Досрочное погашение части кредита: Можно ли досрочно погасить кредит?

Содержание

Досрочное погашение, частичное досрочное погашение кредита, рассчитать досрочное погашение ипотеки, возврат страховки

Еще несколько лет назад отечественные банки решительно не приветствовали досрочное погашение кредитов любых типов, а особенно рьяные из них даже выписывали заемщикам штрафы за столь «неприличное» поведение. После вмешательства государства ситуация в законодательстве изменилась в пользу клиентов банков, но ознакомиться с некоторыми нюансами досрочного погашения эксперты все равно рекомендуют.

Содержание

Скрыть
  1. Досрочное погашение
    1. Досрочное погашение кредита
      1. Досрочное погашение ипотеки
        1. Частичное досрочное погашение
          1. Рассчитать досрочное погашение
            1. Возврат страховки при досрочном погашении

                Досрочное погашение

                Досрочное погашение оформленного займа выгодно клиенту банка из-за возможности сократить расходы на обслуживание кредита. Как правило, условия досрочного погашения, как в полном, так и в частичном объеме, в обязательном порядке формулируются положениями кредитного договора. В соответствии с изменениями ст. 809 и ст. 810 ГК РФ с начала ноября 2011 года каждый гражданин РФ имеет право погашать кредиты в досрочном порядке. Заручаться согласием банковского учреждения при этом вовсе не обязательно. Возможность досрочного погашения предусмотрена как в полном объеме, так и частично.

                Досрочное погашение кредита

                Единственное условие досрочного погашения – уведомление финансовой организации о своем намерении минимум за 30 дней до перечисления средств. При этом банк вправе установить в договоре более короткий срок уведомления, а заемщик обязан оплачивать процентную часть только за фактический срок пользования кредитом.

                Если ссуда оформлена до вступления в силу соответствующих поправок, досрочное погашение без санкций со стороны банка также разрешено. Если банк зафиксировал факт досрочного погашения по кредиту, он обязан выдать клиенту новый график платежей. Чтобы избежать проблем и недоразумений с банковской структурой в перспективе, после погашения кредита рекомендуется требовать соответствующий документ, в котором говорится о закрытии кредитного договора.

                Досрочное погашение ипотеки

                Ипотека в Сбербанке России выгодна не только возможностью оформить займ на условиях погашения дифференцированными платежами. Банк также идет навстречу своим клиентам в вопросе досрочного погашения кредита, поэтому не старается навязать заемщикам какие либо ограничения, а также комиссии, штрафы или другие санкции. Обязательное условие для получения кредита – официальное подтверждение дохода. Если сумма ежемесячной заработной платы в официальной справке внушительная, процентная ставка, скорее всего, будет меньше. Возможность досрочного погашения кредита, особенно когда ей не противится банк, важный критерий в процессе выбора кредитора для большинства потенциальных заемщиков.

                Частичное досрочное погашение

                Опираясь на поправки, сделанные в 2011 году в ГК РФ, современные заемщики могут практиковать частичное досрочное погашение кредита, тем самым существенно уменьшая срок займа и переплату в виде процентной части. Главная цель, которой удается достичь благодаря частичному или полному досрочному погашению кредита – существенное снижение нагрузки на семейный бюджет.

                Заемщики, которым тяжело дается выплата кредита в случае досрочного погашения задолженности получают не только финансовую разгрузку, но и возможность перевести дух в психологически комфортных условиях.

                Рассчитать досрочное погашение

                Чтобы рассчитать приблизительный график кредитных выплат после частичного досрочного погашения, рекомендуется воспользоваться специальными калькуляторами, которые размещаются на банковских сайтах. Удобные инструменты позволяют в режиме онлайн пересчитать график предстоящих погашений с учетом поступивших дополнительных платежей. Хотя более подробная калькуляция возможна только при работе в Microsoft Excel или в специализированных бухгалтерских программах. Если ежемесячная финансовая нагрузка не достигает критического уровня, кредитные эксперты рекомендуют работать над сокращением срока выплаты займа. Такой подход позволит не только избавиться от необходимости выплачивать всю процентную часть, но и поможет быстрее погасить всю задолженность.

                Возврат страховки при досрочном погашении

                Современное законодательство допускает возможность возращения страховки по кредиту сразу же после прекращения обязательств перед кредитором, поскольку в этот самый момент действие подписанного договора страхования прекращается автоматически. Чтобы вернуть неиспользованную страховую сумму, необходимо обратиться с заявлением установленной формы на имя организации страховщика. Как правило, после определенной бюрократической волокиты деньги все же удается вернуть за вычетом средств, которые пошли на страховку финансовых рисков во время периода погашения задолженности по кредиту.

                Совет от Сравни.ру: Дифференцированный платеж – самая выгодная схема расчета по кредитным обязательствам. Досрочное погашение займа – самая выгодная тактика взаимодействия с кредиторами. Такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет, сократить размер переплаты, и самое главное, быстрее избавиться от психологического дискомфорта из-за дополнительной финансовой нагрузки.

                Досрочное погашение ипотеки

                Большинство людей, которые берут ипотеку в России, оформляют ее на 15-20 лет. Главная причина выбора такого длительного срока в том, что многие боятся обязывать себя большими ежемесячными выплатами, так как не уверены в стабильности своего материального положения. Однако стоит учитывать, что на каждый платеж заемщику будет начислен процент – чем дольше выбранный срок, тем большей окажется сумма переплаты. Но что же делать, если ежемесячно выплачивать большие суммы нет возможности, а переплачивать не хочется?

                В такой ситуации оптимально подойдет вариант с досрочным погашением ипотечного кредита. Он предусматривает возможность выплатить всю сумму или ее часть одним платежом. В результате этого можно уменьшить тело кредита и сделать условия последующих ипотечных выплат более привлекательными.

                Досрочное погашение ипотеки интересует многих заемщиков. Оно позволяет оптимизировать выплаты или уменьшить срок кредитования. Стоит учитывать, что такая возможность в России прописана в законодательстве, и это означает, что воспользоваться подобной услугой может каждый. Однако важно помнить, что при досрочном погашении необходимо учитывать определенные условия.

                Обычно досрочно погашать ипотеку заемщики стараются в первой трети всего периода кредитования. Есть клиенты, которые полностью выплачивают оставшуюся сумму – при этом им в обязательном порядке индивидуально рассчитывают проценты до момента досрочной выплаты, что позволяет значительно уменьшить общую сумму ипотечного кредита. Есть и те, кто погашает ипотеку частично. Это можно делать с двумя целями – для сокращения срока кредитования или для уменьшения ежемесячного платежа. Каждый заемщик может самостоятельно выбрать, какой из вариантов является для него более подходящим.

                Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

                К основным преимуществам досрочного погашения ипотеки стоит отнести следующие:

                • уменьшение ежемесячных трат за счет снижения самой суммы выплат или начисленных процентов;

                • возможность быстрее стать собственником жилья;

                • общая экономия благодаря отсутствию части процентов, которые могли бы быть насчитаны без досрочного погашения.

                Недостатки досрочного закрытия ипотеки также присутствуют. Человеку, который желает погасить ипотеку преждевременно, необходимо грамотно рассчитать, насколько сильно на его качестве жизни отразится трата большой суммы. Для многих такие деньги играют роль «подушки безопасности» на случай болезни и не только. Внеся такие средства в счет кредита, заемщик лишится этой подстраховки. Поэтому принимать решение о досрочном погашении необходимо обдуманно.

                В каких случаях можно досрочно погасить ипотеку?

                Согласно российскому законодательству, каждый заемщик, оформивший ипотеку, имеет возможность досрочно выплатить всю сумму или ее часть, если заблаговременно уведомит об этом заимодавца. Подать соответствующее уведомление необходимо за 30 дней до внесения средств на счет.

                Важно учитывать, что условия, при которых досрочное погашение окажется возможным, могут отличаться в каждом отдельном финансовом учреждении. Если заемщик рассчитывает выплатить всю сумму или часть раньше, чем закончится период кредитования, ему стоит обсудить этот вопрос с представителем банка на этапе подписания договора.

                Зачем гасить ипотеку досрочно?

                Досрочное погашение ипотечного кредита может иметь несколько преимуществ для заемщика. Он может:

                • выплатить всю сумму сразу и значительно уменьшить размер процентов, начисленных на тело кредита;
                • вносить досрочную выплату частями, имея возможность уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

                В первом случае клиенту, взявшему заем, потребуется оплатить только те проценты, которые будут ему насчитаны на момент полного погашения. Если это происходит в первые месяцы после получения кредита, его конечную сумму удается снизить практически на треть.

                Есть клиенты, которых интересует досрочное погашение из-за нестабильного финансового положения. Когда у них есть в распоряжении большая сумма денег, они вносят ее на счет. В те месяцы, когда нужной суммы нет, они получают возможность платить меньше. Стоит понимать, что в такой ситуации общий размер переплаты (процентов) не уменьшится, просто его распределение по месяцам окажется несколько иным, чем прописано в договоре.

                Условия досрочного погашения

                Важно понимать, что досрочное погашение имеет смысл в том случае, когда большую часть ежемесячных выплат составляют проценты, а не само тело кредита. Внося большие суммы, заемщик может быстрее закрыть кредитную сумму, после чего ему смогут пересчитать проценты и уменьшить общую цифру займа – тело кредита плюс ставка. Воспользоваться услугой досрочного погашения могут клиенты любого банка России. Однако условия при этом могут оказаться разными. Если человек хочет внести весь остаток суммы, он обязательно должен уведомить об этом финансовое учреждение. Оно, в свою очередь, должно рассчитать точную сумму, необходимую для внесения с учетом процентов. Для уведомления банка создается специальное заявление, которое необходимо подать в отделение. Вносить деньги на счет можно только после рассмотрения этого документа.

                Если клиент желает погасить часть суммы, ему также придется подавать уведомление. В этом случае письменное заявление не требуется – зачастую достаточно заполнения специальной онлайн-формы. Далее можно вносить средства на счет. В определенный день, который банк установит самостоятельно, эти деньги будут списаны.

                В зависимости от того, в каком банке была оформлена ипотека, может присутствовать условие, касающееся суммы погашения. К примеру, один из российских банков позволяет превышать размер ежемесячного платежа не меньше, чем на 30%. Начинать такие досрочные выплаты можно с первого месяца после получения кредита.

                Варианты досрочного погашения ипотеки

                Существует два варианта досрочного погашения кредита – полное и частичное. В первом случае клиент через определенное время после оформления кредита выплачивает всю его сумму с процентами, пересчитанными на конкретный момент. Благодаря этому общий размер кредита удается уменьшить, так как переплачивать большие проценты уже не нужно.

                Еще один вариант – частичное досрочное погашение – означает, что клиент один или несколько раз вносит сумму, превышающую рассчитанный ежемесячный платеж. При этом можно как уменьшать срок, так и снижать ежемесячный платеж – заемщик может самостоятельно выбирать, какой вариант ему подходит больше. При уменьшении срока кредитования удастся сэкономить, так как размер процентов, которые необходимо переплатить, уменьшится. При снижении ежемесячного платежа размер процентов останется прежним. Однако такой способ досрочного погашения подойдет тем клиентам, которые не уверены в стабильности своего финансового положения.

                Важно учитывать, что в каждом из этих случаев досрочные выплаты необходимо делать в обозначенный договором день. Если деньги будут внесены на счет позже (даже на несколько дней), из них будут высчитаны проценты за пользование ипотекой в это время. В результате сумма, необходимая для досрочного погашения, вырастет.

                Не стоит забывать и о том, что у заемщика всегда есть возможность воспользоваться комбинированным вариантом. В этом случае клиент может уменьшить срок кредитования и также снизить ежемесячные выплаты.

                Что лучше уменьшить: срок или платеж?

                Как уже говорилось ранее, что именно уменьшать – срок или платеж, заемщик может выбирать самостоятельно. Преимущество первого варианта заключается в том, что при ускорении выплаты кредита снижаются проценты, которые на него начисляются. Соответственно, вся сумма погашения становится меньше. При этом ежемесячный платеж не меняется.

                Если у клиента есть необходимость снизить ежемесячные выплаты, он может это сделать за счет досрочного частичного погашения. Обычно этим вариантом пользуются заемщики, которым необходимо снизить нагрузку на свой бюджет в будущем. Например, человек планирует менять место работы. При этом он не знает, насколько стабильным окажется его финансовое положение на тот момент времени. Погасив часть досрочно, он получает возможность в этот период времени платить меньше.

                Гасить ипотеку досрочно небольшими суммами или копить?

                Стоит ли погашать ипотеку досрочно, заемщик решает для себя самостоятельно. Многие предпочитают выплачивать строго те суммы, которые прописаны в договоре, откладывая часть заработанных денег на другие покупки. Однако немалое количество заемщиков выбирают досрочное погашение кредита. У этого есть несколько причин:

                • нестабильная экономическая ситуация в стране;

                • отсутствие постоянного заработка;

                • непредвиденные затраты (болезни, оплата обучения и т. п.).

                Чтобы в результате не столкнуться с ситуацией, когда выплачивать ипотеку станет сложно, заемщик сокращает срок выплаты или размер ежемесячного платежа.

                Рассчитать, насколько выгодным может оказаться досрочное погашение поможет онлайн-калькулятор. Обычно такую программу можно найти на сайтах банков. Все, что необходимо сделать для расчета – указать данные о кредите и той сумме, которую клиент потенциально может внести на счет сверх ежемесячного платежа. В результате калькулятор покажет, насколько сократится срок кредитования или ежемесячный платеж после преждевременного погашения.

                Возвращается ли страховка при досрочном погашении?

                На сегодняшний день у заемщиков, которые хотят погасить ипотеку досрочно, есть возможность претендовать на возвращение части страховки. Однако для этого необходимо выполнить ряд условий. К примеру, получить такую компенсацию можно только при полной выплате кредита. Если погашается лишь его часть, вернуть премию по договору страхования не удастся.

                Для возврата страховки в первые 7 календарных дней после полной досрочной выплаты кредита необходимо направить соответствующее заявление в банк, который выдавал заем. Часть страховой премии, которая может быть возвращена, рассчитывается пропорционально тому времени, которое осталось до полной выплаты долга.

                Важно учитывать и то, что возврат страховки возможен только в том случае, если сам кредит и страхование были оформлены в рамках одного пакета услуг. Также необходимо уточнить, не случались ли за период кредитования ситуации, которые можно отнести к страховым случаям. Если они были, даже часть премии по договору страхования вернуть уже не получится.

                Так как закон, позволяющий заемщику получить часть страховки после досрочной выплаты, был принят только 1-го сентября 2020 года, он распространяется исключительно на те договоры, которые были подписаны после этой даты. Если клиент оформил кредит раньше, рассчитывать на возврат части страховки он не может.

                Как подавать заявление на досрочное погашение?

                Чтобы сумма, которую заемщик вносит на счет, была засчитана как досрочное погашение тела кредита, ему необходимо за 30 дней до платежа подать соответствующее заявление в банк. Если этого не сделать, деньги будут перечислены на погашение процентной ставки, в результате чего уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа не удастся.

                Каждый заемщик должен учитывать, что обычного пополнения счета на большую сумму не достаточно для выплаты ипотечного кредита досрочно. Все дело в том, что даже при ее наличии на счете банк будет продолжать ежемесячно списывать фиксированную сумму. Поэтому необходимо следовать такому алгоритму:

                1. Сначала заемщик подает заявление в банк, уведомляя его о том, что планирует досрочно погасить часть тела кредита.

                2. Далее клиент выбирает, что ему больше подходит – уменьшение размера платежа или сокращение срока выплат.

                3. Обязательно указывается точная сумма, которую необходимо списать со счета.

                4. После списания в банке пересчитывают проценты на оставшуюся сумму, предоставляя заемщику новый график ежемесячных выплат.

                Форма и способ подачи заявления могут отличаться в разных банках. Информацию о том, как правильно уведомить финансовое учреждение о досрочной выплате, лучше узнавать у менеджеров. Они смогут предоставить актуальные данные, которые позволят выполнить процедуру правильно и в срок.

                Стоит учитывать, что ипотечный кредит в России можно погасить не только собственными средствами, но и с привлечением материнского капитала. В зависимости от условий ипотечного договора, эти деньги могут идти на досрочное погашение тела кредита или процентной ставки. Чтобы воспользоваться такой услугой, заемщик должен подать заявление в Пенсионный фонд, который является распорядителем материнского капитала. К заявлению необходимо прикрепить документы с указанием суммы займа – остатка, который необходимо погасить. Также нужно указать реквизиты банка, на которые необходимо перечислять средства.

                Если решение Пенсионного фонда окажется положительным, заемщику потребуется обратиться в банк с уведомлением о желании досрочно погасить кредит и необходимости привлечения с этой целью материнского капитала. Если все сделано правильно, начиная со следующей выплаты, все средства будут автоматически перечисляться на счет банка в соответствии с указанными реквизитами.

                Важно помнить о том, что при использовании материнского капитала часть недвижимости в обязательном порядке будет передана в собственность ребенку. Наличие доли у несовершеннолетнего может значительно усложнить процедуру продажи дома или квартиры, если в этом возникнет необходимость. Зная эти нюансы, лучше заранее проконсультироваться у юриста и выбрать оптимальный вариант выплаты раньше срока – с максимальной выгодой и без подводных камней.

                Полезные рекомендации

                Чтобы досрочное погашение ипотечного кредита не привело к негативным последствиям для вашего бюджета, воспользуйтесь нашими советами:

                • Прежде чем обращаться в банк, перечитайте договор о кредитовании, а именно – раздел, посвященный досрочным выплатам. Обратите внимание на размеры процентов, которые насчитываются до внесения дополнительных средств и после, а также на сроки уведомления банка о желании погасить ипотеку досрочно.
                • Оцените свои финансовые возможности. Рассчитайте, какой окажется дата полной выплаты кредита, если часть суммы будет уплачена преждевременно. Заемщик должен понимать, сможет ли он осилить большую досрочную выплату, и будет ли она действительно полезной для оптимизации условий последующих выплат.

                • Все возникающие вопросы решайте непосредственно в банке. Каждое финансовое учреждение может иметь свои условия и нюансы досрочной выплаты кредита. О всех подобных особенностях необходимо узнать заранее, чтобы это не привело к нежелательным последствиям.

                Если вы точно уверены в выгоде досрочного погашения, то еще раз уточните алгоритм подачи заявления, чтобы не ошибиться в сроках.

                Досрочное погашение кредита – МБ-Измайлово – официальный дилер Mercedes-Benz в Москве

                Вы можете осуществить как полный, так и частичный досрочный возврат (погашение) кредита. Досрочный возврат (погашение) кредита осуществляется только в дату ежемесячного платежа по кредиту на основании Заявления о досрочном возврате (погашении) кредита.
                Комиссия за досрочный возврат (погашение) кредита (частичный или полный) отсутствует.

                Как можно досрочно погасить кредит?

                Для осуществления досрочного погашения кредита Вам необходимо не позднее 5-ти рабочих дней до даты очередного ежемесячного платежа направить Заявление о досрочном возврате (погашении) Кредита в «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                Заявление о досрочном возврате Кредита Вы можете направить в Банк одним из следующих вариантов:

                1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

                для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

                2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра Mercedes-Benz.

                Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7 (495) 797-99-11, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

                Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
                После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

                При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения.

                При полном досрочном возврате (погашении) кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита и оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи Вам. Если Вы желаете лично забрать ПТС и справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы они были переданы в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее по телефонам: +7 (495) 797-99-11 или 8-800-200-08-48 (звонок по России бесплатный) или направьте запрос на адрес электронной почты [email protected]


                ДОКУМЕНТЫ

                > Заявление о полном досрочном погашении

                > Заявление о частичном досрочном погашении

                > Памятка по погашению кредита в ПАО РОСБАНК

                > Памятка по погашению кредита в ПАО БАНК УРАЛСИБ

                > Памятка по погашению кредита в АО «Райффайзенбанк»

                Отделения Банков-Партнеров:

                > ПАО РОСБАНК

                > ПАО БАНК УРАЛСИБ

                > АО «Райффайзенбанк»

                Mercedes-Benz ЛУКАВТО Новорижское ш. Москва

                1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

                для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

                2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

                Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
                После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

                При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

                 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
                • или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

                Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
                • направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • через кредитного специалиста дилерского центра.

                Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

                Досрочное погашение : Mercedes-Benz Самара-Моторс Samara

                1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

                для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

                2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

                Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
                После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

                При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

                 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
                • или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

                Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
                • направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • через кредитного специалиста дилерского центра.

                Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

                Досрочное погашение : Mercedes-Benz Телта-МБ Perm

                1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

                для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

                2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

                Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
                После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

                При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

                 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
                • или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

                Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
                • направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • через кредитного специалиста дилерского центра.

                Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

                Досрочное погашение : Mercedes-Benz ЕвроАвтоЦентр Самара

                1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

                для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

                2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

                Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

                Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
                После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

                При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

                 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
                • или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

                Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

                • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
                • направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
                • через кредитного специалиста дилерского центра.

                Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

                Как досрочно погасить ипотеку

                Внесение одного дополнительного платежа в год дает те же преимущества, что и внесение платежей раз в две недели. Вы не только быстрее выплачиваете основную сумму ипотечного кредита, но и экономите тысячи долларов в долгосрочной перспективе. Есть несколько способов ежегодно совершать один дополнительный платеж:

                • Используйте возврат налога или бонус.
                • Каждый месяц откладывайте понемногу и делайте один дополнительный платеж в декабре.
                • Займитесь подработкой, которая вам нравится, и направьте заработанные деньги на дополнительный платеж по ипотеке.

                Переоформление кредита

                Допустим, вы получаете наследство, продаете участок земли, получаете крупную премию или иным образом получаете крупную сумму денег. Пересчет ипотечного кредита, также называемый «амортизацией по ипотечному кредиту», позволяет вам вложить эти деньги в основной баланс. При переоформлении ипотеки условия и процентная ставка остаются прежними. Однако, поскольку теперь вы должны меньше на своем балансе, ваш ежемесячный платеж уменьшается на оставшуюся часть кредита. Затем вы можете использовать свои ежемесячные сбережения для внесения дополнительных платежей и досрочного погашения ипотеки.

                Рефинансирование

                Вот два способа досрочно погасить ипотеку путем рефинансирования:

                • Рефинансировать на 30 лет и использовать ежемесячные сбережения для погашения основной суммы ипотеки.
                • Увеличьте срок кредита с 30 до 15 лет, добившись более низкой процентной ставки (более короткие кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам) и погашайте ипотеку еще быстрее, делая периодические дополнительные платежи по ипотеке.

                Проверьте 15-летние тарифы здесь.

                Прежде чем рефинансировать свой кредит, обязательно поищите лучшую ставку и условия.Работа с лучшими кредиторами рефинансирования упрощает весь процесс. Проверьте такие вещи, как затраты на закрытие и узнайте, налагает ли кредитор штраф за досрочное погашение.

                Кроме того, не думайте автоматически, что ваш нынешний ипотечный кредитор предложит вам лучшее предложение. Сравните несколько ипотечных кредиторов, прежде чем подписать пунктирную линию. Наш простой ипотечный калькулятор поможет вам рассчитать, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.

                Должны ли вы погасить ипотечный кредит досрочно?

                Справедливо сказать, что большинству домовладельцев нравится идея избавления от ипотечного долга.Однако, прежде чем совершить прыжок, спросите себя, имеет ли это смысл. Если посвящение себя выплате ипотеки отвлекает деньги от других не менее важных финансовых вопросов, вы можете захотеть прокачать тормоза. Вы также можете вернуться к выплате ипотечного кредита после того, как позаботитесь об этих других проблемах. Прежде чем принять окончательное решение, задайте себе следующие вопросы:

                • Нужно ли мне погасить задолженность по кредитной карте?
                • Достаточно ли высок мой кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к лучшим и самым низким ставкам по ипотечным кредитам?
                • Есть ли у меня сберегательный счет (или счет другого типа), на котором имеется достаточно большой резервный фонд для покрытия счетов за три-шесть месяцев?
                • Достаточно ли я вкладываю в пенсионные накопления? Смогу ли я выйти на пенсию в разумном возрасте?
                • Должен ли я каждый год указывать детали в своей налоговой декларации? Пропущу ли я вычет процентов по ипотеке, если погашу ипотеку досрочно, или ежемесячные сбережения более чем компенсируют потерянный вычет?
                • Является ли ипотека моим самым неотложным финансовым обязательством? Или у меня есть другие, которые тяготят меня и требуют решения в первую очередь?

                Для многих досрочное погашение ипотеки является самой достойной целью.Конечно, вы все равно должны платить налоги, страховку и содержание, но имущество остается вашим. Если досрочное погашение ипотеки входит в ваш список желаний, есть много способов сделать это. Хитрость заключается в том, чтобы найти план погашения, который лучше всего подходит для вашей ситуации и соответствует вашему ежемесячному бюджету.

                Остались вопросы?

                Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

                Как досрочно погасить ипотеку: финансовые советы

                CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть TKTK, если вы подаете заявку и получаете одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна.

                Большинство из нас берут ипотечный кредит при покупке дома и соглашаются вносить платежи на срок до 30 лет. Но правительственные оценки показывают, что американцы переезжают в среднем 11,7 раз за свою жизнь, поэтому многие люди начинают сокращать десятилетние выплаты по ипотеке более одного раза.

                Имея это в виду, может быть разумно искать способы досрочно погасить ипотеку, чтобы вы могли быстрее увеличить капитал или сэкономить деньги на процентах. В конце концов, вашей целью должно стать полное владение домом. В конце концов, гораздо проще выйти на пенсию или сократить рабочее время в более позднем возрасте, если вы сможете отказаться от ежемесячного платежа по ипотеке.

                Но, как вы можете досрочно погасить ипотеку? К счастью, подавляющее большинство сегодняшних ипотечных кредитов свободны от штрафов за досрочное погашение, а это означает, что вы можете погасить свой дом так быстро, как захотите.

                Поэтому, если вам интересно, как снизить платежи по ипотеке или быстрее погасить свой дом, вот несколько проверенных и верных стратегий, которые могут помочь. Просто помните, что правильная стратегия для вас зависит от того, сколько «лишних» денег у вас есть, а также от того, насколько приоритетным является для вас освобождение от ипотеки.

                ФОТО: iStock

                Ежемесячная выплата суммы, превышающей минимальный платеж, может помочь вам быстрее погасить ипотечный кредит.

                Представьте, что вы покупаете недвижимость за 360 000 долларов с первоначальным взносом в размере 60 000 долларов, а процентная ставка по вашему 30-летнему ипотечному кредиту составляет 3%. Беглый взгляд на ипотечный калькулятор показывает, что основная сумма и проценты по кредиту составляют 1264,81 доллара в месяц.

                Вы можете просто сделать этот минимальный ежемесячный платеж в размере 1 264,81 доллара США и покрыть процентные платежи и часть вашего основного баланса. Однако выплата по ипотеке сверх минимальной суммы приведет к тому, что каждый «лишний» доллар будет направлен непосредственно на выплату основного долга.

                Если бы вы начали эту ипотеку, платя дополнительные 100 долларов в месяц с первого дня, вы бы сэкономили 19 437 долларов на выплате процентов и сократили срок погашения более чем на три года. Или, если бы вы платили дополнительно 200 долларов в месяц, вы бы сэкономили 34 428 долларов на выплате процентов и погасили ипотечный кредит за 24 года вместо 30.

                И новости становятся все лучше и лучше, если вы можете со временем увеличивать свой ежемесячный платеж, потому что, опять же, каждый доллар сверх месячного минимума полностью идет на погашение вашей ипотеки.

                Хотя вы можете ежемесячно платить любую сумму сверх минимального платежа по ипотеке, вы также можете выбрать выплаты по ипотеке раз в две недели вместо ежемесячной выплаты. При платежах раз в две недели вы в конечном итоге сделаете 26 половинных платежей по ипотеке в течение года по сравнению с 12 полными платежами, которые вы обычно делаете, что эквивалентно всего 24 половинным платежам.

                Поскольку календарный год технически состоит из 52 недель, а не из 48 недель, вы в конечном итоге делаете два дополнительных половинных платежа каждый год, используя эту стратегию.Это эквивалентно одному полному дополнительному платежу по ипотеке каждый год, что может помочь вам сократить процентные платежи и быстрее стать владельцем дома.

                Исходя из этого примера, дополнительный платеж по ипотеке (только основная сумма и проценты) в конечном итоге сэкономит вам 21 418 долларов на процентах по ипотеке и сократит срок погашения ипотеки на три года и шесть месяцев.

                Просто убедитесь, что вы не платите комиссию вашей ипотечной компании, чтобы делать платежи раз в две недели.Если ваш ипотечный сервис не предлагает этот вариант, вы можете примерно достичь той же цели, отправляя по почте один дополнительный платеж по ипотеке каждый год, или взяв основную сумму и проценты от вашего платежа по ипотеке, разделив их на 12 и прибавив эту сумму к ваш ежемесячный платеж.

                Итак, в приведенном выше примере вы должны разделить 1264 доллара на 12, что равно 105 долларам, и добавить эту сумму в качестве излишка к вашему основному балансу каждый месяц. Это не совсем тот же результат, что и платежи раз в две недели, но очень похожий.

                ФОТО: iStock

                Единовременный платеж по ипотеке уменьшит сумму вашего долга и сэкономит деньги на процентах.

                Если вы получаете какую-то непредвиденную прибыль, например, наследство или крупный возврат налога, вы также можете рассмотреть возможность внесения единовременного платежа в счет ипотечного кредита. Это немедленно уменьшит основной остаток, который вы должны, что поможет вам сэкономить деньги на процентах и ​​сократить сроки погашения одним махом.

                Используя тот же пример выше, предположим, что вы унаследовали 10 000 долларов и решили вложить их в ипотеку сразу после покупки дома. В этом случае вы сэкономите более 14 000 долларов на процентах в течение срока действия ипотеки, а также погасите ипотечный кредит более чем на полтора года раньше, чем планировалось изначально.

                Благодаря сегодняшним относительно низким ставкам по ипотечным кредитам вы также можете быстрее погасить свой дом, сэкономить деньги на процентах или и то, и другое, рефинансировав свою ипотеку в новый жилищный кредит.Согласно недавней статистике ипотечного гиганта Freddie Mac, заемщики, рефинансировавшие свою основную ипотеку в первой половине 2021 года, снизили свою процентную ставку в среднем более чем на 1,2%.

                Freddie Mac также говорит, что заемщики, рефинансировавшие один 30-летний ипотечный кредит на другой в течение этого периода времени, экономили более 2800 долларов в год на выплатах основной суммы долга и процентов.

                Однако 30% заемщиков в этот период выбирали более короткие кредиты при рефинансировании, обычно переходя от 30-летнего жилищного кредита к 15-летней ипотеке.Этот шаг позволяет заемщикам быстрее выбить свою ипотеку одним-двумя ударами — сначала за счет более низких процентных ставок, а затем за счет более высоких платежей по основному долгу.

                В то время как 15-летняя ипотека будет сопровождаться более высоким платежом, вы неизбежно погасите свой основной остаток и быстрее нарастите собственный капитал. Если вам интересно, как рефинансировать ипотеку, лучше всего начать с проверки ставок по крайней мере у трех или четырех разных кредиторов. Использование рынка онлайн-кредитов, такого как LendingTree, — это один из простых способов получить предложения от нескольких кредиторов одновременно.

                Конечно, вам не нужно рефинансировать ипотеку, чтобы погасить ее в два раза быстрее. Вы также можете придерживаться ипотечного кредита, который у вас есть, а затем использовать ипотечный калькулятор, чтобы узнать, сколько дополнительных платежей вам нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит через 15 лет вместо 30. Используя наш предыдущий пример с 30-летней ипотекой для 300 000 долларов под 3%, вам нужно будет платить чуть более 800 долларов в качестве дополнительных платежей по ипотеке каждый месяц, чтобы полностью владеть своим домом через 15 лет вместо 30.

                Хотя вы можете погасить ипотеку досрочно, стоит ли вам это делать? На этот вопрос можете ответить только вы, и правильный ответ зависит от ваших целей и вашей личной терпимости к риску.

                Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще относительно низки, хотя и не являются исторически низкими, может иметь смысл заняться другими долгами, которые у вас есть, прежде чем беспокоиться о досрочном погашении ипотеки. Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и другие необеспеченные долги, то почти всегда имеет смысл сосредоточиться на погашении этих долгов в первую очередь.

                В то же время вы должны стремиться иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть, если вы столкнетесь с потерей дохода, потеряете работу или вам придется оплачивать непредвиденные расходы. В конце концов, предоплата по ипотеке может помочь вам увеличить капитал дома, но этот капитал заблокирован, и вы не сможете быстро получить к нему доступ, если он вам понадобится. Имея это в виду, большинство экспертов предлагают иметь полностью укомплектованный чрезвычайный фонд с расходами как минимум на три-шесть месяцев, к которым вы можете легко получить доступ, если вам это нужно.

                Наконец, вы должны убедиться, что у вас есть достаточные сбережения на пенсию и другие цели, прежде чем вы станете слишком агрессивно платить по ипотеке. Владение домом может значительно облегчить выход на пенсию, но вам также нужно откладывать деньги на пенсию.

                В конечном счете, досрочное погашение ипотеки — это разумный способ быстрее накопить собственный капитал и сэкономить деньги на этом пути. Тем не менее, прежде чем приступать к выплате ипотечного кредита досрочно, убедитесь, что у вас есть все ваши финансовые утки подряд.

                Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

                5 способов досрочно погасить ипотеку

                Хотите погасить ипотеку быстрее, чем через 30 лет?

                Многие домовладельцы с 30-летней ипотекой считают, что никогда не избавятся от бремени долга.

                К счастью, есть несколько хороших способов быстрее погасить ипотечный кредит и значительно сэкономить на выплате процентов.

                Более того, не все методы требуют больших затрат.

                Но хорошенько обдумай свои возможности. Если у вас есть дополнительные деньги, чтобы потратить на ипотеку, она может принести больше пользы в другом месте.

                Вот что вам следует знать.


                В этой статье (Перейти к…)


                >По теме: Лучший способ рефинансировать ипотеку

                Зачем досрочно гасить ипотеку?

                Мало кто держит 30-летний кредит до конца его срока.Фактически, домовладельцы остаются на месте в среднем всего 13 лет, а срок их кредитов может быть еще короче, если они в какой-то момент рефинансируют.

                Домовладельцы, которые планируют вскоре продать свой дом или рефинансировать его, обычно не беспокоятся о досрочном погашении ипотеки.

                А как насчет домовладельцев, которые остаются на месте надолго? Эти 30 лет процентных платежей могут начать ощущаться как бремя, особенно по сравнению с платежами по сегодняшним кредитам с более низкой процентной ставкой.

                Возможно, вы задаетесь вопросом, как быстрее погасить ипотечный кредит, чтобы жить без долгов и полностью владеть своим домом.

                Вот пять стратегий, которые вы можете использовать для достижения этих целей.

                Пять способов досрочного погашения ипотеки

                Существует несколько способов сократить срок кредита и сэкономить кучу денег на процентах по ипотечному кредиту.

                1. Рефинансирование на более короткий срок

                Самый популярный ипотечный кредит на 30 лет, но кредиторы также предлагают более короткие сроки кредита.15-летний кредит является распространенной альтернативой, и многие кредиторы также предлагают 10-, 20- и 25-летние кредиты.

                Более короткие периоды погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты в течение срока действия кредита.

                Давайте сравним 20-летний срок с 30-летним сроком.

                Большинство 20-летних ипотечных кредитов имеют более низкие ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты. Как правило, 20-летние ставки могут быть от одной восьмой (0,125%) до четверти процента (0,25%) ниже.

                • Допустим, вы финансируете кредит в размере 250 000 долларов США сроком на 30 лет в 3.75%. Ваши выплаты основного долга и процентов составят около 1150 долларов США в месяц
                • При той же сумме кредита, но со сроком погашения 20 лет и ставкой 3,625%, ваш ежемесячный платеж составит 1450 долларов США
                • Вы будете платить на несколько сотен больше в месяц, но Вы бы освободились от ипотеки на десять лет раньше

                Лучшая часть? Экономия на процентах по этой 20-летней ипотеке составит более 65 000 долларов, если вы сохраните кредит до тех пор, пока он не будет погашен.

                Еще одним преимуществом рефинансирования на более короткий срок является то, что вам не нужно начинать все сначала еще на 30 лет.

                Для многих домовладельцев, чей первоначальный срок ипотеки уже подходит к концу, начинать заново с еще 30-летней процентной ставкой может не иметь смысла.

                Но с 15-летним рефинансированием вы можете зафиксировать низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы погасить ипотечный кредит быстрее. Обратите внимание: чем короче срок ипотеки, тем выше будут ваши ежемесячные платежи по ипотеке.

                Еще один способ быстрее погасить ипотечный кредит — просто доплачивать, когда есть возможность.

                Большинство ипотечных кредитов, выданных после 10 января 2014 г., не взимают штрафы за досрочное погашение.

                Это означает, что вы можете ежемесячно вносить дополнительные средства в счет погашения ипотечного кредита или вносить более крупную единовременную выплату по основному долгу каждый год, не подвергаясь штрафу за досрочное погашение кредита.

                Многие домовладельцы вносят дополнительные платежи по основной сумме кредита, когда получают возмещение подоходного налога. Дополнительные основные платежи могут иметь большое влияние.

                Вот пример.

                • Допустим, вы взяли ипотечный кредит на сумму 300 000 долларов США сроком на 30 лет и по ставке 4%
                • Это основной платеж и выплата процентов в размере 1 370 долларов США
                • 360 платежей в размере 1 370 долларов США в месяц означает, что вы будете платить 492 500 долларов США в течение срок кредита — это 192 500 долларов США в виде процентных платежей в течение 30 лет

                Используя те же числа для суммы кредита и процентной ставки:

                • Если вы вносите дополнительные выплаты в размере 250 долларов США в месяц, вы сократите свой срок на семь лет и четыре месяца
                • И вы сэкономите более 59 000 долларов США на выплате процентов , слишком.

                  Досрочное погашение ипотеки позволяет вам использовать деньги, которые вы должны были бы платить каждый месяц, для других целей, например, для инвестирования.

                  Давайте продолжим пример выше. Вместо того, чтобы платить 1370 долларов в месяц по ипотеке, вы можете положить ту же сумму денег на инвестиционный счет.

                  При ставке доходности 5% в течение семи лет и четырех месяцев ваши перенаправленные платежи по ипотеке составят 135 000 долларов. Вы не только сэкономили 59 000 долларов на процентах, но у вас есть дополнительный запас наличных денег после первоначального 30-летнего срока кредита.

                  Многие домовладельцы предпочитают вносить один дополнительный платеж в год, чтобы быстрее погасить ипотеку.

                  Один из самых простых способов делать дополнительный платеж каждый год — выплачивать половину платежа по ипотечному кредиту раз в две недели вместо того, чтобы платить всю сумму один раз в месяц. Это известно как «выплаты раз в две недели».

                  Когда вы делаете платежи раз в две недели вместо ежемесячных, вы в конечном итоге добавляете один дополнительный платеж каждый год.

                  Однако нельзя просто начать вносить платеж каждые две недели.Ваш кредитный специалист может быть сбит с толку нерегулярными частичными платежами. Сначала поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы договориться об этом плане.

                  Вы также можете просто сделать 13-й платеж в конце года. Но этот метод требует придумывания единовременной суммы наличными. Некоторым домовладельцам нравится приурочивать свои дополнительные платежи к налоговой декларации или годовому бонусу на работе.

                  Как бы вы ни договорились, ежегодный дополнительный платеж — отличный способ досрочно погасить ипотечный кредит.

                  Например, если вы взяли ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США сроком на 30 лет под 4,5%, ваша основная сумма и проценты по кредиту будут составлять около 1000 долларов США в месяц.

                  Один дополнительный платеж в размере 1000 долларов США в год сократит ваш 30-летний срок на 4,5 года. Это сэкономит вам более 28 500 долларов на процентах, если вы доведете кредит до конца.

                  Быстрая выплата ипотечного кредита имеет и другие преимущества.

                  Например, снижение вашего баланса означает, что вы можете прекратить платить страховые взносы по частному ипотечному страхованию (PMI) раньше.Обычные кредиты позволяют вам отменить PMI, когда вы выплатите 20% первоначального остатка кредита.

                  4. Переоформите ипотечный кредит вместо рефинансирования

                  Переоформление ипотечного кредита отличается от рефинансирования тем, что вы сохраняете свой существующий кредит.

                  Вы просто вносите единовременную сумму в счет основного долга, и банк изменит ваш график выплат, чтобы отразить новый баланс. Это приведет к сокращению срока кредита.

                  Одним из основных преимуществ переделки является то, что комиссии значительно ниже, чем при рефинансировании.

                  Как правило, плата за пересмотр ипотечного кредита составляет всего несколько сотен долларов. Затраты на закрытие рефинансирования, для сравнения, обычно составляют несколько тысяч.

                  Кроме того, если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете сохранить ее при пересмотре ипотечного кредита. Если у вас более высокая процентная ставка, рефинансирование может быть лучшим вариантом.

                  Уточните у своего кредитора или поставщика услуг, подходит ли вам этот вариант. Не все компании разрешат переделку ипотечного кредита.

                  5. Уменьшите свой баланс единовременным платежом

                  Альтернативой переделке является единовременная выплата вашему основному лицу, когда вы можете.

                  Вы унаследовали деньги, заработали большие бонусы или комиссионные чеки или продали другое имущество? Вы можете применить эти доходы к основному балансу своей ипотеки и избавиться от долгов намного раньше.

                  Поскольку ссуды VA и FHA не могут быть перераспределены , единовременные выплаты могут быть следующим лучшим вариантом. Кроме того, вы сэкономите на банковской комиссии за переделку.

                  В некоторых ипотечных службах вы должны указать, когда дополнительные деньги должны быть внесены в счет погашения основного долга.В противном случае дополнительные деньги могут быть разделены между процентами и основной суммой, поскольку они делятся в рамках обычного ежемесячного платежа по ипотеке.

                  Если вы не знаете, как будут применяться дополнительные платежи, обратитесь к своему обслуживающему персоналу.

                  Недостатки досрочного погашения ипотеки

                  Большинство финансовых экспертов рекомендуют домовладельцам вкладывать дополнительные деньги на пенсионные счета вместо досрочного погашения ипотечных кредитов.

                  Причина? Почти столетие фондовый рынок приносил среднегодовую доходность в 10%.Это означает, что домовладельцы потенциально могут заработать больше, инвестируя в фондовый рынок, чем они сэкономят, погасив остаток по ипотеке.

                  Кроме того, некоторые домовладельцы списывают платежи по процентам по ипотечным кредитам в качестве налогового вычета, что означает, что они могут получить часть этих денег обратно во время уплаты налогов.

                  Есть и другие потенциальные недостатки, которые следует учитывать перед досрочным погашением ипотеки:

                  • Использование всех ваших дополнительных средств для выплаты ипотеки может привести к тому, что слишком большая часть вашего собственного капитала будет связана с вашим домом, что затруднит доступ к нему позже.Вам понадобится рефинансирование наличными или вторая ипотека (например, кредит под залог дома), чтобы получить денежный поток от ваших инвестиций в дом
                  • Вы можете упустить более высокую доходность от инвестиций, ставка доходности которых может превышать сумму процентов платим по ипотеке. Но имейте в виду, что акции не всегда растут. Вы можете избежать больших убытков, вложив дополнительные средства в ипотеку. Депозит для вашей ипотеки – это гарантированный доход, равный вашей текущей процентной ставке
                  • Если рынок недвижимости падает, когда вы думаете о продаже, вы можете не получить столько, сколько рассчитывали
                  • Деньги, которые вы вместо этого вкладываете в IRA выплаты вниз по ипотеке может вырасти без налогов.Сосредоточение внимания на создании здорового пенсионного фонда, когда вы моложе, дает вашим сбережениям больше времени для роста, плюс вы можете вычитать взносы в свою традиционную IRA до годового лимита IRS

                  Наконец, прежде чем доплачивать по ипотеке, многие личные финансы Эксперты рекомендуют создать резервный фонд на случай, если вы потеряете работу, получите травму или столкнетесь с другими финансовыми проблемами. Без чрезвычайных средств на сберегательном счете вам, возможно, придется использовать кредитные карты с более высокой процентной ставкой для оплаты непредвиденных расходов.

                  Вопросы, которые необходимо задать перед досрочным погашением ипотеки

                  Является ли досрочное погашение ипотеки лучшим финансовым решением для вас и вашей семьи? Это зависит от вашей уникальной ситуации и финансовых целей.

                  Вот несколько вопросов, которые помогут принять решение:

                  • Как долго вы планируете оставаться в твой дом? Если есть большая вероятность, что вы продадите дом в течение пары лет, выгоды от рефинансирования или выплаты ипотечного кредита с меньшей вероятностью окупятся.Ваши доллары лучше вложить в другое место
                  • Сколько у вас лишних денег работать с? Достаточно ли у вас гибкости, чтобы погасить ипотеку и одновременно работать над достижением других финансовых целей? Если да, вам будет проще принять решение
                  • Какая процентная ставка по ипотечному кредиту будет вы имеете право на? Сегодняшние средние ставки по ипотечным кредитам исторически низкие, особенно для 15-летних кредитов. Но ваша ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и других личных финансов.Если вы не можете претендовать на значительно более низкую ставку, рефинансирование не имеет смысла
                  • У вас есть резервный фонд? Если ваш сберегательный счет не может покрыть расходы на проживание как минимум за три месяца, рассмотрите возможность накопления резервного фонда, прежде чем платить больше по ипотеке

                  Если ваша главная цель — как можно скорее избавиться от долгов, то рассмотрите одну из пяти вышеперечисленных стратегий, чтобы быстрее погасить ипотечный кредит. Возможно, вы уже выплатили другие личные долги, такие как студенческие ссуды или кредитные карты; может иметь смысл нацелиться и на вашу ипотеку.

                  Это может быть особенно привлекательно, если вы близки к финишу своей ипотеки и начинать рефинансирование заново не имеет смысла.

                  Досрочно погасить ипотеку или рефинансировать?

                  Вы хотите погасить ипотеку быстрее, потому что беспокоитесь о том, сколько вы тратите на проценты?

                  Если вас просто беспокоит процентная ставка по ипотечному кредиту, рассмотрите возможность рефинансирования по более низкой ставке — и, возможно, на более короткий срок — вместо того, чтобы вносить дополнительные платежи по существующему ипотечному кредиту.

                  Но если у вас уже есть конкурентоспособная процентная ставка и идеальный срок кредита, вам, вероятно, не нужно рефинансировать. У вас может возникнуть соблазн платить меньше процентов, погасив ипотеку быстрее.

                  Принимая решение, подумайте, сможете ли вы заработать больше, инвестируя в ценные бумаги, чем сэкономили бы, погасив остаток по ипотечному кредиту быстрее. Инвестирование этих денег в IRA, предпочтительную для налогообложения, может обеспечить больше финансового спокойствия, чем полное владение своим домом раньше.

                  Любое инвестирование может быть рискованным. Проконсультируйтесь с личным финансовым консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо серьезные шаги, если вы не уверены в рисках, на которые идете.

                  Обзор способов погасить ипотечный кредит быстрее

                  Если вы решите погасить ипотечный кредит досрочно, узнайте у своего ипотечного кредитора:

                  1. Рефинансирование на более короткий срок ипотеки
                  2. Внесение дополнительных основных платежей
                  3. Внесение одного дополнительного платежа по ипотеке в год
                  4. Переоформление ипотеки
                  5. Внесение единовременного платежа

                  Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что вы все взвесили ваши варианты, чтобы найти лучшее применение для ваших с трудом заработанных денег.

                  Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

                  Калькулятор выплат по ипотеке | RamseySolutions.com

                  Использование калькулятора выплат по ипотеке

                  С помощью этого калькулятора выплат по ипотеке оцените, как быстро вы сможете погасить свой дом.Рассчитав влияние дополнительных платежей, вы можете узнать, как сэкономить деньги на общей сумме процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.

                  Планируете досрочно погасить ипотеку?

                  Используйте функцию «Дополнительные платежи», чтобы узнать, как можно сократить срок кредита и сэкономить деньги на процентах, доплачивая к основному долгу каждый месяц, каждый год или единовременно.

                  Поймите свой ипотечный платеж

                  Ваш платеж по ипотеке  определяется как основной платеж и проценты в этом калькуляторе выплат по ипотеке.Когда вы доплачиваете к основному балансу, вы уменьшаете сумму кредита и экономите деньги на процентах.

                  Имейте в виду, что в рамках ежемесячного платежа вы можете оплачивать другие расходы, такие как страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и страхование частной ипотеки (PMI). Чтобы рассчитать расходы на выплаты по ипотеке, воспользуйтесь нашим бесплатным ипотечным калькулятором.

                  Ускорьте свой план платежей по ипотеке

                  Проявите творческий подход и найдите дополнительные способы внесения дополнительных платежей по ипотечному кредиту.Дополнительные платежи по основной сумме ипотечного кредита помогут вам быстрее погасить ипотечный долг и сэкономить тысячи долларов на процентах. Воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом составления бюджета EveryDollar, чтобы увидеть, как дополнительные платежи по ипотеке вписываются в ваш бюджет.

                  Рассчитать различные сценарии

                  Узнайте, как рано вы погасите ипотечный кредит и сколько сэкономите на процентах.

                  Допустим, ваш остаток на счету дома составляет 200 000 долларов. Ваш текущий основной платеж и проценты по кредиту с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составляют 993 доллара в месяц.Вы решаете вносить дополнительный платеж в размере 300 долларов в счет погашения основного долга каждый месяц, чтобы быстрее погасить свой дом. Добавив 300 долларов США к своему ежемесячному платежу, вы сэкономите чуть более 64 000 долларов США на процентах и ​​погасите свой дом на 11 лет раньше.

                  Рассмотрим другой пример. У вас есть остаток в размере 350 000 долларов США в вашем нынешнем доме по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой. Вы решаете увеличить свой ежемесячный платеж на 1000 долларов. С этим дополнительным основным платежом каждый месяц вы могли бы погасить свой дом почти на 16 лет быстрее и сэкономить почти 156 000 долларов на процентах.

                  Досрочное погашение кредита

                  Последнее обновление: 16.10.2020 | Расчетное время чтения: 6 минут

                  Досрочное погашение кредита может сэкономить вам деньги на будущих выплатах, но к половине всех личных кредитов прилагается плата за досрочное погашение. Независимо от того, есть ли у вас личный кредит или вы хотите его взять, может быть трудно рассчитать, сколько досрочное погашение кредита может сэкономить или стоить вам. Прочтите это полезное руководство, чтобы узнать, как погасить кредит досрочно, не сталкиваясь с проблемами досрочного погашения.

                  В этом руководстве:

                  Могу ли я погасить кредит досрочно?

                  Короче говоря, да, вы всегда можете досрочно погасить свои личные кредиты. Тем не менее, вам нужно следить за комиссией за досрочное погашение (ERC), с которой вы, возможно, согласились, когда брали кредит. Даже если ваш кредитор не претендует на наличие ERC, вам все равно нужно следить за скрытыми комиссиями. В соответствии с Положением о потребительском кредите 2004 года кредиторы могут взимать с вас дополнительные проценты на срок до 2 месяцев, если вы решите погасить кредит досрочно.Многие кредиторы будут открыты с вами и назовут это ERC, но другие этого не сделают, поэтому, прежде чем вы погасите свой кредит досрочно, хорошо уточнить у своего кредитора, какие дополнительные сборы могут быть.

                  Сколько стоит комиссия за досрочное погашение?

                  Стоимость вашего сбора за досрочное погашение зависит от ряда факторов и будет отличаться от кредитора к кредитору. Ранее упомянутые Правила потребительского кредита 2004 года гласят следующее:

                  • Если у вас осталось менее 12 месяцев до окончания вашего ежемесячного плана погашения, кредиторы могут взимать проценты до 28 дней.
                  • Если у вас осталось более 12 месяцев плана погашения, кредиторы могут добавить дополнительные 30 дней (или один календарный месяц).

                  Таким образом, с вас будут начислены проценты за один или два месяца, в зависимости от продолжительности полиса, который вы приобрели. Другие сборы могут применяться, если ваш кредит превышает 8000 фунтов стерлингов, они могут быть:

                  • 1% от суммы, возвращаемой досрочно, если до окончания договора осталось больше года.
                  • 0,5% от суммы, возвращаемой досрочно, если до договора осталось менее года.
                  • Остаток процентов до скидки.

                  Если вы беспокоитесь о том, сколько будет стоить досрочное погашение кредита, лучше проконсультироваться со своим кредитором, прежде чем начать процесс погашения.

                  Как узнать, какие кредиторы взимают комиссию?

                  Как упоминалось выше, у многих кредиторов существует некоторая путаница в отношении их политики ERC. Это связано с тем, что некоторые кредиторы считают возможность взимать дополнительные проценты в качестве ERC и, следовательно, не рекламируют, что они будут взимать с вас плату, когда вы досрочно погашаете кредит.

                  Проверка вашего кредитного договора — лучший способ узнать, придется ли вам платить комиссию за досрочное погашение кредита до или после того, как вы взяли кредит. В соглашении указываются условия, которые заемщик и кредитор должны соблюдать. В нем должно быть подробно описано, что произойдет, если вы решите погасить кредит досрочно.

                  В приведенных ниже таблицах указаны кредиторы, которые взимают ERC, и те, которые утверждают, что они не взимают ERC.

                  Кредиторы, взимающие ERC:

                  — 118 188 Деньги

                  — 1 st  Stop Personal Loans Ltd

                  — Адмирал

                  — Банк Ирландии Великобритания

                  — Банк Шотландии

                  — Банк Барклайс

                  — Кахут

                  — Клайдсдейл Банк

                  — Создание финансовых услуг

                  — Ежедневные ссуды

                  — первый прямой

                   

                  — Галифакс

                  — HSBC

                  — Банк Икано

                  — Вероятные кредиты

                  — Ллойдс Банк

                  — М&С Банк

                  — Мэдистон ЛендЛоанИнвест

                  — Натвест

                  — Королевский банк Шотландии

                  — САГА

                  — Банк Сейнсбери

                  — Сантандер

                  — Теско Банк

                  — БСЭ

                  — ЮК Кредит Лимитед

                  — Ольстер Банк

                  — Йоркшир Банк

                  Кредиторы, которые утверждают, что не взимают ERC:

                  — 1plus1Кредиты

                  — АА
                  — Авант Кредит

                  — Бамбук

                  — Бесавви

                  — Данске Банк

                  — Первый трастовый банк

                  — Хитачи

                  — Финансовые услуги Джона Льюиса

                  — Предоставляется в аренду

                  — ЛендЯрмарка

                  — Кредитные работы

                  — Метро Банк

                  по всей стране

                  — Почтовые деньги

                  — КвидЦикл

                  — Курсоустановщик

                  — Старлинг Банк

                  — Trusttwo

                  — Сопа

                  Приведенные выше таблицы могут быть неактуальны — пожалуйста, уточните у своего кредитора их текущую политику ERC, прежде чем подавать заявку на получение кредита или производить досрочное погашение.

                  Сколько я могу сэкономить при досрочном погашении?

                  Сумма, которую вы можете сэкономить за счет досрочного погашения кредита, будет зависеть от размера первоначального кредита, процентной ставки по кредиту и оставшегося срока кредита.

                  Например, если у вас осталось немного платежей и низкая процентная ставка, вы, вероятно, не сэкономите слишком много. Однако, если вы возьмете большой кредит с высокими процентными ставками и решите выплатить его за несколько лет до окончательной даты погашения, вы можете сэкономить тысячи.

                  Всегда стоит связаться с вашим кредитором напрямую и попросить рассчитать, сколько вы должны в общей сложности при обычных ежемесячных выплатах по сравнению с тем, сколько вам придется заплатить, если вы погасите кредит досрочно. Затем вы можете сравнить их и посмотреть, сколько вы сэкономите.

                  Как досрочно погасить кредит?

                  Досрочное погашение кредита легко и может быть выполнено в три простых шага, описанных ниже:

                  1. Свяжитесь со своим кредитором — свяжитесь с вашим кредитором и запросите «сумму досрочного погашения» для вашего кредита.
                  2. Затем ваш кредитор назовет вам сумму для оплаты и 28 дней для ее оплаты. Вам не нужно завершать платеж, если вы этого не хотите, вам просто нужно будет снова запросить сумму, если вы пропустили 28-дневное окно оплаты.
                  3. Оплатить!

                  Если вы хотите досрочно погасить только часть кредита, это называется переплатой. Переплаты позволяют удешевить ежемесячные выплаты за счет снижения суммы процентов, которые вам придется платить на сумму, которую вы должны.Если вы желаете внести переплату, то вам следует выполнить следующие действия:

                  1. Сообщите вашему кредитору, что вы будете переплачивать.
                  2. Внесите переплату в течение 28 дней.
                  3. Ваш график платежей по оставшейся части кредита будет скорректирован вашим кредитором.

                  Обратите внимание, что частичные переплаты иногда не допускаются или влекут за собой комиссию. Когда вы уведомляете своего кредитора о том, что хотите произвести переплату, убедитесь, что с вас не будет взиматься дополнительная плата за это.

                  Могу ли я аннулировать кредит?

                  Когда вы берете кредит, у вас есть 14-дневный период «обдумывания», в течение которого вы можете расторгнуть соглашение. Конечно, вам придется выплатить все деньги, которые вы получили взаймы, в течение 30 дней, и кредитор по закону может взимать с вас проценты до тех пор, пока они не получат кредит обратно.

                  Должны ли вы погасить ипотеку раньше?

                  По мере того, как вы изучаете варианты расплаты с долгами и приводите свой финансовый дом в порядок, ваш дом становится одним из самых больших вопросительных знаков, с которыми вы можете столкнуться на своем пути.Вопрос о том, следует ли досрочно погасить ипотечный кредит, очень важен для многих людей, смотрящих на тридцать лет платежей за дом и неопределенное будущее впереди.

                  Идея полностью владеть своим домом, безусловно, заманчива. Однако правильный ли это ход на данном этапе игры? К сожалению, ответ не является простым да или нет для всех. Это зависит от множества факторов. Рассмотрите все детали ниже и тщательно взвесьте свое решение.

                  Плюсы и минусы

                  Есть много плюсов и минусов, о которых следует помнить, когда дело доходит до досрочного погашения ипотеки.Эти вещи могут оказать существенное влияние на ваше финансовое будущее, поэтому важно тщательно продумать наилучший курс действий для вас как для отдельного человека или члена семьи. Некоторые из плюсов включают в себя:

                  • Душевное спокойствие. Несомненно, вы почувствуете облегчение, зная, что ваш дом в безопасности на будущее. Душевное спокойствие – это огромное преимущество.
                  • Экономия процентов. В зависимости от цены вашего дома и процентной ставки, которую вы платите по кредиту, вы можете сэкономить значительную часть денег, погасив ипотечный кредит на пять или десять лет раньше.
                  • Больше денег, чтобы инвестировать в другие занятия. Если вашей целью является накопление на будущее, досрочное погашение ипотеки позволит вам ежемесячно высвобождать эти средства для инвестиций или откладывания на пенсию.
                  • Дополнительные деньги на каждый месяц. Если вы похожи на многих людей, ваша ипотека составляет относительно большую часть ваших ежемесячных расходов. Отмените этот платеж, и у вас будут дополнительные деньги, которые можно сэкономить, а также понемногу играть каждый месяц.

                  Эти причины являются вескими причинами для досрочного погашения ипотеки. Это не означает, что нужно помнить о нескольких соображениях, которые могут помешать вам досрочно погасить ипотеку. Поэтому рассмотрите эти пункты, прежде чем вы решите пойти ва-банк для досрочного погашения ипотеки.

                  • Возможные штрафы. По некоторым ипотечным кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение. Прочитайте мелкий шрифт, прежде чем вы решите погасить свой — расходы могут быть выше, чем вы ожидаете.
                  • Более эффективное использование ваших денег. Ваша ипотека может быть самым большим кредитом, который у вас есть, но не самым значительным финансовым обязательством, которое вы должны. Если у вас есть кредитные карты, автокредиты и аналогичные необеспеченные долги, возможно, будет лучше использовать ваши ресурсы для погашения этих долгов до погашения ипотеки. Даже на счетах с меньшими остатками более высокие процентные ставки по непогашенным остаткам со временем могут обойтись вам значительно дороже. Устраните эти долги, прежде чем рассмотреть вопрос об исключении вашей ипотеки из уравнения.
                  • Налоговые льготы. Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, вы устраняете довольно существенную налоговую выгоду в виде вычета процентов по ипотечному кредиту. Хотя сегодня это может быть неважно, если вы продолжите иметь ипотечный кредит после выхода на пенсию, он может стать значительным.

                  Поскольку при принятии решения о досрочном погашении ипотечного кредита необходимо учитывать некоторые убедительные плюсы и минусы, возможно, вы захотите поработать с финансовым консультантом. Ваш консультант может помочь вам определить наиболее разумное использование ваших ресурсов для обеспечения лучшей окупаемости инвестиций для ваших финансовых перспектив.

                  Альтернативное использование средств

                  Что вы будете делать с дополнительными деньгами, сэкономленными благодаря досрочному погашению ипотеки? Это резонный вопрос. Если у вас нет конкретного использования денег или причины для досрочного погашения, возможно, стоит подождать, пока у вас не появится конкретная причина для этого. Некоторые альтернативные способы использования этих средств могут включать в себя такие вещи, как:

                  • Образовательные фонды для детей.
                  • Открытие бизнеса.
                  • Инвестирование в другие предприятия.
                  • Пенсионные сбережения.

                  Возможно, вы даже захотите погасить ипотечный кредит, чтобы купить инвестиционную недвижимость или дом для отдыха. Главное иметь в виду причину

                  Решения на жизненном этапе

                  Суть в том, что если вы молоды, когда вы покупаете свой дом, с финансовой точки зрения имеет больше смысла ежемесячно доплачивать за ипотеку. Позже в жизни это не имеет смысла, особенно если вы считаете, что не проживете в своем доме достаточно долго, чтобы полностью окупить его.

                  Суть в том, чтобы принять решение, наиболее выгодное с финансовой точки зрения для вашей ситуации, вашего этапа жизни и помогающее вам достичь ваших финансовых целей на будущее. Финансовый консультант может помочь вам разобраться в деталях и принять решение, которое лучше всего подходит для ваших уникальных потребностей.

                  Как досрочно погасить ипотеку

                  Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на продукты на этой странице ведут на партнерский веб-сайт, что может привести к получению нами реферального вознаграждения.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

                  Выплата ипотечного кредита может показаться огромной задачей, но это не обязательно так.

                  Небольшие изменения в вашем бюджете и стратегии платежей каждый месяц могут сократить срок кредита на годы, сэкономив вам тысячи долларов. А по истечении ипотечного кредита вы полностью станете владельцем своего дома.

                  Существует несколько различных способов досрочного погашения ипотеки: от простого внесения регулярных платежей по ипотеке до более сложных и дорогостоящих вариантов, таких как рефинансирование.Хотя платить меньшие проценты и владеть своим домом раньше может показаться заманчивым, вопрос о том, имеет ли досрочное погашение ипотеки финансовый смысл для вас, в конечном итоге зависит от вашего личного финансового положения и целей. Вам всегда захочется подсчитать цифры, чтобы увидеть, действительно ли это того стоит.

                  Вот четыре способа погасить ипотечный кредит раньше — и как решить, какой из них подходит именно вам.

                  4 способа досрочного погашения ипотечного кредита

                  1. Изменение графика платежей с ежемесячного на двухнедельный

                  Делая платежи раз в две недели, а не ежемесячные, вы можете быстрее погасить ипотечный кредит без необходимости делать крупный платеж.Это простая математика: ежемесячный график платежей — это 12 месяцев платежей в год. В году 52 недели, поэтому двухнедельный график будет составлять 26 платежей (или 13 месяцев платежей) в год. Это один дополнительный платеж в год.

                  Предположим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США сроком на 30 лет и процентной ставкой 4%. Ваш ежемесячный платеж составит около 955 долларов США, в результате чего в течение года будет выплачено 11 460 долларов США по вашей ипотеке. Двухнедельный платеж в размере 477,50 долларов может показаться одним и тем же (и в большинстве месяцев это так), но, умноженный на 26, это 12 415 долларов в счет вашей ипотеки (увеличение на 8%).Этот дополнительный платеж идет исключительно на основную сумму — это означает, что вы погасите кредит на четыре года быстрее и сэкономите 22 366 долларов на процентах.

                  Многие кредиторы позволят вам переключиться, но некоторые не предлагают такой возможности, а некоторые взимают комиссию, которая того не стоит, говорит Айлис Глинк, генеральный директор Best Money Moves и автор книги «100 вопросов каждому в первую очередь». Время, когда покупатель должен спросить». «Каждый месяц вы можете делать то же самое, взяв стоимость одного или двух дополнительных платежей, разделив ее на 12 и добавив эту сумму к своим ежемесячным платежам по ипотеке», — говорит Глинк.

                  2. Рефинансируйте свою ипотеку

                  Сейчас самое подходящее время для рефинансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг. Ставки рефинансирования ипотечных кредитов находятся на историческом минимуме из-за чрезвычайных мер, направленных на стимулирование экономики. Имея отличный кредитный рейтинг, вы можете рефинансировать свою ипотеку до 2% годовых. «Это почти как бесплатные деньги», — говорит Глинк. Вы также можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ипотеку, что может увеличить ваш ежемесячный счет, но со временем вы будете платить меньше процентов.

                  Имейте в виду, что рефинансирование потребует замены вашей существующей ипотеки. При рефинансировании вам придется оплатить расходы на закрытие, которые могут составлять от 1 до 2% от суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы делаете математику, чтобы подтвердить, что то, что вы экономите с течением времени, превышает затраты на закрытие.

                  3. Переоформите свою ипотеку

                  Если у вас уже есть низкая процентная ставка, вы можете подумать о пересмотре своей ипотеки. Перерасчет — это когда кредитор пересчитывает ваши оставшиеся ежемесячные платежи после того, как вы сделаете единовременный платеж (обычно 5000 долларов или более) по основной сумме долга.Это корректировка вашей существующей ипотеки, тогда как рефинансирование требует получения новой ипотеки.

                  Переработка не снизит вашу процентную ставку, поэтому рефинансирование идеально подходит, если вы хотите более низкую ставку. Но переделка — более дешевый процесс (от 200 до 400 долларов) и не будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

                  Давайте используем предыдущий пример, чтобы проиллюстрировать преимущества преобразования. Скажем, у вас есть ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США сроком на 30 лет и процентной ставкой 4%. Через пять лет вы решаете, что хотите переоформить ипотечный кредит на единовременную сумму в размере 10 000 долларов США, за которую взимается единовременная комиссия в размере 300 долларов США.В течение следующих 20 лет ваш ежемесячный платеж уменьшится с 957 до 925 долларов, и вы сэкономите в общей сложности 6 359 долларов на процентах за оставшийся срок действия кредита.

                  4. Сделайте единовременный платеж в пользу принципала

                  Вам не нужно останавливаться на регулярных платежах. Если вы получаете дополнительные деньги, будь то подработка, наследство или продажа предмета, вы можете потратить их на погашение основного долга по ипотечному кредиту. Домовладельцы с кредитами VA и FHA могут найти этот вариант привлекательным, поскольку эти кредиты не могут быть изменены.Дополнительные платежи могут сократить ваш кредит на несколько месяцев — просто убедитесь, что ваш кредитор зачисляет платежи в счет основной суммы долга, а не процентов.

                  Можно ли досрочно погасить ипотечный кредит?

                  Если у вас есть лишние наличные деньги, есть несколько способов внести дополнительные платежи по кредиту. Тем не менее, вы всегда должны уточнять у своих кредиторов их политику, когда дело доходит до досрочного погашения ипотеки.

                  «Если вы решите пойти по этому пути, убедитесь, что ваша ипотека не предусматривает штрафов за досрочное погашение», — говорит Лиза Филлипс, инвестор в недвижимость и автор книги «Инвестиции в арендуемую недвижимость для начинающих.”

                  Штрафы за досрочное погашение — это комиссия, которую кредиторы взимают с вас за досрочное погашение кредита. Хотя они были в значительной степени выведены из отрасли после Великой рецессии, некоторые кредиторы все еще взимают с них плату. Штрафы за досрочное погашение обычно раскрываются при закрытии вместе с таблицей амортизации. Прежде чем предпринимать какие-либо радикальные шаги в отношении ипотеки, Филлипс предлагает позвонить вашему кредитору, чтобы подтвердить, подлежит ли вам штраф за досрочное погашение. «Вы не можете предположить, что его там нет», — говорит она.

                  Должны ли вы погасить ипотечный кредит досрочно?

                  У всех разные приоритеты и цели сбережений, поэтому стоит ли досрочно погашать ипотеку, зависит от вашего личного финансового положения.

                  Если вы не можете позволить себе дополнительные платежи, вам не следует этого делать. Экономия денег на процентах по ипотеке не принесет вам много пользы, если это означает, что вы не сможете оплачивать другие расходы на проживание. Прежде чем делать какие-либо дополнительные платежи по ипотеке, сначала убедитесь, что другие ваши финансовые базы, такие как резервный фонд, покрыты.

                  Даже если вы можете позволить себе дополнительные платежи, стоит подумать, не лучше ли использовать ваши деньги в другом месте. Например, вы можете счесть более целесообразным погасить долг с высокой процентной ставкой или вложить деньги в фондовый рынок.В зависимости от вашей процентной ставки по ипотеке другие варианты могут сэкономить (или заработать) вам больше денег в долгосрочной перспективе.

                  Если вы хотите досрочно погасить ипотечный кредит путем рефинансирования, необходимо учитывать дополнительный фактор: как долго вы планируете оставаться в своем доме. Как правило, вам нужно оставаться в своем доме в течение нескольких лет после рефинансирования, чтобы деньги, которые вы сэкономили на процентах, компенсировали расходы на закрытие.

    Отставить комментарий

    Обязательные для заполнения поля отмечены*