Инвестиционный депозит: Чем опасны вклады с инвестиционной нагрузкой

Содержание

Порядок направления отчетности по форме 0418003 «Сведения об активах, составляющих инвестиционный портфель Пенсионного фонда Российской Федерации» / КонсультантПлюс

Порядок

направления отчетности по форме 0418003 «Сведения

об активах, составляющих инвестиционный портфель

Пенсионного фонда Российской Федерации»

1. Отчетность по форме 0418003 «Сведения об активах, составляющих инвестиционный портфель Пенсионного фонда Российской Федерации» (далее — Отчет) составляется по состоянию на последний календарный день отчетного квартала.

В Отчете должны приводиться все предусмотренные показатели. В случае отсутствия значений показателей в соответствующей графе (строке) формы проставляется ноль для числовых значений показателей и прочерк для символьных значений.

2. В заголовочной части Отчета указываются: идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), основной государственный регистрационный номер (ОГРН), дата, на которую составляется Отчет.

3. Значения показателей в Отчете указываются в целых рублях. Округление осуществляется по математическим правилам.

4. В Отчете отражаются данные об активах, сформированных за счет средств пенсионных накоплений, поступивших в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение финансового года (инвестиционный портфель Пенсионного фонда Российской Федерации), на отчетную дату.

5. В графе 1 указывается порядковый номер строки.

6. Графы 2 — 5 заполняются на основе Разработочной таблицы для заполнения граф 2 — 5 настоящего приложения.

7. В графе 6 для государственных ценных бумаг Российской Федерации указывается их количество в штуках.

8. В графе 7 отражается рыночная стоимость входящих в инвестиционный портфель Пенсионного фонда Российской Федерации активов, определенная в соответствии с приказом ФСФР России от 26 декабря 2006 года N 06-155/пз-н «Об утверждении Порядка расчета рыночной стоимости активов и стоимости чистых активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 8 февраля 2007 года N 8916, 1 сентября 2009 года N 14680, 20 января 2010 года N 16030, 4 октября 2012 года N 25593 (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 26 марта 2007 года N 13, Российская газета от 9 сентября 2009 года, Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 8 марта 2010 года N 10, Российская газета от 12 октября 2012 года). Рыночная стоимость государственных ценных бумаг Российской Федерации определяется исходя из количества ценных бумаг в инвестиционном портфеле и рыночной цены одной ценной бумаги.

9. В графе 8 отражается сумма накопленного на дату определения рыночной стоимости государственных ценных бумаг Российской Федерации купонного дохода.

10. В графе 9 для депозитов в кредитных организациях (далее — депозиты) указывается процентная ставка по депозиту, действующая на отчетную дату, в процентах годовых. Значение процентной ставки отражается в графе с двумя десятичными знаками после запятой.

11. В графе 10 для депозитов указывается дата размещения средств в депозит в формате «дд.мм.гггг», где «дд» — день, «мм» — месяц, «гггг» — год.

12. В графе 11 для депозитов указывается дата окончания срока размещения средств в депозит в формате «дд.мм.гггг», где «дд» — день, «мм» — месяц, «гггг» — год.

13. В графе 12 для депозитов указывается периодичность выплаты процентов по депозиту (например, 1 раз в месяц, 1 раз в квартал, 1 раз в год, 2 раза в год, в конце срока, в дату размещения).

14. В Отчете активы представляются в порядке, приведенном в Разработочной таблице для заполнения граф 2 — 5 настоящего приложения.

Открыть полный текст документа

Размещение денежных средств — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

АО «Нурбанк» Депозиты

Преимущества депозитов юридических лиц:

— удобные сроки;
— высокие процентные ставки;
— возможность пополнять депозит в любое время без ограничений;
— возможность изъять необходимую сумму;
— выгодные ставки при досрочном расторжении;
— индивидуальный подход к клиенту.

Сберегательные  вклады:

  • «Инвестиционный» — депозит предназначен для размещения свободных денежных средств с целью накопления и приумножения капитала.
  • «Классический» — депозит предназначен для размещения свободных денежных средств с целью получения более высокого дохода.

Срочные вклады:

  • «Оптимальный» — универсальный депозит предназначен для пополнения и частичного изъятия в пределах неснижаемого остатка.
  • «Удобный» — специальный депозит для клиентов малого и среднего бизнеса с максимально удобными условиями для пополнения и частичного изъятия в пределах минимальной суммы вклада, а также с возможностью капитализации вознаграждения.
  • «Нур-Комфорт» — депозит предназначен для размещения свободных денежных средств с целью накопления и приумножения капитала.
  • «Фонд недропользователя» — депозит, открываемый для исполнения постановления Правительства Республики Казахстан от 31.07.2001 г. № 1015, в котором предусмотрено осуществление клиентом Банка отчислений в ликвидационный фонд на специальный депозит.

Условный вклад:

  • «Уставный капитал»  — депозит открывается для исполнения требований Постановления НБ РК №266 «Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан» от 02.06.2000 г.
  • «Кредитное товарищество» — вклад размещается юридическими лицами — Кредитными товариществами с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Кредитным товариществом и Корпорацией. Вклад является предметом залога по договору о залоге, заключенному между вкладчиком и корпорацией.

Инвестиционные кредиты – банк «Урал ФД»

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Стратегия «Защита капитала» — Сбербанк Управление Активами

*Сценарии среднегодовой доходности рассчитаны по историческим значениям цен активов из портфеля стратегии и/или индексов, с которыми осуществляется сравнение результатов управления ПИФ в портфеле стратегии, за 5 лет при условии инвестирования в стратегию не менее чем на 3 года. Для расчета нейтрального сценария используется медианное значение доходности из всех возможных значений на заданном временном горизонте, для расчета позитивного сценария используется 10% лучших показателей доходности, для расчета негативного сценария – 10 % худших показателей доходности, для расчета стрессового сценария – менее 1% худших показателей доходности. Приведенные выше сценарии доходности не могут рассматриваться как гарантия или ориентир доходности вложения средств в соответствии с предлагаемой инвестиционной стратегией. Сценарии рассчитаны с учетом комиссий управляющей компании.
Акционерное общество «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, на сайте ww.sber-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 55 50. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.
Заключаемый договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и компания не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д.3, корп. 1, 20 этаж, телефон: 8 (800) 555 55 50, эл. адрес: [email protected], интернет- сайт: ww.sber-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.

Депозиты для малого бизнеса — открыть депозит для ИП и юридических лиц в МТС Банке

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Смартполис — СберСтрахование

Обращаем ваше внимание на процесс принятия и исполнения заявлений на исполнение опций:

  • Фиксация и Выплата ДИД (ознакомиться подробнее)
  • Смена Фонда / Базового актива (ознакомиться подробнее)
  • Дополнительный страховой взнос/Топ-ап (ознакомиться подробнее)

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда. Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.


Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

  • Фиксация дополнительного инвестиционного дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии на величину текущего размера инвестиционного дохода. Опцию фиксации имеет смысл применять в ситуациях, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении, оформленном на основании полученной электронной заявки на опцию и впоследствии подписанном клиентом.
Дата подключения опции не должна быть ранее даты вступления договора в силу.
Минимальный размер дополнительного инвестиционного дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.
Датой окончания действия опции является дата получения Страховщиком заявления, отменяющего опцию «Автопилот».

  • Снятие (выплата) дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

  • Внесение дополнительного взноса

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

* Список офисов Банка, где доступна данная услуга, можно найти на сайте Сбербанка (раздел «Отделения и банкоматы» — выбрать критерий поиска «Страхование»).

Как инвестировать с компакт-дисками

Инвестирование в депозитные сертификаты (CD) начинается с понимания того, что такое CD и как он работает. CD обычно можно описать как тип сберегательного счета, застрахованного на федеральном уровне. В то время как традиционные сберегательные счета позволяют вкладчикам получать доступ к своим деньгам, когда они этого хотят (хотя и только шесть раз в месяц), компакт-диски обычно требуют, чтобы инвесторы хранили свои деньги в течение определенного периода времени в обмен на заранее установленные ежемесячные процентные платежи.

Первоначальные инвестиции возвращаются единовременно в день, который называется датой погашения компакт-диска. В то время как многие депозитные сертификаты не имеют минимального требования к инвестициям, некоторые требуют 500, 1000 долларов или более. Компакт-диски обычно приобретаются через банки, кредитные союзы или аналогичные финансовые учреждения. Когда компакт-диски приобретаются через брокерскую фирму, они называются компакт-дисками с посредничеством.

Ключевые выводы

  • CD — это тип сберегательного счета, застрахованного на федеральном уровне, на который вы вкладываете средства на определенный период времени в обмен на заранее установленные ежемесячные процентные платежи.
  • Доступ к средствам, вложенным в компакт-диск до даты погашения, даже если это разрешено, часто приводит к штрафу за досрочное снятие средств.
  • Одним из способов решения проблемы штрафов за досрочное снятие средств в портфеле является создание лестницы депозитных сертификатов, которая включает в себя инвестирование равных сумм денег в несколько депозитных сертификатов, каждый из которых имеет разную дату погашения.
  • Различные типы депозитных сертификатов могут соответствовать потребностям инвесторов, от медвежьих и бычьих депозитных сертификатов до отзывных депозитных сертификатов, депозитных сертификатов с переменной процентной ставкой и бескупонных сертификатов, среди прочего.

Преимущества компакт-дисков

Компакт-диски предлагают инвесторам безопасное место для получения предсказуемого потока доходов.Безопасность исходит от Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), государственного агентства, которое защищает вкладчиков от банкротства банка, которое обеспечивает до 250 000 долларов США страховки на каждого вкладчика в случае банкротства банка. (Инвесторы с более чем 250 000 долларов США должны размещать депозиты в нескольких банках, чтобы убедиться, что все их активы защищены FDIC). известные как сертификаты акций.

Компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в качестве компенсации за меньшую гибкость вариантов снятия средств. При более длительных сроках погашения, как правило, выплачиваются более высокие процентные ставки, чем при более коротких сроках погашения, поэтому инвесторы с более длительными временными горизонтами имеют еще больший стимул выбирать депозитный сертификат вместо сберегательного счета.

Компакт-диски иногда сравнивают с аннуитетами, потому что оба они предлагают потоки доходов и страховую защиту и доступны в аналогичных вариантах.Хотя по аннуитетам часто выплачиваются более высокие процентные ставки, компакт-диски предлагают большую гибкость, более низкую стоимость, страхование FDIC (по сравнению с частным страхованием) и менее сложны, чем аннуитеты, что делает их привлекательными для консервативных инвесторов.

Купи один и держи: риски и ограничения

Самый простой подход к инвестированию в компакт-диски — это купить их и держать до тех пор, пока они не созреют. У этой стратегии есть несколько рисков и ограничений. Во-первых, процентные ставки могут со временем упасть, поэтому, когда депозитный сертификат достигает срока погашения и доходы готовы для реинвестирования в другой депозитный сертификат, следующая инвестиция будет предлагать более низкую процентную ставку.В качестве альтернативы, если процентные ставки вырастут, вы можете проиграть из-за более высокой ставки, если ваш депозитный сертификат еще не достиг срока погашения.

Другой риск связан с тем фактом, что деньги, вложенные в компакт-диск, обычно невозможно потратить до тех пор, пока компакт-диск не созреет. В тех случаях, когда к ним можно получить доступ до даты погашения, досрочное изъятие денег часто приводит к финансовому штрафу. Согласно исследованию DepositAccounts.com, проведенному в 2019 году, штрафы могут сильно различаться: некоторые провайдеры списывают проценты за 30 дней по годовому депозиту, а другие — за весь год.

Долгосрочные депозитные сертификаты, например, с пятилетним сроком погашения, имеют столь же заметный диапазон штрафов: от 90 дней в нижней части до 730 дней в верхней части. Обычные банки, как правило, имеют более низкие штрафы, чем интернет-банки, но независимо от учреждения инвесторы должны делать покупки осторожно и обращать внимание на детали. Ставки CD, минимальные суммы и штрафы существенно различаются в разных учреждениях, поэтому покупка CD — это важный первый шаг к получению максимальной отдачи от затраченных средств.

Внимательно проверьте условия своего депозитного сертификата: многие банки разрешают снимать начисленные проценты до наступления срока погашения без штрафных санкций.

Источник: исследование DepositAccounts.com.

Строительство портфеля

Штрафы за досрочное снятие средств могут создавать как краткосрочные, так и долгосрочные проблемы в отношении способности инвестора удовлетворять потребности в незапланированных расходах и финансовых изменениях, которые требуют корректировки долгосрочных планов. К счастью, существуют инвестиционные стратегии, которые помогут решить эти проблемы.

CD Лестницы

Один из вариантов известен как CD-лестница. Чтобы создать ступенчатый портфель, равные суммы денег инвестируются в несколько депозитных сертификатов, каждый из которых имеет разную дату погашения. Например, инвестиции в размере 100 000 долларов США можно распределить на 10 лет следующим образом:

Сумма CD Зрелость
10 000 долларов     1 год
10 000 долларов     2 года
10 000 долларов     3 года
10 000 долларов     4 года
10 000 долларов     5 лет
10 000 долларов США     6 лет
10 000 долларов     7 лет
10 000 долларов     8 лет
10 000 долларов     9 лет
10 000 долларов     10 лет

Каждую дату погашения можно рассматривать как одну ступеньку на лестнице.Использование этой стратегии обеспечивает определенные даты, когда каждый депозитный сертификат будет погашен, и конкретную сумму денег, которую инвестор может планировать иметь в наличии на каждую дату. Деньги могут быть использованы для удовлетворения потребностей в расходах или, если они не нужны, могут быть использованы для инвестирования в новый 10-летний компакт-диск, тем самым расширив лестницу.

Эта стратегия также обеспечивает определенную гибкость при изменении процентных ставок. Если ставки выросли, расширение лестницы обеспечивает доступ к более высоким ставкам. Если ставки упали, активы с наступающим сроком погашения могут быть перемещены из компакт-дисков в более прибыльные инвестиции, даже если активы, срок погашения которых еще не наступил, получают выгоду от того, что они были инвестированы в то время, когда процентные ставки были выше.

Есть и другие способы структурировать CD-лестницу. Например:

Стратегия со штангой

Если наличные деньги потребуются для краткосрочных расходов, например, через год или два, а затем снова в заранее определенный долгосрочный период, можно использовать стратегию штанги. Это включает в себя вложение определенной суммы денег в краткосрочный компакт-диск и вторую сумму в долгосрочный компакт-диск. Думайте об этом как о лестнице без средних ступеней.

Пуля Стратегия

В то время как обе предыдущие стратегии подразумевают вложение всей суммы денег сразу в компакт-диски с различными сроками погашения, существует еще одна стратегия, предусматривающая инвестирование с течением времени для достижения долгосрочной цели.Эта стратегия, известная как пуля, похожа на покупку одной ступени лестницы каждый год, за исключением того, что вместо того, чтобы расширять лестницу с каждой новой ступенькой, все ступени созревают одновременно.

Например, если наличные деньги необходимы для крупных расходов через 10 лет, поступающие денежные потоки можно использовать для покупки нового компакт-диска каждый год в течение 10 лет. В этом случае CD1 созревает за 10 лет; CD2, купленный годом позже, созревает через девять лет; и так далее. Когда все компакт-диски погашаются одновременно, деньги можно использовать по назначению.

Вариации

Традиционные компакт-диски покупаются, а затем удерживаются до погашения, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств. Поскольку эта модель подходит не каждому инвестору, существует множество инновационных альтернатив, от простых до сложных. Некоторые из наиболее заметных вариаций включают:

Bear CD: Разработанные для искушенных инвесторов, медвежьи CD увеличивают процентную ставку, которую они выплачивают, когда значение установленного эталонного индекса падает.Обычно их покупают инвесторы, стремящиеся застраховаться от возможных убытков по другим позициям.

Bull CD: Bull CD работают по принципу, противоположному медвежьему CD, поскольку они увеличивают процентную ставку, которую они выплачивают, когда значение заявленного эталонного индекса увеличивается.

Bump-up CD: Bump-up CD предоставляют инвесторам возможность воспользоваться повышением процентных ставок за счет увеличения процентной ставки, выплачиваемой по CD. Краткосрочные компакт-диски обычно ограничиваются одним увеличением, в то время как долгосрочные компакт-диски могут предлагать многократное увеличение.

Отзывной CD: Отзывные депозитные сертификаты могут быть погашены эмитентом до установленной даты погашения, обычно в течение заданного периода времени и по заранее установленной цене отзыва.

Jumbo CD: Jumbo CD требуют минимальных инвестиций в размере 100 000 долларов США, но часто выпускаются для институциональных инвесторов, которые могут инвестировать миллион или более долларов. Более высокие минимальные инвестиции сопровождаются более высокой процентной ставкой. Сроки погашения различаются. Хотя их нельзя выкупить до наступления срока погашения, их можно продать другим инвесторам. Jumbo CD также известны как оборотные депозитные сертификаты.  

Незастрахованные компакт-диски: Незастрахованные компакт-диски не гарантируются FDIC или любой другой организацией. В обмен на риск отсутствия страховки они предлагают более высокие процентные ставки.

CD с переменной ставкой: CD с переменной ставкой выплачивают проценты по ставке, которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменения ставки эталонного индекса.

Yankee CD: Yankee CD выпускаются иностранными банками.Они деноминированы в долларах США, но не застрахованы FDIC.

Бескупонные компакт-диски: Бескупонные компакт-диски приобретаются со скидкой к их номинальной стоимости. Вместо того, чтобы периодически выплачивать проценты, они возвращают сумму первоначальных инвестиций и все причитающиеся проценты единовременным платежом по истечении срока.

Компакт-диски безопасны… но будьте осторожны

Компакт-диски обычно рассматриваются как инвестиции по принципу «установил и забыл», а это означает, что постоянный мониторинг не требуется.Инвесторы просто отдают свои деньги, сидят сложа руки и собирают проценты, зная, что FDIC или NCUA (в большинстве случаев) обеспечивают защиту от убытков.

Хотя это в целом верно, здесь может проскользнуть немного самоуспокоенности. Когда срок погашения депозитного сертификата достигает срока погашения, обычно есть короткий промежуток времени (часто семь дней), в течение которого инвесторы могут снять свои деньги, прежде чем они будут автоматически реинвестированы. в новом компакт-диске со сроком погашения, соответствующим только что созревшему.

Если вам не нужны деньги для другой цели, можно разрешить автоматическое реинвестирование. Но имейте в виду финансовые штрафы, которые могут возникнуть в результате снятия ваших денег до даты погашения, поэтому автоматическое реинвестирование может стоить вам денег. Также стоит потратить время на сравнение процентных ставок, которые могут широко варьироваться в зависимости от учреждений, как физических, так и онлайн. Как и любые инвестиции, компакт-диски должны быть тщательно проверены, чтобы определить их пригодность до инвестирования, и периодически контролироваться после того, как деньги пущены в дело.

Внесение или снятие средств с инвестиционного счета

Обзор

Отделения университета могут по своему выбору вносить средства на инвестиционный счет в Консолидированном благотворительном фонде (CEF), Фонде групповых доходов (GIP) и Постоянном университетском фонде (PUF) или вносить средства с него.

Процесс

Операции по вводу и снятию средств инициируются в финансовой системе составителем отдела. Бухгалтерские службы рассмотрят запросы на депозит и снятие средств и либо одобрят депозит, либо приостановят депозит, либо откажут в депозите в системе.Все транзакции требуют окончательного утверждения Бухгалтерскими службами в финансовой системе, чтобы они вступили в силу.

Каждый инвестиционный пул имеет определенные требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить одобрение запрошенной транзакции.

Требования/ограничения Консолидированного благотворительного фонда (CEF):

  • Чтобы внести средства на текущий благотворительный счет, заполните страницу транзакции участника UM в финансовой системе. Запросы на ввод и вывод средств должны быть введены в финансовую систему до 27 90 205 90 206 числа каждого месяца.Инструкции по вводу запросов см. в приложениях.
  • Запросы на снятие средств ограничены квази-ограниченными и квази-неограниченными счетами пожертвований
  • Чтобы открыть новый благотворительный счет и внести средства, заполните форму UM 1831 —  Запрос на открытие нового инвестиционного счета в Консолидированном благотворительном фонде

Требования/ограничения группового дохода (GIP):

  • Депозиты требуют 30-дневного уведомления Управления инвестиций и банковского дела (OIB) до фактического вклада
  • Запросы на снятие средств могут быть поданы в конце квартала с предварительным уведомлением за 45 дней до OIB
  • Чтобы внести или снять средства со счета GIP, заполните форму UM1638, Внесение и снятие средств из пула доходов группы .Затем заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Депозиты и запросы на снятие средств должны быть введены в финансовую систему до 27 числа месяца, в конце квартала. Инструкции по вводу запросов см. в Приложениях
  • .
  • Первоначальные депозиты блокируются на 12 месяцев
  • Депозиты в GIP должны быть сделаны с шагом в 10 000 долларов США после первоначального депозита в размере 25 000 долларов США. В утверждении может быть отказано, если объем или размер запрошенного вывода средств оказывает неблагоприятное рыночное влияние на общий портфель GIP
  • Требуется одобрение канцлера, декана или аналогичного административного сотрудника, финансового директора/казначея университета и директора по информационным технологиям

Требования/ограничения Постоянного университетского фонда (PUF):

Частные подарки и соответствующие спички PUF являются настоящими пожертвованиями, и поэтому первоначальная основная сумма никогда не может быть потрачена.Счета PUF инвестируются в CEF. Доходы, вложенные в квазиограниченный фонд, доступны для вывода.

Чтобы снять средства со счета PUF, открытого в Фонде Университета Миннесоты (UMF), следуйте приведенным ниже инструкциям:

  • Подготовитель отдела входит в Систему управления донорами (DMS), расположенную на веб-сайте Фонда.
  • Введите сумму, которую необходимо вывести, в расчет вывода PUF в отчете о состоянии PUF.
  • Введите счет в биллинговой системе PeopleSoft, перейдя на стандартную страницу счета:
    • Выставление счетов > Ведение счетов > Стандартное выставление счетов > Добавить новое значение.
  • Введите сумму, запрашиваемую у Фонда Университета Миннесоты (UMF). Дополнительную информацию о вводе счета см. в Справочном руководстве по созданию счетов на веб-сайте Training Services.
  • Введите транзакцию снятия в финансовой системе для запросов из Миннесотского университета. Инструкции см. в приложении к транзакциям участников единой системы обмена сообщениями .

Инвестиции на депозитный счет

Что такое депозитный счет

Депозитный счет — это общеуниверситетское средство, которое позволяет отделам с излишками (из различных приемлемых источников средств) инвестировать эти средства.Обычно это используется для краткосрочных инвестиций, когда деньги, хранящиеся «на депозите», зачисляются с ежемесячной процентной ставкой, что увеличивает доступные ресурсы отдела. Многие отделы имеют излишки, которые хранятся на депозите.

Департаменты несут ответственность за мониторинг своих собственных счетов и остатков на депозитах и ​​могут сами обрабатывать движения депозитов с помощью журнала Главной бухгалтерской книги или, в некоторых случаях, запрашивать обработку движений Финансовым отделом.

Поскольку счета, на которых хранятся депозиты , не должны быть перерасходованы на уровне источника средств, обработка на уровне департамента означает, что средства могут быть предоставлены немедленно (т.грамм. для покрытия срочного заказа на покупку или оплаты) вместо того, чтобы ждать, пока транзакция будет обработана централизованно.

Ключевые особенности Депозитного счета включают:

  • Проценты, полученные от вложенных излишков
  • Проценты начисляются ежемесячно и доступны для реинвестирования
  • Отсутствие риска для вложенной суммы капитала

Какие излишки я могу инвестировать на депозитный счет?

Вы можете инвестировать излишки только на указанные ниже счета.Эти излишки привлекают либо более высокую, либо более низкую процентную ставку в зависимости от источника средств. В таблице ниже показано, какие источники средств вы можете инвестировать и какую процентную ставку они будут получать.

Источник средств Описание Право на более высокую процентную ставку Право на более низкую процентную ставку
ЕЕ хх * Конкретные центральные резервы Да
EF хх — ЕХ хх Общие пожертвования Да
Ф ххх Специальные резервы Да
Н ххх Конкретные пожертвования Да
я ххх Особые пожертвования Да
Дж ххх Инициативы HEFCE Да
К ххх Целевые фонды Да
Л ххх Ассигнования в помощь Да
Р ххх Средства на землю и здания Да
В ххх Инвестиционные счета CUEF Да

* Требуется специальное разрешение.

Если вы хотите перевести проценты по депозиту с одного счета на другой, используйте код транзакции LXBB на обеих сторонах журнала. НИКОГДА не используйте NBAA в журнале.

Майкл В. Фрерихс — казначей штата Иллинойс: обзор

Инвестиции в Иллинойс Обзор

 

Три инвестиционные депозитные программы . Invest in Illinois — это набор программ, предлагаемых Казначейством, — (1) Ag Invest, (2) Business Invest и (3) Community Invest — которые предоставляют вклады для инвестиций в кредитные учреждения для предоставления потребительских кредитов, помощи в фермерских хозяйствах. расходы, финансирование расширения бизнеса и финансирование других важных мероприятий по экономическому развитию.Предоставляя доступ к государственному инвестиционному капиталу по более низкой ставке, Invest in Illinois стимулирует финансовые учреждения предоставлять кредиты группам, маргинализированным из-за ограниченных кредитов или высоких процентных ставок, по более низкой цене для заемщиков.

 

Беспроигрышная стратегия . В качестве главного директора по инвестициям штата Казначейство имеет потрясающую возможность получать инвестиционные доходы, одновременно обеспечивая экономический рост здесь, в Иллинойсе. Управление казначейства уделяет особое внимание защите, развитию и инвестированию в недостаточно обслуживаемые районы Иллинойса, будь то сельские небольшие города, пригороды или крупные городские центры.В этих сообществах есть не только отличные возможности для инвестиций, но и отличные возможности для создания рабочих мест, роста бизнеса и долгосрочного экономического процветания.

 

Обязательство 500 миллионов долларов . Казначейство предприняло смелые шаги, чтобы сделать целевые инвестиции через Invest in Illinois. В 2018 году Управление казначейства выделило 500 миллионов долларов США в виде депозитных фондов для импакт-инвестиций, которые будут размещены в местных финансовых учреждениях, которые стремятся предоставлять кредиты по ставкам ниже рыночных в своих сообществах.Загрузите листовку Invest In Illinois для получения дополнительной информации. Примечание. Это обязательство является отдельным и независимым от наших усилий по поддержке малых предприятий Иллинойса, пострадавших от пандемии, в рамках Программы помощи малому бизнесу COVID-19.

 

Программы связанного депозита развития сообщества (связанный депозит) . Набор программ депозитных вкладов Invest in Illinois, в том числе Ag Invest, Business Invest CUP и Community Invest Opportunity Illinois, представляют собой депозитные программы, связанные с развитием сообщества, которые предоставляют депозитные средства ниже рыночных для финансовых учреждений с целью предоставления кредитов под низкие проценты квалифицированным заемщиков по указанию казначейства.За счет депозитов, связанных с развитием сообщества, Казначейство получает инвестиционный доход от вложенных денег, участвующие финансовые учреждения получают проценты по своим ссудам, а квалифицированные заемщики получают доступ к кредитам со сниженной стоимостью, которые они могут использовать для доступа к капиталу для личных средств. расширить свой бизнес или улучшить ферму.

 

Посетите страницу программы связанного депозита развития сообщества для получения дополнительной информации.

На протяжении более 39 лет Управление казначейства предоставляло кредиты фермерам Иллинойса через Ag Invest.Благодаря обязательствам перед Ag Invest Управление казначейства сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями для предоставления квалифицированным фермерам, агробизнесам и специалистам в области сельского хозяйства кредитов по ставкам ниже рыночных для начала, расширения или увеличения стоимости их сельскохозяйственных операций. Кредиты, предоставляемые финансовым учреждением, могут быть использованы для покупки сельскохозяйственного оборудования, покупки земли, расходов, связанных со строительством, предоставления операционных кредитных линий или других расходов, связанных с традиционным или устойчивым сельским хозяйством.

 

Программа Treasurer’s Ag Invest — это самая обширная в стране программа инвестиционных вкладов в сельское хозяйство.С 1983 года Ag Invest предоставила годовые и долгосрочные кредиты на сумму более 4 миллиардов долларов.

 

Посетите страницу Ag Invest для получения дополнительной информации о кредитных возможностях для вашей фермы или агробизнеса.

 

Предприятия в сообществах с недостаточным уровнем обслуживания часто борются с отсутствием доступа к доступным кредитным возможностям и финансовому капиталу.Во многих случаях предприятия будут расширять свою деятельность, улучшать бизнес и нанимать больше работников с более широким доступом к недорогим кредитам.

 

Business Invest — это программа инвестиций в кредит, ориентированная на бизнес. Через Business Invest Управление казначейства сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями для предоставления недорогих кредитов предприятиям в недостаточно обслуживаемых сообществах. Это дает Казначейству возможность стимулировать рост бизнеса и экономической активности, получая при этом конкурентоспособную прибыль для государства.

 

Например, в рамках программы Business Invest — Community Uplift («CUP») Управление казначейства сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями, включая местные банки, местные кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения, для кредиты по ставке ниже рыночной для предприятий в Иллинойсе. Делая финансовые учреждения более доступными для предоставления недорогих бизнес-кредитов, Business Invest помогает развивать компании и создавать рабочие места в недостаточно обслуживаемых сообществах, получая при этом конкурентоспособную прибыль для штата.

 

Посетите страницу Business Invest для дополнительной информации.

Свяжитесь с нами

Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с нами по телефону 866-458-7327 или по адресу [email protected]

 

По всему Иллинойсу есть сообщества, которые борются с безработицей, бедностью, доступным жильем и отсутствием экономической активности.Во многих случаях отдельные лица, семьи и общественные организации в этих областях могут расширить свои возможности и стимулировать экономическую активность в своих сообществах, расширив доступ к недорогим кредитам.

 

Community Invest — это инвестиционная программа, ориентированная на потребительский кредит. Через Community Invest Управление казначейства сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями для предоставления недорогих кредитов отдельным лицам и семьям в недостаточно обслуживаемых сообществах. При этом Казначейство стремится повысить экономическую активность в Иллинойсе, получая при этом конкурентоспособную прибыль для штата.

 

Например, через Community Invest — Opportunity Illinois Управление казначейства сотрудничает с утвержденными финансовыми учреждениями, включая общественные банки, местные кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения, для предоставления ссуд по ставкам ниже рыночных для отдельных лиц и семей в Иллинойсе. Делая более доступными для финансовых учреждений предоставление недорогих потребительских кредитов, таких как жилищная ипотека, автокредиты, студенческие кредиты или личные кредиты, Community Invest стимулирует экономические возможности в недостаточно обслуживаемых районах, получая при этом конкурентоспособную прибыль для штата.

 

 

Посетите страницу Community Invest для получения дополнительной информации.

Свяжитесь с нами

Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с нами по телефону 866-458-7327 или по адресу [email protected]

 

Депозитные ставки — Ресурсы для клиентов

Программа интересов клиентов

® (CIP)

Чтобы помочь нашим клиентам в достижении более высокого уровня свободы и удобства при осуществлении их инвестиционных операций, Программу процентных ставок можно использовать в качестве краткосрочного депозита для средств, ожидающих инвестирования.Предлагая клиентам привлекательную процентную ставку на имеющиеся у них средства, CIP гарантирует, что денежные средства защищены Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на сумму до 250 000 долларов США в случае ликвидации фирмы.

Ставки основаны на кумулятивных остатках денежных средств RJBDP и CIP в клиентских отношениях (определяются на основе соответствующих требованиям счетов Raymond James, которые имеют общий адрес и/или один и тот же идентификатор налогоплательщика, а также определенные деловые и трастовые счета).В соответствии с правилами ERISA стоимость активов Соответствующего плана не учитывается при определении совокупной стоимости отношений. Тарифы для учетных записей соответствующего плана основаны на балансе RJBDP и CIP в этой отдельной учетной записи. Пожалуйста, свяжитесь с вашим финансовым консультантом, если у вас есть вопросы о ставке, которую вы получаете.

Узнать больше

Денежный уровень отношений +

Текущая доходность*

25 миллионов долларов США или более

0.02%

$10 000 000 — $24 999 999,99

0,01%

$5 000 000 — $9 999 999,99

0,01%

2 500 000 долл. США — 4 999 999,99 долл. США

0.01%

1 000 000 — 2 499 999,99 долларов

0,01%

500 000 долл. США — 999 999,99 долл. США

0,01%

250 000 — 499 999,99 долл. США

0.01%

100 000 — 249 999,99 долларов

0,01%

Менее 100 000 долларов США

0,01%

+ Отношения со стоимостью активов 5 миллионов долларов и более получают минимальную ставку 0,01%, независимо от остатка денежных средств.
Примечание. С 14 марта 2022 г. эта минимальная ставка, основанная на стоимости активов отношений в размере 5 миллионов долларов США, будет прекращена; после этой даты ставка будет основываться исключительно на остатках денежных средств в RJDBP и CIP в домохозяйстве RMC клиента.
* Цены действуют с 24 марта 2022 г. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

Raymond James & Associates является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая защищает клиентов ценных бумаг своих членов на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США в случае требований о выплате наличных средств).Пояснительную брошюру можно получить по запросу, на сайте sipc.org или по телефону (202) 371-8300.

Рэймонд Джеймс приобрел избыточное покрытие SIPC через различные синдикаты лондонской фирмы Lloyd’s. Превышение SIPC полностью защищено целевыми фондами Ллойда и Центральным фондом Ллойда. Дополнительная защита, предоставляемая в настоящее время, имеет совокупный твердый лимит в размере 750 миллионов долларов США, включая сублимит в размере 1,9 миллиона долларов США на одного клиента для наличных сверх базового SIPC за неправомерное изъятие средств клиентов.

Защита счета применяется в случае финансового краха фирмы-члена SIPC и неспособности выполнять обязательства перед клиентами по ценным бумагам, но не защищает от рыночных колебаний.

Рэймонд Джеймс Банк с чековым письмом

Узнать больше

А.П.Г.*

Тариф**

Более 5000 долларов США

0.01%

0,01%

От 0 до 4999,99 долларов США

0,01%

0,01%

* А.П.Г. – Годовая процентная доходность (включает ежедневное начисление процентов) – ставки всегда должны указываться как A.P.Y.
** Цены действуют с 17 марта 2022 г.Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.

 

Дополнительные банковские счета Рэймонда Джеймса

Raymond James Bank позволяет сочетать банковские услуги с традиционными ценными бумагами и трастовыми услугами, позволяя вам воспользоваться широким спектром финансовой поддержки. Все ваши активы, хранящиеся в Raymond James, могут отображаться в одном консолидированном отчете, в котором будут подробно описаны операции по всем счетам каждый месяц. Посмотреть дополнительные тарифы Raymond James Bank.

Рэймонд Джеймс энд Ассошиэйтс, Инк.и Raymond James Financial Services, Inc. являются аффилированными лицами Raymond James Bank, члена FDIC. Если не указано иное, продукты, приобретенные у Raymond James & Associates или Raymond James Financial Services или хранящиеся в них, не застрахованы FDIC, не являются депозитами или другими обязательствами Raymond James Bank, члена FDIC, не гарантируются Raymond James Bank, членом FDIC. , и подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю вложенной основной суммы.

Как пополнить свой инвестиционный портфель?

Существует несколько способов пополнения счета Acorns:

Единовременный депозит : Вы всегда можете добавить деньги, введя нужную сумму на экране «Инвестиции».Это единовременная инвестиция, и в будущем она не повторится.

Для мобильных устройств:

  1. После входа в свою учетную запись нажмите «Инвестировать в свое будущее» 
  2. Нажмите «Однократно»
  3. Коснитесь суммы, которую хотите инвестировать, или введите произвольную сумму
  4. Нажмите «Инвестировать» внизу экрана
  5. Следуйте инструкциям, чтобы подтвердить свой выбор

Для Интернета:

  1. После входа в свою учетную запись нажмите «Инвестировать в свое будущее»
  2. Нажмите «Однократно» в пузыре вверху справа
  3. Нажмите на сумму, которую хотите инвестировать, или введите произвольную сумму
  4. Нажмите «Инвестировать»
  5. Следуйте инструкциям, чтобы подтвердить свой выбор

Вы должны увидеть, что ваши инвестиции поступят на ваш счет Acorns в течение 2-3 рабочих дней для Acorns Invest.

 

Повторяющиеся инвестиции : Вы можете настроить повторяющиеся инвестиции на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе. Выберите сумму денег, которую вы хотите инвестировать регулярно, а затем выберите желаемый период времени.

Пожалуйста, выполните следующие шаги, чтобы настроить регулярные инвестиции:

Для мобильных устройств:

  1. После входа в свою учетную запись нажмите «Инвестировать в свое будущее»
  2. Нажмите «Повторяющийся»
  3. Введите желаемую сумму, частоту и дату, которые вы хотели бы инвестировать
  4. Нажмите «Сохранить»

Для Интернета:

  1. После входа в свою учетную запись нажмите «Инвестировать в свое будущее»
  2. Нажмите «Повторяющиеся инвестиции»
  3. Введите желаемую сумму, частоту и дату, которые вы хотели бы инвестировать
  4. Нажмите «Обновить»

Периодическая инвестиция вступает в силу в день ее создания и в тот же день недели (для еженедельных инвестиций) или в тот же день месяца (для ежемесячных инвестиций).

 

Сводка : Вы можете связать свои расходные счета (кредитные, дебетовые, Paypal и т. д.), а затем округлить виртуальное изменение от каждой транзакции. Затем эти сводки могут быть вручную или автоматически перемещены из вашего источника финансирования в вашу учетную запись Acorns. Ваши транзакции можно просмотреть на экране Round-Ups в приложении. Автоматические сводки можно включать и выключать в разделе «Связанные учетные записи» в настройках. Если эта функция включена, автоматические сводки будут автоматически инвестироваться за вас.

Выполните следующие шаги, чтобы связать учетную запись сводки:

Для мобильных устройств:

  1. После входа в свою учетную запись коснитесь меню (аватар) в верхнем левом углу экрана
  2. Нажмите «Настройки»
  3. Нажмите «Связанные учетные записи»
  4. Нажмите «Связать другую учетную запись» и найдите свой банк
  5. Введите учетные данные вашего банка для онлайн-банкинга

Для Интернета:

  1. После входа в свою учетную запись нажмите на меню (аватар) в правом верхнем углу экрана
  2. Нажмите «Профиль и настройки»
  3. Нажмите «Связанные учетные записи»
  4. Нажмите «Связать другую учетную запись» и найдите свой банк
  5. Введите учетные данные своего банка для онлайн-банкинга и нажмите «Отправить».


Примечание. Эти транзакции будут отображаться в вашей банковской выписке как «Инвестиции в желуди».

Закон о банковской деятельности 1933 г. (Гласса-Стигалла)

Чрезвычайное законодательство, принятое через несколько дней после вступления в должность президента Франклина Рузвельта в марте 1933 года, было лишь началом процесса восстановления доверия к банковской системе. Конгресс увидел необходимость существенной реформы банковской системы, которая в конечном итоге воплотилась в Законе о банках 1933 года или Законе Гласса-Стигалла. Законопроект был призван «обеспечить более безопасное и эффективное использование активов банков, урегулировать межбанковский контроль, предотвратить неправомерное отвлечение средств в спекулятивные операции и на другие цели.Меру спонсировали сенатор Картер Гласс (D-VA) и член палаты представителей Генри Стигалл (D-AL). Гласс, бывший министр финансов, был главной силой, стоящей за этим актом. Стигал, в то время председатель банковского и валютного комитета палаты представителей, согласился поддержать закон с Глассом после того, как была добавлена ​​поправка, разрешающая страхование банковских вкладов. 1 16 июня 1933 года президент Рузвельт подписал закон. Первоначально Гласс представил свой законопроект о банковской реформе в январе 1932 года. Он получил широкую критику и комментарии со стороны банкиров, экономистов и Совета Федеральной резервной системы.Он был принят Сенатом в феврале 1932 года, но Палата представителей отложила заседание, прежде чем принять решение. Это была одна из самых широко обсуждаемых и обсуждаемых законодательных инициатив 1932 года.

Немного предыстории: после краха фондового рынка 1929 года и последовавшей за ним Великой депрессии Конгресс был обеспокоен тем, что коммерческие банковские операции и платежная система несут убытки из-за волатильности фондовых рынков. Важной мотивацией этого акта было желание ограничить использование банковского кредита для спекуляций и направить банковский кредит на то, что Гласс и другие считали более продуктивным, например, в промышленности, торговле и сельском хозяйстве.

В ответ на эти опасения основные положения Закона о банковской деятельности 1933 года фактически отделили коммерческий банкинг от инвестиционного банкинга. Сенатор Гласс был движущей силой этого положения. По сути, коммерческим банкам, которые принимали депозиты и выдавали ссуды, больше не разрешалось размещать или заключать сделки с ценными бумагами, в то время как инвестиционным банкам, которые размещали и совершали операции с ценными бумагами, больше не разрешалось иметь тесные связи с коммерческими банками, например управления или общей собственности.После принятия закона учреждениям дали год, чтобы решить, будут ли они специализироваться на коммерческих или инвестиционных банковских услугах. Только 10 процентов общего дохода коммерческих банков могли быть получены от ценных бумаг; однако в виде исключения коммерческим банкам разрешалось гарантировать выпуск государственных облигаций. Разделение коммерческой и инвестиционной банковской деятельности не вызвало споров в 1933 году. Существовало широкое мнение, что разделение приведет к более здоровой финансовой системе. С годами это стало более спорным, и в 1999 году Закон Грэмма-Лича-Блайли отменил положения Закона о банках 1933 года, которые ограничивали аффилированность между банками и фирмами по ценным бумагам.

Закон также усилил регулирование национальных банков Федеральной резервной системой, требуя, чтобы холдинговые компании и другие филиалы банков-членов штатов представляли три отчета в год своему Федеральному резервному банку и Совету Федеральной резервной системы. Кроме того, банковские холдинговые компании, владевшие большинством акций любого банка-члена Федеральной резервной системы, должны были зарегистрироваться в ФРС и получить ее разрешение голосовать своими акциями при выборе директоров любого такого дочернего банка-члена.

Еще одним важным положением закона была создана Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), которая страхует банковские депозиты с помощью пула денег, собранных в банках. Это положение было наиболее спорным в то время и вызвало угрозы вето со стороны президента Рузвельта. Он был включен по настоянию Стигалла, который имел в виду интересы небольших сельских банков. Небольшие сельские банки и их представители были главными сторонниками страхования вкладов. Противодействие исходило от крупных банков, которые считали, что в конечном итоге они будут субсидировать мелкие банки.Предыдущие попытки штатов ввести страхование вкладов не увенчались успехом из-за морального риска, а также из-за того, что местные банки не были диверсифицированы. После выходных общественность продемонстрировала огромную поддержку страхованию, отчасти в надежде возместить часть убытков, а отчасти потому, что многие обвиняли Уолл-стрит и крупных банкиров в Депрессии. Хотя Гласс годами выступал против страхования вкладов, он передумал и убедил Рузвельта принять его. В январе 1934 года начал действовать временный фонд, страхующий вклады до 2500 долларов.Фонд стал постоянным в июле 1934 года, а лимит был увеличен до 5000 долларов. Этот лимит многократно повышался на протяжении многих лет, пока не достиг нынешних 250 000 долларов. Все банки-члены Федеральной резервной системы 1 июля 1934 года или ранее должны были стать акционерами FDIC к этой дате. Ни один государственный банк не имел права на членство в Федеральной резервной системе, пока он не стал акционером FDIC и, таким образом, стал застрахованным учреждением с обязательным членством для национальных банков и добровольным членством для государственных банков.Страхование вкладов по-прежнему считается большим успехом, хотя проблема морального риска и неблагоприятного отбора снова возникла во время банковских банкротств 1980-х годов. В ответ Конгресс принял закон, ужесточивший требования к капиталу и требующий закрытия банков с меньшим капиталом.

Закон оказал большое влияние на Федеральную резервную систему. Примечательные положения включали создание Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) в соответствии со статьей 8. Однако FOMC 1933 г. не предусматривал права голоса для Совета Федеральной резервной системы, который был пересмотрен Законом о банках 1935 г. и снова изменен в 1942 г. напоминают современный FOMC.

До принятия закона не существовало ограничений на право банковского служащего банка-участника брать кредит в этом банке. Чрезмерные кредиты банковским служащим и директорам стали проблемой для банковских регуляторов. В ответ закон запрещал банкам-членам Федеральной резервной системы ссуды своим руководителям и требовал погашения непогашенных ссуд.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*