Финансовый консалтинг что это такое: Что такое финансовый консалтинг простыми словами

Содержание

Что такое финансовый консалтинг простыми словами

Простыми словами о том, что такое финансовый консалтинг, кто и как оказывает эту услугу и когда её целесообразно заказывать. Описание главных этапов и основных направлений современного финансового консалтинга в России и СНГ.

Что такое финансовый консалтинг и кто такой финансовый консультант

Финансовый консалтинг — это услуга, носящая консультационный характер. Она направлена на улучшение финансовых показателей компании или предприятия. Её суть заключается в том, что специалисты консалтинговой фирмы анализируют финансовую сторону бизнеса заказчика. А потом, на основании собранных данных, дают готовые рекомендации или решения существующих проблем.

Финансовый консалтинг позволяет владельцам бизнеса найти эффективные методы управления финансовыми ресурсами своей компании и создать оптимальную финансовую политику. А также трезво оценить инвестиционные проекты и перспективы предприятия.

Также такой консалтинг подразумевает постановку краткосрочных и долгосрочных целей в сфере финансов, разработку стратегий и планов по их достижению.

Такую услугу оказывают консалтинговые компании, в штат которых входят независимые финансовые консультанты. Они проводят анализ бизнеса заказчика, находят существующие и предупреждают возможные проблемы, разрабатывают стратегии и планы выхода из сложных ситуаций, консультируют по финансовым и инвестиционным вопросам, как самих владельцев бизнесов, так и руководителей конкретных подразделений компании заказчика.

Чтобы лучше понять, чем занимаются консультанты, рекомендуем посмотреть видео ниже.

Четыре главных этапа финансового консалтинга

Существует четыре этапа, которые проходит консультант консалтинговой фирмы, когда берётся за решение финансовых задач клиента.

Этап 1. Аналитика. Консультант налаживает взаимоотношение с заказчиком, узнаёт нужную для работы информацию, анализирует текущую ситуацию, состояние бизнеса и его финансовое положение. Узнаёт, что хочет получить заказчик от сотрудничества, какие цели и пожелания у него есть. Получает финансовую и бухгалтерскую документацию и отчёты для их изучения.

Этап 2. Проектирование. После анализа бизнеса заказчика консультант переходит к созданию плана по решению существующих проблем и для достижения поставленных целей. Он ведёт активный поиск самых оптимальных решений той или иной ситуации.

Этап 3.

Консультации. Когда у консультанта есть на руках готовые планы и проекты, он представляет их заказчику и даёт рекомендации по их внедрению и реализации. Все дальнейшие действия будут зависеть только от собственника бизнеса.

Этап 4. Реализация. На последнем этапе консультант предлагает варианты реализации созданных им планов и даёт рекомендации по организационным вопросам решения финансовых задач.

Несмотря на то, что этапов всего четыре, за каждым из них кроется титанический труд финансового консультанта. И занимает эта работа не один день. Особенно если речь идёт о крупном предприятии или хорошо развитом бизнесе.

Основные направления финансового консалтинга

  • Создание оптимальной системы бухгалтерского и управленческого учёта для молодых компаний, только выходящих на рынок. Это позволяет сразу создать эффективные системы учёта и отчётности, чтобы была возможность на любом этапе отслеживать реальное финансовое состояние бизнеса (компании, предприятия). Также подобное направление подходит компаниям, нуждающимся в восстановлении систем бухгалтерского учёта.
  • Анализ текущего финансового состояния бизнеса. Это даёт возможность владельцам компаний и предприятий чётко понять, куда двигаться дальше, какие цели перед собой ставить и как их достигнуть. То есть сюда может входить как финансовая сторона вопроса, так и инвестиции, маркетинговый консалтинг, кадровые задачи и др.
  • Управление капиталом. В данном случае финансовые консультанты проводят анализ динамики соотношения собственных средств и заёмных денег, оценивают перспективы получения кредитов или займов в будущем и саму стоимость бизнеса.
  • Оценка инвестиционных проектов. Здесь всё просто — консультант занимается исключительно вопросами инвестиций компании, чтобы собственник мог инвестировать часть средств в действительно прибыльное дело.

Когда уместен финансовый консалтинг

Прибегать к финансовому консалтингу можно на любой стадии развития бизнеса. Главное, чтобы это было целесообразно.

Оптимально прибегнуть к финансовому консалтингу в момент принятия решения расширения производства, сетей сбыта или выхода на международный рынок. Перед таким важным шагом нужно взвесить все за и против, и особенно финансовое положение бизнеса.

Такую услугу нередко заказывают при грядущих проверках налоговой инспекции или других проверяющих органов. Например, руководитель хочет проверить, насколько грамотно и компетентно работает бухгалтерия компании и есть ли смысл держать в штате бухгалтеров или отдать бухгалтерский учёт на аутсорсинг.

Консалтинг уместен и в том случае, когда владелец бизнеса не видит дальнейших перспектив в развитии компании. Ему необходимо оценить её финансовое состояние и уже на основании полученных рекомендаций ставить какие-то достижимые цели.

В заключение стоит отметить, что описанный выше вид консалтинга уместен в любых ситуациях, когда в бизнесе возникают финансовые проблемы, которые нужно быстро решить, чтобы не довести дело до банкротства. Он поможет навести порядок в бухгалтерии, отчётности, разобраться с капиталом, долгами и найти наиболее прибыльные варианты инвестиций.

Что представляет собой финансовый консалтинг?

Финансовый консалтинг банков и предпринимателей – это защита международного бизнеса от финансово-экономической нестабильности и финансовых потерь.

В рамках услуг финансового консалтинга предоставляются консультации по текущему и стратегическому управлению финансово-экономическим состоянием компании, учетно-финансовым процедурам, управлению финансовыми активами, финансовому планированию и по многим другим вопросам, касающимся финансовой деятельности компании.

 

Услуги финансового консалтинга от Intelligent Solution Group

Весь комплекс услуг финансового консалтинга зарубежной компании, оказываемых специалистами Intelligent Solution Group,условно подразделяются на две группы в зависимости от сферы ее финансового управления.

К первой группе относятся профессиональные услуги финансового консалтинга по вопросам, связанным с внутренним финансовым управлением, такими как:

  • Формирование рациональной учетной политики компании

Для вновь созданного или действующего бизнеса наши финансовые консультанты помогут организовать систему ведения финансового учета по международным стандартам, управленческого учета и составления бухгалтерской отчетности.

  • Финансово-экономический анализ компании

В зависимости от потребности клиента мы выполним расчеты ключевых финансово-экономических показателей работы компании, проведем комплексный анализ ее финансового состояния, а также разработаем предложения по улучшению структуры капитала, повышению эффективности корпоративного финансового менеджмента, совершенствованию управления финансовыми активами.

  • Аудиторско-консалтинговые услуги

Финансовый аудит, проведенный сертифицированными специалистами нашей компании, поможет выявить и устранить ошибки и нарушения в учете и отчетности, подготовиться к предстоящим фискальным, аудиторским и банковским проверкам. 

Вторая группа услуг финансового консалтинга от Intelligent Solution Group включает консультации по вопросам деятельности компании на финансовом рынке: 

  • Лицензирование внешней финансовой деятельности 

Если вы решили заняться финансово-посреднической деятельностью, наши финансовые консультанты и юристы обеспечат консалтинговую и документальную поддержку при получении лицензии (форекс, хай-риск бизнес, инвестиционной, брокерской, банковской, страховой) с учетом персональных пожеланий и особенностей конкретной страны.

  • Привлечение альтернативных источников финансирования

Наши специалисты рассмотрят все возможные варианты внешнего финансирования вашей зарубежной компании, предлагаемые на современном рынке финансовых услуг.

  • Защита активов компании

С помощью наших услуг финансового консалтинга вы сможете обеспечить стабильность и прозрачность своего зарубежного бизнеса, защитив имущество, банковские счета, инвестиции и другую собственность от потери и последующих убытков.

Напоминаем о нашей услуге абонентского обслуживания, которая позволит вам обращаться за помощью к нашим финансовым консультантам практически в любое время суток.

Финансовый консалтинг от 

Intelligent Solution Group имеет умеренную цену, доступен даже для начинающего предпринимателя и несравним по стоимости с возможным ущербом от самостоятельно допущенных ошибок.

Финансовый консалтинг — что это такое + 7 этапов консалтинга

Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?

Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».

Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.

Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.

Итак, приступим!

1. Что такое финансовый консалтинг

Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.

Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.

Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, — это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.

В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.

Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.

Финансовый консалтинг – комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.

Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.

Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.

Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:

  • полноценный анализ (аудит) всех производственных направлений предприятия;
  • реорганизация финансового планирования;
  • аудит и оптимизация делопроизводства;
  • разработка новых методов развития и укрепления финансовой системы;
  • работа с налоговыми отчислениями компании;
  • инвестиционный консалтинг – контроль вложений и поиск новых, более перспективных объектов инвестирования;
  • консультации по всем финансовым вопросам;
  • полное сопровождение кредитных сделок компании.

Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.

Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.

О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.

Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье «Что такое консалтинг».

2. Какие существуют виды финансового консалтинга – 3 основных вида

В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.

Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.

Вид 1. Обучающий консалтинг

Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.

Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.

Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.

Вид 2. Экспертный консалтинг

Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.

При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.

Пример

Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.

Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.

Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.

Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан бизнес-консалтинг, о котором на сайте есть отдельная публикация.

Вид 3. Проектный консалтинг

Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.

Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.

3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг

Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.

Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.

Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.

Услуга 1. Анализ финансового состояния компании

По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.

Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.

Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.

На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или управленческий консалтинг.

Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика

Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.

Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.

В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.

Консультанты сделают следующее:

  • помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
  • составят прогноз;
  • рассчитают риски;
  • разработают детальный бизнес-план.

Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.

Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков

Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.

В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.

Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии

Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.

Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии

Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.

Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.

В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:

Услуги Польза
1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте
2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений
3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально
4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой
5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии

Больше сведений о консалтинговых услугах – в специальной статье на эту тему.

4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов

Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.

Предварительная стадия – выбор консалтинговой компании. Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.

Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.

Теперь рассмотрим основные этапы процесса.

Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией

Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.

В договоре обязательно указываются:

  • сроки проведения работ;
  • полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
  • условия досрочного расторжения соглашения;
  • обязанности сторон.

Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.

Этап 2. Постановка целей и задач

После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.

Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании

Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.

Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.

Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.

Заказав налоговое консультирование в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.

Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы

Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.

Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала

Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.

Возможные пути:

  • оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
  • получение кредитов;
  • привлечение инвестиций;
  • выпуск акций, облигаций или векселей;
  • радикальное изменение финансовой структуры компании.

Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.

Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности

В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.

Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику

Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.

5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг

Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.

Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.

Читайте, запоминайте и выбирайте!

1) Личный капитал

Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.

Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.

2) Финаудитсервис

Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.

Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.

3) Капитал Консалтинг

Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.

Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.

6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила

Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.

Используйте на практике золотые правила экспертов по консалтингу.

Правило 1. Не покупайте консалтинг на последние деньги вашего бизнеса

Бесполезно заказывать финансовое консультирование, когда бизнес пребывает в состоянии необратимого регресса.

Если фирма близка к банкротству, советник ей не поможет, а вы влезете в долги.

Правило 2. Не делайте никаких предварительных оплат

Предоплату за консалтинг, результаты которого далеко не всегда предсказуемы, берут либо непрофессионалы, либо мошенники. Платите только за результат, соответствующий условиям составленного договора.

Правило 3. Не соглашайтесь на услуги первого встречного финансового консультанта

Выбирать первого попавшегося в гугл-поиске консультанта – неразумно и опасно. На рынке полно дилетантов, новичков и аферистов.

Самый оптимальный вариант – найти фирму по рекомендациям коллег по бизнесу. Если не получается, выделите для поисков свободный день и займитесь вдумчивым изучением сайтов, отзывов, профессиональных рейтингов. Отсеивайте фирмы, которые внушают сомнения.

Выбрав 5-10 кандидатов, переходите к непосредственному контакту с представителями.

Правило 4. Проверьте возможность получения консультации по скайпу

Современные технологии позволяют получить общие финансовые консультации удалённо. Помощь по скайпу будет на порядок дешевле, чем приезд сотрудника на объект.

Однако далеко не все вопросы можно решить на расстоянии. Зачастую визит консультантов на предприятие и изучение ситуации на месте – обязательны.

Смотрите интересный ролик о работе финансового консультанта.

7. Заключение

Итак, господа, теперь вы знаете, что представляет собой финансовый консалтинг и зачем он нужен. Мы надеемся, что наша статья поможет вам вести бизнес более разумно, грамотно и прибыльно.

Желаем финансового благополучия! Будем благодарны за оценки и комментарии к прочитанному. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Финансовый консалтинг — услуги от Первый Эксперт

Финансовый консалтинг – это комплекс услуг, которые направлены на оптимизацию процесса управления финансами, выявление дополнительных финансовых ресурсов и повышение прибыльности компании.

Финансовый консалтинг включает в себя исследование рынка, составление прогнозов экономической ситуации, выполнение оценки и анализа финансовой политики предприятия.

Цели управления финансами

Основной целью управления финансами является максимальное увеличение экономического благополучия собственника бизнеса. Цели финансового управления находятся в тесной взаимосвязи с общей экономической стратегией компании.

К основным целям процесса управления финансовыми ресурсами относятся:

  • максимальное повышение показателя рентабельности бизнеса;
  • повышение доходов собственника бизнеса, менеджеров высшего звена и каждого сотрудника компании;
  • способствование мотивированности персонала в улучшении основных показателей деятельности;
  • оптимизация расходов компании;
  • оптимизация ресурсных потоков и улучшение структуры управления капиталом;
  • сохранение и повышение имеющихся позиций компании в борьбе с конкурирующими сторонами;
  • обеспечение необходимыми финансовыми ресурсами выхода на новые рыночные секторы и развитие новых направлений деятельности.

В зависимости от политических и экономических условий, в которых функционирует компания, цели управления ее финансовыми ресурсами могут быть различными. При этом основные цели подразделяются на тактические и стратегические.

К тактическим целям финансового управления компании относятся: оптимизация денежных потоков по доходной и расходной части, максимизация прибыли, снижение рисков при сохранении уровня прибыльности, обеспечение рентабельности деятельности компании.

К стратегическим целям в свою очередь относятся: оптимизация процесса принятия решений в сфере финансовой деятельности, обеспечение стабильности функционирования в условиях конкурентной борьбы, исключение крупных финансовых потерь и банкротства, обеспечение постоянного баланса финансовых ресурсов компании в процессе ее развития.

Задачи финансового консалтинга

В современных условиях ведения бизнес-деятельности финансовый консалтинг занимается решением следующего перечня задач:

  • формирование необходимого резерва финансовых ресурсов для осуществления текущей деятельности компании, а также для возможности дальнейшего развития;
  • использование имеющихся финансовых ресурсов с максимальной эффективностью;
  • оптимальное распределение денежных доходов и расходной части ресурсов;
  • ликвидация участков деятельности, которые показывают наиболее низкие показатели;
  • увеличение показателя прибыльности компании;
  • сведение к минимуму всех возможных рисков, затрагивающих финансовую сторону деятельности;
  • эффективная деятельность по управлению ресурсами;
  • обеспечение стабильного темпа роста экономического потенциала компании;
  • проведение оценки имеющихся и потенциальных финансовых возможностей компании на перспективу;
  • анализирование принимаемых финансовых решений по показателю их эффективности;
  • результативная деятельность в направлении устранения рисков банкротства;
  • обеспечение стабильной финансовой деятельности в текущем периоде.

Все основные задачи, которые возникают в процессе управления финансами, можно объединить в следующие группы:

  1. Задачи, связанные с обеспечением финансовыми источниками как кратко-, так и долгосрочной деятельности компании, поиском внутренних и внешних ресурсов, выбором наиболее оптимальной комбинации источников финансирования;
  1. Задачи, связанные с результативным использованием имеющихся финансов для достижения тактических и стратегических целей бизнеса.

Проблемы управления финансами

Учитывая влияние внешних факторов, нестабильность экономической и рыночной ситуации, специфику отрасли, в которой осуществляет свою деятельность та или иная компания, а также внутренние организационные особенности деятельности, в процессе управления финансами наблюдается возникновение различных проблем.

Для определения основных проблем управления финансовыми ресурсами используется следующая классификация по их характерным признакам:

  • по степени распространения: локальные и общие;
  • по временному показателю: кратко- и долгосрочные;
  • в зависимости от целей, в процессе достижения которых возникают проблемы: тактические и стратегические;
  • по сфере возникновения: внутренние и внешние;
  • по характеру проявления: принципиально новые и модифицированные;
  • по степени влияния: допустимые, критические и кризисные;
  • в зависимости от проявления: явные и скрытые;
  • по степени предсказуемости: закономерные и случайные.

Ключевой проблематикой, затрагивающей сферу управления финансами в современных компаниях, является:

  • дефицит финансовых ресурсов;
  • низкое качество планирования и управления ресурсными потоками;
  • отсутствие детализированного финансово-экономического плана компании;
  • отсутствие организованной системы управления в кризисный период;
  • непрофессиональный подход к управлению затратами и отсутствие системности в организации данного процесса.

Также, к основным проблемам финансового управления относится отсутствие согласованного подхода в научной деятельности и экономических теориях, затрагивающих вопросы эффективности воплощения финансовых стратегий современного бизнеса.

Актуальным становится усовершенствование методик формирования по-настоящему действенных финансовых стратегий. Условиями для этого являются:

  1. Повышение влияния мировых экономических проблем на бизнес;
  2. Отсутствие систематизированных методов принятия решений в сфере финансового управления;
  3. Отсутствие детальной проработки инструментов управления финансами в долгосрочной перспективе;
  4. Низкая адаптация используемого управленческого инструментария в повседневной деятельности компаний;
  5. Необходимость в выявлении наиболее важных показателей оценивания стоимости бизнеса;
  6. Недостаточное количество исследований проблематики финансового управления в отечественном бизнесе;
  7. Необходимость выявления всех факторов, оказывающих влияние на стоимость бизнеса;
  8. Недостаточная проработка методов мониторинга процесса управления финансовыми ресурсами;
  9. Необходимость в разработке комплексной и детализированной модели финансового управления;
  10. Необходимость в определении алгоритма управления финансовыми ресурсами компании в условиях кризиса.

Услуги финансового консалтинга

Услуги финансового консалтинга ориентированы на решение различных вопросов сферы управления финансами компании. Мы предлагаем индивидуальный подход в работе с каждым клиентом, что позволяет более детально изучить финансово-хозяйственную деятельность компании и предложить оптимальные решения всех выявленных проблем.

Закажите у нас услугу финансового консалтинга и мы поможем вашему бизнесу упорядочить ресурсы и найти новые финансовые возможности дальнейшего развития.

услуги финансового консультанта — GL Group Consulting

Санкт-Петербурге

RU,Leningradskaya Oblast;RU,Sankt-Peterburg

Москве

RU,Moskva,Moscow

Адыгеи

RU,Adygeya,Maykop

Горно-Алтайске

RU,Altay,Gorno-Altaysk

Барнауле

RU,Altayskiy Kray,Barnaul

Благовещенске

RU,Amurskaya Oblast,Blagoveshchensk

Архангельске

RU,Arkhangel,Arkhangelsk

Астрахани

RU,Astrakhanskaya Oblast,Astrakhan

Уфе

RU,Bashkortostan,Ufa

Белгороде

RU,Belgorodskaya Oblast,Belgorod

Брянске

RU,Bryanskaya Oblast,Bryansk

Улан-Удэ

RU,Buryatiya,Ulan-Ude

Владимире

RU,Vladimirskaya Oblast,Vladimir

Волгограде

RU,Volgogradskaya Oblast,Volgograd

Вологде

RU,Vologodskaya Oblast,Vologda

Воронеже

RU,Voronezhskaya Oblast,Voronezh

Махачкале

RU,Dagestan,Makhachkala

Биробиджане

RU,Yevreyskaya Avtonomnaya Oblast,Birobidzhan

Чите

RU,Zabaykal,Chita

Иваново

RU,Ivanovskaya Oblast,Ivanovo

Назрань

RU,Ingushetiya,Nazran

Иркутске

RU,Irkutskaya Oblast,Irkutsk

Нальчике

RU,Kabardino-Balkaria,Nalchik

Калининграде

RU,Kaliningradskaya Oblast,Kaliningrad

Элиста

RU,Kalmykiya,Elista

Калуге

RU,Kaluzhskaya Oblast,Kaluga

Петропавловск-Камчатском

RU,Kamtchatski Kray,Petropavlovsk-Kamchatskiy

Черкесске

RU,Karachayevo-Cherkesiya,Cherkessk

Сортавала

RU,Kareliya,Sortavala

Кемерово

RU,Kemerovskaya Oblast,Kemerovo

Кирове

RU,Kirovskaya Oblast,Kirov

Сыктывкаре

RU,Komi,Syktyvkar

Костроме

RU,Kostromskaya Oblast,Kostroma

Краснодаре

RU,Krasnodarskiy Kray,Krasnodar

Красноярске

RU,Krasnoyarskiy Kray,Krasnoyarsk

Кургане

RU,Kurganskaya Oblast,Kurgan

Курске

RU,Kurskaya Oblast,Kursk

Липецке

RU,Lipetskaya Oblast,Lipetsk

Магадане

RU,Magadanskaya Oblast,Magadan

Йошкар-Оле

RU,Mariy-El,Yoshkar-Ola

Саранске

RU,Mordoviya,Saransk

Мурманске

RU,Murmanskaya Oblast,Murmansk

Нарьян-Мар

RU,Nenetskiy Avtonomnyy Okrug,Naryan-Mar

Нижнем Новгороде

RU,Nizhegorodskaya Oblast,Nizhniy Novgorod

Великом Новгороде

RU,Novgorodskaya Oblast,Velikiy Novgorod

Новосибирске

RU,Novosibirskaya Oblast,Novosibirsk

Омске

RU,Omskaya Oblast,Omsk

Оренбурге

RU,Orenburgskaya Oblast,Orenburg

Орле

RU,Orlovskaya Oblast,Orel

Пензе

RU,Penzenskaya Oblast,Penza

Перми

RU,Perm Krai,Perm

Владивостоке

RU,Primorskiy Kray,Vladivostok

Пскове

RU,Pskovskaya Oblast,Pskov

Ростове-на-Дону

RU,Rostovskaya Oblast,Rostov-na-Donu

Рязани

RU,Ryazanskaya Oblast,Ryazan

Самаре

RU,Samarskaya Oblast,Samara

Саратове

RU,Saratovskaya Oblast,Saratov

Якутске

RU,Sakha (Yakutiya),Yakutsk

Южно-Сахалинске

RU,Sakhalinskaya Oblast,Yuzhno-Sakhalinsk

Екатеринбурге

RU,Sverdlovskaya Oblast,Yekaterinburg

Владикавказе

RU,North Ossetia,Vladikavkaz

Смоленске

RU,Smolenskaya Oblast,Smolensk

Пятигорске

RU,Stavropol

Тамбове

RU,Tambovskaya Oblast,Tambov

Казани

RU,Tatarstan,Kazan

Твери

RU,Tverskaya Oblast,Tver

Томске

RU,Tomskaya Oblast,Tomsk;RU,Tverskaya Oblast

Тюмени

RU,Tyumenskaya Oblast,Tyumen

Ижевске

RU,Udmurtia,Izhevsk

Ульяновске

RU,Ulyanovsk Oblast,Ulyanovsk

Хабаровске

RU,Khabarovskiy Kray,Khabarovsk

Абакане

RU,Khakasiya,Abakan

Ханты-Мансийске

RU,Khanty-Mansiyskiy Avtonomnyy Okrug — Yugra,Khanty-Mansiysk

Челябинске

RU,Chelyabinskaya Oblast,Chelyabinsk

Грозном

RU,Chechnya,Groznyy

Чебоксарах

RU,Chuvashia,Cheboksary

Анадырь

RU,Chukotskiy Avtonomnyy Okrug,Anadyr

Салехарде

RU,Yamalo-Nenetskiy Avtonomnyy Okrug,Salekhard

Ярославле

RU,Yaroslavskaya Oblast,Yaroslavl

Услуги финансового консалтинга в Воронеже. Финансовый консалтинг от компании Баланс

Финансовый консалтинг в Воронеже представляет собой комплекс услуг по оптимизации финансового положения организации, ее бухгалтерского и налогового учета, вопросов инвестирования. Это консультационные услуги, которые позволяют оценить финансовые ресурсы компании и принять меры по их улучшению с помощью применения наиболее эффективного управления. Иными словами, финансовый консалтинг – консультирование по финансовому планированию деятельности организации на долгий и краткий срок.

Что включает в себя услуга финансового консалтинга?

В процесс оказания этого вида услуг обычно входит:

  1. Полный анализ деятельности всех областей предприятия для выявления слабых мест и проблем, а также вопросов о дальнейшем развитии;
  2. Разработка либо реорганизация финансового планирования деятельности и применение его в работе;
  3. Контроль за делопроизводством, выявление нарушений, оптимизирование;
  4. Планирование дальнейшего развития, его направлений;
  5. При необходимости, консультация по инвестированию средств в различные проекты;
  6. Возможность постоянного сопровождения фирмы во время заключения сделок, чтобы обеспечить максимально выгодные условия.

Основными этапами финансового консалтинга являются:

  1. Этап анализа. Деятельность организации полностью анализируется консультантами, выявляется вся необходимая информация. На этом этапе идет постановка целей и задач, которые хочет решить заказчик;
  2. Планирование деятельности. На этом этапе выделяются цели и задачи, проводится поиск оптимального решения всех вопросов;
  3. Консультирование. Здесь заказчику предлагаются готовые планы и проекты по решению вопросов и дальнейшему планированию деятельности, даются рекомендации к выполнению;
  4. Практика. Внедрение согласованных решений в практическую работу.

Рассчитаем стоимость и расскажем как работаем.

обратный звонок

Кому и когда полезен финансовый консалтинг?

Данный вид услуг может быть полезен бизнесу на любом этапе его развития: при начале деятельности, расширении производства или рынка сбыта. Также финансовый консалтинг нужен, если руководитель не может спланировать дальнейшую деятельность либо не видит путей развития бизнеса. Оценка финансового состояния фирмы — также немаловажный фактор для конкретных решений по дальнейшей деятельности. В случае финансовых трудностей, задолженностей перед бюджетом и контрагентами финансовый консалтинг просто необходим.

Почему стоит заказать услугу финансового консалтинга в Воронеже в ООО «Баланс?

ООО «Баланс» осуществляет услуги по финансовому консалтингу много лет. Обеспечиваем квалифицированное сопровождение руководителей предприятий и ИП по вопросам финансового планирования и эффективного управления для максимального повышения показателей рентабельности, уровня прибыли, улучшения структуры управления финансовыми потоками и капиталом.

Заказать услугу финансового консалтинга можно, посетив офис организации «Баланс» лично, либо позвонив по телефону или с помощью формы обратной связи на сайте. Выбирайте ООО «Баланс» и совершенствуйте ведение своего бизнеса!

Финансовый консалтинг | УСЛУГИ

Для привлечения предприятием внешних инвестиций в обязательном порядке необходимо провести анализ финансов, а также проработать стратегию дальнейшего развития компании. Наша аудиторско-консалтинговая группа оказывает услуги в сфере финансового консалтинга, главные цели которых − оптимизировать финансовое управление, выявить источники дополнительного финансирования, а также повысить прибыльность вашего бизнеса.

Финансовый консалтинг производится в двух направлениях:

1. Пассивный метод финансового анализа. Так мы сможем получить и проанализировать сведения.

2. Управление финансами – активный метод воздействия (к примеру, финансовое оздоровление или же реструктуризация).

Правильные управленческие решения вам позволит принять толковая консультация по любым финансовым вопросам. От качества данных клиенту обоснований будет зависит правильность принятых им решений, потому нашей главной целью является определение всех ключевых параметров, способных дать точную картину о состоянии финансов компании на данный момент. Благодаря финансовому моделированию собственники компаний, желающих получить дополнительные средства, могут выбрать оптимальные пути по заимствованию капитала.

Базой для разработки финансовой стратегии предприятия является результат финансового моделирования: путь развития бизнеса в дальнейшем, выбор типа финансирования, а также бизнес-партнеров. Наши специалисты достаточно компетентны для принятия решений по всем вопросам финансовой сферы и полностью отвечают за результат. Мы создадим схему финансового планирования, определяющую направление денежных потоков предприятия на перспективу, а также обеспечим поддержку и консультирование по любым интересующим клиента вопросам.

Большинство компаний возлагают большие надежды на привлечение стороннего финансирования, поскольку так у них появится возможность реализации собственных программ и целей. Наши специалисты помогают в подготовке бизнес-планов, а также ТЭО, принимают участие в процессе разработки эффективных моделей финансирования.

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант — это разновидность финансового консультанта. Финансовый консультант проведет аудит вашего текущего финансового положения и разработает план, который поможет вам достичь ваших будущих целей.

Определение финансового консультанта

Финансовые консультанты работают со своими клиентами, чтобы лучше понять их активы и то, что они хотят, чтобы эти активы сделали для них в будущем. Например, если клиент хочет накопить на пенсию, но не знает, как, финансовый консультант может порекомендовать тип пенсионного счета для использования, предложить конкретные инвестиции и ответить на вопросы о том, сколько откладывать.

В зависимости от их подготовки, опыта и уровня сертификации финансовые консультанты могут помочь клиентам с более специализированными потребностями, такими как подготовка налогов и страхование.

«Чтобы было ясно, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ChFC».

Термины «финансовый консультант» и «финансовый консультант» часто используются как взаимозаменяемые, но некоторые финансовые консультанты имеют обозначение, называемое дипломированным финансовым консультантом, или ChFC. ChFC могут предложить более специализированное финансовое планирование, чем другие финансовые консультанты, например, планирование бизнеса или развода.Чтобы было ясно, не все профессионалы, называющие себя финансовыми консультантами, имеют ChFC. Всегда спрашивайте любого потенциального финансового консультанта о конкретных сертификатах, которые они имеют.

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовые консультанты рассматривают полную картину финансовой жизни клиента, включая долги, активы, расходы и доходы, чтобы помочь клиентам определить, какими должны быть эти цели. Финансовые консультанты, имеющие соответствующие лицензии, также могут управлять инвестициями своих клиентов.

Виды услуг, которые вы получаете от финансового консультанта, также зависят от типа консультанта, с которым вы работаете. Есть три основных варианта для людей, которые ищут финансового консультанта или финансового консультанта:

1. Робо-консультанты обеспечивают недорогое управление портфелем. Если вы заинтересованы в инвестировании, но не хотите самостоятельно управлять своим инвестиционным портфелем, робот-консультант может сделать это за вас. Некоторые роботы-консультанты также предлагают услуги и инструменты финансового планирования.

2. Онлайн-службы финансового планирования предлагают как управление инвестициями, так и другие виды финансовых консультаций. Если вам нужно более комплексное финансовое планирование, чем просто управление инвестициями, онлайн-финансовые консультанты могут быть дешевле, чем личные консультанты.

3. Личные финансовые консультанты или консультанты, как правило, обходятся дороже всего, но развитие отношений с одним и тем же консультантом на протяжении многих лет может быть полезным. Личный консультант может узнать вашу личность, вашу семью и ваше сообщество, что может быть источником утешения, когда вы покупаете дом, откладываете на пенсию или выясняете, как оплатить обучение вашего ребенка в колледже.Вот 10 вопросов, которые нужно задать финансовому консультанту.

В чем разница между финансовым консультантом и финансовым консультантом?

Часто между финансовым консультантом и финансовым консультантом нет никакой разницы. Многие инвестиционные фирмы используют термины взаимозаменяемо.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты могут иметь различные лицензии или звания. Многие имеют лицензии FINRA, такие как лицензии Series 7 и 66, которые позволяют им продавать инвестиции.(FINRA — это организация, которая регулирует деятельность брокеров-дилеров.) Другие могут быть ChFC или иметь другую специализированную сертификацию, например сертифицированного специалиста по финансовому планированию или CFP.

Поскольку существует мало правил, регулирующих то, как называют себя финансовые профессионалы, потребитель обязан проявлять особую осмотрительность при работе с одним из них. Один из лучших способов убедиться, что вы можете доверять своему финансовому консультанту, — это найти доверительного управляющего, работающего только за вознаграждение. Финансовые консультанты или советники, являющиеся доверенными лицами, не берут комиссионных за инвестиции, которые они продают, и обязаны работать в интересах своих клиентов.

Нужен ли мне финансовый консультант?

Нужен ли вам финансовый консультант, зависит от ваших обстоятельств. Если у вас довольно простой инвестиционный портфель, вы можете использовать робота-советника в качестве недорогого способа управления этими инвестициями, если вам неудобно делать это самостоятельно.

Если ваши инвестиции несколько сложны или вам нужна помощь по другим темам, помимо управления инвестициями, например, по планированию имущества, налоговой помощи или погашению долга, возможно, стоит обратиться к финансовому консультанту или воспользоваться услугами онлайн-финансового планирования.

Посоветоваться с финансовым консультантом может быть хорошей идеей, когда вы переживаете серьезные жизненные перемены или события. Женитьба, рождение ребенка или смена работы могут иметь серьезные последствия для ваших финансов. Разговор с профессионалом может помочь вам сориентироваться в этих изменениях и внести коррективы в ваш общий финансовый план.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовый консультант по сути такой же, как и финансовый консультант.Они часто предлагают ряд услуг, а их финансовые консультации основаны на конкретных потребностях и целях клиента. В некоторых случаях финансовый консультант может иметь больший опыт финансового планирования, чем обычный финансовый консультант. Однако финансовые консультанты обычно также предоставляют инвестиционные услуги. Чтобы найти финансового консультанта или консультанта в вашем районе, попробуйте бесплатный инструмент поиска SmartAsset.

Кто такой финансовый консультант?

«Финансовый консультант» — несколько устаревший термин, который в значительной степени был заменен термином «финансовый консультант».Финансовые консультанты могут работать на фирму или в качестве индивидуального подрядчика, а их клиентами могут быть компании или частные лица.

Короче говоря, финансовые консультанты предлагают индивидуальные советы, чтобы помочь инвесторам увеличить свое благосостояние. Они могут предложить финансовое планирование, определить подходящие инвестиции и принять решения о страховании. Они часто управляют покупкой и продажей инвестиций, таких как акции и облигации, от имени своих клиентов. Некоторые могут также продавать финансовые продукты.

Финансовый консультант обычно встречается с клиентами, чтобы оценить их финансовое положение, прежде чем они дадут какие-либо рекомендации.Каждый раз, когда у клиента происходят серьезные изменения в жизни (женитьба, смена работы, выход на пенсию), он, скорее всего, потребует еще одну встречу.

Консультанты также тратят время на маркетинг своего бизнеса. Они часто путешествуют и работают в нерабочее время, чтобы подстроиться под график своих клиентов.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Финансовые консультанты или советники предлагают клиентам общий анализ их финансов. Они разбивают различные аспекты финансовой жизни клиента, включая активы, расходы и доходы, и помогают им составить финансовый план для достижения различных целей.Эти цели могут быть сосредоточены на конкретных этапах, таких как покупка дома, переезд в другой город, выход на пенсию и оплата образования внука.

Также следует учитывать, что финансовые консультанты или советники предлагают клиентам различные виды услуг в зависимости от их специализации. Например, сертифицированный специалист по финансовому планированию помогает клиентам во многих областях финансового планирования, включая налоги, пенсионное обеспечение, планирование имущества и страхование. Но дипломированный финансовый аналитик фокусируется на управлении портфелем и финансовом анализе.

В дополнение к личным финансовым консультантам или советникам, роботы-консультанты являются недорогой альтернативой управлению портфелем для клиентов, которые пытаются создать свой портфель. Как правило, финансовые консультанты или консультанты взимают более высокие проценты вознаграждения, когда у клиентов меньше активов под управлением.

Но если вам нужен более полный совет по финансовому планированию, работа с консультантом или онлайн-консультантом может быть средним вариантом. Они, как правило, дороже, чем роботы-консультанты, но более доступны, чем личные консультации.И они предлагают широкий спектр услуг, включая управление инвестициями и финансовое планирование, для различных специализаций.

При найме финансового консультанта или консультанта вы должны работать с платным консультантом, что означает, что клиенты платят им напрямую, а не зарабатывают на комиссионных. Если ваш консультант или советник получает деньги от комиссионных, спросите их об их фидуциарных обязанностях.

Финансовые консультанты и финансовые консультанты

Термины финансовый консультант и финансовый консультант почти синонимы.Фактически, многие финансовые консультанты называют себя консультантами.

Как финансовые консультанты, так и финансовые консультанты помогают другим принимать обоснованные финансовые решения, особенно решения об инвестициях. Многие из них являются экспертами в области комплексного финансового планирования. Вам, вероятно, придется изучить образование, опыт и сертификаты финансовых консультантов, чтобы определить, какой из них подходит именно вам.

И консультанты, и советники могут изучать экономику, бухгалтерский учет или финансы в колледже.Они нередко получают степень MBA, и многие из них имеют продвинутые сертификаты. Одной из самых уважаемых сертификаций является статус сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), но есть и много других ценных.

Например, статус сертифицированного финансового консультанта (ChFC) был введен в 1982 году в качестве альтернативы CFP. Институт финансовых консультантов присваивает статус ChFC после того, как кандидат завершил пять онлайн-модулей, прошел 20 часов непрерывного обучения и прошел онлайн-тест.

Основная учебная программа для обозначений CFP и ChFC одинакова, но для сертификации ChFC требуется несколько дополнительных факультативных курсов по финансовому планированию. Назначение консультанта не требует комплексного экзамена совета директоров, как это требуется для назначения CFP. Как CFP, так и ChFC имеют право анализировать ваше финансовое положение и давать советы.

Когда вам нужен финансовый консультант или финансовый консультант?

В зависимости от ваших потребностей и целей вы можете захотеть работать с определенным типом финансового консультанта или советника, чтобы помочь вам достичь различных вех в вашей финансовой жизни.Вы должны иметь в виду, что наиболее практичным временем для найма финансового консультанта или советника будет то, когда у вас будет достаточно денег, чтобы инвестировать в эти этапы.

Одним из примеров, когда может быть полезен финансовый консультант или советник, является управление несколькими пенсионными счетами. Финансовый совет может не понадобиться, когда вы впервые открываете форму 401(k). Но по мере того, как вы переходите на другую работу и вам приходится управлять несколькими учетными записями, могут возникнуть дополнительные финансовые проблемы, помимо выхода на пенсию.Консультант или консультант может помочь обновить ваши счета, чтобы создать финансовый план, оптимизирующий различные инвестиционные и налоговые стратегии.

Если вы начинаете формировать портфель, консультант или советник может помочь вам управлять им и проверять его, чтобы не отставать от выхода на пенсию и других финансовых потребностей и целей. И если вы потеряете деньги на своих инвестициях, консультант или советник также может помочь вам переоценить свой портфель и диверсифицировать его, чтобы со временем увеличить собственный капитал.

Финансовые консультанты или консультанты могут помочь вам создать и управлять планом по передаче активов близким или благотворительным организациям с минимальным налоговым бременем. План недвижимости не только защищает унаследованные активы, но также может реализовать стратегию, помогающую им расти с течением времени и гарантирующую, что ваше наследие сохранится для будущих поколений.

Как найти финансового консультанта или финансового консультанта

Каждый человек имеет уникальное финансовое положение.Некоторые финансовые консультанты и советники имеют специальность или работают только с инвесторами определенного уровня. Вам нужно найти финансового консультанта, который будет работать на вас. Вы можете использовать онлайн-инструменты поиска или попросить рекомендации у друзей и семьи.

Если у вас есть несколько вариантов, найдите их в Интернете и получите представление об их услугах и опыте. Затем подготовьте список вопросов, чтобы задать их структуру комиссий, минимальные счета, опыт и сертификаты, а также философию инвестирования. Прежде чем принять решение, вы захотите лично встретиться с несколькими вариантами.

Краткая история терминов финансового консультанта

Первоначально человека, выполнявшего описанную выше работу, называли биржевым маклером или просто маклером. В некоторых фирмах их называли менеджерами по работе с клиентами или зарегистрированными представителями. Даже розничные банкиры, страховые агенты и бухгалтеры предлагали финансовые продукты и советы.

Инвестиционная индустрия претерпела ребрендинг в 1980-х годах. Многие финансовые специалисты изменили свои должности с биржевых маклеров или менеджеров по работе с клиентами на финансовых консультантов.Они надеялись, что это изменит их имидж с продавцов, ориентированных на сделки, на высококвалифицированных финансовых специалистов с ценными инвестиционными навыками и советами.

Правда, звание «финансовый консультант» закрепилось ненадолго. К 1990-м годам люди стали относиться к роли финансового консультанта. Поскольку в первую очередь важны консультативные навыки консультанта, это кажется естественным прогрессом.

В конце концов, эти профессионалы вынуждены придерживаться фидуциарных стандартов.Раньше между профессионалами не было особой координации или регулирования. Таким образом, у них сложилась репутация предвзятых советов продавать больше товаров, даже если они не соответствовали потребностям или обстоятельствам потребителя.

Итог

Хотя термины финансовый консультант и финансовый консультант в основном означают одно и то же, важно понимать различие. Получение достаточных знаний об индустрии финансовых консультантов сделает ваш окончательный выбор гораздо более безопасным.Чтобы выяснить, какие специализации может иметь советник, обратите пристальное внимание на их обозначения.

Советы финансового консультанта
  • При поиске финансового консультанта для работы старайтесь выбирать консультантов, связанных фидуциарными обязательствами. Когда консультант является доверенным лицом, он по закону должен всегда действовать в интересах своих клиентов. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Вы всегда должны смотреть на форму ADV фирмы, которая представляет собой документы SEC, которые должны заполнять все RIA. В этом отчете, состоящем из двух частей, вы можете узнать все: от того, как фирма будет распределять ваши инвестиционные активы, до того, есть ли у нее штатный эксперт по пенсионному планированию.

Фото: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/billnoll, ©iStock.com/seb_ra

финансовый аналитик vs.Карьера финансового консультанта

Финансовые аналитики и финансовые консультанты: обзор

На первый взгляд, финансовые аналитики и финансовые консультанты выполняют очень похожие функции. Оба действуют как эксперты в финансовых, экономических и инвестиционных вопросах, и оба помогают другим профессионалам принимать более обоснованные финансовые решения. Однако копните немного глубже, и вы увидите, что аналитики и консультанты сосредотачиваются на разных вещах и пользуются совершенно разными графиками работы.

Ключевые выводы

  • Финансовые аналитики изучают финансовые отчеты других компаний, тенденции рынка, налоговые декларации и инвестиции.
  • Финансовые консультанты — это внешние подрядчики, работающие над предоставлением консультаций и улучшением финансового положения отдельной компании.
  • В то время как финансовые консультанты имеют потенциально более высокие доходы, финансовые аналитики могут иметь больший баланс между работой и личной жизнью.

Финансовый аналитик

Финансовый аналитик часто работает в инвестиционном банке или управляющем активами. Они изучают финансовую и нефинансовую информацию, микро- и макроэкономические данные и другие переменные для оценки финансового состояния компании.Они часто используют этот анализ, чтобы дать рекомендацию о компании, которую они анализируют, например, купить или продать акции.

Аналитикам должно быть удобно работать в командной среде. Большинство начинают с младшего уровня и помогают старшему члену команды, приобретая опыт работы.

Финансовый консультант

В то время как финансовые аналитики сосредотачиваются на оценке внешних компаний, финансовые консультанты предоставляют корпорациям финансовые консультации, ориентированные на внутреннюю деятельность.Финансовый консультант помогает бизнесу увеличить акционерную стоимость и повысить эффективность использования капитала. Их работа может заключаться в том, чтобы помочь составить пакет слияний и поглощений (M&A) или разработать стратегию компенсации для руководителей компании. Многие консультанты работают в отделе корпоративных финансов компании. Другие могут работать независимо или в сторонних консалтинговых фирмах.

Также важно отметить, что многие личные финансовые консультанты называют себя «финансовыми консультантами».«Эти консультанты ориентируются на отдельных лиц, а не на предприятия, и здесь к ним не относятся.

Какой тип образования и навыков необходим?

Многие аналитики и консультанты изучают экономику или финансы в бакалавриате, и многие из них получают степень MBA. Многие начинали свою карьеру в банковской сфере или работали в финансовых консультационных фирмах.

Консультанты приходят из разных карьерных путей, но есть два основных типа опыта консультантов.Подрядчик обычно работает независимо и над краткосрочными проектами большую часть своей ранней профессиональной жизни. Другие консультанты присоединились к консалтинговой фирме; этот тип, как правило, старше и может опираться на сеть прежних профессиональных связей.

Каждый карьерный путь хорошо поддается авторитетному финансовому сертификату. После того, как консультант имеет трехлетний опыт работы в бизнесе на полную ставку, а также как минимум степень бакалавра, он может иметь право записаться на курс для получения диплома дипломированного финансового консультанта (ChFC), для которого требуется девять курсов на уровне колледжа или 27 часов. кредита колледжа в этой области.

Точно так же инвестиционные аналитики часто получают статус дипломированного финансового аналитика (CFA). Чтобы стать кандидатом CFA и сдать первый из трех экзаменов, соискатели должны либо иметь степень бакалавра, либо учиться на последнем курсе программы бакалавриата. В качестве альтернативы кандидаты могут иметь четырехлетний соответствующий опыт работы или сочетание опыта работы и образования. Чтобы получить обозначение CFA, заявитель должен сдать все три уровня экзамена и иметь не менее четырех лет соответствующего опыта работы.

Какие типы заданий доступны?

Аналитики часто делятся на покупателей и продавцов, либо работают на крупные банки. Аналитик со стороны покупателя исследует инвестиции для своей фирмы, часто для собственного фонда. Аналитик со стороны продавца проводит исследования и дает рекомендации (часто фирмам-покупателям) или помогает продвигать определенные инвестиции.

Аналитик инвестиционно-банковского дела — это совсем другая работа. Эти аналитики используют модели и прогностические прогнозы в поддержку старших партнеров для сделок с венчурным капиталом, оценки акций или других институциональных решений.Некоторые даже действуют как финансовые консультанты и дают рекомендации для первичных публичных предложений (IPO) или сделок M&A.

Независимые консультанты, как правило, имеют переменный доход. Однако наиболее прибыльными независимыми консультантами обычно являются бывшие высокопоставленные финансисты, которые в конце своей карьеры решили давать советы другим предприятиям в своей области.

Бюро статистики труда США (BLS) периодически выпускает отчет о вакансиях под названием «Руководство по перспективам занятости».В этом отчете BLS описывает среднюю заработную плату, необходимый опыт и прогнозируемый будущий спрос на любое количество обычных рабочих мест в Соединенных Штатах.

Согласно справочнику BLS, в 2018 году в США насчитывалось 329 500 финансовых аналитиков, и ожидается, что к 2028 году отрасль прибавит еще 20 300 человек. Прогнозируемый темп роста составляет 6%. Согласно этому отчету BLS, средняя зарплата составляет 85 660 долларов в год.

BLS не опубликовало конкретных данных о финансовых консультантах, вероятно, из-за расплывчатого и общего характера названия должности.Тем не менее, BLS отмечает, что ожидается, что деловые и финансовые занятия будут расти быстрее, чем в среднем.

Сравнение баланса между работой и личной жизнью

За исключением самых высоких уровней, финансовые аналитики, как правило, работают стандартно по 40-50 часов в неделю, с выходными и обычными отпускными пакетами. Часы на работе, как правило, очень загружены и даже напряжены, но в течение недели остается достаточно времени для семьи, друзей и отдыха.

Это редко случается с финансовыми консультантами, особенно с теми, кто работает в крупных фирмах в качестве партнеров.Многие консультанты младшего уровня сообщают, что работают 65 часов в неделю или дольше, что означает более 11 часов в день и шестидневную рабочую неделю. Консультанты также, как правило, много путешествуют и проводят много времени вдали от дома. Молодые консультанты нередко зарабатывают шестизначные суммы, но на самом деле зарабатывают менее 30 долларов в час.

В целом, финансовая индустрия хорошо известна (даже печально известна) своим долгим рабочим днем ​​и строгими требованиями к работе. Есть некоторые свидетельства того, что крупные финансовые учреждения пытаются снизить рабочую нагрузку и уменьшить выгорание среди своих сотрудников, но большинство начинающих финансовых специалистов должны быть готовы к тому, что им придется проводить много дополнительных часов за своими рабочими местами.

Выбор между карьерами

Стремящийся финансовый профессионал, который разрывается между карьерой финансового аналитика и карьерой финансового консультанта, должен сосредоточиться на двух областях, в которых эти карьеры наиболее различны.

1. Баланс между работой и личной жизнью и компенсация:  Вообще говоря, финансовые консультанты имеют больший потенциал заработка, но они также, как правило, работают дольше и проводят больше времени в командировках. Финансовые аналитики, как правило, имеют более стабильную работу и менее напряженную карьеру.

2. Тип инвестиционного анализа, который выполняет каждая работа: Мыслители с широким кругозором, которые хотят проводить исследования на макроуровне, считают более подходящей работу в качестве аналитиков. С другой стороны, те, кто любит основы компании и управление капиталом, вероятно, чувствуют себя более комфортно в роли консультанта.

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый консультант. Как правило, эти специалисты помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие действия.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант часто несет ответственность не только за выполнение сделок на рынке от имени своих клиентов.
  • Консультанты используют свои знания и опыт для разработки индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
  • Эти планы включают не только инвестиции, но и сбережения, бюджет, страхование и налоговые стратегии.
  • Консультанты также регулярно проверяют своих клиентов, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.

Множество ролей финансового консультанта

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет. Для достижения ваших целей вам может понадобиться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; тут на помощь приходит финансовый консультант.

Вместе вы и ваш консультант обсудите многие темы, в том числе сумму денег, которую вы должны накопить, типы счетов, которые вам нужны, виды страховки, которую вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. д.), а также имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом. Часть задачи консультанта состоит в том, чтобы помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Процесс обучения может включать подробную помощь по финансовым темам. В начале ваших отношений эти темы могут включать составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы расширяете свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах, связанных с инвестициями, страхованием и налогообложением.

Первый шаг в процессе финансового консультирования – это понимание вашего финансового здоровья.Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня. Как правило, вас попросят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не пропустите важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полную картину ваших активов, обязательств, доходов и расходов. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, прогнозируете пенсионные потребности и опишете любые долгосрочные финансовые обязательства.Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет консультанту, когда придет время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о своих инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других вопросов финансового управления, таких как вопросы страхования и налоговая ситуация.Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое текущее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы будете готовы вместе работать над планом достижения ваших жизненных и финансовых целей.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в комплексный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего.Он начинается с краткого изложения основных результатов вашего первоначального опроса и обобщает ваше текущее финансовое положение, включая собственный капитал, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал. В финансовом плане также кратко излагаются цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Аналитический раздел этого длинного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, включая вашу устойчивость к риску, детали планирования имущества, семейное положение, риск долгосрочного ухода и другие соответствующие настоящие и будущие финансовые вопросы.

Основываясь на вашем ожидаемом собственном капитале и будущем доходе на пенсии, план создаст симуляции потенциально лучших и наихудших сценариев выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае могут быть предприняты меры для предотвращения такого исхода. Он рассмотрит разумные ставки изъятия при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в длительном партнерстве, план будет учитывать вопросы выживания и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

После того, как вы просмотрите план с консультантом и скорректируете его по мере необходимости, вы будете готовы к действию.

Консультанты планируют шаги

Финансовый консультант — это не просто тот, кто помогает с инвестициями. Их работа заключается в том, чтобы помочь вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. На самом деле, вы можете работать с финансовым консультантом без того, чтобы он управлял вашим портфелем или вообще рекомендовал какие-либо инвестиции.

Однако для многих людей инвестиционный совет является основной причиной для работы с финансовым консультантом.Если вы выберете этот маршрут, вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей толерантности к риску, так и вашей способности к риску. Распределение активов — это просто критерий, определяющий, какой процент вашего общего финансового портфеля будет распределен между различными классами активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и вложений на денежном рынке, в то время как человек, который более комфортно себя чувствует с риском, может принять решение о приобретении большего количества акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость.Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени вам осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма обязана осуществлять инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Вам, как потребителю, важно понимать, что рекомендует планировщик и почему. Не следует беспрекословно следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются.Внимательно следите за комиссиями, которые вы платите — как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему он рекомендует определенные инвестиции и получает ли он комиссию за продажу вам этих инвестиций. Будьте готовы к возможному конфликту интересов.

Общим для фирм является то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно собственного капитала для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала.У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в виде акций (которые могут включать отдельные акции, взаимные фонды и/или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшим собственным капиталом и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов: 70% акций, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваш личный портфель также будет соответствовать вашим потребностям.Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, на вашем инвестиционном горизонте, а также на ваших текущих и будущих целях.

Регулярный финансовый мониторинг

После того, как ваш инвестиционный план будет готов, вы будете получать регулярные отчеты от своего консультанта, обновляющие информацию о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи для обзора ваших целей и прогресса, а также для ответов на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

В дополнение к регулярным текущим встречам важно консультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на ваше финансовое положение, таких как вступление в брак или развод, добавление ребенка в вашу семью, покупка или продажа квартиры. дома, сменить работу или получить повышение по службе.

признаки того, что вам может понадобиться консультант

Любой человек может работать с финансовым консультантом в любом возрасте и на любом этапе жизни. Вам не обязательно иметь большой собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение заручиться профессиональной помощью с вашими деньгами является сугубо личным, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, растерянным, напряженным или напуганным своим финансовым положением, может быть подходящим моментом для поиска финансового консультанта. Если вы не можете позволить себе такую ​​помощь, Ассоциация финансового планирования может оказать помощь в виде волонтерской помощи на безвозмездной основе.

Также можно обратиться к финансовому консультанту, когда вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути.Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь своих целей.

Наконец, если у вас нет времени или желания управлять своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может понадобиться профессиональная помощь консультанта. Вот еще несколько конкретных.

Ни один из ваших сбережений не инвестирован, или вы не знаете, как инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, любые деньги, которые вы храните наличными или на низкопроцентном счете, с каждым годом обесцениваются.Инвестирование — это единственный способ увеличить ваши деньги, и если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — это единственный способ, с помощью которого у большинства людей будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое оказывается не таким, как они надеялись. Но в целом инвестиции должны значительно увеличить ваш собственный капитал. Если это не так, найм финансового консультанта может помочь вам выяснить, что вы делаете неправильно, и исправить свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследования, чтобы убедиться, что ваши активы будут управляться в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. И если вы не застрахованы должным образом (или не уверены, какая страховка вам нужна), финансовый консультант также может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помощь в достижении целей

Финансовые консультанты могут помочь вам в инвестировании и достижении ваших долгосрочных целей разными способами.

Экспертиза

Финансовые консультанты знают об инвестировании и управлении деньгами больше, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают держать вас на правильном пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений о ваших деньгах. Например, покупка акций, которые взлетели до небес, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Совет

Это в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии для улучшения ваших финансов.Это может включать в себя все, от того, какие инвестиции сделать до того, какую страховку купить.

Эволюция

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств финансовый консультант может помочь вам скорректировать ваш финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Действие

 Многие люди не предпринимают шагов, которые они должны предпринять для управления своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены, что делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Расходы на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), требовало бы, чтобы все финансовые специалисты, которые работают с пенсионными планами или дают советы по пенсионным планам, давали советы, отвечающие наилучшим интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходящие для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его реализация была отложена, а затем суд его убил.

Но примерно за трехлетний период между предложением правила президентом Обамой и его возможной смертью средства массовой информации пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых консультантов, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт.Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать тот факт, что они уже работали в соответствии с этим стандартом. Другие, такие как сертифицированные специалисты по финансовому планированию™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам о невыходе на пенсию — стандарт, который неизбежно вызовет путаницу.

Комиссионная модель

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно работают за комиссию за продукты, которые они продают клиентам.Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые взимают более высокую комиссию, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что консультант получит высокую комиссию.

Платная модель

В соответствии с фидуциарным стандартом консультанты взимают с клиентов плату либо почасово, либо в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовые консультации колеблется от 120 до 300 долларов.Плата зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокую ежемесячную ставку. Как правило, финансовый консультант предлагает бесплатную начальную консультацию. Эта консультация дает возможность как клиенту, так и консультанту увидеть, подходят ли они друг другу.

Комбинация сборов и комиссий

Финансовые консультанты также могут получать комиссионные сборы.Платный финансовый консультант — это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Платный консультант может получать комиссию за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиции.

Платный финансовый консультант не получает никаких комиссий.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) в апреле 2018 года предложила собственное фидуциарное правило под названием «Положение о наилучших интересах». Фидуциарное правило DOL.В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями. 

Как получают оплату различные типы финансовых консультантов
  Только платный Платный Комиссионные
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции Да Да
Зарабатывает деньги при покупке определенного страхового продукта Да Да
Зарабатывает деньги в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш инвестиционный портфель Да Иногда
Имеет конфликт интересов Да Да

Рассмотрение робота-советника

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботом-консультантом, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам.Робот-консультант использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и допустимости риска. Чтобы начать работу с роботами-консультантами, вам не нужно много денег, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может говорить с вами о том, как лучше всего расплатиться с долгами или профинансировать образование вашего ребенка. Он также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать и управлять портфелем отдельных акций.Роботы-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и взаимных фондов, которые предоставляют доступ к акциям и облигациям и отслеживают рыночный индекс. Также важно иметь в виду, что если у вас сложный вопрос с недвижимостью или налогом, вам, вероятно, потребуется очень персонализированный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с человеком за дополнительную плату. Одним из таких сервисов является Личный Капитал.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-консультант» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта лучше всего подходит для вас?
  Человек-консультант Робо-советник Цифровой советник
Услуги Комплексные финансовые консультации, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование Только консультация по инвестициям Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная плата 1% 0.от 24% до 0,50% 0,89%
Бест Фо р Любой, кто хочет лично встретиться со своим советником; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты Любой, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода Любой, кто хочет в основном автоматизированный цифровой опыт, но возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Суть

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки или предложат вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проведите комплексную проверку и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Ознакомьтесь также с их сертификатами и убедитесь, что вы понимаете их структуру оплаты, согласны с ней и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их регулятивную историю с вашим государственным регулирующим органом, FINRA BrokerCheck и базой данных SEC’s Investment Advisor Public Disclosure.

Наконец, имейте в виду, что поиск консультанта, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может иметь весь опыт, полномочия и истории успеха в мире. Однако, если вам кто-то не нравится, вам не понравится с ним работать. И вполне возможно, что в результате может пострадать ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта

Что такое финансовый консультант? | Финансовые консультанты

В отрасли финансовых услуг работают разные профессионалы, такие как финансовые консультанты и финансовые консультанты, которые взаимозаменяемо используют названия, помогая людям инвестировать свои деньги для выхода на пенсию.Эти названия могут сбивать с толку инвесторов, когда они нанимают кого-то для управления своими активами.

«Индустрия финансовых услуг имеет долгую историю игры в семантику с названиями для финансовых специалистов», — говорит Дарен Блонски, управляющий директор Sonoma Wealth Advisors в Калифорнии.

Отраслевые регуляторы, профессиональные ассоциации и группы потребителей спорят о том, как должны называть себя финансовые профессионалы. Индустрия финансовых услуг уже давно использует названия как способ формирования восприятия потребителей.«Заглянуть за пределы названия очень важно для понимания структуры ваших отношений с советником или финансовым консультантом», — говорит он.

Блонски добавляет: «Если они не желают служить вам доверенными лицами, то то, что они называют собой, бессмысленно, и вам следует уйти».

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты обычно помогают клиентам увидеть их слепые зоны, например, понять последствия снятия денег с индивидуального пенсионного счета до того, как им исполнится 59 лет.5 лет или последствия принятия эмоциональных решений, — говорит Шехара Вутен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Your Story Financial из Далласа. «Мы помогаем людям устранить то, что блокирует их обзор», — говорит она.

Некоторые люди нанимают финансового консультанта для решения неотложной финансовой проблемы, например, когда они унаследовали деньги от члена семьи.

«Официального определения того, что может предоставить финансовый консультант или советник, не существует», — говорит Салли Брэндон, старший вице-президент по обслуживанию клиентов Rebalance IRA в Пало-Альто, Калифорния.

Поскольку у отрасли нет официального определения, более важно нанять кого-то, кто является доверенным лицом, что означает, что он действует исключительно в ваших интересах, говорит Брэндон. Работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, или CFP, — хорошая идея, потому что этот человек прошел дополнительные этапы получения сертификата, и это «говорит об его знаниях, опыте и приверженности», — говорит она.

Финансовый консультант по сравнению с финансовым консультантом

Ключом к определению того, является ли финансовый консультант тем же самым, что и финансовый консультант, является проверка его полномочий и наличия у него звания CFP или дипломированного финансового аналитика (CFA), говорит Чарльз Сайзмор. , директор по инвестициям Sizemore Capital Management, зарегистрированного консультанта по инвестициям в Далласе.Роль консультанта может варьироваться, и этот человек может давать советы по планированию, выступать в роли финансового «консультанта по жизни», активно управлять инвестиционным портфелем или выполнять любую комбинацию этих ролей, говорит Сайзмор.

Брокеры и страховые агенты в прошлом называли себя консультантами, но они не могут взимать плату и должны получать компенсацию только за счет комиссионных, говорит Билл ДеШурко, президент 401 Advisor, зарегистрированной инвестиционной консалтинговой компании в Сентервилле, штат Огайо.

Недавний У.S. Требование Комиссии по ценным бумагам и биржам под названием «Положение о наилучших интересах» гласит, что по состоянию на 30 июня 2020 года консультант и советник — это не одно и то же. Брокер или комиссионный представитель больше не могут использовать термин «советник» или «советник». Единственные люди, которые могут использовать этот термин, — это те, кто зарегистрирован в SEC или штате в качестве зарегистрированного инвестиционного консультанта, известного как RIA. Остерегайтесь экспертов, которые предлагают «бесплатное» финансовое планирование, говорит ДеШурко. Планы, разработанные ими, «искажены, чтобы показать потребности в страховании или преувеличить налоговые преимущества аннуитетов, поскольку это, как правило, продукты с высокими комиссионными для оплаты их« бесплатных »консультаций.»

Как определить, когда обращаться за финансовой консультацией

Некоторые люди ищут финансового специалиста, когда у них есть более долгосрочные цели, такие как покупка дома или накопление денег на обучение в колледже, — говорит Зехра Кэндлер, исполнительный менеджер по управлению активами в Genesis. Управление капиталом в Тампе, Флорида.Лица, которые не имеют большого количества активов или не хотят платить за постоянные консультации, могут обратиться к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, где они могут заплатить единовременную плату за получение плана и рекомендаций.

Сроки найма финансового консультанта или советника зависят от того, сколько денег вы должны инвестировать. Люди, которые моложе и только начинают вкладывать деньги в план 401 (k), могут обнаружить, что наем консультанта является излишне дорогим, говорит Брэндон. Люди могут обнаружить, что наем финансового консультанта выгоден, если они работают на своей второй или третьей работе, имеют предыдущие балансы 401 (k) или счета IRA и имеют другие цели, такие как забота о стареющих родителях или другие финансовые проблемы, помимо выхода на пенсию. , она сказала.

Людям, желающим провести некоторые исследования в области инвестирования и налогообложения и имеющим довольно простую финансовую ситуацию, может не понадобиться консультант, говорит Сайзмор.

Наличие хорошего консультанта может быть «действительно полезным для хорошего начала вашего пенсионного планирования, даже если у вас есть минимальные активы для инвестиций», — говорит он. «Чем больше ваша заначка, тем важнее хороший совет, потому что любые ошибки обходятся намного дороже».

Люди, которые только начинают инвестировать в свою пенсию, обнаружат, что нет недостатка в онлайн-инструментах и ​​приложениях для начала работы.Консультант может помочь инвесторам управлять портфелем или просматривать текущие активы, говорит Кейт Хубер, управляющий директор по розничным продажам E-Trade, брокерской компании из Арлингтона, штат Вирджиния.

«Роль, которую может играть финансовый консультант, особенно актуальна в такие времена, когда инвесторы могут принимать эмоциональные решения», — говорит он. «Финансовые консультанты могут помочь вам спланировать свои инвестиции, чтобы выдержать бурю и не сбиться с пути, когда наступят тяжелые времена».

Ожидание оплаты комиссионных

В то время как некоторым консультантам по инвестициям выплачиваются комиссионные за продажу продукции, другим выплачивается процент от общей суммы активов.По словам Брэндона, нанять специалиста по финансовому планированию может быть полезно, потому что он может разработать финансовую дорожную карту, чтобы помочь людям в начале карьеры. «Вы можете вернуться к ней, когда выйдете замуж, заведете детей, купите дом или продвинетесь по карьерной лестнице», — говорит она. «Финансовые планировщики обычно получают почасовую оплату. Мы рекомендуем вам держаться подальше от тех, кто получает комиссию за рекомендацию определенного взаимного фонда или акций, поскольку вы не знаете, что они действуют в ваших интересах».

Один из важных способов узнать, есть ли у вас брокер или консультант, — это определить, как им платят, — говорит Рон Маккой, генеральный директор Freedom Capital Advisors в Клермонте, Флорида.Брокеры зарабатывают деньги, взимая комиссию или наценку, которые могут быть скрыты от ничего не подозревающих клиентов. «Нет такой вещи, как бесплатно», — говорит он. «Вы собираетесь заплатить где-то по очереди и должны знать разницу».

Финансовый консультант, являющийся доверенным лицом, обязан ставить ваши интересы на первое место и получает вознаграждение консультанта, обычно основанное на стоимости счета. «Это позволяет консультанту следить за интересами клиента, а клиенты могут видеть комиссионные заранее, и ничего не скрыто», — говорит он.

Некоторым консультантам платят по часам, подобно тому, как платят адвокату или дипломированному бухгалтеру, или они могут получать фиксированную плату, говорит Сайзмор.

Это уместно, если роль консультанта состоит в том, чтобы выполнять функции финансового планировщика. Если консультант занимается текущим управлением портфелем, ему обычно платят в виде процента от управляемых активов, что часто составляет около 1% в год. В традиционной брокерской модели консультанту может выплачиваться комиссионное вознаграждение за взаимный фонд или аннуитетную продажу, хотя эта модель сокращается.

Почему ценно платить за финансовые консультации

Хотя большинство инвестиционных решений можно свести к довольно простым эмпирическим правилам, таким как снижение доли участия в акциях по мере взросления, иногда людям просто нужен рупор. «Вы можете провести исследование и поверить, что вы на правильном пути, но опытный профессионал может помочь вам найти любые потенциальные наземные мины и вообще уберечь вас от неприятностей», — говорит Сайзмор.

Исследования показали, что люди часто недооценивают свою способность противостоять взлетам и падениям на рынке и переоценивают свою толерантность к риску, говорит Брэндон.Или они недооценивают его и остаются в нерентабельных инвестициях в течение длительного времени. «Хорошие финансовые консультации помогают клиентам понять, кто они, как долго они должны инвестировать и какой набор инвестиций позволит им достичь своих долгосрочных целей при самом низком уровне приемлемого риска», — говорит она. «Vanguard показал, что наличие консультанта на самом деле увеличивает доходность ваших инвестиций именно за счет того, что отговаривает вас от уступа, когда рынки становятся неустойчивыми. Vanguard оценивает этот показатель примерно в 3%».

Волатильность рынка может насторожить инвесторов, но хороший консультант может помочь вам противостоять ей, говорит Халех Моддассер, партнер Stearns Financial Group в Чапел-Хилл, Северная Каролина.«Поведенческие финансы — одна из главных причин финансовых неудач», — говорит она. «Это когда люди паникуют и продают дешево или становятся жадными и покупают дорого. Это помогает, когда кто-то отговаривает вас от уступа».

Многие люди не тратят достаточно времени на возможные ошибки, которые могут разрушить их финансовую жизнь, такие как покупка загородного дома, который они не могут себе позволить, слишком ранний выход на пенсию или согласие на финансовое урегулирование развода, не понимая и не учитывая долгий срок. -срок последствий, говорит Моддассер.

«Эти вопросы часто затмевают совершенно здравую инвестиционную стратегию», — говорит она.

Институт финансовых консультантов® — О финансовом консалтинге

О финансовом консалтинге
Статья для потенциальных и новых членов

Финансовый консалтинг — это услуга, предоставляемая сертифицированными финансовыми консультантами крупным корпорациям, государственным учреждениям и индивидуальным клиентам. Роль финансового консультанта заключается в предоставлении независимого экспертного мнения по предлагаемому бизнес-плану или решению.Существует два основных вида финансового консалтинга: деловой и личный.

Компании, которым требуются знания в области бухгалтерского учета, финансов, страхования и других аспектов финансов, нанимают финансового консультанта. Индивидуальные клиенты пользуются услугами финансовых консультантов для управления своими инвестициями, имуществом и долгосрочными финансовыми планами. Навыки, необходимые для этих двух ролей, немного различаются, как и ожидания клиентов.

Сертифицированный финансовый консультант (CFC) — это профессиональное звание, полученное от Института финансовых консультантов после успешного завершения образовательной программы и сдачи экзамена.Это звание признано во всем мире и является важным профессиональным свидетельством для получения должности в этой области. CFC обязаны ежегодно проходить курсы повышения квалификации, чтобы быть в курсе последних теорий и методов ведения бизнеса.

В соглашении о бизнес-финансовом консультировании у клиента есть конкретный план или концепция, по которой он хочет получить независимое мнение. Роль консультанта заключается в рассмотрении предложенного плана и выявлении его сильных и слабых сторон.Ожидается, что они также предоставят рекомендации по управлению рисками, предстоящим правительственным постановлениям, отраслевым тенденциям и долгосрочной жизнеспособности.

Этот вид работы требует знаний в области бухгалтерского учета, финансов, страхования и управления бизнесом. Консультанты обычно имеют от 10 до 15 лет практического опыта работы на различных смежных должностях, прежде чем стать консультантом. Этот опыт добавляет ценность и перспективу.

Персональный финансовый консалтинг – это, как правило, услуга, необходимая людям со значительными финансовыми ресурсами и сложным инвестиционным портфелем.Эти услуги включают инвестиционные консультации, налоговое планирование, управление доходами, оценку рисков и долгосрочное планирование. Эти вопросы должны активно решаться профессионалом, чтобы получить максимальную пользу с наименьшим возможным риском.

Консультанты, специализирующиеся в этой области, обычно имеют опыт работы в области бухгалтерского учета и финансового планирования. Важен как минимум пятилетний опыт управления личными финансами, а также открытый процесс общения и анализа.Хотя некоторые фирмы предлагают планирование недвижимости, всегда консультируйтесь с юристом по этим вопросам, чтобы избежать каких-либо проблем для ваших бенефициаров. Финансовый консалтинг предлагает множество возможностей для трудоустройства, карьерного роста и профессионального роста. Если у вас есть интерес к финансовой карьере, изучите консалтинг как карьерный путь.

ИСТОЧНИК: WISEGEEK

Что такое финансовый консультант?

Финансовые консультанты.Вы слышали о них — будь то реклама в Facebook, телевизионная реклама или магнитик Charles Schwab на холодильнике вашей тети. Но знаете ли вы, кто такие финансовые консультанты и чем они занимаются?

Проще говоря, финансовые консультанты помогают людям найти наилучшую стратегию для их денежной ситуации. И это включает в себя все, от помощи бизнесу в инвестиционно-банковских услугах до демонстрации кому-то, как выйти на пенсию, о которой они мечтают.

Но когда дело доходит до достижения ваших финансовых целей, как узнать, нужен ли вам финансовый консультант или кто-то еще, кто поможет вам в этом? Давайте узнаем.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовые консультанты имеют профессиональную подготовку, чтобы давать вам (или вашему бизнесу) советы по конкретным денежным вопросам. Они помогают по широкому кругу тем, например, показывают кому-то, как правильно инвестировать, или консультируют предприятия по управлению своими средствами и облигациями.

Консультанты в основном принадлежат консалтинговым фирмам (например, Morgan Stanley или Charles Schwab), хотя некоторые из них работают не по найму.

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

И хотя большинство консультантов изучали бизнес, финансы или что-то в этом роде в колледже, у них обычно также есть сертификаты. Это зависит от того, что требует их работодатель или на чем они специализируются.

Итак, если вам нужна помощь в управлении облигациями (необычно), вам понадобится финансовый консультант с лицензией серии 65. Или для получения рекомендаций по планированию недвижимости вам понадобится консультант, который является CFP (сертифицированным специалистом по финансовому планированию).

В общем, если у вас есть конкретная проблема с деньгами, возможно, найдется финансовый консультант, у которого есть соответствующий сертификат.

Чем занимается финансовый консультант?

Консультант просматривает все ваши активы — банковские счета, инвестиции, все девять дворов — чтобы получить полную картину. Затем они садятся с вами и предлагают стратегию для достижения вашей цели.

Допустим, вам нужна помощь в анализе прибылей и убытков вашего бизнеса.Финансовый консультант встретится с вами, чтобы понять вашу ситуацию, а затем назначит дополнительные встречи, чтобы разработать план игры.

Или, может быть, вы хотите найти наилучшую стратегию покупки дома. Финансовый консультант составит план и даст совет о том, какие деньги или активы вы должны использовать для покупки дома. Сколько сеансов у вас будет, зависит от консультанта и вашей ситуации.

Финансовый консультант против финансового консультанта против финансового тренера

Финансовый консультант:

Можно с уверенностью сказать, что финансовые консультанты умеют считать, и, честно говоря, где бы мы были без наших людей? Они рассматривают всю вашу ситуацию, имея в виду вашу цель, а затем создают стратегию, которая поможет вам победить.

Вот в чем дело. Финансовый консультант может дать вам план достижения вашей цели, и он может даже ответить на вопросы или периодически проверять вас. Но их специальность не в том, чтобы помочь вам изменить отношение или поведение к тому, как вы обращаетесь с деньгами. И это большая область, которую нужно держать под контролем, учитывая, что личные финансы на 80% состоят из поведения и только на 20% из умственных знаний. Но об этом через минуту.

Есть много отличных консультантов.Но прежде чем нанять одного, проведите исследование. Некоторые не обязаны по закону помнить о своих целях (это нефидуциарный консультант ). Ничто не мешает им взимать с вас необоснованные комиссионные или советовать вам купить один из их продуктов, даже если это не приносит вам пользы. Таким образом, когда вы ищете консультанта, вы хотите найти фидуциарного консультанта , также известного как консультант, который по закону обязан давать советы в ваших интересах.

Финансовый консультант:

Здесь все может немного запутаться.Финансовые консультанты, финансовые консультанты, консультанты по финансовому благополучию (как бы вы их ни называли) в чем-то схожи по функциям. Вы можете чаще видеть советника , чем консультанта .

Название вступает в игру только тогда, когда оно может относиться к сертификации консультанта или конкретной функции. Как обсуждалось ранее, сертифицированные специалисты по финансовому планированию — это тип консультантов, которые специализируются на определенных услугах (например, налоговая работа или планирование имущества).

Финансовый тренер:

И финансовые консультанты, и финансовые тренеры помогут вам достичь ваших финансовых целей, но в очень разными способами. Финансовые консультанты сосредотачиваются на вашем поведении с деньгами (это 20% знаний о голове, о которых мы говорили), тогда как финансовые тренеры сосредотачиваются на вашем поведении с деньгами (это остальные 80%). Пока консультанты смотрят на цифры и план, тренеры направляют вас, подбадривают вас и держат на правильном пути.Коуч может не только помочь вам расставить приоритеты и справиться с долгами или поставить вас и вашего супруга на одну страницу с деньгами, они могут оказаться в вашем списке рождественских открыток, потому что они такие родственные.

Консультанты

определят ваш какой — чего вы хотите. Тренеры определят (и напомнят вам) ваши 90 657, почему 90 658 — причину, по которой вы поставили перед собой цель. И не стоит недооценивать мощность вашего почему . Это огонь в ваших костях, который ведет вас туда, где вы хотите быть.

Теперь давайте проясним одну вещь: финансовые консультанты и финансовые тренеры не конкурируют друг с другом. Во многих отношениях коуч может быть мостом к консультанту. Тренеры помогают вам определить и изменить поведение, поэтому, когда придет время работать над планом, который дает вам консультант, вы будете готовы достичь своей цели. А финансовые коучи часто отправляют своих клиентов к консультантам, чтобы получить помощь по определенным вопросам (например, планирование имущества или работа с налогами). По сути, тренеры играют роль Йоды в финансовых путешествиях людей.

Думайте о финансовом тренере как о своем личном тренере, а о финансовом консультанте — как о своей обычной тренировке. Поднятие тяжестей дает вам результаты. Но наличие тренера рядом с вами, который покажет вам правильные приемы и поможет вам сохранить голову в игре, когда вам захочется бросить курить, может помочь вам достичь своей цели.

Кого выбрать для своей команды

В конце концов, ситуация у всех разная. Подумайте, где вы хотите, и нужно , чтобы начать.Вам нужна помощь с вашей мотивацией, чтобы добраться до вашей цели? Коуч может помочь с этим, и он может помочь изменить корень вашей проблемы: ваше мышление. Хотите знать, какого черта вам нужно делать со своими инвестициями? Консультант или советник был бы отличным ресурсом для этого.

Коуч не может помочь вам с вашими бизнес-целями или долгосрочными инвестициями, как это может сделать наша сеть SmartVestor Pros. Но если вы измученный родитель, который собирает деньги, чтобы оплатить колледж или свадьбу вашего ребенка, вам нужен тренер.Если вы по уши в долгах и думаете о банкротстве, вам (обязательно) нужен коуч. Если вы просто не знаете, куда ведет дорога к пенсионному возрасту, коуч может помочь вам сделать следующий шаг к ней.

Итак, если у вас есть проблема с деньгами — или цель денег — и вы хотите реальных, устойчивых перемен, позвольте нам помочь. Обратитесь к нашей сети коучей и начните путь к финансовому миру.

.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*