Что значит кредит без обеспечения в сбербанке: Сбербанк начинает кредитовать людей без справок о доходах

Содержание

Покупки в рассрочку без переплат для клиентов Сбербанка

Покупай то, что тебе нужно!

Как совершить покупку в кредит без переплат из дома?

  1. Определитесь с покупкой:

Выберите на нашем сайте товар и в момент заказа выбирайте вариант «В кредит без переплаты от Покупай со Сбербанком»;


  2. Подайте заявку на беспроцентный кредит:

Следуя подсказкам, откроется Сбербанк Онлайн, авторизуйтесь и заполните заявку;


  3. Получите одобрение от Сбербанка:

Если кредит одобрен, подтвердите согласие с его условиями в Сбербанк Онлайн;


  4. Получите свою покупку:

Согласуйте с сайтом магазина-партнера комфортный способ и время доставки.


Покупайте сейчас, платите потом


Покупай то, что тебе нужно!

Условия кредитования

  • Цель кредита: на цели личного потребления;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка (годовая), %: определяется индивидуально и указывается в индивидуальных условиях кредитования;
  • Минимальная сумма кредита:
    3 000;
  • Максимальная сумма кредита*: 300 000;
  • Срок кредита: 6 месяцев;
  • Обеспечение по кредиту: не требуется;
  • Обеспечение по кредиту: отсутствует.

Требования к заемщику

  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору: не более 65 лет;
  • Использование сервисов Банка: держатель дебетовой банковской карты, выпущенной Банком, заключивший с Банком Договор банковского обслуживания, а также подключившийся к услуге «Мобильный банк» и системе Сбербанк Онлайн;
  • Регистрация:
    наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации.

Популярные вопросы

  Получается, кредит без переплаты — это кредит на приобретение товара со скидкой от партнера Банка?

Да. Скидку вам предоставляем мы. Считайте, что разбиваете оплату за покупку на несколько месяцев. Окончательная сумма всех платежей по кредиту не превышает первоначальную цену товара на сайте.


  Какую скидку Вы мне предоставляете?

Скидка на товар или услугу определяется непосредственно скидкой ( если такая есть у данного товара) и скидкой на процентную ставку по кредиту.

  Как платить по кредиту?

Погашение кредита осуществляется ежемесячно путем списания средств Банком с вашего счета в соответствии с кредитным договором.

Пополнение счета для погашения кредита возможно переводом денежных средств с других ваших счетов, открытых в Банке; со счетов из других банков; наличными денежными средствами через банкоматы и терминалы или в офисах Банка.

В случае, если вы хотите погасить кредит досрочно полностью или частично, войдите в Сбербанк Онлайн -> Раздел Кредиты -> Выберите нужный вам кредит -> Следуйте подсказкам.

Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов / КонсультантПлюс

Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Кредитная организация обязана:

предусматривать во внутренних документах способы содействия в получении уполномоченными представителями (служащими) Банка России документов и информации о предмете залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, резервы по которой формируются в соответствии со статьей 69 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и о деятельности заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, необходимых для осмотра такого предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте при проведении указанных осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде;

закреплять в кредитных договорах и договорах залога, за исключением договора залога жилого помещения, гаража, машино-места, принадлежащих (предоставленных) физическому лицу, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, принадлежащих физическому лицу и не используемых для целей предпринимательской деятельности, и договора залога земельного участка, предоставленного физическому лицу для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке, обязанности заемщика проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте.

(в ред. Федеральных законов от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 05.04.2021 N 79-ФЗ)

(часть третья введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 362-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Пиринговое кредитование — Top Traders на vc.ru

{«id»:219240,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/u\/642470-top-traders\/219240-piringovoe-kreditovanie»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:0}

{«id»:219240,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:219240,»gtm»:null}

Одноранговые кредитные сети состоят из двух или более компьютеров, взаимодействующих в целях обмена данными без использования центрального сервера.

Подобного рода сети, полученные таким образом облегчают проведение транзакций без доверия, что экономит время и снижает затраты за счет устранения посредников 👌🏻

Если вы проводите какое-то время в Интернете, скорее всего, вы уже испытали технологию peer-to-peer (P2P) в действии

Задолго до появления пиринговых кредитных сайтов в 2005 году популярные платформы, такие как Napster, строились на децентрализованной сетевой инфраструктуре.

Если посмотреть еще дальше, многие считают, что Advanced Research Projects Agency Network (ARPANET) в 1969 году, предшественник современного Интернета, является самой ранней итерацией технологии P2P.

Но, несмотря на такую обширную историю, технология P2P все еще остается в тени централизованных голиафов. В результате у многих до сих пор возникают вопросы, что такое P2P-технология, где она живет и почему она актуальна.

P2P-сети состоят из двух или более компьютеров, взаимодействующих для обмена данными без использования центрального сервера. То есть каждый компьютер действует как узел широкой сети, каждый хранит копию одной и той же информации. Напротив, клиент-серверные сети соединяют несколько клиентов с одним сервером, который действует как центральный репозиторий.

Как уже упоминалось, этот централизованный подход к сбору и хранению данных по-прежнему доминирует во многих учреждениях, которые мы используем сегодня.

В сфере финансов централизованный подход клиент-серверных сетей является характерной чертой банков и других поставщиков финансовых услуг. И вся власть над вашими деньгами находится у них.

Напротив, альтернативы P2P под эгидой децентрализованных финансов (DeFi) представляют собой уход от этой парадигмы.

Учитывая эти различия, давайте подробнее рассмотрим эволюцию P2P-кредитования.

Традиционное P2P кредитование

Пиринговое кредитование позволяет вам получать кредиты непосредственно от других участников, без необходимости в посреднике, например, банке.

Из-за этой динамики P2P-кредитование также известно как “социальное кредитование” или “краудлендинг”, и в последние годы наблюдается огромный рост в качестве альтернативной формы финансирования.

Традиционное P2P-кредитование происходит в тот момент, когда средства, номинированные в фиатной валюте, такой как доллары, обмениваются за пределами обычного банковского аппарата.

Традиционное P2P-кредитование дает малому и среднему бизнесу альтернативный источник капитала во времена ужесточения банковского регулирования.

По данным авторитетного издания The Paypers стоимость P2P-кредитов достигнет $290 млрд к 2023 году

Пиринговое кредитование в криптоиндустрии

С появлением криптовалюты рынок P2P продолжает развиваться, поскольку децентрализованные сети и смарт-контракты открывают новые возможности для доступа к финансовым услугам за пределами традиционной банковской инфраструктуры.

Используя технологию блокчейн, заемщики и кредиторы заключают кредитный договор без посредников. Самоисполняющиеся смарт-контракты позволяют осуществлять транзакции без доверия.

По состоянию на 11 марта 2021 года на рынке кредитования DeFi объем заблокированных средств составляет свыше $18,15 млрд

Термин “кредит, обеспеченный криптоактивом” — это еще один вариант концепции P2P-кредита, рассчитываемого в криптовалюте и исполняемого в блокчейн-сети.

Ончейн кредиты требуют обеспечения либо в фиате, либо в криптовалюте. Эта динамика похожа на классические процедуры банков, требующие залога, такого как автомобиль или дом.

Максимальная сумма, которую пользователь может занять, определяется суммой предоставленного обеспечения, также известной как коэффициент обеспечения. В обмен на предоставление своих средств кредиторы получают проценты от заемщика и погашение своих обязательств.

Смарт-контракты автоматически оформляют кредит и соблюдают его условия.

Кредиты, обеспеченные криптоактивами, вдохнули новую жизнь в рынок пирингового кредитования. Без посредников снижаются издержки, ускоряется расчетный период и формируется потенциально более справедливый рынок.

Централизованное кредитование VS децентрализованное кредитование

У многих использование криптовалюты ассоциируется напрямую с идеей децентрализации, но это не всегда так.

Централизованные P2P-кредитные платформы можно рассматривать как финтех компании, работающие с криптовалютой. Такие компании как, например, SALT, Celsius и BlockFi работают аналогично обычным банкам и имеют минимальные элементы P2P, если вообще имеют.

Платформы такого типа следуют протоколам Know Your Customer (KYC), берут на себя хранение криптовалюты пользователей и выступают посредниками между фиатными и криптовалютными экосистемами.

Часто кредитором выступаем сама платформа. Кроме того, процентные ставки часто устанавливаются компанией, а не смарт-контрактами, которые управляют децентрализованными платформами.

Централизованные криптовалютные кредитные платформы используют проверенный подход к предоставлению кредитов, но делают это с цифровыми активами.

Популярные децентрализованные кредитные проекты в криптоиндустрии:

  • Compound: алгоритмический децентрализованный протокол, построенный на блокчейне Ethereum, который позволяет пользователям зарабатывать проценты или брать в долг под залог;
  • MakerDAO: децентрализованная автономная организация (DAO), где пользователи вступают в долговую позицию с обеспечением (CDP), чтобы получить токен DAI, стабильную монету на блокчейне Ethereum. Затем пользователи могут одолжить свои токены DAI, чтобы зарабатывать проценты от заемщиков;
  • dYdX: децентрализованный протокол заимствования и кредитования, построенный на блокчейне Ethereum. dYdX позволяет не только заимствовать и кредитовать, он также поддерживает маржинальную торговлю (торговлю заемными средствами с целью увеличения прибыли).

Эти децентрализованные платформы предоставляют доступ любому человеку в режиме 24/7, без необходимости в KYC или хранении крипто-залога благодаря автоматическим смарт-контрактам.

В то время как Maker полагается на децентрализованную систему управления для установления процентных ставок, у многих других платформ в этом пространстве применяются переменные процентные ставки, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на активы конкретной платформы.

Такая динамика может привести к существенным колебаниям процентных ставок для кредиторов.

Доступность разных вариантов однорангового кредитования и их аналогов на основе блокчейна оказала значительное влияние на действия заемщиков и кредиторов.

По мере того как криптовалюты и блокчейн-технологии продолжают развиваться, криптовалютные P2P-кредитные платформы двигаются к будущему финансов, которое будет более доступным, чем когда-либо.

Продолжение темы в нашем блоге.

Из-за войны активы банков могут сократиться на 50%. Что делать с курсом, кредитами и ликвидностью: мнения финансистов — Forbes.ua

Александр Паращий, руководитель аналитического департамента Concorde Capital, эксперт по макроэкономике, энергетическому, телекоммуникационному, финансовому, банковскому и аграрному секторам.

Непонятно, сколько разрушений принесут российские войска, но восстанавливать страну придется с первого дня. Руководство страны может прибегнуть к довоенным программам поддержки экономики, изменив их условия и заручившись финансовой помощью союзников.

Платежеспособность станет одним из первых вопросов для финансовой системы в мирный период. Большое количество активов, прежде всего ссуд, обесценится. Перед банками встанет вопрос докапитализации. Какое-то время на него не будут обращать внимания, Нацбанк сможет дать регуляторные послабления, позволяя банкам работать с недостаточным капиталом. Но в течение года-полтора вопрос платежеспособности должен быть решен. Возможно, в этом помогут международные структуры, которые станут акционерами в отдельных банках. Возможно, война завершится таким образом, что источником докапитализации будут репарации.

Риск процентных ставок будет одним из главных. На время военного положения денежно-кредитная политика не может выполнять свои функции, даже ставки по депозитам стали формальностью и их пока не пересматривают. Перед Нацбанком будет стоять непростая задача – удержать ситуацию с курсом, инфляцией и процентными ставками. Хотя сейчас, на фоне ужасов войны, вопрос ставок является третьестепенным, в будущем он будет среди ключевых для восстановления.

Восстановление страны потребуется, ведь российские войска уничтожили целые жилые кварталы украинских городов. Программа доступной ипотеки должна стать программой по обеспечению жильем потерявших его людей. Банки будут в состоянии выдавать ипотечные кредиты и проводить операции по их обслуживанию. Но на баланс эти кредиты будут передаваться специализированному учреждению.

На собственном балансе у банков будут меньшие кредиты. Логичным будет запуск программы, похожей на 5–7–9. Задачей такой программы или программ будет перезапуск бизнеса, который замер во время войны. Это должны быть льготные кредиты для пополнения оборотных средств и оборудования.

Восстановление капитальных сооружений, таких как мосты, станет задачей на государственном и наднациональном уровнях. Но технику, задействованную на восстановлении, будут принимать даже через лизинговые компании.

В мирное время может наконец-то заработать Экспортно-кредитное агентство. С финансовой помощью союзников это учреждение в будущем должно помогать отечественному экспорту выходить на международные рынки.

«Е-поддержка». Гуманитарная катастрофа поставила огромное количество людей на грань выживания. Не только физического – под российскими бомбами, но и финансового – люди остались без средств к существованию. Программа «Е-поддержка» была протестирована и в будущем может использоваться для целевой адресной помощи пострадавшим. Не исключено, что в Украине может быть эксперимент с базовым доходом для большого количества граждан, значительно большим, чем где бы то ни было.

Мария Репко, заместитель директора Центра экономической стратегии

Для финансового сектора первые вызовы войны – потеря отделений и других активов во время боевых действий, физическая доставка наличных денег в опасные регионы, потеря части сотрудников, которые эвакуировались с семьями или пошли в ряды Вооруженных сил или ТРО.

Специфические вызовы не менее трудны. Это потеря денежного потока от обслуживания кредитов гражданами и предприятиями и отток средств населения, которое бросилось снимать наличные деньги. Это частично компенсирует НБУ из-за кредитов рефинансирования, чтобы банки могли выполнять свои обязательства перед вкладчиками.

Вторая проблема – потеря большого числа комиссионного бизнеса по обслуживанию торговых соглашений: с остановкой экспорта и импорта и снижения оборотов внутри страны банки недополучают доходы и сжигают накопленный собственный капитал.

К счастью, банковская система была в хорошей форме накануне войны. Свободная ликвидность – и остатки на корсчетах, и в депозитных сертификатах НБУ – была значительной. Этот запас крепости позволил пройти первые недели и не потерять функциональность, а НБУ оперативно стабилизировал ситуацию.

С 24 февраля выдано 125 млрд грн рефинансирования банкам, а валютные ограничения и ограничения на импорт вместе с интервенциями НБУ снижают давление на курс гривны. Сейчас денежный рынок живет на самом деле в условиях ручного управления.

В среднесрочной перспективе украинским банкам придется столкнуться с существенным ухудшением качества активов – большими объемами проблемных кредитов, что значительно превысит удар 2014–2015 годов. Экономика сократилась почти на 50% – это также и приблизительная оценка потерь банковского сектора. Валютный шок им придется пережить чуть позже – пока НБУ зафиксировал курс, но это не может длиться вечно. Одновременно с падением экспорта из-за закрытия портов и остановки предприятий металлургии существенно сократились и потребление, и инвестиции, а значит, и потребность в импорте. Это тоже ослабляет давление на валютный курс.

Пока ситуация условно «заморожена», граждане свободно пользуются счетами и осуществляют безналичные платежи, а также могут снимать средства с карточек за границей. Вероятно, после пережитого шока система будет трансформироваться. Банковский сектор может ожидать консолидация и рост доли госбанков, с рынка уже вывели российские Сбербанк и ФИО. Частные банки будут сильно зависеть от кредитов рефинансирования Национального банка. Скорее всего регулятор будет пытаться выходить с централизованным решением проблем сектора, которым оно будет – покажет время.

На нашей стороне поддержка иностранных партнеров и высокая адаптивность украинского бизнеса и людей. Беспрецедентная поддержка мероприятия и мобилизация украинцев позволят экономике и финансовому сектору восстановиться.

Наталья Шишацкая, руководитель валютного бизнеса финансового портала «Минфин»

Банковская система Украины уже не в первый раз решает задачи, связанные с рисками военных действий. Весной 2014-го банки столкнулись с проблемами вывоза остатков наличных средств из захватываемых территорий на Донбассе и оккупированного Крыма, превращения кредитных портфелей физ- и юрлиц из этих регионов в практически дефолтные (что сказалось на уровне капитализации банков и их ликвидности), оттока средств физлиц. Сейчас географический охват, на который распространились риски, значительно расширился.

Эти риски можно разделить на следующие группы:

Операционные риски

  • невозможность обеспечения работы отделения из-за боевых действий и авиаударов;
  • материальный ущерб;
  • у многих системных банков целые подразделения типа колл-центра или бэк-офиса находились в городах, которые подверглись массивной атаке со стороны РФ – Чернигов, Херсон, Харьков.

Риски ликвидности

Здесь быстро и слаженно сработал НБУ, ограничив резкий отток средств из банков, введя ограничения на снятие валюты и наличной гривны, а также ограничив трансграничные валютные переводы. Несмотря на ограничения, объемы снятия наличных средств с карт сейчас значительно превышают довоенные. Увеличивает риск ликвидности и возникший кредитный риск.

Кредитный риск

Здесь многие украинские банки взяли на себя социальную ответственность и предоставили кредитные каникулы до окончания военного положения. Они отменили не только погашения, но и начисления процентов по текущим кредитам. А это значит, что банки не получат существенную часть из запланированных доходов и планируемую ликвидность в виде плановых погашений по кредитному портфелю. Существует огромный риск того, что часть этого портфеля окажется нерабочей – у людей не будет возможности гасить кредит из-за потери дохода или других трагических событий.

Все это повлечет за собой колоссальную нагрузку на капитал банков, а значит, и их жизнеспособность в будущем. И здесь очень важно, чтобы со стороны регулятора и государства была создана программа поддержки банковской системы, в том числе и в вопросах докапитализации этих банков, так как требовать покрывать риски, возникшие из-за военных действий, средствами акционеров банков будет неэффективно. 

Если этого не сделать, нам не избежать очередного банкопада, а значит, страха среди населения за свои сбережения, уменьшения уровня доверия к банковской системе Украины и увеличения числа безработных. Под высоким риском находятся банки, которые специализировались на кредитовании населения, малого и среднего бизнеса. 

Уже сейчас Украину покинуло более 2 млн жителей, можно предположить, что часть из них имела работу и стабильный доход, и, возможно, кредитные обязательства – от кредитных карт до ипотек. Также у большинства людей сейчас резко снизился уровень дохода, часть бизнеса стоит на паузе. Поэтому есть высокая вероятность, что часть из них не сможет обслуживать кредиты, либо же для восстановления их кредитоспособности понадобится время. Поэтому именно эти банки будут особенно нуждаться в поддержке со стороны НБУ в виде рефинансирования и льготных условиях по нормативам на период восстановления экономики.

Из положительных перспектив на будущее. В 2014-м и после мы не получали такой финансовой помощи на восстановление, которую уже утвердили нам ЕС, США, Великобритания и МВФ. Все эти средства пойдут на восстановление инфраструктуры, реального сектора экономики и, конечно, жилья. У нас будет возможность построить новую, современную и более высокотехнологичную инфраструктуру взамен той, которая была у нас еще со времен СССР. Также восстановление инфраструктуры – это новые рабочие места и новые заказы на производствах, задействованных в строительстве и связанных с ним отраслях.

Часть иностранной валюты из выделенной помощи однозначно будет продаваться на валютном рынке Украины, что окажет существенную поддержку гривне и укрепит ее как минимум до довоенного уровня. 

За счет этих средств будут созданы государственные программы финансирования с низким уровнем ставок, направленные на восстановление инфраструктуры, бизнеса и жилья для всех, кто его потерял. Это окажет поддержку и самим банкам, дав возможность им восстановить свои обороты и финансовое состояние. Главное – победить.

 

Материалы по теме

Что такое залог? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспечение – это ценная вещь, которую заемщик может передать в залог кредитору для получения ссуды или кредитной линии; общие примеры залога включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Залог не только минимизирует риск, которому подвергаются кредиторы, потому что он обеспечивает финансирование, но также может помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам и более высоким суммам кредита.

Если вы ищете кредит, кредитную карту или другой источник финансирования, подумайте, возможен ли вариант залога. Мы познакомим вас с тем, как работает обеспечение, а также с распространенными формами обеспечения и типами кредитов, для которых оно требуется.

Как работает обеспечение

Обеспечение служит доказательством того, что заемщик намерен погасить свой долг. Требование залога для определенных кредитов позволяет кредиторам минимизировать свои риски, улучшая их способность погасить непогашенную задолженность в случае дефолта заемщика.При получении залогового кредита, также известного как обеспеченный кредит, заемщик передает кредитору право собственности на определенный предмет залога. Залог часто связан с использованием кредитных средств — как в случае с ипотекой на дом или автокредитом, — но также может быть более общим, например, наличные деньги, инвестиции или другие ценные активы.

В результате этой договоренности у кредитора есть требование к залогу — называемое залоговым удержанием — это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств кредитор может конфисковать залог и продать его, чтобы возместить непогашенный долг.По этой причине стоимость залога должна быть достаточной для покрытия долга в случае дефолта заемщика. В случаях, когда стоимость залога недостаточна, кредитор может инициировать судебное разбирательство в попытке взыскать остаток.

Виды обеспечения

Тип требуемого залога обычно связан с типом кредита, который он обеспечивает. Однако залогом могут быть и другие ценные активы. Вот наиболее распространенные виды залога:

  • Недвижимость. Ипотечные кредиты обеспечены финансируемым домом. Аналогичным образом, кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) обеспечены собственным капиталом заемщика в его доме. Заемщики, владеющие недвижимостью, также могут использовать свое имущество для обеспечения других личных и деловых кредитов.
  • Автомобили или другие транспортные средства. Если вы берете автокредит на покупку автомобиля, автомобиль будет служить залогом по этому кредиту. Тем не менее, автовладельцы также могут взять кредит под залог автомобиля, в котором собственный капитал заемщика в их автомобиле служит залогом для личного кредита.В обоих этих случаях кредитор обычно сохраняет право собственности на транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
  • Ценные предметы. Помимо транспортных средств, в качестве залога по кредиту может использоваться другое ценное личное имущество, такое как драгоценности, предметы искусства и предметы коллекционирования (например, монеты). В случае коммерческого кредита товарно-материальные запасы также могут служить залогом. Важно отметить, что использование этого типа залога часто требует оценки или другой оценки для определения стоимости залога.
  • Наличные. Использование наличных денег в качестве залога предполагает получение кредита в банке, в котором у вас также есть сберегательный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Здесь кредитный лимит или сумма кредита обычно ограничены стоимостью счета (счетов).
  • Инвестиции. В некоторых случаях заемщики могут использовать инвестиционные счета в качестве обеспечения — процесс, также известный как кредитование на основе ценных бумаг или кредитование на основе акций. Имейте в виду, однако, что, если стоимость ваших инвестиций упадет ниже суммы вашего непогашенного долга, кредитор может потребовать дополнительное денежное обеспечение.

Какие типы кредитов требуют обеспечения

Залоговый кредит – это кредит, обеспеченный личным имуществом, денежными средствами, инвестициями или недвижимостью, стоимость которой достаточна для покрытия непогашенного долга. Не все кредиты обеспечены, но есть некоторые кредиты, которые обычно требуют от заемщика залога. Залог, скорее всего, потребуется, если вы рассматриваете один из следующих вариантов финансирования:

Ипотека

Ипотека является одним из самых известных видов обеспеченных кредитов.При финансировании дома или другой недвижимости покупатель закладывает эту недвижимость в качестве залога, чтобы ограничить риск банка в случае дефолта и последующего обращения взыскания. В то время как владелец владеет документом на недвижимость, его право собственности обременено ипотекой, которая дает кредитору возможность лишить права выкупа и конфисковать имущество, если заемщик не в состоянии произвести платежи.

Автокредит

Как и в случае с ипотекой, большинство автокредитов обеспечиваются финансируемым транспортным средством.Однако в случае автокредита кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Если заемщик не выплачивает кредит, банк может изъять автомобиль.

Обеспеченные личные кредиты

В отличие от необеспеченных личных ссуд, обеспеченные личные ссуды требуют от заемщика залога, чтобы ограничить риск кредитора. Хотя не все кредиторы предлагают этот вариант, обеспеченные личные кредиты могут облегчить получение одобрения для заявителей с низким кредитом. Эти обеспеченные кредиты также могут помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам или, возможно, претендовать на более высокие суммы кредита.

Защищенные кредитные карты

Если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще не сложилась кредитная история, вам может быть сложно получить кредитную карту. Это может еще больше затруднить создание кредитной истории. Чтобы решить эту проблему, некоторые банки и компании, выпускающие кредитные карты, предлагают обеспеченные кредитные карты. С помощью этого типа карты банк предоставляет кредит, равный (или близкий к нему) наличности, которую владелец карты размещает на внутреннем счете и предоставляет в качестве залога.

Плюсы залоговых кредитов

Залог имеет ряд преимуществ, которые делают его полезным инструментом при подаче заявок на кредиты, кредитные карты и кредитные линии.Эти преимущества могут сделать обеспеченный кредит хорошим вариантом финансирования:

  • Обеспечение может помочь заемщикам получить доступ к кредитам или займам, несмотря на низкий кредитный рейтинг или ограниченную кредитную историю.
  • Аналогичным образом, залоговые кредиты могут помочь заемщикам повысить свою кредитоспособность, демонстрируя своевременные платежи.
  • Обеспеченные кредиты и кредитные карты могут иметь более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.
  • Заемщики, предоставляющие залог, могут иметь доступ к большим суммам кредита или более высоким кредитным лимитам, чем при необеспеченном финансировании.

Минусы залоговых кредитов

Тем не менее, механика обеспеченных кредитов означает, что обеспеченный кредит может быть не лучшим вариантом. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, прежде чем вносить залог:

  • Использование чего-либо в качестве залога подвергает имущество риску, если заемщик не выплатит долг.
  • Обеспеченные кредиты предполагают более обширный процесс подачи заявки, который может включать оценку.
  • Часто кредит должен быть использован для покупки предмета, выступающего в качестве залога.

Можно ли получить кредит без залога?

Обеспечение является необходимым элементом многих вариантов финансирования, таких как ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и автокредиты, но кредит можно получить и без залога. Например, необеспеченные личные кредиты предоставляют заемщикам возможность получить доступ к наличным деньгам без необходимости закладывать что-то вроде наличных денег или инвестиций в качестве залога. Точно так же большинство кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что вы можете получить доступ к возобновляемой кредитной линии без предоставления залога.

Определение, типы, обеспечение и безопасность

Что такое обеспечение?

Залог — это актив или имущество, которое физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения кредита. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве защиты от потенциальных потерь для кредитора в случае дефолта заемщика. Время наступления дефолта варьируется в зависимости от условий, согласованных между кредитором и заемщиком.Некоторые кредиты не выплачиваются после пропуска одного платежа, в то время как другие не выплачиваются только после трех или более платежей. в его платежах. В таком случае залог переходит в собственность кредитора для компенсации невозвращенных заемных денег.

 

 

Например, если человек хочет взять кредит в банкеТипы розничных банковШироко говоря, существует три основных типа розничных банков. Это коммерческие банки, кредитные союзы и некоторые инвестиционные фонды, предлагающие розничные банковские услуги.Все три работают над предоставлением аналогичных банковских услуг. К ним относятся текущие счета, сберегательные счета, ипотечные кредиты, дебетовые карты, кредитные карты и личные кредиты. Он может использовать свой автомобиль или право собственности на недвижимость в качестве залога. Если он не погасит кредит, залог может быть арестован банком на основании соглашения двух сторон. Если заемщик закончил выплачивать свой кредит, то залог возвращается в его владение.

 

Типы залога

Чтобы иметь возможность успешно взять кредит, каждый владелец бизнеса или физическое лицо должны знать различные типы залога, которые можно использовать при заимствовании.

 

1. Недвижимость

Наиболее распространенным видом залога, используемым заемщиками, является недвижимость. как дом или земельный участок. Такие свойства имеют высокую стоимость и низкую амортизацию. Однако это также может быть рискованно, потому что, если имущество будет конфисковано из-за невыполнения обязательств, его больше нельзя будет вернуть.

 

2. Обеспеченный кредит наличными

Денежные средства являются еще одним распространенным видом обеспечения, поскольку они очень просты в использовании. Физическое лицо может взять кредит в банке, в котором у него есть активные счета, а в случае дефолта банк может ликвидировать его счета, чтобы возместить заемные деньги.

 

3. Финансирование товарно-материальных запасов

Сюда входят запасыЗапасыЗапасы — это счет текущих активов, указанный в балансе, состоящий из всего сырья, незавершенного производства и готовой продукции, которые служат обеспечением по кредиту.В случае дефолта предметы, перечисленные в инвентаре, могут быть проданы кредитором, чтобы возместить его потерю.

 

4. Обеспечение счета-фактуры

Счета-фактуры являются одним из видов обеспечения, используемого малым бизнесом, при котором счета-фактуры клиентам предприятия, которые все еще не оплачены – используются в качестве обеспечения.

 

5. Общие залоговые права

Это включает использование залогового права, которое представляет собой юридическое требование, позволяющее кредитору распоряжаться активами предприятия, которое не выполнило своих обязательств по кредиту.

 

Заем без залога

Не для всех кредитов требуется залог, особенно если у заемщика нет имущества, которое он мог бы предложить. В таком случае есть несколько способов занять деньги, в том числе:

 

1. Необеспеченные кредиты

Судя по названию, необеспеченные кредиты не дают кредитору никакой гарантии или защиты в том, что деньги будут возвращены . Однако они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены взаймы под залог.Примеры необеспеченных кредитов включают долги по кредитным картам.

 

2. Кредиты онлайн

С развитием технологий появилось много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залога и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, одобрен ли он или она, сколько составляет сумма кредита, процентная ставка и как предполагается производить платежи.

 

3.Использование созаемщика или поручителя

Эти типы кредитов не требуют наличия имущества в качестве залога. Вместо этого другой человек, помимо заемщика, подписывает кредит. Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель обязан выплатить кредит. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем у заемщика. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, которым человек без установленного кредита может начать устанавливать кредитную историю.

 

Залог против обеспечения

Залог и обеспечение — два термина, которые часто сбивают с толку людей, считающих эти термины полностью синонимами.На самом деле эти два понятия разные. Различия объясняются ниже:

  • Залог – это любое имущество или актив, который заемщик передает кредитору для обеспечения кредита. Это служит гарантией того, что кредитор не понесет значительных убытков. Ценные бумаги, с другой стороны, конкретно относятся к финансовым активам (таким как акции), которые используются в качестве залога. Использование ценных бумаг при получении кредита называется кредитованием под ценные бумаги.
  • Залогом может быть право собственности на земельный участок, автомобиль или дом и участок, а ценными бумагами могут быть такие вещи, как облигации, фьючерсы, свопы, опционы. , но не обязательство купить или продать актив к определенной дате по указанной цене.и акции.
  • Залог или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, пока заемщик выплачивает кредит. Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от кредита, так и от портфеля ценных бумаг, даже когда кредит все еще выплачивается, поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако кредитор принимает на себя больший риск, поскольку стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

 

Дополнительные ресурсы

Благодарим вас за то, что вы прочитали разъяснение CFI о залоге.Для продвижения по карьерной лестнице вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Соглашение о займе Соглашение о займе Соглашение о займе — это соглашение, определяющее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.
  • Старший и субординированный долгСтарший и субординированный долгЧтобы понять, что такое старший и субординированный долг, мы должны сначала просмотреть стек капитала. Стек капитала ранжирует приоритет различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их рангу в стеке капитала компании.В случае ликвидации в первую очередь выплачивается старший долг.
  • Краткосрочный кредитКраткосрочный кредитКраткосрочный кредит — это тип кредита, который предоставляется для поддержки временных личных или деловых потребностей в капитале.
  • Ведущие банки США Ведущие банки СШАПо данным Федеральной корпорации страхования депозитов США, по состоянию на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6 799 коммерческих банков, застрахованных FDIC.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты Регионы

В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится кредит, будь то крупная покупка, ремонт дома или оплата школы.Но как узнать, нужен ли вам обеспеченный или необеспеченный кредит?

Большинство кредитов делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик заложил какой-либо актив, например, автомобиль, имущество или наличные деньги, в качестве залога; необеспеченный кредит не требует залога.

Как для обеспеченных, так и для необеспеченных кредитов банк определит, соответствуете ли вы кредитным критериям. Кредитор будет искать вашу историю погашения, продолжительность вашей кредитной истории, сочетание кредита — кредитные карты, студенческие кредиты, автокредиты и ипотечные кредиты, а также наличие у вас фиксированных кредитов, а также открытых и закрытых кредитных линий — и сумма непогашенного и доступного кредита.Банк также рассмотрит вашу способность погасить кредит, которая включает в себя продолжительность вашей занятости, ваш доход и стабильность вашего дохода.

Существуют преимущества и ограничения для каждого типа кредита и ситуаций, которые обычно подходят для одного или другого.

Обеспеченные кредиты

«Благодаря залогу финансовое учреждение, предоставляющее вам кредит, меньше рискует, а обеспеченные кредиты имеют много преимуществ», — говорит Брэд Франк, , вице-президент и управляющий филиалом, Regions Bank в Лэнд-О’Лейкс, Флорида. .В зависимости от вашего залога вы можете получить более низкую процентную ставку, возможность занимать больше денег и больше времени для погашения кредита с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом.

Однако с обеспеченным кредитом процесс получения кредита может занять больше времени, так как банк должен проверить стоимость вашего залога, а это означает больше документов, говорит Фрэнк. «И, конечно же, если вы не выплатите кредит, банк имеет право изъять залог, который вы предоставили для его обеспечения», — добавляет он.

Некоторое обеспечение легче взять под залог, чем другое, включая основное место жительства или наличные деньги, которые уже находятся на банковском счете у вашего кредитора. Залог, такой как старый автомобиль, лодка или инвестиционная недвижимость, может потребовать дополнительного расследования. Когда вы используете имущество — например, дом или автомобиль — в качестве залога, ваш кредитор, скорее всего, будет владеть титулом или документом, пока вы не выплатите кредит.

Общие типы обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог жилья, кредиты на транспортные средства, сберегательные обеспеченные кредиты и сберегательные обеспеченные кредитные линии.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты предлагают способ быстро и удобно получить доступ к деньгам, чтобы вы могли консолидировать кредитные карты с более высокой процентной ставкой или оплатить долгожданный отпуск. Кредитные учреждения основывают решения о необеспеченном кредитовании исключительно на кредитоспособности и платежеспособности, поэтому такие решения, как правило, принимаются быстрее и с меньшим количеством документов, чем обеспеченные кредиты, говорит Франк.

Поскольку необеспеченные личные ссуды не имеют обеспечения для их обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для банка, выдающего ссуду, необеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.

Общие типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, персональные срочные кредиты и персональные кредитные линии.

Какой бы ни была ваша финансовая цель, ваш банкир может помочь вам оценить варианты кредита и выяснить, какой тип кредита поможет вам ее достичь.

«Одна из самых приятных частей моей работы — помогать людям осуществлять их мечты, — говорит Фрэнк. «Независимо от вашей ситуации, мы можем помочь найти лучшее решение для вас».

Сберегательный обеспеченный кредит — Деньги Федерального кредитного союза

Что такое сберегательный обеспеченный кредит?

Когда вам нужно что-то купить, подумайте о ссуде под залог сбережений, прежде чем тратить с трудом заработанные деньги со своего сберегательного счета.Для быстрого кредита с низкой процентной ставкой используйте свои сбережения в качестве залога! Обеспеченные кредиты требуют залога. Например, когда вы берете автокредит, автомобиль используется в качестве обеспечения кредита. Автомобиль является залогом. Точно так же ваш дом считается залогом, когда вы получаете ипотечный кредит или кредит под залог дома. При сберегательном обеспеченном кредите деньги, которые у вас уже есть на депозите, используются в качестве залога.

Каковы преимущества ссуды под залог сбережений?

Есть много причин, чтобы выбрать Сберегательный обеспеченный кредит.Во-первых, ставка намного ниже, чем средняя кредитная карта или необеспеченный личный кредит. Исторически сложилось так, что кредитные карты взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем обеспеченный кредит. По данным Creditcards.com, средняя ставка по кредитной карте на июль 2021 года составляет 18,04%. Ставка сберегательного кредита составляет всего 1,48% годовых. Кроме того, при использовании кредитной карты нет даты окончания. Вы могли бы платить за эту покупку на несколько лет дольше, чем с обеспеченным сберегательным кредитом, на сотни процентов больше.

Во-вторых, вы усердно работали, чтобы создать свой сберегательный счет. Зачем тратить все на одну покупку? Займите под него сберегательный обеспеченный кредит. Таким образом, когда кредит погашается с минимальными процентными ставками, у вас все еще есть ваши сбережения. Вы можете брать кредит под свои собственные деньги снова и снова.

Еще одним преимуществом является то, что вы продолжаете получать проценты по своим сбережениям, пока выплачиваете кредит. По сути, вы сокращаете сумму процентов, которые вы платите, поскольку вы все еще зарабатываете деньги в то же время.Например, если вы одолжите 5000 долларов США на 5 лет по годовой процентной ставке 1,48% (годовых), вы заплатите около 193 долларов США в виде процентов. Если 5000 долларов, под которые вы занимаете, находятся в сберегательном сертификате со ставкой 0,45% годовых, вы заработаете около 114 долларов. Как видите, если вычесть проценты, которые вы заработали, из процентов, которые вы заплатили, получится всего 79 долларов. Это выгодная сделка, когда вам нужно занять деньги!

Наконец, нет проверки кредитоспособности. Ваши сбережения, являющиеся залогом, заблокированы на вашем счете.Это означает, что существует небольшой риск для кредитного союза. Если вы не выплатите кредит и не будете платить, кредитный союз может забрать деньги, которые находятся в ожидании. Это быстрый и простой кредит, который не влияет на ваш кредит.

Сколько я могу одолжить?

Вы можете взять взаймы до той суммы денег, которая у вас есть на депозите. Мы предоставим вам кредит, равный сумме денег, которая есть у вас на сберегательном счете или сберегательном сертификате. Вы можете занять доллар за долларом против ваших сбережений.Итак, если вам нужно 5000 долларов, мы отложим эту сумму и предоставим вам кредит в 5000 долларов. Поскольку кредит погашается ежемесячными платежами, ваши сбережения станут доступны для использования. Кроме того, вы можете использовать сберегательный обеспеченный кредит снова и снова. Как только первоначальный кредит будет погашен, вы можете снова использовать свои сбережения в качестве залога для следующей покупки. Кроме того, вы можете добавить к кредиту в любое время. Если у вас есть сбережения, которые можно взять взаймы, вы можете получить кредит.

Почему бы мне просто не потратить свои сбережения?

Сколько времени вам понадобилось, чтобы накопить свои сбережения? Было ли это легко? Вы получили единовременную сумму денег из налоговой декларации или стимулирующего платежа? Это случается не очень часто.Вы, конечно, могли бы использовать это вместо того, чтобы брать кредит, но насколько легко было бы снова сэкономить эти деньги? Если вы не выберете ссуду под залог сбережений и просто потратите свои собственные сбережения, нет никакой гарантии, что вы создадите резервную копию сбережений.

Если вы обеспокоены тем, что ваши сбережения не будут использованы в случае чрезвычайной ситуации, для этого есть решение. Например, если вам нужны деньги для обеспечения вашего кредита, мы можем перевести остаток на личный кредит. Таким образом, ваши сбережения будут высвобождены для использования.Личный кредит основан на кредит и имеет более высокую процентную ставку. Тем не менее, это поможет вам в чрезвычайной ситуации, если вам нужны наличные деньги. Хотя такой сценарий встречается редко, мы всегда готовы помочь вам найти лучшее решение.

Может ли это помочь мне увеличить кредит?

Да! Своевременные платежи и сам кредит под залог сбережений могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Мы отчитываемся о кредитной деятельности в трех кредитных бюро один раз в месяц. Это включает как хорошую, так и плохую кредитную активность.Своевременное погашение кредита должно помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Кроме того, ссуда под залог сбережений не требует проверки кредитоспособности. Таким образом, на ваш кредит не повлияет жесткая тяга.

Обеспеченный личный кредит также является лучшим выбором для создания кредита или ремонта кредита. Ваш ежемесячный платеж не меняется, и вы платите более низкую процентную ставку, в то время как ваш кредит улучшается. Сберегательный обеспеченный кредит предлагает более низкую фиксированную ставку, чем необеспеченный личный кредит, потому что кредит обеспечен.Он использует деньги, которые у вас есть на депозите, в качестве залога. Это умный способ улучшить свой кредит.

Кроме того, родители часто используют ссуду под залог сбережений, чтобы помочь своим подросткам или маленьким взрослым детям заработать хорошую кредитную историю. Как правило, подростки старшего возраста и дети младшего возраста не имеют кредита. Это может стать препятствием, когда они когда-нибудь подадут заявку на кредитную карту самостоятельно. Многие финансовые учреждения не одобряют тех, у кого нет кредита. Кредитор не знает, какой вы тип заемщика, если нет истории, на которую можно было бы посмотреть.Так что, если вашему ребенку нужно что-то купить, родители могут использовать в качестве залога собственные сбережения.

Однако мы не предлагаем вам финансировать их первую машину с помощью ссуды под залог сбережений. Начните с чего-то меньшего, например, с новой игровой приставки или спортивного инвентаря. Это может быть отличным способом научить их сбережениям, займам и кредитам в целом. Этот кредит может быть отличным вариантом для подростков, чтобы начать строить свой кредит с небольшим риском! Никогда не рано учить своих детей обращаться с деньгами.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Каждый малый бизнес должен уметь адаптироваться к изменениям, особенно во времена роста или неравномерного денежного потока. Когда вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Как и кредит для малого бизнеса, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих коммерческих расходов.Однако, в отличие от кредита для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному продлению, и она возобновляема, как кредитная карта: Проценты начинают накапливаться, как только вы снимаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для использования. заимствованы по мере погашения вашего баланса. Как и в случае с кредитной картой, кредитор установит лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Основной причиной открытия кредитной линии для бизнеса является получение доступа к краткосрочному финансированию. Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и заработная плата, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник внесезонного оборотного капитала.

Понимание обеспеченных и необеспеченных кредитных линий

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в качестве необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно вносить залог (активы, которые кредитор может продать, если вы не выплатите долг).Многие необеспеченные кредитные линии имеют переменную процентную ставку и доступны на сумму от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов США, от вас может потребоваться обеспечить кредитную линию общим залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущей собственности в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, которая может взимать более 20% годовых за покупки и даже больше, чем за выдачу наличных.

Другие преимущества

Поддержание кредитной линии в хорошем состоянии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам лучшие условия кредита, если вы будете искать финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предлагают, чтобы соискатели, обращающиеся впервые, открыли небольшую кредитную линию и быстро погасили долг, чтобы создать кредитный профиль.

Обеспечение бесперебойной работы финансов вашего малого бизнеса часто может быть проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от ваших конкретных бизнес-потребностей кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящем для вас темпе.

Необеспеченный кредит на подпись | Элементы финансового

Как банк, только лучше!
Лучшие цены. Меньше сборов.

Поскольку мы являемся кредитным союзом, мы возвращаем прибыль членам в виде сниженных комиссий, более высоких ставок по сбережениям и более низких ставок по кредитам.

Надежный совет. Свежий подход.

Мы гордимся тем, что являемся надежным источником финансового образования. Мы приезжаем к вам на работу, чтобы ответить на вопросы, и можем предоставить вам специального инициатора ипотечного кредита 3 , который поможет вам пройти весь процесс ипотечного кредитования.

Уважаемый местный житель. Доступ по всему миру.

Со штаб-квартирой в Индианаполисе с 1930 года мы входим в число 3% крупнейших кредитных союзов страны 4 . Мы обслуживаем членов во всех 50 штатах и ​​50+ странах.У вас будет доступ к более чем 5 000 общих отделений по всей стране и более 78 000 бесплатных банкоматов по всему миру.

Высокие технологии. Человеческое прикосновение.

Наша технология упрощает банковские операции с Elements. От быстрых цифровых приложений до онлайн-банкинга и мобильного банкинга — мы будем рядом с вами, куда бы вы ни пошли. Мы здесь для вас с сервисом для участников, доступным 24/7 и чатом в течение рабочего дня.

Начать

Может ли банк забрать ваши активы, если вы не выполнили свои обязательства по личному кредиту?

Что произойдет с заемщиком, если он/она не выполнит обязательства по личному кредиту? В случае обеспеченного кредита, такого как жилищный или автомобильный кредит, кредитор может взять на себя актив, который используется в качестве залога для обеспечения кредита.Однако в случае необеспеченного кредита, такого как личный кредит, каковы юридические средства правовой защиты, которые кредитор предпримет для взыскания взносов с заемщика?

Необеспеченный заем не обеспечивает кредитора никаким обеспечением, и, следовательно, для заемщика не существует непосредственной угрозы, связанной с тем, что кредиторы могут претендовать на свои активы. «Необеспеченный кредит выдается без залога или залога в качестве гарантии погашения и исключительно на основе кредитного рейтинга заемщика. Следовательно, активы не могут быть присвоены. Восстановление основано на договоре разрешения споров и в судебном порядке», — говорит Харш Патхак, адвокат из Дели.

Это означает, что кредитор сам по себе не имеет права владеть каким-либо из ваших активов. «Активы заемщика могут быть арестованы только в соответствии с надлежащей процедурой и по решению суда в отношении любых активов, которые суд сочтет подходящими. компетентного суда», — добавляет Патхак.


Вот посмотрите, как кредитор будет взыскивать взносы с заемщика, не выполнившего обязательства по личному кредиту, и варианты, доступные для такого неплатежеспособного заемщика.

Контроль повреждений в первой инстанции
Кредиторы, как правило, серьезно относятся к возмещению, когда существует длительная задержка в погашении кредита. «Счет заемщика классифицируется как неработающий актив (NPA), если погашение просрочено на 90 дней», — говорит Сонам ​​Чандвани, управляющий партнер KS Legal & Associates. Кредитор начнет судебное разбирательство, как только ваш кредитный счет превратится в банк. NPA, что означает только после того, как вы не заплатили три последовательных EMI.Кредитор уведомит вас за 60 дней, чтобы оплатить взносы до начала судебного разбирательства. Это время, когда вы должны сделать все возможное, чтобы установить значение по умолчанию.

«Сначала, если заемщики смогут убедить кредитора в том, что дефолты носят временный характер, а выплаты вскоре станут регулярными, кредитор может задержать судебное разбирательство. Таким образом, четкая и честная коммуникация с кредитором может затормозить или, по крайней мере, задержать разбирательство по инициативе кредитора, если таковой имеется», — говорит Чандвани.

Кредитор может зачесть долг банковским залогом
Существует множество необеспеченных кредитов, по которым актив не заложен, но на такие активы, как ответственное хранение, облигация, фиксированный депозит, акции, взаимные фонды и т. д., помечено только залоговое удержание. взносы и кредитор снятия залога.

Итак, что произойдет, если заемщик не выполнит обязательства и не сможет оплатить взносы?

«Кредитор может иметь право на осуществление банковского залога и право на зачет, если это было согласовано с заемщиком по договору.Банковский залог — это право удержания активов, переданных во владение банка, если только заемщик, которому они принадлежали, не согласился с тем, что это право должно быть исключено, например, в случае ценностей, хранящихся в банке на ответственном хранении», — говорит Маниша Шрофф, партнер. , Хайтан и Ко.

Банк может воспользоваться опционом на зачет взносов в счет ваших вкладов. «Кредитор также имеет право зачесть долг заемщика в счет долга, причитающегося с него. Например, банк может зачесть суммы, причитающиеся заемщику, в счет денег, депонированных заемщиком на счетах банка, если это согласовано в договоре», — говорит Шрофф.

Если у вас есть срочные вклады или сберегательный счет в банке, то в такой ситуации банк может взыскать сборы с этих вкладов.

Кредитор подает иск о взыскании денег
В обычных обстоятельствах кредитор не имеет никаких прав на имущество заемщика, но если кредитор подаст иск в суд и получит положительное решение, все может измениться. «Для взыскания денег в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом 1908 года предусмотрен краткий иск или упрощенная процедура путем возбуждения иска в суде соответствующей юрисдикции», — говорит Шрофф.

Юрисдикция иска определяется сначала на основе территориальной юрисдикции, а затем имущественной юрисдикции. Денежная стоимость (общие взносы, требуемые кредитором) иска становится решающим фактором в отношении того, подаст ли кредитор иск в окружной суд или в высокий суд.

«При получении кредитором постановления суда в отношении заемщика он обязан добиться удовлетворения постановления в порядке исполнительного производства. Исполнение заканчивается, когда кредитор по решению суда или держатель указа получает деньги или другую вещь, предоставленную ему по решению суда, указу или приказу», — говорит Шрофф.На этом этапе также заемщик может получить последний шанс погасить кредит без наложения каких-либо активов.

Однако, если заемщик не в состоянии погасить задолженность, ему грозит арест его имущества. «В случае, если заемщик не может выполнить решение суда, суд может по заявлению кредитора наложить арест на активы заемщика», — говорит Шрофф.

Кредитор может обратиться в Трибунал по взысканию долгов за ссудой свыше 20 лакхов рупий
Кредитор может инициировать взыскание долгов, обратившись в Трибунал по взысканию долгов (DRT) в соответствии с Законом о взыскании долгов перед банками и финансовыми учреждениями 1993 года (Закон DRT).Этот вариант доступен только при высокой стоимости непогашенной задолженности, поскольку сумма долга не должна быть менее 20 лакхов в соответствии с Законом о DRT.

«Закон DRT не применяется, если сумма причитающегося долга составляет менее 20 лакхов рупий или любая другая сумма не менее 1 лакха, в случаях, когда центральное правительство может указать в уведомлении. Таким образом, по сути, минимальный долг, который должен быть взыскан с DRT, не должен быть меньше 20 лакхов», — говорит Шрофф.

Заемщик также получает возможность быть заслушанным и представить свои факты перед трибуналом, которые могут быть рассмотрены трибуналом перед вынесением окончательного постановления.«По завершении разбирательства в соответствии с DRT, если DRT сочтет это целесообразным, он может издать распоряжения о назначении получателя имущества/активов заемщика до или после выдачи сертификата о взыскании (RC) или назначить уполномоченного для сбора сведений. имущества ответчика/ответчика или его продажи», – добавляет Шрофф.

После изучения истории дела и представленных фактов, если суд вынесет постановление о наложении ареста на имущество, то служба взыскания DRT может приступить к аресту и продаже активов заемщика.

Права неплатежеспособного заемщика
Заемщик, не выполнивший обязательства по необеспеченному кредиту, может воспользоваться следующими правами: право на достаточное уведомление, право быть заслушанным, право на гуманное обращение и право подать жалобу.

«Помимо других договорных прав, которыми может обладать индивидуальный заемщик по кредитному договору, Резервный банк Индии («РБИ») сформулировал Кодекс добросовестной практики («FPC») для оптимизации практики возврата кредитов для банков и финансовых учреждений», — говорит Шрофф.

Банки не могут заниматься неправомерными действиями или обходить установленную законом процедуру в отношении неплательщиков. «В случае неправомерных действий со стороны банков, NBFC, ARC, неплательщик имеет законные права против них. В случае притеснений или принуждения со стороны банка или агентов по взысканию долгов заемщик может обратиться к банковскому омбудсмену в соответствии с положениями RBI. В случае продолжающихся домогательств можно также подать жалобу в полицию или подать судебный запрет в гражданский суд», — говорит Чандвани.

Если кредитор подал иск в суд или DRT, вам необходимо следить за ходом разбирательства и представлять свое дело. «В случае необеспеченного кредита кредиторы обычно пытаются получить судебный запрет на продажу или отчуждение любых и всех активов. Однако банки не могут продать все активы; они могут продавать только такие активы, которых было бы достаточно для реализации суммы просроченного кредита вместе с процентами, затратами и расходами и т. д.», — говорит Мани Гупта, партнер Sarthak Advocates & Solicitors.

Если дело вышло против вас в суде или DRT, вы должны убедиться, что его влияние ограничено. «Если у заемщика есть актив, от продажи которого будет получена достаточная выручка для покрытия обязательства, заемщик должен сообщить об этом в DRT / суд и потребовать, чтобы судебный запрет был ограничен таким активом. Кроме того, некоторые виды имущества не могут быть проданы. во исполнение указа», — добавляет Гупта.

Читайте также: Дефолт по выплате кредита на дом или автомобиль? Вот 4 права неплательщика по кредиту, о которых вы должны знать

Будьте активны в уплате взносов
Серьезный дефолт, когда кредитору необходимо списать значительную непогашенную сумму вашего кредита, может серьезно повлиять на вашу кредитную историю.С плохой кредитной историей маловероятно, что заемщик получит какой-либо кредит в будущем. Даже если вы уплатите взносы позже, это всегда будет отражаться в вашей кредитной истории, и потребуется много лет, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг.

Хотя для кредитора может быть трудным и трудоемким процессом получить право требования на активы заемщика для возмещения задолженности по необеспеченному кредиту, однако, если это произойдет, затраты для заемщика будут намного больше, чем причитающаяся сумма, поскольку кредитор возместит не только основную сумму долга, но и проценты, штрафы и судебные издержки.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*