Инвестиции в интернете с малым рисками: ТОП 10 инвестиций с советами, способы инвестирования в бизнес-проекты, классика инвестиций

Содержание

Инвестиции в интернете с малыми рисками

Автор статьи: Судаков А.П.

Вы наверняка слышали о том, что в интернете можно заработать деньги. Действительно, сейчас открывается большое количество интересных проектов и стартапов, которые могут принести серьезные прибыли инвесторам. Главное — понимать, во что именно можно вкладывать и как минимизировать риски. Мы расскажем вам о том, куда вложить деньги в интернете, чтобы заработать и как определить достойный проект.

Введение

Инвестирование подразумевает под собой наличие определенных знаний и принципов. Без них вы сильно рискуете потерять деньги.

Правильно делая инвестиции, можно приумножить свой капитал

Инвестиции — это практически всегда риск. Даже если вы просто кладете деньги на депозит в банке. Поэтому перед тем, как вложить во что-то деньги, изучите вопрос. Согласитесь, странно было бы вкладывать средства в салон красоты, если вы всю жизнь работаете токарем на заводе и так же далеки от маникюра и педикюра, как профессиональная модель от мечиков и плашек. Вкладывайте деньги и время в свое образование — эти вложения гарантировано окупятся.

Как свести риски к нулю

Минимальные риски только там, где вы сами управляете своими деньгами и следите за процессом. Все остальные варианты имеют большие риски, но позволяют получать пассивный доход, не забивая себе голову ненужной информацией.

Простой пример — торговля на бирже бинарных опционов. Вы выбираете понравившуюся пару, делаете на нее ставку и когда она вырастает в цене или наоборот падает в соответствии с вашим прогнозом, то получаете деньги. Сложно? На первый взгляд да. Но если изучить вопрос, составить стратегию работы и не рисковать всем и сразу, то это — вполне прогнозируемый и прибыльный способ заработка. В среднем инвестор выигрывает по 7 ставкам из 10, что приносит ему до 20% прибыли за один “круг”.

Бинарный опцион — отличный вариант для тех, кто хочет научиться зарабатывать сам, чтобы впоследствии выйти на рынок акций или валюты. Его достоинства:

  1. Вы полностью контролируете свои деньги, оцениваете риски, выбираете стратегию и принцип работы. Вы можете выбирать различные варианты работы, уменьшая риски или поднимая прибыль.
  2. Опционы приносят серьезную прибыль. Опытные игроки за месяц получают до 120-150% от суммы вклада, при этом практически не рискуя своим капиталом. Агрессивные игроки могут получать до 300% в месяц, но вероятность рисков в этом случае растет в геометрической прогрессии.
  3. Минимальный порог входа в бизнес. Многие брокеры предлагают открыть депозиты от 10 долларов. Но начинать лучше с 200 — так вы хотя-бы почувствуете прибыль.
  4. Заняться опционами может абсолютно любой человек. Неважно, какое у вас образование, кем вы работаете и сколько у вас свободного времени. Если у вас есть компьютер, интернет и желание заработать — вы заработаете. На торговлю обычно тратится не более часа в день. Еще час нужно будет тратить на обучение (по крайней мере на начальных этапах).

Бинарный опцион — неплохой вариант для самостоятельного заработка

Где еще можно заработать

Существует ли другой заработок в интернете на инвестициях? Да, кроме бинарных опционов есть и другие варианты. Перечислим наиболее популярные:

  1. Разнообразные хайп-проекты. По сути хайп — это классическая пирамида, которая работает за счет привлечения денег от множества пользователей. Не стоит бояться хайпов, ведь на них можно заработать серьезные суммы (от 1000% и более). Главное — внимательно следить за проектами и вкладывать разумные суммы. Хайпы часто открывают одни и те же люди, причем привлечь их за недобросовестность нельзя — они сразу же предупреждают, что проект является высоко-рисковым. Чтобы заработать на хайпе, нужно вложиться в него в период становления. Обычно такие проекты живут несколько месяцев, после чего сворачиваются, когда размер выплат превышает размер поступлений от пользователей. За это время можно неплохо заработать.
  2. Инвестиции в доверительное управление или ПАММ счет. Многие успешные трейдеры привлекают средства инвесторов и зарабатывают для них деньги, получая за свои услуги процент и известность. Вся сложность в том, чтобы найти действительно профессионального трейдера, который будет выдавать хорошие показатели в течение всего года. Обычно такие люди оперируют серьезными суммами, поэтому если вы найдете трейдера, собирающего по 10-20 долларов, то следует задуматься о его намерениях.
  3. Выдача кредитов. Этот способ заработка прост — у вас есть сумма, вы даете ее людям в кредит и получаете определенный процент. Такая возможность реализована на многих площадках, а также в платежной системе WebMoney. Обычно размеры кредитов в подобных случаях небольшие, до 100 долларов, процент — до 30 в месяц. Главное — правильно выбрать заемщика, исходя из его данных и истории.
  4. Фондовая биржа позволит вам приобретать акции и ценные бумаги различных компаний. Благодаря этому вы сможете получать дивиденды и продавать их, когда цена вырастет. Но здесь опять же нужны определенные знания и аналитические способности.
  5. Стартапы и интернет-проекты. Это довольно перспективный рынок для инвестиций, который может сделать вас богатым человеком. Главное — правильно оценить идею проекта. К примеру, вы купите акции какого-нибудь стартапа по 2 уе за штуку. Проект “выстреливает”, акции растут в цене, и через год вы их продаете уже по 50 долларов.

Обратите внимание: приведенные выше способы заработка имеют среднюю степень риска. Чтобы его минимизировать, нужно разобраться в принципах работы проекта и проанализировать предложения.

Существует множество вариантов инвестирования в сети Интернет

Как свести риски к нулю

Как все же правильно найти инвестиции в интернете с малыми рисками и свести к нулю возможность потери своих сбережений? Ответ прост — не храните все яйца в одной корзине. Необходимо диверсифицировать риски, разделяя их. Вложите одну часть в опционы, вторую в перспективный стартап, третью в акции, четвертую в доверительное управление. Если одна часть “рухнет”, то остальные сгладят потери за счет прибыли. Диверсификацией рисков занимаются все крупные инвесторы. Идеальный вариант инвестиций — часть из них будет работать в интернете, часть — в реальном мире.

Куда не нужно вкладывать

Не вкладывайте свои деньги в те проекты, о которых вы ничего не знаете. Обязательно сначала изучите проект, соберите о нем отзывы на профильных сайтах, начните с небольшой суммы денег. Не верьте обещаниям сделать вас миллионером при вложении в 100 долларов — так работают мошенники. Стандартная прибыль от инвестиций в интернете составляет 15-20% в месяц — если вам обещают больше, то и риски растут пропорционально. Помните, что инвестирование в интернете ничем не отличается от инвестирования в реальной жизни. Вы бы отнесли свою зарплату в контору, которая обещает удвоить сумму за 10 дней? Скорее всего нет. Будьте благоразумны, учитесь, и вы сможете зарабатывать!

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

ИНТЕРНЕТ-ИНВЕСТИЦИИ КАК ФОРМА КОММЕРЧЕСКОГО ЗАЕМА ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ИНТЕРНЕТ-ИНВЕСТИЦИИ КАК ФОРМА КОММЕРЧЕСКОГО ЗАЕМА

ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Л.А. Галец, магистрант

Волгоградский государственный университет (Россия, г. Волгоград)

DOI:10.24412/2500-1000-2021-5-2-89-91

Аннотация. На данный момент инвестиции стали неотъемлемой частью современной экономики. Под ними понимается размещение капитала с целью получения прибыли. Жизнь современного человека теперь трудно представить не только без инвестиций, так и без Интернета. Исходя из этого нам представляется важным рассмотреть достоинства и недостатки интернет-инвестирования, проанализировать возможность их использования в качестве коммерческого заема.

Ключевые слова: инвестиции, интернет-инвестиции, инвестиционные риски, технологии, интернет.

Источники финансирования деятельности предприятий розничной торговли, а также предприятий других отраслей можно разделить на две основные группы: собственные средства предприятий и заемные средства. Практически все ритейле-ры в той или иной степени используют оба источника финансирования, однако его объем и структура определяется многими факторами, такими как размер предприятия, динамика роста, история развития и другие. Специфика розничной торговли по сравнению с другими секторами экономики заключается в активном использовании коммерческих кредитов для финансирования текущей операционной деятельности. Кредит используется для финансирования товарных запасов, а также других элементов оборотных активов. Многие успешные предприятия розничной торговли имеют отрицательный коэффициент оборотного капитала, который представляет собой разницу между текущими операционными активами и обязательствами, за исключением кредитов и займов.

Несмотря на широкий спектр возможностей для привлечения средств, достаточно высокий процент предприятий испытывает недостаток финансирования. Среди факторов, ограничивающих деятельность розничной торговли, сами предприятия называют отсутствие собственных финансовых ресурсов (45% от общего количества предприятий) и высокие процен-

ты по кредитам (21% от общего количества предприятий) [4]. Тем не менее, количество предприятий, отмечающих нехватку собственных средств, за последние пять лет снизилось на 17%, что свидетельствует о положительной тенденции, как в увеличении объема собственных средств, так и в увеличении доступности заемного капитала.

Существующая модель финансирования текущей деятельности, когда российские ритейлеры используют в основном собственные средства, коммерческие кредиты и краткосрочные банковские кредиты, принципиально не способна обеспечить долгосрочное развитие. Такое развитие предполагает получение крупных долгосрочных банковских кредитов или финансирование на открытом рынке, прежде всего в форме облигаций и публичного размещения акций. Выпуск финансовых инструментов на открытом рынке имеет свои преимущества и недостатки, которые также касаются розничных торговцев.

Публичное размещение акций — их выпуск в свободное обращение и регистрация выпуска для торгов и котировок на бирже. Здесь различают первичное и вторичное предложение. Есть несколько причин для увеличения собственного капитала на открытом рынке. Во-первых, предприятия могут привлекать собственный капитал на открытом рынке, если это необходимо для их дальнейшего роста и разви-

тия. Поскольку компания ограничена в привлечении заемных средств (при высоком росте объема заемного финансирования значительно возрастает кредитный риск, а также стоимость заемного капитала), существует оптимальная структура финансирования, а также максимальный уровень выше которого получить заемные средства практически невозможно ни при каких условиях [1]. Вторым мотивом размещения акций на открытом рынке является желание контролирующих акционеров диверсифицировать свои вложения и повысить свою ликвидность, и часто выпуск позволяет это сделать, не теряя контроля над деятельностью предприятия. Кроме того, он позволяет получить объективную оценку стоимости предприятия на рынке [6].

Интернет инвестирования имеет ряд своих преимуществ, которые делают его привлекательным и перспективным направлением в развитии электронного бизнеса. Среди них выделяют основные:

1. Потенциально более низкие сборы. Онлайн-платформы могут взимать значительно меньшую комиссию, чем традиционные брокеры, так как онлайн-услуги могут включать более низкие эксплуатационные расходы. Именно поэтому, робо-консультативные платформы делают инвестиционные консультативные услуги и непосредственно само инвестирование более доступными для широкой общественности потенциальных инвесторов.

2. Удобство. Размещение собственных инвестиционных заказов можно осуществлять через Интернет в любое время и в любом месте. Кроме торговли ценными бумагами, инвесторы также могут получать консультации по поводу инвестиций и доступ к новостям, корпоративной информации, котировок акций, исследовательских и аналитических инструментов с онлайн-платформ.

3. Скорость исполнения и минимизация возможных ошибок. Автоматизация инструментов Интернет-инвестирования позволяет ускорить соответствующий процесс с момента выбора продукта к непосредственного осуществления самого процесса инвестирования. За счет автоматизации

всех процессов также сводится к минимуму человеческий фактор такой, как, например, ошибки, возникающие вручную при устной передачи заказов)

Кроме безусловных преимуществ и перспектив участия в Интернет инвестировании существуют также проблемы, которые подавляют развитие данной области электронного бизнеса, и в большей степени связаны с существующими рисками. К ним можно отнести [2]:

1. Потенциальный недостаток знаний в области. При онлайн-торговли инвесторы обычно опираются на свои собственные инвестиционные знания и опыт, а также на информацию, размещаемую на самых платформах, для выбора путей инвестирования и принятия собственных инвестиционных решений. Отсутствие взаимодействия с торговыми и консультативными представителями может означать, что инвесторы могут оказаться не способными полностью понять природу и риски инвестиционного продукта без квалифицированной помощи для принятия верного решения о вложении капитал).

2. Информационный риск. Несмотря на то, что в Интернете предлагается большое количество финансовой информации, точность и достоверность ее, не гарантируется.

3. Безопасность. Существует риск хакерства, попыток вмешательства в межсетевые экраны для похищения паролей и других данных безопасности, взлом учетных записей, которые могут стать причиной будущей потери средств.

4. Конфиденциальность. Потенциальные проблемы конфиденциальности включают в себя распространение личной информации и несанкционированное / незаконное использование информации об инвесторах.

5. Надежность. Существует вероятность возникновения системной ошибки. Если такая ситуация происходит, в частности, при высокой волатильности рынка, а также в связи с его открытием и закрытием, инвесторы могут потерять доступ к критически важным областям и торговым возможностям.

Такие факторы значительно сдержива- необходимо сочетание мер усиления за-ют развитие Интернет инвестирования и щиты Интернет-инвесторов с действенной потому оставляют данную отрасль элек- законодательной базой, которая приведет к тронного бизнеса все еще «в зачаточном более благоприятным условиям для разви-состоянии». Для решения данных проблем тия онлайн-инвестирования.

Библиографический список

1. Зульфугарзаде Т.Э. Совершенствование правового обеспечения сетевого нейтралитета в современных условиях цифровой экономики // Экономика. Право. Общество. — 2018. — №3. — С. 34-39.

2. Конарева Ю.И., Коноплева Ю.А. Интернет-инвестиции: преимущества и недостатки //современные вызовы и реалии экономического развития России. — 2018. — С. 245-246.

3. Коновалов А.И., Кинетова Л.А. Проблемы правового регулирования инвестиций в сети Интернет // Закон и право. — 2020. — №7. — С. 17-33.

4. Лебеденко Д.И., Пантюхов С.В. Современные информационные технологии в малом бизнесе // От синергии знаний к синергии бизнеса. — 2017. — С. 485-487.

5. Труфанова А.Н., Матвеева В.А. Интернет-инвестиции как важные составляющие современной экономики // Умные технологии в современном мире. — 2018. — С. 242-247.

6. Цветов В.А. Поиск финансов и инвестиций молодыми предпринимателями для осуществления бизнес проектов // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации. — 2018. — С. 326-328.

INTERNET INVESTMENT AS A FORM OF COMMERCIAL LOAN FOR SMALL

BUSINESSES

L.A. Gаlets, Graduate Student Volga State University (Russia, Volgograd)

Abstract. At the moment, investments have become an integral part of the modern economy. They are understood as the placement of capital for the purpose of making a profit. The life of a modern person is now difficult to imagine not only without investments, but also without the Internet. Based on this, it seems important to us to consider the advantages and disadvantages of Internet investment, to analyze the possibility of using them as a commercial loan.

Keywords: investments, Internet investments, investment risks, technologies, Internet.

куда вложить деньги и как снизить риски? Принцип Баффетта и инвестиционный треугольник — Финансы на vc.ru

Как не потерять и заработать?

{«id»:231808,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/231808-4-pravila-investora-kuda-vlozhit-dengi-i-kak-snizit-riski-princip-baffetta-i-investicionnyy-treugolnik»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:9}

{«id»:231808,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:231808,»gtm»:null}

Приветствуем! На связи Серяков | Инвестиции и сегодня мы хотим поговорить о факторах, на которые стоит опираться, создавая или расширяя инвестиционный портфель.

Часто инвесторы обращаются к нам, когда уже имеют опыт инвестирования в недвижимость, фондовый рынок, банковские депозиты. На этапе, когда определённое представление о преимуществах и недостатках разных типов активов уже сложилось:

  • в фондовом рынке ликвидность выше, заработать можно быстрее, чем инвестируя в малый и средний бизнес, но больше неопределённости: неконкретный доход, нет гарантии регулярности, точных сроков и т.д. Можно промахнуться с компанией и не заработать вообще ничего.
  • для инвестирования в коммерческую недвижимость нужен капитал: 10-15 млн ₽. Не каждый частный инвестор может себе позволить инвестировать 10 млн в один проект.
  • депозиты — надёжно и безопасно, но приносят минимальный доход до 5%, что, учитывая уровень инфляции в России, практически сводит его на нет.

Пройдя определённый путь, частные инвесторы хотят расширить портфель и увеличить среднюю доходность.

На этом этапе важно подойти к выбору активов разумно, с точки зрения прикладной математики. Дальше — о том, как грамотно составить или расширить уже имеющийся инвестиционный портфель.

1. Излишне не диверсифицировать

Среди наших частных инвесторов встречаются любители принципа “всё или ничего”.

В их портфелях — от 10 до 70 активов. Не все из них доходные, но часто инвесторы даже не знают об этом.

Когда в портфеле 100, 200, 300 инструментов, сложно их контролировать и оперативно реагировать на возникающие вопросы. Поэтому прежде, чем заводить большое количество активов, ответьте на вопрос “будет ли у вас возможность отслеживать их эффективность?”.

Часто слишком широкий портфель — попытка замаскировать отсутствие экспертизы в проверке компаний.

2. Раскладывать портфель в соответствии с правилом “инвестиционного треугольника”.

Рассмотрим подробнее каждый уровень треугольника:

1. В основании находится инвестиционный фундамент. Там располагаются активы, несущие небольшую доходность: 0-5% годовых. Цель инвестиционного фундамента — не зарабатывать на нём, а не потерять.

К фундаменту относятся: деньги, отложенные на важные цели, базовые депозиты, страховые инвестиционные программы и другие активы с минимальным уровнем риска, но и не большой доходностью.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Мы рекомендуем частным инвесторам выделять 15-25 % капитала на этот класс активов.

2. Второй класс активов в инвестиционном треугольнике — инвестиционная база. Здесь находятся активы с доходностью 5-15 % годовых и умеренным уровнем риска.

Это более агрессивные депозиты, надёжные бумаги на фондовом рынке, “голубые фишки”, базовая коммерческая недвижимость для широкого рынка и другие инструменты.

В этом классе активов риски есть, но не слишком высокие. Деньги здесь потерять сложнее.

В зависимости от готовности конкретного инвестора рисковать, в эту часть инвестиционного треугольника можно закладывать 20-25 % своего личного капитала.

3. Следующий класс активов — это активы-медиаторы. Они предполагают доходность 20-35 % годовых с умеренным уровнем риска.

На этих активах мы помогаем зарабатывать нашим инвесторам.

Помимо инвестиций в малый и средний бизнес сюда входят и другие классы активов, то есть другие инвестиционные инструменты с подобным уровнем риска. Например, более агрессивный фондовый рынок, залоговые и беззалоговые займы физическим лицам, покупка долей во “внебиржевом” бизнесе.

4. Верхушка треугольника — это очень рисковые активы, в которых потенциальная доходность может достигать 40-50 % годовых, но и риски там значительно выше.

В этом классе активов — криптовалюты, ICO, вложения в венчур, стартапы, идеи и другие инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска.

Мы не рекомендуем отправлять туда более 5-7 % своего инвестиционного портфеля, чтобы минимизировать риск потери дохода или тела капитала.

3. Следовать правилу Баффетта

Первое правило Уоррена Баффетта — никогда не теряй деньги,

второе правило — никогда не забывай
про первое правило.

Как применить этот принцип на практике?

Допустим, у вас есть портфель — 10 млн ₽.

Процент средств, которые направлены на инвестиционный фундамент (нижний класс активов) и инвестиционную базу (второй класс активов) должен быть равен вашему возрасту.

Если вам 50 лет, инвестируйте 50% вашего капитала в два нижних класса активов, чтобы снизить риски и сохранить капитал.

4. Диверсифицировать разумно

Есть проверенная математическая модель, которая помогает определить, в какое количество банков (при одинаковой ставке
в 8 %) надо разложить деньги, чтобы в случае дефолта одного из них вашим худшим сценарием стал год без доходности, но не потеря тела капитала и не убытки.

Формула выглядит так: 100% / 8 = 12,5

Округляем до 13 и добавляем 1

Если у вас есть 1 млн ₽, вам нужно разложить его в 14 банков по 60-70 тыс ₽. Тогда, в случае дефолта одного из них, доходность от остальных банков перекроет убытки в течение года, и тело капитала не уменьшится.

Приложим эту формулу к инвестированию в малый и средний бизнес со средней ставкой 25 %.

Нашим инвесторам мы рекомендуем раскладывать капитал в 4-5 компаний. Это существенно снижает риски в случае дефолта либо перебоев с доходностью в одной конкретной компании. Остальные покроют убытки, и тело капитала будет сохранено.

Резюмируем

Составляя инвестиционный портфель, можно значительно снизить риск потери денег, если грамотно подойти к диверсификации.

Для этого нужно выполнить 4 шага:

  • Не диверсифицировать излишне
  • Раскладывать портфель в соответствии с правилом “инвестиционного треугольника”
  • Следовать правилу Баффетта
  • Диверсифицировать разумно

Надеемся, материал был для вас полезен. Если возникли или остались вопросы, будем рады обсудить их в комментариях!

А если вы хотите получать больше реальной информации об инвестировании в малый и средний бизнес, подписывайтесь на наш Telegram-канал. Там мы делимся опытом наших инвесторов: риски, гарантии, проверки, грамотное юридическое оформление и другие полезные темы.

День защитника инвестиций. Как оборонять портфель от рисков

«Правило ведения войны заключается в том, чтобы не полагаться на то, что противник не придет, а полагаться на то, с чем я могу его встретить».
Сунь Цзы

Инвестиции — это история не только про доходность, но и про риск. Вся суть риска в том, что до момента реализации он не видим. Но, несмотря на это, он есть. Про него стоит помнить и от него необходимо защитить свой портфель, чтобы инвестиции не превратились в историю про досадные убытки.

В этом смысле, каждый инвестор — защитник собственного капитала, а вместе с ним и финансового благополучия себя и своей семьи. Для всех защитников мы представляем список потенциальных противников и необходимый арсенал для их устранения.

Инфляционный риск

Здесь как в гонке вооружений: если рост капитала отстает от темпов инфляции, то инвестор проигрывает. Если инфляция составит 5%, а инвестор разместил средства на депозите под 4%, то через год реальная ценность его капитала будет на 1% ниже.

Как защититься

Не уклоняться от встречи с врагом, а встретить его во всеоружии — инвестировать. Делать это нужно так, чтобы ожидаемая доходность портфеля с избытком превосходила прогноз по инфляции. Тогда реальная доходность портфеля будет положительной, и инвестор будет богатеть. В 2021 г. Банк России ожидает инфляцию в пределах 3,7–4,2%, так что сейчас целевая доходность должна быть от 5% и выше.

Если речь идет о пассивных инвестициях, когда инвестор принимает минимальное участие в управлении портфелем, можно рассмотреть инструменты со встроенной защитой от инфляции, например, инфляционные ОФЗ-ИН. Номинал этих бумаг индексируется на размер инфляции, и дополнительно владелец получает купонный доход в размере 2,5% в год от номинала.

Системный риск

Ковровые бомбардировки, когда под ударом оказывается не отдельная акция, а целый сектор или даже рынок отдельной страны, называют системным риском. Не обязательно это будет следствие экономического кризиса, достаточно оттоков капитала иностранных инвесторов из-за санкций или геополитической напряженности. Когда распродажи проходят широким фронтом, даже акции отличных перспективных компаний могут снизиться в цене.

Как защититься

Для защиты от ковровых бомбардировок необходимо рассредоточить свои войска на как можно большей площади — диверсифицировать портфель как по отраслевому, так и по страновому критерию. Если вы разместите свои денежные дивизии не только на российских, но и на зарубежных биржах, то у вас всегда будет пространство для маневра.

Валютный риск

Если военная казна хранится в рублях, а вооружение закупается в долларах, то падение рубля может в корне изменить ход войны в худшую сторону. Когда инвестор копит средства на переезд за рубеж, учебу детей в Европе или просто на долгожданный отпуск, инвестиции в рублевые активы могут быть невыгодны. Слабость рубля сведет на нет всю прибыль и может даже поставить под угрозу реализацию планов.

Как защититься

Необходимо формировать портфель так, чтобы там были активы, номинированные в разных валютах. Предпочтение стоит отдавать той валюте, в которой инвестор планирует потратить вложенные деньги в будущем.

Российскому инвестору доступны еврооблигации в долларах США и евро, американские акции на Санкт-Петербургской бирже, а также множество структурных продуктов, привязанных к валюте, которые формируют для своих клиентов инвестиционные компании.

Риск ликвидности

Собрал полководец войска, а сражаться никто не хочет. Пытаешься продать свои акции, а желающих купить по рыночным ценам слишком мало. Если продать надо срочно, то приходится соглашаться на более низкие цены, теряя доходность или даже фиксируя убыток. Это и называется риском ликвидности.

Как защититься

Заранее продумывайте пути отступления и по возможности избегайте неликвидных инструментов, откуда вы не сможете оперативно эвакуировать свои финансы. Держите резервный полк в ликвидных инструментах, таких как наличные или ОФЗ, чтобы можно было при необходимости быстро перебросить его на строительство дома, оборотные средства для бизнеса или шубу для любимой жены.

Риск делистинга

На бирже, как и на войне, иногда встречаются случаи дезертирства. Компании могут перестать быть публичными, и их акции прекратят торговаться на бирже (пройдут процедуру делистинга). В этом случае акцию можно будет продать только на внебиржевых площадках, где правила ведения боя уже совсем другие.

Как защититься

Следите за расстановкой сил и не пропускайте важной информации об эмитентах акций, которые держите в портфеле. Среди тревожных сигналов можно отметить низкое количество акций в свободном обращении (низкий free-float) на фоне высокой доли мажоритарного акционера.

При объявлении делистинга, как правило, акционерам выставляется оферта, по которой они могут предъявить свои акции к выкупу. В такой ситуации может быть выгоднее ретироваться с поля боя и предъявить акции к оферте, либо продать их по рыночной цене.

Риск низкой квалификации

Пришли на поле боя, а тут не поле, а болото, на улице не лето, а зима, и воюем не с пехотой, а против танковой дивизии. Ошибочка вышла. Так бывает и в инвестициях. Купил перспективные бумаги, а тут внезапно комиссии, налоги и вообще акции обычные, а надо было привилегированные брать. Результат таких вложений получается совсем не впечатляющий.

Как защититься

Изучайте матчасть, обсуждайте свой портфель с квалифицированными советниками и проводите разведку боем — используйте для инвестиций в новые сложные инструменты небольшие суммы, чтобы с малым риском на практике изучить все нюансы.

Риск технических сбоев

Наиболее коварная категория рисков, которая до последнего прячется в засаде и нападает в самый неподходящий момент. В эту вражескую дивизию входят отборные негодяи: внезапные отключения интернета, перебои в работе серверов биржи, а также коварная батарея телефона, которая садится как раз в тот момент, когда необходимо быстро открыть или закрыть позицию. Чаще всего эти риски реализуются в самый разгар сражения, например, в периоды активных распродаж, как было в марте 2020 г.

Как защититься

Выбирайте надежного союзника в лице брокера и поддерживайте свою технику в боеспособном состоянии. Заряженная батарея телефона или ноутбука, вовремя оплаченный интернет и возможность использовать альтернативные способы подачи заявок сослужат хорошую службу в случае форс-мажоров.

Рыночный риск

Как и на любой войне, в инвестициях бывают потери. Покупая акцию, инвестор рассчитывает заработать, но из-за неудачного стечения обстоятельств или тактических просчетов его портфель может снизиться в цене.

Как защититься

Хороший полководец мыслит стратегически и строит планы на длительный горизонт. Некоторые инструменты, такие как акции, могут сильно меняться в цене на краткосрочном периоде, но на длинной дистанции приносят высокий доход. Длинный горизонт инвестиций позволяет переждать временное снижение стоимости портфеля, но только в том случае, если в него входят действительно качественные бумаги.

Также не стоит полагаться только на один род войск — один тип финансовых инструментов. Диверсифицируйте портфель — распределяйте капитал между разными классами активов. Пусть тыл прикрывают надежные облигации, акции обеспечивают продвижение к доходности, фьючерсы дают заработать на коротких маневрах, а резервный запас наличных позволит поймать выгодные инвестиционные возможности.

Начать инвестировать

БКС Мир инвестиций

Инвестиционная привлекательность ЮАР

№4(31), 2014
Материалы прошедшей 9 декабря научной студенческой конференции по теме «Международное движение капитала»

В статье анализируются достоинства и недостатки инвестиционного климата ЮАР.

Ключевые слова: экономика ЮАР, инвестиционный климат, прямые иностранные инвестиции..

I.Yutiaeva. The attractiveness of South Africa as an investment destination.

The article analyses merits and defects of the South African investment climate

Key words: South African economy, investment climate, foreign>.

Введение

В последние несколько лет Южно-Африканская Республика пользуется у иностранных инвесторов все большим успехом. Так, по данным Всемирного банка в 2013 году чистый приток прямых иностранных инвестиций в ЮАР составил более 8 млрд долл., что почти в два раза больше, чем в 2012 году. Соответственно, в общем рейтинге стран она занимает сейчас достойное 34-ое место. Впрочем, по общему объему ПИИ Южно-Африканская республика по-прежнему уступает своим партнерам по БРИКС, однако по темпам роста выбивается в лидеры. Чем же привлекательна ЮАР для иностранного инвестора?

Причины инвестиционной привлекательности ЮАР

Прежде всего, Южная Африка обладает богатейшими природными ресурсами: 80% мировых запасов марганцевых руд, 82% — платиноидов, 35% — золота, 72% — хромовых руд. Другая важная причина — рост потребления африканского населения, которое может достичь к 2020 году 1 трлн долл. (при том, что половина потребления региона приходится на Нигерию и ЮАР). Немаловажно, что в стране постепенно увеличивается доля среднего класса, что способствует развитию розничной торговли, туризма и развлекательной индустрии. Наконец, третья причина заключается в том, что ЮАР — это т.н. «ворота в Африку», то есть доступ к странам, природные богатства которых еще не до конца исследованы, а темпы роста ВВП крайне высоки (4,6% по данным Всемирного банка). ÂÂ Среди сильных сторон инвестиционного климата ЮАР следует также отметить успешную финансовую политику правительства и центробанка, устойчивый банковский сектор и диверсифицированную структуру экономики при постепенном снижении доли минерального сырья в структуре экспорта.

Еще один важный фактор инвестиционной привлекательности ЮАР — это сравнительно благоприятные условия ведения бизнеса. В 2013 году страна занимала 37 место в мировом рейтинге легкости ведения бизнеса, в 2014 году спустилась на 43-е, но по-прежнему обгоняет по этому показателю Турцию, Италию, Грецию и Россию. Одна из главных причин падения в рейтинге — это неблагоприятная реформа, затрагивающая процедуру получения кредита, из-за которой ЮАР потеряла позиции мирового лидера в данном аспекте ведения бизнеса и переместилась на 30-ое место. Впрочем, позиции ЮАР по большинству аспектов являются все же благоприятными — за исключением аспекта «Присоединение к электрическим сетям». Этот показатель связан с проблемами государственной энергетической компании Eskom — в частности, с устаревшей инфраструктурой, которой она пользуется.

  • Аспект ведения бизнеса
  • Место ЮАР в мировом рейтинге (на 2014 год)

Регистрация предприятий

55

Получение разрешений на строительство

32

Присоединение к электрическим сетям

156

Регистрация собственности

92

Кредитование

30

Защита инвесторов

16

Налогообложение

18

Источник: Doing Business 2015, World Bank Group.

Валютное законодательство ЮАР и государственная поддержка инвестиций

Согласно данным, опубликованным на сайте Экономического Отдела Посольства ЮАР в РФ, в стране отсутствуют ограничения по объему или составу иностранных инвестиций, за исключением специфических отраслей промышленности. Кроме того, правительство Южно-Африканской республики активно поддерживает компании, деятельность которых способствует развитию национальной экономики — в том числе и компании с иностранным участием. Для этого были разработаны программы поддержки инвестиций в развитие таких сфер, как автомобильная промышленность (AIS), инфраструктура (CIP), промышленное производство (MIP), приоритетные отрасли промышленности (SSAS), малое предпринимательство (SMEDP) и многие другие.

Валютное законодательство ЮАР весьма благоприятно для иностранного инвестора: так, в нем отсутствуют какие-либо ограничения для нерезидентов, желающих создать на территории ЮАР совместные предприятия. Отправка дохода на родину и оплата покупок через банк также не вызывает существенных трудностей, за исключением бюрократических (так, например, необходимо предварительно предоставить документы, подтверждающие назначение платежа).

В 2014 году компания Standard & Poor’s оценила кредитный рейтинг ЮАР как стабильный, определив его на уровне BBB+. Cтоит учесть, что в ЮАР существует ограничение на получение кредитов от южно-африканских банков для компаний, в которых иностранное участие превышает 75%.

Наиболее перспективные отрасли для инвестирования.

По данным UNCTAD за 2010 год, основной поток иностранных инвестиций устремляется в горнодобывающую промышленность (около 38%), сферу услуг (36%) и обрабатывающую промышленность (26%). Другими перспективными отраслями экономики ЮАР являются энергетика (дешевое производство электроэнергии), ИКТ (стремительный рост рынка мобильных коммуникаций), а также химическая и транспортная промышленость. Еще одна привлекательная сфера — туризм, поскольку после проведения в ЮАР финала XIX Чемпионата мира по футболу в мире возрос интерес к Южной Африке, в связи с чем приток туристов туда постоянно увеличивается. Так, в соответствующем рейтинге Всемирного Банка в 2012 году Южно-Африканская республика заняла достойное 28-ое место.

Еще одним перспективным направлением для иностранных инвесторов стала разработка возобновляемых источников энергии, что подтверждается соответствующей инициативой южноафриканского правительства SARi-2010. Правительство ЮАР заинтересовано в привлечении иностранных инвестиций в эту область, поскольку возможностей государственного бюджета для ее развития недостаточно, но в то же время предполагается, что иностранная поддержка потребуется только до того момента, когда технологическое развитие позволит добиться необходимого уровня конкурентоспособности. Такие условия должны звучать более привлекательно для иностранного инвестора, чем не ограниченные по времени проекты.

Акции южноафриканских компаний можно купить на главной африканской бирже в Йоханнесбурге, а фонды (MSCI South Africa Index Fund и S&P Emerging Middle East & Africa) — на Нью-Йоркской фондовой бирже. Пятилетняя доходность фондов составляет 3,7% и 3,9% соответственно. Согласно рейтингу Forbes, наиболее перспективными являются акции южноафриканских компаний Absa Group (доходность за год составляет 14,59%), Naspers (13,55%) и Sasol (4,16%).

Инвестиционные риски

Инвестиционные риски ЮАР оцениваются международными рейтинговыми агентствами различно. В 2013 году компания S&P поставила стране оценку BBB/Negative, компания Fitch — BBB/Stable, компания Moody’s — Baa1/Negative. При этом компания Fitch, прежде присуждавшая ЮАР оценку BBB+, объяснила снижение показателя целым рядом причин, среди которых — снижение конкурентоспособности экономики (52 место в рейтинге наименее конкурентоспособных экономик в 2012 году), проблемы инфраструктуры, высокая безработица (одна из причин которой — высокая зарегулированность рынка труда), неэффективность правительства и рост коррупции (в рейтинге РБК по индексу восприятия коррупции в 2012 году ЮАР размещается на 72-72 месте). Достаточно высоки в ЮАР валютные риски: так, необходимо упомянуть, что за последние несколько лет южноафриканский ранд претерпевал достаточно сильные колебания по отношению к доллару. В целом же проблемы, с которыми сталкивается фондовый рынок ЮАР, типичны для всех развивающихся стран, зависящих от цен на сырье и спекулятивного капитала. Впрочем, существует также ряд особенностей, отрицательно влияющих на инвестиционный климат в стране.

Одним из главных факторов, негативно влияющих на инвестиционный климат в стране, является высокий уровень социальной нестабильности в ЮАР: так, по данным Всемирного Экономического Форума за один только 2013 год 50,000 рабочих ЮАР приняли участие в протестах (особенно сильны сейчас беспорядки в горнодобывающем секторе). Темпы роста экономики ЮАР отстают от темпов роста безработицы и бедности среди населения, что отрицательно сказывается на уровне потребления в стране. Все это приводит к снижению популярности нынешнего президента, вследствие чего в стране возрастают общественное беспокойство и политическая напряженность.

Кроме того, большой проблемой для ЮАР является стремительное снижение численности белого населения: так, согласно переписи 2011 года, процент белого населения Южно-Африканской республики снизился с 11% в 1996 году до 8,9% в 2011. С одной стороны, это объясняется оттоком белого населения в США и Европу в связи с расовыми конфликтами (число которых обещает возрасти в связи со смертью национального лидера Нельсона Манделы в 2013 году), с другой стороны — притоком черного населения из соседней Зимбабве. Другой серьезной проблемой является высокий уровень преступности в Южно-Африканской республике, которая, согласно данным UNODC за 2012 год, занимает четвертое место в мире по количеству умышленных убийств. Таким образом, инвестиционные риски в стране довольно велики — и все же нельзя сказать, чтобы они перевешивали позитивные черты инвестиционного климата ЮАР.

Приток ПИИ в ЮАР

В последние годы в ЮАР наблюдается бурный приток прямых иностранных инвестиций. Так, по данным доклада World Investment Report 2014, начиная с 2010 года приток ПИИ в экономику ЮАР увеличился более чем вдвое, так что накопленный объем прямых иностранных инвестиций составляет сегодня 163,5 млн долл. За исключением 2012 года приток прямых иностранных инвестиций в ЮАР традиционно превалирует над оттоком. В 2013 году объемы притока и оттока инвестиций почти сравнялись.

ПИИ и ПЗИ в ЮАР

 

ПИИ
(млрд долл.)

ПЗИ
(млрд долл.)

2008

9209

-5771

2009

7502

1429

2010

3636

-210

2011

4243

1927

2012

4559

5144

2013

8188

7970

Источник: World Investment Report 2014.

По данным UNCTAD, основными регионами, инвестирующими в ЮАР, являются Европа (около 48% в 2010 году), Африка (21%) и Северная Америка (5%). Среди основных стран-инвесторов следует назвать Люксембург — 17%, Великобританию — 16%, Маврикий — 9% и США — 5%. В то же время, в процессе развития интеграции в рамках BRICS постепенно увеличивается приток иностранных инвестиций в ЮАР со стороны партнеров по организации.

Вывод

Таким образом, несмотря на перечисленные в статье инвестиционные риски, в целом Южно-Африканская республика обладает достаточно привлекательным инвестиционным климатом, сильными сторонами которого являются достойная правовая и банковская среда, а также благоприятные условия ведения бизнеса. Конечно, высокий уровень социальной напряженности и преступности могут отпугнуть потенциальных инвесторов — но зато тот, кто все же осмелится пренебречь указанными рисками, сможет по достоинству оценить колоссальный потенциал южноафриканского региона.


Библиография

  • Шитов В.Н. Факторы и тенденции развития Африки южнее Сахары / В.Н. Шитов. Моск. гос. ин-т междунар. отношений (ун-т) МИД России. — М.: МГИМО-Университет — 2010 — 148 стр.
  • Africa 2013: Ernst & Young’s attractiveness survey.
  • Doing Business 2015, World Bank Group.
  • UNCTAD, Investment Country Profiles, South Africa (February 2012)
  • Repositioning the South African investment case, Ernst & Young, 2013.
  • Investment grade climate change policy: financing the transition to the low-carbon economy, IIGCC, 2011.
  • Global Risks 2014, Ninth Edition, World Economic Forum.
  • Demombynes, G. and Ozler, B. (2002) Crime and local inequality in South Africa, Policy.
  • Census 2011 Statistical release — P0301.4 / Statistics South Africa.
  • South Africa snapshot, Monitoring African sovereignty risk, KPMG.
  • World Competitiveness Report 2012-13.
  • UNCTAD, Investment Country Profiles, South Africa (February 2012)

Электронные ресурсы 

  • worldbank.org
  • standardandpoors.com
  • unodc.org
  • rbc.ru
  • forbes.ru

Риски инвестиционной деятельности малого бизнеса и способы их страхования (хеджирования)

Инвестиционная деятельность так же, как и любое предпринимательство, сопряжена с риском, и инвестору не в меньшей степени приходится учитывать это при принятии решений. На текущий момент экономической наукой и практикой выработан целый ряд методов и инструментов, которые способствуют если не полной нейтрализации риска то, во всяком случае, уменьшению потерь от неблагоприятных факторов.

В этой статье будет рассказано о том, какие виды рисков существуют, как их следует идентифицировать (классифицировать) и приведены основные практические методы страхования рисков, или их хеджирования.

Содержание статьи

Основные виды инвестиционных рисков

О видах инвестиционных рисков и их классификации было уже сказано немало на нашем ресурсе, и здесь лишь стоит вкратце напомнить об их видах и сущностном содержании.

В приведенной ниже классификации отражены основные риски, связанные с инвестиционными проектами и деятельностью в малом и среднем бизнесе:

В этой классификации представлены основные типы рисков, и стоит немного раскрыть содержание каждого из них:

  1. Риск упущенной выгоды — это неблагоприятные факторы, которые не позволяют инвестору в полной мере реализовать свой проект в результате, например, наступления банкротства ведущих контрагентов или компаний, осуществляющих главное ресурсное обеспечение (например, банкротство банка или арест счетов в нем по судебному иску)
  2. Риск снижения прибыли — это группа рисков, по вине которых инвестор не получает рассчитанной нормы прибыли по своему проекту. Например, по причине высокого уровня инфляции, девальвации национальной валюты (валютный риск), действия конкурентов занижающих (демпинг) закупочные цены на товары или услуги.
  3. Процентные риски. К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестиционными институтами в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. К процентным рискам относятся также риски потерь, которые могут понести инвесторы в связи с изменением дивидендов по акциям, процентных ставок.
  4. Кредитный риск — опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также разновидностью рисков прямых финансовых потерь.
  5. Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.
  6. Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. К этим рискам относятся риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного вознаграждения брокерской фирмы и т.п.
  7. Селективные риски — это риск неправильного выбора видов вложения капитала, вида ценных бумаг для инвестирования в сравнении с другими видами ценных бумаг при формировании инвестиционного портфеля.
  8. Риск банкротства представляет собой опасность в результате неправильного выбора вложения капитала, полной потери предпринимателем собственного капитала и неспособности его рассчитаться по взятым на себя обязательствам.

Как видно из этого списка, в котором в основном представлены риски, связанные с финансовой стороной инвестиционной деятельности, что является вполне приемлемым. Это обусловлено  тем, что все другие типы рисков (политические, конъектурные, рыночные и форс-мажорные) находят непосредственное выражение в стоимости активов (все учтено в цене) и такими рисками инвестор не может управлять в принципе.

Далее будут рассмотрены основные методы работы с рисками, и в частности будет сделан акцент на хеджировании рисков с помощью специальных инструментов.

Инструменты хеджирования инвестиционных рисков и практика их применения

В  инвестиционной практике существует определенный набор способов страхования рисков, которые включают в себя как стратегии  поведения на рынке, так и вполне конкретные инструменты, имеющие финансовый характер.

К числу основных способов страхования рисков или, вернее сказать, управления ими являются:

  • диверсификация рисков
  • отклонения (уход) от риска или перенос риска на других (стандартные виды страхования)
  • распределение риска — арбитражные сделки, аутсорсинговые и агентские схемы управления капиталом
  • налоговое планирование
  • использование производных финансовых инструментов
  • применение реальных опционных стратегий

Обо всех этих способах имеется более чем достаточно информации, но все же имеет смысл подробнее остановиться на способах хеджирования рисков в реальном секторе экономики финансовыми инструментами, которые раньше применялись исключительно в финансовой отрасли и в частности в управлении инвестиционными проектами. Речь идет о применении производных финансовых инструментов в страховании рисков при реализации производственных и коммерческих инвестиций.

В общем виде перечень этих инструментов можно увидеть на схеме, представленной ниже:

Из всех видов производных финансовых инструментов,  применяемых для хеджирования активов, наибольший интерес для защиты инвестиционных проектов в реальном секторе экономики представляют опционные контракты (далее – просто опционы).

Этот вид инструмента подразумевает право (но не обязанность) покупателя или продавца приобрести или продать товар по заранее оговоренной цене. Существует большое разнообразие как самих опционов, так и технологий их использования в каждом конкретном случае, поэтому для формирования правильного преставления как это работает на практике, можно привести небольшой пример.

Допустим, имеется небольшое предприятие, работающее на рынке переработки пищевой продукции, например, производства сыра из сырья, поставляемого из близлежащих фермерских хозяйств и/или аграрных холдингов. Как известно, рынок сырной продукции при всей своей кажущейся простоте имеет несколько факторов риска, с которыми предпринимателю или  инвестору необходимо работать.

В первую очередь, это:

  1. Сезонность поступления сырья (молока)
  2. Нестабильность качества исходного сырья (разные поставщики, разные условия содержания коров и т.д.)
  3. Неустойчивый спрос на сырную продукцию, особенно в ценовом сегменте выше среднего
  4. Временной лаг между производством сыра и его реализацией на рынке через торговые сети — сыру необходима выдержка, и чем старее сыр, тем он ценнее.

Как видно из этой системы рисков, большая часть связана с временным разрывом между производством (вложением денег в товар) и получением прибыли.  На этом временном промежутке инвестор сталкивается с рисками перепроизводства, изменения потребительского спроса.

Причем эти факторы могут наступить  внезапно, и у инвестора просто нет возможности  среагировать  на это, так как сделаны вложения в товарное производство. Например, внезапный скачок инфляции вследствие падения курса рубля влечет скачек цен по всему диапазону товаров и,  в первую очередь, продуктов. Соответственно почти сразу же падает покупательский спрос, и произведенный сыр остается невостребованным.

Для того, чтобы застраховать такого рода риски, предприниматель (даже на уровне ИП), может использовать несколько вариантов финансовых инструментов хеджирования. Поскольку сыр является биржевым продуктом, то компания-производитель может осуществить хеджирование риска неблагоприятной ценовой конъюнктуры, используя опционы.

Значительным преимуществом применения финансовых инструментов является возможность их комбинации, что позволяет создать гибкую стратегию хеджирования. Одной из таких стратегий является стратегия «Барьерный форвард».

Суть данной стратегии заключается в следующем: Одновременно осуществляется приобретение опциона Put и продажа опциона Call с одинаковой ценой исполнения контракта, при этом опцион Call является барьерным, т.е. существует условие, при котором он «оживает» («Knock in» Call options).

Реализация такой стратегии позволяет компании, производителю сыров, застраховать себя от снижения рыночной цены на свою продукцию – покупкой опциона Put или права продать его по цене, установленной ранее. В то же время встречная продажа опциона Call (приобретение обязательства продать по цене исполнения опциона) частично компенсирует издержки компании по выплаченной премии на покупку Put option, а условие барьера, установленного выше текущей рыночной цены, позволяет уменьшить вероятность наступления собственных обязательств.

Таким образом, компания всегда сможет реализовать свое право продажи продукции по установленной цене, при этом не обременяя себя лишними обязательствами и понеся сравнительно небольшие издержки на страхование своих рисков. В плане технической  реализации  такого метода обычно используются специальные опционные контракты, продающиеся на товарно-сырьевых или аграрных биржах (например, региональные сырьевые биржевые площадки — зерновые, плодово — овощные, мясо — молочные и т.п.).

В крайнем случае, всегда есть возможность покупки опционов на фондовых площадках, которые могут застраховать бизнес или инвестиции от валютных рисков, что для российских условий является более чем актуально.

Энергетики филиала «Свердловэнерго» осуществили техприсоединение социально-значимых объектов на севере Свердловской области

Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального Закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» принимаю решение о предоставлении моих персональных данных и даю согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Наименование и адрес оператора, получающего согласие субъекта на обработку его персональных данных:

ОАО «МРСК Урала», 620026, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, 140 Телефон: 8-800-2200-220.

Цель обработки персональных данных:

Обеспечение выполнения уставной деятельности «МРСК Урала».

Перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных:

  • — фамилия, имя, отчество;
  • — место работы и должность;
  • — электронная почта;
  • — адрес;
  • — номер контактного телефона.

Перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие:

Любое действие (операция) или совокупность действий (операций) с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные в ОАО «МРСК Урала» могут обрабатываться как на бумажных носителях, так и в электронном виде только в информационной системе персональных данных ОАО «МРСК Урала» согласно требованиям Положения о порядке обработки персональных данных контрагентов в ОАО «МРСК Урала», с которым я ознакомлен(а).

Согласие на обработку персональных данных вступает в силу со дня передачи мною в ОАО «МРСК Урала» моих персональных данных.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано мной в письменной форме. В случае отзыва согласия на обработку персональных данных.

ОАО «МРСК Урала» вправе продолжить обработку персональных данных при наличии оснований, предусмотренных в п. 2-11 ч. 1 ст. 6 Федерального Закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных».

Срок хранения моих персональных данных – 5 лет.

В случае отсутствия согласия субъекта персональных данных на обработку и хранение своих персональных данных ОАО «МРСК Урала» не имеет возможности принятия к рассмотрению заявлений (заявок).

5 высокодоходных инвестиций с низким уровнем риска

В последние годы консервативные инвесторы были разочарованы тем, что из-за низких процентных ставок гарантированные инструменты практически ничего не приносили. И хотя ставки, несомненно, в какой-то момент снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не превысят инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые хотят получить достойную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерей основной суммы. Однако есть несколько вариантов инвестирования, приносящих более высокие процентные ставки, чем депозитные сертификаты и казначейские ценные бумаги, с очень разумным уровнем риска.Те, кто хочет изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости бодрствовать по ночам, беспокоясь о том, будут ли их деньги на месте утром.

Понимание инвестиционного риска

Типы риска

Одна из распространенных ошибок, которую допускают многие инвесторы, заключается в том, что они полагают, что данная инвестиция либо «надежна», либо «рискована». Но множество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто невозможно классифицировать так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас
  • Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою ценность на рынке (применяется в первую очередь к акциям и, во вторую очередь, к инвестициям с фиксированным доходом).Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье от Investment U.
  • Риск процентной ставки: Риск того, что инвестиция обесценится из-за изменения процентной ставки (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Риск реинвестирования:  Риск того, что инвестиция будет реинвестирована по более низкой процентной ставке по истечении срока ее погашения (применяется к инвестициям с фиксированным доходом) в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
  • Законодательный риск:  Риск потери стоимости инвестиций или других преимуществ, которые они предлагают, из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
  • Риск ликвидности:  Риск того, что инвестиции не будут доступны для ликвидации, когда это необходимо (применяется к инвестициям с фиксированным доходом и недвижимость и другое имущество, которое может быть невозможно быстро продать по справедливой цене)
  • Риск покупательной способности:  Риск того, что инвестиция потеряет свою покупательную способность из-за инфляции (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
  • Налоговый риск:  Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или прибыль на капитал из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску) , реинвестирование, покупательная способность и риск ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции, основанные на долевом капитале, более уязвимы к рыночному риску.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, хотя бы частично защищены от налоговых рисков, никакие инвестиции не застрахованы от политических или законодательных рисков.

    Конечно, конкретные типы риска, которые относятся к инвестициям, будут различаться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри IRA Roth, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных услуг.

    Спектр риска

    Как правило, уровень риска, связанного с инвестицией , прямо соответствует ее потенциальной выгоде. Имея это в виду, спектр инвестиций с соотношением риска к вознаграждению можно разбить следующим образом:

    • Безопасный/низкий доход: Депозиты, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокорейтинговых компаний)
    • Очень низкий риск/доход: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
    • Низкий риск/доходность : Корпоративные облигации инвестиционного класса (с рейтингом BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
    • Умеренный риск/доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, доходные паевые инвестиционные фонды
    • акции, жилая недвижимость.Инвестирование в изобразительное искусство через Masterworks также может принести большую прибыль.
    • Высокий риск/доходность: Акции малых и средних компаний, фонды малой капитализации и взаимные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
    • Спекулятивная/агрессивная доходность: Инвестиции в нефтегазовую отрасль , товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, грошовые акции, сырьевые товары

    Понимание того, где находятся различные типы инвестиций в спектре риска и вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли, сохраняя при этом некоторую безопасность.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

    Инвестиции с очень низким и умеренным риском

    Безрисковых инвестиций не бывает – все инвестиции, в том числе те, которые гарантированно возвращают основную сумму, несут определенный риск. Но те, кто готов рискнуть в категории инвестиций с низким и умеренным риском, могут найти значительно более высокие доходы, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

    В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

    1. Привилегированные акции

    Привилегированные акции — это гибридная ценная бумага, которая торгуется как акция, но во многих отношениях действует как облигация. У него заявленная ставка дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивают CD или казначейские обязательства, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

    Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

    • Привилегированные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут претендовать на прирост капитала.
    • Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, поскольку они могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
    • Основными видами риска, который несут привилегированные акции, являются рыночный риск и налоговый риск.

    Существует несколько типов привилегированных акций:

    1. Кумулятивный предпочтительный . Аккумулирует любые дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
    2. Привилегированное участие . Позволяет акционерам получать более высокие дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
    3. Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертирован в определенное количество обыкновенных акций.

    Большинство привилегированных выпусков также оцениваются кредитными рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и риск их дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, то он получит более высокий рейтинг, например, АА или А+.Выпуски с более низким рейтингом будут платить более высокую ставку в обмен на более высокий риск дефолта.

    Владельцы привилегированных акций также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше владельцев обыкновенных акций в случае ликвидации компании, но они также не имеют права голоса.

    2. Вспомогательный запас

    Как и привилегированные акции, акции коммунальных служб, как правило, остаются относительно стабильными в цене и выплачивают дивиденды примерно на 2-3% выше, чем по казначейским ценным бумагам. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, такого как Ally Invest .Некоторые из основных характеристик акций коммунальных предприятий включают в себя:

    • Акции коммунальных предприятий являются обыкновенными акциями и имеют право голоса.
    • Цены на их акции, как правило, не так стабильны, как на привилегированные предложения.
    • Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с ростом и спадом экономики, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из самых оборонительных секторов экономики.
    • Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, полностью ликвидны, как и привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
    • Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, а также подлежат налогообложению как дивидендов, так и прироста капитала.

    3. Фиксированные аннуитеты

    Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионеров, стремящихся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают рядом уникальных особенностей, в том числе:

    • Они позволяют инвесторам откладывать практически неограниченные суммы денег и позволяют им расти за счет отложенного налога до выхода на пенсию.
    • Основная сумма и проценты по срочным договорам обеспечиваются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и фондами государственных гарантий, которые возмещают инвесторам, купившим аннуитетный договор у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги на фиксированных аннуитетах из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, крайне низка, особенно если контракт приобретен у финансово надежного перевозчика.
    • В обмен на их относительную безопасность фиксированные аннуитеты также оплачиваются по более низкой ставке, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5-1% выше, чем по депозитным сертификатам или казначейским ценным бумагам. Однако некоторые перевозчики с фиксированным аннуитетом также предлагают более высокую начальную ставку или «тизерную» ставку в качестве средства привлечения инвесторов.
    • Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть доходов на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
    • Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы в том, что они увеличиваются с отсрочкой уплаты налогов с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы аннуитетных договоров безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
    • Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие средств, а также любых комиссий за возврат, взимаемых страховой компанией), процентный риск и риск покупательной способности.

    4. Брокерские компакт-диски

    Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять часть своей основной суммы. Эти инструменты имеют следующие особенности:

    • Хотя ставки по ним не такие высокие, как по привилегированным акциям или акциям коммунальных предприятий, по брокерским депозитным сертификатам можно платить значительно больше, чем по их аналогам, которые продаются частными банкирами.
    • Брокерские депозитные сертификаты выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы до этого, то на вторичном рынке инвестор может получить меньше их номинальной стоимости.
    • Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал депозитные сертификаты при посредничестве для привлечения клиентов из банков, которым требовались более высокие доходы.
    • Брокерские депозитные сертификаты несут риск ликвидности, присущий любым другим типам облигаций, и подлежат налогообложению.

    5. Облигационные и доходные взаимные фонды и паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

    Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, было бы разумно рассмотреть многие взаимные фонды облигаций или другие взаимные фонды, ориентированные на доход, или UIT, которые доступны в настоящее время.Эти транспортные средства имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

    • Фонды доходов инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотечные кредиты, обеспеченные кредиты с приоритетным приоритетом, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Предлагаемая ими диверсификация и профессиональное управление снижают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Сочетание различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокие выплаты с меньшим риском, чем отдельные предложения.
    • У инвесторов есть широкий выбор источников дохода. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, доходных фондов — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем инвестировать в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируя только в такие вещи, как наличные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ценным бумагам с ипотечным покрытием, чтобы обеспечить высокий уровень дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их второстепенной целью может быть рост.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицировать их с помощью фонда коммунальных услуг или UIT.
    • Фонды, торгуемые на бирже, — новейший игрок в этом блоке. Эти инструменты напоминают UIT в том смысле, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных UIT они торгуются ежедневно на рынках, таких как акции, и их можно покупать и продавать в ходе внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием стратегий, описанных выше.
    • Доходные фонды в большинстве случаев сопряжены с рыночным риском, риском реинвестирования и налоговым риском.Они также могут нести политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.
    Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории деятельности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робота-советника, такого как Betterment .

    Последнее слово

    Инвесторы, которые ищут доход, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что не существует такой вещи, как действительно безрисковые инвестиции, но что разные инвестиции несут разные типы риска. Однако те, кто готов рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантируются в отношении основной суммы долга, могут получить более высокую выплату, чем могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации об инвестициях, приносящих доход, обратитесь к своему финансовому консультанту.

    Какие ваши любимые варианты инвестиций с низким и умеренным риском?

    12 лучших вложений с низким уровнем риска для ваших денег

    Вы знаете все правила финансового благополучия.Вы знаете, как важно держать свои расходы под контролем, минимизировать долги и откладывать как можно больше своей зарплаты. Если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, у вас будет хороший большой баланс в банке.

    Что дальше? Если вы оставите его в банке, ваши деньги останутся в безопасности и доступны. Но при сегодняшних процентных ставках много не заработаешь. Есть ли лучший вариант, который не подвергает риску ваши деньги?

    Да. На самом деле, есть несколько инвестиций с низким уровнем риска, которые предлагают более высокую прибыль, чем обычный сберегательный счет.Но в целом те, которые имеют наименьший риск, также предлагают наименьшую прибыль. Лучшее вложение для вас — это то, которое обеспечивает правильный баланс риска и вознаграждения.

    Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

    При сравнении вариантов инвестирования важны несколько факторов. К ним относятся безопасность, возврат и ликвидность — то есть насколько легко получить доступ к вашим деньгам. То, как вы взвешиваете эти факторы, зависит от того, на что вы экономите.


    Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% .За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

    Для краткосрочных сбережений, которые вам могут понадобиться в любое время, таких как резервный фонд, главными приоритетами являются ликвидность и безопасность. Для фонда отпуска вы можете позволить себе пожертвовать небольшой ликвидностью и безопасностью ради более высокой прибыли. Деньги сразу не нужны, а если немного проиграете, то можно просто взять отпуск подешевле. (И если у вас все хорошо, вы можете взять сказочный.)

    Если вы откладываете на среднесрочную цель, до которой осталось несколько лет, например, на свадьбу или первый взнос за дом, ликвидность имеет меньшее значение. Вы можете позволить себе связать свои деньги на более длительный период времени, если это принесет вам большую прибыль.

    Для долгосрочных инвестиций, таких как пенсионные сбережения, вашим главным приоритетом является приумножение ваших денег в долгосрочной перспективе. Имеет смысл немного рискнуть своими деньгами в краткосрочной перспективе, если это даст вам лучший рост в целом.

    Тем не менее, даже для этого типа инвестиций имеет смысл включить в свой инвестиционный портфель несколько опционов с меньшим риском.Они помогают сбалансировать ваши инвестиции с более высоким риском и защитить ваш капитал.

    Это одни из лучших инвестиций с низким уровнем риска для различных нужд.


    1. Высокодоходные сберегательные счета

    Лучше всего подходит для резервного фонда или ежедневных сбережений

    • Средняя доходность : Около 0,5% годовых (по состоянию на декабрь 2021 г.)
    • Риск : Ваши инвестиции гарантированы, но могут обесцениться из-за инфляции

    основной сберегательный счет.Сберегательные счета в традиционных банках, онлайн-банках и кредитных союзах практически полностью ликвидны. Вы можете получить свои деньги в любое время, в любом отделении или банкомате.

    Они также настолько безопасны, насколько это возможно для любых инвестиций. FDIC страхует все банковские счета на сумму до 250 000 долларов. NCUA страхует счета в кредитных союзах на ту же сумму. Поэтому, даже если ваш банк или кредитный союз обанкротится, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

    Недостатком является их низкая отдача.Высокодоходный сберегательный счет может платить до 1% годовых, что намного лучше, чем у большинства сберегательных счетов. Но этого все еще недостаточно, чтобы не отставать от инфляции. Так что это не лучший способ увеличить ваши сбережения в долгосрочной перспективе.


    2. Высокодоходные счета денежного рынка

    Лучший за деньги, которые вы регулярно снимаете

    • Средняя доходность : 0,06% годовых (на основе данных FDIC за ноябрь 2021 г.)
    • Риск : Ваши инвестиции гарантированы, но могут обесцениться из-за инфляции

    Счет денежного рынка похож на нечто среднее между проверкой счет и сберегательный счет.В отличие от сберегательных счетов, эти счета обычно имеют как дебетовую карту, так и старомодные бумажные чеки. Но они ограничивают вас шестью выводами или переводами в месяц.

    Счета денежного рынка поддерживаются FDIC или NCUA, что делает их очень безопасными. Однако их типичные процентные платежи ниже, чем вы могли бы получить с высокодоходного сберегательного счета. Это означает, что они имеют тенденцию терять еще большую ценность из-за инфляции с течением времени.

    Счет денежного рынка — это удобное место для хранения средств, которые вам иногда нужны для выписки чеков.Например, вы можете ежемесячно выписывать один чек на счет для оплаты арендной платы или счетов за коммунальные услуги.


    3. Депозитные сертификаты (CD)

    Лучше всего подходит для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока CD

    • Средняя доходность : Варьируется в зависимости от срока CD, в диапазоне от 0,02% в течение одного месяца до 0,24% в течение пяти лет (на основе данных FDIC за ноябрь 2021 г.)
    • Риск : Ваша основная сумма гарантирована, но вы можете потерять возвращается при досрочном снятии средств

    Депозитный сертификат или компакт-диск — это, по сути, ссуда с фиксированным сроком, которую вы предоставляете своему банку.Вы соглашаетесь одолжить деньги на определенный срок, и банк гарантирует вам фиксированную сумму процентов, когда этот срок истекает. Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA.

    CD в большинстве банков и кредитных союзов варьируются от краткосрочных до трех месяцев до долгосрочных до пяти лет, но некоторые финансовые учреждения предлагают еще более короткие или более длительные сроки. Чем дольше срок действия CD, тем больше процентов по нему выплачивается. Тем не менее, более долгосрочные компакт-диски также связывают ваши деньги дольше. Если вы снимаете его досрочно, банк обычно взимает штраф, который сокращает ваш доход.

    Вы можете обойти эту проблему, создав релейную диаграмму компакт-дисков. Вы распределяете свои инвестиции между несколькими компакт-дисками с разными сроками, такими как один, два, три, четыре и пять лет. Это делает некоторые из ваших денег доступными раньше, а некоторые из них приносят более высокие проценты.


    4. Фонды денежного рынка

    Лучше всего подходит для непредвиденных расходов или сбережений, которые могут понадобиться в любой момент

    • Средняя доходность : От 0% до 0,3% годовых (по состоянию на декабрь 2021 г.)
    • Риск : Очень низкий, но ваша основная сумма не гарантирована

    Фонд денежного рынка — это не то же самое, что денежный рынок учетная запись.Это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который вы обычно открываете через брокерскую компанию, хотя некоторые банки также предлагают их. Эти средства не застрахованы FDIC, и с них могут взиматься комиссии, которые съедают ваш доход.

    Фонды денежного рынка инвестируют в другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как депозитные сертификаты и краткосрочные муниципальные, корпоративные или государственные облигации (обсуждаемые ниже). Эти инвестиции не имеют таких же колебаний стоимости, как фондовый рынок, поэтому они обеспечивают безопасность ваших денег.

    В отличие от компакт-дисков, фонды денежного рынка полностью ликвидны, поэтому вы можете добавить или удалить деньги в любое время.

    И они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка. Однако их доходность обычно все еще слишком низка, чтобы не отставать от инфляции.


    5. Казначейские ценные бумаги США

    Лучше всего подходит для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока обеспечения

    • Средняя доходность : Варьируется в зависимости от срока, от 0,5% в течение двух месяцев до 1,85% в течение 20 лет (на основе официальных ставок Казначейства США на ноябрь 2021 г.)
    • Риск : Очень безопасно, но может инфляция

    Точно так же, как вы можете дать кредит банку с депозитным сертификатом, вы можете дать кредит США.правительство С., покупая казначейские ценные бумаги. Эти государственные облигации являются очень безопасными инвестициями, предлагая гарантированную фиксированную процентную ставку. Вы можете купить их онлайн на сайте TreasuryDirect.gov.

    Казначейские ценные бумаги США, или Treasuries, имеют три разных названия. Казначейские векселя являются самыми краткосрочными, со сроком погашения от одного до 12 месяцев. Среднесрочные казначейские облигации подлежат погашению от одного до десяти лет. Наиболее долгосрочными являются казначейские облигации со сроками до 30 лет. Долгосрочные казначейские облигации предлагают более высокую доходность, потому что они связывают ваши деньги на более длительный срок с фиксированной процентной ставкой.

    Treasuries дают безопасный, гарантированный доход, который обычно превышает процентные ставки банка и денежного рынка. Однако в целом он не может победить инфляцию. А самая высокая доходность требует связывания ваших денег на десятилетия, а это означает, что вы потеряете, если процентные ставки вырастут.


    6. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

    Подходит для долгосрочных инвестиций и защиты от инфляции

    • Средняя доходность : Варьируется, но доходность гарантированно соответствует инфляции
    • Риск : Очень безопасно и не может потерять стоимость из-за инфляции с инфляцией.Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, позволяют решить эту проблему. С помощью TIPS фактическая стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от уровня инфляции.

      Каждые шесть месяцев по вашим TIPS выплачивается фиксированная процентная ставка. В то же время стоимость вашей облигации изменяется с учетом инфляции. Это гарантирует, что как ваша основная сумма, так и ваши процентные платежи сохранят свою стоимость в периоды высокой инфляции.

      TIPS приносят немного меньше процентов, чем другие Treasuries.Однако их уникальные особенности означают, что они лучше сохраняют свою стоимость, когда инфляция растет. TIPS также может потерять ценность, если произойдет дефляция, но это случается редко. Вы можете приобрести TIPS через TreasuryDirect.gov.


      7. Муниципальные облигации

      Лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций и получения дохода с льготным налогообложением

      • Средняя доходность : От 0,2% до 7%, в зависимости от типа, муниципалитета и длины облигации
      • Риск : Обычно низкий, но выше, чем у казначейских облигаций или фондов денежного рынка

      Муниципальная облигация представляет собой кредит вы делаете в город или город.Муниципальные облигации (для краткости munis) немного более рискованны, чем казначейские облигации, потому что города действительно могут обанкротиться. Но из-за более высокого риска они платят больше процентов.

      Многие муниципальные облигации обладают уникальным преимуществом: доходы от них не облагаются федеральным подоходным налогом. Во многих штатах они также свободны от государственных и местных налогов. Это делает их хорошим выбором для долгосрочных инвесторов, особенно для тех, кто находится в высоких налоговых категориях. Они также являются хорошим вложением дохода, поскольку приносят стабильную прибыль.

      Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципалитеты, вы можете купить акции фонда муниципальных облигаций, который инвестирует во множество различных муниципалитетов. Это снижает риск за счет диверсификации. Существуют биржевые фонды (ETF), которые также инвестируют в муни.


      8. Корпоративные облигации

      Лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций и получения достойного дохода

      • Средняя доходность : Около 2% для самых ценных (самых безопасных) облигаций, но широко варьируется в зависимости от компании и срока облигации
      • Риск : От низкого до высокого, в зависимости от компании и срока

      Корпоративная облигация — это кредит для бизнеса.Эти облигации сильно различаются по риску и доходности в зависимости от бизнеса, занимающего. Самые безопасные облигации таких крупных компаний, как Apple или Google, предлагают довольно безопасный, но скромный доход.

      Самые рискованные корпоративные облигации, называемые «мусорными облигациями», предлагают очень высокую доходность, но существует реальный риск потерять свои деньги, если компания обанкротится. В среднем корпоративные облигации немного более рискованны, чем муниципальные, и поэтому платят немного больше. Вы также можете снизить свой риск, инвестируя в фонды корпоративных облигаций или ETF, а не в отдельные облигации.

      Еще один риск, связанный с долгосрочными облигациями, заключается в том, что процентные ставки вырастут, и вы застрянете с низкооплачиваемыми инвестициями. Вы можете продать свою облигацию до наступления срока ее погашения, но ее стоимость упадет, если процентные ставки вырастут. Вы можете уменьшить этот риск, придерживаясь краткосрочных облигаций.


      9. Фиксированная рента

      Лучший для обеспечения гарантированного дохода после выхода на пенсию

      • Средняя доходность : Зависит от срока; от 2% до 3.25% на срок от двух до 10 лет по состоянию на декабрь 2021 г.
      • Риск : Очень безопасно, но может обесцениться из-за инфляции

      Фиксированный аннуитет подобен компакт-диску, продаваемому страховой компанией. Это связывает ваши деньги и обеспечивает гарантированный возврат в течение определенного периода времени. Это может быть всего два года или до вашей смерти.

      При некоторых аннуитетах вы платите единовременную сумму авансом и сразу же начинаете получать доход. В других вы платите аннуитет с течением времени, и он начинает выплачиваться в определенную дату, например, когда вы выходите на пенсию.Аннуитетные контракты могут быть очень сложными, поэтому важно внимательно их прочитать.

      Фиксированные аннуитеты обеспечивают безопасный и гарантированный доход. Однако их доходность довольно низка и может не поспевать за инфляцией. Кроме того, они связывают ваши деньги в течение длительного времени. Если вам нужно обналичить свою ренту раньше, вы, вероятно, заплатите штраф.


      10. Привилегированные акции

      Лучше всего подходит для долгосрочных или доходных инвестиций

      • Средняя доходность : Между 5% и 7%
      • Риск : Достаточно низкий — безопаснее, чем обыкновенные акции, но более рискованно, чем облигации

      Инвестирование на фондовом рынке, как правило, сопряжено с риском.Однако привилегированные акции более безопасны, чем другие акции. Они больше похожи на облигации, выплачивая регулярный денежный доход в течение определенного периода времени. Но они также предлагают некоторый потенциал для роста, который вы получаете от обычных акций. Вы можете купить их напрямую или инвестировать в индексные фонды привилегированных акций и ETF.

      По привилегированным акциям выплачиваются регулярные ежеквартальные дивиденды. В редких случаях компания может временно приостановить выплату дивидендов, но компании стараются этого избежать. Тем, кто это делает, часто приходится потом компенсировать пропущенные платежи.

      Привилегированные акции представляют собой нечто среднее между высокой доходностью акций и меньшим риском облигаций. Они растут медленнее, чем другие акции, но обеспечивают фиксированную доходность, которая обычно выше, чем у облигаций. И некоторые привилегированные акции имеют право на более низкие налоговые ставки, чем другие инвестиции.


      11. Дивидендные акции

      Лучший вариант для долгосрочного роста и получения инвестиционного дохода 

      • Средняя доходность : От 2% до 5%, но дивидендные акции с высокой стоимостью предлагают 6% и более
      • Риск : От низкого до среднего

      Привилегированные акции не единственные, по которым выплачиваются дивиденды.Многие обыкновенные акции делают то же самое. Однако они немного более рискованны, потому что их дивиденды растут и падают вместе со стоимостью акций. Таким образом, в отличие от привилегированных акций, они не обеспечивают стабильной доходности.

      Тем не менее, дивидендные акции, как правило, более безопасны, чем другие обыкновенные акции. Компании, которые их предлагают, как правило, старше и более стабильны, поэтому стоимость их акций не так сильно колеблется с течением времени. В долгосрочной перспективе они могут расти не так сильно, но чтобы компенсировать это, они обеспечивают доход от дивидендов.

      Дивиденды по акциям не гарантированы, а сами акции могут обесцениться. Это делает их более рискованными, чем облигации или банковские инвестиции. Но это хорошая ставка, если вы готовы пойти на немного больший риск ради лучшей нормы прибыли.


      12. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

      Лучше всего подходит для долгосрочных или доходных инвестиций в недвижимость

      • Средняя доходность : Около 4% (только дивиденды, не считая роста)
      • Риск : От низкого до среднего

      Одним из специфических типов дивидендных акций является инвестиционный фонд недвижимости или REIT.REIT — это компании, которые владеют и управляют недвижимостью. Вы можете купить акции в них, как и в любой другой компании на фондовом рынке.

      REIT предлагает хороший способ инвестировать в недвижимость без хлопот самостоятельного управления недвижимостью. А поскольку компания владеет многими объектами недвижимости, они предлагают диверсификацию, снижая ваш риск.

      Дивиденды от REIT не гарантируются. Тем не менее, они довольно стабильны и могут быть выше, чем доходность других дивидендных акций. Да и сами фонды имеют довольно неплохой потенциал для роста.


      Последнее слово

      Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете выбрать высокодоходный сберегательный счет для личных расходов, поместить свой аварийный фонд в казначейские облигации и выбрать фонд облигаций с более высоким риском для своего фонда отпуска.

      Еще один вариант, который вы не должны упускать из виду, это погасить свои долги, если они у вас есть. Если вы в настоящее время должны 6000 долларов США по кредитной карте, которая взимает 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированный доход в размере 15%.Это намного лучше, чем любые другие инвестиции с низким уровнем риска.

      Помните, что все описанные здесь варианты инвестиций предназначены для ваших краткосрочных нужд, таких как личные сбережения, фонды на случай непредвиденных обстоятельств или счет на новый автомобиль. Безопасные инвестиции — не лучший способ приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе.

      Для более долгосрочных потребностей, таких как пенсионные сбережения, стоит вложить большую часть своих денег в более рискованные инвестиции, такие как акции. Не имеет большого значения, если они упадут в краткосрочной перспективе, а их более высокая доходность дает вам наилучшие шансы на достижение долгосрочных целей.

      Лучшие инвестиции с низким уровнем риска для начинающих инвесторов

      После недавнего резкого падения фондового рынка понятно, что нужно с осторожностью относиться к инвестициям. Однако решение вложить свои деньги сейчас может привести к долгосрочному финансовому благополучию. Это может даже позволить вам выйти на пенсию на несколько лет раньше нормы.

      Кроме того, вложение денег не требует стальных нервов. Если вы выбираете инвестиции с низким уровнем риска, вы можете медленно увеличивать свои деньги!

      Обзор лучших инвестиций с низким уровнем риска

      Высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска

      Конечно, каждый хочет получить высокую отдачу от своих инвестиций.Однако вы должны понимать, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.

      С учетом сказанного все еще существуют варианты относительно высокой доходности инвестиций с низким уровнем риска.

      Желуди

      Если вы новичок в инвестировании, то Acorns  – отличное место для начала. Это приложение может превратить любого в инвестора с подходом на микроуровне. Вам просто нужно загрузить приложение и обозначить свои инвестиционные цели и свою устойчивость к риску.

      Вы можете начать инвестировать в ETF всего 5 долларов.Acorns позаботится о любой перебалансировке, чтобы ваш набор инвестиций соответствовал вашей толерантности к риску.

      Э*ТРЕЙД

      E*TRADE предлагает различные инвестиционные услуги. Среди них он предлагает варианты инвестирования в ETF с низким уровнем риска.

      Несмотря на то, что минимальный остаток на счете составляет 500 долларов США, у вас будет возможность управлять своим портфелем в соответствии со своей устойчивостью к риску. Вам нужно быть практическим инвестором, чтобы эта платформа работала на вас. Тем не менее, есть круглосуточная служба поддержки клиентов, готовая помочь вам, когда вы столкнетесь с проблемами.

      Если вы уверены в своей способности управлять портфелем в соответствии со своей устойчивостью к низкому риску, то E*TRADE — хороший вариант для вас.

      Самостоятельное инвестирование J. P. Morgan

      Самостоятельное инвестирование J.P. Morgan сочетает в себе удобство онлайн-инвестирования с опытом финансовых консультантов J.P. Morgan. У вас есть два основных варианта счета: J.P. Morgan Self-Directed Investing и J.P. Morgan Automated Investing.

      Вы можете совершать сделки без комиссии и требовать начального баланса в размере 0 долларов США, самостоятельно управляя своим портфелем с помощью J.П. Морган Самостоятельное инвестирование. У вас будет доступ к инструментам платформы, которые помогут вам исследовать и принимать решения на основе эффективности тысяч инвестиций.

      Если вы предпочитаете полагаться на опыт брокеров J.P. Morgan через J.P. Morgan Automated Investing, вам потребуется начальный баланс в размере 500 долларов. Вы также будете платить 0,35% консультационного сбора с этой опцией.

      Взаимные фонды с низким уровнем риска

      Взаимные фонды не обязательно имеют низкий уровень риска, но некоторые могут им быть. Уровень риска взаимного фонда будет сильно различаться в зависимости от активов фонда.

      Прежде чем вы решите инвестировать в какой-либо взаимный фонд, обязательно оцените его на предмет факторов риска, прежде чем двигаться дальше. Убедитесь, что вас устраивают паевые инвестиционные фонды, которые вы выбираете.

      Вот несколько мест, где вы можете найти взаимные фонды для инвестиций. 

      Улучшение

      Betterment предоставляет комплексную платформу для начала инвестирования. В дополнение к рискованным инвестициям, он также предлагает инвестиции с меньшим риском.

      Если вы предпочитаете инвестировать, не задумываясь о различиях между взаимными фондами, вам подойдет Betterment.У робота-советника есть много доступных опций, и он адаптирует ваш портфель к вашему конкретному профилю риска. Если вам нужны инвестиции с низким уровнем риска, Betterment найдет это для вас.

      В целом, Betterment предлагает отличный способ инвестировать, не тратя слишком много времени.

      Богатство

      Wealthfront предлагает недорогое автоматизированное инвестирование с доступом к взаимным фондам с низким уровнем риска.

      Как и Betterment, эта компания предлагает простой способ начать инвестировать.Вы пройдете быстрый процесс регистрации, и после того, как вы ответите на все их вопросы, Wealthfront создаст ваш портфель на основе вашей устойчивости к риску и целей.

      С помощью этой платформы вы можете выбрать взаимные фонды с меньшим риском.

      Сберегательные инвестиции с низким уровнем риска

      Как сказал один мудрец, сэкономленная копейка — это заработанная копейка. Если вы храните свои сбережения на высокодоходном сберегательном счете, у вас есть возможность наблюдать, как ваши пенни растут без риска.

      Прелесть высокодоходных сберегательных счетов в том, что у вас всегда будет доступ к вашим деньгам. В отличие от многих других инвестиций, вы можете вывести свои деньги в любое время. Многие компании предлагают конкурентоспособные процентные ставки с низкими комиссиями, чтобы окупить высокодоходные сберегательные счета.

      Даже если вы положите на этот счет только свой резервный фонд, это лучше, чем позволить этим деньгам обесцениться из-за инфляции на обычном сберегательном счете.

      CIT Bank Savings Builder

      CIT Savings Builder — это высокодоходный сберегательный счет с хорошей репутацией.

      С этой учетной записью вам необходимо иметь баланс на счете в размере 25 000 долларов США или вносить минимум 100 долларов США каждый месяц, чтобы заработать самый высокий APY. Это делает CIT Savings Builder идеальным для тех, кто только начинает экономить и нуждается в дополнительном толчке, чтобы начать работу.

      Банк

      CIT хорошо известен своим качественным обслуживанием клиентов и удобным онлайн-управлением счетом.

      Сберегательные облигации с низким уровнем риска

      Покупка облигаций с низким уровнем риска непосредственно у правительства США может быть отличным способом быстрого получения процентов.Но этот тип инвестиций традиционно сопряжен с более высоким уровнем риска, чем другие виды инвестиций.

      Сберегательные облигации могут быть очень выгодными для начинающего инвестора. Ключ, однако, состоит в том, чтобы свести риск к минимуму, не жертвуя прибылью, которую он принесет. Есть инструменты, которые могут помочь вам установить этот баланс.

      Пенсионные инвестиции с низким уровнем риска

      Готовясь к выходу на пенсию, вы можете искать более стабильные варианты инвестиций. Цель пенсионных инвестиций состоит в том, чтобы гарантировать, что вы не столкнетесь с неожиданными падениями вашего дохода в будущем.Когда вы мудро выбираете свои инвестиционные инструменты, это не вызывает беспокойства.

      Депозитные сертификаты (CD)

      Если вы хотите иметь стабильный денежный поток на пенсии, не беспокоясь о рынке, то компакт-диск — хороший выбор. Вы можете установить лестницу компакт-дисков, чтобы скользить прямо до выхода на пенсию. CD традиционно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, и это верно. Самым большим недостатком компакт-диска является то, что вы не можете получить доступ к своим деньгам в течение отведенного периода времени без уплаты комиссии.

      Убедитесь, что вам не нужно будет открывать компакт-диск, прежде чем вы решите инвестировать.

      Депозитный сертификат банка CIT

      CIT Bank предлагает конкурентоспособные ставки на компакт-диски со сроками от шести месяцев. Вы можете зарабатывать до 0,30% годовых на 18-месячном компакт-диске без комиссии за открытие или обслуживание счета. Вам понадобится только начальный депозит в размере 1000 долларов. Используйте калькулятор компакт-дисков, чтобы определить, сколько процентов вы можете заработать.

      Если вы все еще сомневаетесь в том, стоит ли связать свои средства, подумайте об их компакт-диске без штрафных санкций.За снятие средств штраф не взимается, если вы оставляете их нетронутыми в течение первых семи дней после их внесения.

      Найдите другие лучшие тарифы CD здесь.

      Акции, выплачивающие дивиденды

      Создание потока доходов на пенсии может иметь неоценимое значение. Акции, которые выплачивают дивиденды, способны обеспечить поток дохода, когда вы прекращаете работать полный рабочий день. Тем не менее, дивидендные инвестиции очень практичны. Вам нужно будет доверять своим инвестиционным способностям и внимательно следить за компаниями, если вы выберете этот путь.

      Инвестирование в дивидендные акции не обязательно сопряжено с низким риском, но может быть, если внимательно изучить рынок.

      Одноранговое кредитование

      Одноранговое кредитование — это возможность краткосрочного инвестирования. Вы одалживаете деньги кому-то в надежде, что они вернут вам деньги. Конечно, всегда есть шанс, что вам не вернут деньги. Ключом к равноправному кредитованию с низким уровнем риска является тщательная проверка ваших заемщиков.

      Одним из мест, где можно найти платежеспособных заемщиков, является  LendingClub Bank .В целом, у них средний уровень дефолтов составляет около 5%. При такой низкой ставке дефолта это может быть относительно безопасной инвестицией.

      LendingClub постоянно обновляет свои инвестиционные предложения, фактически они делают это каждые семь дней. Если вы решите инвестировать в кредит, вы можете инвестировать с шагом в 25 долларов, поэтому вам никогда не придется финансировать кредит самостоятельно.

      Обзор лучших инвестиций с низким уровнем риска

      Инвестиции Уровень риска Уникальные особенности
      Желуди Переменная в зависимости от ваших предпочтений Чрезвычайно низкие минимальные инвестиции для начала работы.
      E*TRADE Переменная в зависимости от ваших предпочтений Недорогие варианты торговли
      J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование Варьируется в зависимости от ваших предпочтений Выбор между экспертным руководством или самообслуживанием
      Улучшение Переменная в зависимости от ваших предпочтений Доступ к взаимным фондам с низким уровнем риска и многим другим продуктам.
      Wealthfront Переменная в зависимости от ваших предпочтений Основа технических знаний — основа этой компании.
      CIT Savings Bank Очень низкий риск Легкий доступ к деньгам при некотором росте
      CIT Bank CD Низкий риск Конкурентоспособные ставки без платы за открытие и обслуживание счета

      Как я составил этот список

      Не все инвестиции создаются одинаково. Имея это в виду, я просмотрел несколько факторов, чтобы определить, какие инвестиции действительно являются лучшими вариантами инвестиций с низким уровнем риска.Я принял во внимание среднюю доходность, допустимую устойчивость инвестиций к риску и многое другое.

      Хотя я нашел много инвестиций с относительно низким уровнем риска, важно отметить, что все инвестиции сопряжены с той или иной формой риска. Примите это во внимание, прежде чем нажать на курок для конкретной инвестиции.

      Что такое инвестиции с низким уровнем риска?

      Инвестиции с низким уровнем риска — это просто инвестиции, которые имеют высокие шансы на получение прибыли. Полученный доход, вероятно, не будет самым высоким доходом на рынке.На самом деле, вполне вероятно, что ваша рентабельность инвестиций будет ниже. Тем не менее, это более безопасная инвестиция, чем некоторые из доступных инвестиций с высоким риском.

      Чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль. Однако вам нужно быть готовым к большим потерям, если вы выберете инвестиции с высоким риском.

      Хотя прибыль, скорее всего, будет менее привлекательной, чем вложения с высоким риском, инвестирование с низким уровнем риска является отличным вариантом. У вас есть возможность со временем увеличить свое состояние, не рискуя всем.

      Какую доходность предлагают инвестиции с низким уровнем риска?

      Волатильность фондового рынка приводит как к невероятным ежегодным прибылям, так и к сокрушительным убыткам. Однако средний исторический рост фондового рынка составляет около 8%. С такими доходами вы действительно можете увидеть, как ваши деньги быстро растут.

      Напротив, инвестиции с низким уровнем риска имеют гораздо более низкую потенциальную доходность. Более низкая доходность — это цена, уплачиваемая за более безопасные инвестиции. В инвестициях с низким риском потенциальные доходы сильно колеблются.

      Например, с высокодоходными сберегательными счетами вы можете ожидать доходность около 1,5% или 2,0%. Точная ставка будет варьироваться в зависимости от банка и рынка в то время. Другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как компакт-диски, могут предложить доходность, близкую к 2,25% или 2,5%.

      С другой стороны, облигации могут предложить значительно более высокую доходность. Хотя он колеблется в зависимости от рынка, вы можете ожидать более высокой доходности с облигацией, чем со сберегательным счетом.

      В целом, не стоит ожидать, что вы быстро разбогатеете за счет инвестиций с низким уровнем риска. В этом случае вы будете играть в длинную игру по накоплению богатства с течением времени. Если вы начнете, пока вы молоды, то можно использовать инвестиции с низким уровнем риска в здоровый финансовый портфель. По крайней мере, вы застрахуете свои сбережения от сильного укуса инфляции.

      Кому подходят инвестиции с низким уровнем риска?

      Если вы не можете смириться с мыслью о том, что вообще потеряете деньги на рынке, то лучшим вариантом будут инвестиции с низким уровнем риска. Конечно, со временем можно заработать деньги, оставив на рынке большую сумму денег.Но вам нужно быть в состоянии эмоционально оставаться на курсе, когда акции растут и падают.

      Фондовый рынок известен своей волатильностью. Это кажется особенно верным в последние месяцы. Если вы знаете, что можете поддаться эмоциональному давлению, чтобы продать, когда фондовый рынок резко падает, вам следует придерживаться инвестиций с низким уровнем риска. Если вы можете заставить себя держаться за свою шляпу, пока фондовый рынок забирает ваши сбережения на эмоциональных американских горках, тогда фондовый рынок является жизнеспособным вариантом.

      Все зависит от того, насколько хорошо ты знаешь себя. Неплохо начать с инвестиций с низким уровнем риска, чтобы посмотреть, как пойдет дело. Вы всегда можете добавить инвестиции с высоким риском в свой портфель позже.

      Резюме

      В конце концов, инвестиции с низким уровнем риска — это хороший вариант для всех. Даже если эти инвестиции составляют лишь часть вашего портфеля, они могут помочь вам пережить бури на фондовом рынке. Каждый портфель должен состоять из распределения активов, которое вы сможете переварить на протяжении всей своей инвестиционной карьеры.

      Потратьте время, чтобы изучить ваши варианты, прежде чем приступить к инвестиционному выбору. Самое главное – держать курс. Убедитесь, что вы в состоянии сделать это, прежде чем делать какие-либо инвестиции.

      Подробнее:

      Как купить взаимные фонды онлайн

      Когда-то, в аналоговую эпоху, инвесторы могли покупать и продавать взаимные фонды только через финансовых специалистов: брокеров, управляющих капиталом и специалистов по финансовому планированию. Но онлайн-инвестиционные платформы сделали из нас всех трейдеров, и сегодня любой, у кого есть компьютер, планшет или даже смартфон, может покупать взаимные фонды.Все, что вам нужно сделать, это знать, где их купить, какой фонд вы хотите, и какие сборы, комиссионные сборы и расходы вы можете столкнуться.

      Конечно, если у вас есть учетная запись, ориентированная на пенсионное обеспечение, такая как план 401 (k) или самоуправляемый IRA, хранитель счета или администратор плана, вероятно, разрешает прямую торговлю взаимными фондами через свой веб-сайт (хотя с 401 (k) s, вы ограничены теми, которые конкретно предлагаются планом, и, как правило, установленным количеством сделок, которые вы можете совершать в год или квартал).Для целей этой статьи мы предположим, что вы хотите купить самостоятельно, либо для обычного налогооблагаемого счета, либо для отложенного налога.

      Где купить взаимные фонды онлайн

      Хотя существует множество различных инвестиционных веб-сайтов и торговых платформ, есть три основных способа покупки взаимных фондов в Интернете.

      Инвестиционные компании

      Одним из часто упускаемых из виду вариантов является покупка взаимных фондов напрямую через инвестиционные компании, которые их предлагают и управляют ими.Компании взаимных фондов варьируются от публично торгуемых гигантов, таких как T. Rowe Price, до частных фирм-бутиков, таких как American Century или Dodge & Cox. Каждая фирма предлагает как минимум несколько различных фондов, от пассивных индексных фондов до активно управляемых фондов акций и фондов высокодоходных облигаций, предназначенных для разных инвесторов и разных инвестиционных целей.

      Одно из ключевых преимуществ покупки напрямую у компаний взаимных фондов: отсутствие комиссий за продажу или брокерских сборов. Больше вашего инвестиционного доллара идет в фонд и право работать на вас.Главный недостаток: ваши инвестиционные возможности ограничены семейством фондов этой компании.

      Компании, оказывающие инвестиционно-финансовые услуги

      Если вы не хотите ограничиваться одним семейством фондов, некоторые инвестиционные компании позволяют вам использовать внутренний счет для покупки и продажи взаимных фондов и биржевых фондов (EFT), предлагаемых другими фирмами. Vanguard Group и Fidelity Investments — две самые известные из этой породы управляющих взаимными фондами, которые превратились в полноценные фирмы, предоставляющие финансовые услуги, пополняя свои собственные средства продуктами конкурентов.Подвох: эти фирмы, естественно, хотят вытолкнуть свои собственные средства, поэтому вы можете нести дополнительные транзакционные сборы или платить комиссионные, если вы выходите «вне семьи».

      Брокерские компании

      Еще один вариант — открыть онлайн-счет в брокерской конторе. Скорее всего, это будет самый дорогой курс. Как правило, эти типы учетных записей взимают комиссию за транзакцию за каждую сделку, а также могут взимать другие сборы за настройку или обслуживание учетной записи. Тем не менее, они предоставят на выбор самый большой набор взаимных фондов.

      Довольно просто найти счет с относительно низкими комиссиями, особенно если вы просматриваете ряды дисконтных брокерских компаний. Среди самых популярных (и самых дешевых) исключительно онлайн-компаний, таких как E*TRADE и Betterment. С небольшими накладными расходами и в значительной степени автоматизированными услугами их эксплуатационные расходы значительно снижаются, и это проявляется в их сборах с потребителей.

      Но не сбрасывайте со счетов обычные брокерские конторы. Отмечая успех электронных брокеров, особенно среди инвесторов старше 30 лет, многие старожилы, такие как TD Ameritrade, Charles Schwab и Merrill Lynch (через Merrill Edge), запустили собственные цифровые платформы.Часто комиссионные и минимальные суммы для счетов отменяются или снижаются для клиентов, которые поддерживают учетные записи только в Интернете, избегая бумажных выписок и консультационных услуг. (Конечно, наличие человека, с которым можно поговорить, может быть привлекательной чертой брокера с полным спектром услуг.)

      Создание счета взаимных фондов онлайн

      После того, как вы выберете финансовое учреждение и торговую платформу для своей учетной записи, вам необходимо настроить эту учетную запись, что вы, естественно, можете сделать в Интернете. Большинство фирм делают это довольно просто — просто зайдите на сайт компании и щелкните ссылку, которая обычно называется «Открыть счет», «Начнем» или что-то подобное.Вы ответите на те же вопросы, что и при открытии любого брокерского счета: личная информация и тип счета (индивидуальный или совместный, IRA или налогооблагаемый и т. д.).

      Вам также может потребоваться указать, хотите ли вы, чтобы какие-либо дивиденды фонда поступали на ваш счет или автоматически реинвестировались обратно в фонд. И вам нужно будет предоставить информацию о банковском счете, чтобы перевести наличные деньги для ваших первоначальных инвестиций и, если вы так укажете, использовать их в качестве источника для покупки дополнительных акций взаимного фонда каждый месяц.Многие компании уменьшают обязательную сумму для открытия счета, если вы настроите одну из этих автоматических инвестиционных программ.

      Подача онлайн-заявки обычно занимает от 10 до 20 минут. Обработка заявки и пополнение счета обычно занимает от одного до трех дней.

      Выполнение онлайн-сделки взаимных фондов

      Когда ваша учетная запись активна, покупать и продавать взаимные фонды очень просто. Хотя каждый сайт немного отличается, все они работают практически одинаково.Укажите тикер фонда, который вы хотите купить, и сумму, которую вы хотите инвестировать — в отличие от акций, взаимные фонды требуют, чтобы вы инвестировали установленную сумму в долларах, а не покупали определенное количество акций. Кроме того, вас могут спросить, как вы хотите обрабатывать распределение дивидендов (если вы не указали это при подаче заявки): либо использовать их для покупки дополнительных акций фонда, либо положить их на ваш инвестиционный счет в виде наличных денег.

      После того, как вы заполните торговый запрос, ваша сделка остается в ожидании до тех пор, пока в конце торгового дня не будет рассчитана ежедневная стоимость акций фонда.Большинство взаимных фондов сообщают о стоимости чистых активов (NAV) к 18:00. ЕТ. Как только появится отчет о NAV, вы узнаете, сколько акций вы фактически приобрели.

      Расчет по вашей сделке занимает от одного до трех рабочих дней, а это означает, что официальная финансовая транзакция не завершается сразу. SEC требует, чтобы он не превышал двух рабочих дней. Инвестиционные фирмы и брокерские сайты размещают информацию о сроках сделок взаимных фондов.

      Выбор паевого фонда онлайн

      Как только вы освоите механику, начинается настоящая работа: решение о том, какой взаимный фонд лучше всего соответствует вашим инвестиционным потребностям.Во-первых, подумайте о своей терпимости к риску. Как правило, инвестиции, которые могут принести большую прибыль, такие как высокодоходные взаимные фонды и большинство вложений в акции, также сопряжены с большим риском, чем инвестиции, которые предлагают более скромную прибыль. Если у вас низкая толерантность к риску, избегайте взаимных фондов, которые инвестируют в ценные бумаги с высокой волатильностью или используют агрессивные инвестиционные стратегии, стремящиеся превзойти рынок. Поскольку взаимные фонды обычно разрабатываются как диверсифицированные инвестиционные инструменты, они также часто несут более низкий уровень риска, чем инвестиции в отдельные акции.

      Затем определите, чего вы пытаетесь достичь с помощью этих инвестиций. Если вы хотите что-то, что будет приносить стабильный доход каждый год, выберите взаимный фонд, который выплачивает дивиденды, или фонд облигаций. Если вы хотите свести к минимуму краткосрочные налоговые последствия ваших инвестиций, выберите фонд, который делает очень мало ежегодных распределений, не выплачивает дивиденды и фокусируется на долгосрочном росте. Если ваша главная цель — быстро разбогатеть, даже если это сопряжено с повышенным риском, обратите внимание на фонды высокодоходных облигаций или акций.

      Если вы выбираете активно управляемый фонд, а не пассивно управляемый индексированный фонд, изучите послужной список менеджера выбранного вами фонда. Успех активно управляемых фондов зависит от опыта, навыков и чутья управляющего фондом, поэтому исторические доходы, полученные другими фондами, находящимися под их опекой, являются хорошим показателем их мастерства. Знайте также, что наиболее активно управляемые фонды несут более высокие комиссии, чем их пассивно управляемые аналоги.

      Коэффициенты расходов взаимных фондов

      При рассмотрении взаимных фондов вы должны знать о типах сборов и расходов, которые вы, вероятно, понесете.В некоторых случаях затраты, связанные с данным взаимным фондом, могут сделать его доходы значительно менее впечатляющими.

      Единая стоимость, которую несут все взаимные фонды, называется коэффициентом расходов. Это просто процент от стоимости ваших инвестиций, обычно от 0,1% до 3%, который взаимный фонд взимает каждый год для покрытия своих административных и операционных расходов. Как уже упоминалось, активно управляемые фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов, чем их пассивно управляемые аналоги, потому что их повышенная торговая активность требует больше документов и требует больше человеко-часов.

      Если выбранный вами фонд имеет особенно высокий коэффициент расходов, убедитесь, что в другом месте нет более дешевого фонда с теми же целями и аналогичным портфелем. В частности, для индексированных фондов ищите самые дешевые. Поскольку они предназначены для простого инвестирования во все ценные бумаги данного индекса, разница между фондами, отслеживающими один и тот же индекс, незначительна.

      Расходы на продажу взаимных фондов

      В дополнение к ежегодным расходам многие взаимные фонды взимают комиссию за продажу, известную как нагрузка.Устанавливаемая руководством фонда нагрузка — это, по сути, плата, выплачиваемая брокеру, специалисту по финансовому планированию или инвестиционному консультанту, который продал вам фонд (это отличается от комиссии за продажу или комиссии за транзакцию, которую может взимать с вас сама брокерская компания — мы знаем, что это сбивает с толку). ). Плата за загрузку может взиматься во время инвестирования (начальная загрузка) или при выкупе (задняя загрузка или плата за отсроченные продажи). Некоторые фонды рекламируются как фонды без нагрузки. Однако имейте в виду, что они по-прежнему могут взимать ряд других сборов, которые делают их столь же дорогими.

      Внимательно прочитайте условия выбранного вами фонда, чтобы узнать, взимает ли он какие-либо комиссии за выкуп, покупку или обмен с акционеров, которые хотят изменить свои первоначальные инвестиции, продав акции, купив дополнительные акции или перейдя в другой фонд, предлагаемый той же фирмой. Многие фонды делают это, особенно если вы вносите изменения в течение 60 или 90 дней с момента первоначальной покупки.

      Другие общие расходы включают сборы 12b-1 для покрытия расходов на маркетинг, рекламу и распространение фонда и его литературы.

      Многие фонды предлагают три класса акций, такие как A, B и C, которые несут разные виды расходов для удовлетворения различных инвестиционных стратегий. Например, акции класса A обычно несут комиссию за предварительную загрузку, но имеют более низкие коэффициенты расходов и комиссию 12b-1, чем акции B и C, что делает их более подходящими для тех, кто хочет сделать одну инвестицию и удерживать ее в течение длительного периода. .

      Каковы распространенные способы купить взаимный фонд онлайн?

      Наиболее распространенными способами покупки взаимных фондов в Интернете являются напрямую у поставщика фонда, через инвестиционную компанию или через онлайн-брокерскую контору.

      Как купить взаимный фонд?

      После того, как у вас есть учетная запись через онлайн-брокерскую или инвестиционную фирму, и эта учетная запись финансируется, вам необходимо инициировать заказ и ввести ключевую информацию, такую ​​как сумма инвестиции в долларах и тикер взаимного фонда. Покупки взаимных фондов выполняются один раз в день после закрытия рынка, и обычно для закрытия транзакции требуется один-два дополнительных дня.

      О чем следует помнить при покупке взаимных фондов онлайн?

      Инвесторам доступно огромное количество взаимных фондов.Однако не каждый онлайн-аккаунт и сервис предоставляют доступ ко всем этим средствам. Прежде чем начать покупку, обязательно обдумайте цель ваших инвестиций и ваши цели. Оцените свою толерантность к риску по сравнению с уровнем риска, присущим фонду. Обязательно узнайте, какие могут быть сборы и другие расходы, в том числе, есть ли жизнеспособные альтернативные фонды, которые могут быть дешевле.

      Итог

      Торговля взаимными фондами онлайн является относительно новым вариантом для инвесторов.Но при выборе фирмы для инвестирования критерии довольно традиционны: насколько уважаема эта компания? Какие услуги, удобства и продукты они предоставляют? Насколько легко с ними и их торговой платформой иметь дело? И когда дело доходит до выбора взаимного фонда, основные вопросы, которые необходимо задать — насколько его цель соответствует вашим инвестиционным целям, уровень риска, который он представляет по отношению к вашей терпимости, и размер его сборов — остаются вечными.

      лучших видов инвестиций с низким уровнем риска для всех – The Tough Roller

      Когда вы инвестируете, всегда существует риск.Даже Форт-Нокс потенциально может подвергнуться осаде.

      Тем не менее, некоторые инвестиции сопряжены с небольшим риском. В свете волатильности 2020 года и многочисленных обвалов, которые мы пережили, самое время подумать о более безопасных инвестициях.

      Что такое инвестиции с низким уровнем риска?

      Говоря простым языком, инвестиции с низким уровнем риска — это любые инвестиции, которые с высокой вероятностью окупятся с положительной отдачей. Вы вкладываете доллар в инвестиционную машину и получаете больше доллара обратно.

      Хотя вы не можете быть на 100% уверены, что это произойдет, вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности, и вы можете спать по ночам, зная, что можете даже получить некоторый процент.

      Как правило, инвестиции с низким уровнем риска также приносят небольшую прибыль.

      Цена риска — доход. Если вы готовы жить с некоторой неопределенностью, вы потенциально можете заработать намного больше денег. С другой стороны, вы также можете потерять рубашку.

      Чтобы найти правильный баланс, я определил и ранжировал инвестиции с низким уровнем риска, которые имеют хорошие шансы не отставать от инфляции.Некоторые из них могут даже обеспечить двузначную или трехзначную доходность.

      Почему инвестиции с низким уровнем риска разумны

      Несмотря на то, что инвестиции с низким уровнем риска не являются схемой быстрого обогащения, вы все равно можете наслаждаться процессом роста своих денег.

      Если вы только начинаете свою инвестиционную карьеру (и все еще молоды), вы можете насладиться магией сложных процентов. Даже с небольшими стартовыми суммами и относительно низкими процентными ставками вы увидите, как ваше состояние резко вырастет через пару десятилетий.

      Вот почему сейчас самое лучшее время для того, чтобы начать инвестировать.Даже если у вас нет тонны наличных денег и даже если ваша толерантность к риску низка, вы все равно можете сделать первые важные шаги для обеспечения своего финансового будущего.

      4
      Best для
      Acorns Новые инвесторы, люди, которые хотят помочь экономии денег каждый месяц
      E * Торговля как активные трейдеры, так и начинающие инвесторы, которые хотят выбирать особенности
      You Invest by J.P Консервативные инвесторы, которые хотят сохранить свои деньги, получая при этом проценты
      Worthy Bonds Начинающие инвесторы без больших денег
      LendingClub Инвесторы, которые хотят изменить мир, помогая другим Инвестиции, ранжированные от самого низкого до самого высокого риска (но все же относительно низкий риск)

      Вы, вероятно, слышали о большинстве этих инвестиций раньше, но вы можете не знать, какое место они занимают в спектре риска.Я разобью его и поделюсь некоторыми советами, чтобы получить максимальную отдачу от этих классов активов.

      Высокодоходные сберегательные счета

      Традиционные банки — одно из худших мест для вложения денег, но если вы сможете найти банк с высокодоходным сберегательным счетом, вы можете получить более 1%. Это может показаться не таким уж большим, но это не так уж и плохо с текущими минимальными процентными ставками. Сравните это с Bank of America, который платит 0,01% годовых в процентах, и высокодоходный счет платит в 100 раз больше!

      Совет: Chime в настоящее время предлагает один из самых высоких APY, доступных на данный момент.Кроме того, нет минимальной, ежемесячной платы или платы за овердрафт! Подробнее читайте в нашем обзоре Chime.

      Причина, по которой сберегательные счета занимают первое место в моем списке, заключается в том, что большинство банков застрахованы FDIC. Если баланс вашего счета составляет 250 000 долларов США или меньше, вы получите свои деньги обратно, если банк обанкротится.

      Совет профессионала: Выберите онлайн-банк, чтобы получить наилучшие преимущества. Поскольку у них нет дорогих офисов для персонала и обслуживания, они могут позволить себе платить более высокие ставки, и большинство из них не взимают плату.

      Один из моих лучших вариантов — CIT Bank. В настоящее время они предлагают 0,45% годовых. Пока вы поддерживаете баланс не менее 25 000 долларов США или вносите хотя бы один ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или более, вы имеете право быть владельцем счета.

      Депозитные сертификаты (CD)

      Как и сберегательные счета, CD застрахованы FDIC, поэтому они являются одной из самых надежных инвестиций, которые вы можете иметь. Их ставки выше, чем у традиционных сберегательных счетов, но обычно не такие щедрые, как у высокодоходных аналогов.

      При использовании компакт-дисков риск заключается в том, что ваши деньги заморожены на определенное время, от 21 дня до 10 лет. Если вы хотите получить доступ к своим деньгам раньше, вы заплатите комиссию. Есть исключения в виде компакт-дисков без штрафа, которые часто позволяют вам забрать свои деньги, когда захотите, если вы удерживаете их в течение вводного периода.

      Совет профессионала: Если вы хотите сделать компакт-диски частью своей долгосрочной инвестиционной стратегии, подумайте о лестнице компакт-дисков. Это позволяет вам постоянно добавлять деньги на свой компакт-диск и фиксировать самую высокую процентную ставку до следующего периода погашения.И вы также можете получить доступ к своим наличным, когда они вам нужны, потому что каждая инвестиция погашается ежегодно.

      Вот список текущих ставок CD. Эти курсы обновляются в течение дня:

      Казначейские облигации и векселя

      Несмотря на недавние события, большинство из нас считает правительство США стабильной организацией. Поэтому, если вы даете деньги взаймы правительству, что происходит при покупке казначейских векселей или векселей, вы можете быть достаточно уверены, что вам вернут деньги.

      Да, мы знаем, что текущий U.Долг S. в настоящее время превышает 30 триллионов долларов (и продолжает расти), но мы также знаем, что его четвертая по величине статья бюджета — обслуживание долга. Интересно узнать о трех других?

      • Medicare/Medicaid
      • Social Security
      • Defense/War

      Таким образом, несмотря на то, что государственный долг высок, до тех пор, пока инвесторы готовы давать деньги взаймы, США всегда будет у кого-то еще брать взаймы. Это как ограбить Питера, чтобы заплатить Полу, но, по крайней мере, все получат свои деньги обратно.На данный момент.

      Вы можете купить казначейские облигации со сроком обращения 2, 3, 5, 7 и 10 лет. Казначейские векселя предлагаются на срок менее года или на 20- или 30-летний срок.

      Совет профессионала: Хотя этот инвестиционный инструмент относительно безопасен, доходность находится на рекордно низком уровне. В условиях неопределенности на рынке вы, возможно, не захотите связывать эти средства, если в другом месте есть лучшая возможность.

      Корпоративные облигации

      Если вы опасаетесь давать деньги в долг правительству, подумайте о том, чтобы вместо этого давать деньги в долг корпорациям.

      Крупнейшие и умнейшие компании мира используют заемные средства для финансирования роста и расширения.

      У AT&T, Ford, Apple, Amazon, Microsoft и Pfizer долги исчисляются миллиардами долларов. Правильно — миллиарды.

      По корпоративным облигациям выплачивается значительно больше, чем по государственным облигациям, и они почти так же безопасны. Вероятность дефолта Apple по кредиту кажется маловероятной (хотя и не невозможной).

      Совет профессионала: Прямо сейчас Worthy Bonds предлагает колоссальные 5% по облигациям с минимальными инвестициями в 10 долларов.Этот путь относительно безопасен, потому что каждый кредит обеспечен активами и товарно-материальными запасами. Это означает, что даже если компания объявит дефолт, вы вернете львиную долю своих денег за счет ликвидации. Я люблю Worthy, потому что многие из заемщиков на платформе — владельцы малого бизнеса, а не волки с Уолл-Стрит.

      Подробнее: Обзор достойных облигаций – достойные инвестиции для всех

      Привилегированные акции

      Если вам нравится безопасность облигаций, но вы хотите получить более высокую доходность, рассмотрите привилегированные акции.

      По привилегированным акциям выплачиваются ежемесячные или ежеквартальные дивиденды, измеряемые в процентах от их дохода. В случае с привилегированными акциями эта сумма фиксируется по курсу, который был на момент покупки акций, даже если доход компании падает. Это дает вам дополнительный уровень безопасности.

      В дополнение к этому доходу вы также можете получить выгоду от повышения курса акций.

      Также существует несколько типов привилегированных акций. Вы можете выбрать один из тех, которые вернут вам любые пропущенные выплаты дивидендов, или выбрать тип, называемый привилегированным участием, который выплачивает более высокие дивиденды, когда дела у компании идут хорошо.

      Совет профессионала: Хотя вы можете купить привилегированные акции у любого брокера, мне нравится E*TRADE. У него одна из лучших платформ для предоставления информации в режиме реального времени. Собираетесь ли вы открыть свою первую сделку или являетесь опытным инвестором, E*TRADE — это выигрышная платформа, полная полезных данных, которые легко читать.

      Кроме того, если у вас есть большие сбережения, они предлагают бонус до 2500 долларов США при открытии и пополнении нового счета. Кому не нравятся свободные деньги?

      Подробнее: Обзор E*TRADE: подходит ли вам платформа E*TRADE?

      Акции, приносящие дивиденды

      В покупке акций, приносящих дивиденды, есть скрытая выгода, помимо того, что вы просто получаете немного дополнительных денег каждый квартал (или разумно используете эти дивиденды для реинвестирования в акции).

      Компании, которые выплачивают дивиденды, часто дают рынку сильный сигнал о том, что они находятся на стабильной позиции и в ней надолго. В результате вы можете обоснованно ожидать стабильного дохода от дивидендов и относительно стабильной цены акций.

      Конечно, есть исключения. Например, хотя Apple можно считать зрелой компанией, они все еще находятся в режиме роста. Тем не менее, им удается быть одним из крупнейших плательщиков дивидендов, выплатив более 14 миллиардов долларов за последние 12 месяцев.

      Совет профессионала: Есть теория, что компании, которые платят дивиденды, в конечном итоге имеют более низкую цену акций. Смысл в том, что рынки логичны, и они вычитают ожидаемые выплаты дивидендов из цены акций, создавая игру с нулевой суммой.

      Это, безусловно, возможно, и лучший способ выяснить это — сравнить компании в одной отрасли с аналогичным доходом, размером прибыли и операциями. Если один выплачивает дивиденды, а другой нет, отражается ли это изменение на цене акций?

      Как вы можете себе представить, этот процесс был бы довольно трудоемким, и у вас все равно не осталось бы ничего, кроме обоснованного предположения.Вот почему мне нравится You Invest от J.P. Morgan. Пока у вас есть баланс более 500 долларов и вы готовы платить комиссию за консультационные услуги в размере 0,35%, вы можете получить реальные ответы на свои финансовые вопросы.

      Взаимные фонды

      Вы, наверное, слышали, что одним из лучших способов минимизировать риск является диверсификация вашего портфеля. Взаимные фонды позволяют сделать именно это.

      Взаимные фонды — это тип инвестиций, который содержит различные активы. Они могут относиться к одному классу активов (например, акции) или к нескольким классам активов, включая недвижимость.

      Рискованность взаимного фонда зависит от нескольких критических факторов:

      • Базовые активы, содержащиеся в фонде
      • Навыки управляющего капиталом, который управляет фондом
      • Сумма комиссий, которые вы платите (чем выше сборы, тем ниже ваш доход)

      В зависимости от рыночных условий взаимные фонды могут работать очень хорошо.

      Имейте в виду, что плата за расходы не покрывает плату за управление, поэтому убедитесь, что вы проверили оба варианта, прежде чем делать решительный шаг.

      Совет профессионала: Один из лучших способов изучить приемы инвестирования — наблюдение. Если вы не знаете, как выбрать взаимный фонд, начните с такой компании, как Betterment. Это финансовое учреждение с полным спектром услуг не позволит вам приобрести отдельные акции или фонды.

      Вместо этого вы покупаете их портфель, который содержит более 5000 компаний. Наблюдая за работой экспертов в Betterment, вы потенциально можете получить некоторый опыт на этом пути.

      Другой вариант стиля автопилота — Wealthfront.Его девиз: «Мы не верим в погоню за рынком». Директор по инвестициям компании фактически написал книгу о пассивном инвестировании. В результате ваши деньги работают автоматически, пока вы спите. Сотрудники Wealthfront все сделают за вас.

      Акции «голубых фишек»

      Вы, наверное, уже слышали об акциях «голубых фишек». Это стабильные компании, которые составляют культурную основу Америки. В список входят Disney, Coca-Cola, Intel и IBM.

      Даже если вы слышали этот термин, знаете ли вы, откуда взялось название «голубые фишки» при наименовании акций? Фраза была придумана в 1923 году, когда биржевой маклер определил самые дорогие акции и назвал их акциями голубых фишек в честь покерной фишки самого высокого номинала.

      Акции «голубых фишек» существовали веками и снова и снова демонстрировали, что они могут пережить рецессии, депрессии, стихийные бедствия и другие непредвиденные обстоятельства, которые поставили бы более слабую компанию на колени.

      Эти акции имеют прочные фундаментальные показатели и хорошие коэффициенты. Это ненадежная вещь, но это самое близкое, что вы можете получить, когда дело доходит до фондового рынка.

      Pro-Tip: Единственная потенциально более безопасная вещь на фондовом рынке — это инвестирование в индекс голубых фишек.Этот индекс отслеживает акции «голубых фишек», позволяя вам владеть частью их всех.

      Промышленный индекс Доу-Джонса — прекрасный пример индекса голубых фишек. Он отслеживает 30 крупных компаний, акции которых торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже. Хотя этот индекс поднимался и опускался на протяжении многих лет, он также быстро и стабильно рос в течение последних нескольких десятилетий.

      Если вы только начинаете работать на фондовом рынке, лучшая онлайн-брокерская компания для новичков — это Acorns. Вы можете получить к нему доступ на своем телефоне, что позволит вам следить за своим портфелем и совершать сделки утром, днем ​​и ночью.С Acorns вы можете пополнить свой портфель всего на 5 долларов и совершить сделку.

      И, что еще лучше, их функция экономии. Вы можете округлить сдачу при повседневных покупках, а затем вложить лишнюю сдачу в свой портфель. Это серьезно, когда дело доходит до инвестирования!

      Одноранговое кредитование

      Последняя инвестиционная возможность в моем списке — самая рискованная, но она может быть как прибыльной, так и духовно полезной.

      С одноранговым кредитованием вы даете деньги взаймы напрямую частным лицам и малым предприятиям, которым нужен финансовый мост, чтобы сводить концы с концами или расти.Возврат в среднем составляет респектабельные 5%, а кредитная служба делает всю работу.

      Совет профессионала: Прежде чем вкладывать деньги в услугу однорангового кредитования, тщательно ее проверьте. Вот что нужно искать:

      • Какова ваша средняя процентная ставка после комиссий и возможных убытков?
      • Какова скорость по умолчанию?
      • У вас есть выбор, кого вы выбираете для финансирования?
      • Каков минимальный депозит?
      • Как часто вам платят?

      Самым большим риском для этих инвестиций является дефолт.Заемщики с далеко не идеальной кредитной историей нередко обращаются к одноранговому кредитованию, потому что процесс утверждения проще. Кроме того, процентные ставки выше (иногда выше, чем по кредитной карте), что может еще больше увеличить бремя выплаты долга.

      Вы можете оградить себя от риска, проведя некоторое исследование заемщиков, прежде чем одобрить их. Вы также можете сбалансировать свой портфель с некоторыми более рискованными кандидатами, чтобы увеличить свою прибыль. Просто имейте в виду, что более рискованный кандидат означает более высокую вероятность того, что вы не вернете свои средства.

      Мой любимый сервис однорангового кредитования — LendingClub. Из всех компаний, которые я исследовал, у LendingClub были самые выгодные условия для инвесторов, и она очень прозрачна в отношении здоровья своих заемщиков.

      Для кого предназначены инвестиции с низким уровнем риска?

      На самом деле каждый должен иметь хотя бы часть своего портфеля в инвестиционных инструментах с низким уровнем риска. Но чтобы помочь вам решить, следует ли вам сосредоточиться на инвестициях с низким уровнем риска, спросите себя, относитесь ли вы к одной (или ко всем) из этих категорий:

      Вы не склонны к риску

      что-то вроде, не инвестируйте то, что вы не можете позволить себе потерять.Если мысль о потере 100 долларов на фондовом рынке пугает вас или может привести к задержке с оплатой арендной платы, то вам стоит остановиться на инвестициях с меньшим риском в верхней части моего списка.

      Вы новичок в инвестировании

      Быть опытным инвестором требует времени. Вы должны узнать об этих классах активов, провести исследование и провести комплексную проверку. Если ваши первые инвестиции рискованны и не окупаются, это может отбить у вас желание двигаться вперед в будущем.

      Я рекомендую начинать с менее рискованных вложений постепенно, по мере приобретения опыта и уверенности в себе.Вы всегда можете перейти к более рискованным играм позже.

      Вы инвестируете на краткосрочную перспективу

      Если вы просто ищете временное место для хранения ваших денег, которое лучше, чем прятать их под матрасом, то поиск инвестиционного инструмента с низким уровнем риска может принести вам скромное вознаграждение. для хранения ваших денег в другом месте.

      Вы молодой инвестор

      Говорят, что молодежь тратится на молодых, и это правда! Когда вы молоды и чувствуете себя свободным, инвестиции на пенсию могут быть последним, о чем вы думаете.Но когда вам исполнится 40 или 50 лет, вы начнете паниковать, если не приблизитесь к своей пенсионной цели.

      Самый простой способ приумножить свои деньги — начать инвестировать как можно раньше. Опять же, даже если ваши первоначальные инвестиции невелики, это лучше, чем ничего.

      Bottom Line

      Несмотря на сомнительные данные о занятости, после того, как рынки оправились от ударных волн Коронавируса, дела шли стабильно.

      Если грядет очередной крах, самое время ознакомиться с инвестиционными инструментами с низким уровнем риска.Конечно, вы можете выделить часть своего портфеля на более рискованные действия, но убедитесь, что у вас достаточно одежды, если волна пойдет на спад и выставит напоказ ваше голое положение.

      Связанный: Как получить прибыль от краха фондового рынка

      8 Высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска

      Если вы хотите приумножить свои деньги и создать свое богатство, вам нужно их инвестировать. Что делать, если вы не инвестируете в долгосрочной перспективе? Что ж, вы рискуете остаться без денег на пенсии и с трудом покрывать свои расходы в дальнейшей жизни.

      К сожалению, многие работающие американцы сегодня не вкладывают свои деньги в различные факторы. Например, опрос GOBankingRates 2019 года показал, что причина, по которой 55% американцев не инвестируют, заключается в том, что они не могут себе этого позволить.

      Если вы живете от зарплаты до зарплаты, это уважительная причина. Однако в действительности, если бы вы могли вкладывать 50 долларов в месяц в IRA или 401 (k), начиная с 25 лет, и получать 7% среднегодового дохода, к 45 годам у вас было бы 171 000 долларов.

      Кроме того, Маркус из Goldman Sachs провел опрос, который показал, что еще одним препятствием для инвестирования является то, что люди считают его непреодолимым именно потому, что;

      • Большинство респондентов затрудняются решить, куда и как инвестировать (51%).
      • 44% респондентов считают, что они недостаточно осведомлены об инвестировании.
      • Есть опасения, что это займет слишком много времени (23%).

      Более того, согласно опросу Bankrate, 48% американцев считают, что рынок настроен против индивидуальных инвесторов.

      Но есть и другая причина, по которой люди избегают инвестирования; это слишком рискованно.

      Хотя рынки действительно колеблются, всегда есть вариант инвестирования для каждого уровня допустимого риска. Кроме того, диверсификация вашего инвестиционного портфеля за счет владения различными активами с различными характеристиками эффективности с течением времени может уменьшить потенциальные убытки.

      Как насчет финансовых кризисов? Конечно. Всегда есть шанс, что это произойдет. Но учтите, что в период с 1929 по 2015 год диверсифицированный портфель, состоящий из 70% акций и 30% облигаций, имел годовой доход 9,1% в период с 1929 по 2015 год. и спады на протяжении всего этого периода.

      Самое главное, никогда не вкладывайте деньги, которые вы либо не можете себе позволить, либо не готовы потерять. Например, многие люди могут справиться с волатильностью, вложив в криптовалюту 500 долларов.Но потерять 20 000 долларов после вложения 100 000 долларов в такое рискованное вложение — это не повод для насмешек.

      Имея это в виду, давайте рассмотрим восемь инвестиций с низким уровнем риска, которые также приносят высокую прибыль.

      1. Высокодоходный сберегательный счет.

      Поскольку мы говорим здесь об инвестициях с низким уровнем риска, мы должны сначала выбрать один из самых безопасных вариантов; высокодоходный сберегательный счет.

      Если вы не знаете, высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне.Они привлекательны, потому что эти счета имеют более высокие процентные ставки, чем в среднем по стране. Как правило, они зарабатывают примерно от 0,40% до 0,50% годовых. К вашему сведению, средние национальные сбережения составляют 0,06% годовых.

      Хотя высокодоходные сберегательные счета не так уж и интересны, они обеспечивают существенную ставку. Более того, вам не нужно будет прилагать больше усилий, чтобы улучшить баланс. И вы можете легко открыть учетную запись онлайн, например, Chime, Marcus, Alliant, Discover или Varo.

      Итак, допустим, вы можете открыть счет с 0.50% годовых. Если бы на вашем счету было 10 000 долларов, вы бы зарабатывали чуть больше 50 долларов в год. Хотя это не поместит вас в список миллиардеров Forbes из , это намного лучше, чем пять долларов, которые вы заработаете со счетом, предлагающим 0,05% годовых.

      2. Краткосрочные облигации.

      Инвестиции в фонды краткосрочных облигаций обычно инвестируются в ценные бумаги со сроком погашения от года до трех лет. Помимо коммерческих бумаг и депозитных сертификатов, они также инвестируют в долгосрочные ценные бумаги и государственные ценные бумаги.

      Правительство, инвестиционные корпорации или компании с рейтингом ниже инвестиционного уровня могут выпускать краткосрочные долговые обязательства (облигации). Облигации также можно приобрести для получения дивидендов или роста.

      Что делает краткосрочные облигации особенно привлекательными? Во-первых, краткосрочные облигации имеют более низкий процентный риск по сравнению со среднесрочными или долгосрочными облигациями. Таким образом, краткосрочные облигации менее подвержены рыночным колебаниям. С другой стороны, они обеспечивают более высокую доходность, чем фонды денежного рынка, с возможными процентными ставками в диапазоне от 0.от 5% до 1,25+ процента.

      Инвесторы должны знать, что фонды краткосрочных облигаций могут привести к потере их основной суммы. И если вы покупаете фонд корпоративных облигаций, он не застрахован государством.

      3. СОВЕТЫ.

      ЧАЕВЫЕ — а не чаевые, которые вы оставляете официантам и официанткам, — это тип казначейских облигаций США, специально предназначенный для защиты инвесторов от инфляции. Вы можете приобрести их у правительства на сайте treasurydirect.gov с шагом в 100 долларов США с минимальными инвестициями в размере 100 долларов США.

      По мере роста инфляции основная стоимость TIPS увеличивается. При дефляции основная стоимость корректируется в сторону понижения. Как и традиционные казначейские облигации, TIPS поддерживаются полной верой и доверием правительства США, объясняет Колин Мартин для Schwab.

      «Хотя существует много показателей инфляции, TIPS ссылаются на один конкретный индекс: индекс потребительских цен, или ИПЦ, показатель среднего изменения во времени цен, уплачиваемых городскими потребителями за рыночную корзину потребительских товаров и услуг. , издаваемый ежемесячно U.С. Бюро трудовой статистики», — добавляет он.

      Как и в случае с традиционными казначейскими облигациями, «TIPS имеют фиксированные купонные ставки и полугодовые процентные платежи», — пишет Мартин. Однако, хотя купонные ставки фиксированы, фактические купонные выплаты могут варьироваться в зависимости от основной стоимости.

      В большинстве случаев TIPS выпускаются со сроком погашения 5, 10, 30 лет. Всякий раз, когда TIP становятся зрелыми, возвращается скорректированный основной или исходный основной принцип. Это зависит только от того, что больше.

      Недостатки TIPS? Их процентная ставка ниже, чем у U.S. Казначейская облигация или банкнота. Так что, если инфляции или дефляции не произойдет, вы не получите никакой выгоды.

      4. Дивидендные акции.

      Теперь, когда у нас есть более безопасные, хотя и скучные варианты инвестиций, давайте немного увеличим объем с помощью акций, приносящих дивиденды.

      Для инвесторов, начинающих инвестировать, это акции, которые регулярно распределяют денежные средства среди своих акционеров. Таким образом, хотя дивидендные акции могут предоставить вам еще один источник дохода, вы также можете постепенно накапливать богатство, инвестируя в надежные дивидендные акции.

      «Инвесторы, которые давно стремятся к росту дивидендов, знают силу терпения», — отмечает Дэн Берроуз для Kiplinger.

      «Лучшие дивидендные акции — компании, которые десятилетие за десятилетием увеличивают свои выплаты, как часы, — могут приносить превосходную общую прибыль, даже если их доходность явно посредственна», — утверждает он. Увеличение дивидендов также повышает доходность на основе первоначальной стоимости инвестора. «Продержитесь достаточно долго, и невпечатляющая доходность в 1%, которую вы получили от своих первоначальных инвестиций, может вырасти как на дрожжах», — говорит Берроуз.

      Инвесторы также могут чувствовать себя комфортно с компаниями, которые постоянно увеличивают свои дивиденды. Он добавляет, что это яркое свидетельство финансовой устойчивости компании и приверженности ее акционерам, когда ей удается год за годом увеличивать свои дивиденды, несмотря на рецессию, войну, рыночные обвалы и многое другое.

      И здесь в игру вступают дивидендные аристократы.

      «Дивидендные аристократы — это компании из индекса S&P 500, которые ежегодно повышали свои ежегодные выплаты в течение как минимум 25 лет подряд», — объясняет Берроуз.«Этот список лучших дивидендных акций S&P представляет собой смесь известных и малоизвестных фирм, но все они играют ключевую роль в американской экономике». Более того, хотя они распространены почти во всех секторах рынка, у всех у них есть одна общая черта; стремление к постоянному росту дивидендов.

      Примеры включают NextEra Energy, West Pharmaturial Services, Aflac, Walmart, Kimberly-Clark, Illinois Tool Works и Procter & Gamble.

      5. Привилегированные акции.

      Продолжая инвестировать в акции с низким уровнем риска, давайте перейдем к привилегированным акциям.

      Как и обычные (или обыкновенные) акции, привилегированные акции являются акциями компании. Но привилегированные акции обеспечивают дополнительную защиту акционеров. Например, привилегированные акционеры получают приоритет, когда речь идет о дивидендах.

      В структуре капитала компании держатели привилегированных акций также занимают более высокое положение. Это означает, что они получат дивиденды раньше обычных акционеров. Таким образом, привилегированные акции менее рискованны, чем обыкновенные акции, но все же более рискованны, чем облигации.

      Хотя обыкновенные и привилегированные акции используют одно и то же название, они совершенно разные в отношении рисков и вознаграждений.Это потому, что привилегированные акции — это инвестиции с фиксированным доходом, представляющие собой гибрид акций и облигаций.

      • Как правило, дивиденды по привилегированным акциям выплачиваются регулярно.
      • Цена привилегированных акций может меняться в ответ на изменения процентных ставок, как и других ценных бумаг с фиксированным доходом.
      • Привилегированные акции могут быть выкуплены по номинальной стоимости, обычно 25 долларов за акцию, как и облигации. Оба могут быть выкуплены эмитентом или «вызваны» через определенный промежуток времени, обычно через пять лет.

      При этом у привилегированных акций есть особые привилегии, которых нет у облигаций. В мире ценных бумаг с фиксированным доходом привилегированные акции необычны из-за их уникальных характеристик. Это включает;

      • Привилегированные акции, в отличие от облигаций, не имеют определенного срока, что делает их бесконечными.
      • Иногда привилегированные акции дают держателям возможность обменять свои привилегированные акции на определенное количество обыкновенных акций по определенной цене.
      • Штрафы за отсрочку или отмену дивидендов по привилегированным акциям не предусмотрены.

      В целом гибкость привилегированных акций делает их более предпочтительной инвестицией по сравнению с облигациями, которые могут приносить инвесторам более высокую норму прибыли.

      6. Аннуитеты.

      Если вам за 20, вы, вероятно, можете сразу перейти к следующему варианту, поскольку аннуитет не имеет особого смысла. Но если вам за 30 или больше, вы не должны упускать из виду аннуитеты как потенциальные инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью.

      «Человек, купивший аннуитет, будет получать поток доходов до конца своей жизни», — объясняет Альберт Костил в предыдущей статье Due.«В большинстве случаев это происходит после того, как аннуитет был куплен единовременным платежом». Тем не менее аннуитеты нравятся пенсионерам, потому что социального обеспечения и инвестиционных сбережений может быть недостаточно для удовлетворения их потребностей.

      «При традиционном аннуитете этот доход обеспечивается за счет процесса накопления и аннуитета», — добавляет он. Но немедленная рента так не работает. Вместо того, чтобы накапливать платежи с течением времени, они начинают предоставлять платежи немедленно.

      «Отсроченные аннуитеты приобретаются путем уплаты премии страховой компании», — утверждает Альберт.«В соответствии с вашим контрактом первоначальные инвестиции будут расти с отсрочкой налогообложения на этапе накопления, как правило, в диапазоне от 10 до 30 лет. Затем, в зависимости от условий вашего контракта, вы будете получать регулярные платежи на этапе аннуитизации.

      «Вы защищены от рыночных колебаний, поскольку страховая компания берет на себя все риски падения рынка аннуитетов», — продолжает он. «Более того, это создает риск долголетия, а это означает, что вы не переживете свои деньги».

      Страховые компании взимают различные сборы, чтобы компенсировать этот риск.В эту категорию могут подпадать такие услуги, как управление инвестициями, контрактные райдеры и другая административная деятельность. Кроме того, большинство договоров аннуитета могут иметь плату за возврат в течение периода их возврата.

      Кроме того, индексированные аннуитеты обычно имеют ограничения, спреды и коэффициенты участия, которые снижают доходность.

      Ваш лучший выбор? Покупка фиксированного аннуитета, например, Due, где вы будете получать 3% в месяц на свои деньги.

      7. P2P-кредитование.

      Может показаться трудным поверить, но одноранговое кредитование существует с 1700-х годов.Например, Путешествие Гулливера автор Джонатан Свифт одалживал небольшие суммы денег нуждающимся без взимания процентов. В конце концов, одноранговое кредитование (или «социальное кредитование», как его тогда называли) стало одним из самых распространенных методов кредитования в Европе в 18-м и 19-м веках.

      Но нам нужно сосредоточиться на P2P-кредитовании в 21 веке. Например, вы можете получить свои деньги с помощью такой платформы, как Lending Club, что уже некоторое время делает Джефф Роуз, Wealth Hacker.

      «Итак, у меня есть несколько разных счетов в Lending Club», — говорит он. «И самый старый, который у меня был, я перешел от консервативного к немного более агрессивному».

      «И на данный момент у меня есть одна учетная запись, которая выплатила мне около 5,36%, — добавляет он. «У меня есть несколько других аккаунтов, которые превышают 7%. Поэтому я не знаю, прошло ли достаточно времени для дефолта по некоторым кредитам, чтобы повлиять на эту ставку».

      Роуз говорит, что вы хотите помнить об этом с помощью P2P.Однако, поскольку вы обычно можете заработать от 5 до 7 процентов, что эквивалентно облигации, это не так уж и плохо.

      8. Онлайн недвижимость.

      «Онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость работают, связывая инвесторов с людьми, которые ищут финансирование для своих приносящих доход проектов в сфере недвижимости», — отмечает Румз Баджва для Due. «Инвесторы собираются вместе в Интернете, объединяют средства и инвестируют в коммерческую или жилую недвижимость в обмен на прибыль». Этот процесс известен как краудфандинг недвижимости.

      Согласно их соглашениям, инвесторы, использующие онлайн-платформы недвижимости, будут получать доход от своих ежемесячных или ежеквартальных инвестиций. Тем не менее, онлайн-платформы недвижимости имеют тот недостаток, что вам может потребоваться одобрение в качестве аккредитованного инвестора для инвестирования. «Другими словами, чтобы претендовать на инвестиции, вы должны получать не менее 200 000 долларов годового дохода за последние два года или иметь собственный капитал не менее 1 миллиона долларов (как физическое лицо или в сочетании с собственным капиталом вашего супруга), — объясняет она.

      Однако есть и хорошие новости, если вы не соответствуете этим требованиям. Во-первых, вы можете обратиться к таким платформам, как Fundrise, RealtyMogul или Groundfloor, которые предназначены для неаккредитованных инвесторов.



      Автор: Джефф Роуз

      Подпишитесь на @jjeffrose

      Джефф Роуз — предприниматель, выдающий себя за сертифицированного специалиста по финансовому планированию, автора и блоггера. Джефф — иракский ветеран боевых действий, прослуживший в национальной гвардии девять лет, включая 17-месячную командировку в Ирак в 2005 году.Он наиболее известен своим отмеченным наградами блогом GoodFinancialCents.com и книгой «Солдат… Посмотреть полный профиль» ›


      Как инвестировать до 18 лет — TeenVestor

       

      Вы можете снимать взносы в любое время

      Преимущество Roth IRA проявляется по мере роста ваших инвестиций. Ваши первоначальные взносов (деньги, которые вы используете для покупки активов, которые пойдут в Roth IRA) в отличие от накопленной прибыли (прибыли, полученной на счете, такие как проценты и прирост акций), могут быть сняты без уплаты налогов до до 59½ лет без штрафа.

       

      Досрочное изъятие прибыли может стоить вам

      Если, однако, вы выведете все свои вклады, а затем продолжите снимать накопленную прибыль в портфеле до того, как вам исполнится 59½ лет, вы не только будете платить налоги с прибыли, но и вы также заплатите 10% штрафа от этих доходов. Есть ограниченные исключения из этого правила, в том числе снятие средств для оплаты квалифицированных расходов на образование.

       

      Конечная выгода от Roth IRA

      Таким образом, преимущество заключается в том, что если ваши инвестиции в Roth IRA приносят доход (например, проценты, прирост стоимости акций и т.), эти доходы не облагаются налогом при соблюдении условий, установленных IRS.

       Это важное преимущество, поскольку обычно вам придется платить налоги с доходов от инвестиций. Например, если вы инвестируете в облигации корпорации за рамками Roth IRA, вам придется платить налоги с процентов, которые вы получаете по этой облигации.

       Налоговая служба Roth отменяет этот налог в соответствии с правилами IRS, но компромиссом является то, что вам не рекомендуется прикасаться к своим инвестиционным доходам, пока вам не исполнится 59,5 лет.

       

      Где настроить Roth IRA

      Roth IRA можно настроить через банк или онлайн-брокера.

      Отставить комментарий

      Обязательные для заполнения поля отмечены*

      ©2019 КлинБиз. Все права защищены.