Что означает лизинг автомобиля: требования и условия – Автолизинг для физических лиц простыми словами

Содержание

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Команда редакторов Promdevelop

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников.

Содержание статьи

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Лизинг авто: чем отличается от кредита и как выгодно оформить в Украине

Материальное состояние большинства украинцев таково, что очень маленький процент наших соотечественников может прийти в автосалон, сразу же произвести оплату всей суммы стоимости даже автомобиля с пробегом, не говоря уже о новеньком четырехколесном друге. Чуть большее число людей может позволить себе приобретение авто, воспользовавшись кредитом в банке или рассрочкой.

Но это не значит, что надо окончательно и бесповоротно распрощаться с мечтой о приобретении личного транспортного средства. Не так давно в Украине появилась новая возможность стать обладателем автомобиля даже человеку с невысоким достатком. Она называется лизинг, означающий аренду имущества с правом его выкупа.

Рост интереса к автолизингу в Украине

В первую очередь это объясняется гораздо большей лояльностью лизингодателей, чем банков. Если в последних есть четко прописанные правила и условия, от которых вряд ли кто-то отступит, то в компаниях-лизингодателях нередко существует так называемый «индивидуальный подход». Поводом для пониженной ставки может стать даже хорошая кредитная история. График погашения лизинговых платежей составляется с учетом пожеланий лизингополучателя.

Поэтому, сотрудничая с компанией-лизингодателем, не исключена возможность приобрести авто на гораздо более выгодных условиях, чем в случае с банковским кредитом. Но, как и в любом деле, связанном с финансами, и здесь не обходится без мошенничества. Поэтому если вам предлагают ну уж слишком лояльные условия, нельзя терять бдительность.

От банковского автозайма «отпугивают» клиентов больше всего тщательная их фильтрация. Любые «помарки» в кредитной истории обычно являются причиной отказа. Кроме того, процентные ставки продолжают оставаться высокими, а первоначальные затраты заемщика отягощены:

  • сбором в ПФ;
  • оплатой регистрации купленного автомобиля;
  • обязательным страхованием транспортного средства КАСКО.

Все эти факторы могут стать серьезным вызовом для покупателя автомобиля на деньги, взятые в банке в кредит. Вот и ищут они более подходящую альтернативу и нередко находят ее в финансовом лизинге. Клиентами компании-лизингодателя могут стать и юридические, и физические лица.

Все, кто имеет хоть какое-то отношение к украинскому рынку автомобилей, в один голос заявляют, что спрос на лизинг начал набирать обороты. Особенно это заметно после некоторого затишья, наблюдавшегося во время рассмотрения правительством закона об акцизах на автомобили с пробегом. У многих была надежда, что его принятие коснется в какой-то мере и новых ТС в плане снижения цен на них.

Но увы, чуда не произошло. Мало-помалу, рынок снова начал оживляться. Восстановился спрос на автомобили, растет количество договоров, заключенных на лизинг ТС. В определенной мере этому способствует также и стабилизация курса доллара, уменьшение амплитуды «маятника», наблюдающегося в стоимости авто. Замечено оживление физических лиц, занимающихся поиском готовых работать с ними лизинговых компаний.

Спрос порождает предложение. Начался и продолжается стремительный рост количества лизинговых компаний. Даже некоторые банки начали открывать у себя отделения по предоставлению услуг автолизинга. Этому способствуют его преимущества перед кредитом. В качестве основного из них можно назвать в сегодняшних условиях большую для клиентов доступность лизинга, которая выражается в меньшей жесткости требований к оценке их платежеспособности.

Требования в лизинговых компаниях

Объяснение тому, что в лизинговых компаниях планка требований к платежеспособности более низкая, чем в банках, очень простое. После передачи автомобиля клиенту он становится только арендатором, а не собственником транспортного средства. Права собственности на предмет лизинга принадлежат лизингодателю. Клиент их получает только после полного погашения задолженности по лизингу.

С кредитом же совсем другая история. Клиент банка становится собственником ТС сразу же после внесения первоначального взноса. При этом автомобиль до погашения кредита играет роль залогового имущества. Если возникают проблемы, например, с внесением ежемесячной платы, компании-лизингодателю забрать автомобиль у лизингополучателя намного проще, чем банку у своего клиента. Прекращение договорных отношений с лизингополучателем может наступить и в случае:

  • непрохождения техосмотра в указанные лизинговой компанией сроки;
  • превышение установленного лимита ежегодного пробега и ряду других причин.

Почему условия лизинга ТС столь суровые? Да потому, что по окончании срока договора клиент может отказаться от выкупа авто, и просто вернуть его лизинговой компании. Но после чрезмерно интенсивной эксплуатации транспортное средство потеряет товарный вид или вообще придет в негодность. И все же, несмотря на вышеперечисленные моменты, преимуществ у долгосрочной аренды перед банковским кредитом все равно много. Во всяком случае это ощутят те, кто хочет при минимальных затратах быстро получить автомобиль. Оформление транспортного средства предполагает:

  • регистрацию ТС в соответствующих органах;
  • страхование авто;
  • внесение сбора в ПФ.

Эти расходы порой достигают 10% стоимости самого автомобиля. Заемщик банка должен сам внести всю сумму сразу же. В случае с лизингом эти траты распределяются по времени. Они входят в ежемесячные платежи по частям. Не выгодным лизинг может быть только в случае включения в платежки трат на сезонную замену шин, расходов по сервисному обслуживанию авто и других подобных манипуляций с автомобилем. Но на таких условиях лизинг обычно предоставляется юридическим лицам.

Финансовые условия автолизинга

Интересным нюансом в этом вопросе является то, что лизинг является на сегодня в Украине единственным возможным способом получить в валюте финансирование на приобретение автомобиля. В банках это делать запрещено. При удачном раскладе можно получить хорошую экономию в ставке по процентам. Хотя это палка о двух концах: возможные курсовые риски возлагаются на покупателя.

Наученные имевшим местом единоразовым троекратном скачке стоимости доллара в гривнах многие не рискуют связываться с валютным лизингом. Но есть и такие, кто готов рисковать ради возможной экономии на процентах. Ведь есть компании, предоставляющие в лизинг авто под 8%, если речь идет о валюте, в то время как процентная ставка в гривнах составляет от 15 до 22% с правом ежеквартального пересмотра. Другими финансовыми условиями получения авто в лизинг, как правило, являются:

  • внесение первого взноса в размере 30% от общей стоимости;
  • заключение договора сроком на 12-60 месяцев;
  • ставка по финансированию в гривнах –от 15 до 22%

Но с учетом индивидуального подхода лизингодателей к клиентам, эти показания могут меняться. При неблагонадежности лизингополучателя (если компания сочтет его таковым) размер ставки и первого взноса может быть повышен, а срок действия договора сокращен. Если же кредитная история незапятнанная, можно надеяться на лояльное к себе отношение. В банках же:

  • во-первых, финансовые условия одинаковы для всех;
  • во-вторых, при плохой кредитной истории обычно потенциальному клиенту отказывают в предоставлении кредита.

Впрочем, для получения существенной экономии только хорошей репутации может быть недостаточно. Хорошим рычагом могло быть стать участие в лизинговой партнерской программе. Но на рынке Украины таковых пока единицы.

Тонкости лизингового договора

Рост количества желающих получить автомобиль в лизинг из-за желания сэкономить вызвал появление на этом рынке большого количества мошенников. Нередко в интернете на профильных форумах появляются истории, повествующие о том, как псевдолизинговые компании «кидают на деньги» доверившихся им людей.

Особенно страдают в этом плане физлица, плохо разбирающиеся в юридической казуистике. Причем в большинстве случаев нечистые на руку дельцы действуют настолько «грамотно», что с правовой точки зрения к ним практически невозможно подкопаться. Здесь все упирается в договор, умении правильно разобраться в том, что вы подписываете.

Для наглядности приведем такой пример. Вы прочитали в сети рекламу о том, что такая-то лизинговая компания предоставляет возможность купить у нее новый автомобиль стоимостью на 10, а то и все 30 процентов ниже, нежели цена такой же марки у официального дилера. Уже одно такое предложение должно отпугнуть потенциального покупателя. Ведь акции по ценам не входят в компетенцию лизинговых компаний.

Если все же кто-то «клюнул» на дешевизну и обратился с заявкой к псевдолизингодателю, обычно происходит следующее. Клиенту обещают, что он получит автомобиль в течение недели при условии внесения предоплаты в размере 10-50 тысяч гривен. В предвкушении возможности уже чуть ли не завтра сесть за руль новенького авто, клиент:

  • теряет бдительность;
  • подписывает договор, не вникнув в его содержание;
  • вносит предоплату.

Проходит неделя, другая, третья, а от вожделенного транспортного средства ни слуху, ни духу. Когда горе-покупатель начинает бить в колокола, выясняется, что подписал он договор не лизинговый, а о предоставлении консультации, как выбрать автомобиль. Стоимость консультационных услуг – 10 (20, 30, 40, 50 тысяч) гривен.

Формально здесь придраться не к чему: договор подписан, услуга предоставлена. И остается человек и без машины, и без денег, поскольку по доброй воле подписал дискриминационные нормы, находясь в здравом уме.

7 простых шагов, как выбрать лизинговую компанию

Если вы приняли решение купить авто в лизинг, чтобы не стать жертвой мошенников, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:

  1. Потребовать у менеджера компании по предоставлении услуг лизинга сертификат или хотя бы копию о ее включении в реестр Нацкомфинуслуг.
  2. Внимательно ознакомьтесь с договором об условиях предоставления авто в лизинг (он должен быть напечатан читаемым нормальным шрифтом). Лучше привлечь к изучению документа компетентного юриста.
  3. Изучите договор между компанией-лизингодателем и дилером о поставке объекта лизинга. Попросите включить вас в него третьей стороной.
  4. Все документы, информацию о компании проверяйте лично. Обращайте внимание не на положительные, а отрицательные отзывы о ней в интернете. Не связывайтесь с лизинговыми брокерами.
  5. Попросите реквизиты лизингодателя и проверьте его по открытым базам. Если компания выступает в качестве ответчика во многих судебных разбирательствах – связываться с ней не стоит.
  6. Перед подписанием договора сверьте его содержание с тем, который вы ранее изучали.

Не вносите авансовый платеж до того, как получите на руки оригиналы всех договоров. Они должны быть подписаны имеющим право подписи представителем компании.

Лизинг автомобиля для физических лиц — Райффайзен Лизинг

Лизинг автомобиля для физических лиц

Рынок финансовых услуг представлен не только кредитными продуктами, но и лизингом. В лизинг можно купить машину, оборудование, спецтехнику. Финансовая аренда, а именно так еще называется лизинг, доступна для компаний и физических лиц, ведущих джеятельность в качесвте индивидуального предпринимателя. 

Расскажем, как можно взять автомобиль в лизинг физическому лицу и в чем преимущества договора лизинга перед кредитом.

Аспекты лизинга

Лизинг – это передача имущества в пользование с возможностью его последующего выкупа и условием поэтапной выплаты стоимости. От классической аренды лизинг отличает:

  • возможность перехода права собственности: договор аренды заключается с целью временного пользования небольшой промежуток времени, договор лизинга, как правило, – с целью окончательного выкупа;
  • методика расчета стоимости пользования: при обычной аренде оплачивается право фактического пользования автомобилем определенное время, при лизинге – полная стоимость имущества с учетом процентной ставки и удорожания. 

Главное отличие от кредита – получение имущества, а не денег. При любой форме кредитования заемщик всегда получает деньги, которые он может потратить на определенные цели. При этом оформленное в лизинг имущество до окончания расчетов принадлежит лизингодателю, а купленное на средства кредита – заемщику. Пользоваться взятым в лизинг авто можно сразу после заключения договора, как и при покупке машины в кредит.

Может ли физлицо взять автомобиль в лизинг?

Финансовая аренда доступна не только для компаний, но и для физических лиц. Но с небольшой оговоркой: взять автомобиль в лизинг может только физическое лицо, ведущее деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. 

Согласно закону после регистрации в качестве ИП физлицо не переходит в категорию юридического лица, но при оформлении кредитов и лизинга в банке их статусы уравниваются. То есть банк при оформлении лизинга считает индивидуального предпринимателя юридическим лицом.

При этом лизинг автомобиля для физических лиц, не ведущих предпринимательскую деятельность, а также для самозанятых граждан в РФ почти не практикуется. Это не связано с финансовыми ограничениями или возможностями лизинговых компаний. Дело в том, что автокредит для физических лиц более выгоден:

  • низкие ставки, простая система расчета ежемесячных платежей;
  • оформить кредит на машину можно день в день сразу в автосалоне;
  • длительный период кредитования.

Договор лизинга на автомобиль заключается, как правило, на 2,5-3 года. Кредит можно взять и на 10 лет. Плюс при лизинге есть удорожание, а ставка может быть выше, чем при автокредите.  

Различия кредита на машину и лизинга для ИП

Физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, может приобрести машину тремя способами:

  • взяв кредит на ИП;
  • взяв кредит на себя, как на физическое лицо;
  • заключив договор лизинга.

При любой из форм приобретения процедура сопровождается сбором примерно одинакового пакета документов для подтверждения платежеспособности и благонадёжности физического лица. 

При этом если вы берете кредит как ИП, вы должны понимать, что получить еще один кредит может быть проблематично, особенно если компания на УСН или патенте, у нее небольшие обороты по счету и подтвердить доход сложно. 

Если вы берете кредит как физическое лицо, не как предприниматель, все выплаты будут осуществляться за счёт собственных средств. То есть за счет дохода, с которого уплачены налоги, сборы и комиссия банку за вывод средств на счет физического лица. Все эти затраты добавятся, а это минимум 6% если вы на УСН и до 1% комиссии банку, добавятся к процентной ставке кредита и приведут к общему удорожанию автомобиля.

Если же заключить договор лизинга, это поможет снизить общую сумму налоговых платежей. Дело в том, что  выплаты по договору лизинга расцениваются как затраты на расширение основных фондов и в бухгалтерской отчётности отражаются как «прочие производственные расходы». Это означает, что все лизинговые платежи учитываются в расходной части и уменьшают налогооблагаемую базу. 

Если ИП на ОСНО, экономия может составить до 20% от начальной стоимости автомобиля. Кроме этого ИП на ОСНО может полностью зачесть НДС, начисляемый при продаже в лизинг. 

Если ИП на УСН «доходы-минус-расходы» — при правильном ведении учета есть возможность какое-то время не платить этот налог вообще. 

Для ИП на УСН «доходы» и на патенте уменьшения налоговой нагрузки не будет. Но при внесении лизинговых платежей с бизнес-счета, а не с личной карты вы сэкономите на выводе средств из оборота ИП, сформируете положительную историю вашего банковского счета, что может быть полезно в дальнейшем при получении кредитов на развитие бизнеса.

Райффайзен-Лизинг предлагает программы лизинга легкового, грузового и коммерческого транспорта. Индивидуальные предприниматели и компании могут взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса с заключением договора на срок от 13 месяцев и удорожанием от 0%.  

Почему лизинг автомобиля удобнее кредита
  • Лизинговые компании покупают машины напрямую у производителей и пользуются скидками, машина для клиента обходится дешевле.
  • Есть возможность сэкономить на уплате налогов.
  • Не надо выводить средства со счета ИП.
  • Можно выбрать автомобиль подороже, т.к. порог финансирования при лизинге обычно выше, что связано с тем, что машина принадлежит лизинговой компании до полного расчета.

Как заключается договор

Заключить договор лизинга могут физические лица, зарегистрированные как ИП и ведущие деятельность не менее 12 месяцев. Если срок деятельности компании или ИП меньше ,чем 12 месяцев, возможно привлечение поручителя при заключении договора. 

Для подтверждения доходов потребуются*:

  • копия паспорта;
  • копия ИНН и ОГРН;
  • копия налоговой декларации минимум за последний год с отметкой ФНС о приеме;
  • справка банка о наличии расчетного счета.

*Перечень документов может быть изменен или дополнен конкретной лизинговой компанией.

После получения согласия на предоставление услуг финансовой аренды покупатель выбирает автомобиль, лизинговая компания его оплачивает и передает в пользование по договору покупателю. Ставка по договору может быть фиксированной и плавающей, она рассчитывается индивидуально. В договоре указывается конечная цена приобретаемого имущества, порядок расчетов, остаточная стоимость, правила перехода права собственности, порядок страхования и обслуживания авто.  

Важно знать
  • Право собственности на автомобиль переходит в момент полного расчета по лизинговым платежам и после оплаты остаточной стоимости, если иное не предусмотрено договором.
  • Владельцем приобретённого в лизинг автомобиля после полного расчета будет физическое лицо, ведущее деятельность в качестве ИП, перерегистрация ТС после завершения договора не потребуется.
  • Распоряжаться автомобилем на правах собственника ИП может только после выкупа, до завершения расчетов по договору автомобиль находится в залоге у лизинговой компании. ПТС при этом находится у фактического пользователя. 

Подать заявку на приобретение авто в лизинг можно онлайн на сайте лизинговой компании. Для этого нужны только ваш ИНН, ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона, чтобы мы могли с вами связаться.

Метки: автомобиль в лизинг, лизинг для физлиц, физические лица

Поделиться

Ссылка скопирована в буфер обмена

Полезна ли была эта статья?

Да 0 Нет 0

Лизинг — Условия покупки — Тойота Центр Кубань

«Тойота Центр Кубань» предлагает корпоративным клиентам приобретение автомобилей в лизинг.

Лизинг — это специальный финансовый инструмент, призванный облегчить предприятиям приобретение основных фондов. По сути, это долгосрочная аренда имущества с последующим выкупом по остаточной стоимости.

В общих чертах схема лизинга выглядит достаточно просто. Лизинговая компания приобретает необходимое имущество и передает его своему клиенту. Клиент, как правило, небольшую часть стоимости имущества оплачивает сразу, а остальное вносит равными долями в течение длительного срока, обычно несколько лет. При этом на стоимость имущества делается наценка, аналог банковского процента по кредиту, которая и составляет доход лизинговой компании. По окончании срока лизинга клиент получает имущество в собственность по остаточной стоимости, что на практике означает: бесплатно или за символическую цену.

Преимущества лизинга:

  • уменьшаются затраты на приобретение нового автотранспортного средства (первоначальный взнос составляет от 10% стоимости автомобиля), соответственно это сохранение оборотных средств
  • оптимизируется налогообложение вашего бизнеса — экономия по НДС и налогу на прибыль
  • существует возможность применить ускоренную амортизацию к предмету лизинга и существенно уменьшить налог на имущество
  • предмет лизинга является основным обеспечением финансирования сделки
  • лизинг это экономия времени и сил, при лизинге экономятся время и силы на покупке, регистрации, страховании, бухгалтерском и налоговом учёте, а также на техническом обслуживании
  • по окончании срока договора лизинга автомобиль полностью самортизирует и Вы выкупаете его в собственность своей компании за символическую сумму
  • возможность регулярного обновления парка автомобилей с минимальными финансовыми вложениями

В сделке лизинга, как правило, задействованы четыре стороны:

  1. Лизингодатель — лизинговая компания. Мы сотрудничаем со многими лизинговыми компаниями, что позволяет сделать лучшее предложение для Клиентов.
  2. Лизингополучатель — это Вы, индивидуальный предприниматель или предприятие.
  3. Продавец — ООО «Бизнес Кар Кубань».
  4. Страховая компания.

Процедура оформления:

  • клиент заполняет анкету-заявку и предоставляет её и копии бухгалтерских балансов по ф. 1,2 за прошлый год и последний отчетный период в Лизинговую компанию
  • предоставленные документы рассматриваются лизинговой компанией в течение дня, которая принимает решение о предоставлении услуги финансового лизинга или обосновывает отказ
  • заключается договор финансовой аренды (лизинга), клиент вносит на счет лизинговой компании необходимый авансовый платеж
  • продавец ООО «Бизнес Кар Кубань» поставляет автомобиль, заключается договор купли-продажи
  • лизинговая компания приобретает у продавца ООО «Бизнес Кар Кубань» автомобиль, регистрирует автомобиль в ГИБДД, устанавливает дополнительное оборудование и оформляет страховку
  • клиент в автосалоне забирает автомобиль, полностью готовый к эксплуатации
  • в течение срока лизинга клиент вносит ежемесячный лизинговый платёж, выполнив все обязательства клиент получает автомобиль в собственность за символическую сумму

Мы будем рады предоставить Вам более подробную информацию и ответим на все Ваши вопросы по тел. +7 (861) 277-22-77

Вопросы и ответы о лизинге

Совершить платежи можно через интернет-банк «Белгазпромбанка». Все операции совершаются удаленно, а комиссия банка составит 0,15% от суммы платежа.

Услуга онлайн-оплаты доступна всем клиентам «Микро Лизинг», вне зависимости, являются ли они клиентами «Белгазпромбанка» или нет.

ШАГ 1. Оформление карты

Если Вы не являетесь клиентом «Белгазпромбанка», Вам необходимо завести виртуальную карту данного банка.

Для этого:

Зайдите на сайт интернет-банка и зарегистрируйтесь, либо скачайте мобильное приложение BGPB mobile.

В интернет-банке выберите «Заказать карточку»;

Из предложенных вариантов выберите ВИРТУАЛЬНУЮ КАРТУ. Это важный момент, т.к. данная карта выпускается и активируется в течение 10 минут

Клиенты банка, могут осуществлять платеж с любой активной карты «Белгазпромбанка».

ШАГ 2. Пополнение карты

Без дополнительных комиссий виртуальную карту можно пополнить через ЕРИП.

Для этого пройдите по следующему пути в интернет-банке:

Система «РАСЧЕТ» ЕРИП – Банковские, финансовые услуги – Банки, НКФО – Белгазпромбанк – «ЕРИП-поплнение карточки  (онлайн)».

В открывшихся полях необходимо ввести номер договора об использовании карты*.

*Чтобы найти номер, нужно нажать на саму карту, запросить выписку и в выписке использовать «Номер контракта», Пример: AA/1111111.

ШАГ 3. Как совершить платеж онлайн

— Заходим в интернет-банк или мобильное приложение BGPB mobile. Выбираем пункты меню: «Платежи» — «Все платежи»;

— В появившемся дереве платежей выбираем пункт «Юр. лица БГПБ» и нажимаем на символ «+». В появившейся ветви дерева выбираем пункт «ИООО «Микро Лизинг».

— Далее вводим данные для совершения платежа:

УНП: 490849929;

Получатель: ИООО «Микро Лизинг»;

Счёт получателя: BY78OLMP30118000000040000933.

—  После введения данных, нажимаем кнопку «Продолжить».

— Проверяем информацию о плательщике и вводим сумму платежа. После ввода информации нажимаем «Продолжить».

— Далее проверяем правильность введённых реквизитов и параметров платежа, нажимаем «Продолжить». После нажатия появится возможность добавить данный платёж в «Избранное», что позволит при следующей оплате не вводить данные повторно.

— Для завершения платежа необходимо подтвердить оплату: «Оплатить» – «Да».

Совершить лизинговый платеж теперь не сложнее, чем пополнить баланс мобильного телефона! А главное – Ваш комфорт, ведь оплачивать можно из любой точки планеты при наличии интернета.

«Микро Лизинг» с заботой о Вас.

что это такое, виды лизинга и условия получения

Фактически каждый успешный бизнес достигает точки, в которой новое оборудование, начиная от оргтехники и компьютеров до производственного оборудования и транспорта, становится необходимостью. Но что если у вас на счету недостаточно средств для приобретения этого оборудования, а приобретение его в кредит не самая правильная опция?

В данном случае для предпринимателей существует популярное решение – лизинг оборудования. Более 80% бизнесов берут какое-либо оборудование в лизинг (по данным Ассоциации Лизинга и Финансирования Оборудования (США)). При правильных условиях лизинг оборудования может помочь бизнесу, испытывающего трудности со свободными денежными средствами, приобрести оборудование для того чтобы продолжать рост и оставаться конкурентоспособным. И даже если у бизнеса имеются денежные средства, лизинг все равно остается наилучшей опцией.

ЛИЗИНГ ОБОРУДОВАНИЯ

Лизинг оборудования — это довольна простая вещь: это соглашение, в соответствии с которым вы берете необходимое вам оборудование в лизинг (аренду) вместо того чтобы покупать его или искать заемное финансирование для его приобретения. Это, в свою очередь, позволяет вести бизнес эффективно и без задержек. По сути это тоже самое, что и лизинг автомобиля.

В течение определённого количества месяцев вы платите лизинговые платежи, а когда срок лизинга заканчивается у вас появляется выбор: пролонгировать текущий договор лизинга, выкупить оборудование или вернуть оборудование.

Конечно у лизинга есть как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, вы всегда будете иметь самое новое и совершенное оборудование. С другой стороны, приобретение в лизинг в долгосрочной перспективе получается дороже, чем просто покупка. Если вы начинающий предприниматель, работающий один, вы, возможно, не получите всех преимуществ от лизинга, но, если ваш бизнес быстро растет, лизинг оборудования может стать отличным решением.


ПОЧЕМУ СТОИТЬ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЛИЗИНГ?

Давайте рассмотрим 7 сценариев, где лизинг имеет больше смысла, чем прямая покупка.

1. ВАМ НЕОБХОДИМО ИМЕТЬ САМОЕ НОВОЕ ОБОРУДОВАНИЕВ

Некоторые компании могут годами обходиться одним и тем же оборудованием. Для других же, особенно в технологической сфере, даже небольшое устаревание оборудование может стать большим недостатком.

Лизинг в отличие от покупки позволяет регулярно обновлять оборудование. В то время как покупка оборудования каждые год-два является абсолютно не практичной, краткосрочный лизинг позволяет оборудовать вашу компанию последними образцами оборудования и техники. Если вы рассматриваете приобретение электроники или медицинского оборудования, например, лизинг — это наилучшее решение для вашего бизнеса.

2. ВАМ НЕОБХОДИМО ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА ДРУГИЕ ЦЕЛИ

Далеко не всегда удобно тратить большие деньги на обновление оборудования. Лизинг позволяет сохранить денежные средства и направить их на более срочные и важные направления бизнеса.

3. У ВАС НЕТ ДОСТАТОЧНО СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ПОКУПКИ

В большинстве случае лизинг не требует большого авансового платежа, поэтому это наилучший вариант для предпринимателей, у которых на данный момент нет необходимой для покупки суммы денежных средств. В дополнение, лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячные платежи по кредиту.

4. У ВАС ИМЕЕТСЯ СТАРОЕ ОБОРУДОВАНИЕ, КОТОРОЕ ВЫ ХОТИТЕ ПРОДАТЬ

Если ваша компания планирует обновить имеющееся оборудование, но не имеет времени для его продажи, лизинг может стать удобным решением. Некоторые лизинговые компании готовы предложить услугу трейд-ин для вашего старого оборудования, что избавит вас от необходимости поиска покупателя и зачастую позволит получить скидку на условия по лизингу на новое оборудование.

5. ВЫ ХОТИТЕ ЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГАХ

Лизинг оборудования имеет большое финансовое преимущество — экономия на налогах. Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, что позволяет экономить на налоге на прибыль.

6. ГИБКИЕ УСЛОВИЯ
Если вы выбираете между заемным и лизинговым финансированием, обратите внимание на то, что лизинг является более гибким решением. В случае лизинга вы имеете возможность включить в рамки договора дополнительные расходы такие как обучение, установка и пр.

7. ВЫ НЕ ПЛАНИРУЕТЕ ДОЛГО РАБОТАТЬ НА ДАННОМ ОБОРУДОВАНИИ

Если вы планируете работать на оборудовании более 5 лет, то покупка наличными или через заем имеют смысл. Но, если оборудование не требуется вам на такой долгий срок или вы окончательно не уверены, что это оборудование то, что вам нужно, то имеет смысл взять его в лизинг.

В вопросе выбора между покупкой или лизингом оборудования нет единственно правильного ответа – только правильные или неправильные обстоятельства. Если ваш бизнес подпадает под один из вышеописанных сценариев, лизинг оборудования станет самым верным решением.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ АРЕНЗА И ПОЛУЧИТЕ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ НА ПОКУПКУ ОБОРУДОВАНИЯ

Страница не найдена

© Все права защищены. Jaguar Land Rover Limited, 2022. Компания зарегистрирована по адресу: Abbey Road, Whitley, Coventry CV3 4LF Великобритания. Регистрационный номер: 1672070.

Важное примечание по изображениям и комплектациям.
Мы переживаем сложный период. Из-за пандемии COVID мы были вынуждены отменить или отложить создание новых изображений наших актуальных моделей. Кроме того, все большее влияние на спецификации, опции и сроки их внедрения оказывает глобальный дефицит микросхем. Просим вас учесть, что в сложившихся беспрецедентных обстоятельствах обновление многих изображений для 2022 и 2023 модельного года невозможно. Фактические функции, опции, отделка и цветовые сочетания будут отличаться от представленных на многих изображениях. Мы настоятельно рекомендуем клиентам не полагаться только на маркетинговые спецификации и изображения и уточнять сведения о комплектациях 2022 и 2023 модельного года у официального дилера.

Компания Jaguar Land Rover Limited стремится постоянно совершенствовать характеристики, дизайн и производство своих автомобилей, а также их запасных частей и аксессуаров. Мы оставляем за собой право вносить изменения без предварительного уведомления. В зависимости от модельного года, определенное оборудование может быть как стандартным, так и опциональным. Информация, технические характеристики, описания двигателей и цвета, приведенные на этом веб-сайте, соответствуют моделям, поставляемым в страны Европы, могут отличаться в зависимости от рынка и изменяться без предварительного уведомления. Некоторые представленные автомобили оснащены опциональным оборудованием и аксессуарами, устанавливаемыми в дилерском центре, которые могут быть доступны не на всех рынках. Наличие и стоимость уточняйте у официального дилера.

Ожидается, что функция Smart Settings будет выпущена в составе будущего беспроводного обновления программного обеспечения.​
В процессе разработки программного обеспечения, планировании выпусков программного обеспечения, а также в предполагаемых сроках выпуска возможны изменения.​

Как рассчитать собственный платеж по аренде автомобиля

Не каждый может владеть автомобилем. Но в нашем постоянно развивающемся мире сам факт того, что у вас нет машины, не мешает вам ее водить; можно было арендовать машину. Поскольку лизинг не является бесплатным, то, конечно, понятно, что вы хотели бы знать, сколько вам нужно будет потратить, чтобы приобрести автомобиль в лизинг. Но выполнение собственного расчета платежа по автолизингу может оказаться сложной задачей по целому ряду причин. Может быть, вы сбиты с толку всеми юридическими терминами в лизинговом договоре или что у вас кружится голова от разных цифр в нем.Эта статья о том, как самостоятельно рассчитать арендную плату за авто, должна помочь развеять любые опасения, которые могут у вас возникнуть. Если вы хотите профинансировать свой следующий автомобиль, вы также можете посетить наш Калькулятор автофинансирования.

Что нужно для самостоятельного расчета платежа по аренде автомобиля

Чтобы вы начали свой путь к расчету собственных платежей по аренде автомобилей, вам потребуется определенная информация, и мы взяли на себя смелость перечислить ее ниже.

  1. Рекомендованная производителем розничная цена (MSRP)

Представляет собой розничную цену автомобиля

  1. Цена продажи

Представляет собой цену, по которой продается автомобиль после вычета всех скидок и поощрений. Это может быть ниже, чем MSRP, если вы хорошо договоритесь с дилером.

  1. Поощрения и скидки

Это сборы, которые вы можете взимать со стоимости автомобиля, гарантируя, что вы платите меньше

  1. Остаточная стоимость

Обычно рассчитывается в процентах и ​​представляет собой оценку стоимости автомобиля дилером или производителем через некоторое время, обычно через пару месяцев.

  1. Срок аренды

Относится к периоду, на который распространяется договор аренды. Несмотря на то, что срок аренды обычно составляет 36 месяцев, срок аренды подлежит согласованию.

  1. Денежный фактор

Представляет собой сумму, подлежащую уплате в качестве процентов за аренду автомобиля.

Как самостоятельно рассчитать арендную плату за авто

  • Рассчитать амортизацию

Расчет ежемесячной амортизации — это первый шаг, который вы предпринимаете при расчете собственных платежей по аренде автомобилей.Как и во всем остальном, к автомобилям применяется закон убывающей отдачи, и именно поэтому дилеры и производители рассчитывают амортизацию, чтобы иметь возможность возместить часть денег за уменьшающуюся стоимость автомобиля, являющегося предметом автолизинга. Чтобы рассчитать амортизацию, вы должны вычесть капитализированную стоимость автомобиля из его капитализированной стоимости, а затем разделить результат на срок аренды. Капитализированную стоимость можно оценить путем вычитания всех скидок, авансовых платежей и поощрений из продажной цены.

  • Расчет финансовых расходов

Ежемесячные финансовые расходы можно оценить, добавив капитализированную стоимость к остаточной стоимости и умножив полученный результат на денежный фактор.

Сумма, которую вы получаете, когда добавляете амортизацию и финансовые расходы, представляет собой ваш арендный платеж.

Что следует помнить о расчете собственных платежей по аренде автомобиля

Как вы и опасались ранее, существует множество юридических нюансов, которые могут усложнить расчет вашего собственного платежа по аренде автомобиля.Этот сегмент объясняет их.

Представляет собой сбор, который в некоторых штатах требует оплаты арендованных частей автомобиля.

Представляет собой административный сбор или сбор за обработку, взимаемый производителем. Он также известен как плата за приобретение.

Представляет собой сборы, взимаемые государством за такие вещи, как регистрация автомобиля.

Теперь, когда вы знаете, как самостоятельно рассчитать платежи по аренде автомобилей, вы должны знать, что результат, который вы получите в результате ваших расчетов, может отличаться от полученных вами котировок.Этот совет основан на том, чтобы помочь вам рассчитать относительную плату за аренду автомобиля.

В Vantage Auto Group мы экономим ваше время, деньги и душевное спокойствие, когда дело доходит до покупки нового автомобиля!

Нет необходимости заниматься головной болью, часами просиживая в дилерском центре и торгуясь с напористыми торговыми представителями. Благодаря нашей надежной дилерской сети мы можем получить оптовые цены и гарантировать наиболее конкурентоспособную цену аренды или покупки любого нового автомобиля. Мы работаем со всеми марками и моделями, поэтому вы можете быть уверены, что мы найдем идеальный автомобиль, соответствующий вашим потребностям.

Есть много мест, где можно арендовать или купить свой следующий автомобиль. Продукты одинаковы независимо от источника. Так что это люди, которые делают разницу. Наши сотрудники увлечены тем, что мы делаем. Мы все автолюбители и понимаем ваше волнение по поводу поиска подходящего автомобиля на самых выгодных условиях. Наряду с нашим энтузиазмом мы стремимся быть прозрачными в отношении вашей аренды / покупки и обещаем, что все отношения с нами будут честными и даже интересными!

Начните сегодня с вашего индивидуального предложения по автомобилю от Vantage Auto Group!

Хорошая кредитная история, плохая кредитная история или хотите получить одобрение, СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ сегодня! Мы работаем напрямую с несколькими кредиторами, чтобы найти самую низкую возможную арендную ставку по аренде нового автомобиля.Банки даже помогут нам предложить краткосрочную аренду на срок до 12 месяцев, если они не готовы взять на себя обязательства по аренде на 2 или 3 года. Мы даже можем помочь вам выйти из вашего текущего автомобиля с помощью нашей программы передачи лизинга swapalease. при использовании нашей программы swapalease вы больше не будете нести ответственность за свой текущий автомобиль.

Цена отражает одобрение кредита TIER 1. Цены указаны только для новых арендованных автомобилей. Изображения предназначены только для демонстрации. Цена не включает местные налоги, плату за приобретение и DMV/право собственности. Цены, срок аренды и количество миль в год могут различаться.Все поощрения применяются к квалифицированным клиентам, включая скидки за лояльность, скидки за завоевание, скидки VPP, скидки на выпускной колледж и региональные скидки.

Нет необходимости заниматься головной болью, часами просиживая в дилерском центре и торгуясь с напористыми торговыми представителями. Благодаря нашей надежной дилерской сети мы можем получить оптовые цены и гарантировать наиболее конкурентоспособную цену аренды или покупки любого нового автомобиля. Мы работаем со всеми марками и моделями, поэтому вы можете быть уверены, что мы найдем идеальный автомобиль, соответствующий вашим потребностям.

Есть много мест, где можно арендовать или купить свой следующий автомобиль. Продукты одинаковы независимо от источника. Так что это люди, которые делают разницу. Наши сотрудники увлечены тем, что мы делаем. Мы все автолюбители и понимаем ваше волнение по поводу поиска подходящего автомобиля на самых выгодных условиях. Наряду с нашим энтузиазмом мы стремимся быть прозрачными в отношении вашей аренды / покупки и обещаем, что все отношения с нами будут честными и даже интересными!

 

Финансирование или лизинг автомобиля

Хотите купить автомобиль? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными.Если вы финансируете или арендуете, вот некоторые вещи, которые следует иметь в виду.

Перед покупкой или арендой автомобиля

  • Получите копию своего кредитного отчета , прежде чем посетить дилерский центр. Посетите сайт www.AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете есть информация, которая влияет на то, можете ли вы получить кредит и сколько вам придется платить процентов, чтобы занять деньги.
  • Получите предварительную цену автомобиля в письменном виде до вы посетите стоянку и до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен прислать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Предоставление этой информации в письменном виде до того, как вы пойдете на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоки к яблокам», вам будет легче выявлять дополнительные сборы и надбавки, которые могут проскользнуть в вашу сделку, и сосредоточит ваше внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).
  • Знайте общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низким ежемесячным платежом могут быть заманчивыми, но не сосредотачивайтесь исключительно на своем ежемесячном платеже.Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает общую стоимость. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.
  • Рассмотрите возможность накопления на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.
  • Спросите, нужен ли вам поручитель. Если у вас нет надежной кредитной истории, вам может понадобиться поручитель по финансовому договору или договору аренды. Соподписанты несут равную ответственность по договору. Если вы не сможете заплатить то, что должны, ваш поручитель окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашему кредиту — и кредиту вашего поручителя.

Факторинг в программе Trade-in

  • Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь о наилучшей возможной цене за свой новый автомобиль.Вы хотите быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение по обмену.
  • Знай, сколько ты должен. Если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить сумму, которую вы занимаете, продолжительность вашего соглашения о финансировании или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование через дилеров .

Прямое кредитование означает, что вы занимаете деньги в банке, финансовой компании или кредитном союзе. В кредите вы соглашаетесь выплатить финансируемую сумму, а также комиссию за финансирование в течение определенного периода времени. Когда вы готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит, чтобы оплатить его.

При прямом кредитовании можно

  • Узнайте условия кредита заранее .Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, в том числе годовую процентную ставку (APR), срок кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете занять. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. APR – это годовая стоимость кредита. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы занимаете, процентную ставку и расходы по кредиту, которые вы взимаете, а также продолжительность вашего кредита.
  • Сравнительный магазин среди дилеров. Имея на руках предварительное одобрение, вам будет легче попросить дилеров предоставить вам письменные цены на автомобили, которые могут вас заинтересовать, чтобы вы могли определить и договориться о наилучшей сделке при покупке и . финансирование без необходимости тратить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, в котором вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование.Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, которые будут обслуживать счет и собирать ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

  • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с различными банками и финансовыми компаниями могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Имейте в виду, однако, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.
  • Специальные программы . Дилеры иногда предлагают спонсируемые производителем программы по низким ценам или поощрительные программы. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как больший первоначальный взнос или более короткий срок действия контракта. Эти программы также могут потребовать сильный кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Найдите лучшее предложение по финансированию

Сравните предложения финансирования от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от договорной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти кредиты могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют в цене, как только вы уезжаете со стоянки, поэтому при долгосрочном финансировании вы можете оказаться должны больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас купить кредитную страховку, которая погасит кредит, если вы умрете или станете инвалидом.Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли оно того. Проверьте существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является обязательным по федеральному закону. Фактически, кредитору противозаконно включать страхование кредита в ваш кредит без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы купили кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в APR.

Обязательно спросите у дилера о

  • Авто надстройки. Надстройки платные. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие надстройки включают политику разрывов, травление окон, а также расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Можно отказаться от надстроек и спросить цену. Недопустимо, чтобы дилеры включали дополнения в вашу сделку или лгали о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Попросите дилера указать цену любого предлагаемого дополнения, прежде чем посетить дилерский центр. Если вы финансируете, вам нужно знать, сколько это стоит в течение срока действия кредита.Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут быть у надстроек. Они могут не покрыть то, что вы ожидаете. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».
  • Стимулы производителя . Ваш дилер может предложить поощрения производителя, такие как более низкие процентные ставки или возврат денег за определенные марки или модели. Обязательно спросите у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.Получите ответы от дилера в письменном виде.
  • Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснить, что требуется для их получения. Посмотрите внимательно, нет ли ограничений. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.Опять же, вам понадобятся письменные ответы на ваши вопросы.
  • Ваша годовая процентная ставка (годовая) . Вы можете договориться о годовой процентной ставке и условиях оплаты с дилером точно так же, как вы договорились бы о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, о которой вы договариваетесь с дилером, обычно включает сумму, компенсирующую дилеру управление финансированием. Переговоры могут иметь место до или после того, как дилер примет и обработает вашу кредитную заявку.

Задавайте вопросы по условиям договора до того, как вы его подпишете.Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете договор и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что они все еще работают над утверждением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы подождать с подписанием контракта и оставить свой текущий автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право использовать его в течение оговоренного количества времени и миль.

Узнайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по аренде обычно ниже, чем ежемесячные финансовые платежи, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за вождение автомобиля, а не за его покупку. Это означает, что вы платите за ожидаемую амортизацию или потерю стоимости автомобиля в течение срока аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Выясните, подходит ли вам лизинг.

  • Подумайте о том, сколько вы ездите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Вы можете договориться о более высоком лимите, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата при возврате автомобиля.
  • Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждения, а также за любое недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы прекратите аренду досрочно, вам, возможно, придется заплатить существенную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями до того, как вы подпишетесь на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера замедлиться, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс, такой как iPad или планшет, чтобы показать вам соглашение.Скажите им, что вы хотите четко ознакомиться с условиями, прежде чем согласиться, особенно со всеми сборами и платежами в сделке, чтобы вы могли убедиться, что дилер не включил сборы за какие-либо дополнительные предметы, которые вам не нужны. Внимательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте автосалон без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине.Если вас перезвонили в дилерский центр из-за того, что финансирование не было окончательным или не было проведено, внимательно изучите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

  • Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, скажите дилеру, что вы хотите отменить ее, и попросите вернуть первоначальный взнос и обмен. Убедитесь, что заявление и контракт были отменены. Получите подтверждение в письменной форме, что заявка и контакт были отменены. Если кредит был организован финансовой компанией, позвоните в эту финансовую компанию для подтверждения.Сохраняйте копии своих документов.
  • Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После получения машины

Если вы финансировали машину, поймите

  • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях и фактическое право собственности) до тех пор, пока вы полностью не оплатите контракт.
  • Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия. Просроченные платежи, изъятие и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем.Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогают им найти автомобиль, если им нужно будет вернуть его во владение. Спросите у дилера, планирует ли он поставить устройство на ваш автомобиль в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на сайте ftc.gov/cars.

Должен ли я арендовать или купить автомобиль, если у меня плохая кредитная история?

Плохая кредитная история может затруднить получение автомобиля, но машина может быть необходима для получения работы, которая поможет вам улучшить свою кредитную историю.Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, должны ли вы покупать машину? Или стоит арендовать? Какой вариант лучше?


В чем разница между покупкой и арендой?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры. Когда вы покупаете автомобиль, он становится вашей собственностью. Но когда вы арендуете автомобиль, вы арендуете его только у реальных владельцев.

Если у вас не накопилось достаточно денег, чтобы сразу купить автомобиль, его покупка будет означать получение автокредита. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этому кредиту, и вы будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. д. После погашения кредита вы станете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы подписываете договор с дилерским центром. В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете пользоваться автомобилем в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, аренда автомобиля означает, что будут некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что вы несете ответственность. Например, большинство соглашений об аренде ограничивают количество миль, которое вы можете проехать в год, и они будут взимать с вас дополнительную плату, если автомобиль поврежден сверх «нормального износа».

Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы также получаете актив. Между тем, лизинг автомобиля означает, что вам не нужно иметь дело с обязанностями владения и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля.По истечении срока аренды вы всегда можете обменять его и начать новую аренду нового автомобиля.

А о людях с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между арендой и покупкой?

Влияние плохой кредитной истории на покупку и лизинг

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля. Скорее всего, вам откажут в кредите или аренде, и вы будете платить более высокие ставки. (Чтобы узнать больше о ссудах с плохой кредитной историей, автомобилях или чем-то еще, ознакомьтесь с Руководством OppU по ссудам с плохой кредитной историей.)

Если у вас низкий балл, это, по сути, сигнал для кредиторов и/или дилерских центров о том, что у вас нет хорошей истории выплат людям. Это означает, что вы представляете опасность. А кредиторы/дилеры ненавидят риск. Они собираются взимать с вас больше денег, чтобы защитить себя от возможных потерь.

С необеспеченными личными кредитами плохой кредитный рейтинг может означать, что вы заблокированы.

С автокредитами немного по-другому. Автокредиты используют автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога.Если вы не вернете кредит, кредитор может изъять автомобиль и продать его, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что вам вряд ли откажут в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что означает более высокие ежемесячные платежи.

Но когда дело доходит до лизинга, плохая кредитная история может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины, а она вам нужна», — говорит София Боргезе, автомобильный консультант из Нового Орлеана.«Получение автомобиля, который может доставлять этих людей на работу и с работы, является важным шагом, потому что работа может улучшить их кредитоспособность. Однако знать, что лучше: арендовать или купить, — это совсем другая история. Хотя в аренде автомобиля с плохой кредитной историей есть много плюсов, минусов гораздо больше.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «лизинг автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, что является отличным способом сэкономить деньги при улучшении кредитного рейтинга, но кредитный рейтинг имеет значение для автодилеров.

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, то же самое не относится к аренде. Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда. Все, что у них осталось, — это разорванный договор аренды и машина, которая стоит меньше, чем была до начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью сдадут в аренду людям с плохим кредитным рейтингом и будут брать гораздо больше за эту привилегию.

«Автодилеры хотят сдать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя».

Стоит ли снижать арендную плату?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить автомобиль, выбор между покупкой или арендой может быть простым. В зависимости от того, можете ли вы получить одобрение на аренду, может даже не быть выбора.

Но если вы можете получить одобрение и по кредиту, и по аренде, то выбор становится сложнее.Даже с учетом дополнительных расходов, связанных с низким кредитным рейтингом, эта аренда может быть дешевле, чем платежи по автокредиту.

Означает ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может обойтись дороже, взять кредит проще, чем арендовать машину с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе. После того, как кредит будет погашен, водитель больше не будет нести бремя ежемесячных платежей за автомобиль. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем.

Помните: лизинг автомобиля означает, что вы всегда будете вносить платежи. Владение автомобилем имеет много преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них

.

«В любом случае, автомобиль может быть дорогим в любом случае, — говорит Боргезе, — но для автодилеров важна возможность оплатить долг. Если кто-то обременен плохой кредитной историей, он всегда может проверить все менее дорогие варианты подержанных автомобилей и уйти оттуда».

Авторы статьи

София Боргезе исследует и пишет об автомобилях в качестве консультанта Superior Honda с тех пор, как переехала в Новый Орлеан из Огайо.Ей нравится узнавать о новых достижениях в автомобильной промышленности, и она воодушевлена ​​будущим автосалонов. Как любитель небольших автомобилей, она в восторге от появления на рынке новых седанов и гибридных автомобилей.

Как работает лизинг автомобилей?

A:   Капитализированная стоимость  арендованного транспортного средства (иногда называемая Арендной ценой) – это стоимость транспортного средства в начале срока аренды плюс любые дополнительные сборы, добавляемые к нему арендодателем.Капитализированная стоимость лизинга подлежит обсуждению до заключения договора аренды, и, как и в случае с покупной ценой автомобиля, вы хотите получить как можно более низкую капитализированную стоимость, потому что это поможет снизить ваши ежемесячные платежи.

B: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это ожидаемая лизинговой компанией стоимость автомобиля по окончании срока аренды. Они рассчитывают остаточную стоимость на основе исторических данных и количества миль, которые, как они ожидают, вы проедете на своем автомобиле, что обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль в год.Обратите внимание: если вы решите купить арендованный автомобиль в конце срока аренды, вы часто имеете право купить его по остаточной стоимости независимо от фактической стоимости автомобиля на открытом рынке в этот момент.

Важный момент, который следует усвоить из этого графика, заключается в том, что большая часть ваших ежемесячных арендных платежей идет на выплату амортизации арендованного автомобиля. Следовательно, чем выше ваша лизинговая компания установит вашу остаточную стоимость (при прочих равных условиях), тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.Когда остаточная стоимость установлена ​​высокой, сумма, которую вы платите в месяц, может быть значительно меньше, чем если бы вы купили автомобиль, а не арендовали его. По этой причине люди иногда склоняются к лизингу автомобилей, а не к покупке автомобиля, потому что лизинг часто позволяет человеку получить автомобиль за меньшие ежемесячные платежи, чем он или она мог бы, купив его.

Иногда людям нравится думать о лизинге как о покупке части автомобиля. Только та часть автомобиля, которую вы покупаете, — это часть, которая, как ожидает лизинговая компания, обесценится до окончания срока аренды.

Например, предположим, что у вас есть договор аренды на три года с капитализированной стоимостью 25 000 долларов США и остаточной стоимостью 12 000 долларов США.

Аренда автомобиля и покупка автомобиля: руководство для начинающих

Что такое автолизинг и стоит ли его учитывать?

Покупка нового автомобиля или грузовика является значительным финансовым обязательством для большинства людей. Он требует внесения первоначального взноса и периодических платежей в рассрочку. Это финансовое бремя может быть непосильным для некоторых людей, заставляя их рассматривать другие варианты покупки надежного автомобиля.

Вы наверняка слышали о «лизинге» автомобилей. Лизинг – это форма аренды автомобилей, которая становится все более популярной. Сегодня примерно 20-30 процентов сделок с новыми автомобилями приходится на лизинг.

Стоит ли арендовать автомобиль? Вам интересно, как работает аренда автомобиля?

Вот удобное руководство, которое поможет вам принять наилучшее решение для вас и вашей семьи.

Что означает лизинг автомобиля?

Аренда автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля, позволяющая уехать на автомобиле из автосалона за согласованную ежемесячную плату.Вы платите за использование транспортного средства, а не за полную стоимость покупки.

Ежемесячные платежи не одинаковы для всех транспортных средств; скорее, ежемесячные платежи заранее определяются на основе амортизационной стоимости автомобиля в течение всего периода аренды. Это также зависит от первоначального взноса. Более высокий первоначальный взнос приводит к более низким ежемесячным платежам.

Сколько длится аренда автомобиля?

Срок аренды автомобиля обычно составляет от 2 до 5 лет. Возможно, вы сможете получить краткосрочную аренду автомобиля, но вам придется работать с автодилером, поскольку у каждого дилера свои правила.Существуют также веб-сайты субаренды, на которых можно арендовать автомобили на срок от 1 до 2 лет, но вы должны быть осторожны с использованием этих услуг.

Наиболее распространенный срок аренды автомобилей составляет от 2 до 3 лет, поскольку гарантия производителя на большинство автомобилей составляет либо 50 000 миль, либо 3 года (в зависимости от того, что наступит раньше). Аренда автомобиля в течение гарантийного срока означает, что расходы на техническое обслуживание в течение этого периода берет на себя дилер.

Что происходит после окончания аренды автомобиля?

По окончании аренды вы отвезете свой автомобиль в автосалон для осмотра.Они проверяют, что износ не является чрезмерным и что вы не превысили согласованный пробег.

Затем дилерский центр взимает с вас плату за утилизацию, которая используется для приведения автомобиля в состояние, пригодное для продажи. Это фиксированная плата, о которой вы договоритесь в начале аренды.

Другие сборы могут включать превышение пробега. Точная сумма пробега указана в вашем договоре аренды.

Какие есть варианты после окончания срока аренды?

Вы можете сделать следующее:

  • Оплатите свой счет и уходите.
  • Купите аренду, если хотите сохранить машину.
  • Заключить новый договор аренды на другой автомобиль.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Теперь, когда мы изучили основы, давайте рассмотрим плюсы и минусы аренды автомобиля.

Некоторые из преимуществ:

✔ Новый автомобиль . Вам нравится запах новой кожи? С лизингом автомобилей ваша мечта становится реальностью. У вас есть возможность водить новый автомобиль за долю от покупной цены.

✔ Меньше обслуживания . Мы все знаем, насколько дорогим и разрушительным может быть техническое обслуживание автомобиля. К счастью, с лизингом проблемы с обслуживанием автомобилей почти ушли в прошлое. Поскольку ваша поездка новая, это означает меньше проблем. А поскольку ваш автомобиль находится на гарантии, это означает, что любые потенциальные проблемы с автомобилем решает дилерский центр.

✔ Более низкая начальная стоимость . С лизингом вы можете позволить себе новый автомобиль, который обычно был бы вне вашей досягаемости.Что делает лизинг автомобилей дешевле? Следующие факторы способствуют:

  • Небольшие первоначальные затраты
  • Многочисленные стимулы для производителей
  • Меньшие ежемесячные платежи по сравнению с банковским кредитом

✔ Остаточная стоимость . Остаточная стоимость автомобиля, который вы арендуете, определяется заранее. Это означает, что вы не принимаете на себя факторы риска, которые находятся вне вашего контроля. Вы защищены от обесценивания и отзывов о том, что автомобили обесцениваются.

✔ Налоговая льгота .Если у вас есть бизнес, арендная плата за аренду вашего автомобиля или грузовика не облагается налогом. Эта налоговая льгота уменьшает ваши налоговые обязательства.

Некоторые из недостатков лизинга автомобиля включают в себя:

✘ Ответственность за платежи . Трудно расторгнуть договор, если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи. Если вы не вносите платежи в рассрочку, автосалон выставит ваш автомобиль на аукцион. Вы должны будете покрыть разницу в суммах, не возмещенных после аукциона.

✘ Дорого в долгосрочной перспективе . Если вы арендуете автомобиль на 6 лет или около того, сумма лизинга может быть эквивалентна покупной цене автомобиля.

✘ Нет права собственности . В конце концов, вы платите за машину, но она не будет вашей. Вы должны вернуть автомобиль в автосалон по окончании срока аренды.

Лизинг или покупка автомобиля: что лучше для вас?

Когда дело доходит до владения автомобилем, большинство покупателей разрываются между покупкой или арендой.Хотя выбор зависит от ваших уникальных потребностей, желаний и обстоятельств, если вы соответствуете этим требованиям, то лизинг может подойти вам:

  • Вы не хотите владеть автомобилем
  • Вам нужен автомобиль на короткий срок
  • Вы любите водить новые машины
  • У вас ограниченный бюджет

Где арендовать автомобиль

Вы готовы купить или арендовать автомобиль?

Посетите наш дилерский центр в Седалии, штат Миссури, чтобы ознакомиться с нашим широким выбором новых и подержанных автомобилей, выставленных на продажу, и получить возможность прокатиться на выбранной вами машине.

Беспокоитесь о финансировании?

Не будь! В Bryant Motors мы предлагаем упрощенный финансовый процесс, чтобы сделать владение автомобилем реальностью. Свяжитесь с нами или посетите нас сегодня.

Как работает лизинг автомобилей — AutoLux Sales and Leasing

Автолизинг часто путают с арендой автомобиля; эти два не то же самое. Проще говоря, лизинг автомобилей означает концепцию оплаты амортизации стоимости автомобиля в течение периода, когда вы его используете.

Амортизация здесь относится к разнице между MSRP автомобиля и его стоимостью в конце аренды.Стоимость амортизации будет определять, сколько вы платите за аренду автомобиля; чем меньше амортизация, тем меньше денег вы заплатите и, следовательно, тем лучше сделка. Вы должны знать, как работает лизинг автомобилей, чтобы контролировать свои финансы.

Предположим, вы видите у дилера две машины, новая стоит 40 000 долларов каждая. Через три года стоимость первого автомобиля падает до 20 000 долларов, а второго — до 25 000 долларов; последний будет стоить меньше по аренде благодаря небольшой разнице между его первоначальной стоимостью и стоимостью в конце аренды.Амортизация зависит от марки и модели автомобиля; те, у кого самая низкая амортизация, будут заключать лучшие сделки по аренде.

 

Менее амортизирующие модели автомобилей

 

Японские и европейские автомобили

в целом имеют относительно меньшую амортизацию по сравнению с американскими автомобилями. Toyota, Honda и Volkswagen долгое время фиксировали низкие значения амортизации. Другие автомобили с низкой амортизационной стоимостью включают Mercedes и Lexus среди других автомобилей класса люкс.

>> Ознакомьтесь с нашими специальными предложениями по аренде!

<<<

 

Чтобы полностью понять, как работает процесс аренды автомобиля, вам необходимо понять каждый компонент аренды, включая рекомендованную производителем розничную цену (MSRP), остаточную стоимость, снижение капитализированной стоимости, срок аренды и денежный фактор.

 

Понять MSRP

 

Это полная цена автомобиля, когда он новый, с завода. Эта цена включает в себя сборы по месту назначения и другие дополнительные пакеты, но не включает сборы дилера, хотя они также составляют общую стоимость автомобиля. Однако вы можете попросить дилера предоставить вам скидку на рекомендованную производителем розничную цену, если только вы не собираетесь покупать автомобиль с высоким спросом и низким предложением. Интернет-автосалоны предлагают цены со скидкой, и они являются хорошим вариантом, если вы не хотите вести переговоры с другими дилерами.

 

Что такое капитализированная стоимость?

 

Максимальная стоимость иногда называется арендной платой. Вы сядете со своим дилером и договоритесь о цене, которую вы заплатите за арендованный автомобиль. Если вы ищете выгодную сделку, цена аренды будет значительно ниже, чем рекомендованная производителем розничная цена автомобиля. Вы можете найти дилера, который скажет, что цена аренды не подлежит обсуждению, но это не всегда так. Переговоры о наименьшей капитализированной стоимости гарантируют, что вы получите хорошую сделку, получив цену ниже, чем цена на этикетке, как если бы вы покупали.Благодаря низкой капитализированной стоимости вы будете ежемесячно платить меньше за аренду автомобиля.

 

Есть ли какие-либо другие сборы в максимальной стоимости?

 

Помимо максимальной стоимости, вам также нужно будет заплатить комиссию за приобретение, которая более или менее похожа на то, что вы заплатили бы за ипотеку или комиссию за выдачу кредита. В большинстве случаев стоимость приобретения не будет включена в ваш договор аренды, и поэтому может быть не очевидно, что вы платите ее как часть капитализированной стоимости.
В случае, если вы не полностью заплатили за арендуемый автомобиль, остаток по кредиту также будет включен в предельную стоимость. Однако это будет выглядеть как отрицательный капитал, и его следует избегать любой ценой.

 

Можно ли уменьшить капитализированную стоимость?

 

Предусмотрены предельная стоимость, цена аренды, скидки, включающие скидки, кредит на продажу, поощрения от производителя к дилеру или авансовые платежи. Даже минимальное снижение предельных затрат может существенно повлиять на сумму, которую вы ежемесячно платите за аренду; это особенно актуально, если вы арендуете автомобиль на короткий срок.
Значение, которое вы получите после вычитания уменьшения арендной платы из первоначальной предельной стоимости, называется чистой предельной стоимостью или скорректированной предельной стоимостью. Это значение вы будете использовать при расчете ежемесячных арендных платежей. Таким образом, чистая предельная стоимость относится к согласованной цене автомобиля, плюс комиссионные сборы дилера и другие расходы, за вычетом снижения максимальной стоимости.

 

Понимание остаточной стоимости

 

Это оптовая цена автомобиля на конец срока аренды; это после того, как машина обесценилась.Высокая остаточная стоимость означает, что автомобиль стоит больше, и вы будете платить меньше каждый месяц за аренду. Остаточная цена также называется стоимостью перепродажи. Невозможно предсказать будущее, и поэтому стоимость перепродажи получается из расчетных предположений, основанных на предыдущей стоимости перепродажи для конкретной марки и модели автомобиля, которые вы собираетесь приобрести. Компании, сдающие автомобили в аренду, будут получать исторические данные о перепродажах от сервисов, которые их предлагают, и использовать их в качестве основы для создания собственной стоимости перепродажи. Тем не менее, производители автомобилей могут временно повысить остаточную стоимость, чтобы предложить выгодные условия аренды медленно продаваемых автомобилей.Это так называемые подрывные сделки по аренде.

Остаточная стоимость автомобиля будет указана в процентах от согласованной рекомендованной розничной цены. Например, 50-процентный остаток за 3 года на новый автомобиль стоимостью 40 000 долларов США означает, что расчетная остаточная стоимость этого автомобиля в конце 3-летнего периода аренды составит 20 000 долларов США. Однако фактическая стоимость автомобиля по истечении 36 месяцев может быть выше или ниже. По мере увеличения срока аренды процент остатка уменьшается; автомобиль теряет больше стоимости, поскольку он становится старше.В первые двадцать четыре месяца срока аренды остатки быстро падают, а затем замедляются. Следовательно, краткосрочная аренда дороже, чем долгосрочная.

 

Аренда автомобиля с высоким процентом остатка

 

Наилучшей сделкой по аренде является та, в которой 36-месячный остаток автомобиля составляет 50 или более процентов от его рекомендованной розничной цены. Помните, что с высоким процентом остатка вы получаете низкую ежемесячную арендную плату. Тем не менее, это не означает, что автомобили с низкой арендной платой после 3-х летней аренды не принесут вам выгоды, просто с первым вы получите больше автомобиля за свои деньги.

 

Объяснение денежного фактора

 

Лизинговая компания купила машину у дилера на свои деньги, чтобы сдать ее вам в аренду. Таким образом, вы связываете их деньги, когда едете на их машине, и им потребуются проценты за их деньги, как банку в случае кредита. И они по праву заслуживают интереса. Этот интерес называется денежным фактором, арендной ставкой, арендным фактором или просто фактором. Он всегда выражается в виде небольшого десятичного числа, такого как .00334. Даже если дилер выразил число большим десятичным числом, например 3,34, чтобы оно выглядело как привлекательная процентная ставка, число все равно будет означать 0,00034.

Денежный фактор можно выразить как годовой процентный процент (APR), умножив его на 2400. Значение всегда равно 2400, независимо от срока аренды, MSRP и процента остатка. Например, денежный коэффициент 0,00334 будет преобразован в годовую процентную ставку как 0,00334 x 2400. Таким образом, годовая процентная ставка будет равна 8.016 процентов.

Как правило, конвертированный денежный коэффициент должен быть равен или ниже процентной ставки на новые автомобили. Как и в случае с автокредитом, вы будете платить меньше каждый месяц, когда значение денежного фактора низкое.

Некоторые сделки по аренде предлагаются с денежным коэффициентом менее 0,000375, что означает 0,9% годовых. Некоторые предложения, предлагаемые производителями, даже ниже. Однако, чтобы получить такую ​​сделку, ваш кредитный рейтинг должен быть очень чистым, даже безупречным.Кредитные требования для таких лизинговых сделок относительно более строгие.

 

Денежный фактор также можно определить по кредитному рейтингу

.

 

Ваш кредитный рейтинг может отказать вам в аренде автомобиля; это худший сценарий. Однако, если ваш кредитный рейтинг ошибочен, вы все равно можете получить сделку по аренде, но с более высоким денежным коэффициентом. Таким образом, рекомендуется держать свой кредитный рейтинг в порядке, прежде чем отправиться в лизинговую компанию. Иногда в вашем кредитном рейтинге может быть ошибка.Если есть проблема с вашей кредитной историей, решите ее немедленно, так как ошибки могут преследовать вас до 10 лет.

Законом не предусмотрено, что арендный коэффициент указывается в договоре аренды. Конечно, вам, возможно, придется спросить у лизинговой компании коэффициент и процентную ставку, прежде чем рассматривать сделку по аренде.

 

Срок аренды: на какой срок следует арендовать?

 

Срок аренды, проще говоря, это время, в течение которого вы остаетесь с автомобилем в аренде.Продолжительность выражается в месяцах, причем наиболее распространенные сроки аренды составляют 48, 39, 36 и 24 месяца. Однако есть нечетные сроки аренды, такие как 27, 30, а также 42 месяца. Когда дилер дает вам нечетный срок аренды, он всегда нацелен на то, чтобы вернуть вам аренду в период медленной продажи.

 

Избегайте длительных сроков аренды

 

Более длительные сроки аренды хороши, поскольку они означают более низкие ежемесячные арендные платежи. Однако рекомендуется использовать более короткие сроки аренды. Выбранный вами срок аренды не должен превышать общую гарантию покрытия, предлагаемую для вашего автомобиля (примечание: не гарантия на трансмиссию).Таким образом, вы можете быть уверены, что застрахованы в течение всего срока аренды на случай, если что-то, на что распространяется гарантия, сломается. Если общее покрытие автомобиля составляет 36 месяцев, избегайте аренды этого автомобиля на срок более 36 месяцев.

Вы заметите, что серьезные проблемы у автомобилей начинают появляться после третьего года эксплуатации, а к пятому году у автомобилей уже возникают серьезные проблемы. Учитывая, что 60-месячная аренда, популярность которой падает, не рекомендуется. Однако, если на автомобиль распространяется необычно длительная гарантия, вы можете выбрать более длительные сроки аренды.

 

Планы лизинга автомобилей

 

Теперь, когда вы поняли основы работы автолизинга, вам нужно выбрать один из двух планов; покупка по индивидуальному контракту (PCP) и аренда по индивидуальному контракту (PCH). Когда вы подписываете договор PCH, вы должны будете вернуть арендованный автомобиль в конце срока аренды. Однако, если вы подписываете соглашение PCP, вам предоставляется возможность купить автомобиль в конце срока аренды. С PCH большинство компаний по лизингу автомобилей попросят вас заплатить арендные платежи за три месяца вперед, а с PCP вам придется внести залог за свой автомобиль.

 

Какие существуют ограничения при аренде автомобиля?

 

Так же, как и при аренде автомобиля, существуют ограничения, связанные с арендой автомобиля. Во-первых, если вы отмените договор аренды, лизинговая компания потребует от вас уплаты комиссии; в некоторых случаях вам, возможно, даже придется заплатить всю максимальную стоимость. Вам может быть запрещено вносить какие-либо изменения в арендованный автомобиль без разрешения дилера; тем не менее, вы можете попросить дилера внести необходимые вам изменения перед сдачей в аренду.Вы не можете превышать согласованный пробег. Если вы это сделаете, вам, возможно, придется заплатить дополнительную плату за дополнительные мили.
После окончания аренды вы должны будете вернуть автомобиль в исправном состоянии; дилер рассмотрит справедливый износ. Если, например, автомобиль поцарапан во время вождения, вам, возможно, придется оплатить стоимость ремонта. Вам также нужно будет запрашивать разрешение каждый раз, когда вам нужно будет вывезти свой автомобиль за границу.

>> Ознакомьтесь с нашими специальными предложениями по аренде!

<<<

 

Резюме

 

В недавнем прошлом производители и компании по аренде автомобилей предлагали различные лизинговые планы, чтобы привлечь клиентов.Вы можете использовать свой старый автомобиль в качестве капитала, когда арендуете новый автомобиль в некоторых компаниях, и это дает вам хорошую сделку. Другие дилеры, производители и компании имеют менее строгие ограничения по аренде, что позволяет вам больше наслаждаться своим автомобилем; например, прощать вас, когда вы задерживаете ежемесячные платежи по аренде.
Принимая во внимание все факторы, вы должны получить выгодную сделку в финансовом отношении от дилера или компании, которую вы выберете. Хотя вы можете предположить, что знаете, как работает аренда автомобиля, обязательно спросите у дилера обо всех связанных с этим расходах, включая налоги, если они отличаются.

Как рассчитывается арендный платеж


Как рассчитывается арендный платеж

Автор Barney Strobel

Существует несколько этапов расчета арендного платежа. Каждый из шагов прост и прямолинеен, но общее количество шагов может показаться немного ошеломляющим. Если вы просто делаете каждый шаг по одному, это действительно довольно просто.

Арендная плата включает три компонента. Прежде всего, вы должны платить за использование автомобиля. Сумма автомобиля, который вы используете, представляет собой разницу между стоимостью автомобиля в начале аренды и стоимостью в конце аренды.Эта разница представляет собой падение стоимости или амортизацию транспортного средства в течение срока аренды.

Во-вторых, лизинг похож на кредит в том, что компания вкладывает деньги, чтобы купить для вас автомобиль, а затем позволяет вам пользоваться автомобилем в обмен на ежемесячные платежи. В качестве платы за первоначальное внесение денег лизинговая компания взимает проценты с непогашенного остатка по аренде, точно так же, как финансовая компания начисляет проценты по непогашенному остатку кредита.

Наконец, в-третьих, налог с продаж никуда не денется, даже при аренде.Налог с продаж рассчитывается по-разному в разных городах, но так или иначе вы будете платить часть налога с продаж в рамках аренды.

Таким образом, арендный платеж представляет собой сумму трех отдельных компонентов: амортизационных отчислений, процентов и налога с продаж.

Арендную плату рассчитать несложно, но с тремя отдельными компонентами есть несколько шагов.
?

КОМПОНЕНТ АМОРТИЗАЦИИ

Чтобы определить компонент амортизации арендного платежа, просто вычтите конечную стоимость аренды из первоначального остатка по аренде, чтобы получить общую сумму амортизации, включенную в аренду, а затем разделите это число на количество месяцев аренды:
?
                                           Начальный баланс по аренде – Конечная стоимость аренды
Компонент амортизации = ———————————- ———————————-
                                                     Количество месяцев аренды
?
Давайте посмотрим, откуда берутся эти цифры.
?
Начальный баланс по аренде

Чтобы получить начальный баланс, начните с суммирования всего, что включено в договор аренды, что увеличит баланс.

Первоначальный баланс по аренде начинается с цены, которую вы платите за автомобиль. Да, цена автомобиля имеет значение при аренде. Затем добавьте все остальное, что вы хотите включить в договор аренды, например, аксессуары, соглашения об обслуживании и стоимость доставки и обработки дилером. Добавление этих расходов ничем не отличается от того, если бы вы оформляли кредит на покупку автомобиля.

Отличие аренды заключается в том, что за аренду взимается «плата за приобретение», которая представляет собой плату, взимаемую лизинговой компанией за инициирование аренды. Этот сбор аналогичен, например, сбору за выдачу ипотечного кредита. По сути, это дополнительные деньги для лизинговой компании, но они не подлежат обсуждению. Это будет там.

Чтобы сделать договоры аренды более запутанными, чем они должны быть, бухгалтеры придумали специальные названия для разных значений аренды. Эти термины взяты из принципов бухгалтерского учета десятилетней давности, но они все еще используются.Например, общая сумма всех сборов, которые добавляются к первоначальному балансу по аренде, может называться либо «капитализированной стоимостью», либо «валовой капитализированной стоимостью».

Кроме названий терминов, нет ничего необычного в суммировании этих затрат.

   Цена автомобиля после переговоров
+ Арендный сбор
+ Доставка и обработка
+ Всего аксессуаров (если есть)
+ Всего договоров на обслуживание (если есть)
____________________________
= Валовая капитализированная стоимость

Затем сложите все, что включено в аренды, что приведет к уменьшению баланса по аренде.

Факторы, которые могут уменьшить остаток, включают любые скидки по аренде, наличные деньги, которые вы вносите для уменьшения арендной платы, и собственный капитал при обмене.

Специальное бухгалтерское наименование для всех статей, уменьшающих остаток по аренде, называется «капитализированное снижение затрат».

   Скидки по аренде (если есть)
+ Денежный аванс (если есть)
+ Торговый капитал (если есть)
__________________________
= Снижение капитализированных затрат
?
Начальный баланс по аренде равен сумме всего, что увеличивает баланс, за вычетом суммы всего, что уменьшает баланс.С точки зрения бухгалтерского учета первоначальный баланс рассчитывается как «валовая капитализированная стоимость» за вычетом «снижения капитализированной стоимости».

Учетный термин для первоначального остатка по аренде может называться «скорректированная капитализированная стоимость», «чистая капитализированная стоимость» или просто «капитализированная стоимость». В любом случае, это первоначальный баланс, который используется для расчета арендного платежа.

 Валовая капитализированная стоимость
— Снижение капитализированной стоимости
_________________________
= Скорректированная капитализированная стоимость
?
Помимо другой терминологии, здесь нет ничего, что отличалось бы от того, как вы пришли бы к сумме, которая будет финансироваться по кредиту.«Скорректированная капитализированная стоимость», часто сокращаемая до «максимальной стоимости», при аренде по своей концепции аналогична сумме, которую вы профинансируете по кредиту. Скорректированная капитализированная стоимость — это первоначальный остаток по договору аренды.
?
Конечная стоимость аренды

При аренде вы платите только за количество автомобиля, которым пользуетесь. Стоимость автомобиля, который вы используете, рассчитывается как разница между стоимостью в начале аренды и стоимостью в конце аренды.

Стоимость в конце срока аренды – это предполагаемая лизинговой компанией стоимость автомобиля по истечении срока аренды и количества миль, которые вы проедете.Есть компании, чьей задачей является определение будущей стоимости автомобилей. Лизинговые компании используют эти цифры в качестве конечных значений для своих договоров аренды.

Учетным термином конечной стоимости аренды является «остаточная» стоимость. Проще говоря, остаточная стоимость лизинга — это ожидаемая лизинговой компанией стоимость автомобиля на оптовом аукционе в конце срока аренды.

Для большинства лизинговых компаний остаточная стоимость лизинга выражается в процентах от рекомендованной производителем розничной цены автомобиля.Остаточная стоимость может быть выражена, например, как 55% от MSRP. (Обратите внимание, что остаточная стоимость представляет собой процент от рекомендованной производителем розничной цены автомобиля, а не от договорной цены автомобиля.)

Поскольку остаточная стоимость основана на ожидаемой будущей стоимости автомобиля в конце срока аренды, будущая стоимость зависит от срока аренды и количества миль, которые вы планируете проехать. Остаточная стоимость будет выше при аренде на 24 месяца, чем при аренде на 36 месяцев, потому что через два года автомобиль будет стоить больше, чем через три года.Точно так же остаточная стоимость будет выше при аренде на 10 000 миль в год, чем при аренде на 15 000 миль в год, потому что автомобиль с пробегом всего 30 000 миль будет стоить больше, чем автомобиль с пробегом 45 000 миль.

Остаточная стоимость аренды устанавливается лизинговыми компаниями в зависимости от количества месяцев и пробега. Вы можете выбрать разные условия для пробега или месяцев, но для заданного набора условий остаточная стоимость не подлежит обсуждению.
?
Компонент амортизации

Обсуждение первоначального остатка по аренде и конечной стоимости аренды началось потому, что нам необходимо рассчитать амортизационную составляющую арендного платежа.Компонент амортизации рассчитывается как первоначальный остаток по аренде, который представляет собой скорректированную капитализированную стоимость, за вычетом конечной стоимости аренды, которая представляет собой остаточную стоимость, деленную на срок аренды. Компонент амортизации можно назвать «амортизационные отчисления» или просто «амортизация».

                         Скорректированная капитализированная стоимость – остаточная стоимость
Амортизация = —————————————————— ——————-
                                 Количество месяцев аренды
?

КОМПОНЕНТ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

Аренда аналогична ссуде на автомобиль тем, что кто-то другой вкладывает деньги, чтобы купить автомобиль, а затем позволяет вам управлять им в обмен на ежемесячные платежи.Как и в случае с кредитом, лизинговые компании могут взимать проценты с вложенных денег.

Лизинговые компании не указывают конкретную процентную ставку по аренде. Вместо этого процентная ставка превращается в число, называемое арендным «денежным фактором». Если вас интересует, почему при аренде используется денежный фактор вместо процентной ставки, нажмите здесь.

Денежный фактор позволяет очень легко рассчитать процентную ставку аренды. Просто добавьте Скорректированную капитализированную стоимость к Остаточной стоимости, а затем умножьте полученную сумму на денежный коэффициент.Это так просто. Учетный термин для компонента процентной ставки может называться «процентная плата», «арендная плата» или просто «рента».

Арендная плата = (Скорректированная предельная стоимость + Остаточная стоимость) * Денежный фактор

?
КОМПОНЕНТ НАЛОГА С ПРОДАЖ

Обсуждение налога с продаж очень быстро становится очень сложным. В Колорадо налог с продаж рассчитывается в зависимости от места регистрации автомобиля. Хотя в городах и округах могут быть разные правила налогообложения аренды, у вас нет выбора в этом вопросе.В конечном счете, вы зависите от дилерского центра, инициирующего аренду, чтобы определить, какой будет ваш налог с продаж.

Хотя существует множество исключений, обычно вы платите налог с продаж с общей суммы арендного платежа. Сложите компонент амортизации и компонент процентной ставки вместе, чтобы получить арендный платеж до вычета налогов, а затем налог с продаж рассчитывается путем умножения этой суммы на ставку налога с продаж в вашем регионе.
?
Налог с продаж = (Амортизация + Арендная плата) * Ставка налога с продаж

?
ОБЩАЯ АРЕНДНАЯ ПЛАТА

Общая арендная плата представляет собой сумму трех компонентов: амортизации, арендной платы и налога с продаж.

Арендный платеж = Амортизация + Арендная плата + Налог с продаж
?

ПРИМЕР

Давайте рассмотрим простой пример. Если вы хотите, вы можете распечатать копию формы арендных платежей и следовать ей. Заполняйте пробелы по ходу дела.

Допустим, вы арендуете автомобиль по рекомендованной розничной цене 24 540 долларов США. Вы ведете переговоры, чтобы купить его за 23 700 долларов. Плата за приобретение в аренду составляет 595 долларов, а плата дилера за D&H — 499 долларов. Вы добавляете тонировку стекол в машину за 334 доллара.

Ваши валовые капитализированные затраты составляют 23 700 долл. США + 595 + 499 + 334 = 25 128 долл. США.

Допустим, нет никаких скидок по аренде, и вы не хотите вносить наличные, но у вас есть 1000 долларов акций в вашем обменном капитале.

Сокращение капитализированных затрат составляет 1000 долларов США.

Ваша скорректированная капитализированная стоимость составляет 25 128 долларов – 1000 = 24 128 долларов.

Допустим, вы выбрали 36-месячную аренду и хотите включить в нее 15 000 миль в год. На этих условиях лизинговая компания имеет процент остаточной стоимости 58%.

Остаточная стоимость — это MSRP, 24 540 долларов США, умноженная на процент остаточной стоимости.

Ваша остаточная стоимость составляет 24 540 долл. США * 0,58 = 14 233,20 долл. США.

Амортизационные отчисления составляют (24 128 — 14 233,20) / 36 = 274,86 долл. США.

Допустим, денежный фактор равен 0,0011.

Ваша арендная плата составляет (24 128 долл. США + 14 233,20) * 0,0011 = 42,20 долл. США

Допустим, ваша ставка налога с продаж составляет 7,65%.

Ваш налог с продаж равен (274,86 $ + 42,20) * 0,0765 = 24,26 $.

Общая сумма арендного платежа составляет 274,86 долл. США + 42,20 + 24,26 = 341,32 долл. США.

Обратите внимание, что если вы хотите профинансировать эту машину за 2.99% в течение 60 месяцев без предоплаты, ваш платеж составит 455,09 долларов США.

Позвони мне. Давай прокатимся.

Барни Стробел
720-344-2499

Барни Стробел является специалистом по продажам в Groove Subaru и обладает обширными знаниями в области лизинга и финансирования транспортных средств за многие годы работы в отрасли.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*