Использование материнского капитала на погашение кредита: Маткапитал разрешили тратить на погашение взятых в любое время кредитов — РБК

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки материнским капиталом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Погашение ипотеки материнским капиталом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст.
446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки материнским капиталом

Нормативные акты: Погашение ипотеки материнским капиталом Федеральный закон от 29.
12.2006 N 256-ФЗ
(ред. от 30.12.2021)
«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.

Материнский капитал

Требуется ли обязательство об оформлении права собственности в случае, если на момент подачи заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала право собственности на это жилое помещения уже оформлено на всех членов семьи?

– В этом нет необходимости, если при подаче заявления в Пенсионный фонд вы представите документы, подтверждающие право собственности всех членов семьи.

В 2006 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

– Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности. В рассматриваемом случае представить это свидетельство заявитель не может. Следовательно, у Пенсионного фонда не будет оснований принять документы на выплату МСК.

В квартире, купленной в кредит, проживают супруги, их дети, бабушка, дедушка, братья, сестры супругов. Кто в данном случае относится к членам семьи, то есть, кого собственник должен указать в своем обязательстве по выделению долей при использовании средств МСК?

— При оформлении письменного обязательства вы можете использовать формулировку в соответствии с ч. 4 ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года №256-ФЗ: «оформить жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению». Братья, сестры, бабушки, дедушки и так далее не относятся к членам семьи владельца сертификата.

Можно ли направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, оформленной на супруга женщины, получившей сертификат, если кредит взят до регистрации их брака?

– Да, можно. Главное – чтобы на момент подачи заявления в ПФР они находились в законном браке, что должно быть подтверждено соответствующими документами.

Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые первоначально были направлены на формирование накопительной части пенсии?

– Да, можно. Граждане, которые изначально выбрали такое расходование капитала, впоследствии могут от этого отказаться. Для этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе. Главное — сделать это до дня назначения пенсии.

В 2007 году семья оформила ипотечный кредит, а в 2008 году родился второй сын. Можно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок?

– Да, можно. Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием МСК, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей).

Можно ли направить средства материнского капитала на обучение в вузе не второго, а первого ребенка?

– Да, можно. Но не сразу. Нужно помнить, что средствами материнского (семейного) капитала можно распоряжаться только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет.

Если я покупаю на материнский капитал дом, обязательно включать в долю мужа, если у него есть доля в квартире его матери. В долю я включать его не хочу, потому что он сильно пьет и почти не работает. Как мне поступить.

— В соответствии с требованиями действующего законодательства, недвижимое имущество, приобретаемое на средства материнского (семейного) капитала, оформляется в собственность всех членов семьи — супругов и детей.

— Если ребенка, на оплату обучения которого направляются средства материнского капитала, отчислят из Вуза, можно ли отказаться от дальнейшего направления материнского капитала на образование.

— Да, можно. Для этого нужно направить в Управление Пенсионного фонда России заявление об отказе в направлении средств и указать причину отказа. К заявлению необходимо приложить документ об отчислении из образовательного учреждения. На основании этого заявления Пенсионный фонд прекратит перечисление средств с 1-го числа следующего месяца.

— Может ли сертификат на материнский капитал получить отец?

-Да, может, но только в отдельных случаях. Отец ребенка может получить сертификат, если мать умерла, лишена родительских прав, совершила в отношении своих детей умышленное преступление, относящееся к преступлениям против личности, а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал. Или же если мужчина является единственным усыновителем второго, третьего и последующих детей.

Материнский капитал — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий и на погашение ипотечного кредита/займа. Для погашения ипотечного кредита/займа Вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд заявление о распоряжении материнским капиталом, оригиналы и копии документов:

  • паспорта родителей;
  • сертификат материнского (семейного) капитала;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор участия в долевом строительстве / договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве — если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию.
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости — в случае приобретения жилого помещения или ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
  • кредитный договор/договор займа;
  • договор об ипотеке, если его заключение предусмотрено кредитным договором/договором займа;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в банке, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом.
  • справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом;

 

Для получения справки кредитора (займодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом/займом Вам необходимо обратиться в один из офисов АО «САИЖК», при себе необходимо иметь оригиналы документов: паспорт, сертификат материнского (семейного) капитала, свидетельства о рождении на детей.

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в ПФР по месту жительства или фактического проживания или через Личный кабинет на сайте ПФР.

По истечении 1 месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК.

Территориальный орган ПФ РФ не позднее, чем через пять дней с даты вынесения соответствующего решения направляет лицу, подавшему заявление о распоряжении, уведомление об удовлетворении или мотивированный отказ в удовлетворении его заявления.

При положительном решении срок перечисления средств материнского капитала не превышает двух месяцев со дня подачи заявления.

Важно: Сумма средств МСК, направляемых в погашение кредита/займа, не может превышать остатка основного долга по кредиту/займу и начисленных, но не уплаченных процентов. Средства МСК не могут быть направлены на погашение штрафов и пеней, возникших в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору/договору займа.

 

Взаимодействие с кредитором (АО «САИЖК») после получения уведомления о положительном решении по заявлению на распоряжение средствами МСК.

Материнский капитал можно использовать в качестве средств направляемых на досрочное погашение действующего кредита/займа:

Вам необходимо проинформировать АО «САИЖК» о сроках и размере средств, направляемых за счет средств МСК в погашение остатка основного долга и процентов по ипотечному кредиту/займу. Данная процедура не предусмотрена Законом, но во избежание непредвиденных ситуаций и в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа Вам необходимо:

  • Обратиться в АО «САИЖК» и заполнить заявление о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК.
  • В случае частичного погашения ипотечного кредита/займа в заявлении необходимо указать выбранный способ изменения графика платежей: сокращение срока кредита/займа с сохранением размера ежемесячных платежей или сохранение текущего срока исполнения обязательств со снижением размера ежемесячных платежей.
  • Необходимо иметь в виду, что средства МСК могут быть перечислены на счет АО «САИЖК» в течение двух месяцев. В связи с чем, в случае частичного (полного) погашения кредита/займа до получения подтверждения поступления средств на счет АО «САИЖК» Вам необходимо будет продолжать вносить ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора/договора займа.
  • После поступления средств МСК на счет АО «САИЖК», и если кредит/займ погашен не полностью, график платежей будет скорректирован. Для получения нового графика платежей Вам необходимо обратиться в АО «САИЖК».

 

Подробно ознакомиться с нормативными и законодательными актами можно на сайте Пенсионного Фонда РФ по адресу www.pfrf.ru в разделе «Материнский капитал».

Получить дополнительную информацию по вопросам использования средств МСК можно в АО «САИЖК»

 

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – это мера государственной поддержки для семей с двумя и более детьми. Подробнее, что это такое можно прочитать на сайте ПФР. Здесь же мы расскажем как использовать материнский капитал для покупки, продажи квартиры или погашения части ипотечного кредита.

Основные моменты следующие.

  1. Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры находящейся в пределах Российской Федерации.
  2. Материнский капитал нельзя использовать для покупки ветхого жилья, гаража или еще чего то. Покупку спорного объекта банк не одобрит.
  3. Материнский капитал можно  использовать как первоначальный взнос для покупки квартиры, но это не значит, что он полностью перекроет сумму первоначального взноса. Скорее всего это будет лишь часть суммы.
  4. Материнский капитал использованный для покупки недвижимости обязывает выделить долю в этой недвижимости на каждого члена семьи.
  5. Материнский капитал можно использовать сразу, как был оформлен сертификат.
  6. Материнский капитал запрещено обналичивать и законных схем не существует.

Это основные моменты. Теперь расскажем какие документы необходимы для того, чтобы банк принял сертификат для погашения части ипотечного кредита или для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Первый шаг – это  подать заявление в ПФР о намерении использовать материнский капитал. Заявление можно подать через ГосУслуги или лично обратиться в  ПФР.

Далее, если Вы уже получили ипотечный кредит, нужно обратиться в банк и сообщить им о намерении погасить часть кредита средствами материнского капитала. Банк вам выдаст список документов, которые нужно будет предоставить. Список достаточно простой. Обычно это:

  1. Паспорт того, на кого оформлен материнский капитал.
  2. Сам сертификат.
  3. Ипотечный договор.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Обязательство о выделении доли в купленном жилье детям, заверенное нотариально.

Дальше банк все делает сам, после чего вы можете обратиться в банк с заявлением о пересчете ежемесячной суммы платежа по кредиту.

Для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, потребуются примерно те же документы. Но здесь нужно заранее найти недвижимость, собрать документы для получения ипотечного кредита, получить одобрение банка и после этого обратиться в пенсионный фонд. Далее последует заключение ипотечного договора. Срок перечисления средств Пенсионным Фондом – от одного до четырех месяцев.

Еще один вопрос – как продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала?

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала немного сложнее, чем купить. Как уже говорилось выше, при покупке квартиры с мат капиталом, по закону необходимо выделить доли всем членам семьи. А при продаже нужно убедить органы опеки, что дети не останутся без жилья. Для этого необходимо нотариально заверить обязательство о выделении доли жилой площади детям во вновь приобретаемом жилье. При этом сделки продажи вашего жилья и покупки нового должны происходить одновременно. Приобретаемое жилье должно быть не хуже, а лучше, дороже по стоимости и больше по площади. Иначе органы опеки могут не разрешить продажу вашей квартиры.

Особо стоит обратить внимание на  то, что незаконно не выделить доли детям после погашения ипотечного кредита. ПФР вправе подать в суд и оспорить сделку, потребовав возврата средств материнского капитала. Итак, если кратко, то пошагово продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала, выглядит следующим образом.

  1. Выполнить требование пенсионного фонда и органов опеки и выделить доли детям.
  2. Определиться с новым жильем.
  3. Получить согласие органов опеки на проведение сделки.
  4. Совершить сделки продажи и покупки жилья. Не забыть выделить доли детям при оформлении договора купли-продажи.
  5. Сообщить органам опеки о выполнении требований и предоставит копию договора купли-продажи.

И будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования и к тому, что к таким сделкам они относятся предельно внимательно и осторожно, а значит и процесс продажи может затянуться на несколько месяцев.

 

 

Капитальная поддержка | Министерство здравоохранения Чувашской Республики

На вопросы отвечает начальник Управления ПФР в городе Чебоксары Оксана Тутова. — Я еще не родила второго ребенка, но планирую. Жилищные условия у нас не очень хорошие, хотим купить квартиру по ипотеке. Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита? Й как лучше поступить — взять кредит сейчас или уже после рождения второго ребенка?

— В любом случае — возьмете ипотеку сейчас или после рождения ребенка, вы можете использовать средства материнского капитала на погашение кредита. Улучшение жилищных условий — одно из трех направлений применения» материнского капитала, определенных законом.

— Учитывается ли инфляция при начислении материнского капитала?

— Для обеспечения сохранения средств капитала предусмотрено, что размер материнского капитала ежегодно пересматривается с учетом инфляции. Федеральным законом будут устанавливаться коэффициенты на размер индексации.

— Когда можно будет воспользоваться этой государственной поддержкой — сразу после рождения ребенка или через какое-то время?

— Только, через — три года, после рождения ребенка. Воспитание ребенка в течение трех лет в семье — главное условие получения материнского капитала.

— Предусмотрена ли в законе защита материнского капитала от недобросовестного использования его родителями?

— Обязательно. К примеру, купленное «на эти-деньги жилье закрепляется в равных долях за родителями, детьми и другими членами семьи. В случае смерти матери и отца право на материнский капитал переходит на всех детей в равных долях.

— Можно ли потратить эти деньги на какие-то индивидуальные нужды?

— Средства материнского капитала можно использовать только в трех направлениях, определенных законом. На приобретение жилья (в качестве уплаты первоначального взноса при ипотечном кредитовании, на погашение задолженности по ранее взятым кредитам, для уплаты взносов в рамках жилищно-накопительных программ, взносов по долевому строительству и др.), на образование как одного, так и всех своих детей, перевести на накопительную, часть пенсии матери. Причем, деньги сертификата можно тратить полностью или расходовать частично. Допускается их использование одновременно по трем направлениям.

— Если мать лишена родительских прав или сидит в тюрьме, кому пойдет материнский капитал?

— Если у ребенка по каким-то причинам нет мамы или она лишена родительских прав, право распоряжаться материнским капиталом переходит к отцу. При отсутствии отца — к усыновителям, если и их нет, то право приобретает сам ребенок по достижении совершеннолетия. Если детей несколько, капитал распределяется между ними в равных долях. Но воспользоваться им они смогут только когда тому ребенку, в отношении которого возникло право, исполнится 18 лет.

— Я родила второго ребенка 12 декабря- 2006 года. Материнский капитал, как я понимаю, по закону мне не полагается. А разница-то всего каких-то 18 дней! Не ущемляет ли это мои права и права моего ребенка?

— Закон о материнском капитале распространяется только на вторых и последующих детей, рожденных после 1 января 2007 года. Если ребенок рожден до этой даты, закон на него не распространяется. Но вы получите право на капитал, если родите третьего.

— У меня нет регистрации по месту жительства и пребывания. Как получить сертификат?

— Если у матери нет регистрации в паспорте, она должна подать нотариально заверенное заявление на выдачу материнского капитала непосредственно в Пенсионный фонд России.

— Что делать, если сертификат нечаянно потеряешь?

— Нужно написать заявление об утрате, и Пенсионный фонд выдаст дубликат сертификата.

— Много ли уже в Чебоксарах обладательниц материнского капитала?

— На сегодняшний день заявление подали 956 женщин. Закон не обязывает мать сразу после родов бежать в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление. Он учитывает состояние женщины после родов, и мать может прийти, когда она сама и ребенок окрепнут— через месяц-полтора после родов. Но и тянуть до 31 декабря 2016 года — даты завершения действия закона — тоже не нужно.

— Первому ребенку 21 год. Второго я родила 10 января 2007 года. Но у детей разные отцы. Могу ли я на что-то рассчитывать?

— В законе говорится, что волеизъявление на получение материнского капитала исходит от матери. И то, что у ваших детей разные отцы, не отнимает у вас право воспользоваться капиталом.

— При каких условиях отец может претендовать на материнский капитал?

— Отец может подать заявление, если мать лишена родительских прав, и в случае ее смерти. Другие же родственники — бабушки, дедушки и т.д. этим правом не обладают.

— Сертификат — документ дорогой, не появятся ли фальшивки?

— Сертификат нельзя подделать, он изготавливается типографским способом из бумаги с защитными волокнами и эксклюзивным трехтоновым водяным знаком с добавлением хлопкового волокна. Также на нем имеется штрих-код, в котором зашифрована информация, содержащаяся в тексте документа.

— В каком случае могут отказать в выдаче сертификата?

— Пенсионный фонд может отказать в выдаче сертификата, если:

— заявление подано не на второго, а на первого ребенка;

— мать лишена родительских прав в отношении первого ребенка;

— в отношении ребенка совершено умышленное преступление;

— отмена решения об усыновлении ребенка;

— если мать предоставила недостоверные сведения — например, скрыла факт, что лишена родительских прав;

— прекращение права на материнский капитал в связи с его использованием в полном объеме;

— если у женщины и мужчины до брака были другие дети, то даже в случае усыновления пасынки и падчерицы не учитываются при определении права на материнский капитал.

— Когда можно будет подавать заявление на получение материнского капитала?

— После достижения ребенком двух лет шести месяцев. Например, чтобы получить возможность распорядиться средствами капитала в первом полугодии 2010 года, женщина должна подать заявление до октября 2009 года, а если во втором полугодии, то до мая 2010 года.

— Я мать-одиночка, имею ли право на получение капитала?

Безусловно.

— Дочь пять лет назад уехала в Грецию, вышла там замуж, родила ребенка. Сейчас ждет второго. Имеет ли она право получить сертификат?

— Если ваша дочь не утратила гражданство РФ и ребенок будет записан гражданином РФ, то она будет иметь право на получение семейного капитала. Причем заявление вместо нее можете подать вы по доверенности.

— Если женщина сменит фамилию, нужно ли будет получать новый сертификат?

— Нет, не нужно. В сертификате предусмотрена особая графа для изменений, вам останется только написать заявление.

— Если ребенок, не дай Бог, умрет до трех лет, сможет ли мать воспользоваться капиталом?

— Воспитание ребенка до трех лет в семье — главное условие получения материнского капитала. Со смертью ребенка до этого возраста право утрачивается.

Телефоны «горячей линии»: 63-51-49, 63-50-55. Женские консультации и родильные дома

·         МУЗ «Городская больница №5» (ул. Лебедева, 68), тел. 41-64-43;

·         роддом №5 (ул. 139 стрелковой дивизии, 68), тел. 41-89-66;

·         МУЗ «Центральная городская больница» (пр. Ленина, 47), тел. 61-28-69;

·         МУЗ «Городской перинатальный центр» (ул. Тракторостроителей,

·         18), тел. 51-09-76;           ,

·         роддом №2 (пр. Ленина, 12а), тел. 62-46-45;

·         МУЗ «Вторая городская больница» (ул. Гагарина, 53), тел. 63-09-23;

·         МУЗ «Городской клинический центр» (ул. Чернышевского, 3),

·         тел. 31-26-32;

·         МУЗ «Городская больница №7» (ул. Бичурина, 11), тел. 51-14-52.

определить доли при использовании материнского капитала поможет нотариус

«Вести ФМ»: определить доли при использовании материнского капитала поможет нотариус

В Федеральную службу судебных приставов на исполнения стали поступать судебные решения, обязывающие использовавших семейный (материнский) капитал родителей исполнить обязательство по выделению долей в квартире детям. Прокуратура активно выявляет нарушителей, а приставы принуждают их исполнить требования закона. Журналисты радиостанции «Вести ФМ» вместе с представителем Федеральной нотариальной палаты разбирались в том, что нужно делать, чтобы использование семейного капитала не создавало проблем и рисков.

Напомним, материнский (семейный) капитал — действующая в нашей стране с 2007 года форма поддержки семей с детьми. Они получают денежную сумму, которой могут распорядиться по своему усмотрению — потратить на образование детей, покупку недвижимости использовать каким-либо другим допустимым в рамках программы образом. В прошлом году программа была продлена до 2026 года и семей, которые смогут использовать средства материнского капитала, станет больше.

Чаще всего, как показывает практика, семьи предпочитают использовать средства для того, чтобы взять квартиру в ипотеку, или для того, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Приобретая квартиру с использованием средств материнского (семейного) капитала, необходимо соблюсти ряд условий. Так, обязательное требование — наделение детей и супругов долями в помещении, приобретенном с использованием средств материнского (семейного) капитала.

«В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального закона № 256 „О государственных мерах поддержки семей, имеющих детей“ лицо, получившее сертификат материнского капитала, как правило, это мама, и её супруг и дети должны быть наделены долями пропорционально размеру маткапитала в праве собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием этого самого материнского капитала. При покупке, как правило, это сразу делается, но бывает так, что средства направляются на погашение кредита. И в этом случае такие доли должны быть выделены в течение 6 месяцев после погашения кредита», ­— пояснила в радиоэфире нотариус, член Комиссии Федеральной нотариальной палаты по имиджу, взаимодействию со СМИ и общественными организациями Ирина Аникеева.

Именно такое обязательство дается Пенсионному фонду при получении средств маткапитала. Такие обязательства оформляются нотариально и подаются в Пенсионный фонд РФ перед получением средств. И впоследствии квартиру можно будет продать только после выделения долей. При этом необходимо обратиться в органы опеки и попечительства, чтобы получить согласие на продажу «детских» долей, с условием одновременной покупки на имя детей другой недвижимости, стоимость которой не будет ниже стоимости предыдущей.

К сожалению, не все получатели семейного капитала добросовестно относятся к исполнению своих обязательств по выделению долей в объекте недвижимости и обоим родителям, и всем детям. Кто-то просто забывает это сделать, кто-то намеренно уклоняется от исполнения этой нормы закона.

Когда такие «забывчивые» собственники продают квартиру, купленную с использованием средств господдержки, под ударом оказывается покупатель — ведь нарушение прав детей при сделке с огромной долей вероятности приведет к ее оспариванию. Причем выясниться такой факт может спустя много лет, за которые недвижимость может сменить несколько владельцев, и как будут развиваться события в таком случае — большой вопрос, но с очень большой долей вероятности пострадать может добросовестный приобретатель.

«Бывает так, что титульным собственником квартиры, по выписке из ЕГРН, является один человек — допустим, отец, который покупал эту квартиру. Но средства маткапитала направлялись позже, после приобретения, на погашение кредита. А информации об этом нет, он не выделил доли детям, нон продает квартиру. Проблема в том, что он нарушил закон, и эта сделка решением суда будет признана недействительной», — говорит Ирина Аникеева.

В настоящее время сотрудники прокуратуры выявляют семьи, которые не исполнили обязательства о наделении детей долями. Однако, как поясняют журналисты, нарушители обнаруживаются буквально случайно, когда сотрудникам удается сопоставить данные о получении материнского капитала и его расходовании. Тогда прокуратура через суд призывает родителей к порядку.

Родителям, использовавшим материнский капитал, следует внимательнее относиться к исполнению обязательств, а покупателям, собирающимся приобрести жилье — нужно проявлять бдительность: на сегодняшний день в ЕГРН нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала. То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства. Это создает определенные риски.

Бывает, что доли детям не выделяются вовсе, а бывает — выделяются, но неправильно. Как правило, это происходит, когда семьи, использовавшие материнский капитал, оформляют соглашение о наделении детей долями в простой письменной форме, то есть без нотариуса. На этом этапе часто привлекают сторонних консультантов или риелторов, которые не имеют соответствующей квалификации, как следствие — в таких сделках происходит огромное количество нарушений. Например, «теряются» некоторые участники этого семейного капитала — скажем, не учитывают совершеннолетних детей, что является грубым нарушением закона, или выделяют ребенку долю меньшего размера, чем было положено.

Журналисты подчеркнули — на деле лишь нотариусы могут разобраться с определением долей. Действительно, по закону размер доли должен быть пропорционален использованию материнского капитала и корректно ее рассчитать может только нотариус. В каждом случае это очень тонкая, скрупулезная индивидуальная работа. Так что тем, кто планирует исполнять свои обязательства и наделить своих детей долями в недвижимости, приобретенной с применением средств материнского капитала, проще будет провести процедуру с помощью нотариуса, которые гарантировано сделает все правильно. Также к помощи нотариуса советуют обращаться и тем, кто планирует покупку жилья и хочет, чтобы сделка была безопасной и комфортной.

«Нотариус проводит все проверочные действия, в том числе мы выясняем, не использовались ли средства материнского и семейного капиталов на приобретение этой квартиры. Если использовались, проверяем, правильно ли оформлены доли. Если мы видим, что средства маткапитала использовались, но доли не выделены, то вначале предлагаем исполнить требования закона — наделить детей и супруга долями, зарегистрировать их право, а потом уже отчуждать квартиру, — подытоживает Ирина Аникеева.

Выпуск доступен на сайте радиокомпании: https://radiovesti.ru/brand/61178/episode/2624181/

Объяснение ипотеки с погашением капитала и других вариантов

Когда вы берете взаймы деньги на покупку дома, стандартный способ выплатить эти деньги — с помощью ипотечного кредита. Это означает, что каждый месяц вы возвращаете часть заемного капитала вместе с процентами.

Что такое ипотека с погашением капитала?

При ипотеке с погашением капитала сумма, которую вы выплачиваете каждый месяц, идет на выплату процентов по вашему долгу и погашение части первоначальной суммы, которую вы заняли.В начале вашей ипотеки ваши выплаты будут состоять из процентов, а не капитала. Но со временем, когда ваш долг уменьшится, а проценты, начисляемые на него, упадут, это сдвинется до тех пор, пока основная часть вашего ежемесячного погашения не пойдет на погашение капитала.

При условии, что вы вносите все свои ежемесячные платежи, вы погасите все, что взяли взаймы, плюс проценты в конце срока ипотеки, обычно до 25 лет.

Как насчет процентной ставки только по ипотечным кредитам?

Исторически сложилось так, что некоторые заемщики брали ипотечные кредиты только под проценты.С этим типом ипотеки вы ежемесячно выплачиваете только проценты, а это означает, что в конце срока вам все равно нужно погасить заемный капитал.

Преимущество этого типа кредита заключается в том, что ежемесячные платежи намного ниже, а недостатком является то, что вам нужно решить, как вы будете возвращать первоначальный капитал, который вы заняли, в конце кредита. Обычно это означает создание сберегательного или инвестиционного плана для погашения долга или продажи имущества.

В связи с тем, что многие заемщики изо всех сил пытаются погасить свои кредиты, ипотечные кредиты с выплатой только процентов теперь гораздо менее распространены.Меньшее количество кредиторов предлагает их, и критерии приемлемости очень строгие — вам, вероятно, потребуется депозит не менее 40% или очень высокий доход.

Они более распространены на рынке покупки с целью сдачи в аренду, поскольку арендодатели будут более охотно продавать недвижимость для погашения ипотеки.

Какие виды ипотечных кредитов существуют?

Вы можете получить все виды ипотеки с погашением, в том числе:

  • Ипотека со стандартной переменной процентной ставкой (SVR) – где процентная ставка устанавливается вашим кредитором.
  • Дисконтные ипотечные кредиты – процентная ставка устанавливается на уровне стандартной переменной ставки кредитора (SVR) с установленным дисконтом в процентах.
  • Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой – ваша процентная ставка устанавливается на определенный период, обычно на один, два, пять или 10 лет.
  • Ипотечные поручители – когда родственник или друг обещает погасить кредит, если вы этого не сделаете.
  • Зачетные ипотечные кредиты — вы вкладываете свои сбережения на связанный счет, и остаток на этом счете вычитается из вашей задолженности по ипотечному кредиту при расчете процентов, что делает вашу ипотеку дешевле.

Ипотечные кредиты для отслеживания – ваша процентная ставка зависит от внешней процентной ставки, обычно базовой ставки Банка Англии, плюс фиксированный процент.

Как сравнить ипотечные кредиты с погашением

Самый простой способ сравнить ипотечные кредиты с погашением — через сайт сравнения. Это обычно показывает вам ипотечные кредиты в порядке, начиная с самой низкой процентной ставкой. Получение ипотеки с низкой процентной ставкой может снизить ваши расходы по ипотеке, но вам также необходимо учитывать сборы и сборы, связанные с ипотекой.

В наши дни все чаще ипотечный кредит с низкой процентной ставкой имеет жало в виде высоких комиссий за подачу заявки или продукта. Убедитесь, что вы проверяете сборы и учитываете их в общей стоимости ипотеки. Иногда большая комиссия может сделать ипотеку с низкой ставкой дороже, чем ипотека с более высокой процентной ставкой, но с более низкой комиссией.

Имея так много доступных продуктов, обычно имеет смысл подумать о том, какой тип ипотечного кредита вы хотите, прежде чем начать поиск.Например, хотите ли вы переменную ставку или фиксированную ставку, или вы хотите, чтобы ваша первоначальная сделка длилась всего два года или целых пять?

>>БОЛЬШЕ : Ипотека с плавающей и фиксированной ставкой

Сравните ипотечные кредиты сегодня

Если вы находите процесс выбора правильной ипотеки немного подавляющим ипотечный брокер может помочь. Их знание рынка означает, что они могут помочь вам найти ипотечный кредит в соответствии с вашими потребностями. Они также могут повысить ваши шансы на одобрение, поскольку они будут знать, какой кредитор, скорее всего, примет ваше заявление.Узнайте больше из нашего руководства по ипотечным брокерам.

>>СРАВНЕНИЕ: Погашение ипотеки

Источник : Getty Images

Программы структурной перестройки отрицательно сказываются на уязвимых группах населения: систематический описательный обзор их воздействия на здоровье матери и ребенка | Public Health Reviews

Эмпирические исследования, указанные в нашем систематическом обзоре, практически единодушны в обнаружении пагубной связи между структурной перестройкой и последствиями для здоровья матери и ребенка.Однако эти исследования рассматривают структурную перестройку как «черный ящик» — оценивая ее совокупное влияние на исходы для здоровья детей и матерей, а не очерчивая пути. Выявление вероятных механизмов также важно, поскольку существуют некоторые аспекты структурной перестройки, которые благотворно влияют на результаты в отношении здоровья, даже если чистый эффект является пагубным. Применяя структуру Кентикелениса для оценки потенциального воздействия программ структурной перестройки на здоровье, мы организуем механизмы, связывающие программы IFI с показателями здоровья детей и матерей, в (а) механизмы, опосредованные прямым воздействием на системы здравоохранения, (б) механизмы, опосредованные косвенным воздействием на системы здравоохранения и (c) связанные с социальными детерминантами здоровья [34].Пути, обсуждаемые в этом разделе, включают те, которые были предложены в эмпирических исследованиях, рассмотренных выше, а также дополнительные эмпирические, концептуальные и обзорные статьи, выявленные в процессе поиска литературы.

Изменения в здоровье матери и ребенка путем прямого воздействия на системы здравоохранения

Политика, принятая в соответствии с программами структурной перестройки, часто имеет последствия для функционирования систем здравоохранения, что сказывается на результатах в отношении здоровья детей и матерей.Во-первых, предполагается, что структурная перестройка влияет на государственных расходов на здравоохранение , что, в свою очередь, изменяет качество и количество услуг, предоставляемых детям и матерям [2, 3, 9, 12, 24, 49, 54, 55]. На правительства может оказываться явное или неявное давление с целью сокращения социальных расходов для достижения фискальных целей, тем самым уменьшая фискальное пространство, в котором могут работать системы здравоохранения [8, 55–57]. Следовательно, страны испытывают нехватку медицинских товаров [6], потерю человеческого капитала [58] и замену нефинансируемых служб охраны материнства неэффективными традиционными программами родовспоможения [10].Одно исследование показало, что сокращение государственного финансирования ослабило службы здравоохранения, так что ответные меры на ВИЧ/СПИД в странах Африки к югу от Сахары были значительно ослаблены [59]. Эмпирические исследования, оценивающие влияние расходов на здравоохранение или государственных расходов в более широком смысле, обнаруживают значительную и пагубную связь с младенческой смертностью [58, 60, 61], смертностью детей в возрасте до 5 лет [58] и другими последствиями для здоровья [62]. Авторы, связанные с IFI, оспаривают мнение о том, что программы структурной перестройки сокращают расходы на здравоохранение [63], или утверждают, что они связаны с увеличением расходов [19, 20, 64, 65].И наоборот, независимые ученые, как правило, представляют условную оценку, согласно которой расходы увеличиваются только в странах Африки к югу от Сахары с низким уровнем дохода и автократиях, а в других странах с низким уровнем дохода снижаются [24].

Структурная перестройка может аналогичным образом повлиять на кадры здравоохранения , тем самым изменив качество и количество медицинского персонала, доступного для лечения состояний здоровья матери и ребенка [7, 66]. Программы корректировки могут включать условия, определяющие предельные значения фонда заработной платы в государственном секторе, что может вынудить правительство сократить заработную плату и персонал в секторе здравоохранения [66].Снижение заработной платы и гарантий занятости часто побуждает работников здравоохранения переезжать в другие места, вызывая «утечку мозгов» [7]. В 2007 г. МВФ изменил свою политику потолка заработной платы, признав ее неблагоприятные последствия [19, 67, 68] и заявив, что этот вопрос больше не актуален [64, 69]. Тем не менее, потолки фонда заработной платы остаются постоянным, хотя и незаметным элементом последних программ [22].

Программы структурной перестройки часто вводят разделение затрат или сборы с пользователей для повышения финансовой устойчивости услуг здравоохранения [4, 70].В то время как введение платы может расширить спектр услуг, доступных среднему классу и богатой элите, оно может значительно сократить доступ даже к самым элементарным медицинским услугам для бедных [4, 6, 56, 71]. Директива Всемирного банка о введении платы за посещение амбулаторных медицинских центров в размере 0,33 доллара США привела к сокращению числа посещений на 52%, а затем к восстановлению на 41% после приостановки взимания платы с пользователей [59]. Кроме того, плата за услуги связана с большей частотой задержки роста у детей [57], резким сокращением обращения женщин в венерологические клиники [4] и препятствиями для доступа к противомалярийным препаратам и антибиотикам [70].Имитационная модель дизайна 20 африканских стран, использующих плату за здравоохранение, пришла к выводу, что отмена платы может предотвратить примерно 233 000 смертей в возрасте до 5 лет ежегодно, или 6,3% таких смертей в этих условиях [70]. Согласно потолку фонда заработной платы, плата за пользование больше не поддерживается МФУ [71].

Международные финансовые учреждения обычно предписывают изменения в государственно-частном объединении в секторе здравоохранения. Предполагается, что расширение частного предоставления медицинских услуг расширит доступ к услугам для среднего и высшего классов, но повысит финансовые барьеры для бедных женщин и детей, поскольку поставщики услуг переходят на бизнес-модель, ориентированную на получение прибыли [8, 9, 54].

Международные финансовые организации также одобряют сокращение государственных расходов на предоставление медицинских и других услуг для повышения роли неправительственных организаций (НПО) [10, 54]. Эмпирическое исследование связи между растущей ролью НПО в обеспечении здравоохранения и показателями материнской смертности нашло подтверждение тому, что авторы называют «гипотезой структуры политических возможностей», согласно которой оказание медицинской помощи НПО приводит к большему снижению материнской смертности по мере того, как страны становятся более демократичными. .Согласно этой версии, народные мандаты усиливают рычаги влияния организаций гражданского общества на принятие государственных решений, тем самым повышая их способность влиять на расходы на здравоохранение [54]. Хотя это может свидетельствовать о том, что НПО являются адекватной заменой государственного здравоохранения в демократических условиях, исследование было сильно ограничено доступностью данных.

Точно так же программы корректировки обычно способствуют децентрализации систем здравоохранения в пользу большей местной автономии [34].Децентрализованные системы позволяют службам удовлетворять специфические для региона потребности, но могут привести к более раздробленной и неравной реализации услуг, в том числе услуг по охране здоровья матери и ребенка, на национальном уровне. Кроме того, отсутствие координации в децентрализованных системах может помешать усилиям по борьбе с крупными вспышками заболеваний [23].

Наконец, в последние годы МФО прилагают все больше усилий для включения приоритетных уровней расходов, которые защищают расходы на здравоохранение от бюджетной консолидации [21, 65, 72, 73].Авторы, связанные с IFI, утверждают, что на этих этажах увеличился доступ к медицинским услугам и их предложение, в том числе для детей и матерей, за счет ограждения расходов на здравоохранение [72]. В поддержку этой оценки архивные данные о программах МВФ в странах Западной Африки показывают, что в отдельных случаях приоритетные минимальные уровни расходов способствовали увеличению бюджетных ассигнований на здравоохранение, как это было в случае с Гамбией в 2012 г. и Бенином в конце 1990-х годов [27]. , 55]. Как отмечалось выше, программы фондов также связаны с более высокими расходами на здравоохранение в странах Африки к югу от Сахары с низким уровнем дохода, которые исторически тратили меньше, чем любой другой регион [24].Однако, несмотря на некоторые успехи, данные показывают, что целевые показатели социальных расходов поддерживаются менее чем в половине случаев, в то время как фискальные целевые показатели редко нарушаются [22, 23].

Изменения в здоровье матери и ребенка посредством косвенного воздействия на системы здравоохранения

Влияние политики структурной перестройки на системы здравоохранения часто является косвенным. Одним из механизмов косвенного воздействия на системы здравоохранения является девальвация валюты . Девальвация валют повышает конкурентоспособность экспорта, но увеличивает реальную стоимость импорта, включая фармацевтические товары и медицинское оборудование [4, 6, 8, 49], что может иметь негативные последствия для здоровья матери и ребенка; однако мы не выявили эмпирических исследований, подтверждающих эту связь.

Программы структурной перестройки также поощряют либерализацию торговли и операций с капиталом меры, такие как отмена тарифов и контроля за движением капитала, для поощрения экономического роста и прямых иностранных инвестиций. Хотя налоговые поступления могут увеличиться в долгосрочной перспективе, если эти меры будут стимулировать рост, ученые высказывают опасения как по поводу краткосрочной потери тарифных доходов, доступных для здравоохранения, так и по поводу долгосрочной репатриации прибыли транснациональными корпорациями, получающими налоговые каникулы [6, 8, 9]. , 12, 49, 52, 53].В одном исследовании сообщается, что массовая миграция семей мелких фермеров в городские районы, вызванная агрессивной политикой либерализации торговли, внесла основной вклад в эпидемию ВИЧ в странах Африки к югу от Сахары [4]. Несмотря на утверждения критиков об обратном, МФУ утверждают, что идеологически они не предрасположены к либерализации торговли [74].

Приватизация за пределами сектора здравоохранения также может иметь косвенное влияние на системы здравоохранения. Продажа государственных предприятий может принести непредвиденную прибыль в краткосрочной перспективе, но совокупная упущенная выгода от таких предприятий сокращает государственные доходы в среднесрочной перспективе.Соответственно, меньше ресурсов доступно для финансирования медицинских субсидий и услуг для детей и матерей [4, 49, 59]. Приватизация может также привести к потере рабочих мест в государственном секторе, которая не обязательно заменяется созданием новых должностей в частном секторе. Например, более 150 000 рабочих были уволены, когда Гана приватизировала 42 своих крупнейших государственных предприятия в период с 1984 по 1991 год. Такая безработица непропорционально затрагивает женщин, которые, вероятно, будут менее квалифицированы и уволены, что, в свою очередь, увеличивает использование коммерческого секса и — в связи с повышенным риском заражения ИППП — может привести к осложнениям при родах [4].

Кроме того, страны, получающие кредиты на структурную перестройку, должны направлять государственные доходы на обслуживание долга . Если ресурсы, направляемые на обслуживание долга, не защищены или не заменены внешними источниками, они могут ударить по бюджетам сектора здравоохранения, тем самым сократив расходы, направленные на улучшение показателей здоровья матери и ребенка [2, 3, 8, 9, 12, 49, 53]. Хотя эта ассоциация кажется правдоподобной, мы не нашли эмпирических исследований, изучающих эту связь.

Наконец, программы структурной перестройки могут стимулировать приток помощи, сигнализируя донорам о том, что страна обладает надежным управлением и бюджетным управлением [34].Этот увеличенный приток может помочь компенсировать негативные последствия для здоровья детей и матерей, направляя ресурсы обратно в здравоохранение. Действительно, удвоение медицинской помощи связано с 2-процентным снижением младенческой смертности [75]. Однако недавнее исследование, посвященное изучению видов помощи, катализируемой программами IFI, не выявило значительного влияния на приток помощи в области здравоохранения [76].

Изменения в здоровье матери и ребенка посредством воздействия на социальные детерминанты

Политика структурной перестройки может влиять на здоровье матери и ребенка таким образом, что это не затрагивает системы здравоохранения, а вместо этого воздействует на социальные детерминанты здоровья [77].Одним из примеров является повышенная зависимость от антисанитарной воды , сопровождающая рост приватизации и дерегулирования. Водоснабжение и санитарно-технические сооружения, находящиеся в частной собственности, могут взимать непозволительную плату за доступ к воде, в результате чего бедняки вынуждены полагаться на воду из деградировавших источников. Патогены в таких водотоках могут вызывать диарейные инфекции, которые непропорционально поражают детей, в то время как улучшение источников воды и санитарии снижает детскую смертность за счет устранения контакта с такими патогенами [12].

Либерализация торговли и девальвация валюты могут привести к росту реальных цен на продукты питания , что, в свою очередь, снижает потребление питательных веществ матерями и детьми [56]. Исследование Всемирного банка, посвященное связи между коммерциализацией сельского хозяйства и детским недоеданием в Малави, показало, что дети из домохозяйств, зависящих от товарных культур, были более уязвимы к задержке роста в ответ на скачки цен на продукты питания, чем дети из менее зависимых домохозяйств [78]. Это означает, что зависимость от производства товарных культур для средств к существованию увеличивает уязвимость перед глобальными рыночными условиями в ущерб детскому питанию.Либерализация также была связана с «переходом к питанию» из-за проникновения многонациональных супермаркетов и брендов быстрого питания, что привело к двойному бремени недоедания и ожирения в одних и тех же условиях [79].

Политика финансовой консолидации МФУ оправдывает краткосрочный экономический спад на том основании, что решение проблем платежного баланса и переход к модели экспортно-ориентированного роста, возглавляемого частным сектором, максимизируют экономический рост в долгосрочной перспективе.Однако рост краткосрочной безработицы может привести к сокращению доходов, доступных для оплаты медицинских услуг, даже если приватизация и плата за пользование услугами увеличивают стоимость услуг [34]. Более того, МФУ могут неверно рассчитать продолжительность и глубину бюджетного сокращения. Независимая служба оценки МВФ отметила «тенденцию устанавливать фискальные целевые показатели на основе чрезмерно оптимистичных предположений о темпах восстановления экономики» (стр. vii), тем самым усиливая негативное воздействие экономического спада [69]. Кроме того, вездесущность во всем мире стратегий роста, ориентированных на экспорт, в соответствии с Вашингтонским консенсусом может представлять собой ошибочную структуру, поскольку она обязательно зависит от региональных торговых партнеров, имеющих торговый дефицит [80].

Наконец, структурная перестройка влияет на более широкую психосоциальную динамику . Например, изменения в социальной и трудовой политике могут усилить психосоциальный стресс с последствиями для здоровья, включая здоровье ребенка и матери; или, наоборот, способствовать большей социальной сплоченности, поскольку сообщества работают над преодолением невзгод [34]. Политика корректировки также может провоцировать социальные волнения, усугубляя тем самым существующие социальные, экономические и медицинские проблемы [7].

Как оплатить ЭКО: Наличными, в кредит или кредит?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Когда Т. Дж. Фарнсворт, основатель Inception Fertility, в 2012 году отправился в семейный путь к бесплодию, он понятия не имел, что ему и его жене потребуется два года и несколько циклов экстракорпорального оплодотворения (ЭКО), чтобы стать родителями.

К счастью, у Фарнсворта и его жены были средства для оплаты визитов к врачу и лечения бесплодия, но стоимость может быть непреодолимым препятствием для многих полных надежд семей.

Средняя стоимость ЭКО составляет 12 000 долларов США, и часто требуется до двух или трех циклов, прежде чем наступит успешная беременность. Фактически, более 70% пациентов с бесплодием требуют более одного цикла лечения, прежде чем они будут успешными.

Хотя в настоящее время все больше планов медицинского страхования покрывают расходы, связанные с ЭКО и фертильностью, не во всех штатах это обязательное покрытие. И как только вы оплатите расходы на лечение бесплодия и/или ЭКО, никогда не будет гарантии, что вы вернетесь домой с ребенком.

«Я всегда хотел детей, — говорит Фарнсворт Select.«Но я никогда за миллион лет не мечтал, что это произойдет где-то в лаборатории и будет стоить более 100 000 долларов».

Путь к рождаемости может быть долгим, разочаровывающим и одиноким. Стоимость не должна быть еще одним препятствием, считает Фарнсворт. Если вы сталкиваетесь с лечением бесплодия и / или ЭКО на пути к увеличению вашей семьи, безусловно, стоит рассмотреть варианты, от страховки до оплаты из кармана наличными.

Впереди Select беседует со специалистом по финансовому планированию Фарнсворта и Альберта Микаэлой Макдональд, CFP, о том, что следует учитывать при оплате дорогостоящих процедур по лечению бесплодия.

Сначала проконсультируйтесь со своей страховой компанией

Обычно ваша первоначальная консультация по поводу бесплодия и диагностические анализы крови покрываются соответствующим планом страхования. Но в зависимости от штата, в котором вы живете, освещение может на этом остановиться.

«В некоторых штатах требуется страховка для ЭКО», — объясняет Фарнсворт. «В течение следующих 12 или 18 месяцев в Нью-Йорке будет намного больше страхового покрытия для ЭКО, но в таких местах, как Техас, Флорида или Калифорния, нет обязательного страхового покрытия, и поэтому подавляющее большинство пациентов будут из своего кармана. .»

И даже если у вас есть страховка, живете ли вы в штате, где она обязательна, или ваш план предоставляет большие льготы, у покрытия есть ограничения.

«Обычно этого достаточно для покрытия одного или двух циклов», — говорит Фарнсворт «Очень часто можно увидеть максимальную пожизненную выплату в размере 25 000 долларов США, что в основном достаточно для покрытия одного цикла ЭКО». чем один ребенок через ЭКО, вы должны рассчитывать на оплату.

Будьте осторожны при использовании кредитной карты

Несмотря на высокую стоимость ЭКО и/или лечения бесплодия и сильное желание иметь ребенка, вам следует избегать оплаты дорогостоящих медицинских процедур кредитной картой, если у вас нет плана ее оплаты выключено, утверждает Макдональдс.

«Вы действительно не хотели бы размещать эти большие суммы в долларах за лечение только на заурядной кредитной карте, потому что процентная ставка по кредитным картам обычно высока, где-то от 23% до 30%, в зависимости от карту, — советует она.

«Размещение десятков тысяч долларов на кредитной карте также может повредить использованию кредита и в конечном итоге повлиять на ваш кредитный рейтинг».

С другой стороны, если у вас есть деньги для оплаты ЭКО, вы можете оплатить лечение кредитной картой, приносящей вознаграждение, и получить неплохие деньги обратно за такие большие расходы. Списание 25 000 долларов США с такой карты, как Citi® Double Cash Card, которая возвращает 1 % наличными за все соответствующие покупки и еще 1 % при оплате счета, принесет вам 500 долларов США наличными.

Исследуйте более дешевые альтернативы

Если у вас нет 100 000 долларов наличными или вы не хотите тратить свои сбережения до создания семьи, кредит под низкие проценты может быть приемлемым вариантом.

«Сегодня в Интернете есть несколько личных кредитов с низкой процентной ставкой», — говорит Макдональд. Прежде чем брать кредит, проверьте наличие скрытых комиссий, таких как сборы за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение. Прежде чем подавать заявку на кредит, улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы иметь право на лучшие процентные ставки и планы платежей.

Также узнайте в своей клинике по лечению бесплодия, есть ли варианты финансирования с меньшим риском, такие как планы платежей или кредиты в точках продаж. Всегда проверяйте проценты и стоимость, которую вы платите с течением времени.

Места, участвующие в сети Prelude Fertility Network, предлагают финансовый продукт под названием Bundl, который, по словам Фарнсворта, был разработан, чтобы помочь людям не стать «эмоциональными банкротами» — фраза, которую Фарнсворт использует для описания болезненного процесса, когда чьи-то надежды то взлетают, то рушатся. ждем новостей о беременности.

С Bundl вы можете купить несколько раундов ЭКО (по словам Фарнсворта, чаще всего три раунда) по сниженной цене. Пациенты вносят депозит (сумма будет варьироваться от пациента к пациенту), а затем финансируют остальную часть стоимости с помощью гибкого плана платежей. Сроки варьируются от нескольких месяцев до лет, и никаких основных платежей не требуется ни в первый год, ни до тех пор, пока у пары не появится ребенок (однако им придется платить проценты).

«Тогда, если по истечении трех раундов у вас не будет ребенка дома, это гарантия 100% возврата денег», — говорит Фарнсворт.

Подход Bundl позволяет клиникам по лечению бесплодия брать на себя некоторые финансовые риски. Гарантия возврата денег уменьшает количество людей, которые могут не платить по кредиту, с целью расширения доступа к заемщикам с различными профилями риска.

Лучшие личные кредиты для получения льготных планов в рассрочку

Начните говорить о планировании семьи сейчас

Поскольку мир начинает вновь открываться после пандемии коронавируса, пары и отдельные лица должны начать думать о планировании семьи как можно раньше, если они хотят иметь детей в будущем.

«Мы наблюдаем значительный всплеск числа людей, которые хотят иметь детей в более позднем возрасте», — говорит Фарнсворт. «Я думаю, это более распространенное обсуждение».

Хотите ли вы просто начать сохранение фертильности (т. е. замораживание яйцеклеток и сперматозоидов) — что, по сути, является лишь первой частью ЭКО — или как можно скорее завести детей, вы столкнетесь с затратами на каждом этапе процесса. .

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Использование HELOC для медицинских расходов — что следует учитывать

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Когда дело доходит до медицинских счетов в США, миллионы людей изо всех сил пытаются оплатить свои медицинские потребности.

В 2017 году 19% домохозяйств в США имели медицинские долги, согласно опросу, проведенному U.С. Бюро переписи населения. Среди тех, у кого была медицинская задолженность, средняя сумма долга составляла 2000 долларов. Согласно тому же исследованию, домохозяйства с чернокожими или латиноамериканцами непропорционально чаще имели медицинские долги по сравнению с домохозяйствами с белыми неиспаноязычными членами и домохозяйствами с азиатскими членами.

Если у вас есть неоплаченный счет за медицинские услуги или вы планируете предстоящую процедуру, использование собственного капитала для получения наличных с использованием кредитной линии собственного капитала (HELOC) может быть привлекательным.В настоящее время процентные ставки HELOC довольно низкие, что делает их относительно недорогим вариантом финансирования. Но кредиторы стали более строгими в отношении создания HELOC, что усложнило их получение, и есть другие существенные недостатки, о которых следует помнить.

Вот что вам нужно знать об использовании HELOC для оплаты медицинских расходов, а также несколько советов, как избежать долгов за медицинские услуги в целом.

Как работает HELOC?

Для людей, нуждающихся в наличных деньгах, HELOC могут быть доступным вариантом для доступного финансирования.«HELOC — это инструмент, который людям нравится использовать, потому что у них есть целая куча денег, которые ждут, когда они получат доступ к ним», — говорит Сара Кэтрин Гутьеррес, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и генеральный директор расположенной в Арканзасе фирмы по финансовому планированию Aptus Financial.

A HELOC позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала, который вы создали в своем доме, и погасить долг в течение длительного периода, обычно около 20 лет. С HELOC вы обычно можете занять до 85% собственного капитала вашего дома — оценочная стоимость вашего дома за вычетом того, что вы должны по существующей ипотеке.

Как и кредитные карты, HELOC представляют собой возобновляемые кредитные линии. Получив одобрение на получение HELOC, вы можете постоянно брать взаймы столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, в течение периода розыгрыша. Для большинства HELO период розыгрыша длится 10 лет. Некоторые HELOC, известные как HELOC только для процентов, требуют, чтобы вы производили платежи только по начисленным процентам, а не по основному балансу в течение периода розыгрыша.

Pro Tip

Если вы решите воспользоваться картой HELOC для оплаты медицинских расходов, поищите и сравните предложения от нескольких кредиторов.Сборы могут варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому обратите внимание на комиссию за создание и стоимость закрытия. Стоимость закрытия может составлять от 2% до 5% от общей стоимости кредита.

По окончании периода розыгрыша HELOC переходит в период погашения, когда вы выплачиваете как основную сумму, так и любые начисленные проценты. Срок погашения обычно составляет от 15 до 20 лет. Вы платите только за использованную сумму, а не за весь лимит, который был утвержден при подаче заявки.

HELOC — это обеспеченные кредиты, залогом которых является ваш дом.Поскольку они обеспечены, они могут иметь более низкие процентные ставки, чем другие формы финансирования, такие как необеспеченные личные кредиты. «Несмотря на то, что [HELOC] обычно имеет плавающую процентную ставку, исторически они были довольно низкопроцентными кредитными линиями», — говорит Гутьеррес.

Плюсы и минусы использования карты HELOC для покрытия медицинских расходов

Если вам предстоят крупные медицинские расходы, программа HELOC может стать приемлемым вариантом финансирования, если вы владеете домом, стоимость которого превышает сумму вашего текущего долга по ипотеке. Но прежде чем подать заявку, вы должны тщательно взвесить преимущества и недостатки использования HELOC для покрытия медицинских расходов:

Плюсы

  • Обычно более низкие процентные ставки, чем личные кредиты или кредитные карты

  • Срок погашения до 20 лет

  • непрерывного доступа к линии кредита

;

  • Наличие свободных мест может быть ограничены в качестве кредиторов затягивают требования заемщика или прекращение предложения HOLOCS в целом

  • заемщики риск заимствования

  • Вы рискуете потерять свой дом если вы по умолчанию по кредиту

Благодаря низким процентным ставкам и срокам погашения до 20 лет, HELOC могут быть удобны.Тем не менее, эксперты говорят, что вы не всегда можете рассчитывать на HELOC в качестве замены для чрезвычайного фонда.

«Я думаю, что они слишком ненадежны», — предупреждает Гутьеррес. «Когда это коллективная чрезвычайная ситуация, и мы все испытываем одни и те же трудности, это влияет на рынок жилья и ипотечных кредиторов. Затем вы видите, как множество банков одновременно замораживают HELOC», — говорит она.

Это произошло во время пандемии COVID-19, когда крупные банки, такие как Wells Fargo и Chase, приостановили создание новых HELOC.Другие банки, такие как Bank of America, установили более строгие кредитные требования для заемщиков, ограничивая тех, кто может претендовать на получение HELOC во время пандемии.

Если вам удастся получить HELOC, также существует риск перерасхода. Как только вы получите доступ к денежным потокам от HELOC, идея потратить дополнительные деньги на ремонт дома или другие расходы может показаться привлекательной.

Но Гутьеррес предостерегает от такого мышления. «Возможно, это главная причина, по которой я не использую HELOC для оплаты медицинских долгов», — говорит Гутьеррес.«Потенциал искушения потратить больше, потому что это кажется таким легким, и эта оплата, потому что она в течение такого длительного периода, просто кажется такой низкой. Я думаю, что с точки зрения поведения люди могут попасть в эту ловушку», — говорит она.

Поскольку банк может лишить вас права собственности на ваш дом, если вы просрочите платежи, перерасход на HELOC, возможно, сопряжен с большим риском, чем даже задолженность по кредитной карте с высокими процентами. Вы должны быть особенно бдительны с такого рода долгами, которые ставят под угрозу ваш дом.

Самые дорогие общие медицинские расходы

Медицинские расходы могут быть чрезвычайно дорогими.Даже если у вас есть медицинская страховка, вы все равно можете получить тысячи долларов из-за совместного страхования и высоких лимитов наличных средств. На плановый 2021 год планы медицинского обслуживания, продаваемые через Healthcare.gov, имели максимальную сумму наличных средств до 8 550 долларов США на человека и 17 100 долларов США на семью. Если у вас есть план с таким лимитом, именно столько вам потенциально придется платить из своего кармана за медицинское обслуживание.

Если у вас вообще нет медицинской страховки, стоимость медицинского обслуживания может быть еще выше.Вот типичные затраты на некоторые распространенные медицинские процедуры и процедуры без страховки, согласно PeopleKeep, разработчику программного обеспечения для льгот по охране здоровья сотрудников:

  • Сломанная нога: 863 доллара.
  • Пребывание в больнице: Если вам нужно остаться в больнице на ночь для выздоровления или наблюдения, рассчитывайте потратить около 11 700 долларов.
  • Беременность и роды: Если вы ждете ребенка, приготовьтесь к большому счету.Нормальная беременность и роды стоят 14 847 долларов.
  • Камни в почках: Камни в почках встречаются относительно часто. Они возникают, когда в почках образуются небольшие твердые отложения. В среднем лечение камней в почках стоит 28 817 долларов.
  • Удаление аппендикса: Если у вас разовьется аппендицит, врачам придется удалить ваш аппендикс с помощью аппендэктомии. В среднем процедура стоит 17 581 доллар.

Медицинское страхование может в определенной степени уменьшить вышеуказанные расходы.Но если вы не застрахованы или если ваш страховой план предполагает высокие наличные расходы, получение необходимого вам лечения может быть сопряжено с огромным счетом. В этом случае HELOC может помочь вам покрыть эти расходы, но могут быть и лучшие варианты.

Как избежать долгов за медицинские услуги: 4 совета

Если вы не хотите брать в долг медицинские расходы, будь то через HELOC, персональный кредит, кредитную карту или любой другой вид финансирования, вот несколько способов сохранить снизить расходы: 

1.Дважды проверьте страховое покрытие

Во многих случаях ваша страховка покроет большую часть ваших расходов, если вы заранее сделаете домашнее задание. «Первое, что нужно сделать, это убедиться, что если вам требуется предварительное разрешение, вы получите предварительное разрешение, и вы получите его на самом высоком уровне льгот, на который вы имеете право, и вы получите его в письменной форме», — говорит доктор Р. Рут Линден, Доктор философии, президент организации Tree of Life Health Advocates. «Всегда дважды или трижды проверяйте, входят ли ваши врачи в сеть, ваша больница — в сеть и ваш поставщик — в сеть», — добавляет она.

Свяжитесь со своей страховой компанией напрямую, чтобы убедиться, что ваши поставщики и лечение покрыты. «Заранее проверьте, какие расходы вы собираетесь нести. Это имеет огромное значение для целей планирования», — говорит Линден.

2. Используйте свой сберегательный счет здоровья (HSA)

Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, у вас, вероятно, есть доступ к HSA. HSA позволяют вам вносить деньги до вычета налогов, чтобы сэкономить на медицинских расходах. Откладывание денег в HSA может помочь вам оплатить любое необходимое или плановое лечение наличными, без необходимости в долгах.Кроме того, вы можете перенести внесенные вами деньги на следующий год, чтобы покрыть будущие медицинские расходы.

«HSA — интересный инструмент, потому что они не работают по принципу «используй или потеряешь», как счет с гибкими расходами (FSA)», — говорит Гутьеррес.

HSA также позволяют вам инвестировать свои взносы, потенциально увеличивая ваши деньги с течением времени. Хотя следует отметить, что все инвестиции, даже сравнительно «безопасные» вроде индексных фондов, несут в себе определенную степень риска. Если вы знаете, что у вас есть предстоящие медицинские расходы, на которые вы хотели бы использовать средства HSA, мы рекомендуем хранить деньги на своем счете в виде наличных, а не инвестировать их.

3. Откладывайте на будущее

Даже если у вас нет доступа к HSA, рекомендуется положить деньги на специальный сберегательный счет для покрытия экстренных расходов. Или, если у вас запланирована плановая процедура, начните экономить, чтобы покрыть расходы.

Подработка, настройка автоматических депозитов на отдельный сберегательный счет и сокращение текущего бюджета — все это способы сэкономить на медицинских расходах. Затем храните эти деньги на высокодоходном сберегательном счете, застрахованном FDIC, чтобы со временем они могли расти без риска.

4. Подать апелляцию

Если ваша страховая компания отклонит ваше требование, оставив вас на крючке с огромным медицинским счетом, вы можете подать апелляцию на отказ. В некоторых случаях ваша претензия может быть ошибочно отклонена из-за ошибки. «Все сводится к выяснению того, почему эти претензии не обрабатываются должным образом», — говорит Линден. «Иногда претензии обрабатываются на неправильном уровне пособия. Иногда используется поставщик, не входящий в сеть, и тогда необходимо рассмотреть дело для обработки заявления на уровне внутрисетевого пособия.”

Если вам нужно подать апелляцию, обратитесь к своему поставщику медицинских услуг или лечащей бригаде, чтобы собрать необходимую документацию и отправить ее в свою страховую компанию.

 Также может быть полезно нанять адвоката по вопросам здравоохранения, который будет работать от вашего имени. Фонд защиты пациентов — некоммерческая организация, которая оказывает бесплатную помощь пациентам с серьезными и хроническими заболеваниями. Каталог AdvoConnection — это еще один ресурс, который вы можете использовать для поиска ближайших к вам адвокатов здравоохранения.

5. Переговоры с больницей или поставщиком медицинских услуг

Если вы получили медицинскую помощь и получили счет от больницы или поставщика медицинских услуг, который вы не можете оплатить, не паникуйте. В зависимости от ваших обстоятельств, вы можете договориться о счете с больницей или вашим поставщиком медицинских услуг. В некоторых случаях вы можете заключить план платежей и распределить платежи на несколько лет, либо больница или поставщик медицинских услуг могут отказаться от части или всей стоимости.«100% прощение возможно, но это зависит от поставщика, дохода клиента, статуса занятости человека, его возраста и множества других факторов», — говорит Линден. Стоит связаться с вашим поставщиком медицинских услуг, чтобы узнать, какую помощь они могут вам предложить.

Закон SECURE оставляет вопросы о выплатах при рождении, усыновлении

Выход из льготных налоговых пенсионных планов до достижения возраста 59-1/2 лет, как правило, облагается 10-процентным налогом на досрочное распределение (в дополнение к обычному подоходному налогу) в соответствии с разделом 72(t) Налогового кодекса, за исключением случаев, когда один из нескольких применяются исключения.Закон SECURE добавляет новое исключение для QBOAD.

Планы, которые могут предлагать QBOAD

QBOAD можно получить из любого «правомочного пенсионного плана» (согласно определению в Разделе 402(c)(8)(B) Кодекса), кроме плана с установленными выплатами. Сюда входят планы 401(k) и другие планы с установленными взносами, планы 403(b), государственные планы 457(b) (досрочное распределение по этим планам не облагается штрафным налогом) и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Работодатели, спонсирующие эти планы, могут — но не обязаны — предлагать QBOAD своим сотрудникам.

Право на получение QBOAD

Сотрудники могут пройти QBOAD в течение одного года после даты рождения или законного усыновления ребенка. Для QBOAD «правомочным усыновленным» является любое лицо (кроме ребенка супруга), моложе 18 лет или неспособное — физически или умственно — к самообеспечению.

  • Какие шаги должны предпринять планы для подтверждения права сотрудника на получение QBOAD? В уставе не сказано. Однако в Уведомлении 2020-68 говорится, что при отсутствии фактической информации об обратном спонсор или администратор плана может полагаться на разумное заявление сотрудника о соответствии требованиям.
  • Можно ли сделать QBOAD из выборочных отсрочек? Да. В законе конкретно говорится, что QBOAD не нарушает правила допустимых событий распределения из планов 401 (k), 403 (b) и 457 (b).

Лимит 5000 долларов

QBOAD ограничены суммой в 5000 долларов на человека за каждое рождение или усыновление. Ограничение распространяется на все планы, в которых участвует работник, включая другие планы в рамках группы, контролируемой работодателем, планы других работодателей, в которых у работника есть остаток на счете, и любой IRA, принадлежащий работнику.Лимит в размере 5000 долларов США применяется к физическому лицу, а не к семье, поэтому супруга работника может отдельно получить до 5000 долларов США в качестве QBOAD за одно и то же рождение или усыновление, даже если оба супруга работают в одной и той же контролируемой группе.

Хотя ограничение кажется простым, у работодателей могут возникнуть некоторые практические вопросы:

  • Несут ли работодатели ответственность за определение того, достиг ли работник лимита QBOAD? Да и нет. Работодатель должен следить за распределением средств по всем планам контролируемой группы, чтобы гарантировать, что работник получит не более 5000 долларов США в сумме.Но работодатель не несет ответственности за определение того, получал ли работник выплаты из планов других работодателей или IRA. Например, если сотрудник берет QBOAD в размере 5000 долларов США от IRA, а затем запрашивает ту же сумму из плана 401 (k) для того же рождения или усыновления, план 401 (k) не будет оштрафован за распределение.
  • Проиндексирован ли лимит в 5000 долларов? Не похоже. Для других лимитов пенсионных планов по закону требуется корректировка стоимости жизни, но ничего в Законе SECURE не требует корректировки лимита QBOAD.
  • Что делать, если в рождении или усыновлении участвует более одного ребенка? Хотя в законе нет ясности, в Уведомлении 2020-68 подтверждается, что на одного ребенка распространяется ограничение в 5000 долларов США. Например, если сотрудник рожает или усыновляет близнецов, он может запросить два QBOAD (до 10 000 долларов США).
  • Применяются ли какие-либо ограничения к типам расходов, которые сотрудники могут оплачивать с помощью QBOAD? Статут не требует каких-либо обоснований для распределения помимо рождения или усыновления.Однако IRS может добавить ограничения в будущем руководстве. В противном случае сотрудники могли бы использовать QBOAD для покупки нового ноутбука или телевизора с плоским экраном, при условии, что распространение запрашивается в течение года после рождения или усыновления.

Погашение

Физическое лицо может погасить QBOAD плану распределения (если он принимает пролонгированные взносы) или IRA. Погашение рассматривается как взнос пролонгации. Однако к выплатам по плану, спонсируемому работодателем, применяются два важных ограничения.Во-первых, погашение разрешено только в том случае, если физическое лицо по-прежнему имеет право делать взносы в план (кроме выплат QBOAD). Во-вторых, сумма погашения не может превышать QBOAD.

Опять же, возникает ряд практических вопросов:

  • Планы должны принимать погашение? В законе конкретно не говорится, что план должен принимать погашение. Однако в Уведомлении 2020-68 подтверждается, что план должен позволять сотруднику погасить QBOAD, взятый из этого плана, при условии, что сотрудник имеет право сделать перенос взноса в этот план в момент выплаты.Это согласуется с отчетами Объединенного комитета по налогообложению и Палаты представителей о Законе о безопасности.
  • Есть ли у работника какой-либо крайний срок для погашения? Похоже, что закон не устанавливает каких-либо ограничений по времени, когда сотрудник может погасить QBOAD. Таким образом, работник предположительно может погасить распределение через несколько лет после его получения. Однако, как показано в следующих двух абзацах, возможность погасить QBOAD плану, спонсируемому работодателем, может быть сокращена, если работник перестанет иметь право вносить взносы в план.
  • Что делать, если сотрудник увольняется после прохождения QBOAD? Закон гласит, что работник может погасить QBOAD только в том случае, если он имеет право делать взносы в план (кроме выплат QBOAD). Таким образом, если план допускает пролонгацию от уволенных сотрудников, то план, по-видимому, должен принимать погашение. Если план не принимает пролонгацию от бывших сотрудников, они могут вернуть QBOAD IRA.
  • Может ли погашение включать проценты? Закон гласит, что выплата не может превышать QBOAD.Это означает, что работник не может погасить распределение с процентами. Эта интерпретация согласуется с требованием закона о том, что планы рассматривают погашение как пролонгацию (сотрудники не могут добавлять проценты к пролонгируемому взносу). Разрешение погашения с процентами, возможно, превратит QBOAD в ссуду, что не является целью закона. Тем не менее, уточнение не помешало бы.

Удержание налога

QBOAD не подлежат обязательному удержанию в размере 20%, которое применяется к приемлемым распределениям пролонгации (и специальное налоговое уведомление «402 (f)» не требуется).Вместо этого на QBOAD распространяются обычные правила удержания налога для единовременных выплат, которые не подлежат пролонгации, т. е. обязательное удержание 10 %, если только сотрудник не решит отказаться от удержания.

Отношение к распределению трудностей

QBOAD не являются распределением трудностей. Это совершенно новый тип распределения, подчиняющийся собственным правилам. Но добавление QBOAD в план может повлиять на снятие средств в связи с трудностями: чтобы снять средства в связи с трудностями, сотрудник должен взять все доступные в настоящее время распределения из всех планов, поддерживаемых работодателем.Предположительно, это будет включать QBOAD, если работодатель решит их предложить.

Планы

могут начать предлагать QBOAD в этом году. Спонсоры, внедряющие QBOAD в этом году, должны будут немедленно пересмотреть свои административные процедуры, в том числе предоставить участникам разъяснения о выплатах, проверить соответствие требованиям, обеспечить надлежащее удержание и разрешить погашение.

Работодатели, решившие предложить QBOAD, должны будут соответствующим образом изменить свои планы. В соответствии с обычными правилами сроков внесения поправок, дискреционные поправки к плану вносятся до конца планового года, в котором они вступают в силу.Однако в Законе SECURE говорится, что поправки к его изменениям не должны вноситься до последнего дня первого планового года, начинающегося 1 января 2022 г. или после этой даты (2024 г. для государственных работодателей или некоторых планов, заключенных на основе коллективных договоров), или более поздней даты. предписано налоговой инспекцией.

5 лучших кредитов на ЭКО

Окончательный вердикт

Лучшие кредиты на ЭКО предлагают низкие ставки годовых с условиями, которые вы можете выплатить, но также помогают вам осуществить свои мечты о зачатии. Мы выбрали CapexMD в качестве нашего «Лучшего в целом» за его репутацию лидера отрасли, но каждый из наших вариантов имеет богатую историю помощи будущим родителям.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ЭКО?

Экстракорпоральное оплодотворение (ЭКО) — это форма вспомогательных репродуктивных технологий (ВРТ) или лечения бесплодия, включающая оплодотворение яйцеклетки в лаборатории и последующую имплантацию эмбриона в матку.

Врачи могут рекомендовать ЭКО для лечения бесплодия из-за ряда заболеваний, в том числе:

  • Эндометриоз
  • Первичная недостаточность яичников
  • Возрастное снижение овариального резерва
  • Повреждение фаллопиевых труб вследствие воспалительных заболеваний органов малого таза
  • Мужское бесплодие
  • Бесплодие неясного генеза

ЭКО может быть обширным процессом, включающим гормональные протоколы для стимуляции высвобождения яйцеклеток (ооцитов).Затем врач извлекает яйца с помощью специального ультразвукового датчика и иглы. Затем в лаборатории яйцеклетку объединяют с донорской спермой, чтобы в идеале создать эмбрион. Врач может имплантировать оплодотворенные эмбрионы или заморозить эмбрионы для последующей имплантации.

Сколько стоит ЭКО?

Общая стоимость цикла ЭКО с использованием свежих эмбрионов может составлять тысячи долларов. Эти затраты на ЭКО могут варьироваться в зависимости от географического положения, поставщика, лекарств и многого другого. Одно исследование показало, что средняя стоимость одного цикла ЭКО составляет около 15 434 долларов.Кроме того, некоторые пары обнаруживают, что им необходимо пройти несколько циклов ЭКО, прежде чем они успешно забеременеют, что увеличивает общие затраты.

Если вы планируете ЭКО, поговорите с предполагаемой клиникой ЭКО о возможных расходах. Клиника должна быть в состоянии предоставить разбивку затрат, чтобы лучше понять каждый аспект затрат. Примеры включают:

  • Анализ крови
  • Тестирование или консультации перед ЭКО
  • Сохранение дополнительных эмбрионов и плата за хранение дополнительных эмбрионов (если применимо)
  • Перенос эмбрионов
  • Тестирование на беременность
  • Ультразвуковой мониторинг

Кроме того, примите во внимание, что смета расходов часто не включает лекарства, вводимые для стимуляции производства яйцеклеток.Таким образом, общие затраты часто могут быть выше.

Могу ли я получить кредит на ЭКО?

Лечение бесплодия может быть таким же дорогостоящим, как покупка нового автомобиля или плата за обучение в колледже, для чего люди обычно берут кредит.

Обеспечение кредита может быть альтернативой использованию других форм кредита, которые могут иметь более высокие процентные ставки, такие как использование кредитной карты. Некоторые люди могут также попытаться получить личный кредит или кредит под залог дома в качестве альтернативы кредиту для ЭКО. Каждый из них является потенциальным вариантом финансирования; важно оценить возможные варианты, чтобы определить, какой из них будет работать наиболее эффективно для вас.

Как я могу получить кредит для ЭКО с плохой кредитной историей?

Кредитный рейтинг человека может быть важным фактором для обеспечения минимально возможной процентной ставки или даже для получения кредита. Предположим, у вас нет «хорошего» кредитного рейтинга (обычно 670 или выше). В этом случае вы, вероятно, можете ожидать, что вам предложат более высокую процентную ставку или менее желательные условия, потому что для кредиторов предложение вам кредита представляет больший риск.

Однако помните, что кредитный рейтинг не является единственным фактором в обеспечении кредита.Компании также учитывают ваш доход, ежемесячные расходы и любые непогашенные долги, которые у вас могут быть. Вы также можете попросить потенциального кредитора предоставить письмо с описанием финансовых изменений, которые вы, возможно, сделали, что со временем улучшит вашу кредитную историю.


Предлагают ли клиники по лечению бесплодия кредиты на ЭКО?

Хотя этот ответ может варьироваться в зависимости от местоположения, большинство клиник по лечению бесплодия предлагают «Планы платежей» вместо кредита. Эти планы будут разбивать расходы на лечение бесплодия на части, выплачиваемые в течение определенного периода, например, от 12 до 24 месяцев.

Хотя план оплаты клиники ЭКО может не учитывать ваш кредитный рейтинг как непогашенный кредит, несвоевременная оплата плана оплаты может привести к тому, что клиника сообщит о вас в кредитное бюро и передаст ваш долг коллекторскому агентству. Это может негативно сказаться на вашей кредитоспособности и вашей способности обеспечить дополнительные кредиты в более позднее время.

Клиники ЭКО могут также заключать контракты с конкретными кредитными компаниями и рекомендовать их финансирование. Иногда кредитная компания может предоставить клинике большую экономию средств за счет более низких процентных ставок или более выгодных условий оплаты.

Как мы выбирали лучшие кредиты на ЭКО  

Мы определили лучшие кредитные компании ЭКО в своих категориях с учетом таких факторов, как простота подачи заявки, условия кредита, требования к минимальному кредитному рейтингу, годовые процентные ставки, а также минимальные и максимальные ставки по кредиту. Мы выбрали компании, у которых минимальные ставки не превышали 8%.

Предпочтение также отдавалось компаниям, которые имели опыт работы с кредитами на ЭКО, а также предлагали семьям дополнительные программы и услуги, в том числе медикаментозную помощь и страховую защиту.Мы также попытались выбрать компании, которые требуют минимальных комиссий, чтобы ваши первоначальные расходы были низкими.

Покупка дома — Консультация граждан

Ипотечный калькулятор

Используйте ипотечный инструмент, чтобы рассчитать размер ваших ежемесячных платежей по ипотеке сейчас и если процентные ставки вырастут.

Используйте ипотечный калькулятор

Сколько вы можете себе позволить

Первое, что вам нужно сделать, это решить, сколько вы можете себе позволить. Вам нужно будет посмотреть, сколько денег у вас есть и сколько вы можете занять.

Существует ряд различных финансовых учреждений, которые предлагают кредиты людям, покупающим недвижимость, например, строительные общества и банки. Вы должны выяснить, можете ли вы занять деньги, и если да, то сколько (информацию об ипотеке см. в разделе «Ипотека»).

Некоторые строительные общества в настоящее время предоставляют покупателям сертификат, в котором говорится, что кредит будет доступен при условии, что недвижимость находится в удовлетворительном состоянии. Вы можете получить этот сертификат до того, как начнете искать недвижимость.Строительные общества заявляют, что этот сертификат может помочь вам принять ваше предложение продавцом.

Прежде чем окончательно решить, сколько потратить на недвижимость, вы должны быть уверены, что у вас будет достаточно денег, чтобы оплатить все дополнительные расходы. К ним относятся: —

  • плата за обследование
  • плата за оценку
  • Гербовый сбор на земельный налог, если вы покупаете в Англии и Северной Ирландии
  • Налог на сделку с землей, если вы покупаете в Уэльсе
  • регистрационная пошлина
  • обыски местных органов власти
  • сборы, если таковые имеются, взимаемые ипотечным кредитором или лицом, организующим ипотеку, например, ипотечным брокером
  • расходы на адвоката покупателя
  • НДС
  • расходы на переезд
  • любые окончательные счета, например, за газ и электричество, из вашего нынешнего дома, которые нужно будет оплатить при переезде.

Дополнительную информацию можно найти:

Вы должны знать, что если вы начнете процесс покупки недвижимости, а затем продажа не состоится, возможно, вы уже заплатили за оценку или опрос. Если адвокат начал какую-либо юридическую работу, возможно, вам также придется заплатить за проделанную работу.

Вы также должны учитывать текущие расходы на недвижимость, которую хотите купить. Они могут включать: —

  • муниципальный налог (в Англии и Уэльсе)
  • тарифы на воду (в Англии и Уэльсе)
  • ставок (в Северной Ирландии)
  • арендная плата за землю, если имущество находится в аренде
  • плата за обслуживание, если имущество является арендованной квартирой
  • страховые расходы, включая страхование жизни, зданий и имущества
  • счета за отопление.Сертификат энергоэффективности может помочь вам понять, насколько энергоэффективна ваша собственность.

За несколько недель до завершения покупки и получения денег от ипотечного кредитора вам необходимо будет внести залог при обмене договорами. Депозит часто составляет 10% от покупной цены дома, но может варьироваться.

Помощь со счетами и составлением бюджета

Если вам нужна помощь в сокращении расходов и увеличении дохода, ознакомьтесь с нашими советами по получению помощи со счетами.Воспользуйтесь нашим инструментом составления бюджета, чтобы увидеть, куда именно уходят ваши деньги каждый месяц.

Как найти недвижимость

Есть несколько способов найти недвижимость для покупки:

  • с помощью агентов по недвижимости
  • просматривая страницы недвижимости в местных газетах
  • Обращение к строительным компаниям для получения подробной информации о новостройках, строящихся в районе
  • ищу в интернете.

Принятие решения о собственности

Когда вы найдете недвижимость, вы должны договориться о ее осмотре, чтобы убедиться, что она вам понадобится, и получить некоторое представление о том, придется ли вам тратить какие-либо дополнительные деньги на недвижимость, например, на ремонт или отделку. .Обычно потенциальный покупатель посещает недвижимость два или три раза, прежде чем сделать предложение.

Сертификаты энергоэффективности

Если вы думаете о покупке недвижимости, вы должны бесплатно получить сертификат энергоэффективности (EPC). EPC дает информацию об энергоэффективности объекта с использованием рейтингов от A до G, где A является наиболее энергоэффективным, а G — наименее эффективным. Сертификат выдается аккредитованным отечественным оценщиком энергии.

Trading Standards может выдать уведомление со штрафом в размере 200 фунтов стерлингов за жилое помещение, если EPC не предоставлен.

При наличии плана «Зеленая сделка» в отношении собственности, платежи за которую еще не произведены, информация об этом должна быть включена в EPC. Дополнительную информацию о EPC можно найти на веб-сайте GOV.UK по адресу www.gov.uk.

Сертификат действителен в течение десяти лет и может использоваться несколько раз в течение этого периода.

Гарантии на новостройки

Если это новое здание, проверьте, есть ли на него гарантия Buildmark.Гарантии Buildmark организуются Национальным советом по домостроению (NHBC), который является независимой организацией, в реестре которой зарегистрировано более 20 000 строителей новых домов. Прежде чем быть принятым в реестр NHBC, строители должны продемонстрировать свою техническую и финансовую компетентность, а также согласиться соблюдать стандарты NHBC.

Схема Buildmark распространяется на дома, построенные строителями, зарегистрированными NHBC, после того, как NHBC сертифицировала их как завершенные. Схема, например, защитит ваши деньги, если застройщик обанкротится после обмена контрактами, но до завершения строительства.Он также распространяется на дефекты, возникшие из-за того, что строитель не соблюдал стандарты NHBC. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт NHBC по адресу: www.nhbc.co.uk.

Помимо защиты Buildmark, покупатели также имеют защиту в соответствии с независимым Кодексом потребителей для домостроителей, принятым в жилищно-строительной отрасли. Более подробная информация доступна на сайте www.consumercode.co.uk.

Является ли собственность собственностью в аренде, собственности или общем владении

Право собственности

Если недвижимость находится в собственности, это означает, что земля, на которой построена недвижимость, является частью продажи, и арендная плата за землю или плата за обслуживание не взимается.

Арендованное имущество

Имущество может находиться в аренде, что означает, что земля, на которой построено имущество, не является частью продажи. Вы должны платить земельную ренту владельцу земли, которого называют фрихолдером.

Продолжительность аренды может варьироваться, и вам следует убедиться, что продолжительность аренды недвижимости, в покупке которой вы заинтересованы, приемлема для ипотечного кредитора. Вам следует проконсультироваться с опытным консультантом, например, в бюро консультаций граждан.Чтобы найти информацию о ближайшем к вам CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, нажмите на ближайший CAB.

В дополнение к арендной плате за аренду земли вам, возможно, придется платить ежегодную плату за обслуживание. Обычно это происходит с квартирами. Плата за обслуживание покрывает такие пункты, как техническое обслуживание и ремонт зданий, уборка общих частей и уход за территорией.

Группа арендаторов, проживающих в одном и том же здании, может иметь право на совместную покупку здания в собственность или на управление им.

В Англии и Уэльсе дополнительную консультацию по аренде можно получить по телефону:

.

The Leasehold Advisory Service (LEASE)
Fleetbank House
2-6 Salisbury Square
London
EC4Y 8JX
Тел.: 020 7832 2500
Тел.: 02920 782 222 (Уэльс)
Веб-сайт: www.lease-0advice.org

Существует также полезная брошюра о правах аренды в Англии и Уэльсе. Посетите веб-сайт GOV.UK по адресу: www.gov.uk .

В Англии и Уэльсе Федерация ассоциаций частных жителей также может помочь, если группа арендаторов хочет создать ассоциацию жителей.Он также может предоставлять юридические консультации и другую информацию своим ассоциациям-членам. Его контактные данные: —

Федерация ассоциаций частных жителей (FPRA)
PO Box 1027
Epping
CM16 9DB
Тел.: 0871 200 3324
Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.fpra.org.uk

Общая собственность

Если имущество находится в праве собственности, это означает, что вы можете купить квартиру в собственность и владеть общими частями здания совместно с собственниками других квартир в здании (так называемое общество общего пользования).

В общей собственности земельная рента или плата за обслуживание не подлежат уплате. Однако часть расходов товарищества на содержание, страхование и управление будет оплачиваться за общие части здания.

Сделать предложение

Когда вы решите купить конкретную недвижимость, вам не обязательно платить цену, которую за нее затребуют владельцы. Вы можете предложить меньше, если, например, считаете, что нужно сделать ремонт, который будет стоить денег.

Если недвижимость продается через агента по недвижимости, вы должны сообщить агенту по недвижимости, сколько вы готовы заплатить за недвижимость. Затем агент по недвижимости поставит это предложение владельцам.

Если владельцы не примут первое предложение, сделанное им вами, вы можете решить сделать повышенное предложение. Количество предложений о собственности не ограничено. Если вы сделаете письменное предложение, оно всегда будет предметом договора. Это означает, что вы не будете совершать покупку, пока не узнаете больше о состоянии имущества.Если вы делаете устное предложение, оно никогда не имеет юридической силы.

Продажа посредством тендера, когда покупатель оплачивает агентское вознаграждение

Некоторые агенты по недвижимости продают недвижимость на торгах, когда вы просматриваете недвижимость на дне открытых дверей и делаете предложение посредством закрытой заявки. Как правило, вам придется заключить соглашение об уплате комиссионного вознаграждения агента в рамках тендерного процесса. Продавец взимает только небольшую маркетинговую плату или вообще не платит. Вам нужно будет оплатить комиссию по завершению продажи.

Закон не запрещает агенту по недвижимости продавать недвижимость на торгах, но покупатель может сбить с толку, если агент не разбирается в этом процессе.

Если вы не согласны платить агентское вознаграждение, вы все равно можете сделать предложение, и агент должен передать его продавцу.

Недостатки покупки недвижимости для продажи в процессе торгов, когда вы платите агентское вознаграждение:-

  • это дороже, чем если бы комиссию платил продавец, что обычно и бывает
  • Гонорар агента будет частью покупной цены и может увеличить гербовый сбор или налог на сделку с землей, которые вы должны заплатить
  • гонорары агента вряд ли будут частью стоимости имущества для расчета ипотечного кредита.

Омбудсмен по имуществу подготовил руководство для агентов по продаже недвижимости на аукционе, в котором говорится:

  • пакет тендерных предложений должен включать в себя детали продажи, соглашение о проведении тендера и оплате агентского вознаграждения, форму тендерного предложения, часто задаваемые вопросы и документ с ключевыми характеристиками, в котором излагаются плюсы и минусы процесса
  • вознаграждение агента не должно превышать обычное вознаграждение, взимаемое агентом
  • покупателю необходимо сообщить в начале, что он согласен оплатить агентское вознаграждение.

Руководство можно найти на сайте www.tpos.co.uk . Если вы считаете, что агент не следует указаниям, вам следует обратиться к омбудсмену по вопросам собственности на сайте www.tpos.co.uk.

Когда предложение принято

Когда ваше предложение о собственности будет принято, вам необходимо будет принять во внимание следующее: —

  • должен ли удерживаемый депозит выплачиваться
  • оформление ипотеки — см. ниже
  • необходимо ли обследование — см. ниже
  • кто проведет необходимую юридическую работу — см. ниже
  • хотите ли вы купить с кем-то еще — смотрите ниже.

Хранение депозитов

После того, как владельцы примут ваше предложение, покупателя могут попросить внести небольшой залог агенту по недвижимости. Обычно это от 500 до 1000 фунтов стерлингов. Это должно показать, что вы серьезно относитесь к покупке. Он подлежит возмещению, если продажа не состоится.

Оформление ипотеки

Если вы еще не начали оформлять ипотеку, вам следует начать это делать сейчас. С момента подачи заявки на ипотеку до официального предложения кредитора должно пройти около трех недель.Однако этот срок может варьироваться.

Тот, кто согласится одолжить деньги, захочет, чтобы имущество было оценено. Это делается для того, чтобы кредитор мог вернуть кредит, если по какой-либо причине вы перестанете платить по ипотечному кредиту и дом придется продать снова. Оценка будет сделана инспектором от имени кредитора, но вам придется заплатить за эту оценку. Плата взимается заранее, как правило, при отправке кредитору заполненной формы заявки на получение ипотечного кредита.

Если сумма кредита превышает определенный процент от оценки имущества (обычно 75-80%), ваш кредитор может сделать условием кредита, что вы берете дополнительную страховку для покрытия дополнительной суммы .Вы платите единую премию своему кредитору, который обычно добавляется к кредиту. Это известно как более высокая плата за ссуду (или гарантия возмещения ипотечного кредита).

Я беременна и только что подала заявку на ипотеку. Мне отказали, потому что они думают, что я не вернусь на работу после рождения ребенка. Им разрешено это делать?

Ипотечный кредитор не обязан предоставлять вам ипотечный кредит. Однако они не должны отказывать вам в ипотеке или относиться к вам менее благосклонно, чем к другим людям, только потому, что вы беременны.

Если ипотечный кредитор отклонил ваше заявление из-за вашей беременности, это может быть дискриминацией и может быть незаконным. Получите совет от опытного консультанта о том, что делать.

Организация опроса

Оценка, которая делается для того, кто ссужает деньги, не является опросом. Вам следует подумать о том, проводить ли независимое обследование в дополнение к оценке. В ходе обследования будет рассмотрена не только стоимость имущества, но также будет изучена структура имущества и должны быть выявлены любые существующие или потенциальные проблемы.

Есть два уровня опроса, которые вы можете выбрать: —

  • полное структурное обследование. Это подходит для большой собственности, которой более 80/90 лет или в сомнительном состоянии
  • промежуточный или «отчет покупателей дома/квартиры», в котором содержится отчет о состоянии частей дома, которые легко увидеть и до которых можно добраться, и могут быть рекомендованы дальнейшие тесты или исследования, например, специализированная проверка на наличие древоточца. Это особенно подходит для домов, построенных в этом столетии, которые кажутся достаточно прочными.Это намного дешевле, чем полное структурное обследование.

Вы можете использовать для проведения обследования того же геодезиста, который проводит оценку, и это может быть дешевле. Тем не менее, вы можете использовать другого геодезиста, если хотите.

Если инспектор сообщает, что с недвижимостью возникли какие-то проблемы, вам придется подумать, хотите ли вы продолжать покупку или хотите продолжить переговоры с продавцом о цене. Инспектор, как правило, советует вам, как следует решать любые выявленные им проблемы и каковы вероятные затраты на это.Дополнительную полезную информацию об обследованиях собственности можно найти на сайте www.rics.org.

Выбор того, кто будет выполнять юридическую работу (передача)

Юридический процесс передачи права собственности на имущество от настоящего владельца к покупателю известен как передача. Вы должны решить, кому вы хотите передать работу. Вы можете сделать это самостоятельно, хотя это может быть сложно, или вы можете: —

  • воспользоваться услугами адвоката; или
  • используйте лицензированный перевозчик.
С помощью адвоката

Большинство юридических фирм предлагают услуги по передаче прав.Хотя все солиситоры могут на законных основаниях заниматься передачей прав, рекомендуется выбрать солиситора, имеющего опыт такой работы.

Использование лицензированного перевозчика (только для Англии и Уэльса)

Вы можете воспользоваться услугами лицензированного перевозчика для перевозки. Лицензированные перевозчики не являются поверенными, но имеют лицензию Совета лицензированных перевозчиков.

Если вы хотите узнать, имеет ли местный перевозчик лицензию, вы можете написать по адресу:

The Council for Licensed Conveyancers
16 Glebe Road
Chelmsford
Essex CM1 1QG
Тел.: 01245 349599
Факс: 01245 341300
Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.conveancer.org.uk

Узнать, сколько это будет стоить

Перед тем, как сделать выбор в отношении того, кто будет заниматься передачей имущества, рекомендуется выяснить вероятные затраты на передачу имущества. Важно связаться с более чем одним адвокатом или лицензированным перевозчиком, поскольку не существует установленной шкалы сборов за передачу. Вы должны: —

  • проверить, является ли указанная сумма фиксированной оплатой или зависит от объема выполняемой работы
  • проверьте, включает ли цифра гербовый сбор или налог на сделку с землей, сборы за поиск, сборы за регистрацию земли, расходы и НДС, и получите разбивку этих расходов
  • узнайте, какие расходы, если таковые имеются, будут взиматься, если продажа не состоится, до обмена контрактами.

Покупка у кого-то другого

Вы можете купить свою недвижимость совместно с кем-то еще, например, с мужем, женой, гражданским партнером, партнером, родственником или другом.

Если вы покупаете недвижимость у кого-то другого, вы можете сделать это одним из двух способов:

  • бенефициарные совместные арендаторы или
  • арендаторов в общем.

Это тот случай, если вы владеете имуществом в собственность или в аренду.

Если вы думаете о покупке недвижимости с кем-то другим, вам следует получить юридическую консультацию по выбору наилучшего для вас типа собственности.

Совладельцы-выгодоприобретатели

Если вы владеете своей собственностью в качестве бенефициарного совместного арендатора, это означает, что она принадлежит вам и другому владельцу (владельцам) совместно. Вы не можете повторно заложить или продать собственность без согласия всех других владельцев. Однако в случае возникновения спора собственник может обратиться в суд.

В качестве бенефициарного совладельца вы не владеете определенными долями в собственности и не можете отдать долю в собственности по завещанию. Если вы умрете, ваша доля в собственности автоматически переходит к другому владельцу (владельцам).

Общие арендаторы

Если вы владеете своим имуществом как общие арендаторы, это означает, что оно принадлежит вам и другому владельцу (владельцам) совместно, но вы все также владеете определенной долей его стоимости. Вы сами решаете, какой будет каждая доля.

Вы можете отдать, продать или заложить свою долю. Если вы умрете, ваша доля имущества не переходит автоматически к другому владельцу (владельцам). Вы можете оставить свою долю кому угодно в своем завещании.

В Англии и Уэльсе дополнительную информацию о совместном владении имуществом см. в GOV.Сайт Великобритании www.gov.uk.

Этапы юридической работы по покупке недвижимости

Хотя невозможно дать точное представление о том, сколько времени занимает юридическая работа, связанная с покупкой недвижимости, можно дать рекомендации. От принятия предложения до обмена контрактами может пройти до семи недель, а от обмена контрактами до завершения может пройти до четырех недель. Однако, если есть какие-либо проблемы, время может увеличиться.

Запросы, сделанные солиситором или, в Англии и Уэльсе, лицензированным перевозчиком

После того, как вы проинструктировали солиситора или, в Англии и Уэльсе, перевозчика, адвокат продавца или лицензированный перевозчик составляет контракт, который в конечном итоге подписывается вами и продавцом.Тем не менее, прежде чем контракт может быть подписан, ваш поверенный или лицензированный перевозчик должен убедиться, что нет никаких проблем с правом собственности на имущество, правами прохода, доступом или будущими застройками в районе, которые могут повлиять на имущество. Это называется «запросы и поиски». Адвокат или лицензированный перевозчик производит запросы и поиски следующим образом:-

  • локальный поиск. Это запросы в местный орган власти (или в Северную Ирландию в соответствующий правительственный департамент) по любым вопросам, касающимся имущества, в которых участвуют местные органы власти, например, есть ли обязательный заказ на покупку имущества.Местный поиск также включает вопросы о любых предлагаемых изменениях или развитии в районе, которые могут повлиять на недвижимость, такую ​​​​как дороги, жилье, магазины. Во время местного поиска также проверяется местный регистр земельных сборов (Реестр сделок в Северной Ирландии). Это дает информацию о любом вопросе, влияющем на имущество, например, о приказах о сохранении деревьев, если это здание, внесенное в список памятников архитектуры, или находится в заповедной зоне; и
  • запросов, направляемых продавцу поверенным или, в Англии и Уэльсе, лицензированным перевозчиком.Это набор стандартных вопросов о собственности, границах, спорах с соседями, а также приспособлениях и приспособлениях, которые останутся в собственности. Также могут быть дополнительные вопросы, которые по мнению адвоката или лицензированного перевозчика необходимы, например, возможность передачи гарантий на любую работу, выполненную в доме, например, влагонепроницаемый слой; и
  • из Земельного кадастра.

Организация внесения депозита

Пока адвокат или, в Англии и Уэльсе, лицензированный перевозчик делает запросы, вы должны решить, как вы будете платить залог, который должен быть внесен при обмене контрактами.Этот депозит часто составляет 10% от цены дома, но может варьироваться.

Если вы также продаете дом, обычно можно внести залог за продаваемую недвижимость в счет залога за недвижимость, которую вы покупаете.

Если получение депозита является проблемой, вы можете рассмотреть возможность одолжить деньги для депозита у родственников или попытаться получить промежуточный кредит в банке. Однако сумма процентов, которую вам придется заплатить за промежуточный кредит, будет высокой, и вам следует проверить, сколько будет стоить эта договоренность.Обсудите ваши варианты с вашим адвокатом или лицензированным перевозчиком.

Страхование имущества

Вы должны убедиться, что страхование зданий оформлено с момента обмена, потому что после обмена контрактами вы несете ответственность за имущество.

Вы можете получить информацию о страховании зданий у своего ипотечного кредитора, адвоката или, в Англии и Уэльсе, у лицензированного перевозчика.

Чтобы найти информацию о ближайшем к вам CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, нажмите на ближайший CAB.

Обмен контрактами

Окончательный договор между вами и продавцом составляется, когда: —

  • адвокату (или лицензированному перевозчику), и вы удовлетворены окончательным результатом всех запросов
  • получен любой отчет инспектора и предприняты все необходимые действия
  • получено официальное предложение по ипотеке
  • заключены договоренности об оплате 10% депозита
  • Дата завершения согласована.

У вас и у продавца есть по экземпляру окончательного контракта, который вы должны подписать. Эти подписанные контракты затем обмениваются. При обмене контрактами и вы, и продавец юридически связаны контрактом, и продажа дома должна состояться. Если вы выйдете из игры, вы, скорее всего, потеряете свой депозит.

Вам следует организовать поставку газа, электричества и телефонной связи, а также убедиться, что продавец организует окончательные показания счетчиков.

Завершение

Завершение покупки обычно происходит примерно через четыре недели после обмена контрактами, хотя может быть и раньше. В день, согласованный для завершения:-

  • ипотечный кредитор выдает деньги
  • документы на имущество переданы вашему адвокату или лицензированному перевозчику
  • продавец должен передать ключи и покинуть недвижимость к согласованному времени.

Адвокат или лицензированный перевозчик (только в Англии и Уэльсе) обычно отправляет вам свой счет в день завершения или вскоре после него.

Покупка дома на аукционе

Если вы думаете о покупке недвижимости на аукционе, лучше заранее изучить вопрос. Полезное руководство по покупке недвижимости на аукционе можно найти на веб-сайте RICS по адресу www.rics.org.uk.

Схемы покупки жилья в Англии

В Англии существует несколько программ, направленных на помощь людям, которые иначе не смогли бы позволить себе купить дом. Эти схемы называются Social HomeBuy, Домовладение для людей с долгосрочной инвалидностью (HOLD) и Help to Buy: кредит под залог.

Вы можете узнать больше о других схемах покупки жилья на сайте GOV.UK.

Социальный домКупить

Social HomeBuy — это программа помощи арендаторам местных органов власти и жилищных ассоциаций в покупке доли в их доме. Чтобы иметь право на участие в программе Social HomeBuy, вы должны быть арендатором местного органа власти или жилищной ассоциации не менее двух лет (или пяти лет, если вы впервые стали арендатором социального жилья 18 января 2005 г. или позже). Если вас примут в эту схему, вы купите не менее 25% доли в своем доме и будете платить арендодателю арендную плату за оставшуюся часть.Вы сможете увеличить свою долю до 100%. Вы также можете уменьшить свою долю или вернуться к аренде в качестве арендатора.

Если вы заинтересованы в программе Social HomeBuy, вам следует связаться со своим арендодателем, чтобы узнать, участвует ли он в этой схеме и имеете ли вы право на ее участие. Каждый местный орган власти и жилищная ассоциация должны решить, будут ли они участвовать в этой схеме.

Домовладение для людей с длительной инвалидностью

Программа

Home Ownership for People with Long Term Disability (HOLD) может помочь вам купить любой дом, который продается на условиях долевой собственности, если у вас есть длительная инвалидность.Вы можете получить дополнительную информацию о HOLD, поговорив с местным агентом Help to Buy. Список агентов доступен на веб-сайте Help to Buy.

Помощь в покупке — Англия

Help to Buy: ссуда под залог акций — это схема долевого участия для новых покупателей и существующих домовладельцев, которые хотят переехать.

Схема распространяется на новостройки домов максимальной стоимостью 600 000 фунтов стерлингов.

Для получения права на участие в программе вам необходимо внести минимальный депозит в размере 5%, а правительство предоставляет кредит в размере до 20% от стоимости имущества.Это означает, что вам необходимо обеспечить до 75% ипотечного кредита.

Ссуда ​​под залог акций является беспроцентной в течение первых пяти лет. С шестого года взимается плата в размере 1,75%, которая ежегодно увеличивается на инфляцию плюс 1%. Кредит может быть погашен в любое время или при продаже имущества.

Дополнительную информацию о схеме можно получить на веб-сайте Help to Buy.

Схемы покупки жилья в Уэльсе

Дома в пределах досягаемости (Уэльс)

Homeswithinreach — это схема владения жильем, которая помогает правомочным покупателям, впервые покупающим жилье, пытающимся подняться на ступеньку выше.Он предназначен для оказания помощи тем людям, которые в противном случае не смогли бы купить подходящее жилье для удовлетворения своих потребностей на открытом рынке.

Есть два варианта для тех, кто хочет стать домовладельцем:

  • ДомКупить Право собственности

  • Право собственности на новую сборку.

ДомКупить Собственность

HomeBuy Ownership предоставляется местным органам власти и арендаторам жилищных ассоциаций, а также некоторым другим лицам, нуждающимся в жилье.Помощь предоставляется только тем людям, которые не смогли бы купить дом без помощи программы.

Если вас приняли в программу, вам, как правило, потребуется получить ипотечный кредит на 70% от покупной цены недвижимости. Homeswithinreach одолжит вам оставшиеся 30% от покупной цены (в некоторых сельских районах проценты составляют 50% и 50%). Вы должны будете погасить кредит, когда имущество будет продано. Сумма денег, которую вам нужно будет вернуть, составляет 30% от стоимости имущества при его продаже.Если недвижимость увеличилась в цене, это будет означать, что сумма, которую вы вернете, будет больше, чем сумма, которую вы первоначально заняли.

Для получения дополнительной информации о программе HomeBuy посетите веб-сайт Homeswithinreach по адресу www.homeswithinreach.co.uk.

Право собственности на новую сборку

Эта схема предоставляет помощь правомочным покупателям со средним доходом, впервые покупающим жилье, которые не могут позволить себе покупку подходящего дома без посторонней помощи. Вы должны быть в состоянии выполнить долгосрочные финансовые обязательства домовладельца.

В каждом конкретном случае может быть рассмотрен вопрос о покупателях, впервые покупающих «самостоятельно», например, если вы продали совместно находящееся в собственности имущество в результате развода.

Имущество продается на основе долевого участия. Вы должны показать, что можете позволить себе приобрести примерно 50-70% покупной цены за счет ипотеки, сбережений или комбинации того и другого. Homeswithinreach одолжит вам оставшуюся часть стоимости недвижимости. Вы сможете купить дополнительные акции у Homeswithinreach, если захотите.Вам не нужно платить арендную плату за долю, принадлежащую Homeswithinreach. Когда собственность будет продана, Homeswithinreach получит долю от продажной цены. Это будет зависеть от размера доли, которую они имеют в собственности.

Для получения более подробной информации о программе посетите веб-сайт Homeswithinreach по адресу www.homeswithinreach.co.uk.

Rent First (Уэльс)

Rent First стремится помочь людям, которые не могут позволить себе платить полную рыночную арендную плату. Это также может помочь людям, которые могут захотеть купить в будущем.В схемах Rent First арендная плата будет составлять около 80% рыночной арендной платы. Некоторые схемы также направлены на помощь людям, которые в настоящее время арендуют социальное жилье у домовладельца и которые в будущем могут захотеть стать собственниками жилья. Арендная плата по схеме Rent First будет выше, чем при аренде обычного социального жилья.

В некоторых схемах, если недвижимость увеличивается в цене после начала аренды, когда арендаторы приобретают недвижимость, им разрешается получить половину увеличения стоимости, чтобы помочь им внести депозит для покупки.

Помощь в покупке — Уэльс

Help to Buy — Уэльс — это схема долевого участия. Покупатели новых домов стоимостью менее 300 000 фунтов стерлингов могут подать заявку на получение кредита, чтобы помочь с покупкой

Покупатели должны внести минимальный депозит в размере 5%. Правительство Уэльса предоставляет заем в размере до 20% от стоимости новостройки. Государственный заем является беспроцентным в течение первых пяти лет.

Дополнительная информация доступна на веб-сайте программы по адресу  www.helptobuywales.co.uk.

Схемы покупки жилья в Шотландии

ПОДЪЕМНИК в Шотландии

Если вы живете в Шотландии и имеете низкий доход, вы можете получить помощь в покупке собственного дома в рамках программы Low-cost Initiative for First Time Buyers (LIFT).

LIFT предлагает ряд схем долевого участия, которыми управляют жилищные ассоциации в Шотландии. Помощь предоставляется только тем людям, которые не смогли бы купить дом без помощи программы.

Если вас приняли в программу, вам, как правило, придется получить ипотечный кредит на сумму от 60% до 90% от покупной цены.Жилищная ассоциация будет финансировать оставшиеся от 10% до 40%. Если вы захотите продать недвижимость, жилищное товарищество вернет свою долю. Например, если жилищная ассоциация профинансировала 20% от покупной цены, она получит 20% от продажной цены.

Дополнительную информацию о LIFT можно получить в местной жилищной ассоциации или в правительстве Шотландии на сайте www.gov.scot.

Схема долевого участия Help to Buy (Шотландия)

Программа «Помощь в покупке долевого участия» доступна для новых покупателей и владельцев существующих домов, которые хотят купить новый дом.Бюджет составляется на каждый финансовый год, и после его полного распределения новые заявки на этот год не рассматриваются.

Ипотечный кредитор, вероятно, ожидает, что вы внесете минимальный депозит в размере пяти процентов. Правительство Шотландии предоставит кредит в размере до двадцати процентов от стоимости новостройки. Это означает, что вам придется обеспечить до семидесяти пяти процентов ипотечного кредита. Ипотека должна быть погашения ипотеки.

Схема применяется к домам до заданного максимального значения.Кредит может быть погашен в любое время или при продаже имущества.

Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на помощь в рамках этой схемы, вы должны связаться с участвующим в программе застройщиком жилья, который направит вас к независимому финансовому консультанту и агенту, управляющему программой.

Дополнительную информацию о схеме, в том числе о том, принимаются ли заявки на текущий финансовый год, а также текущую максимальную стоимость недвижимости в соответствии со схемой, можно найти на веб-сайте правительства Шотландии по адресу www.гов.шот. Также имеется листовка для покупателей и список участвующих строителей домов.

Право на покупку и установленная законом схема продажи дома

Кто имеет право покупать

У вас, вероятно, будет право на покупку, если вы являетесь надежным арендатором арендодателя социального жилья, в том числе:

  • местный орган власти
  • неблаготворительное жилищное товарищество

Если вы арендатор в Уэльсе, вы не имеете права покупать свой дом. Вы можете спросить своего арендодателя, продадут ли они вам ваш дом, но они не обязаны соглашаться на это.

В ноябре 2015 года правительство распространило право на покупку жилищных товариществ в пилотной схеме с участием 5 жилищных товариществ. Арендаторы этих ассоциаций могут начать процесс, но не могут завершить покупку до тех пор, пока право на покупку для жилищных ассоциаций не будет закреплено законом (что в настоящее время неизвестно).

Чтобы иметь право на участие, вы также должны быть надежным арендатором социального жилья в течение не менее 3 лет.

Как арендатор, вы не имеете права покупать, если вы:

  • арендатор имущества, принадлежащего благотворительной организации, хотя вы можете иметь право на единовременную субсидию, чтобы помочь вам купить на открытом рынке
  • арендатор приюта или жилья, специально предназначенного для пожилых людей
  • невыполненный банкрот.Если у вас есть задолженность по арендной плате, вы все равно можете подать заявку на право покупки, но вам необходимо погасить задолженность, прежде чем продажа может быть осуществлена.

Некоторые гарантированные арендаторы имеют так называемое «сохраненное право на покупку». У вас может быть сохранено право на покупку, если местные власти продали ваш дом другому арендодателю, когда вы его сдавали в аренду, например жилищной ассоциации. Ваш арендодатель может сообщить вам, есть ли у вас сохраненное право на покупку.

Если вы не уверены, имеете ли вы право на покупку, вам следует уточнить у своего арендодателя, к какой категории вы относитесь.

Если вы являетесь надежным арендатором местного органа власти, вам должны предоставить письменную информацию, которая поможет вам принять решение о праве на покупку.

Узнать о праве покупки в Англии можно на GOV.UK

В Англии правительство также создало колл-центр и веб-сайт, чтобы помочь вам выяснить, имеете ли вы право на участие в программе, и решить, подходит ли вам покупка дома. В колл-центр можно позвонить по телефону 0300 123 0913, и вы можете получить помощь на веб-сайте Right to Buy.

Скидки

Как арендатор с правом выкупа вы получите скидку на цену недвижимости.

В Англии, если вы живете в доме, скидка будет составлять от 32% до 60%, в зависимости от того, как долго вы там живете. Если вы живете в квартире, скидка составит от 44% до 70%, в зависимости от того, как долго вы там живете. Если вы живете в квартире, скидка составит от 44% до 70%, в зависимости от того, как долго вы там живете. Скидка не будет превышать национальные верхние пределы.С 21 июля 2014 года максимальная скидка составляет 77 000 фунтов стерлингов, за исключением Лондона, где она составляет 102 700 фунтов стерлингов.

Если вы воспользуетесь правом купить, а затем продать недвижимость в течение определенного периода, вам, возможно, придется вернуть часть или всю скидку – уточните правила в местных органах власти.

Как оплатить

Как арендатор, который хочет воспользоваться своим правом на покупку, вы должны попытаться получить ипотечный кредит в строительном кооперативе или в банке. Вы также можете связаться с ипотечным брокером, чтобы узнать, могут ли они организовать ипотеку.

Однако, если вы не можете позволить себе купить недвижимость сразу, вы все равно можете купить ее по схеме «арендная плата в ипотеку». По этой схеме вы можете купить долю в собственности и погашать ипотечный кредит на сумму, которую вы заимствовали для этого. Арендодатель сохраняет за собой право собственности на оставшуюся часть имущества.

Как подать заявку

Если вы хотите подать заявление на получение права на покупку, вы должны запросить у своего арендодателя бланк заявления на получение права на покупку (форма RTB1). Вы также можете получить форму заявления о праве на получение онлайн от GOV.СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО.

Право на приобретение

Возможно, вы сможете купить свой дом по другой схеме, если вы являетесь надежным или гарантированным арендатором социального арендодателя в Англии. Эта схема известна как «право на приобретение». Вы можете иметь право на приобретение, если являетесь арендатором жилищной ассоциации или местной жилищной компании.

Если вы являетесь арендатором в Уэльсе, вы не имеете права приобретать свой дом. Вы можете спросить своего арендодателя, продадут ли они вам ваш дом, но они не обязаны соглашаться на это.

Право на приобретение распространяется только на ограниченное количество объектов недвижимости, например, на дома, построенные на государственные средства 1 апреля 1997 г. или позднее.

Свяжитесь со своим арендодателем, если хотите узнать о праве на приобретение дома. Вы также можете узнать о подаче заявки на право приобретения на GOV.UK.

Долевая собственность

Схемы долевой собственности предназначены для помощи людям, которые не могут позволить себе покупку подходящего дома каким-либо иным образом. Обычно вы разделяете право собственности на недвижимость с местными властями или жилищной ассоциацией.Вы платите арендодателю арендную плату за часть имущества и ипотечный кредит на остальную часть. Как правило, вы сможете купить дополнительные доли в собственности на более поздний срок.

Чтобы претендовать на участие в программе, вы обычно должны быть покупателем впервые, и приоритет отдается арендаторам местных властей или жилищных ассоциаций. Другие лица, нуждающиеся в жилье, также могут быть включены в программу. Вы должны быть в состоянии получить свой собственный ипотечный кредит для покрытия расходов на покупку в процентах от имущества.

В Северной Ирландии Ассоциация совместного владения жильем Северной Ирландии использует аналогичную схему, называемую схемой совместного владения.Более подробная информация доступна на их веб-сайте по адресу www.co-ownership.org.

В Англии дополнительную информацию о совместном владении жильем можно получить на веб-сайте Help to Buy по адресу www.helptobuy.org.uk.

В Уэльсе дополнительную информацию можно получить на веб-сайте Community Housing Cymru по адресу www.chcymru.org.uk.

Ипотека

Если вы хотите купить дом, вы можете занять деньги, чтобы сделать это. Это называется ипотека. Кредит предоставляется на фиксированный период, называемый сроком , и вы должны платить проценты по кредиту.Если вы не выполняете согласованные выплаты, кредитор может завладеть имуществом.

Виды ипотеки

Существует два основных типа ипотечных кредитов — ипотечные кредиты с погашением и процентные ипотечные кредиты.

Погашение ипотечного кредита

Это ипотека, при которой заемный капитал погашается постепенно в течение срока кредита. Капитал выплачивается ежемесячными платежами вместе с суммой процентов. Сумма возвращаемого капитала постепенно увеличивается с годами, в то время как сумма процентов снижается.

Процентная ипотека

При этом типе ипотеки вы ежемесячно платите проценты по кредиту кредитору. Вместо того, чтобы погашать кредит каждый месяц, вы вносите средства в долгосрочный инвестиционный или сберегательный план, который должен расти достаточно, чтобы погасить кредит в конце срока ипотеки. Однако, если он не будет расти, как планировалось, у вас будет дефицит, и вам нужно будет подумать о том, как его компенсировать.

Существует несколько типов процентных ипотечных кредитов, в том числе:

  • залоговая ипотека.Эта ипотека состоит из двух частей — кредита от кредитора и полиса пожертвований, взятых в страховой компании. Вы платите проценты по кредиту ежемесячными платежами кредитору, но фактически не погашаете кредит. Полис эндаумента ежемесячно выплачивается страховой компании. В конце срока ипотеки политика созревает и производит единовременную сумму, которая должна погасить кредит кредитору. В некоторых случаях политика пожертвований может привести к дополнительной единовременной выплате. Однако существует также риск того, что в конце срока ипотечного кредита его не хватит для погашения кредита.Если ваш поставщик пожертвований сказал вам, что вашего полиса будет недостаточно для выплаты кредита, вам следует обратиться за независимой финансовой консультацией. Вы можете получить информацию о политике пожертвований на веб-сайте Службы финансового консультирования по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk
  • .
  • пенсионная ипотека. Эта ипотека в основном для самозанятых людей. Ежемесячные платежи состоят из процентных платежей по кредиту и взносов в пенсионный фонд. Когда заемщик выходит на пенсию, есть единовременная сумма для погашения кредита и пенсии
  • ипотечный кредит ISA.С ипотекой ISA вы платите проценты кредитору и взносы на индивидуальный сберегательный счет (ISA), которые должны погасить кредит.

Дополнительную информацию об ипотеке с выплатой только процентов, планах погашения и дефиците можно найти на веб-сайте Службы финансового консультирования по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Исламская ипотека

При исламской ипотеке ни один из ежемесячных платежей не включает проценты. Вместо этого кредитор взимает плату за предоставление вам капитала для покупки вашей собственности, который можно вернуть одним из нескольких способов, например, взимая с вас арендную плату.

Дополнительную информацию об этом типе ипотеки можно найти на веб-сайте Службы финансового консультирования по адресу www.moneyadviceservice.org.uk.

Где взять ипотеку от

Вы можете получить ипотечный кредит из различных источников. Некоторые из доступных опций: —

  • строительные общества
  • банки
  • страховых компаний. Они предоставляют только ипотечные кредиты (см. выше)
  • крупные строительные компании могут оформить ипотеку на собственные новостройки
  • финансовые дома
  • специализированных ипотечных компаний.

Для некоторых групп людей, таких как покупатели, впервые покупающие дом, и ключевые работники, также может быть возможно занять часть денег, необходимых для покупки дома, из других источников, поддерживаемых государством. Обычно вам нужно будет занять оставшуюся часть денег у обычного ипотечного кредитора, такого как банк или строительное общество.

Для получения дополнительной информации о схемах, которые помогут вам купить собственное жилье, см. Поиск жилья.

Помимо стандартных ипотечных сделок, кредиторы могут также предлагать сделки, специально разработанные для людей, которые не имеют права на стандартную ипотеку.

Этот тип сделки известен как «субстандартная» или «неблагоприятная кредитная» ипотека. Они предназначены для людей, у которых были финансовые трудности или проблемы с кредитом в прошлом. Например, у вас мог быть конфискован предыдущий дом, вынесено решение окружного суда (CCJ) или вы были объявлены банкротом. У вас также могут возникнуть трудности с доказательством того, что у вас есть регулярный или надежный доход.

Субстандартные и неблагоприятные ипотечные кредиты обычно взимают более высокую процентную ставку, чем стандартные ипотечные кредиты.Кредиторы также могут ограничивать сумму денег, которую они готовы одолжить вам.

Прежде чем брать субстандартную или неблагоприятную ипотеку, вам следует получить независимую финансовую консультацию.

Если вы подумываете о взятии ипотечного кредита, вам следует убедиться, что вы изучили все доступные варианты и что вы берете только то, что вы можете себе позволить выплатить. Если вы не выполняете согласованные выплаты, кредитор может завладеть имуществом.

Дополнительную информацию об ипотеке можно получить на веб-сайте Службы финансового консультирования по адресу www.moneyadviceservice.org.uk.

Если вы сомневаетесь, вы можете проконсультироваться с независимым финансовым консультантом. Чтобы получить помощь в поиске финансового консультанта, посетите веб-сайт Службы финансового консультирования по адресу www.moneyadviceservice.org.uk.

Можете ли вы позволить себе ипотечный кредит

Изменения в правилах ипотеки от 26 апреля 2014 года означают, что кредиторы должны убедиться, что вы берете только ту ипотеку, которую можете себе позволить. Это означает, что они будут запрашивать у вас много информации и доказательств ваших доходов, расходов и привычек расходов.

Кредиторы проверят, сможете ли вы оплатить первоначальные выплаты по ипотеке и другие расходы на домашнее хозяйство. Они также рассмотрят, как бы вы справились, если бы процентные ставки выросли в будущем или если бы ваш доход изменился, например, потому, что вы захотели создать семью или выйти на пенсию.

Дополнительную информацию о том, что кредитор сделает, чтобы проверить, можете ли вы позволить себе ипотечный кредит, можно найти на веб-сайте Управления финансового надзора по адресу www.fca.org.uk.

Использование брокера для получения ипотеки

Вместо того, чтобы обращаться за ипотечным кредитом напрямую к кредитору, например, в банк или строительное общество, вы можете воспользоваться услугами брокера.Брокер может быть агентом по недвижимости, ипотечным или страховым брокером. Они будут выступать в качестве агента, чтобы познакомить людей с источником ипотечного кредита, чтобы помочь им купить дом.

Возможно, вы захотите воспользоваться услугами посредника, потому что это сэкономит ваше время на поиски товаров. Однако некоторые кредиторы предлагают клиентам продукты, которые брокер не может предложить. Таким образом, может быть лучше присмотреться к ценам, чтобы увидеть, что еще доступно.

С 26 апреля 2014 года брокер должен сообщить вам, существуют ли ограничения на диапазон ипотечных кредитов, которые он может рекомендовать.Например, они рассматривают ипотечные кредиты только от конкретных кредиторов, а не весь ипотечный рынок.

Брокер должен сообщить вам, сколько они берут за свои услуги и когда вы должны заплатить.

Чтобы помочь брокеру найти и порекомендовать подходящий вам ипотечный продукт, он задаст вам вопросы о ваших личных обстоятельствах и потребностях, доходах и расходах, а также планах на будущее.

Брокеры не должны дискриминировать вас из-за вашего возраста, инвалидности, смены пола, беременности и материнства, расы, религии или убеждений, пола или сексуальной ориентации, когда они предлагают вам свои услуги.

Для получения дополнительной информации об ипотечных брокерах посетите веб-сайт Службы финансового консультирования по адресу www.moneyadviceservice.org.uk.

Информацию о том, как получить консультацию по ипотеке, можно найти на веб-сайте Управления по финансовому надзору и надзору по адресу www.fca.org.uk.

Подача жалобы на ипотечного кредитора

Если вы хотите подать жалобу на ипотечного кредитора или брокера, вам следует сначала обсудить проблему с ними, а затем подумать о подаче официальной жалобы. Если вы считаете, что ипотечный кредитор или брокер дискриминировали вас, вы также можете пожаловаться на это.У каждого кредитора или брокера должна быть собственная внутренняя процедура рассмотрения жалоб. Если вы выполнили эту процедуру и все еще не удовлетворены, вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового омбудсмена. Контактные данные: —

Служба финансового омбудсмена
Exchange Tower
Лондон
E14 9SR

Горячая линия для потребителей: 0800 023 4567 (бесплатно для людей, звонящих со стационарных телефонов) или 0300 123 9123 (бесплатно для пользователей мобильных телефонов, которые вносят ежемесячную плату за звонки на номера, начиная с 01 или 02) (с понедельника по пятницу с 8.00.с 00:00 до 20:00; Суббота с 9:00 до 13:00)
Электронная почта: жалоба[email protected]
Веб-сайт: www.financial-ombudsman.org.uk

Покупатели впервые

Покупка дома в первый раз часто может быть сложной задачей, но есть много полезной информации, которая поможет вам в этом процессе.

Веб-сайт Службы финансового консультирования содержит информацию о затратах, сколько вы можете себе позволить, а также дает полезные советы по деньгам для начинающих покупателей.Перейдите на сайт www.moneyadviceservice.org.uk.

Какой? также подготовил полезную пошаговую инструкцию, которая размещена на их веб-сайте www.what.co.uk.

Получить помощь по счетам и составлению бюджета

Если вы пытаетесь сократить свои расходы, вам могут помочь со счетами. Вы также можете использовать наш инструмент для составления бюджета, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*