Финансирование бизнеса: Источники финансирования бизнеса, внутреннее и внешнее финансирование бизнеса

Содержание

Источники финансирования бизнеса, внутреннее и внешнее финансирование бизнеса

Ни один бизнес не будет работать и развиваться, если в него не вкладывать деньги. Дополнительное финансирование требуется постоянно – на закупку товаров и сырья, оплату услуг, инвестиции в новые направления бизнеса или расширение имеющихся, приобретение основных средств. Сегодня мы поговорим о том, какие у компаний имеются возможные источники финансирования и о том, какое место среди них занимает факторинг.

Внешние и внутренние источники финансирования

Любой источник финансирования – это некий субъект, который готов предоставить бизнесу средства для ведения деятельности или развития. Говоря простым языком, деньги в бизнесе могут появиться двумя путями – либо они придут «со стороны», либо их вложит собственник бизнеса или само предприятие. Тот, кто вкладывает в бизнес деньги, и будет источником финансирования.

Исходя из этого, все источники финансирования бизнеса можно разделить на две большие группы:

  • Внешние источники – это средства «со стороны». Сюда входят инвестиции частных лиц или компаний, субсидии от государства, кредиты, займы, лизинг от финансовых учреждений, доходы от выпуска облигаций, продажи акций компании и т.д.

  • Внутренние источники – те, которые возникают в самом бизнесе. Сюда относят все, что принадлежит собственникам предприятия – прибыль (ее можно отвлечь из оборота, а можно оставить в бизнесе), личные средства владельца, а также собственность компании — амортизационные отчисления, фонд оплаты труда, активы предприятия (которые можно реализовать при необходимости), резервный капитал.

На стыке внешних и внутренних источников финансирования находится факторинг – пополнение оборотного капитала под уступку денежных требований по контракту. Такую услугу предоставляют специализированные факторинговые компании, поэтому такое финансирование можно считать внешним. Но так как в основе факторинга лежит уступка обязательств по контракту, то факторинговое финансирование это скорее внутренний источник – бизнес реализует один актив, чтобы получить другой (денежные средства).

Подробнее – в статье «Что такое факторинг»

В каких случаях компаниям требуется финансирование

Привлечение любого вида финансирования, как внешнего, так и внутреннего – знак того, что компании потребовались дополнительные средства для ведения бизнеса. При этом не стоит думать, что оформление кредитов, займов, привлечение факторинга и других видов финансирования обязательно говорит о проблемах. Существуют разные причины для привлечения финансирования:

  • Открытие новых подразделений или направлений бизнеса.

  • Расширение производства, для которого требуется закупка оборудования, транспорта, сырья и т.п.

  • Заключение новых крупных контрактов, работа по которым требует увеличения объема оборотного капитала.

  • Кассовые разрывы – выручка приходит позже срока погашения обязательств (такие ситуации могут быть разовыми, связанными с неисполнением обязательств контрагентами, или постоянными).

Подробнее о кассовых разрывах и их устранении в статье «Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов»

Как показывает практика, только в половине случаев привлечение финансирования необходимо по причине возникновения финансовых трудностей. Довольно часто деньги нужны не на решение проблем, а на увеличение объемов бизнеса, выхода на новый уровень работы.

Как нужно привлекать финансирование

Перед выбором финансирования ответьте на несколько вопросов:

Каждый источник финансирования имеет свою специфику – например, за счет кредита нельзя погасить долги по налогам или другой кредит, лизинг используется для приобретения активов, а факторинг – для быстрого превращения кредиторской или дебиторской задолженности в «живые» деньги.

От графика освоения средств зависит форма финансирования, деньги можно привлекать единовременно или траншами.

Подробнее – в статье «Чем кредитная линия отличается от факторинга?»

  • В какой срок предприятие сможет вернуть полученные деньги?
  • Какой график погашения будет оптимальным?

  • «Перекрывает» ли выгода от реализации проекта затраты на привлечение финансирования?

Если внутренние источники для бизнеса, как правило, бесплатны, то за использование средств сторонних компаний необходимо заплатить. В том случае, когда проценты по кредиту оказываются больше, чем прибыль от использования ссуды, следует рассмотреть другие источники финансирования.

Проанализировав ситуацию, текущее положение в бизнесе и оценив, какие источники финансирования будут оптимальными в конкретном случае, вы сможете эффективно распределить полученные средства и извлечь из них максимум пользы.


Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52

 

 

 

 

 

Финансирование бизнеса — Адвокатское бюро Андрей Городисский и Партнеры

Среди приоритетных направлений практик АГП финансирование бизнеса занимает одну из лидирующих позиций. Имея более чем 15-летний опыт в этой области, юристы бюро предоставляют правовые консультации и сопровождение масштабных сделок, разрабатывают сложную проектную документацию, осуществляют проверку соблюдения нормативных требований в делах с иностранными инвестициями, а также проводят аудит проектных компаний.

 
Команда АГП включает юристов, которые специализируются в финансовом праве и налогообложении, недвижимости и строительстве, страховании и сфере M&A. Это позволяет охватить все области проектного финансирования и подбирать ключевых специалистов в зависимости от нужд проекта.  
Высокий профессионализм адвокатов АГП позволяет предлагать эксклюзивные решения по структурированию проектов в сфере финансирования различных отраслей промышленности, строительства, медицины, энергетики и других. Используя уникальный опыт, юристы практики смогут определить оптимальный способ обеспечения выполнения обязательств и договоренностей, а также распределения рисков между участниками сделки.
 
Актив бюро включает сделки по финансированию проектов с привлечением  иностранного капитала, инвестиционному кредитованию и реструктуризации долгов. Финансовый масштаб некоторых сделок превышает 300 млн. долл. США.
Практика была отмечена международным рейтингом — IFLR1000.

Услуги бюро включают:

  • Комплексное сопровождение всех видов сделок, включая банковское, корпоративное и трансграничное кредитование, финансирование компаний, инвестиционных проектов, сделок по слиянию и поглощению, сделок по приобретению и аренде активов
  • Независимые юридические проверки (due diligence), анализ рисков и подготовка правовых заключений
  • Сопровождение реструктуризации заемных и кредитных обязательств и сделок по рефинансированию
  • Представление интересов заемщиков и кредиторов на всех этапах сделок
  • Разработка оптимальных для клиента схем финансирования и структурирование проектов с учетом ожидаемых финансовых потоков
  • Консультирование по вопросам привлечения прямых российских и иностранных инвестиций, в том числе разработка инвестиционных соглашений, кодексов и регламентов
  • Консультирование при реализации проектов, в том числе разработка всей соответствующей корпоративной документации, документов по созданию совместных предприятий, проверка соблюдения нормативных требований страны инвестиций, устранение проблемных ситуаций на всех этапах реализации проектов

Что такое финансирование бизнеса?

Финансирование — это процесс обеспечения денежными средствами или выделение денег на какие-либо конкретные цели. Финансирование по видам делится на платное (кредит, заем) и бесплатное (субсидии, дотации, дарение).

При организации любого вида деятельности очень важным моментом является финансирование. Особенно этот вопрос актуален для тех компаний, которые не имеют в наличии достаточного количества собственных ресурсов для дальнейшего развития.
Для того чтобы избежать потерь в будущем, необходимо очень внимательно подойти в планировании финансового бюджета и, в случае необходимости, использовать надежные источники для его пополнения. 

Источники финансирования бизнеса    


Существует большое количество источников финансирования. Но в основном они делятся на четыре вида:
  1. Собственные финансовые ресурсы.
  2. Заем.
  3. Инвестиции.
  4. Средства из государственного бюджета.

Рассмотрим их подробнее. 

Собственные финансовые ресурсы

К собственным средствам относятся: уставной капитал, чистая прибыль, резервные средства, а также различные благотворительные взносы и целевое финансирование. К уставному капиталу относятся все виды вложений, которые имеют денежную оценку, что определяет его минимальный размер. Также следует отметить, что уставной капитал может превышать установленный минимальный размер. В соответствии с законодательством участники несут ответственность в соответствии с размером уставного капитала. Таким образом, чем больше уставной капитал, тем больше размер взятых на себя обязательств участниками.

Заем

Заем — это договор о передаче денежных средств на основе возвратности. На данный момент банковские учреждения предлагают различные инструменты финансирования. В таком случае между банком и заемщиком оформляется договор, в котором четко оговариваются сроки возврата и процентная ставка. Продукты финансирования, которые предлагают банки:
  • Инвестиционное финансирование.
  • Проектное финансирование.
  • Кредитные лимиты.
  • Факторинг.
  • Лизинг.

При решении использовать банковское финансирование необходимо очень серьезно подойти к вопросу финансового планирования деятельности предприятия, а также учесть все нюансы действующего налогового законодательства.    

Инвестиции

Привлечь денежные средства также можно с помощью размещения ценных бумаг. Источниками инвестиционных ресурсов являются эмиссия акций и облигаций.

Средства из государственного бюджета

Бюджетное финансирование — это предоставление денежных средств юридическим лицам. Государственное инвестирование рассчитано на предприятия, деятельность которых связана с реализацией какой-либо государственной программы. Также бюджетная поддержка может осуществляться в виде бюджетных инвестиций или бюджетных кредитов. При бюджетном инвестировании государство становится участником капитала. Бюджетные кредиты предоставляются на основе возвратности и являются средством стимулирования развития экономики.   

В этой статье мы кратко изложили основные источники финансирования. Выбор варианта зависит исключительно от особенностей деятельности вашей компании. В заключение нужно добавить, что еще до начала какой-либо деятельности необходимо заранее спланировать свой финансовый бюджет с учетом всех возможных рисков. Ведь не исключено, что бизнес может оказаться неудачным, и возникнет необходимость в его ликвидации или банкротстве. В таком случае необходимо заранее продумать все решения, которые смогут предотвратить или минимизировать риски.

Комментарии

Проектное финансирование и кредиты на развитие бизнеса МБЭС

Проектное финансирование предоставляется Банком в форме не возобновляемой кредитной линии и подразумевает участие заемщика в проекте собственными средствами в размере не менее 20%. Банк имеет общирный опыт реализации проектного финансирования в фармацевтической, сельскохозяйственной и логистической отраслях.

Вдобавок к этому, Банк может предоставлять невозобновляемую кредитную линию для расширения уже существующего бизнеса, чтобы увеличить производство и продажи, сделать производство более экологически чистым и ресурсоэффективным, а также помочь фирме выйти на новые рынки. В подобных случаях также предполагается участие клиента за счет собственных средств.

Главной особенностью проектного финансирования МБЭС является полностью индивидуальный подход к структурированию и последующему управлению проектом, направленный на поиск путей снижения проектных рисков как для Банка, так и для заемщика.

Условия предоставления

Соответствие проекта миссии и стратегическим задачам МБЭС

Срок — до 7 лет. Банк готов рассматривать более длительный срок при условии предоставления гарантий других банков или их участия в сделке, предоставления гарантий ЭКА или государственных гарантий

Подтверждаемое участие заемщика в проекте собственными средствами в размере от 20%. Банк готов рассматривать большую или меньшую сумму участия с соответсвующим ослаблением или усилением обеспечительных условий

Залог возникающих в ходе реализации проекта активов и личное поручительство собственника бизнеса. Данные условия являются отправной точкой для структурирования обеспечения по сделке

Нашли подходящий продукт?

Если наше предложение Вам интересно, пожалуйста,  отправьте заявку или позвоните нам.

Подать заявку

Появились вопросы по продуктам?

Если у Вас остались вопросы по продуктам, пожалуйста, отправьте заявку или позвоните нам.

Задать вопрос по продукту

Финансирование бизнеса

Предмет кредита

  • на пополние оборотных средств;
  • на приобретение и возведение основный средств;
  • на запуск выращивания рыб интенсивным способом и переработку рыбной продукции.

Валюта

В национальной и иностранной валюте

Сумма

по запросу клиента

Процентная ставка

Согласно процентной политике банка 

Срок

Для пополнения оборотных средств до 18 месяцев

Для приобретения и возведения основных средств до 36 месяцев

Для запуска выращивания рыб интенсивным способом и переработки рыбной продукции до 60 месяцев

Обеспечение

  • залоговое имущество или ценные бумаги;
  • гарантия банка или страховой организации;
  • поручительство третьего лица;
  • страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения заемщиком полученного кредита.

Другие условия

Можно воспользоваться компенсацией выдаваемой Государственым Фондом поддержки предпринимательской деятельности   установленной Постановлением Президента Республики Узбекистан № ПК-4005, от 06.11.2018 года.

Перечень документы для получения кредита:

— а) кредитная заявка с указанием суммы, срока использования, назначения, процентов, залога и согласия на передачу информации в бюро кредитных историй и залоговый реестр;

— б) копию учредительных документов заемщика и иных документов, подтверждающих полномочия на получение кредита;

— в) копии договоров (контрактов) или протоколов согласия, заключенных заемщиком на приобретение материальных ценностей (работ, услуг, закупки товаров и др.) в кредит;

— г) бухгалтерская отчетность по формам, утвержденным Министерством финансов Республики Узбекистан за последний отчетный период. Эти документы должны быть подтверждены Государственной налоговой инспекцией в установленном порядке и включать в себя:

— бухгалтерский баланс;

— отчет о финансовых результатах;

— и другие финансовые отчеты по мере необходимости.

— д) справка об обязательствах в других кредитных организациях и об оборотах по счетам в других банках за последние 6 месяцев;

— е) документы, дающие право заниматься рыболовством (договор аренды земли, земельно-кадастровые документы, документы, подтверждающие государственную регистрацию права землепользования и собственности, договор об использовании водных ресурсов и др.)

— ж) бизнес-план;

— з) залоговые документы по кредиту.

Торговое и экспортное финансирование крупного бизнеса

В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.

Связанное финансирование

Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.

Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.

Схема связанного финансирования

Финансирование под покрытие ЭКА

Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).

Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве)

Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)

Пост-импортное финансирование

Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.

В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.

Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.

Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)

Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».

Гарантийные операции

Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.

Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.

Полную информацию по гарантиям можно узнать в разделе «Гарантийные операции».

Банковское кредитование крупного и среднего бизнеса — финансирование корпоративных клиентов

Кредит под бизнес – удобный способ увеличить оборотные средства, приобрести недвижимость или автотранспорт, запустить рекламную кампанию или другой проект. УБРиР предлагает юридическим лицам кредиты на любые цели с удобным графиком погашения задолженности, учетом сезонности бизнеса и отсутствием санкций при досрочном погашении.

Как подобрать кредит в УБРИР

Взять в банке бизнес-кредит могут компании среднего и крупного бизнеса в зависимости от поставленных целей:

  • Оборотный кредит в рублях и валюте. Финансирование оборотного капитала компании, можно выбрать удобный срок и форму кредитования с учетом особенностей работы компании. Индивидуальные процентные ставки, персональные лимиты кредитования и обеспечение любым ликвидным имуществом.
  • Кредит для бизнеса под развитие проектов. Банк предлагает финансирование проектов любого масштаба. Получайте стартовый капитал и не выводите деньги из оборота для реализации любых кампаний.
  • Торговое финансирование. В рамках этой программы УБРиР предлагает экспортные и импортные аккредитивы – защищенную форму расчетов в торговых сделках.
  • Овердрафт для бизнеса. Кредит для крупного бизнеса или компаний среднего размера с возможностью уйти в минус по счету при нулевом балансе. Совершайте обязательные или любые другие платежи, даже если на счету нет денежных средств, оплачивайте счета вовремя и сохраните деловую репутацию.

Получайте кредит на любые цели – финансируйте операционные расходы, пополняйте оборотные средства, запускайте новые проекты и расширяйте бизнес. Если возникают срочные расходы, используйте овердрафт с автоматическим погашением долга при поступлении денег на расчетный счет.

Почему УБРиР

Кредит для ООО в УБРиР – это несколько программ финансирования с учетом потребностей конкретного бизнеса:

  • обеспечение кредита любым ликвидным имуществом;
  • погашение ежемесячное или по индивидуальному графику;
  • краткосрочное и долгосрочное финансирование бизнеса;
  • экспортные и импортные аккредитивы по сделкам в России и за рубежом;
  • досрочное погашение без санкций.

УБРиР предлагает разные сроки кредитования, гибкие графики с учетом особенностей работы компании и лояльные требования к залогу.

Часто задаваемые вопросы

Финансирование бизнеса – это только кредит? Или есть другие формы?

УБРиР кроме стандартных бизнес-кредитов предлагает овердрафт (кредитную линию), который позволяет проводить срочные платежи даже при отсутствии денег на расчетном счете.

В какой валюте осуществляется кредитование?

В зависимости от программы валютой кредита могут быть российские рубли, евро и доллары США.

По всем ли программам фиксированные процентные ставки?

Нет, они могут устанавливаться индивидуально для конкретного предприятия исходя из финансового состояния юридического лица и других параметров.

Что можно предоставить в качестве залога?

Ликвидное имущество – объекты недвижимости, автотранспорт, товары, находящиеся в обороте, оборудование и др.

Если деньги нужны одной суммой под разовую сделку?

В этом случае подойдет срочный кредит. Он зачисляется одной суммой на счет заемщика.

Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Даже многие компании с большой капитализацией регулярно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти подходящую модель финансирования. Возьмите деньги из неправильного источника, и вы можете потерять часть своей компании или оказаться запертыми в условиях погашения, которые препятствуют вашему росту на много лет вперед.

Ключевые выводы

  • Существует несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
  • Долговое финансирование обычно предлагается финансовым учреждением, требующим регулярных ежемесячных платежей до тех пор, пока долг не будет погашен.
  • При долевом финансировании фирма или частное лицо инвестирует в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги.
  • Однако теперь инвестору принадлежит доля в вашем бизнесе, возможно, даже контрольная доля.
  • Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом у кредитора обычно есть возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Долговое финансирование вашего бизнеса — это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автомобильный кредит? Оба они являются формами долгового финансирования. Это работает так же для вашего бизнеса. Заемное финансирование поступает от банка или какого-либо другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут вам его предложить, это не является нормой.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы идете в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самых ранних стадиях развития, банк проверит вашу личную кредитоспособность.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода, банки будут проверять другие источники. Файл Dun & Bradstreet (D&B) — один из самых важных.D&B — самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Банк захочет проверить ваши бухгалтерские книги и, вероятно, провести другие комплексные проверки вместе с вашей кредитной историей.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи заполнены и организованы. Если банк одобрит ваш запрос на получение кредита, он установит условия оплаты, включая проценты. Если процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить банковский кредит, вы правы.

Преимущества долгового финансирования

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет долга:

  • Кредитное учреждение не имеет никакого контроля над тем, как вы управляете своей компанией, и оно не является собственником.
  • Как только вы вернете кредит, ваши отношения с кредитором прекратятся. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится все более ценным.
  • Проценты, которые вы платите за заемное финансирование, не облагаются налогом как коммерческие расходы.
  • Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей — это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако заемное финансирование для вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

  • Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, это далеко не всегда точно.
  • Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В трудные времена для экономики может быть трудно получить заемное финансирование, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономических спадов малым предприятиям может быть намного сложнее претендовать на долговое финансирование.

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) работает с некоторыми банками, предлагая кредиты для малого бизнеса. Часть кредита гарантируется кредитом и полной верой правительства Соединенных Штатов. Эти кредиты, предназначенные для снижения риска для кредитных учреждений, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не имели бы права на получение заемного финансирования.Дополнительную информацию об этих и других кредитах SBA можно найти на веб-сайте SBA.

Что такое долевое финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC Shark Tank, у вас может быть общее представление о том, как работает акционерное финансирование. Это исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «инвесторами-ангелами».

Венчурный капиталист обычно является фирмой, а не физическим лицом. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело со значительными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Инвесторы-ангелы, напротив, обычно являются состоятельными людьми, которые хотят инвестировать меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для разработчика программного обеспечения, которому необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы работают быстро и хотят простых условий.

Долевое финансирование использует инвестора, а не кредитора.если вы обанкротитесь, вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои инвестиции.

Преимущества акционерного финансирования

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

  • Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится в стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются совладельцами вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
  • Вам не нужно вносить ежемесячные платежи, поэтому в кассе часто имеется больше наличных денег для текущих расходов.
  • Инвесторы понимают, что для построения бизнеса нужно время. Вы получите деньги, которые вам нужны, без необходимости видеть, как ваш продукт или компания процветают в течение короткого промежутка времени.

Недостатки акционерного финансирования

Аналогичным образом, акционерное финансирование имеет несколько недостатков:

  • Как вы относитесь к новому партнеру? Когда вы привлекаете акционерное финансирование, это предполагает отказ от владения частью вашей компании.Чем значительнее и рискованнее инвестиции, тем большую долю в них захочет инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50 % вашей прибыли на неопределенный срок.
  • Вам также придется проконсультироваться со своими инвесторами, прежде чем принимать решения. Ваша компания больше не принадлежит только вам, и если инвестору принадлежит более 50 % вашей компании, у вас есть начальник, перед которым вы должны отчитываться.

Что такое мезонинный капитал?

Поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет наилучшее соотношение цены и качества по отношению к наименьшему количеству риска. Проблема долгового финансирования заключается в том, что кредитор не участвует в успехе бизнеса. Все, что он получает, — это свои деньги обратно с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не обеспечит впечатляющего дохода по инвестиционным стандартам. Вероятно, он предложит однозначную прибыль.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты акционерного и заемного финансирования. Хотя для этого типа финансирования бизнеса не существует установленной структуры, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать кредит в долю в акционерном капитале компании, если вы не погасите кредит вовремя или в полном объеме.

Преимущества Mezzanine Capital

Использование мезонинного капитала имеет ряд преимуществ:

  • Этот тип кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки могут неохотно кредитовать компанию, у которой нет финансовых данных как минимум за три года. Тем не менее, новый бизнес может не иметь такого большого количества данных для предоставления. Добавив возможность получить долю в компании, банк получает больше страховки, что упрощает получение кредита.
  • Мезонинный капитал рассматривается как собственный капитал в балансе компании. Отображение собственного капитала, а не долговых обязательств, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
  • Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

  • Купон или проценты часто выше, так как кредитор считает компанию с высоким риском.Мезонинный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто является подчиненным по отношению к этим обязательствам, что увеличивает риск того, что кредитор не будет погашен. Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
  • Как и в случае с акционерным капиталом, риск потери значительной части компании является реальным.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска/вознаграждения будут специфическими для каждой стороны.

Внебалансовое финансирование хорошо подходит для единовременных крупных целей, позволяя бизнесу создать специальную целевую компанию (SPV), которая несет расходы в своем балансе, что делает бизнес менее долговым.

Забалансовое финансирование

Задумайтесь на минуту о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на ипотеку на новый дом и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое вычтет ваш студенческий кредит, кредитную карту и автомобильный долг из вашего кредитного отчета? Бизнес может это сделать.

Внебалансовое финансирование не является кредитом. В первую очередь это способ удержать крупные покупки (долги) от баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами. Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла взять его в аренду вместо покупки или создать компанию специального назначения (SPV) — одно из тех «альтернативных семейств», которые держат покупку на своем балансе. Спонсирующая компания часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы сделать его привлекательным, если SPV понадобится кредит для обслуживания долга.

Внебалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP). Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастают в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные способы финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить выгодные и простые условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым более формальным моделям.Например, вы можете предложить им акции вашей компании или выплатить их, как если бы вы финансировали долг, в котором вы делаете регулярные платежи с процентами.

Использование пенсионных счетов

В то время как вы можете брать кредиты в рамках своего пенсионного плана и возвращать этот кредит с процентами, альтернатива, известная как пролонгация для бизнес-стартапов (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое деловое предприятие без уплаты налогов, штрафов за досрочное снятие средств или расходов по кредиту.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому очень важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Как вы финансируете бизнес?

Существует множество способов финансирования вашего нового бизнеса. Вы можете взять кредит у сертифицированного кредитора, собрать средства через семью и друзей, финансировать капитал через инвесторов или даже использовать свои пенсионные счета, хотя последнее не рекомендуется.

Что такое долевое финансирование?

Эта форма финансирования представляет собой процесс привлечения капитала путем продажи акций вашей компании.Если вы сделаете это, ваши инвесторы, по сути, будут владеть частью вашего бизнеса.

Могу ли я взять кредит по моей 401(k) для открытия бизнеса?

Вы можете взять ссуду по 401(k), но целесообразность ее использования зависит от вашей ситуации. Большинство планов позволяют вам снимать максимум 10 000 долларов США или 50% вашего баланса (в зависимости от того, что больше), но есть ограничение в 50 000 долларов США. Существуют строгие правила погашения вашего счета. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы можете окупить себя.Взять кредит для финансирования стартапа может быть рискованно, потому что вам приходится продолжать свою постоянную работу у своего работодателя. Если вы уйдете с кредитом на вашем плане, вы должны будете погасить кредит и налоги и штрафы за досрочное снятие средств.

Суть

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это, как правило, будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, способных помочь, заемное финансирование, вероятно, является наиболее доступным источником средств для малого бизнеса.

По мере того, как ваш бизнес растет или достигает более поздних стадий разработки продукта, альтернативным вариантом может стать долевое финансирование или мезонинный капитал. Чем меньше, тем лучше, когда речь идет о финансировании и о том, как оно повлияет на ваш бизнес.

Финансирование малого бизнеса: сравните варианты финансирования в 2022 году

Вы можете получить финансирование бизнеса, взяв долг, например кредиты для малого бизнеса от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции. Правильное финансирование для вашего бизнеса будет зависеть от таких факторов, как: зачем вам нужно финансирование, как быстро оно вам нужно и квалификация вашего бизнеса.

Чтобы помочь вам найти подходящий вариант, вот обзор шести наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса и где их получить.

Посмотреть варианты кредита

с Fundera через NerdWallet

1. Банковские кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с залогом и надежной кредитной историей.

Традиционные банки являются отличной отправной точкой и могут помочь вам понять, на каком уровне вы находитесь с точки зрения соответствия требованиям для получения финансирования. Типы финансирования малого бизнеса, предлагаемые банками, включают срочные кредиты, бизнес-линии кредита, кредиты на оборудование и даже бизнес-кредитные карты.

Банковские кредиты обычно имеют низкие процентные ставки и конкурентоспособные условия, но на них может быть трудно претендовать. Вам, вероятно, понадобится сильный личный кредит, стабильный доход от бизнеса и два или более года работы, чтобы получить доступ к банковскому финансированию.

Даже если у вашего бизнеса нет достаточно надежной репутации или активов в качестве залога, чтобы претендовать на получение банковского кредита, разговор с кем-то в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы заявки вам нужны, и какие ваши лучшие варианты могут быть быть.

Начните с обращения в банк, с которым у вас уже есть отношения. Если у вас нет существующих отношений с банком, предлагающим финансирование для малого бизнеса, вы можете поискать местные банки в вашем районе.

Эти учреждения, в частности, являются отличным ресурсом для финансирования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии в обществе. Согласно отчету Федеральной корпорации страхования депозитов за 2020 год, местные банки держат 36% кредитов для малого бизнеса.

Известные банки, такие как Chase, Bank of America и Wells Fargo, также предлагают различные варианты финансирования бизнеса.

2. Кредиты SBA

Подходит для: предприятий, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Управление по делам малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это делает менее рискованным для банков предоставление вам средств, необходимых для достижения успеха. Гарантируя кредиты, SBA также связывает вас с выгодными ставками, предлагаемыми традиционными кредиторами.

Существует несколько типов кредитов SBA, включая кредиты SBA 7(a), кредиты SBA 504 и микрокредиты SBA. Самая популярная из кредитных программ SBA, кредиты 7 (a) могут использоваться для самых разных целей финансирования и доступны в суммах до 5 миллионов долларов.

Хотя кредиты SBA могут быть более доступными по сравнению с банковскими кредитами, вам все равно необходимо соответствовать основным критериям — хороший кредитный рейтинг (FICO 690 и выше), высокий годовой доход и не менее двух лет в бизнесе — чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, процесс подачи заявки непрост; вы можете оказаться в ловушке под кучей документов, пока будете работать с соответствующими формами.

Большинство кредитов SBA выдается банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Как и в случае с банковскими кредитами, вы можете начать поиск кредита SBA с кредитором, с которым вы ранее работали, или с местным банком в вашем районе. Национальные банки, такие как Chase, Wells Fargo и Bank of America, также выдают кредиты SBA.

Веб-сайт SBA также предлагает инструмент сопоставления кредиторов, который поможет вам связаться с финансовыми учреждениями в вашем регионе.

3. Кредиты онлайн

Подходит для: Людей с сомнительной кредитоспособностью, которым нужно быстрое финансирование или простота подачи заявки.

В связи с тем, что традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, популярность онлайн-кредиторов растет, особенно среди владельцев, которые борются с плохой кредитной историей. Федеральный резерв.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые наличные, причем некоторые из них могут оборачивать финансирование в течение 24 часов.

Эти кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные кредиты, кредитные линии и финансирование счетов. Однако стоимость займа, как правило, выше; некоторые годовые процентные ставки достигают почти 100%.

Где взять онлайн-кредиты

Существует множество кредиторов малого бизнеса, которые предлагают онлайн-кредиты, и лучший вариант для вашего бизнеса будет зависеть от типа финансирования, которое вам нужно, и того, на что вы можете претендовать.

Например, если ваш бизнес имеет высокую квалификацию, но предпочитает ускоренный процесс, Credibility Capital и Funding Circle — отличные варианты для традиционных срочных кредитов.Для предприятий, которым нужна гибкая кредитная линия, BlueVine, OnDeck и Fundbox предлагают конкурентоспособные продукты.

4. Гранты для малого бизнеса

Подходит для: бесплатного финансирования.

Гранты для малого бизнеса позволяют владельцам бизнеса создать или вырасти, не беспокоясь о возврате средств.

Некоторые гранты, обычно предлагаемые некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями, ориентированы на определенные типы владельцев бизнеса или определенные отрасли.

Гранты для малого бизнеса могут быть отличным вариантом финансирования для стартапов, а также для предприятий, которые не могут претендовать на традиционное долговое финансирование.

Недостатком бесплатного финансирования является то, что его хотят все. Чтобы найти и подать заявку на получение гранта, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей бесплатного заработка, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Где получить гранты для малого бизнеса

Федеральные агентства и агентства штатов, а также частные корпорации предлагают гранты для малого бизнеса.

Grants.gov — одна из самых известных онлайн-баз данных о грантах, распределяемых государственными учреждениями. Местное отделение Управления экономического развития или Центр развития малого бизнеса также могут помочь вам найти программы грантов и аналогичные возможности финансирования.

Варианты грантов, предназначенные для различных типов владельцев бизнеса, см. в следующих списках:

5. Финансирование кредитного союза

Подходит для: Членов, которым нравится индивидуальный подход.

Как и банки, кредитные союзы предлагают льготные ставки и кредиты, обеспеченные SBA. Но, в отличие от банков, кредитные союзы увеличили финансирование малого бизнеса. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование малого бизнеса, удвоилось.

В дополнение к кредитам SBA кредитные союзы могут предложить ряд вариантов финансирования, включая кредитные линии, традиционные срочные кредиты и бизнес-кредитные карты.

Скорее всего, вам нужно быть участником, чтобы претендовать на финансирование.Но кооперативный характер кредитных союзов часто связывает их с сообществом, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

Где получить финансирование кредитного союза

Поскольку кредитные союзы часто создаются по месту жительства, вам следует найти местный вариант. Вы можете использовать MyCreditUnion.gov для поиска кредитных союзов в вашем районе.

Некоторые кредитные союзы также предлагают членство в зависимости от вашего работодателя или организаций, с которыми вы можете быть связаны.

Например, Федеральный кредитный союз военно-морского флота — это национальный кредитный союз, предлагающий членство членам Федерального кредитного союза США.С. вооруженных сил, Министерства обороны и Национальной гвардии, а также членов их семей. Федеральные военно-морские члены могут подавать заявки на различные типы бизнес-кредитов.

6. Краудфандинг

Подходит для: компаний, выпускающих продукты, способные заинтересовать общественность.

Сайты краудфандинга, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогают реализовать идею или бизнес, часто вознаграждая их привилегиями или акциями в обмен на наличные.

Хотя популярность этих услуг в последние годы возросла, есть некоторые оговорки.Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлечь внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга акций, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы и правила о ценных бумагах, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

Краудфандинг может быть выгодным вариантом для начинающих компаний, но не лучшим решением для долгосрочного финансирования.

Где получить краудфандинг

Такие платформы, как Kickstarter, GoFundMe и Indiegogo, являются хорошим выбором для краудфандинга на основе вознаграждений.Для краудфандинга акций жизнеспособными вариантами являются такие платформы, как Republic, CircleUp и Fundable.

Часто задаваемые вопросы

Как я могу получить финансирование для своего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса. Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или ознакомьтесь с кредитами для стартапов. Если у вас есть как минимум год в бизнесе и солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как финансирование SBA и другие виды бизнес-кредитов.

Как я могу получить государственное финансирование для своего бизнеса?

У.Правительство С. фактически не обеспечивает финансирование малого бизнеса. Тем не менее, он предлагает гарантию по бизнес-кредитам, выдаваемым традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям в рамках кредитной программы SBA.

Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, гранты для малого бизнеса через различные программы, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

Как финансировать бизнес без денег?

Если вам нужны деньги, чтобы запустить свой бизнес, вам, вероятно, будет трудно получить право на традиционное финансирование, такое как срочный кредит или кредитная линия. Вместо этого вы можете обратиться к альтернативным источникам, таким как друзья и семья, краудфандинг, гранты для малого бизнеса или инвесторы-ангелы для финансирования стартапа, в котором вы нуждаетесь.

Как я могу получить финансирование для своего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса.Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или изучите

кредиты для стартапов

. Если у вас есть как минимум год в бизнесе и солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как финансирование SBA и другие виды бизнес-кредитов

.

Как я могу получить государственное финансирование для своего бизнеса?

Правительство США фактически не обеспечивает финансирование малого бизнеса. Тем не менее, он предлагает гарантию по бизнес-кредитам, выдаваемым традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям в рамках кредитной программы SBA.

Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкие условия, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, гранты для малого бизнеса через различные программы, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

» БОЛЬШЕ:

Лучшие государственные кредиты для малого бизнеса

Как мне финансировать бизнес без денег?

Если вам нужны деньги, чтобы запустить свой бизнес, вам, вероятно, будет трудно получить право на традиционное финансирование, такое как срочный кредит или кредитная линия.Вместо этого вы можете обратиться к альтернативным источникам, таким как друзья и семья, краудфандинг, гранты для малого бизнеса или инвесторы-ангелы для финансирования стартапа, в котором вы нуждаетесь.

Получите необходимое финансирование – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Финансирование бизнеса может дать вашему малому бизнесу импульс, необходимый для процветания (а иногда и для выживания).Тем не менее, существует множество вариантов финансирования бизнеса, и некоторые владельцы бизнеса могут чувствовать себя ошеломленными количеством вариантов.

Выбор наилучшего для вас варианта финансирования бизнеса зависит от нескольких факторов. Ниже вы найдете обзор восьми популярных решений для финансирования бизнеса, а также плюсы и минусы каждого из них, которые помогут вам в процессе исследования.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года

1. Онлайн кредиты

Прошли те времена, когда приходилось посещать обычные финансовые учреждения, чтобы взять бизнес-кредит.Сегодня легко найти в Интернете небанковских кредиторов, которые предлагают бизнес-кредиты, на которые вы можете подать заявку, не выходя из дома или офиса.

Кредитные лимиты, условия погашения, процентные ставки и сборы могут сильно различаться в зависимости от онлайн-кредитора, с которым вы работаете, и типа кредита. И вы можете использовать этот тип финансирования для покрытия широкого спектра расходов, таких как оборотный капитал, расходы на расширение, консолидация долга и покупка инвентаря или оборудования.

Онлайн-кредиты для бизнеса могут предлагать более мягкие критерии одобрения, чем традиционные банковские кредиты.Согласно данным Федеральной резервной системы, до 1 марта 2020 г. 81% заявителей на получение бизнес-кредита были одобрены для получения хотя бы некоторого финансирования онлайн-кредиторами. Эта цифра упала до 55% после 1 марта 2020 г. источники того времени).

Благодаря онлайн-займам ваш бизнес может получить более быстрый доступ к финансированию, если он будет одобрен. Но, конечно, скорость и гибкость кредитования часто имеют свою цену.

Плюсы и минусы онлайн кредитов

2.Традиционные банковские кредиты

Бизнес-кредиты от традиционных финансовых учреждений, таких как банки и кредитные союзы, остаются популярным способом занять деньги. Для квалифицированных заемщиков процентные ставки по традиционным банковским кредитам, как правило, являются более доступным вариантом.

Тем не менее, некоторым предприятиям может быть сложно получить банковские кредиты, особенно для новых стартапов или тех, у кого нет подтвержденного коммерческого кредита. Даже плохие личные кредитные рейтинги могут стать препятствием при подаче заявки на этот тип финансирования бизнеса.

Плюсы и минусы банковских кредитов

3. Кредиты SBA

Кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), как правило, являются одним из наиболее доступных способов доступа к финансированию бизнеса. По кредитам SBA федеральное правительство гарантирует часть кредита. Это позволяет кредиторам более комфортно одобрять заемщиков, которые в противном случае могут показаться рискованными инвестициями.

Сам SBA кредиты не выдает. Вместо этого вам нужно будет связаться с кредитором, одобренным SBA, чтобы подать заявку.Но, как и в случае с традиционными банковскими кредитами, вам, возможно, придется пройти через множество препятствий, чтобы претендовать на эту форму финансирования бизнеса.

Однако, если вы соответствуете требованиям, ваш бизнес может занять до 5 миллионов долларов. Условия погашения могут растянуться на 30 лет с некоторыми кредитами SBA, и вы можете получить финансирование с первоначальным взносом всего в 10% от суммы кредита.

Плюсы и минусы кредитов SBA

4. Деловые кредитные линии

Кредитная линия для бизнеса предлагает гибкий способ занимать деньги по мере необходимости.Если вы заранее не знаете точную сумму денег, которая нужна вашему бизнесу для проекта, или если вы ищете постоянный источник капитала, возможно, стоит рассмотреть кредитную линию для бизнеса.

Как и в случае с кредитной картой, вы можете использовать кредитную линию для бизнеса, чтобы занимать средства в пределах кредитного лимита на вашем счете. По мере того, как ваш бизнес погашает заемные средства, он может снова получить доступ к кредитной линии — до предела. Однако по истечении периода розыгрыша у вас больше не будет доступа к кредитной линии.

Деловые кредитные линии доступны как через традиционные финансовые учреждения, так и через онлайн-кредиторов. Таким образом, конкретные критерии одобрения, с которыми вы сталкиваетесь, наряду с процентными ставками и сборами за кредит, могут сильно различаться от одного кредитора к другому.

Плюсы и минусы бизнес-линий кредита

5. Деловые кредитные карты

Кредитные карты

Business представляют собой еще один гибкий способ доступа к финансированию и получения кредита для бизнеса. На этот тип финансирования также может быть легче претендовать, особенно если у вас хороший личный кредитный рейтинг (не менее 670).По этой причине бизнес-кредитные карты могут быть отличным инструментом, если вы ищете способ установить бизнес-кредит.

Конечно, процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими даже для квалифицированных заявителей. Средняя процентная ставка по кредитным картам на ноябрь 2021 г. составила 14,51% (на основе данных Федерального резерва по счетам, начисляющим проценты). Эта цифра представляет потребительские кредитные карты. Процентные ставки по корпоративным кредитным картам могут быть несколько выше, но они также зависят от вашего личного кредитного рейтинга и других факторов.

Плюсы и минусы бизнес-линий кредита

6. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса представляют собой вариант финансирования, который может быть привлекательным для любого владельца бизнеса. Основная привлекательность грантов заключается в том, что вам не нужно их возвращать, а также вам не нужно отказываться от части вашего бизнеса, чтобы получить средства. По сути, это бесплатные деньги.

С другой стороны, вы, вероятно, столкнетесь с жесткой конкуренцией, когда будете подавать заявку на гранты для малого бизнеса.Таким образом, вам может потребоваться заполнить множество заявок (некоторые из которых могут быть подробными и утомительными), если вы надеетесь, что ваш бизнес будет выбран для денежного вознаграждения. Гранты, как правило, малоэффективны, когда речь идет о финансировании бизнеса, но их трудно превзойти, если ваш бизнес соответствует требованиям.

Плюсы и минусы грантов

7. Факторинг счетов

Для предприятий, которые предоставляют услуги или продукты другим компаниям, факторинг счетов представляет собой еще один способ доступа к финансированию. С помощью факторинга счетов ваш бизнес продает неоплаченные счета третьей стороне.Эта третья сторона — факторинговая компания — дает вам часть денег авансом в обмен на эти счета. Затем он собирает платежи от ваших клиентов и предоставляет вам оставшуюся сумму за вычетом процента, называемого факторной комиссией.

Кредитоспособность ваших клиентов имеет большее значение, чем кредитные рейтинги вашего собственного бизнеса, когда речь идет о таком типе финансирования. Таким образом, даже с плохой кредитной историей или без установленной кредитной истории вы можете претендовать на нее. Тем не менее, поскольку вы можете столкнуться с другими нетрадиционными источниками финансирования бизнеса, стоимость заимствования может быть высокой при факторинге счетов.

Плюсы и минусы факторинга счетов

8. Краудфандинг

Краудфандинг — это готовый способ собрать деньги для ваших бизнес-целей. Несколько вариантов краудфандинга включают в себя: долговой краудфандинг, который вы погашаете; краудфандинг акций, где вы ищете инвесторов; вознаграждение за краудфандинг, который предлагает преимущества донорам; и краудфандинг на основе пожертвований.

В зависимости от типа краудфандинга, который вас интересует для вашего бизнеса, вам нужно будет найти подходящую платформу для управления вашей кампанией.Некоторые варианты:

У каждого типа краудфандинга есть свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать. Например, при краудфандинге пожертвований вам не нужно возвращать средства, полученные вашим бизнесом, или делиться акциями своей компании в обмен на инвестиции. Но донести информацию и заинтересовать других в пожертвовании на ваши бизнес-цели может быть непросто.

Плюсы и минусы краудфандинга

Итог

Изучение различных типов бизнес-кредитов и других вариантов финансирования поможет вам лучше получить доступ к бизнес-капиталу.Оттуда вы можете потратить время, чтобы просмотреть шаги, которые необходимо предпринять, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, прежде чем вы начнете заполнять заявки.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2022 года

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы важны для вашего бизнеса

Полное руководство по 10 вариантам финансирования бизнеса [обновлено]

Вы ищете финансирование для управления или расширения своего малого бизнеса и задаетесь вопросом, куда обратиться за кредитом для малого бизнеса? Как владелец малого бизнеса, у вас теперь больше вариантов финансирования, чем когда-либо прежде, благодаря ряду творческих интернет-компаний, предлагающих новые альтернативы, такие как краудфандинг и одноранговое кредитование.Банки? Это только начало.

Вот наше обновленное руководство по 10 вариантам финансирования бизнеса, о которых вам следует знать, когда вы ищете финансирование для своего малого бизнеса.
А для тех, кто хочет погрузиться глубже, мы предоставим вам ссылки на наши подробные и исчерпывающие руководства по каждому типу финансирования бизнеса из нашего списка.

1. Банковские кредиты и кредиты SBA

Первый тип финансирования бизнеса, который обычно приходит на ум, когда вы слышите термин «кредит для малого бизнеса», — это традиционный банковский кредит.Банковские кредиты бывают разных форм (краткосрочные, долгосрочные) и могут использоваться для самых разных целей (оборотный капитал, расширение, покупка оборудования, коммерческая недвижимость). Иногда эти ссуды обеспечены залогом; иногда нет. Самое важное, что нужно знать о банковских кредитах для малого бизнеса? Вам нужно будет продемонстрировать стабильность (например, в виде дохода).

Что касается лучшего места для получения банковского кредита, то это зависит от потребностей вашего бизнеса — у каждого банка есть свой набор предложений и требований.Однако независимо от того, куда вы идете за кредитом, вы, вероятно, столкнетесь с возможностью подать заявку на кредит Администрации малого бизнеса (SBA). Популярный подвид банковских кредитов, большая часть каждого кредита SBA гарантируется SBA, государственным агентством, которое предоставляет информацию и ресурсы предпринимателям, чтобы помочь им развивать сильный бизнес.

Эта гарантия SBA делает идею кредитования владельцев малого бизнеса более привлекательной для некоторых банков, но получить кредит может быть сложно из-за строгих требований (чтобы претендовать на получение кредита SBA, вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг , измеримый денежный поток и надежный бизнес-план, среди других квалификаций).Несмотря на это, кредиты SBA привлекательны для многих владельцев малого бизнеса, поскольку они предлагают множество вариантов и гибкость с точки зрения того, как можно использовать средства. Более того, SBA также предлагает различные варианты кредита для владельцев бизнеса из числа меньшинств и тех, кто работает на недостаточно обслуживаемых рынках.

  • Рассматриваете кредит SBA и задаетесь вопросом, подходит ли вам этот тип финансирования бизнеса? Получите все подробности в нашем супер-подробном Руководстве по пониманию кредитов SBA.

2.Кредитная карта

Если вам нужно приобрести оборудование или материалы для вашего малого бизнеса, кредитные карты — или, в крайнем случае, выдача наличных по кредитной карте — это легкодоступные варианты, которые избавят вас от необходимости обращаться за другим типом кредита для малого бизнеса. Однако финансирование с помощью кредитной карты может быть рискованным, и вам следует серьезно подумать об использовании ее только для краткосрочных нужд. Если вы пойдете по этому пути, подумайте о том, чтобы вовремя погасить карту, чтобы избежать огромных финансовых расходов, и ищите карты, которые предлагают вознаграждение за наличные или авиамили.

3. Деловая кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса дает вам доступ к определенной сумме капитала для использования по мере необходимости, как правило, на основе денежного потока вашего бизнеса и кредитного рейтинга (кредитная линия для бизнеса больше похожа на кредитную карту, чем на кредит для малого бизнеса, но они не одно и то же). Вам не нужно использовать кредитную линию, пока вам действительно не понадобятся средства, и вы также не будете начислять проценты на средства, к которым у вас нет доступа. Однако, как только вы берете у него кредит, вам нужно будет сразу же начать вносить платежи на сумму, которую вы использовали.По мере того, как вы возвращаете фактически взятые взаймы средства, ваша кредитная линия будет постепенно пополняться (это означает, что вы снова получаете доступ к деньгам).

  • Узнайте все о кредитных линиях в нашем подробном Руководстве по кредитным линиям для бизнеса.

4. Финансирование оборудования

Некоторые кредитные компании специализируются на финансировании покупки оборудования для бизнеса. Другой вариант? Спросите компанию, в которой вы покупаете оборудование, о финансировании — многие предлагают свои собственные программы финансирования.]

5. Авансовый платеж наличными (MCA)

В этом типе финансирования вы получаете единовременную сумму аванса в ожидании будущих продаж кредитной карты. Ежедневные платежи производятся автоматически путем перевода ACH и обычно основаны на проценте от транзакций по кредитной карте за этот день, поэтому в день, когда вы зарабатываете меньше, вы платите меньше.

6. Факторинг счетов

Факторинг — это система, в которой вы продаете неоплаченные счета сторонней «факторинговой» компании со скидкой (обычно около 80 процентов от стоимости счетов).Затем факторинговая компания берет на себя работу по сбору платежей по неоплаченным счетам от клиентов от вашего имени (они возвращают вам 80 процентов, а остальное оставляют себе в качестве вознаграждения). Факторинг может быть полезен для малых предприятий, которые работают в платежной системе от 30 до 90, поскольку он позволяет предприятиям получать оплату немедленно, а не ждать, пока платеж не будет официально установлен. Главный недостаток факторинга счетов? Вы не получаете полную оплату. Тем не менее, в некоторых случаях это может помочь облегчить проблемы с денежными потоками.

7. Финансирование счетов

Это одно из решений по финансированию малого бизнеса, которое мы предлагаем в Fundbox. Подобно факторингу, финансирование счетов-фактур может помочь улучшить ваш денежный поток, позволяя вам занимать непогашенные счета-фактуры, чтобы вам не приходилось ждать, чтобы получить оплату за уже поставленный продукт или услугу, которую вы уже предоставили. Однако, в отличие от факторинговых решений, финансирование счетов через Fundbox может позволить вам получить доступ к 100 процентам стоимости вашего счета, вплоть до утвержденного кредитного лимита.Кроме того, вы поддерживаете отношения со своим клиентом.

8. Финансирование заказа на поставку

При финансировании заказа на поставку кредитор предоставляет средства для покупки инвентаря или материалов малому бизнесу, у которого нет наличных денег для выполнения крупного заказа. После того, как заказ отправлен, кредитор получает оплату от клиента, вычитает комиссию и переводит остаток счета обратно в бизнес. Имейте в виду, что ссуды под заказ на покупку не распространяются на потенциальные заказы — вам нужно иметь фактические заказы в книгах, чтобы соответствовать требованиям.

9. Одноранговые кредиты

Сайты однорангового кредитования — это онлайн-рынки, на которых предприятия и частные лица могут получать кредиты от индивидуальных инвесторов. Онлайн-рынок управляет транзакцией, выступая в качестве услуги условного депонирования, и берет комиссию взамен. Это может быть хорошим способом получить небольшой краткосрочный кредит, если другие методы не сработали.

10. Краудфандинг

Разновидность однорангового кредитования, сайты краудфандинга позволяют предприятиям предлагать свои идеи (часто новые изобретения или продукты) и искать финансирование у заинтересованных лиц.Разница в том, что деньги — это не кредит, а платеж в обмен на что-то от вашего бизнеса, чаще всего в форме акций вашей компании для этих первых инвесторов, или даже что-то столь же простое, как ранний доступ к вашему продукту или оказание услуг. Если ваша идея вызовет интерес у публики, возможно (хотя и маловероятно) собрать сотни тысяч долларов за счет краудфандинга. И хотя это кажется маловероятным, некоторые малые предприятия могут рассмотреть этот вариант, поскольку ожидается, что к 2025 году рынок краудфандинга вырастет почти на 200 миллиардов долларов.

Недостатки? Если по какой-то причине вы не можете выполнить обещание, данное вашим инвесторам, они будут очень разочарованы.

Готовы к большему?

Подать заявку на финансирование и узнать, имеете ли вы право сегодня

Финансирование бизнеса | СЕИ

CEI и ее дочерние компании предлагают финансирование бизнеса и проектов, а также техническую поддержку для широкого круга малого бизнеса, общественных объектов, возобновляемых источников энергии, доступного жилья и смешанных проектов и предприятий в сфере недвижимости.Благодаря гибкому финансированию бизнеса, кредитам, инвестициям, ставкам и условиям CEI может использовать свой капитал в банках и других источниках.

С момента своей первой крупной инвестиции в 1979 году в общественное рыбоперерабатывающее предприятие с добавленной стоимостью на среднем побережье штата Мэн компания CEI предоставила 1,27 миллиарда долларов США 2649 предприятиям, отраслям природных ресурсов, общественным учреждениям и доступному жилью в штате Мэн, на северо-востоке и в по всей сельской Америке, используя более 2,55 миллиардов долларов США в высокоэффективных проектах и ​​предприятиях по созданию рабочих мест и устойчивому экономическому развитию.

Возможности финансирования CEI включают:

  • Прямые кредиты начинающим, существующим и растущим предприятиям малого бизнеса в штате Мэн и за его пределами на сумму от 5 000 до 3 000 000 долларов США. Чтобы просмотреть нашу брошюру о финансировании бизнеса, нажмите здесь. Чтобы получить заявку на получение кредита, нажмите здесь.
  • Wicked Fast Microloans, чтобы занять до 25 000 долларов США. Чтобы получить заявку, нажмите здесь.
  • Венчурный капитал Инвестиции в малый бизнес, расположенный в Новой Англии и Среднеатлантическом регионе.Инвестиции варьируются от менее 500 000 долларов до более 1 миллиона долларов.
  • Налоговые льготы
  • New Markets доступны для инвестиций в целевые бедствующие сообщества в штате Мэн, на севере Новой Англии и в северной части штата Нью-Йорк. Отдельные проекты с высоким воздействием 3E будут рассмотрены в других частях страны. Инвестиции в налоговые кредиты варьируются от 2 до 30 миллионов долларов.
  • Доступное домовладение, аренда и поддерживаемое жилье с кредитами и капиталом на развитие от менее 500 000 до более 2 миллионов долларов.
  • Капитал
  • Инвестиции в солнечные проекты в сообществах с низким и средним уровнем дохода, обеспечивающие хорошие рабочие места и чистую энергию

Узнайте больше по телефону 207-504-5900.

17 вариантов финансирования малого бизнеса для сравнения

Согласно федеральному опросу, 44% владельцев малого бизнеса брали деньги в долг для покрытия расходов.

Ничего удивительного, думаете вы. Мы были закрыты. Мы не зарабатывали деньги. Конечно, владельцы малого бизнеса занимали деньги, чтобы поддерживать приток наличности.

Опрос 2019 года.

Другими словами, взять кредит для бизнеса не стыдно. Ни в 2019 году, ни сейчас.

Заем денег является частью ведения бизнеса. Бизнес-кредиты могут быть частью бизнес-плана для роста. Согласно тому же опросу, 56% владельцев малого бизнеса, которые занимали деньги, делали это для расширения бизнеса или покупки активов.

Федеральное исследование малого бизнеса США содержит гораздо больше информативных фактов.



Варианты финансирования малого бизнеса

Существует множество вариантов финансирования малого бизнеса.Вот 17 лучших способов финансирования вашего бизнеса:

Традиционный банковский кредит

Традиционный банковский кредит представляет собой единовременную срочную ссуду. Обычно залог не требуется, а срок окупаемости фиксирован. Процентная ставка по срочному кредиту фиксируется на момент оформления бизнес-кредита. Сумма ежемесячного платежа не меняется. Типичный срок кредита составляет 7 лет. В качестве альтернативы, срочная ссуда может быть рассчитана на срок, основанный на 75% расчетного срока службы бизнес-оборудования.

Подходит для: владельцев бизнеса, приобретающих основные средства, которые помогут компании увеличить прибыль.

Краткосрочный кредит

Краткосрочный кредит обычно выдается на меньшую сумму, чем традиционный бизнес-кредит. Срок окупаемости данного вида финансирования обычно составляет от 12 до 84 месяцев. Процентная ставка по краткосрочным кредитам может быть фиксированной или переменной. Серия краткосрочных кредитов, погашенных своевременными платежами, может помочь владельцу малого бизнеса с кредитным рейтингом.

Подходит для: начинающих компаний, которые нуждаются в капитале в ожидании альтернативного финансирования.

Узнайте больше о: Краткосрочные кредиты

Кредит на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость для предприятий бывают двух видов: кредиты на покупку недвижимости или кредиты на строительство бизнеса. Кредиты имеют фиксированные или переменные процентные ставки и сроки, как правило, от 7 до 10 лет. Сумма кредита начинается от 50 000 долларов.

Подходит для: Покупки недвижимости, особенно в собственности. Кредиторы будут кредитовать деньги до 80% от стоимости занимаемой владельцем недвижимости.Также хороший вариант финансирования для кредита на строительство. Кредиторы могут предлагать ссуды на строительство только под проценты, что позволяет бизнесу поддерживать стабильный денежный поток до тех пор, пока ссуда не превратится в срочную ссуду.

Узнайте больше о: Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредитная линия

Кредитная линия предлагает самые разнообразные варианты финансирования. Процентная ставка обычно является переменной, и кредиторы могут потребовать активы в качестве залога по кредиту. Как правило, с кредитной линии кредиторов, процентные ставки выше для кредитов без залога.Чем меньше сумма кредита, тем выше процентная ставка.

Подходит для: владельцев бизнеса, которым необходим денежный поток для покрытия краткосрочных расходов, таких как запасы или заработная плата.

Связанное чтение: Кредитная линия для бизнеса

Кредиты SBA

Через администрацию малого бизнеса правительство гарантирует выплату значительной части бизнес-кредита. Кредиторам, которые участвуют в кредитной программе SBA, нравится эта безопасность. Программа включает в себя так много вариантов кредита, что это универсальный магазин для финансирования бизнеса.

Кредиты SBA требуют дополнительных документов. Возможно, вы слышали это как обычную жалобу. Но документы просты и доступны для скачивания до встречи с кредиторами.

Администрация малого бизнеса — как вы могли догадаться из названия — занимается поддержкой малого бизнеса. Дополнительные документы, необходимые для кредита SBA, помогают заявителю заполнить полный пакет кредита.

Подходит для: бизнеса, который стремится занять большую сумму.Поскольку кредит SBA гарантирован, бизнес может занимать больше денег с более длительными периодами погашения.

Существует множество доступных кредитов SBA. Узнайте больше: Типы кредитов SBA

Онлайн-кредиты

Фракция рынка онлайн-кредитов дает этому процессу дурную славу. У вас может возникнуть негативное чувство от рекламы компаний, которые являются не более чем ростовщиками с веб-сайтом.

Уважаемые онлайн-кредиторы — отличный вариант для финансирования бизнеса.Есть банки, которые предлагают бизнес-кредиты онлайн, такие как Wells Fargo, Chase Small Business и Capital One.

С удобством онлайн-заявок кредиторам, которых иногда называют финтех-провайдерами, не поспоришь. Примерами финтех-провайдеров являются такие компании, как PayPal Working Capital, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit и другие.

Онлайн-кредит, который консолидирует долг, может помочь бизнесу улучшить свой общий кредитный рейтинг. Когда традиционный кредитор рассматривает финансирование малого бизнеса, он скорее увидит одного кредитора, чем несколько кредиторов.Кроме того, «расплата» с этими кредиторами может улучшить кредитный рейтинг бизнеса.

Подходит для: заемщиков с плохим личным кредитным рейтингом или неустановленным личным кредитным рейтингом, которым нужен быстрый денежный поток, могут извлечь выгоду из онлайн-кредиторов.

Узнайте больше: онлайн-кредиторы

Выплата наличных

Вот как работает выдача наличных продавцом. В обмен на процент от ваших ежедневных поступлений по кредитной или дебетовой карте финансовая компания выдает вам наличные.Вы создадите торговый счет, на который будут вноситься платежи по кредитным и дебетовым картам. Финансовая компания будет оплачена с мерчант-счета.

Похоже на ограбление Питера, чтобы заплатить Полу? Ну, нет, если у вашего бизнеса есть действительный прогноз будущих доходов, связанных с продажами кредитных и дебетовых карт.

Вариант финансирования MCA может иметь высокую комиссию. Вы можете делать покупки компаний MCA онлайн. Компании MCA не требуют высокого кредитного рейтинга.

Предприятие обычно может занять от 2 000 до 250 000 долларов США в зависимости от его прошлых записей о продажах кредитных и дебетовых карт.Владелец бизнеса с кредитным рейтингом 500 или выше обычно может претендовать на выдачу наличных продавцу.

Подходит для малого бизнеса с плохой кредитной историей или неустановленной кредитной историей, которому нужен быстрый денежный поток.

Узнайте больше: Предоставление наличных для продавцов

Финансирование дебиторской задолженности

Обычно предприятие не может рассматривать неоплаченные счета как актив. Кредиторы хотят видеть деньги в банке.

Кредиторы, предоставляющие финансирование дебиторской задолженности, рассматривают денежные средства, которые не выплачены, в виде товаров и услуг, по которым выставлены счета.Эти деньги считаются активом. И хотя эти деньги не были выплачены, есть график платежей (сроки).

Кредиторы, которые поддерживают финансирование дебиторской задолженности для бизнеса, используют программное обеспечение под названием Invoice Factoring. Программное обеспечение синхронизирует счета между бизнесом и кредитором по финансированию дебиторской задолженности. Когда бизнес оплачивается через программное обеспечение, кредитору платят.

Подходит для: малого бизнеса, который носит сезонный характер (или имеет определенные периоды краткосрочного денежного дохода), которому в то же время необходим оборотный капитал.

Связанное чтение: Финансирование заказов на покупку и Факторинг дебиторской задолженности

Кредит Министерства сельского хозяйства США

Фермеры и владельцы ранчо, которым нужен капитал, могут занять до 10 миллионов долларов США от Министерства сельского хозяйства США. Процентные ставки обычно составляют от 5 до 9%.

Этот тип финансирования бизнеса имеет конкретный источник — программу гарантирования кредитов для бизнеса и промышленности Министерства сельского хозяйства США. Заявитель должен проживать в сельской местности, определяемой как район с населением менее 50 000 человек.

Заявитель должен иметь хороший кредитный рейтинг и не менее 10% акций фермы или ранчо.Для стартапов требование составляет 20% собственного капитала.

Одна из лучших особенностей кредита USDA заключается в том, что благодаря программе заявитель получает наставничество и совет. Помимо обсуждения кредита, консультанты могут помочь заявителю разработать бизнес-план.

Подходит для: Фермеров и владельцев ранчо, которым нужен капитал для ремонта, модернизации, покупки недвижимости или инвентаря/материалов.

Примечание. Предприятия, связанные с сельским хозяйством и сельским хозяйством, должны зарегистрироваться в программе SBA Limited Economic Injury Disaster Loan.В начале мая 2020 года эта программа была изменена с общей на конкретную. Программа была запущена как программа для всех малых предприятий, но теперь она предназначена только для фермерских и сельскохозяйственных предприятий. Бизнес может получить до 2 миллионов долларов с процентной ставкой 3,75.

Узнайте больше: Кредиты USDA

Финансирование оборудования

Кредит на финансирование оборудования может быть структурирован как срочный кредит, кредитная линия или комбинация двух типов кредитов. Гибкие структуры кредита создают планы погашения, которые являются более гибкими, чем с традиционными кредитами.

Требуется небольшой первоначальный взнос или вообще не требуется. Кредитор может разрешить заявителю включить стоимость установки и налог с продаж в общую сумму кредита. Это помогает бизнесу сохранять оборотный капитал при расширении.

Подходит для: бизнеса, которому требуется автопарк, например грузовики для доставки. Этот тип кредита для малого бизнеса также может быть использован для покупки упаковочного оборудования и/или холодильных установок.

Узнайте больше: Финансирование оборудования

Кредитные карты для бизнеса

Обязательно наличие кредитной карты, предназначенной для использования в бизнесе.Отчет о бизнес-кредитной карте может упростить отслеживание расходов и сбор информации, необходимой для подачи налогов.

Но бизнес-кредитная карта может больше. Получить бизнес-кредитную карту намного проще, чем получить кредит. Поскольку процентные ставки высоки, использование визитной карточки для кредита должно быть только для краткосрочного финансирования.

Своевременные платежи по бизнес-кредитной карте могут помочь компании построить кредитную историю. Вы также можете заработать призовые деньги.

Подходит для: бизнеса, которому необходимо управлять денежными потоками.Оплата кредитной картой может быть настроена в соответствии с платежным циклом предприятия.

Узнайте больше: Кредитные карты для бизнеса

Микрозаймы

Микрозаймы SBA предназначены для владельцев бизнеса, принадлежащих к меньшинствам, женщинам, ветеранам и/или с низким доходом. SBA предоставляет ссуды и субсидии непосредственно правомочным некоммерческим микрокредиторам, которые предоставляют ссуды владельцам бизнеса.

Эти кредиты часто используются начинающими компаниями. Деньги могут быть использованы для обучения и технической помощи.

Подходит для: бизнеса, который соответствует основным требованиям заявителя и нуждается в 50 000 долларов США или меньше.

Подробнее: Микрозаймы

Краудфандинг

Проще говоря, краудфандинг — это способ получить небольшие суммы денег от большого количества людей. Краудфандинг осуществляется через интернет.

Существует четыре основных типа краудфандинга:

Акционерный капитал — Владелец продает часть бизнеса инвестору или инвесторам

Пожертвование — Как это ни звучит, люди жертвуют деньги бизнесу.

Долг – Владелец получает деньги от физических лиц и должен им деньги.

Вознаграждения. За установленную сумму пожертвования жертвователь получает товары, услуги или подарки.

Подходит для: начинающих компаний, предпринимателей.

Узнайте больше: Что такое краудфандинг и список краудфандинговых сайтов

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование похоже на краудфандинг акций, в котором используется частный инвестор. Но с одноранговой сетью владелец не продает часть бизнеса.Вместо этого владелец получает кредит от пэра.

Равный кредитор получает доход от инвестиций. Поскольку равный кредитор берет на себя весь риск, кредитор хочет получить хорошую отдачу от инвестиций. Процентные ставки часто высоки.

Как это работает? Существуют веб-сайты, которые облегчают одноранговое кредитование, например Upstart и Prosper. Деловые люди присоединяются к веб-сайту в качестве заемщика или кредитора.

На веб-сайтах однорангового кредитования есть программное обеспечение для расчета кредитного рейтинга заемщика.

Подходит для: Владельца бизнеса, который ищет кредиты в Интернете и сравнивает ставки.

Связанные: Одноранговые займы

Торговый кредит

С помощью торгового кредита бизнес, продающий товары или услуги, предоставляет кредит покупателю. Соглашение о торговом кредите, которое стороны подписывают, позволяет покупателям произвести оплату во взаимно согласованный более поздний срок.

Поскольку покупатель не платит во время продажи, торговый кредит помогает продолжать работу без наличных денег.

Торговый кредит чаще всего используется бизнесом, участвующим в международной торговле. Предприятие в США может получить резервный аккредитив или коммерческий/импортный аккредитив в банке США. Банк, который выдает письмо, поддерживает бизнес. Письмо улучшает кредитный рейтинг компании за рубежом.

Подходит для: бизнеса, который занимается международной торговлей.

Связанные: Торговый кредит

Инвестиции в акционерный капитал

Think Shark Tank.Инвестиции в акционерный капитал принимают форму инвесторов-ангелов, венчурных капиталистов или частного капитала. Несмотря на популярность шоу Shark Tank, такой тип инвесторов — редкость. Инвесторы-ангелы составляют наименьший процент от этого ограниченного метода получения бизнес-кредитов.

В обмен на частные инвестиции вы продаете долю в своем бизнесе инвестору или группе инвесторов, которые надеются получить прибыль. Чтобы выделиться среди других компаний, владелец должен иметь полное знание всех бизнес-номеров и звездный бизнес-план.

Подходит для: молодой компании с большим потенциалом роста, которая ищет венчурный капитал.

Связанный: Размер инвестиций ангела

Финансирование стартапа

Некоторые ранее упомянутые кредиторы предлагают финансирование для начинающих компаний. Чтобы охватить все базы, мы добавим учреждения по финансированию развития сообщества.

CDFI являются некоммерческими кредиторами. Они не требуют такого большого залога, как традиционный кредит.

CDFI имеет огромное преимущество для некоторых заявителей.Конечно, как и все кредиторы, CDFI заинтересуется вашим кредитным рейтингом. Но вот в чем заключается преимущество — CDFI может выслушать ваши причины плохой кредитной истории. Вы можете получить кредит в любом случае.

Подходит для: Владельца бизнеса с плохой кредитной историей, которая может быть объяснена личными или семейными проблемами, такими как болезнь или несчастный случай.

Связано с: Кредиты для запуска малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы о финансировании малого бизнеса

Давайте рассмотрим.

Какие факторы финансирования учитывают кредиторы?

Кредиторы, занимающиеся финансированием малого бизнеса, предъявляют те же требования, что и кредиторы, которые одалживают вам деньги на покупку дома или автомобиля.

Кредиторы учитывают множество факторов при принятии решения о финансировании. Тем не менее, это главные факторы:

  • Кредитоспособность – Большинство кредиторов хотят видеть кредитный рейтинг 650 или выше. Они захотят получить эти оценки от тех, кто владеет как минимум 20% бизнеса.
  • Бизнес-план – В дополнение к личным финансовым отчетам владельца или владельцев кредитору потребуется ваш бизнес-план. Важно отметить, что вы должны объяснить, как получение кредита вписывается в ваш бизнес-план.
  • Доходы от бизнеса — В большинстве случаев вы должны предоставить отчеты о доходах от бизнеса как минимум за 2 года, включая отчеты о подоходном налоге.
  • Чистая история — У вас не должно быть никаких налоговых залогов или просроченных платежей по налогам лично или связанных с вашим бизнесом.

Каков наилучший вариант финансирования моего бизнеса?

Ваш лучший вариант финансирования зависит от того, сколько денег вам нужно, какие условия погашения вы ищете и как быстро вам нужны деньги.

Ваш лучший вариант — это тот, который соответствует вашим потребностям в данный момент и доступен. Вот 7 факторов, которые, по словам владельцев малого бизнеса, они учитывают при выборе лучшего варианта финансирования:

  • Как быстро вам нужны деньги — Получение кредитной линии обычно быстрее, чем получение срочного кредита. Получение кредита на интернет-сайтах может занять всего 36 часов.
  • Программирует предложения вашего существующего банка – Многие малые предприятия сначала обращаются в свой существующий банк.Сначала узнайте, что ваш банк может сделать для вас. Если ваш банк является кредитором SBA, изучите эти варианты.
  • Направление из надежного источника — Рекомендация коллеги или наставника может указать вам на тип финансирования или кредитора.
  • Требуется ли залог? – Некоторые предприятия, такие как информационные предприятия и онлайн-предприятия, не имеют большого количества материальных активов, которые можно было бы предоставить в качестве залога. Есть кредиты, которые бизнес может получить без залога, например, различные типы срочных кредитов.
  • Гибкость условий – Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. Условия окупаемости могут варьироваться .
  • Вероятность получения финансирования — С плохой кредитной историей нецелесообразно тратить время на поиск традиционных вариантов финансирования. Найдите свою лучшую форму. При плохой кредитной истории обратите внимание на онлайн-финансирование или торговые авансы.
  • Расходы и процентная ставка – Вы можете найти более низкую процентную ставку, но для получения кредита могут потребоваться другие сборы.В зависимости от срока окупаемости эти дополнительные сборы могут свести на нет вашу экономию на процентной ставке.

Источник: Исследование кредитоспособности малого бизнеса Федеральных резервных банков, стр. 17.

Как я могу финансировать бизнес без денег?

Если у вас нет средств, получить кредит для начала бизнеса может быть сложно. Но никакие средства и решимость не приведут вас туда, куда вы хотите. Без средств некуда идти, кроме как вверх.

У вас есть несколько вариантов финансирования бизнеса без денег.Предпринимателям может быть трудно получить кредит для открытия бизнеса — то есть традиционный бизнес-кредит. Таким образом, начинающие предприниматели, у которых нет средств, используют эти альтернативные источники финансирования:

  • Друзья и семья — Ваш близкий круг друзей и семьи может захотеть поддержать ваше предприятие .
  • Личные кредитные карты – Не идеально, но предприниматели постоянно начинают бизнес с помощью кредитных карт.
  • Кредит под залог дома – Опять же, не идеальный вариант, поскольку он может подвергнуть вашу семью риску, но люди часто начинают бизнес таким образом.Это также может помочь создать хорошую кредитную историю.

Как получить субсидию для малого бизнеса?

Чтобы получить субсидию для малого бизнеса, вы должны знать, где искать, и не тратить время впустую.

На федеральном уровне действуют две программы: программы исследований инноваций в малом бизнесе (SBIR) и программы передачи технологий малого бизнеса (STTR). Однако они имеют ограниченное применение. У некоторых местных сообществ есть программы наряду с различными частными источниками. Подробнее: Где получить субсидию для малого бизнеса .

Изображение: Depositphotos.com


Плюсы и минусы банковского бизнес-кредита, финансирования и кредита


Если вы хотите получить финансирование для своего бизнеса, один или несколько банков могут быть первыми в вашем списке кредиторов. В рамках вашей должной осмотрительности при сравнении вариантов кредитования, доступных вам в банках и других источниках, полезно помнить о плюсах и минусах получения бизнес-кредита в банке.

Pro: Банки могут предоставить преимущества помимо конкурентных ставок по кредитам

Когда вы работаете с банком для бизнес-кредита, вы и ваш бизнес можете получить некоторые значительные преимущества в дополнение к стоимости вашего кредита:

  1. Более низкая стоимость получить кредит можно найти в банках по сравнению с альтернативными кредиторами, особенно если у вас хороший кредит и/или более широкие отношения (несколько счетов) с этим банком
  2. Текущая поддержка от менеджера по связям с банком, который понимает общую картину и важные Подробная информация о вашем бизнесе
  3. Уверенность вы берете кредит в надежном финансовом учреждении, на которое вы можете положиться сейчас и в будущем

Pro: банки предлагают различные кредитные продукты для вашего малого бизнеса

Многие банки предлагают широкий спектр кредитов и кредитных продуктов, которые могут расти вместе с вами по мере развития вашего бизнеса.Ищите следующие варианты бизнес-кредитования в любом банке, который вы рассматриваете:

  • Бизнес-кредитная карта: Лучше всего подходит для краткосрочного использования на такие расходы, как деловые поездки, небольшие расходы или расходы на питание, которые могут быть оплачены в течение нескольких месяцев, идеально подходит для небольших потребностей около 1000 долларов США
  • Кредитная линия для малого бизнеса: Лучше всего подходит для краткосрочных или сезонных потребностей, таких как запасы или производственные материалы, и обычно может быть оплачен в течение нескольких месяцев, отлично подходит для более крупных потребностей около 10 000 долларов США
  • Срок кредит: Лучше всего подходит для нужд около 50 000 долларов США для таких вещей, как новое оборудование или транспортные средства, и может быть погашен в течение нескольких лет
  • Коммерческая ипотека: Лучший для финансирования покупки новой недвижимости или рефинансирования существующей бизнес-ипотеки для нужд около 250 000 долларов США
  • Финансирование оборудования: Финансирование как покупки, так и лизинга определенных видов узкоспециализированного коммерческого оборудования
  • Медицинское кредитование: Специальные виды финансирования практики для удовлетворения уникальных потребностей медицинских работников, таких как врачи, терапевты, ветеринары, оптометристы и т. д.

Pro: банки могут помочь вам подать заявку на получение кредита по программе управления малым бизнесом (SBA)

Банки также является основным источником гарантированного кредитования SBA.Это кредиты, которые имеют частичную гарантию поддержки со стороны SBA, чтобы помочь развитию малого бизнеса. Вы можете подать заявку на гарантированные кредиты SBA непосредственно в участвующем банке. Некоторые варианты кредита SBA включают:

  • Экспресс-кредит SBA (до 350 000 долларов США)
  • Программа SBA 7a (до 5 миллионов долларов США)

Гарантированный кредит SBA может помочь финансировать проекты с меньшими первоначальными взносами и может предлагать длительные сроки погашения. Тем не менее, могут быть более высокие ставки и сборы по сравнению с традиционным банковским кредитом, но, вероятно, значительно ниже, чем у небанковского альтернативного кредитора.После одобрения могут потребоваться дополнительные документы, а время закрытия может занять немного больше времени, чем традиционный банковский кредит.

Отставить комментарий

Обязательные для заполнения поля отмечены*