Факторинг что такое: Факторинг: что это простыми словами, примеры, виды, преимущества и недостатки

Содержание

Факторинг: основные его виды и когда он нужен | Развитие малого и среднего предпринимательства | Национальный проект

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Проще говоря, вы продали товар на условиях отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Этот счет — обещание вашей будущей выручки, но деньги от покупателя вы пока не получили. Если по любой причине вы хотите получить денежные средства раньше установленного договором срока, то можете обратиться к фактору.

Фактором может быть банк, факторинговая или микрокредитная компания. На сайтах в сети Интернет можно найти информацию об участниках рынка факторинга. К примеру, список членов Ассоциации факторинговых компаний. Большинство лидеров рынка факторинга предлагают свои услуги в режиме онлайн с использованием специального программного обеспечения, через личный кабинет либо через специализированные платформы.

На заметку:

Если факторинг предлагает банк, важно проверить наличие у него действующей лицензии ЦБ РФ. Сделать это можно по
ссылке.
Если факторинг предлагает факторинговая компания, ее ИНН должен содержаться в списке организаций, состоящих на учете на сайте Росфинмониторинга.
Если факторинг предлагает микрофинансовая компания, она должна значиться в
реестре ЦБ РФ
Проверить реальность деятельности и уточнить реквизиты факторинговой компании можно на сайте ФНС России

 

Схема классического факторинга выглядит достаточно просто. Поставщик отгружает продукцию покупателю на условиях отсрочки платежа. Накладные передаются в факторинговую компанию. Она в свою очередь платит компании по накладным за отгруженный товар от 50% до 90% долга покупателя (размер этой суммы зависит от величины сделки, продолжительности отсрочки оплаты, рисков, связанных с работой клиента, и количества отгружаемого товара). Позже покупатель переводит на счет факторинговой компании деньги в размере стоимости товаров, поставленных компанией на условиях отсрочки платежа. После этого факторинговая компания переводит остаток суммы поставщику.Факторинг регулируется главой 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». В ней описаны основные условия договора, обязательства и состав его участников, а также терминология.Договор факторинга отличает обязанность фактора выполнить для вашей компании в обмен на уступку денежного требования не менее двух из четырех действий, перечисленных в пункте 1 статьи 824 ГК РФ.По договору факторинга могут быть уступлены как существующие денежные требования, так и будущие. Уступку по договору факторинга нельзя запретить, но последующая уступка фактором может быть ограничена договором. Ваш клиент (покупатель, заказчик) должен быть уведомлен об уступке, фактор приобретает право на получение всей выручки с вашего клиента (покупателя, заказчик) и обязуется перечислять ее вашей компании в той части, которая превышает ранее выплаченный фактором аванс, если иное не установлено в договоре.

Факторинг не регулируется отдельным законом, кроме ГК РФ, деятельность факторов не лицензируется.


Когда факторинг нужен?

Наиболее частые причины, по которым предприниматели обращаются к факторингу:

1. Факторинг помогает сохранять и увеличивать оборотные средства компании за счет привлечения внешних источников финансирования, но без увеличения кредитной нагрузки.

2. Факторинг помогает отгружать продукцию и предоставлять услуги с отсрочкой платежа, то есть конкурировать за клиентов по условиям оплаты.

3. Факторинг помогает снизить риск неоплаты поставок со стороны клиентов (покупателей, заказчиков) – риск примет на себя фактор.

4. Факторинг помогает расширить географию сбыта, включая выход на зарубежные рынки.

5. Факторинг помогает получать вовремя выручку по договорам – даже если вы не пользуетесь внешним финансированием.

6. Факторинг снижает риски работы с новыми клиентами – их платежеспособность оценивает факторинговая компания или банк.


Виды факторинга

Виды факторинга различаются не по названиям, а по задачам, которые факторинг помогает решать для бизнеса.


По риску неплатежа можно выделить следующие типы факторинга:

  • факторинг с правом регресса: дебиторская задолженность сохраняется на вашем балансе. Это простой и экономичный способ пополнить оборотные средства вашего предприятия без увеличения кредитной нагрузки. Если покупатель не платит в срок, Фактор делает обратную уступку, то есть превращает ваш факторинг в кредит — требует, чтобы вы возвратили первый платеж и заплатили комиссию за пользование деньгами и работу с документами

На заметку: 

Использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты – крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном.
  • факторинг без права регресса: Фактор выкупает вашу дебиторскую задолженность на свой баланс. Первым платежом Фактор может выплатить вам всю сумму. Если поставка не оплачена, Фактор остается один на один с вашим клиентом-покупателем, вы не обязаны возвращать деньги фактору

На заметку: 

Факторинг без права регресса сводит к нулю финансовые риски поставщика, но, как правило, стоит дороже.
  • реверсивный факторинг: в этой схеме продавец, покупатель и Фактор заключают трехсторонний договор. Поставщики при реверсивном факторинге получают финансирование сразу после поставки товара. Дебиторская задолженность значится на балансе Фактора. И покупатель обязан выплатить деньги именно ему


По моменту перехода прав на выручку к фактору можно выделить следующие типы факторинга:

  • предпоставочный факторинг: авансирует выручку по контракту, который заключен, гарантированно будет оплачен, но пока еще не исполнен вами (близкий «родственник» такого факторинга – кредит на исполнение государственных контрактов)
  • безрегрессный факторинг с постфинансированием: продажа дебиторской задолженности в последний день отсрочки покупателю.

На заметку: 

Стоимость такого факторинга для поставщика ниже, так как проценты за пользование денежными средствами начисляются только с момента получения финансирования.
  • гарантийный факторинг: если выручка от клиентов не поступит вовремя, ее (полностью или большую часть) перечислит на ваш счет фактор.


По контакту с клиентом можно выделить следующие типы факторинга:

  • открытый факторинг: клиент (покупатель, заказчик) заранее получает уведомление с подписями, печатями либо с ЭЦП о начале факторинга
  • закрытый (конфиденциальный) факторинг: уведомление направляется после того, как клиент не оплатил поставку, при этом Фактор получает право списывать с вашего счета поступающие от клиента средства, которыми он авансировал вашу выручку. Важно помнить, что конфиденциальный факторинг становится открытым, если ни ваша компания, ни ваш клиент не исполнили своих обязательств

 
Стоимость факторинга

Стоимость факторинга – это размер комиссии, которая удерживается фактором из финансирования каждой поставки либо оплачивается по выставленным фактором счетам с определенной периодичностью, например, раз в месяц.Комиссия в факторинге состоит из нескольких элементов: стоимости денежных средств на единицу времени, стоимости услуг фактора и фиксированного сбора за обработку документов (документооборот).

С целью снижения стоимости факторинга на федеральном и региональном уровне предусмотрены меры государственной поддержки факторинговых операций (приведены в Приложении 1).


Взаимодействие с фактором

Оценив фактора, переходите к оценке качества его предложения. Вооружитесь информацией, которую фактор предоставляет об условиях обслуживания на своем сайте или в рекламных материалах. Она пригодятся в диалоге с менеджером фактора. Среди критериев для оценки предложения можно обратить внимание на следующие:
КРИТЕРИЙ КАК ОЦЕНИТЬ
Работа в регионе Офис Фактора находится близко к вам и к вашим клиентам? Вы готовы перейти на ЭДО с вашими клиентами для того, чтобы получать факторинг у Факторов из других городов?
Продуктовый ряд Предлагает ли Фактор что-то кроме стандартных продуктов «факторинг с регрессом» или «факторинг без регресса»?
Лимитная и риск политика Отличается ли процедуры и количество документов в лучшую сторону от получения кредита или овердрафта? Зависит ли лимит от финансового состояния вашей компании или ваших клиентов?
Процент первого платежа Вы понимаете, от чего зависит процент первого платежа у этого Фактора?
Льготный период Льготный период предусмотрен, вы понимаете, кто оплачивает технические просрочки и когда наступает регресс.
Состав сервисов Детально и понятно описаны услуги Фактора, которые он оказывает помимо финансирования
Работа с дебиторами Имеет опыт сотрудничества с вашими клиентами или похожими на них компаниями? У Фактора есть технологии или сотрудники, которые возьмут на себя организацию взаиморасчетов с вашими клиентами?
Практика взыскания Вам понятен процесс взыскания просрочки и действия Фактора при отказе от оплаты?
Требования к клиентам Проверка деловой репутации, финансового состояния и платёжной дисциплины, отрасли деятельности компании. Какие документы запрашиваются?

От рукопожатия до финансирования

До заключения договора определитесь с ключевыми для вашего бизнеса параметрами факторинга и убедитесь, что все они отражены в виде соответствующих условий договора 
УСЛОВИЕ О ЧЕМ ДОГОВАРИВАЕМСЯ
Вид факторинга Если вам нужны оборотные средства и защита от риска неплатежа – выбирайте факторинг без права регресса, если нужны только деньги – выбирайте факторинг с регрессом.
Объем дебиторской задолженности, передаваемой на факторинг Факторинг включается в вашу сделку с клиентом – это может быть годовой договор поставки, договор с этапами работ или оказания услуг. Фактор может получать все оплаты по этому договору, а может только часть – по вашему выбору.
Принимаемая фактором отсрочка В ваших договорах с клиентами отсрочка платежа может быть меньше или больше той, которую готов принять (финансировать) фактор. Если отсрочка фактора меньше – уточните процедуру ее увеличения. Если больше – узнайте, кто будет платить комиссию за дополнительные дни.
Какие клиенты принимаются на факторинг В зависимости от вида факторинга фактор оценивает кредитный риск по вашей компании либо по вашим клиентам.
Процент первого платежа (аванса) Если вы продаете фактору дебиторскую задолженность (факторинг без регресса), номинал не всегда может составлять 100%. Уточните, какой размер дисконта, как он возвращается и как может быть уменьшен. Если уступка происходит по факторингу с регрессом, рассчитайте, устроит ли вас доля оборотных средств, которую предлагает фактор.
Лимит финансирования На старте сотрудничества лимит финансирования (максимальная сумма всех первых платежей от фактора), как правило, не превышает среднемесячный оборот с вашими клиентами, передаваемыми на факторинг. Если расчет риска производится по вашей компании, то лимит устанавливается по аналогии с кредитным, если по вашим клиентам либо по связке с каждым из них – лимит будет зависеть от объемов продаж и динамики оплат.
Порядок погашения долга по поставке и по факторингу Ситуации, когда ваш клиент не платит фактору (долг по поставке), возникают нередко. Как в этих случаях действует фактор? Будет ли он выплачивать вам первые платежи по следующим поставкам? Включит «льготный период» или уменьшит лимит? А если вы не оплатили выставленные Фактором счета на оплату факторинговых комиссий? О таких микро-кризисах необходимо договориться до начала работы по факторингу.
Документооборот Процесс обмена документами при факторинге разделен так же, как и финансовый оборот: основную часть документов фактор получает от вашей компании, но самая важная часть касается вашего клиента (покупателя). Определитесь, сможете ли вы запросить у вашего клиента документы, которые требует фактор. Настройка электронного документооборота – отдельный процесс: с фактором, скорее всего, вы будете взаимодействовать через личный кабинет или банк-клиент, а как быть, если с вашими клиентами вы обмениваетесь счетами и накладными по обычной почте? Реально ли подключить ваших клиентов к системе ЭДО или платформе, которую использует фактор? От решения этих и других вопросов документооборота зависит скорость финансирования и накладные расходы в работе по факторингу.

Более подробно ознакомиться с информацией о факторинге вам может помочь «Краткий путеводитель для российских компаний», размещённый ниже. Он предназначен для того, чтобы организация смогла самостоятельно пройти путь от осознания потребности в факторинге до получения услуги. Он не является основанием для принятия каких-либо финансовых и инвестиционных решений и не является офертой.

Международный факторинг

 

Международный факторинг – вид факторинговой операции, обеспечивающий расчеты и сервисное сопровождение финансирования поставок товаров и услуг с отсрочкой платежа в условиях, когда поставщик и покупатель являются резидентами разных государств. Международный факторинг, в отличие от операций по торговому финансированию, используется для работы по долгосрочным или бессрочным внешнеэкономическим контрактам, характеризующимся регулярностью поставок и тенденцией к увеличению товарооборота. Международный факторинг осуществляется по двум моделям: однофакторной и двухфакторной.

Однофакторная модель предусматривает оказание комплекса услуг международного факторинга, при котором Фактор и компания-клиент являются резидентами одного государства. Однофакторная модель преимущественно используется при экспортных операциях.

Двухфакторная модель предусматривает разделение функций международного факторинга между двумя факторами, являющимися резидентами двух стран, которые представляют поставщик и покупатель соответственно. В результате расчеты и факторинговый сервис предоставляются как поставщику-резиденту, так и покупателю-нерезиденту.

Экспорт-фактор — банк или специализированная факторинговая компания, предоставляющие услуги международного факторинга поставщику-экспортеру. В функции Экспорт-фактора могут входить осуществление трансграничных расчетов по внешнеторговым контрактам, финансирование поставщика-экспортера в объеме выручки по экспортному контракту (полностью либо частично), покрытие риска неплатежа со стороны покупателя-нерезидента, а также получение выручки с покупателя-нерезидента.

Импорт-фактор — банк или специализированная факторинговая компания, предоставляющая услуги международного факторинга в стране покупателя-нерезидента. Импорт-фактор задействуется при реализации двухфакторной модели международного факторинга. В функции Импорт-фактора могут входить осуществление трансграничных расчетов по внешнеторговым контрактам, покрытие риска неплатежа со стороны покупателя-нерезидента, получение выручки с покупателя-нерезидента.

Договор международного факторинга – двусторонний договор о факторинговом обслуживании, заключаемый между резидентами одного государства. Условия договора зависят от вида торговой операции (экспорт или импорт), осуществляемой компанией-резидентом.

Внешнеторговый контракт – договор на поставку товаров либо оказание услуг, заключаемый между российской и зарубежной компанией. Копия контракта предоставляется при заключении договора международного факторинга наряду с документами, подтверждающими факт поставки (invoice). Для целей международного факторинга во внешнеторговом контракте должен быть предусмотрен порядок расчетов на условиях отсрочки платежа.

Международная факторинговая ассоциация – организация, под эгидой которой осуществляется взаимодействие Экспорт-фактора и Импорт-фактора при реализации международного факторинга по двухфакторной модели. Банк или специализированная компания в России должны являться членами одной из двух МФА – Factors Chain International и/или International Factors Group.

 

Виды международного факторинга

 

Документы, регулирующие международный факторинг

что это? Финансирование счетов для развития

Что производитель мебели, упомянутый во введении, получит, финансируя счета?

Компания продаст счет-фактуру факторинговой компании, и получит оборотный капитал без каких-либо обязательств. Полученное финансирование позволит не только покрыть производственные затраты и заработную плату предыдущего периода, но и закупить материалы для следующего заказа. Это даст компании возможность работать более активно, без простоев из-за нехватки средств. Пока факторинговая компания отслеживает оплату счетов, производителю больше не нужно об этом беспокоиться. Точно так же факторинг помогает компаниям из различных отраслей — транспортной, производительной, строительной, поставщикам услуг, оптовым торговцам и многим другим. Они могут быть как проблемными, так и быстрорастущими. Кроме того, факторинг более выгоден, чем банковский кредит, поскольку залог не требуется, и он является забалансовым.

Таким образом, факторинг делает оборотный капитал доступным для компаний именно тогда, когда они в этом нуждаются. Благодаря удобной онлайн-платформе выставление счетов происходит быстро, легко и просто, а использование искусственного интеллекта позволяет Factris быстро принимать решения о покупке счетов и предоставлении финансирования. В результате деньги, которые раньше были проблемой — замороженные у дебиторов, — могут вернуться в обращение и найти хорошее применение.

Следует подчеркнуть, что Factris не занимается взысканием долгов, и использование факторинга не бросает тень на покупателя или клиента. Когда приближается срок оплаты счета, клиент оплачивает счет, и Factris получает деньги, первоначально выплаченные компании.

 

Факторинг и его преимущества

Ежедневно используя факторинг, МСП в первую очередь обретают душевное спокойствие. Неоплаченные счета немедленно конвертируются в оборотный капитал, и вам не нужно беспокоиться о том, когда какой счет будет оплачен, или напоминать клиенту о просроченной оплате.

Однако во время кризиса на первый план выходят другие аспекты. Во-первых, оборотный капитал доступен быстро — все можно решить онлайн за один день — а это часто означает не только развитие компании, но и ее выживание. Во-вторых, не нужно беспокоиться о том, что покупатель товара или услуги не оплатит счет. В случае Factris, если счет не оплачен, убытки покрываются страховкой, поскольку Factris предлагает факторинг без регресса: деньги, полученные МСП не пропадут, оплачивает ли покупатель счет или нет.

Факторинг — дорогое удовольствие?

Многие задаются вопросом – финансирование счетов это дорого? Можем смело говорить — это не так. Факторы обычно финансируют до 90% счета, а оставшиеся 10% делятся между фактором и компанией. Factris не будет ждать возмещения сразу, но получит его после оплаты счета, даже если период постоплаты составляет 60 или 90 дней. Таким образом, клиент выплачивает проценты по финансированию из будущей прибыли при его появлении. В случае ссуды, такой как банковская кредитная линия, проценты должны выплачиваться по графику, независимо от того, есть ли у клиента деньги в данный момент; В факторинге такой проблемы нет.

Затраты на факторинг после оплаты счетов составляют небольшую часть от номинальной стоимости выставленных счетов — от 0,5%.

Factris факторинг

Компания Factris, имеющая опыт оказания факторинговых услуг в Нидерландах, Литве и Латвии и в настоящее время стремительно развивающаяся как на международном, так и на латвийском рынках, подчеркивает, что их роль — стать стабильным партнером и финансовым экспертом, который помогает МСП сосредоточиться на своей истории успеха. Такой же историей успеха является и деятельность «Factris» в Латвии: у компании уже более 65 постоянных клиентов и сделки профинансированы более чем в 20 млн евро.

Система автоматизации и управления факторингом

Что такое cookie-файлы?

Cookie – это небольшой текстовый файл на вашем устройстве, который запускает функции и возможности веб-сайта.

Cookie-файл представляет собой небольшой текстовый файл, который веб-сайт запрашивает у вашего веб-браузера и сохраняет на вашем устройстве, чтобы запомнить какой язык вы предпочитаете и другую подобную информацию о вас, а также запускает функции и возможности веб-сайта.

В Comindware мы стараемся быть ясны и откровенны касательно того, какие данные о вас мы собираем и как их используем. И эта Политика предоставляет подробную информацию о том, какие cookie-файлы мы собираем и как мы используем данные о вас. Эта политика использования cookie-файлы применяется к веб-сайту Comindware, посвящённому платформе для создания BPM-систем и других IT-решений.

Всегда включённые

Обеспечивают ваш персонализированный опыт и должную работу веб-сайта.

Всегда включённые cookie-файлы помогают нам обеспечивать персонализированный опыт использования веб-сайта для вас и не могут быть отключены в нашей системе. Вы можете настроить веб-браузер для блокировки или предупреждения об этих файлах cookie, но в последующем некоторые части веб-сайта могут не работать.

Comindware

Скорость работы сайта

Используются для постоянной оптимизации и улучшения веб-сайта.

Cookie-файлы производительности помогают нам постоянно оптимизировать и улучшать веб-сайт. Эти файлы cookie позволяют нам считать переходы на веб-сайт, отслеживать источники трафика, определять какие страницы пользуются наибольшей популярностью и приносят пользу посетителям, узнавать как пользователи перемещаются по веб-сайту. Все данные собираются в эти cookie-файлы в обобщённой форме и потому анонимны.

Google Analytics

Yandex.Metrica

Дополнительные функции

Позволяют расширять функциональность, например добавить видео и чат.

Функциональные cookie-файлы позволяют расширять функциональность, например добавить видео и чат для онлайн-консультаций. Если вы не разрешаете эти файлы cookie, некоторые или все эти функции могут работать некорректно.

Wistia

JivoChat

AddThis

Виды факторинга и их характеристика

  • Факторинг с правом и без права регресса

    Факторинг с правом регресса, предполагает, что в случае если Дебитор откажется от выплаты задолженности, Фактор вправе потребовать от Поставщика возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии. Этот вид факторинга наиболее популярен не только в нашей стране, но и в большинстве европейских.

    Если услуга осуществляется без права регресса, то риск неуплаты берет на себя фактор.

    Факторинговая комиссия на финансирование под уступку денежного требования без права регресса как правило выше, чем с правом регресса.

  • Внутренний и международный

    Вид зависит от территории оказания услуги. Внутренний факторинг предполагает, что все участники сделки – резиденты одной страны, международный – разных стран. Внутренний факторинг также называют национальным.

  • Конвенционный, полуоткрытый и скрытый

    Виды факторинга отличаются по форме заключения договора: если, помимо кредитной составляющей, включено рекламное, страховое и бухгалтерское обслуживание, то осуществляется услуга конвенционного факторинга.

    Скрытый факторинг предполагает отношения только Поставщика и Кредитора, Дебитор о третьем лице не знает и его деятельность не меняется.

    Полуоткрытый факторинг возникает в том случае, если Дебитор о переуступке права требования долга уведомляется, но на алгоритм отношений с Поставщиком это не влияет.

  • Прямой и косвенный

    Такое деление возникает в международных факторинговых отношениях. Наличие только Фактора по экспорту в стране экспортера свидетельствует о прямом факторинге, Фактора по экспорту и по импорту – о косвенном.

  • Истинный и ложный

    Это деление образовалось на основании осуществления делькредере – предоставления гарантии по выплате долга за комиссионное вознаграждение.

    Если делькредере, равно как и финансирование, и оказание услуг входят в факторинг, то его называют истинным или стандартным. Если функция делькредере ложится на Поставщика, то Фактор не обеспечивает защиту своего Клиента от неплатежа Дебитора – это характеризует неполный или ложный факторинг.

  • Классический и закупочный

    Вид факторинга зависит от того, чьи интересы обслуживает Фактор. Классически, Фактор работает с Поставщиком товаров или услуг, финансируя неоплаченную продукцию. В последние годы стал набирать популярность закупочный или реверсивный факторинг, который помогает покупателю – Дебитору получить товар с отсрочкой, таким образом пополняя статью оборотных средств.

    Комплекс факторинговых услуг позволяет эффективно согласовывать интересы сторон финансового и реального секторов экономики.

    Вид финансирования под уступку денежного требования должен быть экономически целесообразен, поэтому используя его в предпринимательской деятельности, необходимо просчитывать соотношение факторинговой комиссии к потенциальным рискам.

  • Факторинг и дисконтирование счетов-фактур: в чем разница

    Узнайте о различиях между услугами факторинга и дисконтирования счетов-фактур, позволяющими ускорить движение денежных средств по неоплаченным счетам.

    Неоплаченные счета-фактуры могут серьезно нарушить потоки денежных средств вашей компании. Факторинг и дисконтирование счетов-фактур — два способа финансирования просроченной дебиторской задолженности для поддержания движения денежных средств.

    Что такое факторинг счетов-фактур?

    Факторинг счетов-фактур — это продажа неоплаченных счетов фактур за определенную сумму. Факторинговая компания приобретет у вас просроченные счета-фактуры за 80–90 % указанных в них сумм и берет на себя получение оплаты от дебиторов.

    Так как для получения оплаты факторинговая компания имеет дело непосредственно с заказчиками, вы можете спокойно продолжать работу в обычном режиме.

    Что такое дисконтирование счетов-фактур?

    Дисконтирование счетов-фактур равносильно получению кредита под залог неоплаченных счетов-фактур. Дисконтная компания предоставляет вам заем на полную сумму неоплаченных счетов, который вы должны будете вернуть, когда получите оплату по счетам-фактурам.

    В отличие от случая с факторингом, вы получаете полную сумму, указанную в ваших просроченных счетах-фактурах, но вам придется заплатить проценты по займу. Вам также придется прикладывать усилия по сбору дебиторской задолженности, чтобы вернуть долг дисконтной компании.

    Что лучше, факторинг или дисконтирование счетов-фактур?

    Как правило, факторинг счетов-фактур сопровождается меньшими рисками, чем дисконтирование, но при факторинге вы получаете меньше денег за неоплаченные счета-фактуры.

    Многие компании малого бизнеса предпочитают факторинг счетов просто потому, что он требует меньше усилий. Вам не нужно беспокоиться о выбивании долгов; вы можете получить большую часть суммы просроченных счетов-фактур.

    Крупные компании с постоянными клиентскими базами и специализированными отделами по сбору задолженности обычно пользуются дисконтированием счетов-фактур. У них есть возможности по сбору задолженности и другие источники выручки, позволяющие возвращать займы, если не удается получить средства с заказчиков.

    Упрощение финансирования счетов-фактур.

    Независимо от того, какой метод финансирования счетов-фактур вы выберете, вам потребуется получать подписи для передачи или получения неоплаченных счетов. Одним щелчком мыши вы можете законно передать просроченные счета-фактуры с помощью универсального программного обеспечения для работы с электронными подписями, например Adobe Sign.

    Узнайте о дополнительных возможностях Adobe Sign, позволяющих упростить выставление счетов в бизнесе.

    что это такое, сколько он стоит и кому он будет полезен

    Автор: Bлaдимиp Михайлович Родионов, Финансовая Академия при правительстве Российской Федерации.

     

    Факторинг — это выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг). Внедрение факторинга в хозяйственный обиход связано с появлением «второго дыхания» у старого, как мир, коммерческого кредита, при котором продавец предоставляет покупателю отсрочку платежа.

    Коммерческий кредит в известной мере заменяет традиционный банковский кредит, поскольку одни предприятия при реализации товаров выступают в качестве непосредственных кредиторов, а другие — в качестве заемщиков. Практика показала, что кредиторы из числа промышленных предприятий имеют, как правило, хорошее финансовое положение и более легкий доступ к банковским ресурсам.

    Получая банковские ссуды, такие предприятия, в свою очередь, предоставляют отсрочку платежа предприятиям-покупателям и … тут-то и встает со всей неизбежностью вопрос о риске, являющемся неотъемлемой частью любой кредитной операции.

    Этот риск бывает связан не только с отсрочкой платежа, но и с неоплатой товара вообще. Поэтому в странах развитой рыночной экономики столь серьезное внимание уделяется соблюдению сроков платежей. Деятельность факторинговых компаний и факторинговых отделов банков как раз и призвана решать проблемы рисков и сроков платежей в отношениях между поставщиками и покупателями и придавать этим отношениям большую устойчивость.

    Что же представляют собой факторинговые операции? Какие в них участвуют персонажи?

    Слово «factor» в переводе с английского означает маклер, посредник. С экономической точки зрения, факторинг относится к посредническим операциям. Факторинг можно определить как деятельность специализированного учреждения (факторинговой компании или факторингового отдела банка) по взысканию денежных средств с должников своего клиента (промышленной или торговой компании) и управлению его долговыми требованиями.

    Факторинговые компании, кроме собственно факторинга, оказывают обычно еще и ряд сервисных услуг, таких как постановка бухгалтерского учета для предприятий-клиентов, ведение дебиторской бухгалтерии, аудит, подготовка разнообразной статистики (обзоров, сводок и т. п.)

    Факторинговые компании чаще всего представляют собой дочерние фирмы при крупных банках. Это связано с тем, что факторинговые операции требуют привлечения крупных денежных средств, которыми сами факторинговые компании изначально не обладают, а получают их от «родительского банка» на условиях льготного кредитования. Собственные средства факторинговых компаний обычно составляют не более 30% всех их ресурсов.

    Итак, в факторинговых операциях участвуют три стороны:

    • факторинговая компания (или факторинговый отдел банка) — специализированное учреждение, покупающее счета-фактуры у своих клиентов;
    • клиент (поставщик товара, кредитор) — промышленная или торговая фирма, заключившая соглашение с факторинговой компанией;
    • предприятие (заемщик) — фирма-покупатель товара.


    Факторинговые услуги предоставляются «без финансирования» или «с финансированием».

    В первом случае клиент, продавший счет-фактуру факторинговой компании, получает от последней сумму счета-фактуры при наступлении срока платежа.

    Bo-втором случае клиент может требовать немедленной оплаты счета-фактуры вне зависимости от предусмотренного срока платежа за товар. При этом факторинговая компания по сути дела предоставляет кредит своему клиенту, т.е. осуществляет финансирование в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Другими словами, факторинговая компания возмещает клиенту большую часть суммы, указанной в счете-фактуре. Оставшаяся сумма обязательства возмещается продавцу в момент наступления срока платежа за товар.

    Осуществлению факторинговой сделки предшествует серьезная аналитическая работа.

    Получив заявку предприятия, факторинговая компания внимательно изучает экономическое и финансовое положение потенциального клиента, сферу его деятельности, вид реализуемой продукции, конъюнктуру рынка. Анализу подвергаются также балансы предприятия за последние годы и отчеты о финансовых результатах.

    Особое внимание обращают на число покупателей и на характер деловых связей предприятия, могущих носить постоянный или случайный характер.

    Такой анализ длится обычно одну-две недели. Затем компания либо дает свое согласие, либо отказывается от обслуживания данного клиента.

    Если предприятие стало клиентом факторинговой компании, сотрудничество между ними осуществляется следующим образом. Клиент направляет факторинговой компании все счета-фактуры, выставленные на покупателей.

    По каждому документу клиент должен получить согласие на оплату (аналогично акцепту платежных требований). Факторинговая компания изучает все счета-фактуры, определяя при этом платежеспособность покупателей. На это дается срок от 24 часов до 2-3 дней.

    Факторинговая компания может оплатить счет в момент наступления срока платежа или досрочно. В последнем случае она выполняет функции банка, поскольку досрочное предоставление Денежных средств клиенту равносильно выдаче ему кредита. Наиболее важной услугой здесь является гарантия платежа клиенту.

    Эта гарантия охватывает полный объем внутренних и международных операций: факторинговая компания обязана оплатить клиенту все акцептованные счета-фактуры даже в случае неплатежеспособности должников.


    В мировой практике стоимость факторинговых услуг складывается из двух элементов:

    1) комиссии и 2) процентов, взимаемых при досрочной оплате представленных документов.

    Комиссия устанавливается в процентах от суммы счета-фактуры (обычно на уровне 1,5-2,5%). Соответственно, с увеличением объема сделки растет и сумма комиссии.

    Процентная ставка за кредит в виде досрочной оплаты, как правило, на 1-2% выше ставок денежного рынка (рынка краткосрочных кредитов).

    В коммерческих банках США — родины факторинга — эти операции рассматриваются не просто как одна из форм кредитования: банк покупает у своего клиента дебиторские счета (чаще всего без права обратного требования с него) и, помимо предоставления денежных средств, оказывает ряд услуг, пока счета не будут окончательно погашены. В число этих услуг входит изучение кредитоспособности, ведение конторских книг, инкассация и принятие на себя риска.

    Банк оценивает кредитоспособность сегодняшних и потенциальных должников клиента и заранее устанавливает предельный размер аванса поставщику по его платежным требованиям в порядке предварительной оплаты. Дебиторы получают указание осуществлять платежи непосредственно банку (в который поступают копии счетов-фактур), а проценты за кредит и комиссионные удерживаются с поставщика.

    Обычно банк оплачивает единовременно 80-90% от стоимости счета-фактуры. Резервные 10-20% необходимы на случай возврата или недопоставки товаров, либо иной критической ситуации. В конце каждого месяца банк подсчитывает причитающиеся ему комиссионные и проценты, а также выявляет остаток неинкассированных фактур, на который выписывается счет и передается клиенту.

    Американские банки, покупающие право на взыскание долга, получают вознаграждение в виде комиссионных за услуги плюс ссудный процент с ежедневного остатка выплаченного клиенту аванса против неинкассированных счетов. Процент взимается со дня выдачи аванса до дня погашения задолженности. Комиссионные зависят от торгового оборота клиента, степени риска и объема необходимой конторской работы.

    На степень риска, принимаемого на себя банками, оказывает влияние платежеспособность должников клиента, тогда как объем конторской работы связан, при данном торговом обороте, в основном со средней величиной фактурных сумм. И если, например, ставка комиссионного вознаграждения составляет 1,5%, а период оборачиваемости дебиторских счетов 30 суток, то комиссионные достигают 18% годовых от величины задолженности (1,5% х 12 мес. = 18%).

    Сегодня факторинг завоевывает все более прочные позиции и на нашем денежном рынке. Первые прецеденты создал в 1988 году Промстройбанк СССР, а уже с 1989 г. эти операции стали осуществлять и другие коммерческие банки.

    Возможность инкассирования дебиторской задолженности, т. е. получения денег по неоплаченным требованиям и счетам-фактурам, особенно привлекательна для мелких и средних предприятий, ибо именно у них проблема временного недостатка ликвидных средств и недополучения прибыли из-за неплатежеспособности должников стоит наиболее остро. Полезность факторинга для предприятий в первичный период их создания и начала производственной деятельности трудно переоценить.

    Вместе с тем, тормозящим моментом является почти полное отсутствие методической базы факторинговых операций, нехватка справочной и научной литературы.

    Первостепенное значение для заключения факторингового соглашения имеет анализ бухгалтерских отчетов и балансов, финансовых показателей деятельности предприятия-поставщика с целью выяснения его кредитоспособности. Анализируется также номенклатура, качество, конкурентоспособность поставляемой продукции, количество рекламаций и случаев возврата товара. Банк изучает и платежеспособность должников предприятия.

    Всю аналитическую работу банк проводит либо самостоятельно, либо заключая на нее договор с аудиторской или посредническо-консультационной организацией. Далее банк определяет максимальную сумму по операциям факторинга, в пределах которой поставка товара или оказание услуг может производиться без риска неполучения платежа. В договоре на осуществление факторинговых операций должен быть оговорен способ расчета предельной суммы и очерчены обстоятельства, при наступлении которых факторинговый отдел обязан осуществлять платеж в пользу поставщика.


    В мировой практике обычно используются три метода установления предельных сумм:

    1. Определение общего лимита. Каждому плательщику устанавливается периодически возобновляемый лимит, в пределах которого факторинговый отдел автоматически оплачивает переуступаемые ему платежные требования.

    Если сумма задолженности плательщика перед поставщиком превысит сумму лимита, то, согласно положению факторингового договора, в случае неплатежеспособности плательщика все платежи в счет погашения долга покупателя перед поставщиком должны в первую очередь поступать факторинговому отделу до тех пор, пока он не компенсирует себе сумму платежей, ранее осуществленных в пользу поставщика, и только затем деньги начинают поступать на счет самого поставщика.

    2. Определение ежемесячных лимитов отгрузок. В данном случае устанавливается сумма, на которую в течение месяца может быть произведена отгрузка товаров одному плательщику. Если поставщик не превышает лимита, он застрахован от риска появления сомнительных долгов. Иногда лимит устанавливается не по месяцам, а по неделям.

    3. Страхование по отдельным сделкам. Этот метод используется, когда специфика производственной или сбытовой деятельности продавца предполагает не серию регулярных поставок товаров одним и тем же покупателям, а ряд отдельных, разовых, «штучных» сделок на крупные суммы с поставкой товаров на определенную дату. Тогда предельная сумма представляет собой полную стоимость каждого заказа.


    Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга.

    Договор факторинга может быть открытым либо закрытым (конфиденциальным), когда дебиторы не ставятся в известность о наличии факторингового договора.

    В договоре должно быть определено, предусматривается ли право регресса, т. е. обратной переуступки требований (возврата их поставщику).

    При заключении договора с правом регресса поставщику могут быть возвращены платежные требования, переданные им факторинговому отделу, в случае, если плательщик отказался от выполнения своих обязательств. Однако договор с правом регресса в мировой практике заключается сравнительно редко — когда возможность появления спорных моментов или наступления неплатежеспособности плательщиков сведена к минимуму. Чаще же всего заключается договор без права регресса: факторинговый отдел банка полностью берет на себя риск неплатежа со стороны покупателя (плательщика).

    Существует достаточно различных вариантов факторинговых договоров, и это позволяет в полной мере учитывать разнообразие потребностей конкретных поставщиков. Так, договор о полном обслуживании заключается обычно при длительных контактах между поставщиком и факторинговым отделом банка и предусматривает 100-процентную защиту от появления сомнительных долгов (при заключении договоров без права регресса), ведение учета и управление кредитом, обеспечение гарантированного притока денежных средств и, по желанию поставщика, предварительную оплату.

    К обозначенной в договоре дате или через оговоренный срок (по истечении некоего периода с момента покупки платежного требования) факторинговый отдел обязан оплатить поставщику определенную долю суммы платежных требований. Единственной обязанностью поставщика является учет сделок с факторинговым отделом. Отдел оплачивает поставщику сумму переуступленных требований независимо от того, оплатили ли свои долги покупатели.

    При наличии права регресса факторинговый отдел может вернуть поставщику платежные требования на любую сумму, не оплаченную в течение определенного срока. Если поставщик отказывается принимать эти требования и предлагает факторинговому отделу продолжать обычную процедуру инкассирования, либо просит предпринять законные действия для возмещения долга (в этом случае все расходы по передаче дел в арбитраж несет поставщик), факторинговый отдел взимает плату за так называемый рефакторинг, аналогичную по экономическому содержанию плате за факторинг.

    Необходимо подчеркнуть, что гарантированный и своевременный приток денежных средств поставщику может обеспечиваться лишь при условии заключения договора без права регресса.

    Полное финансовое обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговому отделу долги всех своих плательщиков, что, с одной стороны, устраняет возможность переуступки факторинговому отделу банка только тех платежных требований, при инкассировании которых имеются определенные сложности, а с другой стороны — унифицирует учет поставщика.

    Факторинговые договора могут заключаться также с сочетанием тех или иных элементов полного обслуживания.

    Многие мелкие и средние предприятия испытывают острую нехватку денежных средств. С целью получения дополнительных средств в таких случаях может заключаться договор о предварительной оплате. Основным его преимуществом является автоматическое увеличение объема кредитования поставщика со стороны факторингового отдела в зависимости от роста оборота клиента.

    Предварительная оплата предполагает, что факторинговый отдел незамедлительно оплачивает поставщику всю или, часть (обычно около 80%) суммы акцептованных плательщиком платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги. Уплата остальной части стоимости поставок (выполненных услуг) за вычетом комиссионного вознаграждения осуществляется отдельным платежным поручением после поступления средств от плательщика или на обусловленную в договоре дату. Плательщиком должны быть перечислены в пользу отдела суммы долга и пени за просрочку платежа.

    Выплата полной суммы долга в момент заключения факторинговой сделки допускается лишь в исключительном случае. При этом комиссионное вознаграждение отделу за совершение факторинговых операций поставщик перечисляет платежным поручением в сроки, обусловленные в факторинговом договоре.

    Существует ряд причин, по которым факторинговому отделу невыгодно предварительно оплачивать полную стоимость долговых обязательств. Прежде всего, возможно возникновение спорных моментов и ошибок в счетах. Если поставщик прекращает свою деятельность, или по какой-либо причине нарушает условия факторингового договора, факторинговый отдел не имеет иного страхового покрытия предварительно оплаченных сумм, кроме самих платежных требований.

    Таким образом, разница в 10-12% стоимости счетов-фактур необходима для того, чтобы при необходимости можно было компенсировать предварительно оплаченные суммы. Это вполне соответствует, как мы уже показали, и факторинговой практике стран развитой рыночной экономики.

    В заключение дадим необходимые уточнения по цене факторинговых услуг. В стоимость факторинговых услуг включается плата за обслуживание (комиссия) и плата за предоставленные в кредит средства.

    1. Плата за обслуживание взимается за освобождение от необходимости вести учет, за страхование от появления сомнительных долгов и рассчитывается как определенный процент от суммы счетов-фактур. Размер этой платы может варьироваться в зависимости от масштабов производственной деятельности поставщика и надежности его контрактов, а также от экспертной оценки факторинговым отделом степени риска неплатежа и трудности взимания средств с покупателей; в среднем на российском рынке комиссия установилась на уровне 0,5-3% от стоимости счетов-фактур.

    Однако коммерческие банки определяют размер платы по договоренности с конкретным клиентом по каждому договору, поэтому ставка платы за обслуживание может оказаться и более высокой (5% и более). Размер платы за обслуживание может определяться не только в процентах от суммы платежных требований, но и путем установления фиксированной суммы.

    2. Плата за предоставленные в кредит средства. Если производится предварительная оплата, то размер платы рассчитывается за период между выкупом платежного требования и датой инкассирования. Плата за кредит в России, как и в других странах, обычно на несколько процентных пунктов превышает ставки, применяемые банками при краткосрочном кредитовании предприятий. Это связано с необходимостью компенсации дополнительных затрат и риска факторингового отдела банка.

    Итак, факторинг — это особенно выгодная для предприятии мелкого и среднего бизнеса форма финансирования, позволяющая руководству и сотрудникам сконцентрироваться на производственных проблемах и максимизации прибыли, ускоряющая получение большей части платежей, гарантирующая полное погашение задолженности и снижающая расходы по ведению счетов.

    Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. все это благоприятно сказывается на финансовом положении предприятий.

     

    Применение факторинга, а также инструменты анализа, оценки и совершенствования финансовой политики вы можете изучить системно с помощью курса «Финансовый менеджмент: управление финансами» или выбрав обучение по индивидуальной программе.

    Что такое факторинг финансов и как это работает?

    Позвольте помочь вам вернуться к здоровому балансу.

    Вы хотите развивать свой бизнес. Ваши идеи и заинтересованные стороны клиентов/поставщиков готовы, но ваш баланс еще не готов. К сожалению, слишком много денег связано с дебиторской задолженностью. Есть работа, которую вы завершили, или продукт, который вы уже отправили, вы просто ждете оплаты. Начните получать доступ к этим средствам через факторинг с Liquid Capital.

    Что такое факторинг счетов?

    Факторинг – это альтернативная форма финансирования, идеально подходящая для малого и среднего бизнеса, особенно для предприятий, не имеющих длительных и надежных банковских операций с крупным кредитором. В финансовых кругах популярна поговорка: «банк дает вам деньги только тогда, когда они вам не нужны». Это связано с тем, что банки работают по линейной модели финансирования, основанной на том, что ваш бизнес уже сделал, и активах, которыми вы владеете в настоящее время.

    Факторинг — это инновационный способ для вашего бизнеса получить доступ к средствам, которые вы вложили в дебиторскую задолженность.
    Liquid Capital эффективно выкупает ваши неоплаченные счета и выдает вам до 85% стоимости. Затем мы собираем средства от вашего клиента от вашего имени и переводим оставшуюся сумму вам, за вычетом применимых комиссий.

    Думайте о своем растущем бизнесе так же, как о вождении автомобиля. Крупные банки смотрят в зеркало заднего вида — где вы были и что у вас есть сегодня. Для сравнения, факторинг заключается в том, чтобы смотреть сквозь лобовое стекло на то, куда вы идете, и на все возможности, которые у вас есть на дороге впереди.В Liquid Capital мы смотрим на то, куда движется ваш бизнес, и даем вам ликвидность, необходимую для того, чтобы достичь этого быстрее, проще и с большей уверенностью.

    Вот как это работает:

    • Заполните эту простую форму , чтобы начать работу (на этом этапе никакие проверки кредитоспособности или регистрации не требуются и не выполняются), или позвоните в ближайший офис Liquid Capital и поговорите напрямую с местным руководителем Liquid Capital
    • .
    • После определения оптимального решения вам будет предложено заполнить более подробную заявку
    • Андеррайтеры Liquid Capital проведут комплексную проверку, такую ​​как проверка кредитоспособности клиента и анализ возможностей
    • Если у вашего бизнеса и клиентов с дебиторской задолженностью хорошая репутация, мы утвердим вас для факторинга и авансируем ваш бизнес до 85% стоимости ваших счетов
    • Мы получим оплату от вашего клиента (у нас есть удобный процесс для этого, который защищает ваши отношения и репутацию), и мы выплатим вам остаток баланса (за вычетом применимых комиссий)
    • У вас всегда будет полная видимость процесса и постоянный легкий доступ к средствам

    Почему стоит выбрать Liquid Capital?

    • Мы ведущие специалисты по факторингу в Северной Америке , с самой большой сетью офисов в Северной Америке.На самом деле, мы направили более 3 миллиардов долларов оборотного капитала по всей Северной Америке, чтобы помочь бизнесу расти.
    • Мы предлагаем индивидуальный гибкий подход с местными лицами, принимающими решения, готовыми быстро отреагировать на финансирование
    • Наши руководители Liquid Capital являются экспертами по стратегии роста и финансированию . Они позаботятся о том, чтобы вы хорошо рассмотрели доступные варианты и выбрали правильное решение для вашего бизнеса.
    • Мы предлагаем немедленное финансирование после одобрения
    • Кредитное покрытие может быть включено для снижения риска, времени и накладных расходов
    • Финансирование не зависит от вашего баланса или времени в бизнесе
    • Наша круглосуточная онлайн-система отчетности предоставляет вам полный доступ к статусу финансирования 24-7
    • Отсутствие долгосрочных контрактов, скрытых платежей или долгов
    • Имейте в виду: Не все факторинговые компании одинаковы.Многие из них не прозрачны, имеют скрытые триггеры для более высоких ставок или контракты, из-за которых трудно отказаться от решения по финансированию. Это не мы. Наши условия просты. Мы построили наш бизнес на построении отношений, основанных на доверии, понимании и возможностях . Мы гордимся тем, что наши клиенты переходят к традиционным отношениям финансирования с банками.

    Дополнительные услуги

    В дополнение к услугам бизнес-факторинга и другим альтернативам финансирования, Liquid Capital предлагает полностью интегрированный пакет услуг, включающий:

    • Обработка и учет дебиторской задолженности
    • Кредитный обзор и оценка
    • Professional взыскание дебиторской задолженности
    • Подготовка всех отчетов
    • Великие стратегии снижения риска

    Передавая эти трудоемкие задачи на аутсорсинг, вы можете сосредоточиться на том, что у вас получается лучше всего — на развитии вашего бизнеса .Наш интегрированный пакет услуг означает, что вы больше не будете связаны временными и денежными затратами, связанными с административными обязанностями и оформлением документов.

    Подробнее:  Изучите интеллектуальные стратегии денежных потоков для вашего бизнеса.

    Готовы к финансированию? Давайте начнем — заполните форму ниже.

    Что такое факторинговая компания

    Факторинг — это когда факторинговая компания покупает ваши открытые счета. Обычно вы получаете оплату по этим счетам в течение 24 часов.Затем факторинговая компания получает оплату по этим счетам от ваших клиентов. Факторинг иногда называют финансированием под дебиторскую задолженность.

    Основная причина, по которой компании учитывают это, заключается в том, чтобы быстро получать оплату по своим счетам, а не ждать 30, 60 или иногда 90 дней, которые часто требуются покупателю для оплаты. То, сколько факторов компания будет зависеть от ее уникальных бизнес-потребностей. Некоторые компании учитывают все свои счета, в то время как другие учитывают только счета для клиентов, оплата которых традиционно занимает больше времени.Благодаря факторингу компании получают больший денежный поток, необходимый им для оплаты труда сотрудников, обработки заказов клиентов и расширения бизнеса.

    Что такое факторинг: Видео

    Как работает факторинг?

    Факторинг можно объяснить за пять простых шагов:

    1. Вы оказываете услугу своему клиенту.
    2. Вы отправляете счет факторинговой компании.
    3. Вы получаете аванс наличными по счету от факторинговой компании, как правило, в течение 24 часов.
    4. Факторинговая компания получает полную оплату от вашего клиента
    5. Факторинговая компания выплачивает вам оставшуюся часть суммы счета за вычетом небольшой комиссии.

    Дополнительные преимущества факторинга:

    • Бесплатная поддержка бэк-офиса, включая управление вашими коллекциями
    • Основано на кредитоспособности ваших клиентов, а не на вашей собственной кредитоспособности или деловой истории
    • Индивидуальная настройка и управление для предоставления капитала, когда он нужен вашей компании
    • Отсутствие задолженности (в отличие от традиционных кредитов)
    • Масштабируемость — объем доступного финансирования растет вместе с вашей компанией
    Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

    Какие компании используют факторинг?

    Компании всех размеров, от компаний, работающих в одиночку, до корпораций из списка Fortune 500, используют факторинг как способ создания денежного потока.Факторинг широко используется во многих отраслях: грузоперевозки, транспорт, производство, государственные заказы, текстиль, нефтесервис, здравоохранение, подбор персонала и многое другое. Многие компании используют денежные средства, полученные от факторинга, для оплаты инвентаря, покупки нового оборудования, добавления сотрудников, расширения операций или любых расходов, связанных с ведением бизнеса.

    Сколько стоит факторинг?

    Факторинговая компания зарабатывает деньги на факторинговых комиссиях за каждый счет. Разные факторы имеют разную структуру комиссий.Некоторые взимают только общую плату за факторинг, которая определяется ежемесячным объемом выставляемых счетов и кредитоспособностью клиентов клиента. Некоторые поставщики факторинговых услуг взимают дополнительные сборы, которые покрывают денежные переводы, обеспечение и другие операционные расходы. При выборе факторинговой компании обратите особое внимание на структуру комиссий. Убедитесь, что фактор, с которым вы работаете, заранее говорит о сборах, которые они взимают.

    Существуют ли различные виды факторинга?

    Факторинг с регрессом и без регресса бывает двух основных видов.Факторинг с регрессом означает, что клиент факторинга в конечном итоге берет на себя ответственность за оплату счета, если факторинговая компания не может получить платеж от должника (клиента клиента). Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания берет на себя большую часть кредитного риска в отношении взыскания по счету. Некоторые факторинговые компании предлагают варианты как с регрессом, так и без регресса. Обычно существуют условия, связанные с факторингом без права регресса, который обычно имеет более высокую ставку факторинга, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что такое условия без права регресса, прежде чем выбирать этот вариант.Для получения дополнительной информации см. нашу статью о разнице между факторингом с регрессом и факторингом без регресса.

    Факторинг по сравнению с традиционным банковским кредитом

    Факторинг во многом отличается от банковского бизнес-кредита или кредитной линии:

    Сумма денег, которую вы можете финансировать, растет по мере роста вашей дебиторской задолженности.

    Деньги, которые вы занимаете, ограничены.

    Факторинг не является кредитом. Вы берете на себя отсутствие долгов.

    Вы выплачиваете основную сумму и проценты по кредиту.

    Вы можете претендовать на факторинг независимо от вашего кредитного рейтинга; большинство факторов больше связаны с кредитоспособностью ваших клиентов.

    Для получения кредита требуется проверка финансовых показателей, активов и обязательств вашей компании, а также кредитной истории.

    Создание учетной записи может занять менее пяти дней.

    Обеспечение ссуды или кредитной линии занимает от одного до двух месяцев.

    Финансирование может быть осуществлено в течение 24 часов.

    Как только ваш кредит будет одобрен, вы получите немедленный доступ к этим средствам.

    Для начала факторинга требуется минимум документов и документации.

    Требуются обширные документы, финансовые отчеты и личная информация.

    Некоторые факторы занимаются сбором вашей дебиторской задолженности и предоставляют дополнительные бэк-офисные услуги.

    Дебиторская задолженность или услуги бэк-офиса не предоставляются.

    Ставки могут быть скорректированы по мере того, как вы финансируете больше денег через факторинг.

    Ваша годовая процентная ставка заблокирована на длительный срок или на весь срок кредита.

    Некоторые факторы предоставляют кредитные отчеты и другую информацию о ваших существующих и потенциальных клиентах.

    Кредитные услуги не предоставляются, что означает, что вы сами управляете своей кредитной политикой.

    Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

    Что такое факторинговая компания?

    Ver esta página en español

    Что такое факторинг?

    Факторинг счетов помогает предприятиям решить проблему нехватки денежных средств, предоставляя немедленные денежные средства для погашения неоплаченных счетов. Точнее, договор факторинга — это договор между поставщиком товаров и услуг и финансовым учреждением, известным как факторинговая компания. В этом контракте факторинговая компания платит поставщику процент от номинальной стоимости суммы счета, а затем берет на себя ответственность за взыскание непогашенной суммы счета, причитающейся за товары или услуги клиентом.

    Узнайте, соответствуете ли вы требованиям

    В чем преимущество использования факторинговой компании?

    Компании, которые выставляют другим предприятиям счета за предоставленные товары и услуги, часто ждут недели или месяцы, пока счет не будет оплачен.Создание более совершенных процессов управления денежными потоками может помочь, но этого не всегда достаточно для преодоления дефицита денежных потоков, особенно когда непредвиденные события происходят одновременно с накоплением неоплаченных счетов.

    Факторинговые компании помогают преодолеть разрыв, предоставляя краткосрочное решение по оборотному капиталу без долгов за счет увеличения дебиторской задолженности.

    Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации

    Факторинг против традиционного банковского кредита

    Факторинг по счету-фактуре во многом отличается от традиционного банковского кредита.

    Факторинг

    • Без долгов
    • Быстрое одобрение
    • Быстрое финансирование (доступно в тот же день)
    • Гибкие лимиты (умножайте как можно больше или меньше)
    • Одобрение, основанное на силе клиентов бизнеса
    • Владельцы малого бизнеса и стартапы квалифицируются

    Традиционный банковский кредит

    • Заемщик возвращает основную сумму и проценты
    • Процесс подачи заявки может занять недели или месяцы
    • Медленное финансирование
    • Жесткие ограничения, установленные кредитором
    • Одобрение на основании кредитоспособности заявителя
    • Только хорошо зарекомендовавшие себя компании соответствуют требованиям
    • Является ли финансирование дебиторской задолженности таким же, как факторинг?

      Большинство людей не различают финансирование под дебиторскую задолженность и факторинг.Дисконтирование счетов-фактур, финансирование счетов-фактур или факторинг дебиторской задолженности также часто попадают в одну группу.

      Однако слово «финансирование» относится к получению кредита. Таким образом, при реальном финансировании дебиторской задолженности вы занимаете деньги и используете свои счета в качестве залога. Вы несете ответственность за сбор средств со своих клиентов, и вы будете возвращать кредит с процентами в рассрочку. Поскольку вы сохраняете балансовый отчет, это похоже на любой другой тип кредита — ваши клиенты не узнают, что вы используете его, если вы не сообщите им об этом.

      Когда термин включает слово «факторинг», вы не занимаете деньги и не берете кредит. По сути, вы продаете свои счета факторинговым компаниям со скидкой. Факторинговая компания несет ответственность за сбор средств с ваших клиентов, и у вас нет задолженности по возврату. Таким образом, клиенты знают, когда вы работаете с факторинговой компанией, но поскольку это довольно распространено, а факторинговые компании часто упрощают оплату, это обычно рассматривается как положительный момент.

      Является ли финансирование дебиторской задолженности или факторинг долговым обязательством?

      Факторинг — это решение без долгов, потому что ваши клиенты — это те, кто оплачивает остаток, а не вы.Однако настоящая договоренность о финансировании включает долг, поэтому важно подтвердить условия перед подписанием.

      Факторинг счетов и дисконтирование счетов

      Дисконтирование счетов-фактур похоже на факторинг, но самая большая разница заключается в том, кто собирает. Опять же, при факторинге ваша факторинговая компания взимает деньги с ваших клиентов. При дисконтировании вы несете ответственность за сбор платежей, но ваши клиенты вносят платежи на счет, которым управляет ваша дисконтная компания.

      Виды факторинга

      Так же, как существует несколько способов использования неоплаченных счетов для решения проблем с денежными потоками, существует также несколько типов факторинга счетов.

      Факторинг с регрессом и без регресса

      Проверки, которые факторинговая компания проводит в отношении ваших клиентов до принятия счета к оплате, имеют большое значение для обеспечения того, чтобы клиент выполнил свое обязательство. К сожалению, нет никакой гарантии, что компания оплатит свой счет.При факторинге с регрессом вы несете полную ответственность за возврат факторинговой компании любой суммы, предоставленной вам, если ваш клиент не заплатит. При факторинге без права регресса вы не обязаны выплачивать оставшуюся сумму, если клиент не платит.

      Спотовый факторинг

      Одним из основных преимуществ факторинга является то, что предприятие может выбирать, какие счета и как часто учитывать. Некоторые предприятия часто факторируют, в то время как другие делают это с перерывами по мере необходимости.Когда обе стороны объединяются для одной финансовой операции — для факторинга только одного счета — это называется спотовым факторингом. Это более распространено, когда владелец малого бизнеса имеет большую часть или весь свой доход, связанный с одним большим счетом-фактурой, и ему требуются немедленные денежные средства для продолжения работы.

      Обратный факторинг (финансирование цепочки поставок)

      В то время как традиционный факторинг инициируется «продавцом» (поставщиком товаров или услуг), обратный факторинг, также известный как финансирование цепочки поставок, инициируется «покупателем» (компанией, заказывающей товары или услуги).В этих случаях покупателем, как правило, является крупное предприятие с хорошим финансовым положением, которое хочет дождаться оплаты счета, а продавцом является средний или малый бизнес, который не может позволить себе ждать оплаты.

      Представьте себе сетевую автомастерскую в США, которой нужно заказать специальную деталь для экзотического автомобиля, и она доступна только у одного зарубежного поставщика. Ремонтная мастерская не хочет платить за деталь, пока их клиент не заплатит за работу. Или представьте себе крупного ритейлера, который открывает временный магазин и должен заплатить транспортной компании за перевозку своих витрин по стране.Ритейлер может не захотеть платить транспортной компании, пока их магазин не начнет приносить доход.

      В подобных ситуациях покупатель может обратиться в компанию обратного факторинга и получить одобрение на финансирование цепочки поставок. Однако, как и при традиционном факторинге, ответственность за уплату комиссии несет продавец. Большинство с радостью соглашаются на это, потому что сумма во многом зависит от кредитоспособности предприятия, поэтому ставки довольно низкие, а принятие условий позволяет выполнить крупный заказ, не дожидаясь оплаты.При этом и покупатель, и продавец должны согласиться с установленными условиями. Когда услуга завершена или товары переданы, факторинговая компания платит продавцу. Затем покупатель платит факторинговой компании позднее в соответствии с установленными условиями.

      Дополнительные варианты финансирования бизнеса

      Что такое факторинговый процесс?

      Шаг 1: Клиент размещает заказ в вашей компании.
      Шаг 2: Ваша компания проверяет кредитоспособность вашего клиента в Viva Capital.
      Шаг 3: Ваша компания выполняет заказ утвержденному клиенту.
      Шаг 4: Вы продаете утвержденные счета Viva Capital и получаете наличные в течение 24 часов.
      Шаг 5: Специалисты Viva Capital по дебиторской задолженности возьмут на себя процесс взыскания за вас.
      Шаг 6: Вы отслеживаете свои счета 24/7 с помощью нашей системы отчетности о дебиторской задолженности.

      Подать заявку на факторинг счетов

      Какие компании или отрасли используют факторинг?

      Практически любая компания B2B, которая выставляет счета за услуги или товары после их доставки, работает с факторинговыми компаниями.Некоторые из наиболее распространенных отраслей описаны ниже.

      Транспорт

      Иногда грузоотправителям требуется до 90 дней, чтобы заплатить транспортным компаниям за перевозку внутреннего груза. Международная работа может занять еще больше времени. Тем временем транспортной компании необходимо оплатить топливо, шины, заработную плату и другие расходы. Факторинг решает эти краткосрочные проблемы с денежными потоками, позволяя транспортной компании выполнять больше работы.

      Здравоохранение

      Факторинг в сфере здравоохранения обычно делится на две основные группы: факторинг для поставщиков и факторинг для поставщиков.На стороне поставщика обрабатываются счета, которые должны быть оплачены Medicare, Medicaid или частными страховыми компаниями. Со стороны поставщика покрываются такие вещи, как медицинское оборудование, персонал, транспортировка пациентов и другие счета.

      Месторождение

      Близость Viva Capital к Пермскому бассейну способствовала многолетним отношениям с бесчисленным количеством нефтесервисных компаний. Хотя мы обслуживаем широкий спектр ниш, довольно многие из них работают в области строительства инфраструктуры, подготовки буровой установки / площадки, утилизации, перевозки песка, воды и обслуживания трубопроводов.

      Производство

      Все типы производственных компаний, от текстильной до нефтегазовой, химической, пищевой, электронной и т. д., время от времени полагаются на факторинг счетов. Это огромное преимущество для стартапов и малых предприятий, которые не имеют права на получение банковских кредитов, но нуждаются в оборотном капитале для оплаты труда и сырья в ожидании платежей, а также для тех, кто пытается обеспечить больший бизнес или масштабирование.

      Кадровое обеспечение

      Труд — это самая большая статья расходов для большинства отраслей, но для кадровых компаний это практически все.К сожалению, это также одна из самых непоследовательных отраслей с точки зрения денежного потока. Чаще всего кадровые компании используют факторинг для покрытия заработной платы, но иногда он помогает компаниям масштабироваться, улучшать свой маркетинг и покрывать другие расходы.

      Поставщики услуг

      Как и кадровые компании, компании в сфере услуг часто борются с непостоянством денежных потоков и медленной оплатой клиентов, пытаясь управлять платежной ведомостью. Все, от бухгалтеров до компаний по борьбе с вредителями, попадают в эту группу, и все могут претендовать на факторинг, если у них есть неоплаченные счета B2B.

      Какие сборы взимаются при использовании услуг факторинга счетов?

      Важно уточнить, что когда вы используете услуги факторинга счетов, авансовые ставки будут варьироваться от одной компании к другой и даже внутри одной компании в зависимости от рискованности сделки. Например, вы можете получить авансом только 50 процентов от сделки по спот-факторингу. Многие компании продвигают 70-процентные авансы и при обычных обстоятельствах. С другой стороны, Viva Capital авансирует до 100 процентов стоимости.Однако во всех случаях обычно также взимается плата за факторинг.

      Это связано с тем, что, в отличие от кредитов, по которым выплачиваются проценты, факторинговые компании обычно взимают фиксированную ставку за свои услуги. Сумма обычно колеблется от одного до пяти процентов от аванса. Кредитоспособность ваших клиентов, объем ваших счетов-фактур, уровень риска и конкретные условия вашего факторингового соглашения будут влиять на указанную вами ставку.

      Достаточно сказать, что услуги факторинга счетов, как правило, не менее дороги, чем банковские кредиты, но они помогают предприятиям, которые не имеют права на получение банковских кредитов, и являются одним из немногих бездолговых решений для оборотного капитала, доступных для владельцев малого бизнеса.

      Что такое факторинг счетов? — businessnewsdaily.com

      • Факторинг счетов позволяет владельцам бизнеса брать кредиты под неоплаченные счета.
      • Этот вариант финансирования может быть полезен для предприятий, которые обычно не получают одобрения на обычное финансирование.
      • Факторинг по счету дороже, чем другие варианты финансирования.
      • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в том, чтобы превратить свои неоплаченные счета в наличные деньги.

      Факторинг счетов — это тип финансирования, который позволяет владельцам бизнеса быстрее получать оплату по счетам за уже выполненную работу. Хотя факторинг не идеален для всех отраслей и обходится дороже, чем другие виды финансирования, он является отличным вариантом для многих владельцев бизнеса в определенных отраслях или с определенным кредитным профилем.

      Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

      Факторинг по счетам важен, потому что он предлагает быстрое финансирование для предприятий, которые отвечают требованиям. В этих случаях, работая с факторинговой компанией, вы можете эффективно продавать платежи, которые вам причитаются по неоплаченным счетам, и перекладывать свои риски на факторинговую компанию, если ваш клиент задерживает оплату или не оплачивает свой счет.

      Что такое факторинг счетов?

      Факторинг по счетам — это инструмент финансирования бизнеса, который предлагает более быстрое финансирование, чем многие другие виды кредитов. Факторинг также облегчает владельцам бизнеса с сомнительной кредитной историей получение финансирования, потому что кредитоспособность владельца на самом деле не важна — важна кредитоспособность их клиентов.

      [ Читать также: Варианты финансирования в обход традиционных банков]

      Благодаря этим преимуществам факторинг счетов-фактур особенно распространен в отраслях, которые не подходят для традиционных финансовых решений, таких как следующие виды бизнеса:

      • Логистические компании
      • Кадровые компании
      • Консультанты
      • Адвокаты

      Совет: Ищете способ более эффективно оплачивать неоплаченные счета? Попробуйте использовать одно из этих лучших программных решений для бухгалтерского учета и выставления счетов.

      Как работает факторинг счетов?

      Только компании, которые выставляют счета клиентам, имеют право на факторинг, поэтому процесс факторинга начинается с того, что ваша компания выполняет работу для клиента. После завершения работы вы выставляете счет клиенту. Если вы решите, что вам нужны наличные деньги быстрее, чем клиент обычно платит вам, вы можете обратиться в факторинговую компанию.

      После того, как ваш бизнес получит разрешение на работу с факторинговой компанией, вы определите отдельные счета, под которые вы хотите получить кредит.Затем факторинговая компания проверяет клиента, чтобы убедиться, что у него есть надежная история оплаты счетов.

      Если факторинговая компания утверждает счет, вы назначаете счет факторинговой компании. Затем факторинговая компания авансирует вашему бизнесу часть денег, причитающихся вам по счету (обычно от 80% до 90%).

      После того, как вы получите аванс по счету, вы можете использовать деньги по своему усмотрению, например, для расширения, оборудования или заработной платы. Факторинговая компания берет на себя ответственность за получение счета, и после того, как ваш клиент полностью оплачивает счет, факторинговая компания отправляет вам любые средства, оставшиеся после погашения кредита, вместе с процентами и любыми другими сборами.

      Совет: Если у вас возникли трудности с получением оплаты от определенных клиентов, рассмотрите возможность сотрудничества с факторинговой компанией для улучшения сбора платежей.

      В чем разница между факторингом счетов и финансированием счетов?

      Финансирование счетов и факторинг похожи, но имеют несколько ключевых отличий. Чтобы использовать финансирование счетов-фактур, вы должны обратиться к кредитору и получить одобрение на получение займа под определенные счета-фактуры. Затем вы можете получить аванс на сумму, которую ваш клиент должен вам.

      Однако при использовании финансирования по счету ваша компания по-прежнему несет ответственность за сбор средств по счету. Как только вы это сделаете, вы используете платеж для погашения кредита, плюс проценты и сборы. После того, как вы погасите кредит, вы сможете взять кредит под другие счета.

      С другой стороны, при факторинге счетов вы фактически продаете свои счета факторинговой компании. [ Читайте также: Начальная загрузка или финансирование акционерным капиталом]

      Вот некоторые другие ключевые различия между факторингом и финансированием счетов:  

      • Важность кредита: При финансировании счетов кредитоспособность вашего бизнеса является основным фактором.В факторинге кредит ваших клиентов гораздо важнее.
      • Ответственность за инкассо: Факторинговые компании взимают на счетах, которые вы им назначаете, и направляет любую дополнительную выручку вашему бизнесу. При финансировании счетов вы собираете счета и используете вырученные средства для погашения кредита.
      • Повторное заимствование: При финансировании счетов вам обычно необходимо погасить свои кредиты, прежде чем брать их снова. При факторинге вы обычно можете учитывать любые утвержденные счета, отправленные утвержденным компаниям-клиентам, независимо от непогашенных кредитов вашего бизнеса.

      Таким образом, в то время как факторинг обычно позволяет вам брать взаймы под любые неоплаченные счета, которые вы отправили утвержденным клиентам, процесс финансирования счетов намного больше похож на обычные кредитные продукты.

      Сколько стоит факторинг инвойсов?

      Факторинг счетов – это один из самых простых видов финансирования для предприятий, который позволяет получить наличные деньги очень быстро – намного быстрее, чем большинство компаний-клиентов оплачивают свои счета. Недостатком является то, что факторинг является одной из самых дорогих форм финансирования бизнеса.

      • Ставки аванса: Хотя это не прямые расходы, большинство факторинговых компаний авансируют вам только до 80% или 90% стоимости ваших счетов. Факторинговая компания держит остаток в резерве до тех пор, пока ваш клиент не оплатит счет, и вычитает проценты и сборы.
      • Проценты: Процентные ставки факторинговых компаний обычно варьируются от 0,5% до 4% в месяц, что намного выше, чем процентные ставки более традиционного финансирования.
      • Плата за просрочку платежа: Факторинговые компании могут взимать с вас комиссию, если один из ваших клиентов оплачивает счет после наступления срока его оплаты.
      • Плата за возврат чека: Если один из ваших клиентов платит факторинговой компании, но его чек не оплачивается, факторинговая компания может взимать с вас штраф.
      • Плата за телеграфный перевод: Некоторые факторинговые компании взимают комиссию за обработку телеграфных переводов либо при выдаче вам авансов, либо при получении платежей от ваших клиентов.

      Стоимость факторинга может быть значительно выше, чем при других видах финансирования. Часто есть несколько способов сократить расходы, но они различаются в зависимости от факторинговой компании.Например, заемщики в определенных отраслях (например, в здравоохранении) могут получать более низкие процентные ставки, чем в других. Вы также можете сэкономить деньги, если вы обрабатываете платежи в электронном виде. Конечно, чем раньше ваши клиенты оплатят свои счета, тем ниже будет ваша комиссия.

      [ Ищете дополнительные варианты финансирования? Читайте: Как получить кредит в банке для вашего малого бизнеса]

      Плюсы и минусы факторинга

      Хотя есть несколько преимуществ использования факторинга в качестве формы финансирования бизнеса, он также имеет недостатки.Эти плюсы и минусы делают факторинг идеальным для некоторых предприятий в определенных отраслях и плохим решением для других.

      Профессионалы

      • Быстрый процесс подачи заявки: В отличие от обычного финансирования, факторинг счетов-фактур требует больше проверки ваших клиентов, чем вашего бизнеса.
      • Ответственность за смену: Если вы факторизуете свои счета, вы больше не несете ответственности за сбор платежей — этим занимается факторинговая компания.
      • Простота повторного заимствования: Когда вы факторизуете счета, вам часто не нужно ждать оплаты предыдущих счетов, прежде чем факторинговать новые.
      • Варианты для плохой кредитной истории: Если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на другие решения по бизнес-кредитам, вы часто можете учитывать свои счета, чтобы помочь развитию вашего бизнеса или покрыть операционные расходы.
      • Быстрое финансирование: Факторинг позволяет в некоторых случаях получить деньги уже на следующий день, вместо того, чтобы ждать 30 или более дней, пока ваши клиенты заплатят вам.

      Минусы

      • Ограниченное право: Только предприятия, которые выставляют счета своим клиентам, могут претендовать на факторинг.
      • Требование кредитоспособности клиента: Хотя владельцы бизнеса с плохой кредитной историей обычно не испытывают трудностей с финансированием счетов, вам необходимо иметь кредитоспособных клиентов, чтобы учитывать ваши счета.
      • Низкие авансовые ставки: Факторинговые компании авансируют только от 80% до 90% суммы, которую вы выставляете своему клиенту.
      • Высокие процентные ставки: Факторинговые компании взимают от 1% до 4% в месяц. Это составляет от 15% до 35% годовых, что примерно соответствует процентной ставке по кредитной карте и намного выше, чем процентная ставка по другим видам бизнес-кредитов.
      • Дополнительные сборы: Факторинговые компании часто взимают дополнительные сборы за такие вещи, как электронные переводы, возвращенные чеки и просроченные инкассо, даже если у вас нет возможности гарантировать своевременную оплату от вашего клиента после передачи его счета факторинговой компании.

      Этот последний пункт стоит подчеркнуть, потому что, когда вы факторизуете счет, вы фактически продаете этот счет факторинговой компании и отказываетесь от любого права на получение платежа самостоятельно. Несмотря на то, что вы не можете гарантировать получение счета, проценты, которые вы платите, зависят от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты счета.

      Что искать в факторинговой компании 

      Как и другие кредиторы, факторинговые компании бывают разных форм и размеров. Каждый из них имеет свои сильные стороны и ограничения, а также особенности. Если вы считаете, что факторинг счетов может быть хорошим способом помочь вам финансировать свой бизнес, рассмотрите следующие аспекты при выборе кредитора:

      • Отраслевая специализация: Большинство факторинговых компаний специализируются на одной или нескольких отраслях или определенных размерах бизнеса. Найдите того, кто понимает вашу отрасль и ваши потребности.
      • Низкие процентные ставки: Проценты на факторинг счетов могут быть очень высокими, поэтому убедитесь, что вы понимаете ставки, которые ваша потенциальная факторинговая компания взимает по сравнению с ее конкурентами.
      • Высокая ставка аванса: Факторинговые компании ограничивают сумму, на которую они будут авансировать заемщика, в зависимости от размера счета. Работайте с факторинговой компанией, которая позволит вам получить доступ к своим деньгам как можно раньше.
      • Онлайн-управление счетами: У хороших факторинговых компаний есть онлайн-платформы, на которых вы можете войти, чтобы проверить статус факторинговых счетов и отправить новые счета для факторинга.
      • Несколько дополнительных комиссий: Убедитесь, что вас не ошеломят неожиданные платежи.
      • Быстрое финансирование: Факторинговые компании должны предоставить вам доступ к вашим денежным средствам в течение дня или двух.
      • Простой процесс продления: После того, как вы получили разрешение на работу с факторинговой компанией, и она утвердила одного из ваших клиентов, процесс факторинга дополнительных счетов должен быть быстрым и легким.

      Факторинг по счетам — это быстрая и простая форма финансирования бизнеса для определенных предприятий.Хотя факторинг предполагает более высокие проценты, чем многие другие виды финансирования бизнеса, правильная факторинговая компания может стать отличным партнером, который даст вам быстрый доступ к наличным деньгам за уже выполненную работу, помогая вам управлять и развивать вашу компанию.

      Основы: что такое факторинг

      Факторинг позволяет вашему предприятию получать оборотный капитал, сводя к минимуму риск того, что иностранный покупатель не заплатит вам, и позволяя вашему предприятию продать ожидаемую иностранную дебиторскую задолженность.

      Что такое факторинг, основы?

      Факторинг — это продажа счетов вашего бизнеса за иностранную дебиторскую задолженность (деньги, причитающиеся вам, но еще не выплаченные иностранным покупателем) финансовому учреждению («фактору») за часть полной стоимости ваших счетов.

      Факторинг может помочь вашему бизнесу:

      Ускоренная оплата вашего экспорта: Когда вы факторизуете свою иностранную дебиторскую задолженность, вы получаете оплату от фактора (финансового учреждения) сразу же, вместо того, чтобы ждать недели или месяцы, пока ваш иностранный покупатель оплатит полную сумму счета-фактуры. тебе.

      или

      Снижение риска неплатежа иностранным покупателем: После того, как фактор купил вашу иностранную дебиторскую задолженность, фактор (финансовое учреждение) становится новым получателем денег, причитающихся вам от вашего иностранного покупателя.Риск неоплаты иностранным покупателем переходит из бухгалтерских книг вашего бизнеса в бухгалтерские книги фактора (финансового учреждения), что устраняет риск того, что ваш бизнес не будет оплачен.

      Как работает факторинг?

      Шаг 1: Вы, экспортер, подписываете договор о продаже экспортной дебиторской задолженности фактору (финансовому учреждению).

      Шаг 2: Вы экспортируете товары или услуги иностранному покупателю на взаимно согласованных условиях, например. вы экспортируете товары или услуги на сумму 100 000 долларов и даете своему иностранному покупателю 90 дней для оплаты счета.

      Шаг 3: Вы предоставляете фактору (финансовому учреждению) свой счет за зарубежную дебиторскую задолженность, и фактор немедленно выплачивает вам процент от суммы, причитающейся вашему иностранному покупателю, например. фактор может заплатить вам 70 000 долларов сейчас за дебиторскую задолженность на сумму 100 000 долларов, которую ваш иностранный покупатель должен выплатить вам через 90 дней.

      Наконец: Вы берете капитал в размере 70 000 долларов США и используете его для работы над своим следующим экспортным заказом. Тем временем фактор (финансовое учреждение) ожидает получения оплаты от иностранного покупателя.

      Существуют ли альтернативы факторингу?

      Альтернативой для снижения риска неплатежа иностранным покупателем или доступа к оборотному капиталу является страхование экспортных кредитов. Страхование экспортных кредитов, как страхование домовладельцев или автомобилей, защищает ваш экспортный бизнес, если иностранный покупатель не заплатит. Кредитное страхование страхует экспортные продажи вашей компании; обязывая страховщика выплатить вам заранее определенную сумму неоплаченного счета вашего бизнеса, если иностранный покупатель не заплатит.

      В то время как факторы предлагают вашему бизнесу определенный процент денег за иностранную дебиторскую задолженность, еще не оплаченную, страхование экспортных кредитов гарантирует вашему бизнесу, что вы получите компенсацию в заранее определенной сумме счета, если ваш иностранный покупатель не заплатит. Факторинг позволяет передать риск неплатежа иностранным покупателем фактору, а страхование экспортных кредитов позволяет защититься от риска неплатежа иностранным покупателем без участия фактора.

      Страхование экспортных кредитов также потенциально может помочь вам получить доступ к кредитной линии оборотного капитала.Большинство коммерческих кредиторов, хотя и не решаются кредитовать бизнес под незастрахованную дебиторскую задолженность, после страховки иностранная дебиторская задолженность часто считается адекватным залогом для банка, чтобы предложить вашему бизнесу кредит или оборотный капитал. В конечном счете, вместо факторинга вашей иностранной дебиторской задолженности вы можете использовать ее в качестве залога для заимствования оборотного капитала у коммерческого кредитора. Предоставление вашему бизнесу капитала, необходимого для выполнения экспортного заказа, а также гарантия того, что вы получите оплату за непогашенную иностранную дебиторскую задолженность.

      Экспортно-импортный банк США (Эксимбанк) может предложить вашему бизнесу различные услуги, дополняющие или заменяющие факторинг. Страхование экспортных кредитов страхует вашу иностранную дебиторскую задолженность от неоплаты иностранным покупателем товаров и услуг, произведенных в США и проданных за границу, в то время как программа гарантирования оборотного капитала может предоставить вашему бизнесу доступ к предэкспортному капиталу, необходимому для осуществления продаж.

      Узнайте больше о том, как торговое финансирование может помочь вашему экспортному бизнесу, загрузив U.Справочник по торговому финансированию Министерства торговли Южной Кореи ниже или позвоните в наш национальный контактный центр по телефону +1-800-565-EXIM (3946), чтобы начать уже сегодня!

       

      Что такое факторинг в грузоперевозках?

      Фрахтовый факторинг — это средство для дальнобойщиков, которые получают немедленную оплату за выполненную работу, чтобы они могли перейти к следующей загрузке, пока мы занимаемся сбором платежей для их компании. Факторинговая компания по фрахтовым счетам, такая как FactorLoads, покупает счета-фактуры автотранспортной отрасли, а затем финансирует перевозчиков в счет дебиторской задолженности.Многие автотранспортные компании полагаются на фрахтовый факторинг для получения денежного потока. Даже в хорошие экономические времена они не могут позволить себе, чтобы их счета оставались неоплаченными в течение 30–45 дней и более.

      Факторинг для дальнобойщиков от FactorLoads

      В FactorLoads мы берем на себя всю бэк-офисную работу, на которую у вас нет времени. Мы специалисты, у которых есть знания и опыт, чтобы справиться со всей скучной бумажной работой, а это значит, что вам не нужно тратить свое время в офисе. Вы можете делать то, что у вас получается лучше всего, пока мы делаем то, что умеем лучше всего.Наша обученная команда ничего не упустит и сразу же получит ваши деньги в ваши руки.

      Наш факторинг для грузоперевозок доступен для малых и средних компаний, которые быстро нуждаются в наличных деньгах, но не обязательно имеют ресурсы для решения задач по дебиторской задолженности. Мы рассмотрим ваши существующие контракты и серьезно и профессионально обработаем все ваши счета. Перестаньте страдать от проблем с денежными потоками и головной боли, пытаясь преследовать своих клиентов для оплаты.

      Поговорите с экспертом по факторингу

      Конкурентоспособный бизнес грузоперевозок требует большой самоотверженности и концентрации, поэтому освободите больше своего времени, поручив FactorLoads отвечать за все ваши факторинговые операции. Наш факторинг дебиторской задолженности для грузоперевозок подходит для:

      • Транспортные компании : Мы начали свой бизнес с факторинга нагрузки для небольших автотранспортных компаний, которые остро нуждались в наличных деньгах. Мы расширились, чтобы охватить ряд малых и средних автотранспортных компаний, которые используют свои мгновенные денежные средства для развития своего бизнеса и поддержания своих грузовиков в рабочем состоянии.
      • Фрахтовые брокеры : Факторинговые услуги для грузовых брокерских компаний также имеют ряд преимуществ. Мы даем вам наличные для ваших счетов за перевозку и оплачиваем услуги перевозчиков, в то время как вы сосредоточены на расширении списка клиентов и создании более прочных и выгодных отношений с вашими перевозчиками.

      Как фрахтовый факторинг может увеличить денежный поток?

      Благодаря продаже счетов FactorLoads ваши заботы о денежных потоках значительно уменьшаются.Мы беспокоимся о сборе средств, и у вас есть наличные деньги, необходимые для немедленных финансовых потребностей вашего бизнеса, таких как заработная плата и топливо. Но будьте осторожны, не все компании по факторингу нагрузки, которые занимаются факторингом счетов-фактур для грузоперевозок, одинаковы. Вам нужна надежная компания с нужным опытом и репутацией.

      Позвоните нам по телефону 1-866-218-0030

      В FactorLoads мы являемся лидером в области факторинга нагрузки и уже более 20 лет помогаем предприятиям раскрыть свой денежный поток.Иметь доступ к своим наличным сразу не просто удобно — это может означать жизнь или смерть для вашего бизнеса. Когда ваши счета начинают оставаться неоплаченными от 30 до 45 дней (или дольше!), ваш бизнес начинает страдать. У вас могут возникнуть проблемы с оплатой счетов или даже покупкой бензина для ваших грузовиков.

      Каковы преимущества факторинга с FactorLoads?

      Перестаньте беспокоиться о том, чтобы у вас было достаточно денег для ведения бизнеса. Доверьтесь нашей команде и нашему опыту работы с бэк-офисом, чтобы получить ВАШИ деньги прямо сейчас.Наши клиенты выбирают нас за:

      • Немедленный доступ к причитающимся им деньгам.
      • Упрощенный коэффициент нагрузки, которым занимаются опытные профессионалы.
      • Никаких сложных или запутанных контрактов для подписания.
      • Единый упрощенный план платежей.
      • Доступ к вашим деньгам 24/7, где бы вы ни находились.

      С такими преимуществами легко понять, почему FactorLoads стала ведущей компанией по факторингу счетов-фактур в сфере дебиторской задолженности.Когда вы связываетесь с нами, мы садимся и не торопимся, чтобы понять ваш бизнес и найти, где мы можем снять с вас нагрузку. Благодаря тому, что мы позаботимся о вашем коэффициенте загрузки и сразу же предоставим вам наличные, вы сможете снова сосредоточиться на том, что важно: доставке ваших грузов и удовлетворении ваших клиентов.

      Является ли фрахтовый факторинг лучше банковского кредита?

      Факторинг фрахтовых накладных позволяет получить наличные деньги, не создавая долгов. Хотя вместо факторинга вы можете получить кредит в банке, между факторингом и банковскими кредитами есть существенные и важные различия.Получение банковского кредита для финансирования вашей дебиторской задолженности может помешать вам получить больше кредитов на грузовики или другое необходимое оборудование. Проблемы с кредитом могут помешать вам или вашей компании полностью претендовать на банковские кредиты.

      При факторинге грузов мы предоставляем вам деньги, основанные на кредитоспособности клиентов, которых вы используете, а не на вашем кредите. С банковским кредитом ваша компания предоставлена ​​сама себе; банк не будет помогать с выставлением счетов, сбором платежей, отправкой чеков, расчетами с перевозчиком и проверками кредитоспособности на новых счетах.В FactorLoads мы предоставляем все эти услуги для вас без дополнительной оплаты.

      Начать факторинг

      Что такое факторинговая компания?

      Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

      Если ваш бизнес столкнулся с проблемами денежных потоков, возможно, вы рассматривали различные формы альтернативного кредитования. Тем не менее, факторинг счетов — это уникальная услуга, которая сильно отличается от другого финансирования денежных потоков. Вот некоторые из общих вопросов, которые мы слышим о факторинговых компаниях.

      Чем занимается факторинговая компания?

      Факторинговая компания специализируется на факторинге счетов-фактур или покупке неоплаченных счетов-фактур у компаний, у которых медленно платят клиенты и которые хотят увеличить денежный поток. Это позволяет бизнесу получить доступ к денежным потокам сразу после выставления счета, вместо того, чтобы ждать 30-90 дней, пока клиент заплатит. После того, как они покупают счета-фактуры компании, они получают их непосредственно от клиентов компании.

      Факторинговые компании не подходят для всех.На самом деле, многие из них сосредоточены на конкретных отраслях, таких как грузоперевозки, строительство или подбор персонала. Некоторые банки предлагают факторинговые услуги, но большинство факторинговых компаний являются независимыми поставщиками.

      Как факторинговая компания зарабатывает деньги?

      Когда бизнес факторирует свои счета, фактор (или факторинговая компания) авансирует бизнесу до 90% стоимости счета. Когда фактор получает полную оплату от конечного клиента, он возвращает оставшиеся 10% бизнесу за вычетом платы за факторинг.Эта комиссия обычно составляет от 1% до 5% в зависимости от множества факторов, таких как возраст счета.

      Что отличает факторинговую компанию от традиционного кредитора?

      Факторинг — это не кредит, это покупка активов (т. е. ваших счетов). Таким образом, вы не берете на себя долг, и ваше соглашение и использование линии не влияет на ваш кредитный рейтинг (за исключением влияния первоначальной проверки кредитоспособности

      Какие отрасли обслуживают факторинговые компании?

      Компании обычно специализируются в нескольких отраслях, но altLINE работает со следующими факторами:

      Как факторинговые компании рассчитывают свои комиссионные

      Комиссионные обычно варьируются от 1 до 5% и рассчитываются на основе ряда элементов:

      Сумма факторинговых денег:

      Как и в большинстве компаний, факторинговые компании также имеют эффект масштаба.Многие расходы, связанные с установлением и поддержанием факторинговых отношений, являются фиксированными по своей природе, поэтому чем больше клиент факторинга использует свою линию, тем ниже будут его ставки.

      Срок действия вашего счета:

      Факторинговые компании взимают более высокие ставки за счета с более длительными сроками оплаты (например, 60-90 дней). Это потому, что они выдают деньги вашему бизнесу на более длительный период времени, и это время имеет значение для фактора.

      Кредитное качество вашего клиента(ов)

      Ваши клиенты – это те, кто будет оплачивать счета, которые вы факторингуете.Таким образом, факторинговая компания будет хотеть гарантировать, что ваши клиенты хороши для денег. Чем лучше кредит, тем ниже плата за факторинг, и наоборот.

      Как выбрать факторинговую компанию?

      Нет двух одинаковых факторинговых компаний – они специализируются в разных отраслях, предлагают разные условия и используют разные формулировки. Эти различия затрудняют сравнение факторинговых компаний.

      Сначала задайте эти пять вопросов:

      1. Как долго они работают?
      2. Каковы их условия, комиссии и лимиты финансирования?
      3. Как часто и как быстро будут финансироваться ваши счета и применяться платежи?
      4. Как они будут взаимодействовать с вашими клиентами?
      5. Откуда поступают их средства (банк или посредник?

      Узнайте больше о том, как выбрать факторинговую компанию.

      Каких факторинговых компаний следует избегать?

      Прежде всего, избегайте факторинговых компаний, которым вы не можете доверять. Включают ли они дополнительные сборы в ваш факторинговый договор (например, сборы за неиспользованную линию, сборы за продление и ежемесячные минимальные суммы)? Вы обеспокоены тем, что они не будут представлять ваш бизнес должным образом при получении неоплаченных счетов от ваших клиентов? Есть ли у них постоянно негативные отзывы в Интернете? Это виды компаний, которых вам следует избегать при продаже дебиторской задолженности.

      Являются ли факторинговые компании хищническими?

      Нет, есть много хороших провайдеров. Факторинг счетов может получить плохую репутацию у некоторых разочарованных клиентов, в основном из-за нечестных факторинговых компаний, использующих теневую тактику. Тем не менее, факторинг существует уже несколько столетий, и когда все сделано правильно, с прозрачностью, надежностью и доверием, это отличный вариант для многих предприятий.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*