Инвестиции вклады: Инвестиционные вклады: ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Содержание

Инвестиции и ценные бумаги | Вклады и кредиты

Для профессиональных инвесторов фондового рынка «ГУТА-БАНК» предлагает возможность совершения сделок с финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.

C точки зрения законодательства, «Квалифицированные инвесторы» — это лица, указанные в пункте 2 статьи 51.2 Федерального закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также физическое или юридическое лицо, отвечающее требованиям, установленным Указанием Центрального банка Российской Федерации от 29 апреля 2015 г. № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (далее — Указание).

Фактически, квалифицированные инвесторы — это отдельная категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, а также финансовыми возможностями, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.

На сегодняшний день в список ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в обязательном порядке попадают инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов следующих категорий: кредитных, прямых инвестиций, хедж-фондов, особо рискованных (венчурных) инвестиций и некоторые фонды недвижимости (в зависимости от инвестиционной декларации такого фонда), иностранные ценные бумаги.

Физическое или юридическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором по его заявлению в порядке, установленном Указанием и Регламентом признания лиц квалифицированными инвесторами АО «ГУТА-БАНК». При этом лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного или нескольких видов ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов, одного или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

ДОКУМЕНТЫ

АКТУАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

АРХИВ ДОКУМЕНТОВ

Ставки по вкладам подскочили до 23%. Пора ли уходить с фондового рынка? :: Новости :: РБК Инвестиции

Ключевая ставка 20% должна убедить население вернуть деньги на банковские вклады. Стоит ли инвесторам фондового рынка рассматривать депозиты как способ сохранения капитала или уже поздно, разбирались с экспертами

Фото: Shutterstock

Что произошло?

28 февраля 2022 года на внеочередном заседании Совета директоров Банка России

ключевая ставка  была повышена до рекордных в истории России 20%, одномоментно поднявшись на 1050 базисных пунктов.

Регулятор объяснил столь резкое увеличение ключевой ставки желанием защитить сбережения граждан от обесценения, которое происходит из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков.

Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году

Девальвация рубля усилилась после начала военной операции на Украине и последовавших за ней беспрецедентных санкций против ЦБ и российских банков. В понедельник, 28 февраля, курс рубля впервые в истории превысил ₽100 за доллар на торгах Московской биржи.

Доллар/Рубль USD/RUB

₽105,000 (-0,95%)

Российский фондовый рынок потерпел крупнейший обвал за всю историю своей работы 24 февраля — в день начала специальной военной операции на Украине основные индексы Мосбиржи опускались на 40–45%. С тех пор восстановления рынка не произошло, а 28 февраля ЦБ принял решение отменить торги. Однако депозитарные расписки российских компаний, размещенные на иностранных биржах, торговались и продолжили падать.

Частные инвесторы в большинстве своем несут существенные потери на фондовом рынке. Есть ли смысл закрывать брокерский счет  и возвращаться к накоплениям на банковских вкладах, которые имеют гарантированную доходность, разбираемся с экспертами.

Какую доходность дадут банковские вклады?

Фото: Shutterstock

С 28 февраля в России установлена ключевая ставка на уровне 20%. Одним из первых на повышение отреагировал банк ВТБ. Как сообщили «РБК Инвестициям» в кредитной организации, с 28 февраля рублевые вклады и накопительные счета можно будет открыть по ставке 18% годовых, депозиты в долларах — 5%, в евро — 4%.

В Совкомбанке объявили о запуске депозита для населения со ставкой 23% годовых, но сроком пока только на три месяца и с соблюдением ряда условий.

Сбербанк объявил, что повысит ставки по депозитам с 1 марта. Так, максимальная доходность по «СберВкладу» составит 16,5% годовых.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Несмотря на столь высокие ставки банковских вкладов, их реальная доходность будет во многом зависеть от инфляции. Традиционно расхождение между депозитными ставками и инфляцией минимальна или уходит в отрицательные значения.

Например, в декабре 2021 года, когда инфляция составляла 8,39%, средняя максимальная ставка в топ-10 банков по депозитам физлиц достигала только 7,7%, а самые высокие ставки по вкладам в крупных российских банках доходили до 8% годовых.

В 2022 году средняя ставка по депозитам в топ-10 банков выросла до 8,15% по состоянию на вторую декаду февраля, но инфляция снова опередила эту цифру — 8,84%, по данным Росстата на 18 февраля. А это значит, что банковские вкладчики в лучшем случае смогли выйти в ноль в борьбе с инфляцией.

Эльвира Набиуллина в заявлении по итогам заседания совета директоров ЦБ 28 февраля не обозначила новый диапазон инфляции, который закладывает регулятор на 2022 год. Однако отметила, что инфляцию ускоряет обменный курс валют: «Динамика обменного курса — это дополнительный проинфляционный фактор. Она и влияет на текущие цены товаров и приводит к резкому росту девальвационных и инфляционных ожиданий». Напомним, на предыдущем заседании 11 февраля регулятор уже ухудшал прогноз по инфляции на 2022 год — до 5–6% с 4–4,5%, предполагаемых в декабре.

Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

На сколько вырастет инфляция в результате последних событий, просчитать трудно, учитывая очень большое количество факторов неопределенности, поделился мнением с «РБК Инвестициями» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Игорь Додонов. «Пока ускоренными темпами дорожают непродовольственные товары, тогда как цены на базовые продукты питания и услуги относительно стабильны. Однако не исключено, что пойдут в рост и они. На мой взгляд, ставки по вкладам даже после такого подъема все равно окажутся несколько ниже реальной инфляции в стране. В принципе, от 20% и более по вкладам выглядит вполне неплохо для консервативного инвестора, поскольку позволят компенсировать значительную часть разгоняющейся инфляции».

Читать: Как девальвация рубля влияет на потребительские цены. Инфографика

Директор по инвестициям «БКС Мир инвестиций» Михаил Кузин также настроен пессимистично относительно привлекательности банковских вкладов: «Сейчас невозможно спрогнозировать уровень инфляции, при этом с большой вероятностью можно говорить о том, что даже после стремительного повышения ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой доходность вкладов не будет перекрывать уровень инфляции».

Ставки в 20% и выше по вкладам могут стать сильным фактором в пользу того, чтобы остановить панику на валютном рынке, обратил внимание старший аналитик УК «Альфа-Капитал» Максим Бирюков. «Покроет ли такая доходность инфляцию, сейчас понять практически невозможно — это будет во многом зависеть от характера и масштаба структурных изменений, которые ждут страну. С одной стороны, скорее всего, подорожает вся номенклатура импортных товаров. С другой — снижение внутренней экономической активности, вызванное как геополитическим шоком, так и высокими ставками, может заметно усмирить рост цен», — говорит эксперт.

Какую доходность дает фондовый рынок?

Фото: Shutterstock

Невысокая привлекательность вкладов как инвестиционного инструмента стала одним из факторов бурного притока инвесторов на фондовый рынок  в 2020–2021 годах. Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, на конец января 2022 года превысило 17,4 млн человек, ими открыто 28,8 млн брокерских счетов. В январе 2022 года была зафиксирована максимальная активность частных инвесторов за всю историю российского рынка — сделки совершили 2,8 млн человек. В совокупности в январе 2022 года инвесторы вложили в акции, биржевые фонды и облигации ₽130,1 млрд.

Если посмотреть на доходность российского рынка, то он показал впечатляющий рост от дна пандемии (19 марта 2020 года) до абсолютного исторического максимума (14 октября 2021 года) — с 2073,87 до 4292,68 пункта по индексу Мосбиржи (106,9%). По состоянию на конец дня 25 февраля индикатор составлял 2470,48 пункта, что на 19,1% выше пандемийного минимума — падение с октябрьского пика произошло на фоне усиления геополитической напряженности и спецоперации на Украине.

Bloomberg предупредил о риске глобальной рецессии и падения S&P500 на 36%

Продавать рублевые активы по текущим ценам точно не имеет смысла, считает Максим Бирюков. «С текущих уровней дивидендная доходность может покрыть значительную часть убытков. Особенно если речь идет об эмитентах, бизнес которых сконцентрирован на внутреннем спросе и мало зависит от импорта. Что касается бумаг иностранных эмитентов  , то сейчас может быть целесообразно зафиксировать имеющиеся результаты», — отметил аналитик.

Михаил Кузин напоминает, что инвестирование — это долгосрочный процесс, который основан на финансовом планировании и понимании своих целей. «Любая турбулентность на рынке рано или поздно заканчивается. Лучшей защитой от инфляции и девальвации на долгосрочном горизонте являются акции. Когда появятся признаки стабилизации ситуации, можно ожидать рост рынка на уровне 80%. Поэтому имеет смысл постепенно заходить в акции, прежде всего российские, при этом следовать принципу максимальной диверсификации активов. Продавать акции и уходить в депозиты вряд ли будет разумным решением», — уверен в восстановлении рынка эксперт.

«Первый обвал моего хомячества». Частные инвесторы о падении рынка

Российские акции сейчас выглядят очень дешевыми после случившегося обвала, который, вероятно, продолжится после возобновления торгов на фондовом рынке, говорит Игорь Додонов. «В случае ослабления геополитических рисков вокруг России и возможного смягчения санкционного давления доходность по ним может в разы превысить предлагаемую повышенную доходность по депозитам. Поэтому инвесторам с повышенной склонностью к риску, возможно, стоит потерпеть и пересидеть нынешний сложный период в акциях», — отметил Додонов.

Статья носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Как акции России вели себя после катаклизмов. РБК изучил данные за 25 лет

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Вклады, инвестиции, навязывание

Предупрежден – значит вооружен

В Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России регулярно поступают жалобы от клиентов банков на недобросовестные продажи финансовых продуктов и навязывание дополнительных услуг при заключении кредитного договора. Давайте разберемся, на что стоит обратить внимание при открытии вклада или оформлении кредита, чтобы не дать ввести себя в заблуждение и избежать непредвиденных финансовых потерь.

Рискованные инвестиции вместо надежного вклада

Вы пришли в банк, чтобы открыть депозит, но менеджер предлагает вам «более выгодный вариант», ярко описывая его преимущества и умалчивая о рисках. Чаще всего таким недобросовестным способом пытаются продать инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

Что нужно знать об этом финансовом продукте, чтобы осознанно и взвешенно принять решение:

1. ИСЖ – не вклад. Это финансовый инструмент, сочетающий в себе страхование жизни и инвестиции. Соответственно, договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Банк же получит комиссионное вознаграждение за то, что «убедил» клиента оформить ИСЖ.

2. Доходность по ИСЖ не гарантирована. Какие бы высокие проценты вам не обещали, это всего лишь ожидаемая доходность. Реальный процент будет зависеть от ситуации на финансовом рынке, в отличие от банковского вклада, где ставка зафиксирована в договоре и остается неизменной на весь срок депозита.

3. Если ваши планы неожиданно изменятся, и вы решите расторгнуть договор ИСЖ досрочно, то вы не только лишитесь прибыли, но и, вполне возможно, получите меньше, чем вложили. В инвестиционном страховании жизни свои правила, которые изложены в договоре.

4. Деньги, вложенные в ИСЖ, не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если со страховой компанией что-то случится, вернуть свои деньги будет непросто.

Помимо ИСЖ, под видом вклада «с более выгодными условиями» вам могут предложить паи ПИФов, договор негосударственного пенсионного обеспечения, облигации или векселя, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски неизмеримо выше. Использовать инвестиционные продукты имеет смысл в том случае, когда у вас уже есть достаточная финансовая подушка безопасности в виде депозита, и вы готовы попробовать более доходные, но и более рискованные инструменты. Главное, чтобы решение принимали именно вы, понимая все плюсы и минусы этого решения.

С 2019 года страховые компании и их агенты, в том числе банки, обязаны предупреждать клиентов об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни, о том, что доходность полисов невозможно предсказать заранее и что такие вложения не попадают в систему страхования вкладов.

Кредит с нагрузкой

Если при оформлении кредита сотрудник банка произнес одну из этих фраз, значит, скорее всего, он пытается «продать» вам какие-то дополнительные услуги или навязать страховку:

— Эта услуга добавляется программой автоматически, я не могу ее убрать.

— Банк не одобрит вам кредит без страховки.

— Возьмите сейчас кредит со страховкой, а потом сразу сможете отказаться от нее.

— Подписывайте быстрее! Уже очередь собралась. Места для подписи отмечены галочкой!

Никто не должен вас торопить и отвлекать, даже если за вами собралась очередь. Если вы берете потребительский кредит, по закону у вас есть пять рабочих дней, чтобы обдумать предложение. Условия договора за это время измениться не могут. Возьмите договор домой, внимательно изучите все детали и, после чего, взвесив все критерии, подписывайте.

По закону банк обязан бесплатно информировать клиента о просрочке и о статусе его кредита. Но в договоре может быть написано, что эта услуга оказывается за дополнительную плату. Или в договор может быть «зашито» страхование заемщика. Но вы вправе сами решить, нужна ли вам такая защита. С одной стороны, полис действительно поможет вам вовремя вносить платежи по кредиту в случае, например, серьезных проблем со здоровьем и временной потере дохода. С другой – стоимость этой страховки закладывается в сумму кредита, и на нее также будут начисляться проценты.

Знание – сила

Самый эффективный способ избежать неприятных сюрпризов при оформлении вклада или кредита – внимательно читать договор перед подписанием. Если вы подписали договор, значит, согласны со всеми его условиями! Доказать потом факт недобросовестной продажи непросто. Если же все-таки это случилось, рекомендуем обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте регулятора.

Вклады умерли, да здравствуют инвестиции? Александр Кудрин и Павел Шальнов на проекте «ФинАналитика.Митапы»

Банковский институт НИУ ВШЭ приглашает всех желающих принять участие онлайн в очередной встрече проекта «ФинАналитика.Митапы».

Александр Кудрин, к.ф.-м.н., главный стратег, управляющий директор «АТОН», профессор Банковского института НИУ ВШЭ и Павел Шальнов, к.э.н., Вице-президент, Заместитель директора департамента по работе с клиентами, Корпоративный и инвестиционный блок Банка «Открытие» выступят по теме Вклады умерли, да здравствуют инвестиции?

Александр Кудрин обладает многолетним опытом работы на финансовом рынке. С 2002 года порядка 16-ти лет проработал в компании Sberbank CIB (до 2012 года — «Тройка Диалог»). Семь лет он возглавлял подразделение анализа рынка долговых бумаг, с ноября 2014 года был руководителем аналитического управления Sberbank Investment Research, управляющим директором. В этой должности курировал подразделения анализа рынка долговых бумаг и анализа рынка акций Sberbank Investment Research. В 2019 году присоединился к команде ИК «Атон» в должности главного стратега, управляющего директора. Александр также является профессором НИУ ВШЭ и преподает на магистерской программе «Финансовый аналитик».

Павел Шальнов имеет 20-летний опыт работы на финансовом рынке. На протяжении своей карьеры Павел занимался управлением ликвидностью банка, построением транзакционного бизнеса, развитием систем риск-менеджмента. Последние 9 лет работы Павла связаны с клиентской работой в корпоративно-инвестиционном блоке Сбербанка. В настоящий момент занимает пост Вице-президента, Заместителя директора департамента по работе с клиентами, Корпоративный и инвестиционный блок Банка «Открытие». Преподает в Банковском институте НИУ ВШЭ, читает курсы  «Управление филиалами банка», «Управление активами и пассивами банка», «Банковский менеджмент». Кандидат экономических наук.

 

Подробнее о проекте «ФинАналитика.Митапы». Вы можете узнать здесь.

Когда: 8 декабря в 19:00

Где: онлайн

Язык мероприятия: русский

Мероприятие пройдет в формате вебинара.

Регистрация

Инвестиционные вклады в Новосибирске | Банк Акцепт

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие на обработку АО “Банк Акцепт» (местонахождение: г. Новосибирск, ул. Советская, д. 14), в том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или иных заключенных ими с банком договоров. Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам. Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий. Настоящее согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации, в течение установленного законом срока. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем подачи в Банк письменного заявления. Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке, проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных АО «Банк Акцепт». Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных АО «Банк Акцепт» в целях рассылки сообщений информационного, рекламного характера, информации о специальных предложениях (бессрочно). Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем направления письменного уведомления в адрес Банка.

Вклады, инвестиции

 

4 июля 2012 года был принят Регламент (ЕС) Европейского парламента и Совета № 648/2012 о внебиржевых производных инструментах, центральных контрагентах и репозитариях (далее – EMIR [European Market Infrastructure Regulation]).

К чему относится EMIR?

Регламент EMIR относится ко всем юридическим лицам, которые с 16 августа 2012 года выполняли или планируют выполнять в будущем сделки с производными финансовыми инструментами.

К каким сделкам относится EMIR?

Регламент EMIR относится к сделкам с производными финансовыми инструментами, например, к:

  • опционам (options),

  • форвардам (forward),

  • свопам (swap),

  • маржинальным сделкам торговли валютой (margin forex) и тому подобным сделкам.

Основные требования EMIR:

  • сообщать о сделках с производными финансовыми инструментами новосозданным специализированным учреждениям – репозитариям;

  • ввести меры по снижению рисков для сделок, в отношении которых не требуется выполнять обязательный клиринг у центральных контрагентов; обязанность выполнять клиринг сделок (неттинг) у центральных контрагентов, если превышен порог клиринга;

  • проводить мероприятия по ограничению рисков.

Каковы мероприятия по ограничению рисков?

Мероприятия по ограничению рисков зависят от объема и количества сделок. Они включают своевременное утверждение сделок, согласование портфелей, порядок разрешения споров. Требования EMIR предусматривают согласование отчета портфеля хотя бы раз в год, однако частота согласования зависит от количества открытых сделок (сделки, для которых еще не наступил окончательный срок). Соблюдая данное требование, RIB подготовит для Клиентов отчет о портфеле. В соответствии с требованиями EMIR, контрагентам, которые заключают сложные внебиржевые сделки с финансовыми инструментами, необходимо договориться о порядке решения споров в случае, если возникают разногласия в связи с конкретной сделкой. Описание процесса решения споров будет включено в Договор о сделках на финансовых рынках и Клиент будет проинформирован о соответствующих изменениях, используя утвержденные Клиентом каналы связи.

Информирование о сделках с производными финансовыми инструментами

Информирование – это предоставление информации о заключенных сделках специализированным учреждениям – репозитариям. Информирование осуществляется до конца следующего рабочего дня после заключения сделки или изменения условий сделки. Обязанность информировать репозитарии о сделках с производными финансовыми инструментами внебиржевых торговцев введена с 12 февраля 2014 года.

Обязанность Клиента в связи с EMIR

Учитывая, что обязанность информирования касается обеих сторон сделки, т.е. как Клиента, так и Банка, для удобства Клиента предлагаем возможность от имени Клиента сообщать репозитарию о соответствующих сделках, которые были совершены с RIB. Для того чтобы Банк смог информировать о сделках с производными финансовыми инструментами от имени Клиента, Клиенту необходимо получить международный идентификационный код юридического лица (Legal Entity Identifier – LEI), который необходимо сообщить Банку. LEI-номера выдает любая из утвержденных pre-LOUs (Local Operating Units) организаций. Список утвержденных pre-LOUs организаций доступен здесь: http://www.leiroc.org/publications/gls/lou_20131003_2.pdf

Дополнительная информация о EMIR:

http://www.esma.europa.eu/page/European-Market-Infrastructure-Regulation-EMIR

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный депозит — это срочная инвестиция, которая включает в себя внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочный срок погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

Инвестор должен понимать, покупая срочный вклад, что он может вывести свои средства только после окончания срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или вывод средств, если он уведомит об этом за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных депозитов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные депозиты.

Ключевые выводы

  • Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
  • Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
  • Как правило, срочные депозиты предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного вклада

Когда владелец счета вносит средства в банк, банк может использовать эти деньги для кредитования других потребителей или предприятий. В обмен на право использования этих средств для кредитования они выплатят вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток по счету. С большинства депозитных счетов такого рода владелец может снять свои деньги в любое время.Из-за этого банку сложно заранее узнать, какую сумму он может предоставить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному депозитному счету, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на время срочного вклада.

Срочные депозиты являются чрезвычайно безопасными инвестициями и поэтому очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные депозиты, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие для тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент размещает деньги на срочном депозите, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую норму прибыли (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование его средств. Банк также может ссужать деньги другим своим клиентам, тем самым получая более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк платит в виде процентов по срочному депозиту.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных депозитов со сроком погашения два года.Затем депонированные средства структурируются как ссуды заемщикам, с которых взимается 7% годовых по этим облигациям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк платит своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает со своих заемщиков, называется чистой процентной маржой. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнес, поэтому они хотят платить по срочным депозитам как можно более низкую ставку и взимать гораздо более высокую ставку с заемщиков по кредитам.Эта практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако есть баланс, который банк должен поддерживать. Если он будет платить слишком мало процентов, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они взимают слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретают срочные вклады, поскольку повышенная стоимость займа делает сбережения более привлекательными.Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребители поощряются брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы, как правило, могут найти альтернативные инвестиционные инструменты с более высокой ставкой.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основного долга, предоставленного кредитному союзу или банку.Другими словами, шестимесячный срочный депозит, вероятно, будет платить более низкую процентную ставку, чем двухлетний срочный депозит. Инвесторы не только получают более высокую ставку за блокировку своих денег в банке на длительный срок, но и должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, крупный компакт-диск, представляющий собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов США, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов США.

Открытие или закрытие срочного вклада

Срочные депозиты также называются депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного вклада в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную основную сумму, уплаченную процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент хочет закрыть срочный депозит до истечения срока или срока погашения, клиент будет подвергнут штрафу. Этот штраф может включать потерю любых процентов, выплаченных по депозитному счету до этого момента. Закрытие компакт-диска до истечения срока позволяет клиенту вернуть вложенную основную сумму, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или отказ от договора указывается при открытии срочного депозита, как того требует Закон о правде на сбережения.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, клиенту может быть выгодно досрочно закрыть срочный депозит, принять штраф за досрочное снятие средств и реинвестировать средства в другом месте по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срочный депозит приближается к дате погашения, банк, в котором находится депозит, обычно отправляет письмо, уведомляющее клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент снова продлить депозит на тот же срок до погашения. Пролонгация, вероятно, будет осуществляться по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы клиент может разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторам, имеющим пенсионные компакт-диски, следует поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным выходом из этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не поспевают за инфляцией. Уровень инфляции является мерой того, насколько растут цены в данном году. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент зарабатывает недостаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Стратегия лестницы

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций в течение определенного количества лет со сроками погашения, наступающими через равные промежутки времени. Эта ступенчатая инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительный срок имеют более высокие ставки, чем краткосрочные. По мере созревания компакт-дисков клиент может использовать деньги для получения дохода, сняв средства, или перевести эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить лестницу. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к средствам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов США на срочный депозит на пять, четыре, три, два и один год. Каждый год срок действия одного из компакт-дисков истекает, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Новый срочный вклад будет иметь ставку, основанную на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по истечении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы
  • Срочные депозиты предлагают фиксированную процентную ставку в течение всего срока инвестиции.

  • Срочные депозиты являются безрисковыми и безопасными инвестициями, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

  • Различные сроки погашения позволяют инвесторам менять даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

  • Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму вклада.

  • Срочные вклады оплачиваются по более высокой ставке при больших суммах первоначального вклада.

Минусы
  • Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем для большинства инвестиций с фиксированной процентной ставкой.

  • Срочные депозиты не могут быть отозваны досрочно без штрафных санкций или потери всех заработанных процентов.

  • Процентные ставки не поспевают за растущей инфляцией.

  • Риск процентной ставки существует, если инвесторы привязаны к срочному депозиту с низкой процентной ставкой, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочного депозита

Wells Fargo Bank (WFC) является одним из крупнейших потребительских банков в США и предлагает несколько типов срочных депозитов. Ниже приведены несколько депозитных сертификатов банка вместе с процентными ставками, выплачиваемыми вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

  • Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в размере 2500 долларов США оплачивается в размере 0,90%.
  • Годовой депозитный сертификат с минимальным депозитом в размере 2500 долларов США оплачивается в размере 1,25%.
  • Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США, оплачивается 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут различаться в зависимости от штата, в котором находится отделение.

Различия между депозитами и инвестиционными фондами – Banco Santander

Банковские депозиты и инвестиционные фонды – это два финансовых продукта, в которые вы можете инвестировать свои деньги, но у них разные характеристики.

Срочные депозиты представляют собой банковские продукты, предназначенные для сбережений , когда клиенты размещают свои деньги в банке на неопределенный период времени в обмен на доставку суммы их депозита плюс согласованный процент в конце этого срока.

Инвестиционные фонды представляют собой коллективные инвестиционные предприятия , состоящие из капитала многих инвесторов, которые управляющая компания инвестирует в различные финансовые продукты. Доход от этой инвестиции распределяется между инвесторами (акционерами или пайщиками) на основе их доли в фонде.

Из этих определений мы можем сделать вывод о ключевых различиях между депозитами и инвестиционными фондами:

Возврат и риск

В случае банковских вкладов клиенты точно знают доход , который они получат от своего капитала, поскольку процентная ставка согласовывается между клиентами и банком.В случае неплатежеспособности Фонд гарантирования вкладов покрывает капитал, размещенный в испанских банках, до 100 000 евро на клиента и банк.

Инвестиционные фонды не предлагают фиксированный доход . Вместо этого доход от ваших инвестиций будет зависеть от эффективности финансовых активов, в которые вложен капитал фонда. Возврат инвестиций не является гарантией.

Ликвидность

советников по ликвидности, срочные депозиты имеют срок погашения .Таким образом, внесенные деньги не могут быть сняты до этой даты, если только вы не заплатите штраф или комиссию за досрочное аннулирование.

В целом, инвестиционные фонды предлагают полную ликвидность : вы можете продать свои проценты (погашение) в любое время, так как стоимость их чистых активов (цена каждого процента) рассчитывается ежедневно. В исключительных случаях некоторые фонды с особыми характеристиками (например, хедж-фонды) могут устанавливать минимальные периоды блокировки, прежде чем вы сможете выкупить средства.Другие фонды могут взимать комиссию за выкуп, если вы продаете свои доли вне определенных периодов. А другие позволяют вам выкупить свои инвестиции только в определенных окнах ликвидности.

Налогообложение

Что касается налогообложения, проценты, полученные по срочным депозитам, облагаются налогом в вашей налоговой декларации при получении. Эти проценты представляют собой доход от инвестиций, интегрированный в налогооблагаемую базу сбережений .

С другой стороны, деньги, которые вы вкладываете в инвестиционный фонд, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не выведете их из фонда.Переходы между фондами не облагаются налогом, даже если вы получаете от них прибыль. Только когда инвестиции погашены, вам необходимо заплатить за (положительную или отрицательную) прибыль, считающуюся приростом капитала или убытком и включенную в налогооблагаемую базу сберегательного инструмента в вашей налоговой декларации .

Если вы заинтересованы, вы можете узнать больше информации об инвестиционных фондах на нашем сайте.

Узнайте больше об инвестиционных фондах с помощью наших обучающих видеороликов по финансам или прослушайте эпизод о преимуществах инвестирования в фонды в нашем подкасте «Santander AM Aprendiendo a Invertir».

депозитных сертификатов (CD) | FINRA.org

Депозитные сертификаты (CD) являются срочными депозитами. Когда вы выбираете компакт-диск, банк принимает ваш депозит на фиксированный срок — обычно на заранее установленный период от шести месяцев до пяти лет — и выплачивает вам проценты до погашения. В конце срока вы можете обналичить свой компакт-диск за основную сумму плюс проценты, которые вы заработали, или перевести баланс своего счета на новый компакт-диск. Но вы должны сообщить банку о своем решении до того, как компакт-диск созреет.В противном случае банк может автоматически заменить ваш сертификат на новый с тем же сроком и с текущей процентной ставкой. И вы можете получить более высокую процентную ставку с компакт-диском, который имеет другой срок или предлагается другим банком.

Депозиты

менее ликвидны, чем сберегательные счета. Вы не можете добавлять или отказываться от них в течение срока действия. Вместо этого, чтобы купить компакт-диск, вам нужно внести всю сумму сразу. Если вы обналичите свой компакт-диск до того, как он истечет, вы, как правило, заплатите штраф, как правило, лишая часть заработанных вами процентов.Чтобы компенсировать неудобство связывания ваших денег, по компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка в том же банке, с самыми высокими ставками на самые длительные сроки, хотя есть и исключения из этой схемы. Как и другие сберегательные счета, банковские депозитные сертификаты застрахованы FDIC, при этом остатки на вашем депозитном счете учитываются в общей страховой сумме.

CD для различных условий процентных ставок

В прошлом за каждый компакт-диск выплачивалась фиксированная процентная ставка в течение срока его действия.Но сегодня вы также можете найти компакт-диски с переменной ставкой, иногда называемые компакт-дисками с рыночной ставкой. С помощью этих счетов процентная ставка может повышаться и понижаться в зависимости от изменения рыночных ставок или корректироваться по определенному графику. Если текущая ставка низкая, возможно, имеет смысл приобрести переменный компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы не пропустите повышение ставки. С другой стороны, если вы ожидаете, что ставки в будущем упадут, возможно, имеет смысл купить компакт-диск с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать более высокую ставку на определенный срок.

Еще один вариант — создать лестницу компакт-дисков. Вы можете начать с того, что разделите сумму, которую планируете инвестировать в компакт-диски, на четыре равные суммы и купите четыре компакт-диска с разными сроками — скажем, на три месяца, шесть месяцев, девять месяцев и один год. По мере созревания каждого компакт-диска вы заменяете его годовым компакт-диском, поэтому у вас есть сумма, которую можно обналичить или реинвестировать по регулярному графику. Если бы вы использовали более длинную лестницу, чтобы ваши депозиты погашались ежегодно, а не ежеквартально, вы бы никогда не инвестировали все свои деньги по одной и той же ставке, что позволило бы вам избежать блокировки большой суммы по низкой ставке.

Позаботьтесь о долгосрочных компакт-дисках и функциях вызовов

CD обычно довольно точно описываются как консервативные инвестиции из-за их страхования FDIC и относительно коротких сроков. Однако не все компакт-диски одинаковы. Помимо обычных депозитных сертификатов, сроки которых редко превышают пять лет, банки могут предлагать долгосрочные высокодоходные депозитные сертификаты, по которым выплачивается гораздо более высокая процентная ставка на срок до 10 или 20 лет. Эти компакт-диски могут быть отозваны, что означает, что банк имеет право прекратить действие компакт-диска и вернуть вам основную сумму плюс проценты, полученные к этому моменту.Обычно это происходит, если проценты по вашему компакт-диску выше, чем по компакт-дискам, представленным в настоящее время на рынке, и это означает, что вам придется реинвестировать основную сумму по более низкой ставке, чем выплачивалась по старому. Однако, в отличие от банка, вы не имеете права расторгнуть договор CD, если ситуация обратная, и ваш CD платит меньше, чем текущие рыночные ставки.

На самом деле, вы можете подумать дважды о любом долгосрочном компакт-диске из-за штрафа за досрочное снятие. Вообще говоря, инвестиции, которые стоят вам денег просто за то, что вы передумали, редко бывают лучшей альтернативой.

Брокерские компакт-диски — не всегда застрахованные FDIC

Биржевой маклер или другой специалист по инвестициям, выступающий в качестве брокера по депозитам в банке-эмитенте, также может предложить вам CD при посредничестве. Брокерские депозитные сертификаты могут иметь более длительный период владения, чем компакт-диски, которые вы покупаете непосредственно в банке, и они могут быть более сложными и сопряженными с большим риском. Хотя большинство депозитных сертификатов, выдаваемых при посредничестве, являются банковскими продуктами, некоторые из них могут быть ценными бумагами и не будут застрахованы FDIC.

Брокерские компакт-диски отличаются от традиционных компакт-дисков и в других отношениях.Например, вам, возможно, придется заплатить комиссию за покупку компакт-диска через брокера либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процента от суммы, которую вы инвестируете. Если плата скромная, а CD платит больше, чем вы могли бы найти самостоятельно, вы можете выйти вперед. Но нужно учитывать комиссию. Возможно, вам также придется инвестировать минимальную сумму, например, 10 000 долларов или больше.

Если банк, выпускающий компакт-диск, застрахован FDIC и если компакт-диск является банковским продуктом, стоимость вашего счета должна быть застрахована на сумму до 250 000 долларов США.Однако помните об этих двух вещах: чтобы иметь право на страхование, вы должны быть указаны как владелец компакт-диска, поэтому вам нужно будет подтвердить, что он зарегистрирован на вас или хранится на ваше имя хранителем или доверенным лицом (подробнее см. о том, как правильно назвать свой компакт-диск, см. в новостях для потребителей FDIC «Когда брокер предлагает банковский компакт-диск: стоит провести небольшое исследование»). Во-вторых, если эмитентом является банк, в котором у вас уже есть деньги на депозите, общая стоимость ваших счетов может быть выше, чем сумма страховки.Если банк обанкротится, вы можете быть уязвимы для потерь.

В отличие от традиционных компакт-дисков, компакт-диски через брокера нельзя просто обналичить в банке-эмитенте. В результате некоторые фирмы, предлагающие депозитарные сертификаты при посредничестве, могут поддерживать вторичный рынок, но эти вторичные рынки, как правило, весьма ограничены. Если вы хотите или вам необходимо ликвидировать ваш депозитный сертификат до наступления срока погашения, вы можете подвергнуться так называемому рыночному риску. Это означает, что компакт-диск может стоить меньше, чем сумма, которую вы вложили, потому что другие инвесторы не желают платить полную цену за его владение.Это может произойти, если процентная ставка по новым компакт-дискам выше, чем ставка по вашему компакт-диску.

Вопросы о компакт-дисках

Прежде чем купить любой компакт-диск, задайте несколько вопросов:

  • Какую процентную ставку выплачивает CD и какова годовая процентная доходность (APY)?
  • Ставка фиксированная или переменная, и если она переменная, что вызывает корректировку и когда происходит изменение?
  • Когда компакт-диск созреет?
  • Какой штраф за досрочное снятие и есть ли исключения в отношении платы за досрочное снятие?
  • Имеет ли банк право потребовать ДК, и если да, то когда это может произойти?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?

И если вы покупаете CD через депозитного брокера, вы также должны задать следующие дополнительные вопросы:

  • Является ли выданный при посредничестве CD банковским продуктом или ценной бумагой?
  • Как называется банк-эмитент?
  • Застрахован ли банк-эмитент FDIC?
  • Является ли депозитный брокер кем-то из ваших знакомых, чьи учетные данные вы проверили?

Компакт-диски являются полезным дополнением к большинству инвестиционных портфелей, поскольку они обеспечивают безопасность и предсказуемый доход.Если вы держите часть своих активов в наличных деньгах, депозитные сертификаты или векселя казначейства США обычно являются наиболее логичным выбором. И если вы накапливаете деньги для оплаты конкретных целей, таких как внесение первоначального взноса за дом или оплата счетов за обучение, вы можете перевести часть этих денег на компакт-диски по мере приближения даты, когда вам понадобятся деньги. Таким образом, вы можете быть уверены, что он будет у вас, когда вам это нужно.

Банковские депозиты и ПФ компании являются инвестициями с низким риском

Какие есть безопасные возможности для инвестиций, чтобы получать регулярный ежемесячный доход? Банковские FD не приносят проценты или не дают достаточного ежемесячного дохода.

— Имя скрыто по запросу

Сейчас трудные времена, и мы должны найти лучшее решение в нынешних обстоятельствах. Банковские депозиты или, если на то пошло, любые регулярные выплаты дохода, находятся на довольно низком уровне. И, учитывая текущую процентную ситуацию, такой сценарий будет преобладать в течение следующих 12-24 месяцев, прежде чем вы увидите какое-либо повышение процентных ставок.

Таким образом, любой вариант инвестирования, который вы можете рассмотреть, может быть осуществлен в течение двух лет, а затем он может быть продлен, надеюсь, с более высокой процентной ставкой.

Инвестициями с низким риском могут быть ваши банковские депозиты. Вы можете рассмотреть депозиты почтовых отделений, так как их ставки в настоящее время выше, чем банковские депозиты. Вы также можете рассмотреть срочные вклады компаний с высоким кредитным рейтингом.

Прошел месяц с тех пор, как я ушла с личной работы. У меня есть резервный фонд (PF) в размере 77 лакхов. В данных обстоятельствах, до какого момента я могу поддерживать свою учетную запись PF? Если мне придется закрыть счет, куда я могу вложить деньги? Пожалуйста, посоветуйте безопасные пути для инвестирования денег, чтобы получать регулярный доход, который превосходит инфляцию.Также, пожалуйста, посоветуйте, как инвестировать около 50 лакхов в банковские депозиты.

—С. Бхатия

Счет PF может находиться у вас до достижения пенсионного возраста, и он продолжает приносить вам проценты. Однако, если на счете нет вклада, проценты, полученные на накопленный корпус, будут облагаться подоходным налогом в соответствии с вашей предельной ставкой налога. Налог является перспективным, и если у вас есть непрерывный стаж работы в пять лет, корпус не облагается налогом до того времени, когда вы были на активной работе, и облагается налогом только в отношении начислений после вашей активной работы.

А для реинвестирования, если вы планируете делать то же самое, вам нужно понимать, что безопасное вложение с низким риском может в лучшем случае обеспечить вам доход, равный инфляции, и это при отсутствии учета налогов. Это верно для ваших банковских депозитов. Кроме того, который в настоящее время не может даже соответствовать инфляции, а также облагается налогом в соответствии с вашей предельной ставкой налога. Вы должны учитывать некоторую степень риска, если хотите получить доход с поправкой на инфляцию. Это может зависеть от вашего профиля риска, и для умеренного риска вы можете рассмотреть долговые гибридные фонды и для динамических фондов акций со средним и средним риском.

Сурья Бхатия — управляющий партнер компании Asset Managers.

Подпишитесь на новости Mint

* Введите действительный адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Никогда не пропускайте новости! Оставайтесь на связи и будьте в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Депозитный сертификат – продукты с фиксированным доходом

Для стабильного, предсказуемого дохода, который также застрахован FDIC, многие инвесторы обращаются к компакт-дискам: депозитным сертификатам.

Легко найти и приобрести подходящий вам компакт-диск, выполнив несколько быстрых шагов на сайте Schwab.com.

Выберите учетную запись, которую вы хотите использовать при покупке компакт-диска, отметив раскрывающийся список «Учетные записи».

Теперь вы можете просматривать самые прибыльные компакт-диски из множества банков, доступных через Schwab CD OneSource.

Каждый список включает диапазон дат, в которые они могут быть погашены.

Выберите другие временные рамки и измените порядок списка, щелкнув купонную выплату, дату погашения или Годовой доход в процентах.

Нажмите на название банка, чтобы получить подробное описание с такой информацией, как дата погашения, первый купонный платеж, дата расчета и периодичность получения процентов.

Когда вы узнаете, какой компакт-диск вы хотите приобрести, нажмите «Купить».

Это приведет вас к вводу заказа со всей соответствующей предварительно заполненной информацией о компакт-диске.

Здесь просмотрите информацию о названии банка, купоне и дате погашения,

, и вам просто нужно будет ввести общую сумму, которую вы хотели бы инвестировать в компакт-диск.

Обратите внимание, что это поле уже содержит тысячи, поэтому введите соответствующее значение.

Здесь мы инвестируем 50 000 долларов США, поэтому мы введем «50».

Теперь у вас есть возможность выбрать, хотите ли вы пролонгировать или реинвестировать доходы от вашего компакт-диска после его погашения.

Если вы решите пролонгировать, вы также можете выбрать срок погашения нового компакт-диска.

Также обратите внимание, что ордера CD помечены как лимитные ордера «Исполни или аннулируй», что означает, что они будут отменены, если не будут исполнены сразу полностью.

Когда будете готовы, нажмите «Просмотреть заказ».

Если все выглядит правильно, включая общую стоимость, нажмите «Разместить заказ», чтобы завершить покупку.

Во время проверки заказа вы можете увидеть экран с дополнительной информацией, относящейся к выбранному вами компакт-диску.

После просмотра нажмите «Продолжить». свой компакт-диск, наведя курсор на «Торговля» и нажав «Статус заказа».

Найдите текущие тарифы и компакт-диски, которые соответствуют вашим потребностям с фиксированным доходом, войдя в систему на schwab.com/cd

Депозит и вложение средств : 4.01.01.10

Отпечатано 5 марта 2022 г., 13:22

Деловая и финансовая политика

Применимые подразделения

TCAT, муниципальные колледжи, системный офис учреждений, находящихся под его юрисдикцией, и распространяется на все средства, независимо от источника, полученные любым учреждением.

Все депозитарии, которые предоставляют депозитные или инвестиционные услуги, должны согласиться соблюдать условия настоящей политики и требования Главы 4 Раздела 9 Кодекса Теннесси с поправками, и последние положения имеют преимущественную силу в случае конфликта. Слова и фразы, используемые в настоящей политике, имеют то же определение и значение, что и в Главе 4 Раздела 9 Кодекса Теннесси с аннотациями.

Определения

  • Залоговое обеспечение — означает ценные бумаги, которые могут быть приняты в качестве обеспечения по депозитам.
  • Компенсационные остатки — означает сумму средств, разрешенную оставаться на счете.
  • По умолчанию — может включать, но не ограничивается:
    • Неспособность любого квалифицированного государственного депозитария вернуть какой-либо публичный депозит, включая заработанные проценты, в соответствии с условиями депозитного договора.
    • Неспособность любого квалифицированного государственного депозитария оплатить любой должным образом подлежащий оплате чек, вексель или варрант, выписанный государственным вкладчиком.
    • Неспособность какого-либо квалифицированного государственного депозитария удовлетворить любой действительный запрос на электронный перевод средств.
    • Неспособность любого квалифицированного государственного депозитария отчитаться по любому чеку, векселю, варранту, ордеру, депозитному сертификату или деньгам, доверенным ему.
    • Издание любого приказа любого суда или принятие любого официального действия любым надзорным органом, в результате которого квалифицированный государственный депозитарий не может осуществлять платежи по депозитным обязательствам.
    • Назначение консерватора или управляющего для квалифицированного государственного депозитария; или
    • Любое другое действие, которое, по решению казначея, ставит под угрозу государственные депозиты.
    • Непредоставление необходимого залога.
  • Страхование депозитов — означает страхование, предоставляемое Федеральной корпорацией страхования депозитов.
  • Приемлемое обеспечение — имеет значение, указанное в T.C.A. § 9-4-103. Для сберегательных учреждений, обеспечивающих депозиты органов местного самоуправления, приемлемое обеспечение также должно включать ценные бумаги, описанные в T.C.A. § 9-1-107(a)(2) при таких дополнительных условиях, которые казначей сочтет целесообразными.
  • Убыток — включает, но не ограничивается:
    • Основная сумма государственного вклада;
    • Все начисленные проценты до даты дефолта;
    • Дополнительные проценты в размере ставки, которую публичный депозит приносил на общую сумму основной суммы государственного депозита и всех начисленных процентов до даты неисполнения обязательств, до дня платежа ликвидатором или другим третьим лицом или до даты продажи приемлемого залога казначеем или его агентом; и
    • Гонорары адвокатов, понесенные при взыскании вкладов населения.
  • Рыночная стоимость — означает текущую рыночную цену.
  • Депозитарий — означает любой банк, ссудо-сберегательную ассоциацию или сберегательный банк (совместно именуемые сберегательными учреждениями), расположенный в штате Теннесси, который находится под надзором Департамента финансовых учреждений, Контролера денежного обращения США или Управление по надзору за сбережениями, и которое было надлежащим образом назначено для хранения государственных вкладов государственным вкладчиком.
  • Требуемое обеспечение — означает приемлемое обеспечение, исключая начисленные проценты, имеющее рыночную стоимость, равную или превышающую большее значение из среднего дневного остатка или среднемесячного остатка государственных депозитов, умноженное на уровень залога квалифицированного государственного депозитария в соответствии с требованиями Попечительский совет штата Теннесси.(TCA § 9-4-502)
  • Доверительные расписки — означает расписку, выданную доверительными хранителями вместо фактического депонирования приемлемого залога, она во всех отношениях подчиняется требованиям и правам учреждения в той же степени, как если бы такой залог был физически депонирован у учреждение.
  • Доверительный хранитель — означает финансовое учреждение, назначенное для хранения приемлемого залога от имени Попечительского совета штата Теннесси или его учреждений, и квалифицированный государственный депозитарий в соответствии с Т.К.А. § 9-4-108.
  1. Депозитарные счета
    1. Каждое учреждение должно иметь один общий расчетный счет и один счет для расчета заработной платы в уполномоченном депозитарии для выполнения обычных операционных функций и функций для расчета заработной платы учреждения. Никакие дополнительные расчетные счета не могут открываться или поддерживаться каким-либо учреждением без одобрения Канцлера или назначенного им или ею лица.
    2. Все чеки, тратты или другие способы снятия средств со счета должны быть подписаны президентом и главным коммерческим директором учреждения; при условии, что факсимильные подписи могут использоваться на чеках, переводных траттах или других методах снятия средств; и при условии, что любая форма разрешения или запроса на отзыв должна иметь оригинальную или электронную подпись президента или главного коммерческого директора или уполномоченного лица, утвержденного президентом, во всех случаях, когда расходы превышают один процент (1%) государственных ассигнований учреждению. .
    3. Президент каждого учреждения уполномочен открывать один или несколько расчетных счетов для внесения и выплаты мелких денежных средств в коммерческом офисе. Президенты могут санкционировать дополнительные счета мелкой наличности для отделов, не входящих в бизнес-офис, при условии, что ни один счет не должен превышать одну тысячу долларов (1000,00 долларов США). Если хранитель фонда в письменной форме принял на себя ответственность за средства и согласился возместить любую недостачу или израсходованные средства, не учтенные должным образом, со счета, то хранитель может быть назначен в качестве лица, подписывающего счет, а хранитель или главный коммерческий директор учреждения уполномочен снимать средства со счета.
    4. Учреждения будут хранить письменную документацию о полномочиях сотрудников выполнять обычные действия, связанные с депозитарными счетами.
    5. Запрещается разрешать или создавать счета, являющиеся дополнительными беспроцентными счетами. При использовании компенсационных остатков сумма средств, разрешенная оставаться на любом расчетном счете, должна быть разумно связана с количеством транзакций, которые должны быть обработаны через счет в течение любого месяца, и другими затратами на обслуживание, если таковые имеются.
  2. Обеспечение
    1.  Все депозитарии должны предоставлять залоговое обеспечение депозитов и начисленных процентов по всем счетам, включая чековые, сберегательные и депозитные сертификаты. Ценные бумаги, которые могут быть приняты в качестве залога по депозитам, должны быть ограничены указанными в T.C.A. § 9-4-103. Все предметы, перечисленные в Разделе V.J этой политики, и предметы, указанные в Разделе V.K, могут быть залогом.
    2. Требуемым обеспечением, принимаемым в качестве обеспечения по депозитам в финансовых учреждениях, не участвующих в залоговом пуле, является залог, рыночная стоимость которого составляет сто пять процентов (105 %) стоимости депозита и обеспечено им; за вычетом такой суммы, которая защищена Федеральной корпорацией страхования депозитов или Федеральной корпорацией страхования ссуд и сбережений.Требуемый залог, принимаемый в качестве обеспечения депозитов в финансовых учреждениях, участвующих в залоговом пуле, будет установлен Министерством финансов.
    3. Во время назначения в качестве депозитария учреждения или в любое время после этого требуется дополнительное обеспечение рыночной стоимостью сто тысяч долларов (100 000 долларов США), если отношение капитала к активам сберегательно-кредитной ассоциации, сберегательного банка или банка составляет менее пяти процентов (5%). Это дополнительное обеспечение должно быть в дополнение к обеспечению, требуемому другими положениями этой политики.
    4. Рыночная стоимость необходимого обеспечения оценивается учреждением ежемесячно и чаще, если этого требуют необычные рыночные условия. Любой депозитарий, не предоставляющий обеспечение с рыночной стоимостью, как указано в пункте II.B выше, должен предоставить дополнительное адекватное обеспечение в течение двух рабочих дней с момента запроса учреждения. Непредоставление дополнительного обеспечения может рассматриваться как неисполнение обязательств.
    5. В случае расчетного счета рыночная стоимость залога, принятого в качестве обеспечения вкладов, равна сумме, указанной в Разделе II.B на основе самого высокого дневного остатка депозитной книги на счете за предыдущий месяц, за исключением крупных депозитов, указанных ниже. Сумма депозитарного остатка должна быть определена не позднее пятого числа соответствующего месяца. Крупные депозиты, такие как регистрационные квитанции, которые могут привести к недостаточному обеспечению, должны быть либо инвестированы немедленно, либо должно быть предусмотрено дополнительное обеспечение. (Если инвестиции находятся в депозитном сертификате, сертификат должен быть обеспечен.) В качестве альтернативы депозитариям может быть разрешено ежедневно размещать обеспечение для покрытия текущего баланса депозитарной книги.
    6. Любые убытки учреждения из-за дефолта депозитария должны быть покрыты залогом, заложенным депозитарием, насколько это возможно. Залоговое обеспечение несет ответственность за любой убыток, включая, помимо прочего, основную сумму депозита, за начисленные проценты до даты неисполнения, за дополнительные проценты до даты возмещения основной суммы и начисленные проценты по ставке депозита. был заработок, а также на гонорары адвокатов, понесенные при взыскании депозитов и других убытков.
    7. Учреждению должны быть предоставлены либо фактические ценные бумаги, заложенные в качестве обеспечения депозитов, либо трастовые расписки от доверительных хранителей в качестве обеспечения вместо фактической поставки ценных бумаг. Доверительный хранитель — это тот, кто отвечает требованиям T.C.A. § 9-4-108. Если какой-либо доверительный хранитель владеет залогом для депозитария учреждения, который связан с хранителем через долевое владение или контроль, такой залог должен храниться на ограниченном счете в Резервном федеральном банке или его филиале или в Федеральном жилищном кредите или его филиале.
    8. Вместо фактического внесения приемлемого залога учреждение уполномочено по своему усмотрению принимать трастовые расписки.
      1. Доверительные расписки выдаются доверительными хранителями в форме, приемлемой для учреждения, после депонирования приемлемого залога доверительному хранителю депозитарием учреждения.
      2. Приемлемое обеспечение, депонированное у доверительного хранителя, во всех отношениях является предметом требований и прав учреждения в той же степени, как если бы такое обеспечение было физически депонировано в учреждении.
      3. Каждая трастовая расписка является необоротной и безотзывной и сохраняет полную юридическую силу и действие до тех пор, пока не будет передана доверительным хранителем-эмитентом с освобождением учреждения, отмеченным на ней.
      4. Учреждение может представить трастовую расписку в любое время доверительному хранителю-эмитенту и после ее вручения имеет право на получение любого и всего представленного им залога от доверительного хранителя, и после этого такое обеспечение должно удерживаться учреждением, как если бы оно было депонировано учреждение депозитарием в качестве залога, без дополнительной ответственности со стороны доверительного хранителя.
      5. После передачи залога учреждению, учреждению разрешается зарегистрировать такое обеспечение на имя учреждения и хранить его от имени депозитария.
    9. Учреждения с депозитариями, участвующими в залоговом пуле, находящемся в ведении Министерства финансов, не будут нести ответственность за мониторинг заложенных залоговых ценных бумаг. Как предусмотрено в T.C.A. § 9-4-501 — 9-4-523, Министерство финансов будет контролировать заложенные ценные бумаги.
  3. Депозитарные учреждения
    1. С учетом других требований настоящей политики, счета могут быть авторизованы и открыты в депозитариях, находящихся под надзором Департамента финансовых учреждений, Валютного контролера США или Совета Федерального банка жилищного кредита.
    2. Прежде чем учреждение сможет использовать депозитарий для размещения средств на расчетном счете, оно должно предоставить документацию, подтверждающую следующее:
      1. Депозитарий находится под надзором Департамента финансовых учреждений штата Теннесси, Контроллера денежного обращения США или Совета Федерального банка жилищного кредита;
      2. Отношение капитала к активам депозитария на текущую дату и дату последней аудированной финансовой отчетности депозитария;
      3. Депозитарий может соблюдать требования к залоговому обеспечению для всех счетов;
      4. Имена членов совета директоров и должностных лиц депозитария;
      5. Наименование холдинговой компании депозитария, если применимо; и
      6. Имена владельцев десяти процентов (10%) и более акций депозитария.
    3. Каждое учреждение должно определить характер и уровень услуг, которые должны быть предоставлены депозитарием до открытия расчетного счета. Такие услуги должны включать, помимо прочего, минимальные услуги в стандартном запросе предложений на депозитарные услуги, как указано в руководящих принципах, установленных в соответствии с настоящей политикой. Некоторые или все эти услуги могут потребоваться учреждению бесплатно.
    4. Каждое учреждение должно запрашивать предложения у всех квалифицированных депозитариев, офисы которых расположены на разумном расстоянии от кампуса, и определять те депозитарии, которые могут предоставить характер и уровень обслуживания счетов в соответствии с требованиями учреждения на конкурсной основе.Договор с депозитарием не может превышать 5 лет.
  4. Внесение средств
    1. Каждый институциональный отдел будет вносить средства каждый день, когда будет накоплено 500 долларов США. Все средства должны быть надлежащим образом обеспечены. Во всех случаях депозит необходимо вносить не реже одного раза в рабочую неделю (с понедельника по пятницу), если есть какие-либо средства для внесения.
    2. Считается, что 500 долларов превышают установленную сумму фонда сдачи.
  5. Инвестиции
    1. Все инвестиционные решения должны приниматься в соответствии с этой политикой и должны быть одобрены главным коммерческим директором или назначенным им лицом.
    2. Все инвестиции, в которых средства размещаются за пределами штата Теннесси, должны быть одобрены президентом.
    3. Для обработки и хранения всех инвестиций, кроме Инвестиционного пула местных органов власти и обеспеченных депозитных сертификатов, должен использоваться счет доверительного управляющего.
    4. Все инвестиции должны осуществляться на условиях «поставка против платежа».
    5. Все средства, полученные учреждением и доступные в течение достаточного периода времени для инвестирования в любую доходную среду, должны быть инвестированы в течение трех (3) дней после получения таких средств.
    6. Как минимум, каждое учреждение должно определить нормы прибыли для всех возможных разрешенных средств инвестирования до осуществления инвестиций; и средства должны быть инвестированы в те средства, которые, как ожидается, будут платить по самой высокой ставке за период времени, в течение которого средства доступны для инвестирования.
    7. Все вложения денежных средств в депозитные сертификаты, срок инвестирования которых превышает 30 (тридцать) дней, определяются на основе конкурсных заявок с ведением соответствующего учета в целях аудита, включая лицо, получившее заявки, учреждения, подавшие заявки, сумму и доходность каждой заявки, а также лицо, утвердившее инвестиции.В тех случаях, когда более чем одно предложение обеспечивает наивысшую возможную доходность, инвестиции должны осуществляться таким образом, чтобы ни одно учреждение, делающее одно из самых высоких предложений, не получило непропорциональной суммы инвестиций на основе двух или более равных предложений в течение разумного периода времени. период времени. Записи также должны вестись на основе выбора LGIP и других инвестиций в качестве средства инвестирования.
    8. Должен быть разработан инвестиционный план, определяющий требования к ликвидности для предоставления денежных средств, необходимых учреждению.
    9. Инвестиции пожертвований в долевые ценные бумаги должны быть ограничены средствами от частных подарков или других источников, внешних по отношению к учреждению. Долевые инвестиции должны быть разумно диверсифицированы.
    10. Средства учреждения могут быть инвестированы на сберегательный счет или депозитный сертификат любого депозитария при условии соблюдения требований настоящей политики, включая Разделы III.A и III.B, и требований к залоговому обеспечению Раздела II. которые встретились. Другие разрешенные инвестиции с учетом ограничений Раздела V.L, изложены в T.C.A. § 9-4-602.
    11. Все инвестиции посредством соглашений об обратном выкупе должны включать следующее:
      1. Должно быть письменное соглашение в соответствии со стандартным соглашением, изложенным в руководящих принципах, установленных в соответствии с этой политикой.
      2. В соглашении должно быть четко указано, что обмен активами представляет собой одновременную сделку по покупке и перепродаже «и не предназначен для обеспеченного кредита».
      3. Купленные ценные бумаги должны быть переведены на Счет доверительного хранителя.
      4. Приобретаемые ценные бумаги должны на момент приобретения иметь текущую рыночную стоимость не менее 100% от суммы договора репо.
    12. К инвестициям применяются следующие условия:
      1. Банковские акцепты Prime должны быть выпущены отечественными банками с минимальным рейтингом AA или иностранными банками с рейтингом долгосрочного долга AAA большинством рейтинговых служб, присвоивших рейтинг эмитенту. Услуги по краткосрочному рейтингу долга, которые оценивают эмитента (должно быть доступно как минимум два рейтинга).Банковские акцепты не должны превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения. Сумма, инвестированная в любой один банк, не должна превышать пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
      2. Основные банкирские акцепты необходимы для того, чтобы иметь право на покупку Федеральной резервной системой. Чтобы иметь право на первоначальный срок погашения не должен превышать 270 дней, и он должен
        1. возникают в результате текущей перевозки товаров между странами или в пределах США, или
        2. возникают в результате хранения в Соединенных Штатах товаров по договору купли-продажи или которые должны быть перемещены в канал торговли в разумные сроки, и которые в течение всего срока их службы обеспечиваются складской распиской или аналогичным документом, передающим право собственности на соответствующие товары.
      3. Совокупная сумма банковских акцептов и коммерческих бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общей суммы инвестиций на дату приобретения.
      4. Биржевые бумаги Prime не должны иметь срок погашения более 270 дней. Приобретения должны контролироваться для обеспечения того, чтобы не более пяти процентов от общего объема инвестиций на дату приобретения были инвестированы в коммерческие бумаги одной корпорации-эмитента. Общий объем ценных бумаг эмитента не должен составлять более двух процентов от общего количества находящихся в обращении коммерческих ценных бумаг корпорации-эмитента.Покупка коммерческих бумаг не должна превышать тридцати пяти процентов от общего объема инвестиций на дату приобретения. Основные коммерческие бумаги должны быть ограничены бумагами корпораций, отвечающих следующим критериям:
        1. Старший долгосрочный долг, если таковой имеется, должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, а краткосрочный долг должен иметь минимальный рейтинг A1 или эквивалент, как это предусмотрено большинством рейтинговых служб, которые оценивают эмитента. Если рейтинг долгосрочного долга отсутствует, рейтинг краткосрочного долга должен быть A1 всеми рейтинговыми службами (минимум два).
        2. Рейтинг должен основываться на заслугах эмитента или гарантии небанковского учреждения.
        3. Необходимо провести финансовый обзор, чтобы убедиться в финансовой устойчивости эмитента для покрытия долга.
        4. Биржевые бумаги банковского учреждения покупать не следует.
      5. Сумма, инвестированная в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, не должна превышать десяти процентов от общей суммы инвестиций на дату инвестирования.
  6. Ведущие институты и колледжи прикладных технологий
    1. Каждый колледж прикладных технологий имеет право открыть расчетный счет.Тип учетной записи будет основан на потребностях каждого колледжа прикладных технологий. Запрос на создание такой учетной записи должен быть подан совместно президентом каждого колледжа прикладных технологий и президентом ведущего учреждения и одобрен канцлером. Каждая учетная запись будет иметь максимальную сумму в 5000 долларов США за любую транзакцию. Деятельность на этом счете ограничивается операционными операциями и не включает возмещение командировочных расходов. Все транзакции должны основываться на концепции конкурентных торгов, где это возможно, с соответствующей документацией, сохраняемой для проверки.Все чеки должны быть подписаны любыми двумя из трех уполномоченных сотрудников (президент, заместитель директора и третий сотрудник), указанных в запросе на открытие счета. Документация по транзакциям должна проверяться не реже одного раза в квартал лицом (лицами), назначенным президентом ведущего учреждения.
      1. Запрос на создание такого счета должен, как минимум, включать описание типа счета, процедур, которые будут применяться при управлении счетом, лиц, уполномоченных подписывать чеки, банка, в котором будет открыт счет. установлен, и лицо (лица) в ведущих учреждениях, на которых будет возложена ответственность за ежеквартальный обзор.
    2. Президент колледжа прикладных технологий или назначенное им лицо уполномочено открыть депозитный счет для депонирования различных доходов, полученных колледжем прикладных технологий. Эти средства должны передаваться не реже одного раза в месяц ведущему учреждению для депозита и инвестирования от имени колледжа прикладных технологий.
    3. Ведущее учреждение должно вести отдельный план счетов от имени каждого из колледжей прикладных технологий, находящихся под его юрисдикцией в соответствии с положениями настоящей политики, и обеспечивать, чтобы весь процентный доход, полученный колледжами прикладных технологий, надлежащим образом зачислялся на счет индивидуальная коллегия прикладных технических счетов.
    4. Ведущее учреждение должно вести соответствующие финансовые записи, чтобы обеспечить наличие аудиторского следа для каждого колледжа прикладных технологий, находящегося под его юрисдикцией.
  7. Общие
    1. Канцлер или назначенное им лицо может одобрить исключения из требований настоящей политики в соответствующих случаях.

Источники

Орган

Т.С.А. § 49-8-203; Все другие федеральные и государственные законы, кодексы, правила и положения, на которые есть ссылки в настоящей политике.

История

Встречи ТБР: 29 сентября 1978 г.; 30 сентября 1983 г.; 13 декабря 1985 г .; 18 сентября 1987 г .; 16 сентября 1988 г .; 30 июня 1989 г.; 21 сентября 1990 г.; 28 июня 1991 г.; 23 сентября 1994 г.; 21 июня 1996 г .; 2 октября 1998 г .; 23 июня 2000 г .; 26 сентября 2003 г.; 8 декабря 2006 г.; 28 марта 2014 г.

Муниципальный колледж Макомб – Руководство по депозитам и инвестированию денег колледжа

  1. Средства колледжа могут быть депонированы или инвестированы Управлением вице-президента по бизнесу на счета до востребования, оборотные депозитные сертификаты, сберегательные счета или другие процентные депозитные счета банка, который является членом Федеральной корпорации по страхованию депозитов. или ссудо-сберегательной ассоциации, которая является членом Федеральной корпорации страхования ссуд и сбережений.Депозиты должны быть ограничены в любом данном финансовом учреждении не более чем 50 процентами стоимости капитализации учреждения. Депозиты в любом отдельном учреждении имеют верхний предел в 17 500 000 долларов США. В указанный долларовый лимит не включаются средства, подлежащие ежедневному снятию.
  2. В «подозрительные» учреждения не будут вкладываться или вкладываться средства. «Подозрение» определяется как состояние, при котором учреждение может быть недостаточно капитализировано или чрезмерно расширено. В большинстве случаев это определение может быть сделано путем изучения годового финансового отчета или последнего отчета о проверке регулирующими органами.
  3. Из-за фидуциарной роли в управлении государственными средствами важно, чтобы первостепенное внимание уделялось тем финансовым учреждениям (за исключением «подозрительных» учреждений), которые принесут Колледжу наибольшую финансовую отдачу.
  4. При прочих равных условиях предпочтение следует отдавать банковским учреждениям, физически расположенным в округе Макомб.
  5. Всякий раз, когда должны быть сделаны необычные депозиты или инвестиции, вице-президент по бизнесу консультируется с президентом колледжа, а также с председателем и казначеем Совета попечителей.
  6. Средства Колледжа также могут быть инвестированы Управлением вице-президента по делам бизнеса в облигации, векселя или банкноты Соединенных Штатов или агентства или учреждения Соединенных Штатов или обязательства этого штата.
  7. Кроме того, Управление вице-президента по бизнесу может инвестировать средства в коммерческие бумаги, которые подтверждаются безотзывным аккредитивом, выданным банком, являющимся членом Федеральной корпорации страхования депозитов, и коммерческими бумагами корпораций, расположенных в Мичигане. оценен как лучший по крайней мере одной из стандартных служб оценки.Кроме того, инвестиции в любого отдельного эмитента не должны превышать 17 500 000 долларов США в любой момент времени.
  8. Кроме того, Управление вице-президента по делам бизнеса может инвестировать средства во взаимные фонды, трасты или инвестиционные пулы, полностью состоящие из инструментов, выпущенных Соединенными Штатами, или агентства или учреждения Соединенных Штатов, или обязательств этого состояние.
  9. Периодические отчеты будут представляться Совету попечителей, чтобы можно было определить, соблюдаются ли предписанные здесь правила.
  10. Ограничение этой политики в долларах должно ежегодно корректироваться с использованием индекса потребительских цен США для всех городских потребителей. Изменение от года к году будет измеряться изменением среднегодового показателя, о котором сообщает Государственный казначей.

Утверждено Советом попечителей
Общественный колледж Макомба
20 декабря 1988 г.
Обновлено в соответствии с разрешением Совета (1/22)

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*