Безусловная динамическая франшиза по каско: Экономим на страховом полисе с помощью франшизы

Содержание

Дешевое КАСКО — в чем подвох? | Центр Автострахования

На рынке автострахования довольно часто встречаются предложения по дешевому КАСКО. Дешевизну объясняют спецпрограммами, акциями, различными покрытиями и т.п..

Возможные причины дешевого КАСКО.

Страховые компании иногда снижают тарифы для привлечения новых клиентов. Такие компании зачастую уже имеют проблемы и за счет снижения цен пытаются нарастить свои страховые активы, рискуя еще больше усугубить ситуацию. На демпинге можно продержаться 2-3 года, а потом обанкротиться. Тогда выплату по КАСКО с такой компании трудно будет получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию с дешевым КАСКО, нужно узнать, почему цена полиса дешевле, чем у конкурентов.  

Если страховая компания надежная, то цена КАСКО у нее может складываться из самых разных опций, которые включает в себя эта страховка. Вот опции, которые могут сделать КАСКО реально дешевле, но без обмана.

  1. Франшиза.

Франшиза – это часть ущерба, которую страхователь покрывает самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариантов франшизы:

  1. Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  2. Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях. Например, если сумма ущерба больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает этот убыток целиком. Если сумма убытка меньше франшизы, то страхователь ремонтирует автомобиль сам.

Условная франшиза может зависеть от некоторых условий, например, виновен ли страхователь в страховом случае. Если виновен. то сам оплачивает ремонт на сумму франшизы, а если невиновен, то все расходы оплачивает страховая компания.

  1. Динамическая франшиза— это вид безусловной франшизы, при которой франшиза возрастает от количества страховых случаев. Например, первый страховой случай компания оплачивает полностью, второй — удерживает 5 % от стоимости автомобиля, выплачивая только остаток суммы, то есть 5 % стоимости автомобиля вы покрываете самостоятельно. При третьем страховом случае удерживается уже 10% и так далее по нарастающей. Такой вид франшизы снижает стоимость КАСКО, но это не выгодно, если у Вас бывает более одного ДТП в год.
  2. Франшиза со второго страхового случая.Этот вид франшизы позволяет удешевить полис на 10-20 %. При этом первый страховой случай компания оплачивает полностью сама, а со второго и все последующие Ваше участие составляет ровно сумму франшизы, прописанной в полисе.
  3. Агрегатная или неагрегатная страховая сумма.

Выбирая агрегатную страховую сумму можно заметно удешевить КАСКО. Агрегатная сумма – это сумма, вычитаемая из страховой выплаты по каждому следующему страховому случаю по возрастающей. Общий смысл такой: КАСКО с агрегатной суммой обойдется Вам в целом дешевле, но при каждом следующем страховом случае Вы будете получать все меньше денег.

КАСКО с агрегатной суммой является выгодным для следующих водителей:

  1. С продолжительным безаварийным вождением, высоким коэффициентом КБМ.
  2. Проживающим в малых городах, небольших населенных пунктах без постоянного трафика.
  3. Нечасто использующих свой автотранспорт.
  4. Имеющих гараж или ставящих машину на охраняемую автостоянку.

В этих ситуациях риски возникновения ДТП сводятся к минимуму, поэтому выгоден именно агрегатный страховой лимит. В других случаях подходит неагрегатная сумма (особенно для жителей больших городов, постоянно находящихся в дороге, в пробках). Благодаря неагрегатной опции, верхний порог компенсации никогда не уменьшается независимо от количества обращений за годовой период действия КАСКО. Но страховка при это в целом будет дороже.

  1. Дешевое КАСКО 50/50

КАСКО 50/50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Расчет тарифа зависит от параметров водителя: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле такой полис будет для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Смысл такой: если за год страховых случаев не произошло, то Вы сэкономили на КАСКО 50 % от его стоимости. Если же произошел страховой случай, то можно обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, а можно отремонтировать автомобиль самостоятельно, если сумма ущерба меньше суммы взноса.

  1. Выбор СТО

На стоимость полиса влияет также опция «Система возмещения» или «Выбор СТО». Вы можете согласовать со страховой компанией конкретный сервис, в который Вы обратитесь при страховом случае, потому что доверяете ему. Но эта опция удорожает стоимость КАСКО на существенную сумму (от 3 до 5 %), поэтому выгоднее будет выбрать СТО страховщика. Нужно изучить список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор. Можно использовать систему возмещения по калькуляции деньгами, но такой способ возмещения вызывает много разногласий между страхователем и страховщиком в связи с разным расчетом стоимости ущерба. Поэтому проще и дешевле выбрать вариант с направлением на СТО страховой компании.

Вывод: покупая дешевое КАСКО, нужно понять, почему именно оно так дешево, изучить правила страхования и риски, которые включены в этот полис КАСКО.

Франшиза на Автомобиль При Аренде Автомобиля ◆ 🚖 DM Каршеринг

Полис КАСКО в автостраховании

В случае наступления страховых случаев, оговоренных в договоре, вы получите полную компенсацию со стороны СК. Но страхование Каско без франшизы достаточно дорогой вариант защиты движимого имущества. Поэтому для удешевления чаще используется безусловная франшиза в Каско.

Еще применим такой тип, как агрегатная франшиза, сходный с динамической, но здесь увеличивается не сам порог с каждым обращением, а наоборот, уменьшается страховая сумма. Можно использовать франшизы в аренде авто.

Когда не стоит составлять франшизу

Если водитель, с убыточной страховой историей решит оформить страхование авто с франшизой, то он рискует потерять значительную часть денег, ведь в случае ДТП ему придется довольствоваться суммой, из которой вычтут БФ и недостающую часть придется компенсировать самостоятельно.

Калькулятор КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн и оформить его вы можете прямо у нас на сайте. Просто заполните данные калькулятора ниже:

Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие. Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации. Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта. Чтобы получать новости первыми, подписывайтесь на обновления.

Что такое франшиза?

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от ущерба и угона, каждому автовладельцу стоит ознакомиться с термином «франшиза», которую страховщики так любят включать в договор КАСКО. Дабы не быть введенными в заблуждение профессионалами от маркетинга и страхования, вооружитесь объективной информацией.

В каких случаях стоит отказаться от страхования с франшизой?

Согласно практике урегулирования страховых случаев, франшиза невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в компанию с заявлением на выплату. В результате первоначальная экономия на стоимости КАСКО оборачивается многократными непредвиденными расходами на ремонт автомобиля. Молодые водители и все, кто не уверенно чувствует себя за рулем, могут потерять в защите при страховании с франшизой.

Тем водителям, кто только начинает свой путь за рулем автомобиля, зачастую не стоит оформлять КАСКО с франшизой. Безопаснее заплатить страховой компании за полис полную цену, с учетом всех повышающих коэффициентов и быть уверенным в своей страховой защите. Как показывает практика, мелкие ДТП могут произойти с неопытными водителями несколько раз в месяц. Особенно это касается водителей – женщин и мужчин, получивших права после 40 лет. При повышенном риске наступления страховых случаев, КАСКО лучше скалькулировать по полному тарифу.

Итак, небольшая безусловная франшиза (0,5-2% от стоимости авто) – идеальный вариант для опытных водителей, которые, скорее всего, не будут обращаться в компанию по поводу мелкого ремонта или считают, что его выгоднее осуществить самостоятельно, чтобы избежать бумажной волокиты.

Большая безусловная франшиза (более 7%) будет полезна для страхователей, которые хотят защитить свой автомобиль от угона, тотала (полной гибели) или серьезных повреждений в ДТП. Не следует слепо доверять советам страховых агентов о включении франшизы в полис (лучше читайте правила КАСКО и отзывы о страховых компаниях). Критическая оценка водительского мастерства, состояния финансов, временных ресурсов и правильная тактика поведения помогут заключить договор страхования КАСКО правильно.

Выгода автомобильной франшизы

Положительные стороны франшизы для клиентов страховых компаний отмечаются не всегда. Предусматривается необходимость ответственного подхода перед оформлением договора:

Когда отказаться от франшизы?

Франшиза не рекомендуется для тех, кто чаще других автомобилистов, попадает в автомобильные аварии и должен регулярно обращаться в специализированную компанию для получения компенсации. Попытка сэкономить при таком раскладе может повлечь многократные расходы на ремонт чужих машин. Таким образом, от франшизы лучше всего отказаться начинающим автомобилистам и невнимательным, не удачливым водителям.

Франшиза в автомобильном страховании – это специфический продукт, который требует особенного подхода к своей оценке. Ответственный анализ и понимание специфики сотрудничества со страховой компанией определяет возможность защиты машины от нежелательных рисков и шанс на экономию благодаря приобретению полиса по сниженной цене.

Безусловная

Самая распространенная и простая форма франшизы. В этом случае страхователь получит компенсацию полной суммы ущерба за вычетом размера франшизы. Доля от компенсации может быть выражена в числовом или процентном значении.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2021 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Что такое франшиза в страховании: определение и юридический смысл

Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров. Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  • Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
  • Быстрое оформление документов
    . Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

  • Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
  • Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.
  • Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.
  • Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный). В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.
  • Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.
  • При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса. Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации.

Предприниматель, бизнес-тренер, специалист по обучению персонала по следующим темам: менеджмент, улучшение клиентского опыта, личная эффективность, работа с возражениями.

Динамическая франшиза

Существует и такой вид франшизы, как динамическая, когда франшиза появляется и увеличивается в зависимости от количества дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал застрахованный автомобиль.

ВАЖНО . Например, произошла авария, первая после получения страхового полиса. Тогда франшиза составляет 0%, и страховая компания полностью компенсирует нанесенный ущерб транспортному средству.

После второй аварии, размер франшизы будет составлять 5% от суммы страхового возмещения, и страховая компания оплачивает ремонт автомобиля, согласно правилам расчета.

При наступлении третьего и больше страховых случаев, за период страхования, сумма франшизы составляет 7% от размера страхового возмещения.

Фактически, франшиза начинает работать с наступлением второй аварии, независимо от какого риска застрахован автомобиль.

В случаях, когда в правилах страхования и заключаемом договоре, оговорены другие размеры франшиз по таким рискам, как «угон» и «ущерб», тогда франшизы суммируются.

Основные условия страхования КАСКО — strahovka.by

Если вы никогда не заключали страховой полис КАСКО, скорее всего у вас будет много вопросов относительно того, что означает тот или иной термин. Мы решили сделать небольшую статью, перечислив основные из них простыми словами.

1. Мультидрайв.

Одним из условий договора страхования КАСКО является список лиц, допущенных к управлению вашим автомобилем. Встречается несколько вариантов данного пункта:

  • Мультидрайв — за рулём может находиться водитель любого возраста имеющий действующее водительское удостоверение.
  • Мультидрайв (со стажем вождения больше 2 или 3 лет) — за рулём может находиться водитель любого возраста, со стажем вождения больше 2 или 3 лет.
  • Ограниченное количество водителей (например, до 5 человек), с указанным возрастом и стажем вождения. Например, до 5 человек, старше 25 лет, со стажем больше года. В этом случае водители прописаны в полисе (ФИО, возраст и водительский стаж).
  • Один водитель.

Некоторые компании предлагают только мультидрайв. Но есть компании, в которых будет дешевле вписать конкретных водителей получив скидку на договор КАСКО в пределах 15-20%.

2. Франшиза

Франшиза – это часть выплаты, удерживаемая страховой компанией при каких-либо рисках. Существует несколько видов франшизы:

  • Безусловная
  • Условная
  • Динамическая
  • Агрегатная

Безусловная франшиза означает, что из каждой выплаты будет удержана какая-то часть. Пример: безусловная франшиза на угон 5%, означает, что в случае угона страховая компания удержит из выплат 5% и выплатит, соответственно, 95% возмещения. Данный вариант франшизы встречается чаще всего. Или другой пример, безусловная франшиза на все риски 100 $, означает, что из каждой выплаты по любому страховому случаю у вас будут удерживать 100 $,а если размер возмещения составит меньше 100 $, то компания не выплатит ничего.

Условная франшиза означает, что если размер выплаты не превысит размер установленной франшизы, то страховая компания не производит выплату. Если же размер ущерба превысил франшизу, то выплата будет в полном объёме. Пример: условная франшиза в договоре указана в размере 100 $. Если выплата по страховому случаю составит 50 $, то компания не выплатит ничего. Если же выплата составит 150 $, то страховая компания выплатит всю сумму.

Динамическая франшиза означает, что с каждым страховым случаем её размер будет увеличиваться. Пример: при первом страховом случае у вас удержат 50 $, при втором 100 $, при третьем 150 $ и т.д.

Агрегатная франшиза означает, что страховая компания будет удерживать часть выплаты, до тех пор, пока эти удержания не достигнут определенного лимита. Пример: агрегатная франшиза на все риски составляет 300 $. Вы заявили страховой случай, стоимость ремонта составила 200 $. Страховая компания удержит эту сумму. Далее у вас происходит ещё один страховой случай и стоимость ремонта составляет опять 200 $. Из этой суммы страховая компания удержит уже 100 $, тем самым достигнув лимита удержаний (200+100=300 $), и выплатит вам оставшиеся 100 $. Дальше уже все страховые случаи будут оплачены в полном размере за счёт страховой компании.

Немного подытожим: Бесспорно, если франшизы нет или как обычно указывают в полисах «без франшиз» — это хорошо и означает, что выплаты будут в полном размере, без каких-либо удержаний. Однако, франшизы часто используют для понижения стоимости самого полиса КАСКО. Например, безусловная франшиза на угон 6% может снизить стоимость полиса на 5-20%, а вероятность угона автомобиля очень мала.

3. Территория действия полиса.

Территория действия полиса КАСКО означает, в каких странах будет действовать ваш полис. Как правило, встречаются следующие варианты территории действия полиса:

  • Республика Беларусь
  • Все страны
  • Все страны, кроме Российской Федерации
  • Все страны, кроме Украины

Некоторые компании предлагают в условиях действие полиса только на все страны мира и сделать полис с действием только по Беларуси нельзя. Если же есть возможность выбрать между полисом по Беларуси и всеми странами, то полис с действием только по Беларуси будет дешевле (в среднем разница в цене составит 5-10%).

Если страховая компания предлагает на выбор действие полиса по Беларуси или на все страны, то в таких компаниях есть возможность сделать изначально полис только по Беларуси, а в случае необходимости в будущем его можно расширить. Расширение бывает двух видов:

  • Можно расширить полис на определенный срок, сделав небольшую доплату.
  • Можно расширить полис только один раз и сразу до окончания его действия. В таком случае размер доплаты зависит от количества оставшихся дней действия полиса.

4. Неохраняемая стоянка

Этот пункт означает, где автомобиль может находиться в ночное время суток. По умолчанию все компании предлагают в условиях неохраняемую стоянку, т.е. автомобиль может находиться где угодно: на улицу, на стоянке, у дороги и т.д. Некоторые компании дают скидку (5-10%) за «охраняемую стоянку». Однако, пользуются такой скидкой очень редко, потому что нельзя предугадать на целый год вперёд не поедете ли вы на природу с ночёвкой или к друзьям или ещё куда-либо, где не получится оставить машину на охраняемой стоянке, тем самым рискуя получить отказ в выплате по страховому случаю произошедшем в ночное время суток.

5. Обращения без справки из ГАИ или милиции.

В каждой компании есть возможность обращаться с заявлением по страховому случаю без предоставления справки из ГАИ или милиции. Такие обращения регулируются по времени значительно быстрее, чем обращения со справками.

На что же надо обратить внимание по данному пункту:

  • Какие именно случаи можно заявлять без справки
  • Сколько раз в течение действия полиса можно обращаться без справки
  • Какой предел выплаты по заявлению повреждений без вызова ГАИ или милиции

1) Какие же повреждения можно заявлять без вызова ГАИ? Как правило, все страховые компании допускают обращения без справки по повреждениям, которые вы случайно сами нанесли своему автомобилю при управлении: неудачная парковка, задетый столб, дерево, бордюр, занос на проезжей части. Говоря простым языком «одностороннее ДТП». Некоторые компании допускают обращения практически по всем страховым случаям, за исключением нескольких пунктов (стихийные бедствия, разукомплектование автомобиля, повреждения шин от противоправных действий и т.д.). Либо допускается обращение без справки, когда виновная сторона скрылась и выставить регресс нет возможности, или вероятность найти кого-то слишком мала.

2) Количество обращений без предоставления справки каждая компания также определяет сама. При этом ситуации бывают следующие:

  • Количество обращений без справки при повреждении кузова ограничено, а при повреждении остекления (фары, лобовое стекло) от камней вылетевших из под движущихся попутно автомобилей неограниченно.
  • Количество обращений без справки имеет одно ограничение, как на повреждение кузова, так и на повреждение остекления камнями.
  • Количество обращений без справки не имеет ограничений. Однако на сегодняшний день такое условие почти никто не предлагает.

3) Как правило, во всех компаниях оговаривается, что обращаться без справки можно по незначительным повреждениям (вмятины, царапины и т.д.). Но кроме этого, зачастую, выплата ограничена какой-то суммой, либо процентом от стоимости автомобиля. Обратите внимание, что иногда процент устанавливается на каждое заявление отдельно, а иногда процент указан суммарный на все заявления.

6. Ремонт на СТО или выплата наличными.

При страховании без учёта износа (выплата за новые запчасти), есть три варианта получения возмещение:

  • Взять направление на СТО. В этом случае вы денег не видите, просто отдали машину на станцию, которая устранит все повреждения, а страховая оплатит ремонт напрямую.
  • Взять наличные деньги, рассчитанные по калькуляции. А дальше уже самим решать, где ремонтировать автомобиль или вообще не ремонтировать и забрать деньги себе.
  • Возмещение по фактическим затратам. Данный вариант берут те, кто хочет отремонтировать машину на каком-то своём привычном СТО, но у страховой компании нет с ними договора. Тогда вы сами оплачиваете ремонт за свой счёт (предварительно согласовав его стоимость со страховой компанией), а потом предоставляете все чеки в страховую компанию и она вам полностью возмещает все ваши затраты.

При страховании с учётом износа (выплата за БУ запчасти) вариант возмещения возможен только наличными деньгами.

Франшиза

КАСКО — что это такое? Как работает франшиза по КАСКО?

Прежде чем застраховать автомобиль, стоит ознакомиться с основными терминами, которые используются в данной процедуре, в частности «франшиза». Страховые агенты расскажут вам обо всех преимуществах приобретения полиса. Но не факт, что разъяснят нюансы использования КАСКО с франшизой. Что это такое и на каких условиях рассчитана эта услуга? Подробнее читайте в этой статье.

Определение

Франшиза – это денежная сумма, которую лицо должно будет компенсировать за себя при наступлении страхового случая.Она может быть выражена в % или в абсолютном значении. Его размер оговаривается заранее и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если согласен приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Виды

Условная франшиза: Все платежи, превышающие ее размер, полностью компенсируются компанией. Но если стоимость ремонта автомобиля незначительна, по полису страховщик ничего не получит. Пример: франшиза 10 000 рублей, а стоимость ремонта 8 тысяч рублей.По условиям договора, в этом случае клиент ничего не получит. Но если сумма затрат 12 тысяч рублей, то страховая возместит ущерб полностью и не будет вычитать стоимость франшизы. На практике этот вариант используется не всегда, так как часто происходит мошенничество, когда клиент специально увеличивает размер ущерба до уровня франшизы.

Чаще всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой. Что это значит? При любом страховом случае клиент получит возмещение за вычетом заранее определенной суммы (безусловная франшиза).Пример: в полисе есть франшиза в размере 3 тыс. руб. Сумма затрат на восстановление автомобиля составляет 10 тыс. руб. От них клиент получит всего 7 тысяч рублей. Остальную сумму ему придется компенсировать самостоятельно. Такие полисы покупают чаще.

Дополнения

Страхование КАСКО Франшиза безусловная бывает двух видов. Часть затрат, которую клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражена конкретной суммой или в процентах.Во втором случае учитывается износ автомобиля. Размер франшизы и срок пользования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлен страховой вычет КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. Для восстановления автомобиля понадобится 50 тысяч рублей. От компании (УК) клиент получит 50 * (1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остальные — 7,5 — оплатите самостоятельно.

Вот как работает франшиза по КАСКО.

pros

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют ряд преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда дешевле, чем без нее. Обычно скидка составляет двойную фиксированную сумму. Особенно это будет заметно при расчете затрат на молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Рассчитать примерную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании.Но, приобретая такой товар, стоит быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется возмещать самостоятельно.
  2. Экономит время. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту не нужно будет обращаться в компанию за компенсацией. Компенсация франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрена.
  3. По статистике автомобили с франшизой реже попадают в аварии. Есть психологический фактор.Водитель понимает, что хоть машина и застрахована, компенсировать часть затрат ей придется самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей более осторожно обращаться с транспортным средством.

Преимущества страховой компании

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшую компенсацию в 2-3 тысячи рублей. Механизм выдачи документов всегда одинаков. Но стоимость этой процедуры может значительно превышать сумму самого платежа.Франшиза КАСКО экономит расходы на офисную работу. То же преимущество распространяется и на клиента. Человеку не нужно каждый раз готовить стопку документов, чтобы получить возврат в Великобритании. Особенно нужно учитывать, что процесс выпуска ценных бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Другие варианты

В дополнение к рассмотренным традиционным франшизам Великобритания предлагает другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или оплата со второго случая.Суть этого предложения в том, что первый счет за ущерб возмещается Великобританией в полном объеме. Со второй начинает действовать франшиза. Иногда его процент увеличивается с каждым обращением клиента в Великобританию. При этом он может изменяться геометрически.

Льготная франшиза используется только в том случае, если клиент не является виновником ДТП. СК обязан полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени наступления страхового случая может быть использовано отдельное КАСКО с франшизой.Что это значит? В полисе прописываются не только варианты возмещения убытков, но и время, в которое они возникли. Если страховой случай наступил раньше или позже, то все расходы заказчик оплачивает сам.

Пример: водитель использует автомобиль только в рабочие дни. По выходным он передвигается на общественном транспорте. Решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай происходит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление машины придется платить из своего кармана.

Когда покупать полис

  • При наличии свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставляемая при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в навыках вождения и наличие длительного безаварийного опыта. Если за рулем водитель чувствует себя как рыба в воде, полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить. Вероятность несчастного случая существует всегда.Но если безопасный стиль вождения подтвержден многолетним опытом, то франшиза поможет сэкономить часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, потому что уверен в своих силах и не обратит внимания на мелкие царапины на кузове. Тогда стоит купить полное КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсируя «ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее эта услуга предоставляется в пакете с другими.Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Когда франшиза стоит внимания

По статистике эта услуга невыгодна для клиентов, которые часто попадают в ДТП. В особенности это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем. Таким людям лучше приобрести полис за полную стоимость с учетом всех коэффициентов. Небольшие аварии с этими клиентами случаются несколько раз в месяц.

Прибыльна ли франшиза?

На рынке существуют различные типы полисов, которые могут подойти для определенных клиентов. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, полностью компенсирующее ущерб, причиненный третьими лицами. Людям, недавно получившим права, стоит обратить внимание на страхование с динамичной франшизой. Большая скидка на них не предусмотрена, но психологический фактор все же сработает. Водителям, основным риском которых является возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, по программе «50 на 50».

Соотношение сумм

Каждый СК сам рассчитывает ограничения по убыткам. Случаи, когда использовалась бы франшиза 0 или 100%, крайне редки. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется возместить клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО обычно предоставляется на таких условиях: 0,5-1% стоимости восстановления автомобиля в результате ДТП, противоправных действий других лиц, а 5% риска угона компенсирует сам клиент .Если этот пункт стоит 0%, то для дорогих автомобилей цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных – 3,96%.

Страхование кредитных автомобилей

Вникнуть во все нюансы полиса все же стоит. Особенно, если автомобиль куплен в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее согласованы условия сотрудничества. Клиенты могут заключить договор с крупнейшими компаниями рынка, купив КАСКО у ОАО «Сбербанк».Франшиза для этих сделок обязательна. Хотя стоимость полиса можно уменьшить без увеличения собственных рисков. Например, если клиент хочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от стоимости автомобиля. Но в этом случае банк будет более защищен. Оплата будет производиться пропорционально сумме кредита за вычетом франшизы. При этом средства переводятся либо на счет СТО, которое занималось восстановлением автомобиля, либо банка, если транспортное средство было украдено или полностью уничтожено.Но если сумма платежа не покрывает остаток по кредиту, клиенту все равно придется погашать часть долга из своего кармана.

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить ваш тариф», клиент должен понимать, что в этом случае большую часть средств ему придется компенсировать самому. Небольшая экономия на первых этапах приведет к увеличению ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита.Поскольку люди не до конца понимают суть всех понятий и взаимосвязь оплаты и франшизы, они соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личных расходов.

50 на 50

Только в ОСАГО размер франшизы фиксируется заранее. Но в этом случае машина застрахована от того, что может кого-нибудь сбить. Чаще всего водители приобретают этот полис на период техосмотра. Поэтому цена для них является ключевым фактором.Здесь действует то же правило. Снижая цену полиса, Великобритания увеличивает франшизу. Но к такой страховке могут подойти только опытные водители. Но свою ошибку они тоже осознают только тогда, когда наступает страховой случай, когда оказывается, что полис покрывает только 50% расходов.

Заключение

Для страхования автомобиля от повреждений, которые могут быть ему причинены в результате действий третьих лиц, необходимо приобрести полис КАСКО с франшизой.Что это? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за возмещением расходов на восстановление транспортного средства. После оформления всех бумаг оплата будет произведена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

В полисе указаны условия применения франшизы.Суть данного вида страховой франшизы. виды франшизы в страховании

Прежде чем застраховать автомобиль, стоит ознакомиться с основными терминами, которые используются в этой процедуре, в частности «франшиза». Страховые агенты обязательно расскажут вам обо всех преимуществах приобретения полиса. Но не факт, что объяснят нюансы использования КАСКО с франшизой. Что это такое и на каких условиях выдается эта услуга, читайте подробнее в этой статье.

Определение

Франшиза — сумма денег, которую лицо должно будет компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Он может быть выражен в % или в абсолютном значении. Его размер оговаривается заранее и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если согласен приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Виды

Условная франшиза: все выплаты, превышающие его размер, полностью компенсируются компанией. Но если стоимость восстановления автомобиля незначительна, то по полису страховщик ничего не получит.Пример: франшиза 10 000 рублей, а стоимость ремонта 8 тысяч рублей. В этом случае клиент ничего не получит. Но если сумма затрат составляет 12 тысяч рублей, то страховая компания возместит ущерб в полном объеме и не будет вычитать стоимость франшизы. На практике этот вариант используется не всегда, так как нередки случаи мошенничества, когда клиент специально увеличивает сумму ущерба до уровня франшизы.

Чаще всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой.Что это значит? При любом страховом случае клиент получит компенсацию за вычетом заранее оговоренной суммы (безусловная франшиза). Пример: в полисе прописана франшиза в размере 3 тыс. руб. Стоимость восстановления автомобиля 10 тысяч рублей. Из них клиент получит всего 7 тысяч рублей. Остальную сумму он должен компенсировать сам. Такие полисы покупают чаще.

Дополнения

Страхование Каско с безусловной франшизой бывает двух видов.Часть затрат, которые клиент возместит самостоятельно, может быть выражена в виде конкретной суммы или в процентах. Во втором случае учитывается амортизация автомобиля. Размер франшизы и срок пользования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена ​​франшиза по страхованию КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление автомобиля уйдет 50 тысяч рублей. От компании (СК) клиент получит 50*(1-0.15) = 42,5 тыс. руб. А остальные — 7,5 — оплатят самостоятельно.

Так работает франшиза по КАСКО.

профи

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют ряд преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда дешевле, чем без нее. Как правило, скидка составляет двукратную фиксированную сумму. Особенно это будет заметно у молодых водителей (до двух лет).Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Рассчитать примерную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой товар, следует быть готовым к тому, что в любом случае часть затрат придется возмещать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации.Возмещение франшизы КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Есть психологический фактор. Водитель понимает, что хоть машина и застрахована, часть расходов ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей более аккуратно управлять транспортным средством.

Льготы страховой компании

Наличие франшизы избавляет от бюрократической волокиты для выплаты небольшого возмещения в размере 2-3 тыс. руб.Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут значительно превышать сумму самого платежа. КАСКО с франшизой экономит расходы на офис. Такая же выгода распространяется и на самого клиента. Человеку не нужно каждый раз готовить кучу документов, чтобы получить возврат денег в Великобритании. Особенно стоит учесть, что процесс оформления документов, если автомобилю требуется ремонт, может затянуться на несколько месяцев.

Другие варианты

В дополнение к обсуждаемым традиционным франшизам, IC предлагают другие политики.Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, либо оплата со второго случая. Суть этого предложения в том, что первый подряд ущерб компенсируется СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда его процент увеличивается с каждым обращением клиента в Великобританию. При этом может измениться

Льготная франшиза используется только в том случае, если клиент не является виновником ДТП. СК обязан полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени наступления страхового случая можно использовать отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе указываются не только виды убытков, но и время, в которое они произошли. Если страховой случай наступил раньше или позже, то все расходы клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только по выходным, используя общественный транспорт. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай происходит в будний день, то компания компенсирует все расходы.Но если водитель попал в аварию в воскресенье, то деньги на восстановление машины придется платить из своего кармана.

Когда покупать полис

  • При наличии свободных средств самостоятельно покрыть часть расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в навыках вождения и наличие большого безаварийного стажа. Если за рулем водитель чувствует себя как рыба в воде, то сэкономить поможет полис КАСКО с франшизой.Всегда есть вероятность аварии. Но если безопасный стиль вождения проверен многолетним опытом, то франшиза поможет сэкономить часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Кража». Предположим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, так как уверен в своих силах и не обратит внимания на мелкие царапины на кузове. Тогда стоит покупать полное КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсируя «ущерб». «Воровство» можно застраховать не во всех компаниях, точнее эта услуга предоставляется в пакете с другими.Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Когда выходить из франшизы

По статистике эта услуга невыгодна для клиентов, которые часто попадают в ДТП. В особенности это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем. Таким людям лучше приобрести полис за полную стоимость с учетом всех коэффициентов. Мелкие аварии с такими клиентами случаются несколько раз в месяц.

Выгодна ли франшиза?

На рынке представлены различные типы полисов, которые могут подойти определенным клиентам. Опытным водителям лучше приобрести полное КАСКО, полностью компенсирующее ущерб, причиненный третьими лицами. Людям, недавно получившим права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка на них не предусмотрена, но психологический фактор все же сработает. Для водителей, основной риск которых – возможность угона или порчи, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, по программе 50/50.

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает лимиты возмещения убытков. Случаи, когда используется франшиза в размере 0 или 100%, крайне редки. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО обычно предоставляется на следующих условиях: 0,5-1% стоимости восстановления автомобиля в результате ДТП, противоправных действий других лиц, а также 5% за риск угона компенсируется сам клиент.Если эта статья расходов равна 0%, то для дорогих автомобилей цена полиса может достигать 6% от стоимости транспортного средства, для отечественных – 3,96%.

Автострахование в кредит

Стоит еще вникнуть во все нюансы полиса. Особенно, если автомобиль куплен в кредит. Банки имеют собственные списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее согласовываются условия сотрудничества. Клиенты могут заключить договор с крупнейшими компаниями рынка, купив КАСКО в Сбербанке.Франшиза для таких сделок обязательна. Хотя стоимость полиса можно уменьшить без увеличения собственных рисков. Например, если клиент хочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от стоимости автомобиля. Но в этом случае банк будет более защищен. Оплата будет производиться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы. При этом средства переводятся либо на счет СТО, которое занималось восстановлением автомобиля, либо в банк, если транспортное средство было украдено или полностью уничтожено.Но если сумма платежа не покрывает остаток кредита, то клиенту все равно придется погашать часть долга из собственного кармана.

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить ваш тариф», клиент должен понимать, что в этом случае ему придется больше всего средств на компенсацию. Небольшая экономия на первых этапах будет выражаться в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России развита слабо.Так как люди не до конца понимают суть всех понятий и взаимосвязь между оплатой и франшизой, они соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личными расходами.

50 на 50

Только в ОСАГО размер франшизы фиксируется заранее. Но в этом случае машина застрахована от того, что может кого-нибудь сбить. Чаще всего водители приобретают этот полис на период техосмотра. Поэтому ключевым фактором для них является цена.Здесь действует то же правило. Снижая цену полиса, страховая компания увеличивает франшизу. Но такая страховка может подойти только для опытных водителей. Но и те осознают свою ошибку только тогда, когда происходит страховой случай, когда оказывается, что полис покрывает только 50% расходов.

Выход

Для того, чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые могут быть ему причинены в результате действий третьих лиц, необходимо приобрести полис КАСКО с франшизой.Что это? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией стоимости восстановления транспортного средства. После оформления всех бумаг выплата будет произведена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все равно будет нести часть убытков, но их размер будет заранее оговорен в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Направлены на защиту имущественных интересов людей от определенных опасностей.Страховая деятельность включает комплексную страховую защиту, состоящую из собственно страхования, сострахования и перестрахования в самом широком смысле этого термина. Обязательным условием функционирования страховых организаций является лицензирование страховой деятельности. Лицензии, дающие право на осуществление страхования, являются гарантом платежеспособности страховой организации за счет формируемых ею необходимых страховых резервов для осуществления того или иного вида страхования будущих страховых выплат.В настоящее время в России действует механизм, включающий лицензирование страховой деятельности, регистрацию страховых организаций и контроль за их деятельностью, осуществляемый Все это в комплексе обеспечивает защиту интересов страхователей. Лицензирование страховой деятельности в России не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено Росстрахнадзором при выдаче конкретной лицензии. Лицензируются как добровольные, так и обязательные виды страхования.

Страхование, как и многие другие сферы бизнеса, включает в себя ряд специализированных понятий и терминов. Страховая деятельность страховщиков и страхователей обязательно включает франшизу, так как она проходит через каждый договор и оговаривается в каждом продукте из страховой линейки.

Что такое франшиза в страховании?

По-французски франшиза — это привилегия. Франшиза в страховании – это невозмещаемая часть ущерба. Она рассчитывается в процентах по отношению к Иными словами, если наступит страховой случай, то при расчете страхового возмещения из общей суммы выплаты будет вычтена сумма франшизы.Россияне, как правило, стараются отказаться от франшизы, в отличие от иностранных клиентов страховых компаний. Нам это кажется излишним и ненужным, но если подумать, то все совсем иначе. Франшиза в страховании дает возможность сэкономить. Небольшая франшиза обеспечивает более полное покрытие ущерба, но высокий страховой тариф; большая франшиза – менее полное покрытие ущерба, но снижает стоимость страхового полиса.

Страховая франшиза бывает двух видов: условная и безусловная.

При условной или невычитаемой франшизе вам будет возмещен ущерб только в том случае, если он превышает сумму франшизы, в противном случае вы не сможете получать выплаты от страховой компании. Например, пусть несколько банально, но просто для восприятия, вы застраховали обувь на сумму 1000 рублей с условной 1% франшизой, которая составит 100 рублей, а чуть позже потеряли каблук. Сумма ремонта будет значительно меньше франшизы, поэтому возврата не будет.А в том случае, если вы не потеряли каблук, а оторвали подошву напрочь, то стоимость ремонта превысит сумму франшизы и страховая компания полностью возместит вам ущерб. Поскольку возмещение производится при определенных условиях, франшиза приобрела название «условная».

Безусловная или вычитаемая франшиза вычитается из суммы выплат всегда, без каких-либо условий. Поэтому, проецируя его на ранее приведенный пример, мы видим, что при незначительном ущербе выплат от страховой компании не будет, а при значительном ущербе сумма франшизы всегда будет вычтена из фактической суммы к выплате. за ущерб, т.е. в нашем случае — 100 руб.

Если оценивать ситуацию объективно, то мы видим, что франшиза в страховке нам выгодна. Не менее выгодно это и самим страховым организациям, так как у них тоже есть реальная возможность сэкономить.

Безусловная франшиза КАСКО

Слово «франшиза» происходит от французского «выгода». Под этим определением понимается условие договора страхования, согласно которому страховая компания освобождается от определенной суммы возмещения убытков.Для этого вам нужно будет установить размер франшизы. В законодательстве Российской Федерации франшиза была определена только в 2014 году. Почти 20 лет понятие в законодательстве не определялось, так как не было ни одного нормативного или правового акта.

Безусловная франшиза в страховании

Франшиза условная и безусловная

Размер франшизы устанавливается как в процентах от суммы ущерба, так и в абсолютной сумме к страховой сумме.Существует вид франшизы – условная и безусловная. Что такое условная франшиза? Это понятие означает снятие ответственности со страховой компании за причиненный вред, который не выше установленной ранее суммы франшизы. Полное покрытие будет иметь место, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Что означает безусловная франшиза? Это означает, что данный вид франшизы будет применяться без каких-либо условий и в полном порядке. При таком виде франшизы в любой ситуации ущерб будет компенсирован за вычетом определенного процента.В этом случае страховое возмещение можно определить по следующей формуле: из суммы причиненного вреда вычитается сумма безусловной франшизы.

Безусловная франшиза по договору страхования

Безусловная франшиза по договору страхования

Помимо перечисленных выше видов франшизы, существуют и другие виды, такие как временная, динамическая и высокая. Этот тип франшизы встречается крайне редко. Любой договор страхования включает в себя и такой обязательный элемент, как франшиза.Такой элемент договора необходим для определения той части ущерба, которая будет считаться невозмещаемой. Давайте возьмем пример того, что такое франшиза. Например, кто-то хочет застраховать свой загородный дом. Если в договоре страхования был оговорен такой страховой случай, как пожар, то в результате этого бедствия страховая компания будет обязана возместить ущерб лицу, застраховавшему свой загородный дом. При этом будет установлен некий ограничитель. Этим ограничителем будет считаться та часть ущерба, которая не может быть возмещена.Условная франшиза определяется в процентах от основной суммы. Это может быть фиксированная сумма в другой валюте. Размер франшизы обычно устанавливается страховщиком, но также потребуется согласие страхователя. Контракт всегда нужно внимательно читать, независимо от суммы, о которой идет речь.

Безусловная франшиза КАСКО

Безусловная франшиза по договору страхования предполагает уменьшение размера выплаты независимо от размера причиненного ущерба.Поскольку безусловная франшиза работает несколько иначе, ее размер будет за вычетом суммы ущерба. Безусловная франшиза в страховании – это уменьшение суммы выплаты на сумму процентов вне зависимости от причиненного вреда.

Безусловная франшиза КАСКО

Безусловная франшиза КАСКО – один из самых распространенных видов франшизы. Использование его в автостраховании – это возможность приобрести полис со скидкой. Если автовладелец выбирает полис КАСКО с безусловной франшизой, то он будет нести ответственность при наступлении страхового случая, а также самостоятельно покрывать расходы в пределах определенной суммы.Убыток безусловной франшизы за риск будет оцениваться в размере, покрывающем сумму страхования. Таким образом, страховая компания может компенсировать разницу.

Безусловная риск-франшиза

Те, кто застраховал машину с безусловной франшизой, могут сэкономить вполне приличную сумму. Речь идет о сумме до 70% от общей стоимости страхового полиса. При этом нужно понимать, что в один страховой период может произойти несколько страховых ситуаций.При этом финансовые затраты на страховые выплаты могут значительно превышать сумму, сэкономленную при покупке полиса. Автострахование КАСКО также использует условную франшизу. Это означает, что страховщик полностью возместит ущерб, если его сумма превысит условную франшизу. Если его суммы достаточно для восстановления транспортного средства, то расходы полностью ложатся на страхователя.

При страховании КАСКО франшиза будет выгодна в следующих случаях:

  • Водитель имеет длительный стаж безаварийного вождения;
  • Цель автовладельца – максимально снизить стоимость полиса.
  • Автовладельцу выгоднее самому покрыть мелкие повреждения, чем проходить длительную процедуру оформления страховой ситуации ради получения незначительной компенсации.

Безусловная совокупная франшиза

Как было сказано выше, существует несколько видов франшиз. Одним из видов является безусловная совокупная франшиза. Данный вид франшизы относится к категории годовых. Главное его отличие в том, что он устанавливается не для каждой страховой ситуации, а для совокупности различных случаев, произошедших за определенный период.От того, как будет определяться размер страховой выплаты, зависит размер страхового возмещения.

Франшиза условная и безусловная

Страховая сумма может быть как совокупной, так и несовокупной. Если мы говорим об общей сумме, то сумма общих платежей будет ограничена на весь период действия договора. При возмещении страхового случая в следующий раз сумма по данному риску будет уменьшена на одну сумму выплаты. Договор с совокупной суммой будет признан исполненным после того, как размер страховой суммы станет равным в совокупности со всеми произведенными платежами.Выбор страховой суммы зависит от конкретных видов страхования и от того, какие потребности выдвигает страхователь.

Страхование является неотъемлемой частью жизни каждого человека в современном обществе. Мы стремимся максимально выгодно застраховать имущество, жизнь и близких. Страхование может быть обязательным и добровольным.

У каждого, кто впервые сталкивается с этой темой, сразу возникает масса вопросов: в какую компанию лучше обратиться? Какой вид страховки выбрать? На какой срок? Для того, чтобы принять правильное для себя решение, следует получить хотя бы первичное представление о том, что такое система страхования, как она работает и в чем польза от ее использования.

Понятие страхования неразрывно связано с таким понятием, как франшиза, которая представляет собой ту часть ущерба страхователя, которая не подлежит возмещению со стороны страховой компании при наступлении страхового случая. Страхователь добровольно выбирает для себя страхование с франшизой или без, и самостоятельно определяет ее размер и вид. Сумма франшизы может быть установлена ​​в фиксированной форме или в процентах от общей суммы

На практике франшиза бывает безусловной и условной.Последнее предусматривает выплату средств страховой компанией только в случае, если причиненный ущерб превышает сумму, указанную в заключении. Например, вы определились со сто тысяч рублей и выбрали условную франшизу в размере 20 тысяч рублей. Если в случае ДТП ущерб, причиненный автомобилю, меньше указанной суммы, т.е. меньше франшизы, страховая выплата не производится.

Безусловная франшиза в страховании – часть ущерба, причиненного в результате страхового случая, не подлежащая возмещению страховщиком.Например, вы также застраховали свой автомобиль на 100 тысяч рублей, при этом выбрав вид безусловной франшизы в размере 20 тысяч рублей. При ДТП на сумму до 20 тысяч рублей выплата денежных средств производиться не будет. Если сумма причиненного ущерба составляет, например, 21 тысячу рублей, страховая компания выплатит вам сумму в размере 1 тысячи рублей. Безусловная франшиза, как правило, действует вне зависимости от размера причиненного ущерба.

На первый взгляд эта платежная система может показаться очень убыточной.На самом деле, безусловная франшиза дает осторожным водителям, редко попадающим в мелкие дорожно-транспортные происшествия, хорошую возможность сэкономить на страховых покупках. Франшиза выгодна не только страховщику, но и страховой компании, так как позволяет значительно сократить многие за счет уменьшения количества заявок.

Конечно, каждый сам решает, какой тип выбрать. Безусловная франшиза более выгодна для начинающих водителей с небольшим стажем вождения, так как по статистике они чаще всего попадают в мелкие дорожно-транспортные происшествия.

Следует отметить, что франшиза в страховании не очень популярна в нашей стране, так как большинство граждан просто не понимают значения этого термина и всех преимуществ его использования. Кроме того, россиянам очень сложно смириться с мыслью о том, что в некоторых случаях, даже заплатив, им придется проводить ремонт автомобиля за свой счет. В зарубежных странах безусловная франшиза в страховании, наоборот, достаточно популярна, так как позволяет значительно сэкономить бюджет и сохранить статус так называемого безубыточного клиента даже при незначительном ДТП.

В случае страхования франшиза является одной из дополнительных опций. Позволяет снизить стоимость договоров за счет введения дополнительных номеров.

Но стоит ли франчайзинг? Каждая страховая компания имеет свои условия и услуги для клиентов в этой сфере.

Для страховой отрасли — одно из особых условий договора. Он предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам в определенной сумме.

Определенную сумму по условию клиент выбирает сам, и называется она франшизой.Нужно смотреть на основные характеристики, чтобы было проще понять:

  1. Максимальные льготы получают те, кто избегает наступления страховых случаев.
  2. Согласно требованиям регистрация допустима не только для автомобилей, но и для любых других видов имущества.
  3. Франшиза часто относится к некоему поощрению водителей за аккуратное вождение.
  4. При аварии возникшие незначительные повреждения покрываются клиентом за свой счет.Это относится к убыткам со стоимостью ниже франшизы.

Основное преимущество франшизы связано со страховыми взносами. Название премии было дано сумме, на которую уменьшается франшиза. Человек экономит значительную сумму денег, если выбирает это условие, а потом ездит очень аккуратно.

Заключаются договора с разными компаниями на разных условиях. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить требования.В противном случае это будет, наоборот, невыгодно.

Безусловная франшиза в страховке

Что это? Это классический вариант уменьшения части страховых выплат на определенную установленную сумму. То есть это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с этими обстоятельствами часто сопровождают договоры КАСКО.

Представим, что размер франшизы по договору составляет 10 тыс. руб. При регистрации страхового случая назначается общая сумма возмещения, равная 30 тысячам.Клиент получает всего 20 тысяч.

Об увеличении безусловной франшизы

В данном случае определяющим фактором является количество наступлений страхового случая в течение определенного периода. По каждому ДТП из общей суммы вычитаются определенные цифры.

Особенности предоставления

Размер относится к наиболее важным характеристикам и условиям таких договоров. Определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

На размер франшизы больше всего влияют несколько показателей:

  1. Сложность ремонта.
  2. Стоимость отдельных частей транспорта.
  3. Цена за весь автомобиль.

Например, нет смысла оформлять договор франчайзинга, стоимость которого всего 1 тыс. руб. Ведь обычно ремонт автомобиля и покупка дополнительных деталей требуют больших затрат, порой не ограничивающихся пятизначными цифрами.

Чаще всего минимальная сумма франшизы находится на уровне до 10 тыс. руб. Иногда они берут определенный процент от общей стоимости автомобиля.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем выше установленный процент. Одна из ключевых особенностей этого направления – невозможность избежать использования франшиз, когда речь идет о старых автомобилях. Особенно, если их возраст больше трех-четырех лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идет об одном из следующих рисков:

  1. Полное разрушение конструкции.
  2. Кража или кража.

Франшиза также становится обязательным условием для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Существуют и другие характеристики, от которых напрямую зависит стоимость франшизы:

  • Местонахождение, условия хранения автомобиля.
  • Наличие таких конструкций как противоугонная система, спутниковая навигация и другое подобное дополнительное оборудование.
  • Наличие несчастных случаев, выплат компенсаций за последние 1-2 года.
  • Количество лиц, которые могут управлять транспортным средством.
  • Возраст и стаж водителя.

Возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством, вместе со стажем работы больше всего определяют результат вычитаемой суммы.

Стоимость контрактов увеличивается по мере снижения возраста и трудового стажа. То же самое касается франшиз минимального размера. Это необходимо страховым компаниям, чтобы они могли застраховать себя от дополнительных рисков.

Чем больше лиц допущено к вождению — тем меньше вероятность того, что поездка долгое время будет безаварийной.Многие компании удваивают множитель, если вождение разрешено более чем двум людям.

Страховая история также важна для решения таких вопросов. Особенно часто учитывают один год, предшествующий исполнению контракта. Эксперты смотрят на общее количество аварий, частоту обращений за страховыми выплатами.

Чем лучше защищены автомобили, тем дешевле будет оформить страховку по франшизе.

Важные отличия от других видов франшизы

Существует как безусловный, так и условный вид франшизы.Каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны. В договоре необходимо указать сумму, которую платят водители из личных средств.

Обязанность по уплате денежной суммы у страховых компаний возникает только в случае, если сумма ущерба превышает денежную сумму, которую водители платят самостоятельно.

Условная и безусловная франшизы отличаются тем, что наступление страхового случая приводит к полному покрытию расходов страховщиком. Такие обстоятельства приводят к тому, что отсутствуют удержания со стороны водителя, другие возможные виды убытков.Общая стоимость договоров КАСКО меньше зависит от условных франшиз.

Безусловная франшиза позволяет получать скидки до 10-15 процентов. Именно поэтому большинство владельцев транспортных средств выбирают именно эту разновидность.

Франшиза КАСКО: какой вариант лучше?

При заключении договора клиенты могут рассчитывать не только на условные и безусловные франшизы, но и на дополнительные разновидности:

Динамическая франшиза означает, что наступление каждого нового страхового случая приводит к увеличению выплат.

Первая авария не влечет никаких выплат от компании. На втором из ее средств покрывается 50 процентов ущерба. С третьим компенсация уже достигает 75 процентов. У каждой организации свои условия в этой области.

На условную франшизу стоит обратить внимание тем, кто имеет большой опыт безаварийного вождения.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

Франшизы являются представителями группы двусторонних понятий.Для некоторых водителей это идеальный вариант. Для других, наоборот, такие договоренности ведут к полной финансовой незащищенности. Максимальную выгоду владелец транспортного средства получит при соблюдении следующих условий:

  • Наличие свободных денежных средств. Это означает, что мелкие ремонтные работы легко выполнить самостоятельно, не прибегая к помощи страховщиков.
  • Повторяющиеся несчастные случаи.

Страховая компания может увеличить коэффициенты на стоимость полиса для тех, кто периодически становится участником или виновником ДТП на дороге.Но условие франшизы способствует дополнительной защите от таких рисков.

  • Большой опыт без происшествий.

Условия франшизы особенно выгодны для тех, кто старается ездить максимально аккуратно. Стоимость полиса ниже, а безаварийное вождение позволяет не тратить собственные средства на ремонт автомобиля. Необходимо исправить мелкие ошибки.

  • Необходимо получить защиту только от кражи.

Также это оптимальный вариант для тех, кто хочет сэкономить, но совсем не планирует отказываться от франшизы.

Когда лучше отказаться от таких условий?

Это будет актуально для водителей, которые часто попадают в ДТП, и которым приходится ждать получения и расчета компенсации. Обещанной экономии не будет, только фиксированные личные расходы, связанные с ремонтом автомобиля. Тогда лучше сразу оплатить полис полностью. И будьте уверены, что при наступлении страхового случая компенсация будет получена в полном объеме.

Страхование с франшизой будет наименее выгодным для следующих категорий граждан:

  • Неопытные водители, у которых выше вероятность мелких аварий.
  • Те, кому впервые выдали права по достижении 40-летнего возраста.
  • Граждане, взявшие кредит на приобретение движимого имущества. Страховка для клиента будет дороже, если выяснится, что автомобиль находится в залоге.

Действия водителя при ДТП

Автомобилист обращается в страховую компанию в обычном порядке, если при использовании КАСКО с франшизой сумма ущерба оказывается больше суммы франшизы. Используется стандартный порядок оформления документов, согласно которому страховка оформляется при любых других обстоятельствах.

Страховая компания выплачивает компенсацию, если после ДТП автомобиль сразу отправляется в ремонт. Главное условие – перечисление и возмещение суммы франшизы клиентом, в срок, оговоренный заранее. Это означает, что клиент в любом случае расстался с частью своих денег. Ситуация упрощается только за счет того, что все расходы, выполнение ремонтных работ берет на себя вторая сторона.

Об ассортименте заполнителей

Данный вид договора является годовым.Основное отличие состоит в том, что сумма устанавливается не по каждой страховой ситуации в отдельности, а по совокупности различных случаев, произошедших за определенный период. Размер компенсации зависит в данном случае от того, как сумма была установлена ​​изначально.

Страховые суммы могут сочетать совокупные и неагрегированные характеристики. Сумма общих платежей ограничена на весь период действия договора, в случае агрегированного варианта. Если возмещение происходит после наступления страхового случая, то в следующий раз сумма уменьшается.

Дополнительные возможности и заключение

Временные франшизы – это предложение от страховщиков, недавно появившихся на рынке услуг. Это становится гарантией отсрочки платежа на какое-то время. Этого периода достаточно, чтобы заработать хотя бы начальный капитал. Затем водители получают компенсацию из этих фондов.

По договору такие франшизы не могут относиться к условной или безусловной категории. Он автоматически классифицируется как условный сорт.Ущерб будет возмещен в полном объеме.

Динамический тип франшизы также встречается в ряде компаний. Это означает, что размер компенсации варьируется в зависимости от количества несчастных случаев. Метод приносит максимальную пользу только страховщикам. Они покрывают свои риски. А водители, наоборот, несут дополнительные расходы из собственных средств. Именно по этой причине стоит внимательно изучать тексты составляемых договоров.

Страховщики стараются учитывать рискованность сделки и любых действий, совершаемых с тем или иным имуществом.Поэтому у каждой компании свой подход к определению размера компенсации. В автомобильных авариях каждая заработанная тысяча долларов имеет значение.

Форма выплаты общей суммы компенсации определяется договором отдельно.

Появление франшиз привело к тому, что само страхование стало более доступным для простых граждан. Стоимость страховки становится меньше при использовании любых продуктов на рынке. Результат особенно заметен при заключении договоров КАСКО.Даже франчайзинг на 1 процент приводит к значительному снижению стоимости контракта.

Интересное видео о том, как не платить грабительское КАСКО за второй и последующие годы:

22.10.2017 Выгода Помощь

Любой вопрос можно задать ниже

Что такое франшиза КАСКО

При расчете стоимости КАСКО в страховой компании вас могут попросить уменьшить платеж, применив франшизу. Определить, подходит вам эта программа или нет, достаточно просто – нужно лишь определиться с основными понятиями.

Под франшизой по договору страхования следует понимать неоплаченную часть убытка, однако страховщики называют это возмездным участием в восстановлении автомобиля, т.е. страховая компания возмещает ущерб совместно с клиентом.

На самом деле франшиза не так страшна, как кажется. Самое главное правильно подобрать вариант с учетом того, что это позволит реально сэкономить на самой страховке. На практике используются два вида франшизы:

— условный;

— безусловный.

При применении условной франшизы, если стоимость ремонта меньше суммы самой франшизы, то клиент ничего не получает. В этом случае ремонт полностью производится за счет клиента. Если стоимость ремонта превышает франшизу, то ущерб возмещается полностью. Условная франшиза, как правило, позволяет сэкономить до 10% стоимости КАСКО.

При безусловной франшизе независимо от размера убытка эквивалент франшизы всегда вычитается из страхового возмещения.Так, например, при безусловной франшизе 10 000 рублей и сумме возмещения 30 000 рублей клиент получит возмещение в размере 20 000 рублей. Безусловная франшиза позволяет сэкономить до 2-кратного размера франшизы, но не более 50% страховой премии.

Некоторые страховщики предлагают своим клиентам динамическую франшизу, это безусловная франшиза, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, по первому страховому случаю франшиза может вообще отсутствовать, по второму она составляет 5 000 рублей, по третьему 15 000 рублей и т. д.Динамическая франшиза также позволяет сэкономить на заключении КАСКО.

Франшиза устанавливается либо в фиксированной сумме в валюте договора (например, 10 000 рублей, 500 долларов и т. д.), либо в процентах от страховой суммы, как правило, стоимости автомобиля (например, , 1%, 3% и др.).

Приложение франшизы будет интересно аккуратным водителям, которые не планируют требовать возмещения мелких повреждений, а ремонтировать их за свой счет. И только в случае серьезного повреждения обращаться в страховую компанию.Стоит отметить, что по статистике по одному договору КАСКО фиксируется в среднем 1-2 обращения в год, поэтому франшиза остается выгодным предложением, которое действительно помогает сэкономить.

Что такое франшиза в страховании простыми словами: описание понятия, порядок расчета, виды

Статья простыми словами расскажет, что такое франшиза в страховании.

В законодательстве большинства стран термин «франшиза» применяется исключительно в страховой отрасли.В то же время в разговорной речи он может употребляться как для определения отдельных условий договора, так и как обозначение всего вида полиса. В чем преимущества и недостатки франшизы и в чем особенности таких условий для застрахованных, вы узнаете ниже.

Услуги, которые связаны со страхованием имущества организаций или граждан, в настоящее время приобретают все большую популярность, что свидетельствует о формировании у собственников ответственного подхода к владению теми или иными объектами их благосостояния.Целью страхования является обеспечение сохранности и защиты имущества граждан за фиксированное вознаграждение. Довольно удобный способ сделать это – использовать франшизу в процессе оформления различных страховых полисов, что позволяет сократить общие расходы клиента и сэкономить ресурсы страховой компании в случае нанесения ущерба.

Описание концепции

Итак, разберемся подробнее в этом вопросе и расскажем простыми словами, что такое франшиза в страховании.

Застрахованное лицо обязано возместить часть убытков за счет личных средств в размере, установленном договором страхования. Его стоимость может быть указана как в денежном выражении, так и в процентах от стоимости страхуемого транспортного средства. Размер франшизы заранее оговаривается между клиентом и компанией и прописывается в договоре.

Не все знают, что такое франшиза Каско.

Может быть условным и безусловным.Разъяснение юристов: при условном, когда убыток по случаю страхования составляет не более его размера, указанного в договоре, страховщик возмещение не выплачивает. В случае, когда убыток превышает размер франшизы, он возмещается полностью. Под безусловной франшизой понимается процент убытка, который вычитается из общей суммы возмещения при расчете.

Договор или правила страхования определяют размер и вид франшизы.Таких видов несколько, в зависимости от условий его заселения.

Условный

В соответствии с его условиями, при размере ущерба меньше или равном франшизе, страховое возмещение не выплачивается. При превышении суммы франшизы ущерб возмещается в полном объеме. Например, стоимость условной франшизы 10 000 рублей по договоренности. При повреждении имущества на сумму 10 000 рублей и ниже выплата не предполагается. Если ущерб был оценен в 10 001 рубль и более, страховщик полностью возместит ущерб.В настоящее время условная франшиза почти не применяется.

Безусловный

Безусловная франшиза в страховании — что это такое? В случае безусловной франшизы сумма платежей всегда вычитается из стоимости ущерба. Таким образом, клиенту предоставляется разница между размером франшизы и суммой убытка. Например, при сумме договора 20 000 рублей и оценке ущерба на эту же сумму возмещения не происходит. При убытке 80 000 рублей гражданин получит 60 000.В настоящее время это самый распространенный вид страхования.

Временный

Временная франшиза в договоре обозначается в единицах времени. В соответствии с условиями возмещение по страховому случаю не производится, если страховой случай наступил до установленного периода времени. Этот вид франшизы будет выгоден, если транспортное средство не используется в определенный сезон или при заключении договоров медицинского страхования.

Динамический

Размер франшизы по данному виду страхования может меняться в зависимости от количества страховых случаев.Ущерб в первом случае обычно возмещается полностью, а в последующих случаях от суммы вычитаются определенные проценты.

Высокая франшиза

Очень редко используется, в основном при подписании крупных договоров. При этом страховая компания сопровождает своего клиента в судебных разбирательствах. Сначала страховщик полностью покрывает ущерб, затем клиент возвращает страховщику сумму франшизы.

В статье уже было рассказано простыми словами, что такое франшиза в страховании, теперь стоит ознакомиться с преимуществами и недостатками такого страхования.

Преимущества и недостатки

Выгода от франшизы для клиентов зависит от следующих факторов:

  • Экономия за счет снижения страховых взносов (например, если страхование требуется только формально для ипотеки, то, установив максимальное значение франшизы, можно потратить минимальную сумму на страховые выплаты).
  • Временная экономия (при минимальном ущербе от страхового случая нет необходимости тратить время на взаимоотношения с компанией и заполнять лишние документы).
  • Если повреждения так и не произошло, вам не придется тратить дополнительные деньги на оплату страховых взносов.
  • Страхование с использованием франшизы будет выгодно при крупных убытках.
  • Клиенту предоставляется скидка на страховой полис, которая иногда сравнивается со стоимостью франшизы.

Для страховщиков франшиза выгодна тем, что позволяет снизить размер страховых выплат клиентам. А сотрудники освобождаются от сопровождения мелких страховых случаев.

Минус условной или безусловной франшизы договора страхования заключается в невыплате застрахованному лицу части суммы, которая предназначена для возмещения убытков. Но это довольно примитивное мнение о принципах функционирования сервиса, польза от которого может быть весьма ощутимой.

Где чаще всего используется франшиза в страховании? Что это такое, простыми словами, мы уже рассказали.

Франшиза в автостраховании

Очень часто на дорогах случаются форс-мажоры.Финансовые потери, связанные с последствиями аварии, можно минимизировать благодаря предложению страховых компаний. Для автовладельцев предусмотрено два вида страхования:

  • ОСАГО. Выступает как обязательный вид страхования гражданской ответственности. Именно благодаря ему чаще всего покрываются убытки третьих лиц. Но если в аварии виноват страховщик, гарантии ремонта автомобиля или возмещения расходов будут незначительными.
  • Каско. Добровольная страховка, которая оформляется по желанию клиента.Гарантирует максимальный уровень защиты для автовладельцев. Несмотря на относительно высокую цену полиса комплексного страхования, в нем можно найти множество преимуществ. Сэкономить на стоимости полиса можно как раз за счет франшизы. Предоставляется по полису возмещения убытков в следующих случаях: если произошло ДТП, транспорт был угнан при совершении акта вандализма в отношении автомобиля.

Нужно понимать, что покупка франшизы при страховании транспортных средств выгодна не всем, а только владельцам при определенных условиях:

  • самостоятельное возмещение водителем незначительного ущерба;
  • автомобилист обычно очень осторожен;
  • клиент не хочет возиться с выяснением мелких инцидентов.

Варианты исполнения Каско

Существует два способа разработки политики:

  • страхование с франшизой;
  • полная версия.

Цена полного полиса хоть и зависит от нескольких факторов, но достаточно высока. Оформление каско по франшизе в этом случае существенно снижает затраты. Его размер устанавливается сторонами и обязательно прописывается в договоре.

Применяются следующие признаки страхования с использованием франшизы:

  • Обязателен при высокой вероятности полной гибели транспорта или его кражи.
  • При несчастном случае размер франшизы обычно равен 10% от общей страховой суммы.
  • Цена страховки обратно пропорциональна размеру франшизы.
  • При обращении клиента за возмещением ущерба более 1-2 раз в год данный вид страхования будет убыточным.

При серьезном ДТП возместить ущерб можно двумя способами: деньги выдаются клиенту на ремонт автомобиля за вычетом франшизы, либо он самостоятельно вносит франшизу в кассу страховщика, делая ремонт автомобиля на фирменном сервис-партнере.

Оформить страховой полис вместе с франшизой будет сложно в следующих случаях:

  • перевозка заложена;
  • автомобиль
  • часто попадает в аварии;
  • водитель не имеет опыта вождения.

Правильный выбор

Российские автомобилисты сейчас чаще всего оформляют КАСКО с франшизой безусловного типа. Чтобы оформить такую ​​услугу, нужно всего лишь выбрать надежного страховщика, который аккуратно произведет выплаты.Однако можно остановиться и на других видах франшиз, что зависит от критериев выбора страхователя. Перед подписанием договора страхования желательно проверить следующую информацию:

  • Что за фирма (отзывы клиентов, время работы).
  • Привлекательность компании и актуальность вида франшизы и тарифов.
  • Внимательно читайте договор, консультируйтесь со страховщиками.

Плюс Каско с франшизой

Основным преимуществом договора страхования с условной франшизой является то, что водитель будет гораздо реже взаимодействовать со страховой компанией, что экономит нервы и время.Кроме того, этим фактом выиграют страховые компании. Владелец транспортного средства может не переживать, что не получит оплату в случае, когда ремонт производил сам.

Еще один плюс – снижение стоимости полиса с франшизой. Когда водитель аккуратный и опытный, он легко будет экономить немаленькую сумму денег каждый год.

Благодаря франшизе будет значительно снижена стоимость полной комплексной страховки, включающей защиту от тотального уничтожения и угона транспорта.Кроме того, самые опытные водители уверены, что если владелец обязан возмещать хотя бы часть убытков самостоятельно, он начинает водить машину аккуратнее и реже попадает в аварии.

В статье мы простыми словами рассказали, что такое страховая франшиза.

что это такое, преимущества и кому это выгодно

Франшиза в страховании — на сегодняшний день достаточно распространенное явление и используется многими страховыми компаниями.В качестве условия договора страховая франшиза обычно оговаривается на стадии подписания документов.

КАСКО с франшизой — что это?

До 2014 года данный институт не имел четкого определения в российском законодательстве и применялся только на практике.

Получается, что с момента принятия закона «О страховании», то есть более 20 лет, условия франшизы не были закреплены ни в одном нормативно-правовом акте.И только с 21.01.2014 внесены соответствующие изменения – теперь франшиза в страховании стала «новым» ресурсом страхового права.

Под страховой франшизой подразумевают часть суммы, которая может быть определена либо в договоре, либо в законе, не подлежит возмещению страховщиком страхователю и устанавливается либо в фиксированной сумме, либо в процентах от страховая сумма.

Другими словами, без страховой франшизы договор можно заключить, так как это не обязательное условие.Говоря более простым языком, франшиза – это сумма, которую при наступлении страхового случая клиент (застрахованный) должен компенсировать самостоятельно.

Для чего используется франшиза?

Итак, что такое франшиза по КАСКО ? Вы решаете застраховать свой автомобиль по КАСКО и выбираете вариант страхования на сумму 300 000 с франшизой 10 000. Вы попали в аварию, в результате которой нанесенный вашему автомобилю ущерб составляет 2000 руб. Но страховая вам ничего не заплатит.Шокирует?

Разберемся подробнее, что это за зверь такой — КАСКО с франшизой .

Иногда сумма ущерба при ДТП незначительна, но хлопоты с оформлением документов и обращением в страховую компанию занимают довольно много времени; поэтому опытные водители стараются как можно меньше встречаться со страховщиками.

С франшизой вы значительно экономите на сумме страховки. Этот вариант подходит для тех, кто недавно получил права.Как правило, сумма страхового полиса для новичков значительно выше, чем для профессионалов, поэтому, включив в страховой договор пункт о франшизе, они значительно уменьшат сумму страхового полиса. Более того, владельцу дорогой машины вариант франшизы тоже пригодится по той же причине.

Но и страховые компании не дураки; следовательно, не все может быть застраховано в результате включения в договор пункта о франшизе.В частности, это коснется автомобилей, находящихся в залоге у банка.

Но иногда франшиза не нужна самим страховщикам. Например, вы новичок и понимаете, что мелкие аварии неизбежны (при парковке, при выезде и т. д.), поэтому вам невыгодно постоянно покрывать мелкие повреждения самостоятельно, даже если вы экономите на страховых взносах. Хотя в этом случае все будет зависеть от условий, которые вам предложит страховщик.

Также стоит обратить внимание на то, какие дополнительные услуги предоставляет ваша страховка.Например, если речь идет о бесплатном эвакуаторе при ДТП, то вам невыгодно оформлять франшизу, так как если сумма ущерба меньше суммы франшизы, то эвакуатор не приедет вам бесплатно.

Виды франшизы в страховании

Франшиза может быть 2 видов:

  1. Условный. При этом страховщик полностью освобождается от выплат, если они не превышают суммы, предусмотренной франшизой. Но если речь идет о большей сумме, чем франшиза, то страховщик обязан выплатить эту разницу.

    Пример: машина застрахована на 4 000 000, франшиза 5%. Сумма вычета 200 000. При ДТП с ущербом 50 000 страховщик не производит выплаты, все покрывается застрахованным; но если сумма ущерба 350 000, то страхователю выплачивается вся сумма ущерба, вне зависимости от разницы между ущербом и размером франшизы.

  2. Безусловный. В этом случае сумма выплат определяется как разница между суммой убытков и суммой франшизы.

    Пример: автомобиль застрахован на 4 000 000 с франшизой 5% от суммы выплат. То есть при расчете выясняем, что франшиза будет 200 000. Происходит ДТП, в результате которого застрахованному причинен ущерб на 150 000 рублей. Сумма меньше франшизы, соответственно, должна покрываться страхователем. Но если сумма ущерба была, например, 250 000, то страховщик был обязан выплатить вам 50 000 (250 000-200 000).

Как правило, страховые компании выбирают безусловную франшизу.

Помимо вышеперечисленных видов, на практике можно встретить так называемую динамическую франшизу. Смысл этого подвида в том, что размер франшизы (процент выплат) может меняться в зависимости от различных ситуаций; например, по количеству страховых случаев и т. д. То есть при первом страховом случае франшиза не выплачивается, при втором — 5% от страховой суммы и т. д.

Нельзя обойти вниманием относительно новый вид франшизы в страховании – временная франшиза.Франшиза не выплачивается, если период наступления обстоятельств, которые могут привести к страховому случаю, меньше указанного в договоре.

Преимущества для клиента при использовании франшизы в страховании

На самом деле, если присмотреться к институту франшизы в страховании, можно выделить очевидные преимущества для страхователя:

  • Скидка на продление, если вам не возместили убытки во время действия старого страхового полиса.
  • Экономия времени.
  • Если речь идет, например, о договоре ОСАГО, то такая экономия на премиях в случае безаварийного вождения стимулирует водителя к соблюдению ПДД.
  • Если нет страховых случаев, то вы меньше обращаетесь в компанию и получаете меньше негативного опыта.
  • Даже если страховой случай не наступил, Вы не «теряете» всю страховую сумму; Вам возвращается определенная сумма в виде скидки на следующую страховку.
  • Экономия страховых взносов. Наблюдается следующая зависимость: чем выше франшиза, тем меньше страховая премия, уплачиваемая страхователем. В этом плане франшиза будет выгодна тем, кто заключает договор страхования залога. Банку выгодно, чтобы ваше имущество было застраховано на как можно большую сумму, а вы, в свою очередь, выиграете, заплатив меньшую страховую премию.

Особенности франшизы в страховании

Когда вы заключаете договор страхования и страховщик предлагает вам заплатить относительно небольшой страховой взнос, узнайте размер франшизы.Не исключено, что вы подпишете «мертвый» договор, по которому не будете получать никаких выплат. Будьте внимательны и читайте все условия соглашения, даже те, что написаны мелким шрифтом!

Кроме того, сразу уточните, на каких условиях будет оплачиваться франшиза и какие документы потребуются для оформления и получения платежей в этом случае. Часто бывает так, что на месте ДТП не были оформлены необходимые документы, и тогда желать этого уже поздно, но, несмотря на это, страховщик не производит выплату.

Если вы собираетесь и дальше сотрудничать с данной страховой компанией, уточните, какие бонусы вам положены, если вы не воспользуетесь франшизой в период действия страхового полиса. Вы, конечно, не скупы, но свою выгоду должны знать. Страховой рынок переполнен, поэтому вполне возможно, что при заключении договора страхования с франшизой вам удастся найти более выгодные условия.

Франшиза еще не «прижилась» должным образом в практике страхования, поэтому многие страховщики настороженно или вообще против включения этого условия в договор.Но решать вам: что выгоднее – получить скидку по страховой премии или получать выплаты по любым страховым случаям вне зависимости от суммы ущерба.

Отправляясь в страховую компанию, чтобы застраховать автомобиль от угона и повреждения, автолюбителю не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители страховой компании любят включать в договор КАСКО. Только в этом случае риск быть введенным в заблуждение будет минимальным.

Нередко страховой агент перечисляет в договоре многочисленные льготы, которые получит клиент, согласившийся прописать франшизу, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что такое франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки, и кому следует включать франшизу в договор, а кому невыгодно. Если вы действительно брали автомобиль в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза – это не что иное, как денежная сумма, которая не будет выплачена страхователю в случае наступления страхового случая. Сумма может быть выражена как в процентах от суммы возмещения, указанной в договоре, так и в абсолютных величинах, т.е. в долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе КАСКО по согласованию между страховой компанией и клиентом. . Приняв условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

В страховании КАСКО есть два вида франшизы: условная (она же нечитаемая) и безусловная (т.е. вычитаемая).

Условная франшиза означает, что выплаты, превышающие ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, в этом случае она не вычитается из страхового возмещения. Однако помните, что если для восстановления автомобиля после незначительного ДТП, противоправных действий третьих лиц требуется незначительная сумма в пределах такой франшизы, страховщик ничего клиенту компании выплачивать не будет.

Например, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, ущерб, ремонт которого будет стоить до 30 000 рублей, не будет возмещаться за счет страховщика. Но если сумма ущерба составляет 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компания возместит его в полном объеме. Поэтому этот вариант почти идеален для страхователей, но не так выгоден для страховщиков. Вот почему сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре автострахования.

Безусловная (франшиза) франшиза из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит компенсацию от своей компании, за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза в размере 30 000 рублей означает, что все выплаты по страховому полису будут производиться каждый раз за вычетом этих 30 000 рублей. Такую франшизу чаще используют страховые компании, поскольку для них она, по сути, более выгодна, чем безвозвратная (условная).

Перед тем, как принять решение о включении в договор безусловной франшизы КАСКО или отказе от нее, важно понять, какую роль она будет играть конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования КАСКО по франшизе

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит выделить все особенности безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают тип франшизы.Однако они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, нет. Это зависит от конкретной ситуации, где большую роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и другие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как преимуществом, так и недостатком договора страхования.

В первую очередь необходимо выяснить, какие положительные стороны кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения в страховую компанию по поводу незначительного страхового случая.Заключение договора КАСКО с франшизой станет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК за каждый мелкий скол или царапину. При наступлении страхового случая страховщику, как правило, необходимо предоставить справку из ГИБДД о ДТП или документ из ОВД о неправомерных действиях третьего лица, а также предоставить специалистов автотехосмотра и заполнить несколько заявлений. Включая франшизу в страховку, застрахованный таким образом выигрывает время, которое ему фактически пришлось бы потратить на бумажную работу, когда она того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включена безусловная франшиза, ее стоимость может существенно снизиться для застрахованного. Обычно в таких случаях существует четкая зависимость – чем выше сумма франшизы, тем дешевле будет стоить страховой полис. Но нужно помнить, что когда франшиза включена в страховой полис, при незначительном ущербе вы не сможете обратиться в страховую компанию за выплатой, а при более серьезных страховых случаях вам вернут деньги минус сумма вычета.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

Прежде чем включать в договор безусловную франшизу, следует убедиться, что данное решение не исключает всех преимуществ страхования КАСКО. Некоторым водителям о франшизе лучше даже не думать, а для других это будет выгодным и заманчивым предложением. Если, прочитав следующие пункты, вы сразу заметите, что они имеют прямое отношение к вам, франшиза в КАСКО может быть вам на пользу.

  • Наличие свободных денежных средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внедрив в договор КАСКО франшизу, клиент страховой компании должен быть финансово готов к тому, что ремонт автомобиля при незначительных повреждениях ему придется проводить своими силами.
  • Мелкие поломки , которые случаются с половиной автолюбителей хотя бы раз, часто становятся причиной повышения цены КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с включенной в договор франшизой застрахованным, побывавшим в нескольких ДТП, избавит его от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы — это те, у кого есть скидка на безаварийность, и те, кто считает, что франшиза будет дешевле, чем надбавка за высокую аварийность.
  • Значительный опыт безаварийного вождения , уверенность в навыках вождения. Если водительский стаж клиента страховой компании составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он уверенно чувствует себя за рулем, то прописанная в договоре КАСКО франшиза окажется полезной и наверняка поможет сэкономить.Конечно, риск страхового случая существует всегда. Но если страхователь может похвастаться безопасным стилем вождения, проверенным многолетним опытом, франшиза поможет сэкономить бюджет за счет значительной скидки на страхование КАСКО. В этом случае водитель будет чувствовать себя защищенным от крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать автомобиль исключительно по статье «Угон». Полный комплект включает в себя два риска: «Кража» и «Ущерб».Если страхователь изначально планирует приобрести полис только от угона, уверен в своих водительских навыках и не придает значения мелкому повреждению автомобиля, то хорошей альтернативой будет оформление договора КАСКО с высокой франшизой ( 7 и более процентов от стоимости автомобиля) с риском «Ущерб». В то же время не все страховые компании могут застраховать автомобиль исключительно от угона. Страхование с франшизой – это решение для вас, если вы не хотите менять страховщиков, но они не просто страхуют автомобили от угона.Помимо защиты от угона, страховой полис с высокой франшизой поможет вам получить компенсацию в случае полной гибели автомобиля или серьезных повреждений в ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страховки с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему выводу: франшиза будет невыгодна тем, кто по статистике чаще других попадает в ДТП и обращается в страховую компанию с заявлением о компенсация.В таких случаях первоначальная экономия на стоимости полиса оборачивается непредвиденными многократными расходами на ремонт автомобиля.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя неуверенно за рулем, скорее всего, понесут финансовые потери, когда автострахование будет франшизой. Для данной категории автовладельцев надежнее оплатить страховку полной стоимости полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что мелкие аварии с неопытными водителями могут происходить несколько раз в месяц.Особенно это касается водителей обоих полов, получивших права после сорока лет.

При покупке автомобиля в кредит

При кредитовании залогом выступает автомобиль. Однако банк не имеет права удерживать залог, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, автомобили подвержены угонам, авариям, повреждениям, поэтому банк, требуя застраховать транспортное средство, страхует от невыплаты (задержки) денежных средств. Страховка автомобилей, взятых в кредит, как правило, дороже.Однако КАСКО также приносит заемщику определенные преимущества. При ДТП или ином страховом случае автомобилист не покрывает расходы сам, это за него делает страховая компания.

Почему КАСКО в кредит авто дороже?

На это есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, стараются установить максимально возможную страховую защиту с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения относительно размера франшизы и страховых тарифов) .
  • Страховые организации, сотрудничающие с банковскими организациями, также включают вознаграждение банку в стоимость страхования. Цена страховки в этом случае часто завышена на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссий в разных банках разнится, но в среднем составляет 15-50% от страховой выплаты, что в итоге составит не менее 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в данном сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (эта страховая компания обычно создается при банке, выдающем кредит) или предлагает выбрать из нескольких страховщиков, аккредитованных указанным банком.В результате «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднерыночного.

Если банку все равно на наличие или отсутствие франшизы по большому счету, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой на автокредит позволяет сэкономить на страховом полисе. КАСКО сложно назвать дешевой услугой, но франшиза по автострахованию может стать выходом из ситуации, а большое разнообразие страховых программ позволит оформить полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, не следует слепо следовать советам страховых агентов в вопросе внесения франшизы в полис. Рассмотрим все нюансы, представленные в этой статье. Критическая оценка состояния финансов, навыков вождения и правильная тактика поведения позволит вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вот у меня треснул лоб. Я связался с Росгострахом. Сказали все нормально, приедет оценщик и посмотрит.Приехал, посмотрел, вчера сказали под замену за их счет. Я обрадовался. Сегодня звонят и говорят у вас франшиза установлена ​​и ремонт будет оплачен страховой если она больше 15 т.р. Застрахован с франшизой 15 т.р., в самой страховке вроде ничего не написано. Когда забрал машину, ничего не объяснили, сказали, что этот вариант самый лучший. Что я должен делать? Или подать в суд на человека, который продал мне страховку?

  • да больше ничего не сделаешь, так как ты подписал бумаги сам после прочтения в трезвом уме здравой памяти, а если ты плохо в этом разбираешься, то надо было готовиться, т.е. материалы в интернете по этой теме или пригласите специалиста, который разбирается в этих вопросах с вами сейчас уже поздно

пункт в полисе КАСКО В случае ДТП при вождении автомобиля, стаж вождения которого меньше указанного в полисе, применяется условная франшиза в размере 75 тыс. руб.Как это понять

  • Безусловная (франшиза) франшиза — в Вашем случае 75 тыс. руб. — страховая возмещает ущерб свыше 75 тыс. руб.

    Допустим ущерб у вас 100 тысяч рублей. Вы платите 75, а страховая компания платит 25 тысяч.

В случае страхования франшиза является одной из дополнительных опций. Позволяет снизить стоимость договоров за счет введения дополнительных номеров.

Но стоит ли франчайзинг? Каждая страховая компания имеет свои условия и услуги для клиентов в этой сфере.

Для страховой отрасли — одно из особых условий договора. Он предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам в определенной сумме.

Определенную сумму по условию клиент выбирает сам, и называется она франшизой. Нужно смотреть на основные характеристики, чтобы было проще понять:

  1. Максимальные льготы получают те, кто избегает наступления страховых случаев.
  2. Согласно требованиям регистрация допустима не только для автомобилей, но и для любых других видов имущества.
  3. Франшиза часто относится к некоему поощрению водителей за аккуратное вождение.
  4. При аварии возникшие незначительные повреждения покрываются клиентом за свой счет. Это относится к убыткам со стоимостью ниже франшизы.

Основное преимущество франшизы связано со страховыми взносами. Название премии было дано сумме, на которую уменьшается франшиза. Человек экономит значительную сумму денег, если выбирает это условие, а потом ездит очень аккуратно.

Контракты с разными компаниями заключаются на разных условиях. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить требования. В противном случае это будет, наоборот, невыгодно.

Безусловная франшиза в страховке

Что это? Это классический вариант уменьшения части страховых выплат на определенную установленную сумму. То есть это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с этими обстоятельствами часто сопровождают договоры КАСКО.

Представим, что размер франшизы по договору составляет 10 тыс. руб. При регистрации страхового случая назначается общая сумма возмещения, равная 30 тысячам. Клиент получает всего 20 тысяч.

Об увеличении безусловной франшизы

В данном случае определяющим фактором является количество наступлений страхового случая в течение определенного периода. По каждому ДТП из общей суммы вычитаются определенные цифры.

Особенности положения

Размер относится к наиболее важным признакам и условиям таких договоров. Определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

На размер франшизы больше всего влияют несколько показателей:

  1. Сложность ремонта.
  2. Стоимость отдельных частей транспорта.
  3. Цена за весь автомобиль.

Например, нет смысла оформлять договор франчайзинга, стоимость которого всего 1 тыс. руб.Ведь обычно ремонт автомобиля и покупка дополнительных деталей требуют больших затрат, порой не ограничивающихся пятизначными цифрами.

Чаще всего минимальная сумма франшизы находится на уровне до 10 тыс. руб. Иногда они берут определенный процент от общей стоимости автомобиля.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем выше установленный процент. Одной из ключевых особенностей данного направления является невозможность избежать использования франшиз, когда речь идет о старых автомобилях.Особенно, если их возраст больше трех-четырех лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идет об одном из следующих рисков:

  1. Полное разрушение конструкции.
  2. Кража или кража.

Франшиза также становится обязательным условием для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Существуют и другие характеристики, от которых напрямую зависит стоимость франшизы:

  • Местонахождение, условия хранения автомобиля.
  • Наличие таких конструкций как противоугонная система, спутниковая навигация и другое подобное дополнительное оборудование.
  • Наличие несчастных случаев, выплат компенсаций за последние 1-2 года.
  • Количество лиц, которые могут управлять транспортным средством.
  • Возраст и стаж водителя.

Возраст водителей, допущенных к управлению транспортным средством, вместе со стажем работы больше всего определяют результат вычитаемой суммы.

Стоимость контрактов увеличивается по мере снижения возраста и трудового стажа.То же самое относится и к минимальной сумме франшизы. Это необходимо страховым компаниям, чтобы они могли застраховать себя от дополнительных рисков.

Чем больше людей допущено к вождению, тем меньше вероятность того, что поездка будет безаварийной в течение длительного времени. Многие компании удваивают множитель, если вождение разрешено более чем двум людям.

Страховая история также важна для решения таких вопросов. Особенно часто учитывают один год, предшествующий исполнению контракта.Эксперты смотрят на общее количество аварий, частоту обращений за страховыми выплатами.

Чем лучше защищены автомобили, тем дешевле будет оформить страховку по франшизе.

Важные отличия от других видов франшизы

Существует как безусловный, так и условный вид франшизы. Каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны. В договоре необходимо указать сумму, которую платят водители из личных средств.

Обязанность по уплате денежной суммы у страховых компаний возникает только в случае, если сумма ущерба превышает денежную сумму, которую водители платят самостоятельно.

Условная и безусловная франшизы отличаются тем, что наступление страхового случая приводит к полному покрытию расходов страховщиком. Такие обстоятельства приводят к тому, что отсутствуют удержания со стороны водителя, другие возможные виды убытков. Общая стоимость договоров КАСКО меньше зависит от условных франшиз.

Безусловная франшиза позволяет получать скидки до 10-15 процентов. Именно поэтому большинство владельцев транспортных средств выбирают именно эту разновидность.

Франшиза КАСКО: какой вариант лучше?

При заключении договора клиенты могут рассчитывать не только на условные и безусловные франшизы, но и на дополнительные разновидности:

Динамическая франшиза означает, что наступление каждого нового страхового случая приводит к увеличению выплат.

Первая авария не влечет никаких выплат от компании.На втором из ее средств покрывается 50 процентов ущерба. С третьим компенсация уже достигает 75 процентов. У каждой организации свои условия в этой области.

На условную франшизу стоит обратить внимание тем, кто имеет большой опыт безаварийного вождения.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

Франшизы являются представителями группы двусторонних понятий. Для некоторых водителей это идеальный вариант. Для других, наоборот, такие договоренности ведут к полной финансовой незащищенности.Максимальную выгоду владелец транспортного средства получит при соблюдении следующих условий:

  • Наличие свободных денежных средств. Это значит, что мелкий ремонт легко сделать самостоятельно без помощи страховщиков.
  • Повторяющиеся несчастные случаи.

Страховая компания может увеличить коэффициенты на стоимость полиса для тех, кто периодически становится участником или виновником ДТП на дороге. Но условие франшизы способствует дополнительной защите от таких рисков.

  • Большой опыт без происшествий.

Условия франшизы особенно выгодны для тех, кто старается ездить максимально аккуратно. Стоимость полиса ниже, а безаварийное вождение позволяет не тратить собственные средства на ремонт автомобиля. Необходимо исправить мелкие ошибки.

  • Необходимо получить защиту только от кражи.

Также это оптимальный вариант для тех, кто хочет сэкономить, но совсем не планирует отказываться от франшизы.

Когда лучше отказаться от таких условий?

Это будет актуально для водителей, которые часто попадают в ДТП, и которым приходится ждать получения и расчета компенсации. Обещанной экономии не будет, только фиксированные личные расходы, связанные с ремонтом автомобиля. Тогда лучше сразу оплатить полис полностью. И будьте уверены, что при наступлении страхового случая компенсация будет получена в полном объеме.

Страхование с франшизой будет наименее выгодным для следующих категорий граждан:

  • Неопытные водители, у которых выше вероятность мелких аварий.
  • Те, кому впервые выдали права по достижении 40-летнего возраста.
  • Граждане, взявшие кредит на приобретение движимого имущества. Страховка для клиента будет дороже, если выяснится, что автомобиль находится в залоге.

Действия водителя при ДТП

Автомобилист обращается в страховую компанию в обычном порядке, если при использовании КАСКО с франшизой сумма ущерба больше суммы франшизы. Используется стандартный порядок оформления документов, согласно которому страховка оформляется при любых других обстоятельствах.

Страховая компания выплачивает компенсацию, если после ДТП автомобиль сразу отправляется в ремонт. Главное условие – перечисление и возмещение суммы франшизы клиентом, в срок, оговоренный заранее. Это означает, что клиент в любом случае расстался с частью своих денег. Ситуация упрощается только за счет того, что все расходы, выполнение ремонтных работ берет на себя вторая сторона.

Об ассортименте заполнителей

Данный вид договора является годовым.Основное отличие состоит в том, что сумма устанавливается не по каждой страховой ситуации в отдельности, а по совокупности различных случаев, произошедших за определенный период. Размер компенсации зависит в данном случае от того, как сумма была установлена ​​изначально.

Страховые суммы могут сочетать совокупные и неагрегированные характеристики. Сумма общих платежей ограничена на весь период действия договора, в случае агрегированного варианта. Если возмещение происходит после наступления страхового случая, то в следующий раз сумма уменьшается.

Дополнительные возможности и заключение

Временные франшизы – это предложение от страховщиков, недавно появившихся на рынке услуг. Это становится гарантией отсрочки платежа на какое-то время. Этого периода достаточно, чтобы заработать хотя бы начальный капитал. Затем водители получают компенсацию из этих фондов.

По договору такие франшизы не могут относиться к условной или безусловной категории. Он автоматически классифицируется как условный сорт.Ущерб будет возмещен в полном объеме.

Динамический тип франшизы также встречается в ряде компаний. Это означает, что размер компенсации варьируется в зависимости от количества несчастных случаев. Метод приносит максимальную пользу только страховщикам. Они покрывают свои риски. А водители, наоборот, несут дополнительные расходы из собственных средств. Именно по этой причине стоит внимательно изучать тексты составляемых договоров.

Страховщики стараются учитывать рискованность сделки и любых действий, совершаемых с тем или иным имуществом.Поэтому у каждой компании свой подход к определению размера компенсации. В автомобильных авариях каждая заработанная тысяча долларов имеет значение.

Форма выплаты общей суммы компенсации определяется договором отдельно.

Появление франшиз привело к тому, что само страхование стало более доступным для простых граждан. Стоимость страховки становится меньше при использовании любых продуктов на рынке. Результат особенно заметен при заключении договоров КАСКО.Даже франчайзинг на 1 процент приводит к значительному снижению стоимости контракта.

Интересное видео о том, как не платить грабительское КАСКО за второй и последующие годы:

22.10.2017 Выгода Помощь

Любой вопрос можно задать ниже

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются разные виды франшизы в страховании: безусловная, условная, динамическая и другие. Это поможет избежать недоразумений со страховщиком при наступлении страхового случая – часто возникают ситуации, когда клиент ожидает выплаты, а компания отказывает в ней, потому что первый не понял всех условий договора.Прежде чем перейти к типам, давайте разберемся с самим понятием.

Франшиза — пункт договора страхования, позволяющий компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превышает заранее установленного порога. Возьмем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО. В договоре указано, что сумма франшизы составляет 30 000 рублей. Так получилось, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей. В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что причиненный автомобилю ущерб дешевле пороговой суммы, указанной в договоре.

Создается впечатление, что франшиза — хитрая уловка страховых компаний, позволяющая уйти от ответственности на законных основаниях. Но для покупателей в нем есть и свои плюсы:

Как правило, страховые продукты с франшизой стоят меньше, поэтому, если вы ведете машину осторожно, они помогают вам тратить меньше.

Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше он хочет заниматься бюрократической волокитой и приставать к вам. Поэтому, если вы не хотите тратить время на переговоры с менеджерами компании, франшиза скорее плюс, чем минус.

  • Безопасность в случае серьезных рисков

Да никто ничего не компенсирует, если бампер автомобиля поцарапан, но в случае серьезных повреждений ущерб возместят в полном объеме и вы спокойно отремонтируете машину или другое имущество.

Безусловные и условные франшизы в страховании — что это такое и чем они отличаются

Пороговые значения рассчитываются по-разному в разных случаях. Страховщики по-разному подходят к работе с разными видами имущества, поскольку учитывают рискованность заключения сделки.Вероятность попасть в аварию на машине заведомо выше, чем потерять квартиру при пожаре. Поэтому в первом случае страховые компании стараются минимизировать размер выплат – для них важна каждая сэкономленная тысяча рублей, а страховых случаев по стране достаточно много.

Условная франшиза в страховании …

Модель, согласно которой компенсация выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает порог, определенный в договоре.Вернемся к примеру с автомобилем. Если ущерб 25 000 рублей, то от страховщика клиент ничего не получит. Но если ремонт автомобиля будет стоить 40 000 рублей, то компания возместит эту сумму в полном объеме.

Данная модель применяется редко, поскольку целесообразно применять ее только в случае имущества, не подверженного риску. В договорах КАСКО его вообще не найти, так как в случае ДТП автовладельцы стремились увеличить размер ущерба и вытрясти побольше денег со страховой компании.Последним, конечно, такая практика не нравится. Так условная франшиза в страховании превратилась в инструмент работы с «безрисковым» дорогостоящим имуществом, например недвижимостью.

Интересно

При этом выгодно и клиенту, и страховщику. Первые получают полную компенсацию ущерба, если их имуществу нанесен серьезный ущерб, а вторым не приходится придумывать сложные для понимания условия договора и терять лицо в глазах клиента.

Безусловная франшиза в страховании — это…

… модель, согласно которой страховщик выплачивает разницу между фактическим размером ущерба и установленным порогом. Если рассматривать на примере автомобиля, то ситуация несколько изменится и не в пользу клиента. В случае получения автомобилем ущерба на 25 000 рублей компенсация также не выплачивается. Если сумма ущерба составляет 40 000 рублей, то страховщик возместит разницу между ней и оговоренной суммой франшизы.

40 000 — 30 000 = 10 000 руб.

Именно такую ​​сумму получает клиент при подписании договора с безусловной франшизой. С помощью этой модели компании минимизируют страховые претензии и избегают рисков, поэтому она наиболее распространена. Для клиентов это абсолютно невыгодно, ведь даже если имущество очень серьезно пострадало, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.

Существует еще одна модель безусловной франшизы в страховании – она отличается от обычной тем, что «сумма неуплаты» определяется не фиксированной величиной, а процентом.Такой подход ничем не отличается от неполного страхования, когда вы заключаете договор не на всю стоимость имущества, а на его часть. Рассмотрим снова пример с автомобилем. Сумма ущерба у нас одинаковая — 40 000 руб. Франшиза — 30%. В этом случае страховщик выплатит клиенту:

40 000 — (40 000 х 0,3) = 28 000 руб.

Для клиента эта модель выгодна, если недвижимость не очень дорогая. При этом даже прогрессирующий с ростом ущерба «размер неплатежей» не бьет по карману.Для компаний это вообще невыгодно. Одной из целей включения франшизы в договор является сокращение количества страховых случаев и сокращение времени, затрачиваемого на бюрократическую волокиту. И если клиент может рассчитывать на компенсацию (пусть и не полную) в любом случае, то он будет ее требовать каждый раз. Поэтому такое состояние встречается крайне редко.

Другие виды франшиз

Остальные виды договоров распространяются только на отдельные виды имущества, поэтому мы не будем подробно останавливаться на них и рассмотрим их кратко.

Динамический

В данном случае доля невозмещенного ущерба определяется в процентах и ​​увеличивается по мере обращения в страховую компанию. Пример: у вас есть страховка на машину. В этом случае сумма франшизы составит:

  • 0% при первом контакте
  • 10% на второй
  • 17% для третьего и так далее.

Страховщики часто предлагают такие условия при оформлении договора КАСКО — так что аккуратные водители либо вообще не теряют деньги на ремонте, либо вкладывают небольшие суммы из своего кармана — попасть в аварию даже три раза в год достаточно сложно по дорогам России.Поэтому, если вам предлагают динамическую безусловную франшизу, это повод задуматься о смене страховой компании.

Льготный

При этом в договоре прописывается, в каких случаях ущерб возмещается полностью. Например, указано, что если на автомобиль упадет фонарный столб, то компенсируется полная сумма ремонта без каких-либо вычетов. Более приземленный случай: франшиза не применяется, если в ДТП виноват не страхователь, а второй участник ДТП.

Временный

В этом случае в договоре оговаривается срок, в течение которого компенсация не может быть получена. Например, вы страхуете автомобиль, а условия договора таковы, что если вы попадете в ДТП в первые два месяца его действия, вы ничего не получите от страховщика.

Высокий

Используется для ценного имущества. По условиям договора при наступлении страхового случая компания возмещает ущерб в полном объеме. При этом вы обязуетесь вернуть ей сумму франшизы, как только ущерб имуществу будет устранен.По этой модели часто (но не всегда) работают с имуществом, приносящим доход владельцу — откуда у клиента деньги, если их приток прекратился из-за порчи имущества?

Заключение

Мы разобрались, что это такое — условная и безусловная франшиза в страховании, рассказали о других ее видах и попытались разобраться, в каком случае выгоден каждый из них. В целом такая модель позволяет снизить стоимость полиса и полезна, если риск наступления страхового случая невелик или стоимость устранения ущерба невелика.

Безусловная франшиза КАСКО

Слово «франшиза» переводится с французского как «выгода». Под этим определением понимается условие договора страхования, согласно которому страховая компания освобождается от определенной суммы возмещения убытков. Для этого вам нужно будет установить размер франшизы. В законодательстве Российской Федерации франшиза была определена только в 2014 году. Почти 20 лет понятие в законодательстве не определялось, так как не было ни одного нормативного или правового акта.

Безусловная франшиза в страховании

Франшиза условная и безусловная

Размер франшизы устанавливается как в процентах от суммы ущерба, так и в абсолютной сумме к страховой сумме. Существует вид франшизы – условная и безусловная. Что такое условная франшиза? Это понятие означает снятие ответственности со страховой компании за причиненный вред, который не выше установленной ранее суммы франшизы.Полное покрытие будет иметь место, если сумма ущерба превышает франшизу. Что означает безусловная франшиза? Это означает, что данный вид франшизы будет применяться без каких-либо условий и в полном порядке. При таком виде франшизы в любой ситуации ущерб будет компенсирован за вычетом определенного процента. В этом случае страховое возмещение можно определить по следующей формуле: из суммы причиненного вреда вычитается сумма безусловной франшизы.

Безусловная франшиза по договору страхования

Безусловная франшиза по договору страхования

Помимо перечисленных выше видов франшизы, существуют и другие виды, такие как временная, динамическая и высокая. Этот тип франшизы встречается крайне редко. Любой договор страхования включает в себя и такой обязательный элемент, как франшиза. Такой элемент договора необходим для определения той части ущерба, которая будет считаться невозмещаемой.Давайте возьмем пример того, что такое франшиза. Например, кто-то хочет застраховать свой загородный дом. Если в договоре страхования был оговорен такой страховой случай, как пожар, то в результате этого бедствия страховая компания будет обязана возместить ущерб лицу, застраховавшему свой загородный дом. При этом будет установлен некий ограничитель. Этим ограничителем будет считаться та часть ущерба, которая не может быть возмещена. Условная франшиза определяется в процентах от основной суммы.Это может быть фиксированная сумма в другой валюте. Размер франшизы обычно устанавливается страховщиком, но также потребуется согласие страхователя. Контракт всегда нужно внимательно читать, независимо от суммы, о которой идет речь.

Безусловная франшиза КАСКО

Безусловная франшиза по договору страхования предполагает уменьшение размера выплаты независимо от размера причиненного ущерба. Поскольку безусловная франшиза работает несколько иначе, ее размер будет за вычетом суммы ущерба.Безусловная франшиза в страховании – это уменьшение суммы выплаты на сумму процентов вне зависимости от причиненного вреда.

Безусловная франшиза КАСКО

Безусловная франшиза КАСКО – один из самых распространенных видов франшизы. Использование его в автостраховании – это возможность приобрести полис со скидкой. Если автовладелец выбирает полис КАСКО с безусловной франшизой, то он будет нести ответственность при наступлении страхового случая, а также самостоятельно покрывать расходы в пределах определенной суммы.Убыток безусловной франшизы за риск будет оцениваться в размере, покрывающем сумму страхования. Таким образом, страховая компания может компенсировать разницу.

Безусловная риск-франшиза

Те, кто застраховал машину с безусловной франшизой, могут сэкономить вполне приличную сумму. Речь идет о сумме до 70% от общей стоимости страхового полиса. При этом нужно понимать, что в один страховой период может произойти несколько страховых ситуаций.При этом финансовые затраты на страховые выплаты могут значительно превышать сумму, сэкономленную при покупке полиса. Автострахование КАСКО также использует условную франшизу. Это означает, что страховщик полностью возместит ущерб, если его сумма превысит условную франшизу. Если его суммы достаточно для восстановления транспортного средства, то расходы полностью ложатся на страхователя.

При страховании КАСКО франшиза будет выгодна в следующих случаях:

  • Водитель имеет длительный стаж безаварийного вождения;
  • Цель автовладельца – максимально снизить стоимость полиса.
  • Автовладельцу выгоднее самому покрыть мелкие повреждения, чем проходить длительную процедуру оформления страховой ситуации ради получения незначительной компенсации.

Безусловная совокупная франшиза

Как было сказано выше, существует несколько видов франшиз. Одним из видов является безусловная совокупная франшиза. Данный вид франшизы относится к категории годовых. Главное его отличие в том, что он устанавливается не для каждой страховой ситуации, а для совокупности различных случаев, произошедших за определенный период.От того, как будет определяться размер страховой выплаты, зависит размер страхового возмещения.

Франшиза условная и безусловная

Страховая сумма может быть как совокупной, так и несовокупной. Если речь идет об общей сумме, то сумма общих платежей будет ограничена на весь период действия договора. При возмещении страхового случая в следующий раз сумма по данному риску будет уменьшена на одну сумму выплаты. Договор с совокупной суммой будет признан исполненным после того, как размер страховой суммы станет равным в совокупности со всеми произведенными платежами.Выбор страховой суммы зависит от определенных видов страхования и от того, какие потребности выдвигает страхователь.

 

вычитаемых вознаграждений | Страхование автомобиля Allstate

Allstate награждает вас более низкими франшизами

Каждый год, когда вы избегаете автомобильных аварий, Allstate вознаграждает вас за безопасное вождение. Клиенты автострахования, которые регистрируются в нашей дополнительной программе Deductible Rewards ® , получают немедленную скидку в размере 100 долларов США на свою франшизу при страховании от столкновений и еще 100 долларов в виде вычитаемых сбережений за каждый год вождения без попадания в аварию до максимальной суммы 500 долларов США.

Водители с франшизой Rewards могут уменьшить свою франшизу при страховании от столкновений на сумму до 500 долларов США, если они сохраняют запись без происшествий. Это означает, что если ваша франшиза при столкновении составляет 1000 долларов, и вы зарабатываете 500 долларов в виде франшизы, вы сэкономите половину своих личных расходов, если у вас есть страховое требование после аварии. И, если ваша франшиза установлена ​​на уровне 500 долларов США, и вы зарабатываете максимальные 500 долларов США в виде вознаграждений с франшизой, вы не будете платить франшизу за заявление о страховании от несчастных случаев.

Ваш местный агент может сообщить вам, доступна ли программа Deductible Rewards в вашем регионе, и помочь вам зарегистрироваться.

Allstate предлагает ряд других способов помочь клиентам сэкономить на страховании автомобиля. Например:

Бонус за безопасное вождение ® — зарегистрируйтесь в бонусной программе Allstate за безопасное вождение, чтобы получать бонус каждые шесть месяцев, если вы не попали в аварию.

Скидка на страхование нового автомобиля — сэкономьте на полисе страхования автомобиля, если вы являетесь первым владельцем автомобиля текущего модельного года или годом ранее.

Drivewise ® — Получите отзывы о своих привычках вождения, которые помогут вам водить более безопасно и сократить расходы на страхование.

Скидка на несколько полисов — клиенты с несколькими страховыми полисами Allstate могут претендовать на дополнительную экономию. Например, вы можете получать скидки, когда связываете страхование автомобиля с полисом страхования жилья от Allstate.

Дополнительные скидки на страховку. Если вы получаете хорошие оценки или управляете автомобилем с определенными функциями безопасности, такими как антиблокировочная система тормозов или противоугонная технология, вы можете претендовать на скидки на страхование автомобиля.

Ваш агент Allstate может сообщить вам, какие возможности экономии автострахования доступны для вас.

Франшиза по страхованию автомобиля

: что это такое и как это работает?

Франшиза по страховке вашего автомобиля обычно составляет установленную сумму, скажем, 500 долларов. Если страховой агент определит, что сумма вашего иска составляет 6000 долларов, и у вас есть франшиза в размере 500 долларов, вы получите выплату по претензии в размере 5500 долларов. Однако, исходя из вашей франшизы, не каждая автомобильная авария является основанием для подачи иска. Если вы врежетесь в дерево, что приведет к небольшой вмятине на бампере, стоимость ремонта может составить 600 долларов. Поскольку страховые взносы на автомобиль могут увеличиться, если вы подадите иск, может быть лучше выплатить всю сумму ущерба из своего кармана, то есть дополнительные 100 долларов в дополнение к вашей франшизе в размере 500 долларов, чтобы ваши ставки не увеличивались.

Франшиза зависит от полиса и водителя, и вы можете выбрать франшизу при страховании автомобиля при покупке полиса. Когда вы сравниваете полисы автострахования, важно смотреть на варианты с франшизой, чтобы понять, какой из них является вашим лучшим выбором. Водителям, ищущим самую дешевую автомобильную страховку, следует увеличить франшизу, когда они получают предложение, но они также должны знать, что им, возможно, придется заплатить больше из своего кармана в случае подачи претензии.

Сравните тарифы автострахования

Убедитесь, что вы получаете лучший тариф на страхование автомобиля.Сравните предложения ведущих страховых компаний.

Какие типы автострахования имеют франшизы?

Так же, как существуют различные типы страхового покрытия автомобиля, существуют различные франшизы, основанные на этих различных типах страхового покрытия. Важно понимать, сколько франшизы по автострахованию для каждого типа, чтобы вы знали, что вы должны заплатить в случае претензии.

  • Ответственность: Эта страховка покрывает расходы других лиц, пострадавших в результате аварии, в которой вы виноваты.Страхование ответственности автомобиля не имеет франшизы.

  • Полное: Это покрытие покрывает ваши расходы, если ваш автомобиль поврежден в результате чего-то другого, кроме столкновения с другим транспортным средством или объектом. Это может включать ремонт повреждений от града, наезд на оленя или замену треснувшего лобового стекла. Он также оплатит расходы на замену украденных вещей. Франшиза для этого покрытия, как правило, меньше, чем франшиза для автомобильной аварии.

  • Авария: Эта страховка покрывает ремонт вашего автомобиля, когда вы виноваты.Это может произойти, когда ваш автомобиль поврежден в результате аварии с другим транспортным средством или таким объектом, как дерево или стена. Эта франшиза обычно является самой высокой франшизой, которую вы будете иметь в своем полисе страхования автомобиля. Если ваш автомобиль был сбит другим транспортным средством, виновным в столкновении, и владелец надлежащим образом застрахован, его страховка оплатит ущерб, нанесенный вашему автомобилю. В этом случае вы не будете платить франшизу при столкновении.

  • Страхование от травм (PIP) и незастрахованных автомобилистов: Страхование от травм покрывает медицинские расходы водителя и всех пассажиров в вашем автомобиле.Страхование незастрахованных автомобилистов покрывает ваши расходы, когда вы попали в автомобильную аварию с водителем, который виноват, но не имеет страховки или недостаточно застрахован, чтобы покрыть ваши расходы. Не все полисы автострахования включают франшизы для этого типа покрытия.

Какова средняя вычитаемая стоимость?

Поскольку потребители выбирают различные виды страхового покрытия автомобиля с различными денежными лимитами, франшизы могут значительно различаться от одного водителя к другому.Для большинства водителей типичные суммы франшизы составляют 250, 500 и 1000 долларов. По данным MoneyGeek, средняя сумма франшизы по автострахованию составляет примерно 500 долларов.

Какова ваша лучшая сумма франшизы?

При покупке страховки для автомобиля ваши ставки будут сильно различаться в зависимости от вашего покрытия и денежной суммы этого покрытия. Точно так же ваша франшиза по страхованию автомобиля будет варьироваться в зависимости от этого покрытия и стоимости вашей премии. Вообще говоря, если вы выберете полис с более высокой франшизой, ваша премия будет ниже.Это может быть отличным вариантом, если вы можете заплатить более высокую франшизу в случае аварии.

Повышение франшизы — отличный способ сэкономить на страховке автомобиля. На самом деле, вы можете сэкономить в среднем 108 долларов в год, увеличив франшизу с 500 до 1000 долларов. Для тех, у кого ограниченный бюджет, выбор более низкой премии и более высокой франшизы может быть способом гарантировать, что вы сможете оплатить страховку автомобиля. Однако, если вы можете себе это позволить, уплата более высокой премии может означать, что вам не нужно придумывать много наличных денег, чтобы заплатить более низкую франшизу в случае аварии.

Образец расходов на 100/300/100 Комплексное столкновение

    Вычитатель

    Годовой премиум

  • $ 500

    $ 1 456

    2
  • $ 1 40002 $ 1000

    $ 1,348

Автобускудация

В идеале вы никогда не попадете в автомобильную аварию и не повредите свой автомобиль, но вам, вероятно, потребуется ремонт вашего автомобиля из-за повреждения в какой-то момент. Важно получить ответы на свои вопросы о франшизах по страхованию автомобиля до того, как это произойдет, чтобы вы знали, чего ожидать.

РАСШИРИТЬ ВСЕ

Кто платит франшизу при несчастном случае? Вы платите, если не виноваты?

В случае дорожно-транспортного происшествия виновный водитель обязан оплатить страховой взнос. Однако, если никто не виноват, каждый автовладелец несет ответственность за свою франшизу. Если у виновного водителя нет страховки или достаточной страховки для покрытия расходов другого водителя, невиновный водитель может использовать свою автомобильную страховку в качестве вторичного покрытия для оплаты расходов.

Когда вы платите франшизу, если вам это необходимо?

Как правило, если вам необходимо оплатить франшизу по автострахованию, сумма франшизы будет вычтена из вашего платежа по страховому требованию при его выдаче. Например, если ваша франшиза составляет 500 долларов, а у вас есть 10 000 долларов в качестве ущерба, ваше возмещение от страховой компании составит 9 500 долларов.

Можно ли избежать уплаты франшизы?

По сути, единственный способ избежать уплаты франшизы по автострахованию — не подавать иск.В противном случае, если вы подаете иск, ожидайте выплаты франшизы. Хотя покрытие ответственности не требует франшизы, это покрытие покрывает расходы другого водителя на травмы и ремонт, а не ваши собственные.

Сравните тарифы автострахования

Убедитесь, что вы получаете лучший тариф на страхование автомобиля. Сравните предложения ведущих страховых компаний.

Ключевые моменты о франшизах по автострахованию

Если у вас есть автострахование, вам придется оплатить франшизу автострахования при подаче заявления о ремонте и травмах.Сколько вы платите за свою франшизу, зависит от страхового покрытия вашего автомобиля и размера страховой премии.

Средняя франшиза по автострахованию составляет примерно 500 долларов.

Водитель, виновный в аварии, как правило, обязан оплатить франшизу автострахования.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*